Tu banco te ofrecerá toda una gama de soluciones para atender distintas necesidades

de financiamiento. Explora todas las posibilidades, pues eso te ayudará a encontrar la

mejor opción para tu nueva empresa.

Con esta breve descripción de los tipos de financiamiento más populares, podrás
comprender mejor cada opción.

Tipos de financiamiento bancario

En tu plan de negocios, probablemente hayas previsto conseguir algo de dinero para

financiar el lanzamiento de la empresa.

Un nuevo negocio suele necesitar capital para compras únicas y de gran magnitud, como
equipos o un local, más el capital de trabajo para cubrir los costos operativos diarios:
alquiler, salarios e insumos.

A continuación, encontrarás un resumen útil de los distintos productos de financiamiento

ofrecidos por las grandes instituciones financieras.

Préstamos a plazo

Un préstamo a plazos es cualquier tipo de préstamo que ofrece acceso a capital a individuos o
empresas, y cuyas cuotas se pagan mensualmente y de manera regular. Una vez que obtienes el
préstamo, deberás pagar cada mes la misma cantidad durante el tiempo que acordaste
inicialmente con tu prestatario.
Si estás familiarizado con la manera en que funcionan las hipotecas o los préstamos para
automóviles, seguramente ya tienes una buena idea de lo que es un préstamo a plazos.
Resumiendo, cada mes pagarás la misma cantidad a una determinada tasa de interés.
Por lo general, el interés también es fijo, lo que significa que no aumenta y que los pagos que
realizas permanecerán iguales todos los meses hasta que devuelvas por completo el préstamo.

Los préstamos a plazos son perfectos para los dueños de negocios que necesitan hacer compras o
inversiones, pero no pueden pagar el monto total por adelantado, o no quieren hacerlo para no
forzar las finanzas de su empresa.

Ventajas e inconvenientes de un préstamo a plazos

Si tu empresa necesita un préstamo por una cantidad considerable, un préstamo a plazos puede
ser de gran ayuda. Sin embargo, también debes considerar las desventajas que conlleva.

Ventajas
La principal ventaja de un préstamo a plazos es que puedes esperar pagar la misma cantidad cada
mes, lo que puede ser mucho más fácil de administrar. Al ser responsable con tus pagos crearás
 una imagen positiva de tu empresa cuando llegue el momento de obtener un nuevo préstamo en el
futuro. Tu prestamista probablemente informará de cada uno de tus pagos mensuales a una de
las principales agencias de crédito en los EE. UU. Así, en el futuro, al comprobar tu excelente
historial de pagos, otros bancos o prestamistas estarán más predispuestos a concederte más
capital. Por lo general, un préstamo a plazos (y tu capacidad de pagarlo constantemente)
demuestra a los prestamistas que eres un prestatario responsable y de confianza.

Desventajas
Dicho esto, hay varios inconvenientes en los préstamos a plazos que debes saber. Es posible que
no obtengas la cantidad total que te gustaría haber recibido. El prestamista puede identificar
algunos factores que afecten la cantidad de los fondos adelantados. En definitiva, puede que tu
préstamo no llegue a cubrir todas las necesidades de tu empresa.
Préstamos transitorios o "puente"

Un crédito puente es un crédito que se solicita por una necesidad inmediata de financiación y que
tiene un carácter temporal, hasta que se formaliza el crédito definitivo, siempre que se asegure un
ingreso futuro por parte del prestatario o deudor.
En un crédito puente nos encontramos con tres características principales:

 Necesidad inmediata de financiación, como veremos en el apartado siguiente.

 Carácter temporal. Esto quiere decir que el crédito puente es transitorio, hasta que se formalice el
crédito definitivo.
 Debe existir una garantía de ingresos futuros por el prestatario, que asegure la devolución del
crédito. Sin esta garantía, la entidad financiera no concederá el crédito.

Cuándo se concede un crédito puente

La principal finalidad del crédito puente es la adquisición de una nueva vivienda sin la necesidad
de vender rápidamente la vivienda actual. Es decir, el crédito puente permite al prestatario
diversas opciones:

 Adquirir una nueva vivienda que puede no estar todavía construida y se le requiera algún tipo de
pago anticipado (necesidad inmediata de financiación)
 Disponer de un tiempo razonable para vender la vivienda actual, y no verse obligado a
malvenderla rápidamente.

Los créditos puente pueden tener otras finalidades como, por ejemplo, la obtención de una
financiación inmediata mientras se formaliza el crédito definitivo (que suele tardar unos días) o
para fines empresariales. Sin embargo, en este análisis vamos a centrarnos en su finalidad
principal.

La principal ventaja del crédito puente para el prestatario es que le permite vender su vivienda
actual con tranquilidad, sin la necesidad de “malvenderla”. Además, durante el periodo de
carencia, aunque de facto tiene dos créditos, solo está devolviendo uno, ya que del crédito puente
únicamente paga intereses.
Sin embargo, este crédito también tiene varios inconvenientes. El principal es que, en caso de no
vender la vivienda actual, se tiene que devolver el crédito puente, incluidos los intereses, además
del primer crédito. Por otro lado, el crédito puente es una operación de riesgo para las entidades
financieras, por lo que la tasa de interés de estos créditos suele ser superior y los requisitos para
su concesión también son mayores que en otros (se debe acreditar una mayor solvencia).

Los créditos puente tienen su sentido en momentos de crecimiento económico, en un contexto en

el que la compraventa de viviendas sea relativamente sencilla. En cambio, en momentos de crisis
económica derivada por una crisis inmobiliaria, estos créditos pierden su razón de ser por la
dificultad que existe de vender viviendas a un precio razonable.

Línea de crédito operativa

Es una buena opción flexible si tu empresa busca financiamiento a corto plazo mientras
espera cobrar sus deudas o quiere abastecer su inventario. Una a línea de crédito te
servirá siempre de colchón para enfrentar cualquier problema de liquidez o aprovechar
oportunidades.

La línea de crédito puede ser usada por el titular de la cuenta corriente según su
necesidad.

Es un monto de dinero que el banco entrega al dueño de la cuenta corriente, para ser
utilizado cuando no tiene fondos en ésta.

La Línea de Crédito representa un crédito permanente para ser usado en cualquier

momento y debe ser cubierto en los plazos que se indiquen en el contrato entre el cliente
y el banco.

De esta manera si en un momento determinado llega un cheque a cobro y el cliente no

tiene fondos, el banco tomará el dinero de la línea de crédito y de esta manera se evitará
el protesto del documento cobrado.

Normalmente una Línea de Crédito ocasiona el pago de intereses sobre el monto que se
haya utilizado, aunque dependiendo del caso, también puede originar comisiones por su
utilización y por seguros asociados (por ejemplo, de desgravamen).

En relación con las normas que rigen este tipo de operaciones, se pueden revisar los
capítulos 7-1 sobre "Intereses y reajustes" y 2-2 sobre "Cuentas corrientes bancarias y
cheques" de la Recopilación Actualizada de Normas de la Comisión para el Mercado
Financiero (CMF).

Tarjeta de crédito para empresas

Las tarjetas de crédito son instrumentos de financiamiento a corto plazo, pues puedes
cargar los gastos operativos a la tarjeta y así diferir el pago.

Existen muchas tarjetas de crédito cuyo uso no conlleva ningún interés, siempre y cuando
pagues todo el saldo en un plazo de tiempo definido (el periodo de gracia). Las tarjetas
de crédito para empresas te permiten también separar los gastos de la empresa de tus
gastos personales, facilitando así la contabilidad al cierre del ejercicio. Además, muchas
tarjetas ofrecen la opción de acumular puntos para canjearlos por recompensas o de
obtener un porcentaje de reembolso sobre cada consumo realizado.

Arrendamiento financiero

En vez de comprar equipos de oficina, herramientas tecnológicas o máquinas, a menudo

es preferible alquilarlos. Al igual que el arrendamiento financiero (leasing) de un vehículo,
tu empresa pagará un monto mensual específico por el uso del activo.

¿Qué es el leasing?

El leasing es un servicio financiero que responde a las necesidades de financiamiento de

bienes de capital orientado a las empresas.

El leasing financiero consiste en el alquiler (arrendamiento) de bienes de capital por un

tiempo acordado previamente durante el cual el arrendatario paga una renta de alquiler
a la compañía de leasing o al banco (arrendador), lo que le proporciona derecho a la
utilización del bien. Cuando el contrato de leasing finaliza, existe la posibilidad de adquirir
o comprar el bien, renovar el contrato de leasing o devolverlo.

¿Quiénes intervienen en la operación de leasing?

Los actores que intervienen en las operaciones de leasing son:

El arrendatario: Es el que arrienda el bien porque quiere disponer de él. Para ello,
suscribe el contrato de leasing para tener la posesión del bien adquiriendo su propiedad
si lleva a cabo la opción de compra.

El proveedor: Es la persona que vende el bien a la entidad de leasing. El arrendatario es

el que selecciona el bien y el proveedor, y es la entidad la que adquiere el bien

La empresa de leasing: Tiene función de intermediario. Puede ser una sociedad que se
especializa en el leasing o un banco.

Achel: Asociación Chilena de Leasing

ACHEL es la Asociación Chilena de Leasing, Entidad que lleva más de 30 años en el

mercado nacional y que agrupa a bancos y empresas que realizan la actividad de leasing.
A través de sus asociados ofrece una amplia y completa línea de productos financieros,
de forma ágil y personalizada, ya que cuenta con una amplia experiencia y conocimiento
del mercado del leasing.

ACHEL actualmente cuenta con los siguientes asociados: Banco Security, Banco BICE,
Banco Internacional, INCOFIN, Forum Leasing, DLL y Servicios Financieros Tanner.

Tipos de leasing

Los tipos de leasing que existen hoy día en Chile son:

Leasing mobiliario, Leasing Inmobiliario, Lease Back:

Factoraje

Un pedido voluminoso puede generar problemas de liquidez si al emprendedor le toca

asumir el costo del pedido y luego esperar el pago. Para convertir esas cuentas por cobrar
en dinero líquido, puedes venderlas con un descuento a una entidad de crédito.

En conclusión, lo más probable es que tu empresa deba solicitar dinero prestado en

alguna etapa de su desarrollo. Cuanto más preveas estas necesidades, más
oportunidades tendrás de conseguir el financiamiento necesario al mejor precio posible