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SEGURO DE VIDA

INDIVIDUAL
TALLER DE
ESTUDIO

CONCEPTOS
BASICOS

RIESGO EN LA VIDA
HUMANA

Muerte Prematura.Es morir antes de cumplir el ciclo productivo y por


consiguiente no hay recursos suficientes para que
quienes dependen econmicamente mantengan su
nivel de vida.
Salud Pobre.No existen recursos suficientes para enfrentar los
gastos mdicos o prdida de ingreso a causa de un
accidente o enfermedad.
Vejez pobre.Haber culminado el ciclo productivo y por lo tanto
no tener ingresos fijos para la manutencin y hacer
frente a enfermedades

INTERES ASEGURABLE
Quien desee la cobertura de determinado riesgo, debe
reflejar su deseo sincero de que el siniestro no se
produzca , ya que a consecuencia de l se originara un
perjuicio para su patrimonio
El inters asegurable no solo es un requisito, sino una
necesidad para velar por la naturaleza de la institucin
aseguradora. Desde el punto de vista tcnico, la
existencia de contratos sin este requisito producira
necesariamente un aumento en la siniestralidad.
Se supone que Nadie vale ms muerto que vivo ;
o que nadie tenga ms capital asegurado del que
su posicin econmica lo permita. El objetivo es
evitar que
personade
se inters
beneficieasegurable
con la muerte
de
El una
requisito
debe
otra.

cumplirse antes de emitir una pliza de


Seguro de Vida

INTERES SOBRE INDIVIDUOS

Sobre la vida de uno mismo


Sobre la vida de familiares cercanos
Padre de familia en una universidad
INTERES EN LAS EMPRESAS

Empleados
empresa

esenciales

para

Un socio sobre la vida de otro


Un acreedor
deudores

en

la

vida

de

SELECCI
NY
SUSCRIPC
ION

RIESGO
PREFERENTE
En esta modalidad se conceden considerables
rebajas en las primas a solicitantes de un seguro de
vida que disfrutan de buena salud y tienen hbitos
de vida sanos, ya que estos tienen mortalidad mas
baja.
La primera forma de este tipo de seleccin fue crear
tarifas para fumadores y no fumadores.
Caractersticas adicionales:
Peso normal
Tensin arterial normal
Anamnesis familiar normal
Colesterol
No abuso de alcohol
No abuso de drogas
Profesiones, deportes y aficiones

AGRAVANTES

Tabaquismo: + 25%
Tensin arterial : + 30%
Constitucin Fsica: +25%
La combinacin de dos o ms factores de
riesgo se suman o incluso aumentan

DATOS A TOMAR EN
CUENTA
MORTALIDAD VS. PRIMAS

CAPITALES ASEGURADOS MAXIMOS

ANTISELECCION Y
PERSISTENCIA
La persistencia es la retencin del negocio que ocurre

cuando una pliza permanece vigente. A mayor tiempo


mejor ser su persistencia

Los suscriptores deben aprobar montos de cobertura

que los asegurados puedan pagar

SUSCRIPCION EN
SEGUROS
INDIVIDUALES
FACTORES DE EVALUACION
1. Riesgo

Mdico: historia Mdica


personal y familiar, contextura

2. Riesgo

Personal:
ocupacin,
hbitos, riesgo sujetivo (o riesgo
moral), pasatiempos y aficiones

3. Riesgo

Financiero:
el
seleccionador determina si el monto
del seguro solicitado coincide con las
necesidades financieras

PRODUCTOS
SEGUROS
INDIVIDUALES

Seguros Temporales
Seguros de Vida Entera
Seguros Dotales
Renta Vitalicia

SEGURO DE VIDA
TEMPORAL
Son aquellos que ofrecen cobertura por un perodo
de tiempo determinado
El Beneficio es pagadero cuando:
a. El asegurado muere dentro del plazo
especificado
b. La pliza est vigente cuando este muere
Se puede describir el plazo como:
a. Nmero especfico de aos
b. Especificar la edad final del asegurado

Proteccin
por un
tiempo
limitado

Monto
Unifor
me
Monto
Decrecie
nte

Crdito
s

Renta
familiar

Crecient
e

Producto de
monto
creciente

Proteccin
en relacin
con
patrimonio
adquirido
Crditos
para el
Banco
Tarjetas

Pago
diferido

CARACTERSTICAS VIDA
TEMPORAL
Seguro de vida temporal renovableLa pliza incluye una clusula de renovacin que otorga
a su dueo el derecho a renovar la cobertura de seguro
al final del plazo especificado
No se presenta evidencia de asegurabilidad.
Puede ser renovada hasta cierta edad, o solo un nmero
determinado de veces, esto con el fin de evitar
antiseleccin
Seguro de vida temporal convertible.Tienen privilegio de conversin que permite al dueo
de la pliza cambiar la pliza de seguro temporal a un
plan de seguro permanente
No se proporciona evidencia de asegurabilidad.

SEGURO DE VIDA
ENTERA
Ofrece cobertura a lo largo de la vida del
asegurado
siempre
y
cuando
la
pliza
permanezca vigente
Otorga cobertura de seguro y contienen un
elemento de ahorro conocido como valor en
efectivo

El valor en efectivo se iguala al monto de la


cobertura cuando el asegurado cumpla la edad
final de la tabla de mortalidad.

Cobertura durante toda la


vida del asegurado
Se caracteriza por
tener montos y
primas flexibles

Se modifica primas o
montos en base a
negociacin

Cubre a 2 personas / a la
muerte de uno se paga al
otro

Se paga despus de
que las 2 personas
bajo la pliza han
fallecido

POLIZAS DE VIDA
UNIVERSAL
OPCION 1
El monto del beneficio por muerte es uniforme; el
beneficio por muerte es equivalente al monto nominal
de la pliza

AHORRO
COB. VIDA
MONTO ASEGURADO

OPCION 2
El monto de beneficio por fallecimiento en cualquier
momento es igual al monto asegurado ms el valor
efectivo o ahorro alcanzado al momento del
fallecimiento del asegurado.

MONTO ASEGURADO
AHORRO
BENEFICIO EN MUERTE

SEGURO DE VIDA DOTAL

Otorga un monto de beneficio


especificado si el asegurado vive
hasta el trmino del plazo de
cobertura.
El valor en efectivo se iguala al
monto de la cobertura a la fecha
del vencimiento de la misma

RENTA VITALICIA

El asegurador ofrece realizar pagos peridicos a


cambio de una prima o serie de primas. Slo
las compaas de seguros pueden emitirlas
CONCEPTO
Suma de dinero conocida
como capital, que se invierte
durante cierto plazo a una
tasa de inters determinada,
puede ser desembolsada en
una serie de pagos peridicos

OBJETIVO DE UNA JUBILACION

Satisfacer las necesidades que tendr la persona en


la etapa inactiva de su vida:
sin ingresos por un trabajo fijo
sin posibilidades de volver a emplearse
con gastos que continan realizndose
con depresin moral por sentirse poco
valorado
Soluciones:

Efectuar ahorros peridicos para formar un


fondo que sirva
para la jubilacin.
Afiliarse a la Seguridad Social que brinda el
Estado

CLASIFICACIN RENTAS VITALICIAS

PROGRAMA DE JUBILACION
REPRESENTACION DE LA RENTA

Pe
r
de in
o
iod lizac
r
e
a
P
pit
a
C
Primas
peridicas

40 AOS

iod
o

de

Re
cib
ir

be
ne
fic
io

Renta
Vitalicia

65 AOS

RENTA VITALICIA INMEDIATA

MONTO UNICO
Un solo monto se entrega al inicio para su
administracin, la aseguradora entrega esta renta (mas
un inters) hasta el fallecimiento del asegurado

RENTA VITALICIA CON PERIODO


DE PAGO GARANTIZADO

Tiempo Garantizado 15
aos

MONTO UNICO
Se garantiza el pago de la renta por un perodo, si
fallece antes de cumplirse este perodo la renta la
recibirn los beneficiarios

RENTA VITALICIA DIFERIDA

Primas
peridicas

40 AOS

Renta Vitalicia

65 AOS

Se genera a travs de una pliza universal el fondo de ahorro en base a


primas peridicas, al llegar la jubilacin se cotiza la renta que permitir
en base a ese fondo obtener un pago mensual garantizado hasta el
fallecimiento

RENTA VITALICIA EXTENSIVO A


2DA VIDA

MONTO UNICO
Se cotiza a 2 personas, la renta se entrega a la primera
persona hasta su fallecimiento y desde ese punto se
entrega a las segunda vida hasta su fallecimiento