Banco Caja Social

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1BANCO CAJA SOCIAL
Bohórquez Largo Lesly Michelle

Calderón Sánchez Julieth Valentina
Universidad Colegio Mayor de Cundinamarca

Administración de Empresas Comerciales
Contabilidad
Iván Santoyo Pinzón
13 de Marzo de 2023
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Abstract
El Banco Caja Social es una de las empresas de Fundación Grupo Social. Eso significa
que lleva más de 110 años trabajando en Colombia, iniciando en 1911 como la Caja
Social de Ahorros, siendo una entidad financiera dinámica y creciente, con un modelo
exitoso de banca social de fácil acceso para las personas.
Más adelante se encontrara la explicación de cada uno de los servicios que ofrece a
nosotros los colombianos y a las diferentes entidades sin importar lo multinacional o
microempresa que sea la entidad.
Adicional se realizó un análisis previo sobre los periodos contables del año 2020 y 2021
con la finalidad de reconocer el cambio que han tenido en esos años en la parte de sus
cuentas contables.
Banco Caja Social is one of the companies of Fundación Grupo Social. This means that
it has been working in Colombia for more than 110 years, starting in 1911 as the Caja
Social de Ahorros, being a dynamic and growing financial institution, with a successful
model of social banking easily accessible to people.
Below you will find an explanation of each of the services offered to us Colombians and
to the different entities, no matter how multinational or micro-enterprise the entity is.
Additionally, a previous analysis of the accounting periods of the year 2020 and 2021
was made in order to recognize the change they have had in those years in the part of
their accounting accounts.
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Tabla de contenido
Introducción.........................................................................................................................4
Objetivos..............................................................................................................................5
Origen de la empresa...........................................................................................................6
Información General del Banco Caja Social.......................................................................8
Portafolio de Servicios.........................................................................................................9
Personas:..............................................................................................................................9
Microempresarios..............................................................................................................38
Pequeñas Empresas............................................................................................................50
Empresas............................................................................................................................56
Analisis financiero.............................................................................................................59
Conclusiones......................................................................................................................62
Bibliografía……………………………………………………………………………... 63
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Introducción
Este trabajo tiene como objetivo dar a conocer la historia y los aspectos más relevantes
en cuanto al concepto contable de la empresa Colombiana banco caja social en el
trayecto de la historia, recordemos que es una de las entidades financiaras más antiguas
y más reconocidas a nivel nacional, lo ideal es poder generar un análisis a fondo en los
procesos internos que lleva la empresa para así reconocer la finalidad del Banco Caja
Social en Colombia.
Produciendo bienes y servicios para la satisfacción de necesidades estratégicas para el

desarrollo de la sociedad y la inclusión de sectores populares que no son atendidos por la
oferta tradicional.
Generando la confiabilidad a sus usuarios y demostrar que son capaces de administrar

los aspectos financieros tanto internos como externos de una manera eficiente y eficaz.
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Objetivos
Objetivo General: Analizar los periodos contables del Banco Caja Social en el año 2020
y 2021 comparando los costos de la empresa a partir del informe contable con el que
genera la compañía.
Objetivo Específico: Formular un informe empresarial a partir del análisis de los

periodos contables de la empresa Banco Caja Social desde el inicio de su historia,
teniendo la finalidad de comparar costos, impuestos y dar a conocer sus inicios en la
industria bancaria en Colombia.
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Origen de la empresa.
Banco Caja Social BCSC

Comenzó en 1911 como la Caja Social de Ahorros del Círculo de Obreros, gracias a la
labor del padre José María Campoamor, funda el Círculo de Obreros de San Francisco
Javier, hoy Fundación Grupo Social, con el firme propósito de mejorar las condiciones de
la clase obrera en lo económico, la instrucción, lo moral y lo religioso.
Para ello, fomentaba la unión de las clases sociales con el propósito de incentivar en la
clase obrera la práctica del ahorro como instrumento económico y social, y facilitar el
acceso al crédito para sectores populares de estratos medios y bajos.
Colmena BCSC
A partir de 1972 pasó a ser la Caja Social de Ahorros, manteniendo sus principios y
lineamientos originales.
En 1973 se creó la Corporación Social de Ahorro y Vivienda Colmena, como respuesta a

la política gubernamental de fomentar la canalización del ahorro hacia la construcción de
vivienda.
Durante casi 30 años la entidad financió la construcción y la compra de miles de

viviendas, a la vez que promovió el debate público acerca del acceso a la vivienda en
Colombia.
En el año 2000 la entidad emprendió un proceso de transformación para convertirse en

banco comercial, con énfasis en el negocio hipotecario; así, un año más tarde pasó a
llamarse Banco Colmena e inició su apertura hacia otros segmentos de negocio, como la
banca de consumo y pymes, lo que le permitió atender de manera integral las necesidades
de sus clientes, conservando su vocación y fortaleza hipotecaria.
El BCSC
El BCSC fue creado en 2005 como resultado de la fusión del Banco Caja Social con el
Banco Colmena. Así se consolidó un banco más sólido y competitivo en el mercado
financiero colombiano, que trabajó por el desarrollo del país al ofrecer servicios
financieros a poblaciones que tradicionalmente no son atendidas por la oferta formal.
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En 2005 las dos entidades de la Fundación Social se fusionaron para constituir el BCSC,
un banco que operó a través de dos redes, el Banco Caja Social BCSC y Colmena
BCSC, cada uno con capacidades y fortalezas complementarias desarrolladas a lo largo
de los años en Colombia.
Banco Caja Social S.A.

En el año 2011, el Banco unificado retomó el nombre de Banco Caja Social S.A., en
razón a que su historia de más de 110 años ha dejado huella en los colombianos que le
reconocen con este nombre que alude su objetivo misional.
Desde entonces el Banco Caja Social S.A., continúa uniendo esfuerzos a las demás
empresas de Fundación Grupo Social, brindando opciones de bancarización con
productos y servicios que contribuyen a la construcción de una sociedad más incluyente.
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Información General del Banco Caja Social.
NIT: 860007335-4
Siglas: Banco Caja Social BCSC y BCSC S.A
Sede Principal:
Banco Caja Social
Carrera 7 # 77-65
Bogotá - Colombia
Línea Amiga: (601) 307 7060
Resto del País: 01 8000 910 038
Celular: #233
Línea Transparencia: 01-8000-112288
Correo: contactenos@bancocajasocial.com
Banco Caja Social tiene 2.4 millones de clientes activos y presencia en 778 municipios
del país en las ciudades como Medellín, Barranquilla, Cali, Bucaramanga, Bogotá y
Cartagena contando con 242 oficinas, 621 cajeros automáticos propios, alianza con
Servibanca 2.611 cajeros, 55 máquinas multifuncionales y más de 2682 Corresponsales
Bancarios.
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Portafolio de Servicios.
Personas:
Cuentas bancarias
 Cuenta de ahorros o cuenta de nómina: Una cuenta digital diseñada para que
administre sus ahorros de forma fácil y segura. Sin filas ni documentos, abra en
minutos su Cuentamiga Digital y disfrute de todos sus beneficios.
 No tiene cuota de manejo

 Gratis transferencias a otros bancos
 Retiros GRATIS en Cajeros propios y en la red Servibanca
 Apertura en minutos
 Cuentamiga : La Cuenta de Ahorros Cuentamiga del Banco Caja Social es

perfecta para manejar su dinero al contar con un Bolsillo que le permite ahorrar
para imprevistos y le permite acceder gratis a nuestros canales como el portal
web, aplicaciones móviles y cajeros.
Características
 Sin pagar cuota de manejo y con retiros ilimitados sin costo, usted accede a todos
los canales del Banco incluyendo Cajeros Automáticos, Multifuncionales Amigo
y Corresponsales Bancarios.
 El Bolsillo le permite programar un ahorro mensual desde $5.000 para afrontar

un imprevisto o para lo que desee. Podrá disponer de su ahorro en cualquier
momento.
 Ahorro: el uso de la cuenta, las transacciones en los canales propios del Banco y
su Bolsillo integrado de ahorro son gratis. Su cuenta puede estar exenta del
impuesto 4X1.000 (GMF- Gravamen a los Movimientos Financieros), siempre y
cuando no tenga otra cuenta con este beneficio.
 Facilidad: acceda a canales electrónicos con su Tarjeta Débito Visa asociada al

producto.
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 Notificaciones: Usted podrá recibir notificaciones mediante mensaje de texto

cada vez
 Cuenta Ahorro Amigo del Banco Caja Social: Ayuda a ponerse una meta de
ahorro para hacer realidad sus sueños y lo puede premiar con una tasa de interés
adicional por cumplirla.
Características
 La puede abrir con cero pesos ($0)

 Podrá realizar su ahorro desde $100.000 mensuales
 Con un plazo desde 6 hasta 36 meses.
Beneficios
 Ahorro: Usted está libre de cobros asociados a la administración de su cuenta.
 Facilidad: Administre su cuenta a través del canal transaccional de internet donde

podrá modificar la fecha y el monto de ahorro mensual. Además, podrá consultar
sus saldos en todos los canales dispuestos por el Banco.
 Mayor rentabilidad: Podrá obtener una tasa premio por el cumplimiento de su

compromiso de ahorro mensual, siempre y cuando no haga retiros en ese periodo
que afecten el compromiso de ahorro. (Consulte Tasas).
 Agilidad: Para ahorrar puede inscribir el servicio de débito automático, para que
le descuenten directamente de una de sus cuentas del Banco. También puede
ahorrar haciendo transferencias desde las cuentas del Banco Caja Social,
realizando depósitos en cualquiera de nuestras oficinas del banco, en máquinas
multifuncionales o corresponsales bancarios y en nuestra red de oficinas.
 Seguro: Recibirá notificaciones sin ningún costo a través de correo electrónico o

mensaje de texto en su celular, cuando efectúe transacciones superiores a
$200.000.
Tenga presente que:
 Esta cuenta no le permite realizar retiros en Cajeros Automáticos ni pagos en

establecimientos comerciales
 Los retiros se pueden realizar en cualquier oficina del país presentando su

documento de identidad y diligenciando el comprobante de retiro. También puede
realizar transferencias en internet del Banco a otra cuenta de ahorros propia en el
banco.
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 El cliente tendrá al semestre: 1 retiro sin costo en oficinas y 1 transferencia sin

costo por internet o Aplicación Móvil.
 La renovación de su plan de ahorro se realiza de forma automática para que siga

construyendo sus sueños. Si no le manifiesta al Banco su decisión de no continuar
con el plan de ahorro pasados cinco días de la fecha de vencimiento, el mismo
será renovado.
 Las demás características y condiciones del producto las puede consultar con
cualquiera de nuestros asesores en las más de 260 oficinas que tenemos en todo el
país.
 Mi ahorro, mi crédito: Es la solución para hacer realidad su sueño de tener

historia crediticia a través del ahorro, de forma práctica, segura y con el respaldo
de su Banco Amigo.
Características:
 Se abre fácilmente, el monto de apertura es de $0 pesos y la cuota de ahorro es

desde $50.000 hasta $ 500.000 pesos mensuales.
 El monto mínimo para otorgar en el crédito es de $400.000 y máximo de

$4.000.000.
 Consulte las características y condiciones del producto y realice la apertura de su

producto en cualquiera de nuestras oficinas abiertas a nivel nacional.
Beneficios:
 Facilidad: Sin largos procesos ni papeleo. Va construyendo historial financiero.

 Ahorro: Sin cuota de manejo. Además, mientras va pagando su crédito sigue
ahorrando.
 Versatilidad: Si ahorra por 4 meses seguidos, cuente con un préstamo de hasta 8

veces su ahorro mensual.
 Cuenta amiga pensionados: Es la forma en la que el Banco Caja Social busca

apoyar en el manejo de su dinero a las personas que han obtenido el derecho a una
Pensión, para que se puedan dedicar a disfrutar del esfuerzo de toda una vida.
Con Cuentamiga Pensionados podrá elegir el medio de manejo que prefiera. En el caso
de elegir la Tarjeta Débito usted podrá hacer compras, transacciones y retiros sin costo.
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Beneficios:
 Ahorro: el uso o las transacciones en la cuenta están libres de cobros.

 Facilidad: puede usar su tarjeta débito para compras y retiros en establecimientos
a nivel nacional e internacional y cajeros de la red propia del Banco.
 Tranquilidad: puede administrar sus recursos sin necesidad de retirar todo el
saldo el día del pago.
 Cuentamiga Alcance su Casa: ha sido creada para ayudarle a tener un

patrimonio familiar seguro. Por eso, si tiene ingresos inferiores a 4 smlv (salario
mínimo legal vigente), no tiene casa propia y está ahorrando para acceder a un
subsidio de vivienda, usted es nuestro cliente ideal.
Características:
 Con esta cuenta usted ahorra para la cuota inicial de la vivienda de interés social
(VIS) que desea adquirir, construir o mejorar.
 Cuenta de Ahorros Cuentamiga Alcance su Casa del Banco Caja Social le

reconoce intereses diarios y desde saldos mínimos le ofrece una certificación de la
cuenta para presentarse al subsidio de vivienda.
 No tiene cobros asociados a medios de manejo de la misma.
Beneficios:
 Ahorro seguro y sin costos: La cuenta ha sido creada para ser utilizada
únicamente al momento de hacer los pagos a la constructora. Así, su ahorro
programado es destinado únicamente a cumplir su objetivo de alcanzar su casa
propia.
 Facilidad: La abre presentando únicamente el documento de identidad.
 Practicidad: Puede consultar y monitorear su saldo desde cualquier canal del

Banco Caja Social y en el momento que lo requiera.
 Cuenta amiga, mi casa, mi ahorro: Tener un techo para su familia comienza

con un ahorro seguro y aquí le tenemos una alternativa para lograrlo.
El sueño de tener casa propia lo puede cumplir de la mano con esta cuenta de
ahorros para vivienda, solo comprométase a tener su ahorro programado con una
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cuota fija mensual durante un año y al final, el Banco Caja Social hará un estudio
de su Crédito Hipotecario.
Características:
 Para abrir su cuenta necesita $0 pesos y además, el manejo y la administración de

su dinero no le cuestan.
 Puede hacer sus depósitos directamente en la cuenta en Oficinas o Corresponsales

Bancarios del Banco Caja Social, autorizando el pago automático desde su cuenta
de ahorros o corriente, o a través de transferencias gratis desde otras cuentas del
Banco Caja Social hacia su cuenta de ahorros.
 El cumplimiento de su plan de ahorro lo hacemos más fácil permitiéndole ahorrar

desde $90.000 en adelante.
Beneficios:
 Ahorre sin costos: marque su cuenta como exenta del 4X1.000.

 Confianza: obtenga la posibilidad de acceder a su Crédito Hipotecario, si cumple
su plan de ahorro y los requisitos del Banco para el estudio de su crédito de
vivienda.
 Facilidad: tenga a su disposición todos los Canales Electrónicos del Banco Caja
Social para administrar su cuenta.
 Cuenta amiga AFC: Es ideal si está buscando disminuir la base de retención en

la fuente y ahorrar para el pago de su Crédito Hipotecario o la cuota inicial de
vivienda nueva o usada. No aplica para créditos de mejoramiento de vivienda.
Características:
 Usted puede abrir su cuenta con cero pesos ($0), recuerde que debe ser de un solo
titular.
 Puede controlar fácilmente sus saldos a través de medios electrónicos y le permite

programar el pago automático desde la Cuenta AFC para el pago de su Crédito
Hipotecario.
 Puede realizar sus abonos con o sin planilla de recaudo AFC en oficinas del
Banco Caja Social.
Beneficios:
 Mayor rentabilidad: Obtenga una tasa de interés superior a la de una cuenta de

ahorros tradicional y no genera cobros por comisiones.
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 Ahorro: Consulte gratis en todos los canales electrónicos y oficinas.

 Practicidad: Haga pagos directos a su Crédito Hipotecario en oficina y por pago
automático programado desde la Cuenta AFC.
 Beneficio tributario en función del destino del ahorro: Los recursos

depositados en esta cuenta estarán exentos de renta siempre y cuando sean
utilizados para el pago de la cuota inicial, para compra de vivienda nueva o usada,
o pague cuotas de crédito hipotecario, cánones por leasing habitacional o
construcción de vivienda en lote propio.
 Tuticuenta: La forma perfecta para que sus hijos alcancen sus metas y hagan
realidad los sueños es enseñarles el valor, la importancia del ahorro y la
responsabilidad de utilizar su propia Cuenta de Ahorros Tuticuenta del Banco
Caja Social.
Características:
 Es la cuenta de ahorros para niños y jóvenes de 7 a 17 años, que les enseña a

ahorrar.
 Sus ahorros ganan intereses y cuentan con liquidación y capitalización diaria de

intereses.
 Para mayor seguridad se maneja con una Tarjeta Débito con cuota gratuita y que,
además, les ofrece transacciones ilimitadas gratis en cajeros propios del Banco
Caja Social.
Beneficios:
 Facilidad: Permite consignaciones y retiros en la red nacional de oficinas del

Banco Caja Social.
 Ahorro: Las transacciones en la red propia del Banco Caja Social, no tienen
costo.
 Notificaciones: Usted podrá recibir notificaciones mediante mensaje de texto

cada vez que hace retiros y abonos.
 Cuenta corriente: La Cuenta Corriente del Banco Caja Social le permite

disponer de su dinero fácilmente, puede consignar en efectivo o en cheque,
utilizar su saldo o pagar a terceros mediante el giro de cheques.
Características:
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 Usted puede consignar cómodamente en cualquiera de nuestras oficinas en el país

y disfrutar de pago nacional de cheques por ventanilla.
 Le ofrece la posibilidad de contar con cupos de sobregiro con plazo de 15 días
hábiles, canje y remesas.
 Le permite elegir si quiere chequeras de 25, 50 y 100 cheques o solicitar cheques

especiales.
Beneficios:
 Disfrute de su primera chequera GRATIS, una de las principales características de

la Cuenta Corriente del Banco Caja Social.
 Practicidad: Usted tiene disponibilidad inmediata de su dinero y la posibilidad de

realizar pagos sin necesidad de dinero en efectivo.
 Ahorro: consulte gratis su saldo las 24 horas en la Línea Amiga, internet y Banca
Móvil. Además, las notificaciones por retiros y depósitos superiores a $ 200.000,
no tienen costo.
 Cuenta corriente: La Cuenta Corriente del Banco Caja Social le permite

disponer de su dinero fácilmente, puede consignar en efectivo o en cheque,
utilizar su saldo o pagar a terceros mediante el giro de cheques.
Características:
 Usted puede consignar cómodamente en cualquiera de nuestras oficinas en el país

y disfrutar de pago nacional de cheques por ventanilla.
 Le ofrece la posibilidad de contar con cupos de sobregiro con plazo de 15 días

hábiles, canje y remesas.
 Le permite elegir si quiere chequeras de 25, 50 y 100 cheques o solicitar cheques

especiales.
Beneficios:
 Disfrute de su primera chequera GRATIS, una de las principales características de

la Cuenta Corriente del Banco Caja Social.
 Practicidad: usted tiene disponibilidad inmediata de su dinero y la posibilidad de

realizar pagos sin necesidad de dinero en efectivo.
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 Ahorro: consulte gratis su saldo las 24 horas en la Línea Amiga, internet y Banca
Móvil. Además, las notificaciones por retiros y depósitos superiores a $ 200.000,
no tienen costo.
 Cuenta Semillero - Mi Casa, Mi Ahorro: La Cuenta Semillero Mi Casa, Mi

Ahorro del Banco Caja Social, le permite ahorrar para la cuota inicial de su
vivienda, mientras paga arriendo con ayuda del subsidio del Gobierno, para así
estar más cerca de tener una casa propia con su Banco Amigo.
Características:
 Ábrala fácilmente con $0 pesos.
 Es una cuenta de ahorro contractual.
 Apertura sujeta a la aceptación en el programa y adjudicación de la vivienda.
 No tiene tarjeta débito ni medio de manejo asociado.
 No permite realizar retiros parciales y el ahorro quedará congelado en la cuenta

durante la etapa de arrendamiento, para lograr el capital semilla de la cuota inicial
o respaldar al garante principal en caso de incumplimiento de la obligación.
Beneficios:
 Ahorro: Consulta ilimitadas a través de los canales virtuales, sin costo alguno.
 Versatilidad: La periodicidad del ahorro es mensual (antes del día 10 de cada

mes).
 Practicidad: Facilidad para realizar la consignación mensual a través de nuestra

red de oficinas, Cajeros Multifuncionales o Corresponsales Bancarios.
 Ahorre sin costos: Puede marcarla como exenta del 4X1.000 y no tiene cuota de
manejo.
 Confianza: Podrá acceder a su Crédito Hipotecario, si cumple el plan de ahorro y

los requisitos del Banco para el estudio del crédito de vivienda.* Sujeto a políticas
de crédito de la Entidad.
 Claro: Recibirá notificaciones sin costo por transacciones superiores a $200.000,

para su total seguridad.
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Crédito de Vivienda
 Crédito Hipotecario: El Banco Caja Social financia la compra de vivienda nueva

o usada a partir del conocimiento y entendimiento de los ingresos y capacidad de
pago del solicitante, de ser necesario de su grupo familiar y de la evaluación
integral del inmueble. Lo anterior, según un dictamen técnico de las condiciones
físicas y urbanas del inmueble y de la tradición del mismo.
Características:
 El ingreso mínimo requerido es de 1 SMMLV.
 Se tendrán en cuenta los ingresos familiares.
 El crédito se puede denominar en pesos o en UVR.
 El % de financiación va desde el 50% hasta el 80%, según el valor del inmueble y

el estrato.
 El valor de la primera cuota se válida según los límites definidos del 40% VIS y
30% para NO VIS.
 Plazo de financiación en pesos hasta 20 años y UVR hasta 20 años.
Beneficios:
 Se aceptan ingresos familiares.
 Financiación de viviendas de interés social VIS y no VIS.
 Acceso a los programas del Gobierno vigentes, de cobertura de tasa y de subsidio

de cuota inicial para la compra de vivienda nueva.
 Posibilidad de financiación de los gastos de constitución de hipoteca a través de

crédito de consumo, con un plazo máximo de 60 meses.
 Se pueden realizar abonos extraordinarios a capital para reducir el plazo o el valor

de la cuota.
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 Compra de Crédito Hipotecario: Creado para mejorar las condiciones de precio

y de servicio mediante el otorgamiento de un crédito de vivienda, para efectuar la
cesión de la cartera de vivienda que posea con otra entidad financiera.
Características:
 El ingreso requerido mínimo es de 1,5 SMMLV.
 Plazo de financiación debe ser superior a 36 meses y máximo 20 años en pesos, y

20 años en UVR.
 Financiación de viviendas de interés social VIS y no VIS.
Beneficios:
 Posibilidad de disminución del valor de la cuota mensual de su crédito hipotecario

con otra entidad.
 Se realiza cesión de garantías entre las entidades financieras, luego no requiere la

constitución de una nueva garantía.
 Se pueden realizar abonos extraordinarios a capital para reducir el plazo o el valor

de la cuota.
 Mejoramiento o Ampliación de Vivienda: Crédito otorgado para mejorar las

condiciones de habitabilidad de una vivienda, las cuales puede ser ampliación,
remodelación, reforma o subdivisión de vivienda (cambios a la estructura física de
la vivienda) dando cumplimiento a las normas aplicables para cada uno de los
casos. Aplica para vivienda VIS y NO VIS.
Características:
 El ingreso requerido mínimo es de 1 SMMLV.
 Se financia el 100% de la obra sin exceder el 50% del valor del inmueble según el
avalúo comercial.
 El valor de la primera cuota no puede exceder el 30% del valor de los ingresos
familiares de los solicitantes.
 Plazo de financiación es entre 60 y 120 meses.

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 Si la obra requiere licencia o autorización de entidad competente se debe anexar

dentro de la documentación.
Beneficios:
 Se aceptan ingresos familiares.
 Para Clientes con crédito hipotecario del Banco Caja social no se requiere ningún
trámite de constitución de garantía.
 Frech para Vivienda de Interés Social nueva: Es un subsidio en el cual el

gobierno cubre un porcentaje de la tasa de interés prevista para la adquisición del
crédito con el fin de facilitar el acceso a financiamiento, que favorece a familias
que adquieran una Vivienda de Interés Social (VIS) nueva, cuyo valor sea de
hasta 150 salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV). Aplica en las
ciudades descritas en el Decreto 1467 de 2019, y hasta 135 SMMLV de acuerdo
con lo previsto en el mismo Decreto, con destino al pago de los intereses durante
los primeros siete años del crédito.
El Banco Amigo en el 2020, fiel a su propósito de acompañar a los hogares colombianos

en las diferentes etapas de su vida, implementó la ampliación de la cobertura FRECH
VIS (Vivienda de Interés Social) que consiste en extender el beneficio de reducción de
tasa del gobierno (4 o 5 puntos porcentuales) durante toda la vigencia del crédito, es
decir, que la tasa del crédito y la cuota se mantienen fijas porque una vez finalizan los 7
años del subsidio de tasa del Gobierno Nacional, el Banco mantiene el descuento en la
tasa de interés, siempre y cuando no incurra en alguna de las causales de pérdida del
beneficio.
Créditos
 Mi Ahorro, Mi Crédito: Con Mi Ahorro, Mi Crédito, el monto del crédito

depende de su ahorro. Además podrá tener historia crediticia de forma práctica,
segura y con el respaldo de su Banco Amigo.
Características:
 No necesita un monto de apertura, solo la cuota de ahorro que podrá ser desde
$50.000 hasta $500.000 pesos mensuales.
 El monto del crédito, que depende de su ahorro, va desde $400.000 hasta

$4.000.000 de pesos.
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 Podrá realizar la apertura de la solución en cualquiera de las oficinas abiertas del

ámbito nacional, además de consultar allí las características y condiciones.
Beneficios:
 Va construyendo historial financiero sin largos procesos ni papeleo.
 Le permitirá ahorrar mientras paga su crédito. Además no tiene cuota de manejo.
 Al ahorrar por 4 meses seguidos, podrá pedir un crédito de hasta 8 veces su ahorro
mensual.
 Compra de Cartera: El Crédito de Compra de Cartera le permite consolidar las

deudas que tenga con otras entidades y mejorar su flujo de caja.
Características:
 El ingreso mínimo requerido es de 1 SMMLV
 Montos desde 1 SMMLV hasta 160 SMMLV
 Plazos desde 6 hasta 60 meses
Beneficios:
 Comodidad al unir sus créditos en una sola obligación con el Banco Caja Social.
Aplica para deudas por Tarjetas de Crédito, Compañías de Financiamiento
Comercial, Icetex y muchas más.
 Mejora su flujo de caja: con sus deudas en un sólo crédito usted paga menos.
 Tranquilidad: cuenta con seguro de vida que cubre el valor de la deuda para
enfrentar cualquier eventualidad.
 Crédito Rotativo: El Crédito Rotativo es un cupo de crédito, previamente

autorizado, para que sea utilizado total o parcialmente, a través de transferencia
electrónica a una Cuenta Corriente o de Ahorros.
Características:
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 Monto mínimo de aprobación del cupo un (1) S.M.L.V.; monto máximo de

aprobación del cupo $50 millones; monto mínimo de utilización $ 200.000.
 Disponibilidad Inmediata a través de Página de Internet o aplicación móvil Banco

Caja Social, mediante abono a Cuenta de Ahorros o Corriente.*
 Vigencia del cupo: doce (12) meses. El producto, al cumplir este período de
tiempo, debe ser evaluado nuevamente de acuerdo con las políticas establecidas
para la revisión y renovación de cupo.
Beneficios
 Disponibilidad permanente de efectivo durante la vigencia del producto.
 Utilización del cupo a través de la Línea Amiga del Banco Caja Social o internet
con transferencia a la Cuenta de Ahorros o Corriente que haya elegido. Se evitan
desplazamientos y trámites.
 Abonos extraordinarios para disminuir el saldo de la deuda.
 Crédito de Libre Inversión: El Banco Caja Social cuenta con el Crédito de Libre
Inversión, un producto estructurado para satisfacer las necesidades de
financiación de las personas naturales. Sus características, términos y condiciones
serán acordes a esas necesidades.
Características:
 Usted lo puede solicitar, demostrando ingresos desde un salario mínimo mensual.
 Puede disponer de un crédito desde 1 SMMLV hasta 160 SMMLV, con plazo
desde 6 hasta 60 meses.
 La tasa y las cuotas son fijas hasta el final del plazo.
 Obtiene gratis la validación comercial y estudio de crédito.
 Solo exige una Garantía Personal (con la firma del pagaré). No requiere
constitución de hipoteca, ni fiador o codeudor.
Beneficios:
 Libertad: Úselo para lo que quiera, como viajes, educación, compra de muebles
y electrodomésticos, entre muchos otros.
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 Facilidad: Cuente con cuotas bajas porque puede adquirirlo con un plazo hasta de
60 meses.
 Practicidad: Autorice los pagos directos y automáticos desde su Cuenta de

Ahorros o Corriente, a través de nuestra página web www.bancocajasocial.com.
 Crédito de Libranza: El Crédito de Libranza del Banco Caja Social,

implementado para empleados del sector privado, pensionados, miembros activos
de las Fuerzas Militares, la Policía Nacional y empresas del sector público, ofrece
la facilidad de pagar cuotas mensuales a través del descuento de su cuenta de
nómina o mesada pensional, tasas preferenciales respecto de otras líneas de
crédito ofrecidas por la entidad. Su empresa deberá tener convenio de libranza
vigente con el Banco.
Características:
 Plazo máximo de 120 meses
 Ingresos desde 1 Salario Mínimo Mensual Legal Vigente.
 Monto desde $500,000. y hasta capacidad de descuento
 Edad entre 18 y 80 años
Beneficios:
 Descuento directo de la mesada pensional o de nómina, evita desplazamientos.
 No requiere experiencia financiera, ni fiadores.
 Tasas preferenciales respecto de otras líneas de crédito ofrecidas por la entidad.
 Permite compra de cartera, aliviando el flujo de caja.
 Comodidad: los pagos se realizan automáticamente con cargo a la nómina o

mesada pensional.
 Tranquilidad: en caso de muerte, el seguro cubre el valor de la deuda.
 Crédito-de Vehículo – VEHIGRUPO: Vehigrupo es el originador exclusivo de

crédito de vehículo para el Banco Caja Social. A través de esta financiación usted
tendrá la posibilidad de acceder al vehículo de sus sueños con un
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acompañamiento integral en su crédito, con muy buenas condiciones financieras

que le permitirán materilizar su sueño.
Características:
 Usted lo puede solicitar demostrando ingresos desde 2.5 salarios mínimos

mensuales.
 Financiamos hasta el 100% de vehículo nuevos y usados con un plazo hasta de 84
meses.
 Tasa Fija y Cuota Fija: Los intereses y las cuotas pactadas desde el principio del
crédito se mantendrán hasta el final.
 Financiación sin experiencia crediticia.
 Obtiene sin ningún costo la aprobación del crédito de una manera muy ágil. Todos
los créditos se amparan con garantía mobiliaria.
Beneficios:
 Con el crédito aprobado puede adquirir el vehiculó de su interés donde usted lo

desee.
 Facilidad: Cuente con cuotas bajas (tasa fija - cuota fija) sin variaciones durante
toda la vigencia de su crédito.
 Practicidad: Puede hacer los pagos de sus cuotas a través de todos los canales
autorizados por el Banco Caja Social (Red de Oficinas, página Web, aplicación
móvil, Mi Pago Amigo, débito a su cuenta corriente o de ahorros o a través de los
corresponsales bancarios en todo el país).
 Agilidad: Vehigrupo procesa su solicitud de crédito de forma ágil y oportuna.
Tarjetas de Crédito
 Tarjeta de Crédito Clásica: La Tarjeta de Crédito Clásica Banco Caja Social, lo

acompaña en los momentos más importantes de su vida.
Características:
Su Tarjeta de Crédito Clásica, le permite:
 Realizar compras nacionales o internacionales hasta por el 100% del cupo

aprobado.
24
 Programar pagos recurrentes como suscripciones, telefonía celular y seguros para

que mensualmente se carguen al cupo de la Tarjeta.
 Realizar avances hasta por el 50% del cupo total aprobado1.
Beneficios:
 Ahorro: Usted podrá contar hasta con 45 días de financiación sin interés, al
diferir sus compras a un mes, siempre y cuando cancele el total de la deuda hasta
la fecha límite de pago y no tenga compras diferidas pendientes de pago.
 Tasa de interés preferencial y plazo de hasta 36 meses para compra de cartera de

tarjetas de crédito de otras entidades financieras, utilizando el cupo de su Tarjeta
Clásica Banco Caja Social (aplican condiciones y restricciones).
 Pago de una sola cuota de manejo en caso de poseer dos tarjetas de crédito
vigentes como titular principal del Banco Caja Social (Visa y Mastercard).
 Programa de fidelidad "Plan Amigos y Punto": por cada $1.000 en compras con
su Tarjeta de Crédito se acumula un punto, redimible en bonos Big Pass para
compras o gasolina, o en millas del programa de viajero frecuente de Avianca
(LifeMiles).
 Promociones: Puede acceder a promociones de la franquicia Visa, Mastercard y

las realizadas por el Banco Caja Social.
Además, cuenta con seguros y asistencias. Consulte en la sección Contenidos

Relacionados los servicios y amparos de la Tarjeta de Crédito Clásica.
 Tarjeta de Crédito Platinum: Dirigida a clientes asalariados con dispersión de

nómina en el Banco Caja Social. Cuota de manejo gratis los primeros seis meses,
seis meses adicionales con cobro del 50% y posterior cuota de manejo plena
mensual anticipada (publicadas en tasas, precios y comisiones).
Características:
Su Tarjeta de Crédito Platinum le permite:

aprobado.
25

que mensualmente se debite de la Tarjeta.
 Realizar avances hasta por el 100% del cupo total aprobado.1
 Acceder a promociones de la franquicia Visa, Mastercard y las realizadas por el

Banco Caja Social.
Beneficios:

Platinum Banco Caja Social (aplican condiciones y restricciones).
 Pago de una sola cuota de manejo en caso de poseer dos tarjetas de crédito
compras o gasolina o millas del programa de viajero frecuente de Avianca
(LifeMiles).
 Tarjetas de Crédito Amigos de la Experiencia: El Banco Caja Social es amigo

de la experiencia y el esfuerzo. Por eso, decidimos crear la Tarjeta de Crédito
Amigos de la Experiencia, exclusivamente para pensionados, pensando en su
bienestar.
Características:
Las compras nacionales o internacionales serán diferidas en forma automática a 24
meses, exceptuando los pagos recurrentes solicitados por el cliente. No obstante, en
cualquier momento usted podrá realizar pagos adicionales al pago mínimo indicado en su
extracto mensual o desmarcar la condición de “Plazo Fijo” comunicándose a la Línea
Amiga.
 Cuenta con 6 meses GRATIS en cuota de manejo y posterior el cobro es mensual

anticipada según el producto otorgado
26
Podrá realizar avances en efectivo así:
 Tarjeta Clásica hasta por el 30% del cupo disponible1
 Tarjeta Oro y Platinum hasta por el 100% del cupo disponible1
Beneficios:

Amigos de la Experiencia Banco Caja Social (aplican condiciones y
restricciones).
 Pago de una sola cuota de manejo en caso de poseer dos Tarjetas de Crédito
 Tarjetas de Crédito Suboficiales FFMM: La Tarjeta de Crédito Círculo de

Suboficiales de las FFMM Banco Caja Social, emitida bajo las franquicias Visa y
MasterCard, busca satisfacer las necesidades de pago y financiación de los
afiliados al Círculo de Suboficiales de las Fuerzas Militares.
Características:

aprobado.

que mensualmente se debite de la Tarjeta.
 Podrá realizar avances en efectivo así: Tarjeta Clásica hasta por el 30% del cupo
disponible y Tarjeta Oro y Platinum hasta por el 100% del cupo disponible.
 Puede acceder a promociones de la franquicia Visa y las realizadas por el Banco

Caja Social.
Beneficios:
27

Banco Caja Social (aplican condiciones y restricciones).
 Tarjeta de Crédito Platinum Colmédica: La Tarjeta Visa Platinum, diseñada

para satisfacer las necesidades de pago y financiación de los afiliados a
Colmédica Medicina Prepagada, es la solución ideal para los clientes de
Colmédica, con alto poder adquisitivo.
Características:

aprobado.
 Programar pagos recurrentes como suscripciones, telefonía celular y seguros, para

que mensualmente se debiten de la Tarjeta.
 Acceder a promociones de las franquicias Visa y las realizadas por el Banco Caja
Social.
Beneficios:
 Ahorro: Cuota de manejo gratis durante el primer año y 50 % de descuento en el
segundo.2
 Usted podrá contar hasta con 45 días de financiación sin interés, al diferir sus
compras a un mes, siempre y cuando cancele el total de la deuda hasta la fecha
límite de pago y no tenga compras diferidas pendientes de pago.

tarjetas de crédito de otras entidades financieras utilizando el cupo de su Tarjeta
de Crédito Platinum Colmédica Banco Caja Social. (aplican condiciones y
restricciones).
 Practicidad: Débito automático del pago mensual de medicina prepagada

Colmédica, con cargo a la Tarjeta de Crédito.
28
compras o gasolina, y en millas del programa de viajero frecuente de Avianca
(LifeMiles).
 Tarjeta de membrecía Priority Pass, programa internacional de viajero frecuente

que permite acceder a más de 600 salas VIP en aeropuertos de todo el mundo.
Cuenta con una visita gratis durante el año (a partir de la emisión de la Tarjeta).
 Tarjeta de Crédito Comfacesar: La Tarjeta de marca compartida Comfacesar

Banco Caja Social, con franquicia MasterCard, busca satisfacer las necesidades de
pago y financiación de los afiliados a la Caja de Compensación del Cesar, de
manera ágil, segura y con beneficios.
Características:
Su Tarjeta de Crédito Comfacesar está diseñada ùnicamente para los afiliados a la Caja
de Compensaciòn del Cèsar, y les permite:

aprobado.

que mensualmente se carguen al cupo de la tarjeta.
 Realizar avances hasta por el 50% del cupo total aprobado1.
Beneficios:
 Ahorro: Cuota de manejo gratis durante el primer año y 50 % de descuento en el
segundo2.
 Usted podrá contar hasta con 45 días de financiación sin interés, al diferir sus
compras a un mes, siempre y cuando cancele el total de la deuda hasta la fecha
límite de pago y no tenga compras diferidas pendientes de pago.

de Crédito Comfacesar Banco Caja Social (aplican condiciones y restricciones).
 Tarjeta de Crédito Oro: La Tarjeta de Crédito Oro Banco Caja Social, lo

acompaña en los momentos más importantes de su vida.
Características:
29

aprobado.

que mensualmente se debiten de la Tarjeta.
Beneficios:

de Crédito Oro Banco Caja Social (aplican condiciones y restricciones).
vigentes como titular principal del Banco Caja Social (Visa y Mastercard).2
Invierta con Nosotros
 CDT Tasa Variable: Con el CDT Tasa Variable obtiene rentabilidad a una tasa
de interés variable según el plazo y monto pactados.
Características:
 Ábralo fácilmente desde $500.000, en cualquiera de nuestras oficinas.
 Elija el plazo: 12, 18, 24 y 36 meses.
 Obtenga rendimientos según el tiempo y monto de apertura.
 Cuenta con tasa de interés variable ligada a la DTF1.
 Pago de intereses mensual, trimestral o semestral.
Beneficios:
 Practicidad: Puede abrirlo en cualquiera de nuestras oficinas en todo el país y

tiene renovación automática sin capitalizar los intereses.
30
 Versatilidad: Es endosable, puede negociarse en la Bolsa de Valores de

Colombia y puede tener más de un titular.
 Ahorro: Está exento del 4x1.000 -el Banco lo asume al momento de su

liquidación-. Es irredimible, no se puede liquidar antes del periodo pactado.
 CDT Tasa Fija: Con un CDT Tasa Fija Banco Caja Social, usted obtiene
rendimientos a una tasa de interés fija según el plazo pactado.
Características:
 Ábrala fácilmente desde $500.000, en cualquiera de nuestras oficinas.
 Elija el plazo: desde 60 hasta 360 días.
 Cuenta con tasa de interés de acuerdo con el plazo y monto de apertura.
Beneficios:
 Practicidad: Puede abrirlo en cualquiera de nuestras oficinas en todo el país y

tiene renovación automática sin capitalizar los intereses.
 Versatilidad: Es endosable, puede negociarse en la Bolsa de Valores de

Colombia y puede tener más de un titular.
 Ahorro: Está exento del 4x1.000 -el Banco lo asume al momento de su

liquidación-. Es irredimible, no se puede liquidar antes del periodo pactado.
 DíaDía: Es un producto de inversión a plazo que gana intereses desde la fecha de

apertura.
Características:
 Usted puede abrirlo desde DOS MILLONES DE PESOS ($2.000.000).
 Genera rendimientos desde su apertura de acuerdo al plazo y monto.
 Puede elegir el plazo desde 46 hasta 89 días.
Beneficios:
31
 Ahorro: Exento del 4x1.000, el Banco lo asume por usted. Además, gratis
cancelación del certificado hasta con dos cheques de Gerencia.
 Versatilidad: No es endosable, ni negociable, puede tener más de un titular y no

capitaliza intereses.
 Disponibilidad: Usted cuenta con su dinero en corto tiempo.
Seguros
 Protección Creciente: Protección Creciente, es el Seguro de Vida1 que lo

ampara en caso de sufrir una enfermedad grave o incapacidad total y permanente.
Características:
 Usted debe tener cuenta de ahorros o corriente en el Banco Caja Social.
 El valor mínimo asegurado es de $5 millones y máximo de $100 millones.
 Ante el diagnóstico médico de una enfermedad grave (cáncer, insuficiencia renal,

accidente cerebrovascular, infarto al miocardio e intervención quirúrgica por
enfermedad coronaria), usted recibirá un anticipo del 50% del valor asegurado
para el amparo de muerte por cualquier causa o incapacidad total y permanente.
 Cuenta con un amparo básico que le cubre en caso de muerte por cualquier causa
y con dos amparos adicionales: enfermedades graves e incapacidad total y
permanente.
 En caso de muerte, los beneficiarios reciben el 100% del valor asegurado.
 En caso de Incapacidad total y permanente, usted recibirá el 100% del valor

asegurado.
 El valor de la prima se cancela trimestralmente, y depende de la edad del

asegurado y del valor del seguro.
Beneficios:
 Practicidad: La póliza se expide de forma inmediata.
 Facilidad: No es necesario presentar exámenes médicos.

32
 Versatilidad: Libre elección de los beneficiarios y del porcentaje o cuantía.
 Rentabilidad: El valor asegurado crece diariamente, de acuerdo con el

incremento de la UVR.
 Tu Cuota Protegida Consumo: El seguro de Tu Cuota Protegida - Consumo ha

sido diseñado para proteger el pago de las cuotas del Crédito de Consumo en caso
de desempleo involuntario (despido sin justa causa, no renovación y mutuo
acuerdo) o Incapacidad Total Temporal (ITT), superior a 15 días. Sin importar si
usted es un cliente asalariado formal o independiente formal, podrá contar con el
pago de hasta seis cuotas de su Crédito de Consumo.
Características:
 Le ofrece una prima única como forma de pago, al momento del desembolso del
crédito.
 El tiempo de vigencia es por el plazo del crédito inicialmente pactado.
 El inicio de la cobertura es a partir de la fecha de desembolso del crédito.
Beneficios:
 Número de eventos a indemnizar: Es ilimitado para su mayor tranquilidad.
 Cubrimiento: Hasta seis (6) cuotas mensuales del crédito, con un límite por
cuota mensual de cuatro millones de pesos ($4.000.000), aun cuando este se
encuentre en mora, debido a que el pago fue realizado de manera anticipada.
 Para independientes: En caso de incapacidad mayor a 15 días, adicional al pago

de las 6 cuotas al crédito consumo, reciben el beneficio de Renta de Libre
Destinación, correspondiente al cincuenta por ciento (50%) del valor abonado en
cuotas del crédito por la incapacidad.
 Tu Cuota Protegida Vivienda: El seguro de Tu Cuota Protegida - Vivienda, lo

hemos diseñado para proteger el pago de las cuotas del Crédito Hipotecario en
caso de desempleo involuntario (despido sin justa causa, no renovación y mutuo
acuerdo) o Incapacidad Total Temporal (ITT), superior a 15 días. Este seguro le
permite, tanto a los clientes asalariados como a los independientes, contar con el
pago de hasta seis (6) cuotas del Crédito Hipotecario.
Beneficios:
 Número de eventos a indemnizar: Es ilimitado para su total tranquilidad.

33
 Para asalariados: En caso de Desempleo Involuntario y/o Incapacidad Total

Temporal (ITT), cubrimiento de hasta seis (6) cuotas mensuales del Crédito
Hipotecario.
 Para independientes: En caso de incapacidad mayor a 15 días, adicional al pago

de hasta las 6 cuotas del Crédito Hipotecario, recibe el beneficio de Renta de libre
destinación, correspondiente al cincuenta por ciento (50%) del valor abonado en
cuotas del crédito por la incapacidad.
 Seguro Exequial: Para nosotros es muy importante entender las necesidades de

las familias colombianas. Por eso, puede adquirir el Seguro Exequial, con planes
que cubren los gastos exequiales y que cuentan con beneficios adicionales para
nuestros clientes y los miembros de su familia. Esto nos permitirá estar a su lado
en los momentos más difíciles.
Características:
 Existen 2 planes que se han diseñado especialmente para las necesidades de todos
nuestros clientes. Cada uno de estos planes podrá ser adquirido en 2 versiones,
Familiar Clásico y Familiar Extendido.
 Si usted tiene una cuenta de ahorros o corriente con el Banco Caja Social, en
cualquier momento puede adquirir su Seguro Exequial.
Beneficios:
 Cobertura de gastos exequiales en caso del fallecimiento de cualquiera de los

asegurados del plan que haya seleccionado.
 Auxilio adicional para gastos de exhumación o de libre destinación para que

pueda cubrir estos gastos o cualquier necesidad adicional que surja dentro del
proceso funerario.
 Auxilio por no utilización de la póliza del grupo asegurado cuando los gastos
exequiales sean asumidos por otra entidad.
 Repatriación si alguno de los asegurados fallece en el exterior durante los

primeros 30 días de su viaje.
 Seguro de Vida con Devolución de Prima: El Seguro de Vida con Devolución

de Prima, no solo le cubre en caso de fallecer, también le ofrece una Protección en
Vida, porque si está vivo a la fecha del fin de la vigencia del seguro, recibirá el
34
equivalente al 50% del valor de la prima que haya cancelado, de acuerdo al plan
escogido.
Características:
 Es exclusivo para los clientes de Crédito de Consumo o Libre Inversión (préstamo

personal), o Tarjeta de Crédito del Banco Caja Social, que deseen
voluntariamente tener una protección para su familia en caso de fallecer, o en
caso de estar vivo a la fecha del fin de la vigencia del seguro.
Colmena Seguros pagará el equivalente al 50% del valor de la prima que usted haya
cancelado, de acuerdo al plan escogido.
Beneficios:
 Muerte por cualquier causa: Si la muerte ocurre dentro de la vigencia de la
Póliza, Colmena Seguros pagará a sus beneficiarios la suma indicada en la
carátula según el plan escogido.
 Sobrevivencia: En caso que esté vivo a la fecha de fin de la vigencia del seguro,
Colmena Seguros pagará el equivalente al 50% del valor de la prima que haya
cancelado, de acuerdo al plan escogido.
 Póliza Hogar: La Póliza Hogar1 es la manera de proteger a su familia de riesgos

patrimoniales (incendio, sustracción o terremoto) y personales (vida, educativo y
asistencia a personas en viaje), incluyendo las pérdidas que se puedan desprender
de perjuicios causados a terceras personas2.
Características:
 Para adquirirla, usted debe ser persona natural y tener cuenta de ahorros o
corriente en el Banco Caja Social.
 Asegura su vivienda con valor comercial hasta por $800 millones contra incendio,
terremoto y anexos, y los contenidos hasta por el 40% del valor comercial del
inmueble.
 Amparos: Según los que usted elija, la Póliza cubre el hogar y sus contenidos, al
asegurado y a su familia.
 Responsabilidad civil extracontractual: Daños a terceros ocasionados de

manera accidental por el Asegurado, los familiares que viven con el Asegurado,
sus mascotas o por el inmueble de su propiedad, con un límite asegurado
correspondiente al 10% del valor comercial del inmueble.
35
 Gastos médicos causados por responsabilidad civil extracontractual con valor

equivalente al 2% del valor asegurado del inmueble.
 El valor de la prima se cancela trimestral, semestral o anualmente, con incremento

anual al aniversario de la Póliza.
Beneficios:
 Facilidad: La Póliza se expide de forma inmediata.

 Practicidad: No necesita presentar relación de bienes y no requiere inspección de
la vivienda.
 Comodidad: Puede cancelar la cuota con débito automático a su cuenta de

ahorros o corriente del Banco Caja Social.
Productos Complementarios
 Rentafácil: Rentafácil1, es un Fondo de Inversión Colectiva de bajo riesgo y baja

volatilidad para aquellas personas que buscan rentabilidad, disponibilidad y
seguridad en la administración de su dinero, con un portafolio conformado por
títulos de renta fija, emitidos por entidades financieras vigiladas por la
Superintendencia Financiera de Colombia, y títulos de entidades públicas y del
sector real inscritas en la Bolsa de Valores de Colombia, seleccionadas con
criterio de solidez y seguridad.
Características:
 Portafolio conservador: producto con perfil de riesgo bajo, de acuerdo con los
criterios de inversión conservadores.
 Monto mínimo de apertura y saldo mínimo de permanencia: la suma de cincuenta

mil pesos m/c ($50.000).
 Liquidación y abono diario de intereses: Los rendimientos obtenidos son

variables y se liquidan diariamente con base en la valoración del fondo, y de
acuerdo con lo establecido en el reglamento, el prospecto y la ficha técnica, así
como la normativa vigente. Retención en la fuente del 4% sobre rendimientos.
 Comisión de administración: La fiduciaria percibe como remuneración por la

administración, gestión y distribución del fondo las siguientes: (i) el 1,5% EA si
la rentabilidad diaria bruta del fondo es positiva o igual a cero o (ii) el 0,0% EA si
la rentabilidad diaria bruta del fondo es negativa. Esta comisión se liquida
diariamente y sobre el valor del fondo.
36
 Aportes: En horario bancario por medio de las oficinas del Banco Caja Social en
el país o en el portal de internet www.bancocajasocial.com , en la app del Banco
Caja Social o a través de www.mipagoamigo.com
 Retiros y cancelaciones: 8:00 a.m. a 1:00 p.m., en días hábiles, en las oficinas
del Banco Caja Social en el país o en el portal de internet
www.bancocajasocial.com o en la app del Banco Caja Social.
Beneficios:
 Disponibilidad inmediata de los recursos: Rentafácil es un Fondo de Inversión

Colectiva abierto, que le ofrece disponibilidad inmediata de los recursos, sin
comisión ni sanción de retiro.
 Exención del 4x1000: Los traslados entre las cuentas y el fondo de inversión y
viceversa están exentos del GMF (4x1000), siempre y cuando las cuentas estén a
nombre del mismo y único titular.
 Facilidad en la administración de la inversión: Puede efectuar transacciones de

adición, redención parcial y total de su cuenta de inversión en Rentafácil Fondo
de Inversión Colectiva por medio del portal transaccional del Banco Caja Social.
 Universidades: Sabemos que el objetivo más importante de su vida es la

educación superior de sus hijos, por eso, contamos con un producto de inversión
que le ayudará a cumplir este objetivo.
Características:
 Universidades tiene planes de cuotas (aporte fijo y aporte creciente), a través de

los cuales puede definir un plan de ahorro de 2 a 15 años. Universidades también
tiene un plan de pago único, para aquellos clientes que cuentan hoy con un capital
que quieren reservar para la educación de su beneficiario.
 En todos los planes puede hacer aportes extraordinarios, en el momento que lo

desee, con el fin de aumentar el capital invertido y, por ende, el valor por cubrir
de la carrera o estudio que se financiará en el futuro.
 Pacto de permanencia de 2 años, dentro de los cuales no se permite realizar retiros

ni la cancelación de su ahorro. En caso que se realice una redención anticipada, es
decir, antes del vencimiento del plazo de inversión definido, se aplicará un
descuento sobre los rendimientos obtenidos.
37
 Liquidación y abono diario de intereses: La rentabilidad de Universidades es

variable, de acuerdo con el comportamiento de las inversiones en el mercado. Los
rendimientos se liquidan y abonan diariamente en la cuenta de cada cliente.
 Comisión de administración: La fiduciaria cobra como remuneración por la

administración, gestión y distribución del fondo, el 3 % E.A. sobre el valor del
fondo. Esta comisión se liquida diariamente.
 Los fondos de inversión colectiva tienen retención en la fuente sobre rendimientos

del 4%, la cual se aplica en el momento del retiro de los recursos.
Beneficios:
 Flexibilidad: Puede definir el valor a ahorrar, de acuerdo con su capacidad y

objetivo de inversión, la periodicidad (mensual, trimestral o semestral) y la
duración del plan de 2 a 15 años. Estas condiciones pueden ser modificadas en
cualquier momento.
 Protección: Universidades cuenta con un seguro de vida e incapacidad total y

permanente para los clientes de aporte periódico, el cual es GRATIS a partir del
aporte 36. El seguro cubre el saldo por invertir, definido por el cliente; cuenta con
auxilio funerario y una renta educativa anual para el beneficiario en su etapa de
colegio.
 Comodidad: Opción de pago de aportes mediante débito automático de su cuenta

de ahorros o corriente.
 Libertad: Puede utilizar el dinero ahorrado para cualquier tipo de carrera o

estudio posterior al bachillerato, en cualquier entidad educativa en Colombia o en
el exterior.
 Pagacrédito Más: Es un título que, con el pago de una cuota única adicional a la
de su crédito, le permite ahorrar y participar en sorteos mensuales que le dan la
posibilidad de saldar, parcial o totalmente su crédito con el Banco Caja Social.
Características:
 Puede tomar su Pagacrédito Más, desde el momento de la solicitud del crédito y
adquirir la cantidad que desee.
 Usted cuenta con plan de ahorro de 36 meses.
 Elige una cuota única de ahorro entre $50.000 y $1 millón.

38
 El grupo de sorteo es de 48.000 ahorradores.
Beneficios:
El crédito le puede salir gratis al ganar un sorteo:
 Posibilidad de ganar un premio cada 8.000 ahorradores.
 Premio mayor: 15 veces el valor de su cuota única.
 Premios adicionales: Una vez el valor de su cuota única.
Microempresarios
Cash Management:
 Recaudo: Aumente el potencial de clientes y dinamice el volumen de sus ventas

mediante la recepción de medios alternativos de pago.
Características
 Incremente sus ventas y evite la pérdida de negocios. Mayor seguridad para usted
y sus clientes al evitar el manejo de altos volúmenes de efectivo.
 Recepción de pagos con Tarjetas Débito y Crédito de las franquicias Visa,

MasterCard ,American
 Express y Diners, según se acuerde con su empresa.
 Comisiones asociadas de conformidad con la actividad económica de su

compañía.
 Actualización oportuna de la información de recaudos y de la cartera de su

empresa.
 Abono, 24 horas después del recaudo recibido, con disponibilidad de los recursos
al siguiente día hábil de efectuada la transacción.
 Información detallada del recaudo recibido y generación de información a través

del portal de Internet Empresarial, lo que le da a su compañía un mayor control
sobre el flujo de fondos.
 Adquirencia:
39
Características:
 Usted recibe pagos con tarjetas débito y de crédito de las franquicias Visa,
MasterCard y American Express, según se acuerde con su empresa, por medio de
datáfonos o venta no presencial en internet.
 Su dinero es abonado 24 horas después del recaudo recibido y cuenta con la

disponibilidad de los recursos el día hábil siguiente a la transacción.
 Las comisiones se negocian de conformidad a la actividad económica que

desarrolle.
Beneficios:
 Mayor seguridad para empresarios y sus clientes al evitar el uso de grandes

volúmenes de efectivo.
 Información porque usted se mantiene actualizado oportunamente sobre los

recaudos y la cartera de su empresa.
 Mayor control sobre el flujo de fondos ya que recibe información detallada del
recaudo recibido y obtiene información mediante el portal Internet Empresarial
 Terceros: Por medio del portal Internet Empresarial usted puede optimizar el
control de sus transacciones al pagar masivamente sus obligaciones con las
cuentas del Banco Caja Social o de otras entidades financieras. Para esto, le
ofrecemos Pago a Terceros.
Características:
 Utilizando el portal Internet Empresarial para efectuar el pago de sus obligaciones

en cuentas del Banco Caja Social o de cualquier entidad financiera, agiliza sus
procesos de pagos.
 Su empresa cuenta con información detallada del proceso de pagos y resultados

detallados de los abonos realizados.
Beneficios:
 Tranquilidad: Efectúe los pagos en los horarios establecidos.

40
 Ahorro: Disminuya los costos financieros y la carga operativa para su empresa,

mediante el pago oportuno de las obligaciones.
 Pago de Nómina: El Banco Caja Social cuenta con las herramientas tecnológicas
requeridas para que su compañía pueda efectuar los pagos de nómina de forma
segura y fácil.
Características:
 Su empresa cuenta con mayor seguridad para transferencia de fondos.
 Tiene a su disposición información detallada de todas las transacciones en tiempo

real.
Beneficios:
 Apertura de cuentas en la compañía. Apertura a través del portal de Internet

Empresarial.
 Apertura en una red que cuenta con más de 270 oﬁcinas en todo el país.
 Agilidad y seguridad en el proceso de pagos utilizando el portal de Internet

Empresarial para efectuar el abono a las cuentas de sus empleados, debitando el
valor de la cuenta de su compañía.
 Información detallada del proceso de pagos y resultados de los abonos realizados.

Además, podrá hacer los pagos en días festivos o cuando lo necesite, gracias al
servicio de programación respectivo.
 Ahorro de tiempo y de costos realizando la liquidación y el pago de los aportes de

seguridad social y paraﬁscal de sus empleados en la página de internet del Banco
Caja Social.
 Crédito Microempresa: Microcrédito para Capital de Trabajo financia

necesidades a corto y mediano plazo, adquisición de inventarios, sustitución de
pasivos y reparación de equipos, pago de proveedores. Cubre costos y gastos
operativos de producción o comercialización de bienes o servicios.
Características:
 Plazo hasta de 36 meses
 Cuotas fijas durante la vigencia del crédito.
 Ingreso mínimo de un (1) Salario Mínimo Legal Mensual Vigente –SMLMV.

41
 Desembolsos desde 0.5 SMLMV aplica para todos los destinos,
 No requiere experiencia financiera.
 Requiere experiencia mínima con su negocio de 10 meses
 Se financia hasta el 100 % del costo de la inversión según su capacidad
Beneficios:
 Planes de pago acordes con sus ingresos y actividad

 Apoyamos a los clientes sin experiencia financiera
 Facilidad para el pago de las cuotas con la opción de programar débito automático
Adicionalmente cuenta con acompañamiento permanente:
 Acompañamiento en el proceso de solicitud, así como en los trámites de

legalización y desembolso del crédito.
 Amplia red de oficinas y corresponsales bancarios en el ámbito nacional para que

pueda efectuar los pagos de su crédito.
 El cliente será atendido directamente en su negocio. No requiere cerrarlo ni

desplazarse a una oficina, porque contamos con asesores especializados en el
ámbito nacional dispuesto a escucharlo, entender sus necesidades y asesorarlo
directamente en la Unidad de Negocio (su microempresa).
 Microcrédito para Compra de Cartera: Financiar compra de cartera clasificada

en centrales de riesgo como microcrédito, comercial y consumo que se encuentren
al día, otorgadas por instituciones o entidades diferentes al Banco Caja Social y
con calificación A en las centrales de riesgo.
Características:
 Requiere un ingreso mínimo de un (1) Salario Mínimo Legal Mensual Vigente –

SMLMV.
42
 Desembolsos desde 0.5 SMLMV aplica para todos los destinos.
 No requiere experiencia financiera
Beneficios:
 Ampliar el plazo de sus pagos para mayor tranquilidad
 Controlar el pago de sus deudas en un crédito
 Cuotas fijas mensuales
 Planes de pago acorde con su actividad y sus ingresos
 Facilidad para el pago de las cuotas con la opción de débito automático
Adicionalmente cuenta con acompañamiento permanente:

 Amplia red de oficinas y corresponsales bancarios en el ámbito nacional
 Microcrédito para Maquinaria y Equipos: Cuente con nuestro Microcrédito

para Maquinaria y Equipos, que le facilita la compra o la reparación de activos
para operar maquinaria y equipos que su negocio requiere.
Características:

SMLMV.

43
Beneficios:
Adicionalmente cuenta con acompañamiento permanente durante el proceso de

originación del crédito:

 Amplia red de oficinas y corresponsales bancarios en el ámbito nacional para

efectuar los pagos de su obligación.
 El cliente será atendido directamente en su negocio. No requiere cerrarlo ni

desplazarse a una oficina, porque contamos con asesores especializados en el
ámbito nacional dispuesto a escucharlo, entender sus necesidades y asesorarlo
directamente en la Unidad de Negocio (su microempresa).
 Mejoras y Reparaciones Locativas: Microcrédito que permite financiar todo

proyecto que conlleve a mejorar las instalaciones físicas de los establecimientos
comerciales abiertos al público o los sitios de producción, estén o no ligados a la
vivienda principal del Microempresario.
Características:

SMLMV.

44
Beneficios:
 Mejoramiento del negocio y adecuaciones locativas sin necesidad de hipotecar
 Planes de pago acorde con su ingreso disponible y dinámica de su actividad
 Microcrédito para Muebles y Enseres Productivos: Financia la compra de

Muebles y Enseres productivos como estantería, góndolas, vitrinas, muebles,
herramientas, entre otros.
Características:
 Plazo entre 6 y 60 meses.

SMLMV.
 Desembolsos desde 0.5 SMLMV aplica para todos los destinos
Beneficios:
Seguros
45
 Protección Creciente: Protección Creciente, es el Seguro de Vida1 que lo

ampara en caso de sufrir una enfermedad grave o incapacidad total y permanente.
Características:
 Usted debe tener cuenta de ahorros o corriente en el Banco Caja Social.
 El valor mínimo asegurado es de $5 millones y máximo de $100 millones.
 Ante el diagnóstico médico de una enfermedad grave (cáncer, insuficiencia renal,

accidente cerebrovascular, infarto al miocardio e intervención quirúrgica por
enfermedad coronaria), usted recibirá un anticipo del 50% del valor asegurado
para el amparo de muerte por cualquier causa o incapacidad total y permanente.
 Cuenta con un amparo básico que le cubre en caso de muerte por cualquier causa
y con dos amparos adicionales: enfermedades graves e incapacidad total y
permanente.
 En caso de muerte, los beneficiarios reciben el 100% del valor asegurado.
 En caso de Incapacidad total y permanente, usted recibirá el 100% del valor

asegurado.
 El valor de la prima se cancela trimestralmente, y depende de la edad del

asegurado y del valor del seguro.
 Usted cuenta con posibilidad de débito automático para el pago de la prima

trimestral con cargo a su cuenta de ahorros o corriente del Banco Caja Social, sin
costo adicional.
Beneficios:
 Practicidad: la póliza se expide de forma inmediata.
 Facilidad: no es necesario presentar exámenes médicos.
 Versatilidad: libre elección de los beneficiarios y del porcentaje o cuantía.
 Rentabilidad: el valor asegurado crece diariamente, de acuerdo con el incremento

de la UVR
46
 Tu Diario Asegurado: Colmena Seguros desarrolló un seguro que trabaja cuando

tu usted no puede hacerlo, así lo cubrimos en caso de que sea incapacitado y no
pueda seguir desarrollando sus actividades.
Si el cliente debe ser se incapacitado por un accidente y no puede trabajar, con el seguro
"Tu Diario Asegurado" sigue llevando dinero a casa
Características:
 Si usted ya tiene un microcrédito, en cualquier momento puede solicitar el seguro

de "Tu Diario Asegurado"
 La edad mínima de ingreso es de 18 años y la máxima es de 65 años más 364

días, con permanencia hasta los 69 años más 364 días.
Beneficios:
 Si la incapacidad se debe a un accidente (caídas, fracturas, accidentes de tránsito,

etc.) que lo incapacite por mínimo 4 días y hasta 180 días, Colmena Seguros le
entregará el dinero establecido en el plan escogido.
 Si el accidente lleva a la muerte, la familia del cliente recibirá una indemnización

de acuerdo al plan escogido.
 Si por causa del accidente el cliente sufre una incapacidad total y permanente,
recibirá una indemnización de acuerdo al plan escogido.
 La Póliza Hogar: Es la manera de proteger a su familia de riesgos patrimoniales

(incendio, sustracción o terremoto) y personales (vida, educativo y asistencia a
personas en viaje), incluyendo las pérdidas que se puedan desprender de
perjuicios causados a terceras personas.
Características:
 Para adquirirla, usted debe ser persona natural y tener cuenta de ahorros o
corriente en el Banco Caja Social.
 Asegura su vivienda con valor comercial hasta por $800 millones contra incendio,
terremoto y anexos, y los contenidos hasta por el 40% del valor comercial del
inmueble.
 Amparos: según los que usted elija, la Póliza cubre el hogar y sus contenidos, al
asegurado y a su familia.
47
 Responsabilidad civil extracontractual3: daños a terceros ocasionados de manera

accidental por el Asegurado, los familiares que viven con el Asegurado, sus
mascotas o por el inmueble de su propiedad, con un límite asegurado
correspondiente al 10% del valor comercial del inmueble.
 Gastos médicos causados por responsabilidad civil extracontractual con valor

equivalente al 2% del valor asegurado del inmueble.
 El valor de la prima se cancela trimestral, semestral o anualmente, con incremento

anual al aniversario de la Póliza.
Beneficios:
 Facilidad: La Póliza se expide de forma inmediata.
 Practicidad: No necesita presentar relación de bienes y no requiere inspección de

la vivienda.
 Comodidad: Puede cancelar la cuota con débito automático a su cuenta de

ahorros o corriente del Banco Caja Social.
 Rentafácil: Rentafácil1 es un Fondo de Inversión Colectiva de bajo riesgo y baja

volatilidad para aquellas personas o empresas que buscan rentabilidad,
disponibilidad y seguridad en la administración de su dinero, con un portafolio
conformado por títulos de renta fija, emitidos por entidades financieras vigiladas
por la Superintendencia Financiera de Colombia, y títulos de entidades públicas y
del sector real inscritas en la Bolsa de Valores de Colombia, seleccionadas con
criterio de solidez y seguridad.
Características:
 Usted hace parte de un portafolio conservador: producto con perfil de riesgo bajo,
de acuerdo con los criterios de inversión conservadores.
 El monto mínimo de apertura y saldo mínimo de permanencia es de $50.000

pesos m/c.
 Liquidación y abono diario de intereses: los rendimientos obtenidos son variables

y se liquidan diariamente con base en la valoración del fondo, y de acuerdo con lo
establecido en el reglamento, el prospecto y la ficha técnica, así como la
normativa vigente. Retención en la fuente del 4% sobre rendimientos.
48
 Comisión de administración: la fiduciaria percibe como remuneración por la

administración, gestión y distribución del fondo el 1.5% E.A. sobre el valor del
fondo. Esta comisión se liquida diariamente.
Beneficios:
 Practicidad: Rentafácil es un Fondo de Inversión Colectiva abierto que le ofrece

disponibilidad inmediata de los recursos, sin comisión ni sanción de retiro.
Realice sus retiros y cancelaciones de 8:00 a.m. a 1:00 p.m., en días hábiles, en
las oficinas del Banco Caja Social en el país o en el portal de internet
www.bancocajasocial.com.
 Ahorro: Los traslados entre las cuentas y el fondo de inversión y viceversa están
exentos del 4x1.000, siempre y cuando las cuentas estén a nombre del mismo y
único titular.
 Facilidad en la administración de la inversión: Efectúe sus transacciones de

Además, puede realizar sus aportes en horario bancario por medio de las oficinas
www.bancocajasocial.net
 Negocio Seguro: Negocio Seguro es un seguro de vida que protege lo que ha

construido con tanto esfuerzo, para que no desaparezca cuando usted no esté.
Características:
 Este Seguro ha sido diseñado para garantizar la continuidad de su negocio en caso

de fallecimiento o incapacidad total y permanente
 Cuenta con expedición inmediata y no requiere exámenes médicos previos.
 Usted cuenta con una prima desde siete mil pesos mensuales m/cte ($7.000
m/cte).
 Le ofrece 4 opciones de valor asegurado y prima, para que escoja la que mejor se
acomode a sus necesidades y capacidad de pago.
 Cuenta con auxilio para ayudas del hogar, y apoyo para mejorar el negocio, tales
como capital de trabajo.
Beneficios:
49
 Pago a proveedores: la compañía de seguros entregará una suma con la cual se

pagarán las facturas o pedidos pendientes, según el plan que escoja. La muerte a
consecuencia de suicidio, homicidio o sida está cubierta a partir del primer día.
 Capital de trabajo: Con esta indemnización, cuenta con una suma que podrá ser
invertida en el negocio para ampliación o compra de inventario. De esta manera
se quiere garantizar la continuidad del negocio y la calidad de vida del asegurado
y su familia.
 Renta mensual para gastos de hogar: Los beneficiarios recibirán una renta para
cubrir gastos en el hogar como arriendos, servicios y pensiones educativas, de
acuerdo con el plan escogido, durante 12 meses consecutivos.
 Auxilio funerario: Se entregará una suma específica de acuerdo con el plan
escogido, por el fallecimiento del asegurado principal debido a accidente o
enfermedad no preexistente, con el fin de cubrir los gastos del sepelio.
 Asistencia para el negocio: Prestación de servicio inmediato para controlar los

daños materiales presentados en el establecimiento comercial asegurado, como
consecuencia de un evento fortuito relacionado con plomería, electricidad,
cerrajería o vidrios.
 Pagacrédito Más: Es un título que, con el pago de una cuota única adicional a la
de su crédito, le permite ahorrar y participar en sorteos mensuales que le dan la
posibilidad de saldar, parcial o totalmente su crédito con el Banco Caja Social.
Características:
 Puede tomar su Pagacrédito Más, desde el momento de la solicitud del crédito y

adquirir la cantidad que desee.
 Usted cuenta con plan de ahorro de 36 meses.
 Elige una cuota única de ahorro entre $50.000 y $1 millón.
 El grupo de sorteo es de 48.000 ahorradores.
Beneficios:
 Posibilidad de ganar un premio cada 8.000 ahorradores.
 Premio mayor: 15 veces el valor de su cuota única.
 Premios adicionales: Una vez el valor de su cuota única.

50
 Puede pagar total o parcialmente su crédito con el Banco.
Pequeñas Empresas
Cuentas Bancarias
 Cuentamiga Empresarial: Una cuenta con la que gana intereses sobre su saldo y
tiene la disponibilidad que requiere.
Características:
 Disponibilidad inmediata de sus recursos.
 Liquidación y capitalización de intereses diarios y abonos al finalizar el mes.
 Pago de impuestos nacionales y aduaneros, utilizando su cuenta.
 Liquidación y pago de los aportes de seguridad social o parafiscal a través de la

página de internet del Banco Caja Social, usando la cuenta de su empresa.
 Depósito en efectivo, cheques locales y cheques de otras plazas.
 Envío del extracto mensual por correo electrónico.
Beneficios:
 Traslados de recursos sin costo entre Cuentas Corrientes, de Ahorros y Fiduciaria

del Banco por medio del portal de Internet Empresarial o Banca Móvil, previa
matrícula de las cuentas.
 Transferencias entre Cuentas de Ahorros, Corrientes y Fiduciaria del Banco, sin

causar el 4x1.000, cuando pertenecen al mismo y único titular.
 Cuenta Corriente Empresarial: Administre fácilmente su dinero: consigne en

efectivo o en cheque, disponga del saldo mediante el giro de cheques, pagos a
terceros y utilice nuestros medios electrónicos.
51
Características:
 No tiene cuota de manejo.
 Primera chequera gratis.
 Cupos de sobregiro a 30 días, canje y remesas.
 Consignación de cheques de otras plazas, al cobro o negociados

.
Beneficios:
 Cuenta única nacional, los cheques pueden ser consignados en cualquier plaza
como si fuera consignación local.
 Primera chequera gratis.
 Sin cuota de manejo.
 Envío de extracto mensual por correo electrónico.
Créditos
 Crédito Cartera Ordinaria: El Banco Caja Social ha diseñado el Crédito de

Cartera Ordinaria para atender las necesidades de financiación de capital de
trabajo, inversión en activos fijos de su empresa (compra de maquinaria y equipo,
mejoras y reparaciones locativas y financiación de inmuebles productivos), así
mismo, esta solución les permite contar con los recursos necesarios para atender
las obligaciones, oportunamente, con sus empleados como pago de cesantías y
primas.
Características:
 Cuente con plazos desde 12 hasta 120 meses, dependiendo del destino.
 Flexibilidad en los planes de amortización de acuerdo con su necesidad. Planee

sus pagos en cuotas mensuales o trimestrales.
Beneficios:
 Practicidad: Posibilidad de hacer los desembolsos a la cuenta empresarial, abonar

a la cuenta de un tercero o girar cheque de gerencia.
52
 Disponibilidad de recursos para atender el curso normal de negocios
 Facilidad para el pago de su crédito mediante debido automático de Cuenta

Corriente o de Ahorros.
 Posibilidad de hacer abonos o pagar la totalidad del crédito antes del vencimiento
y sin penalización.
 Cupos de Crédito: En el momento en que su Pyme necesite flujo de efectivo, su

Banco Amigo estará siempre presente con Cupos de Crédito que responden a sus
necesidades de financiación de capital de trabajo, inversión en activos fijos de su
empresa (compra de maquinaria y equipo, mejoras y reparaciones locativas y
financiación de inmuebles productivos), así mismo, esta solución les permite
contar con los recursos necesarios para atender las obligaciones, oportunamente,
con sus empleados como pago de cesantías y primas.
Características:
 Usted cuenta con liberación automática a medida que se hagan los pagos, lo que
le permite a su compañía disponer permanentemente de los recursos.
 Flexibilidad en los planes de amortización de acuerdo con su necesidad. Planee

sus pagos en cuotas mensuales o trimestrales
Beneficios:
 Practicidad: Disponga del crédito cuando lo necesite.
 Tiene la posibilidad de desembolsar los montos a la cuenta empresarial, abonarlos

a la cuenta de un tercero o girarlos mediante cheque de gerencia.
 Facilidad: De amortización, de acuerdo con el ciclo productivo de su empresa.
 Pague las cuotas mediante débito automático de su Cuenta Corriente o de

Ahorros.
 Crédito Para Compra de Cartera: Crédito para Compra de Cartera es la

solución de financiación para las Pymes, mediante el cual su empresa puede
sustituir un pasivo financiero de alto costo con un nuevo crédito y pagar deudas
de cartera comercial a otras entidades financieras.
53
Características:
 Le ofrece la opción de unificar obligaciones de otros bancos y tasa variable

indexada a la DTF.
Beneficios
 Ahorro: Disminución de costos financieros mediante una tasa competitiva que

incrementa sus márgenes de rentabilidad.
 Optimización del flujo de caja, así como reducción en el pago de intereses y la

cuota mensual.
 Línea de Redescuento – Bancoldex: Para atender sus necesidades de

financiación, le ofrecemos la opción que más le convenga:
 Capital de trabajo - sostenibilidad empresarial: Para cubrir costos y gastos

operativos propios del proceso de producción y comercialización de un bien o
servicio.
 Modernización empresarial: Para activos fijos y diferidos necesarios para llevar

a cabo el proceso de producción y/o comercialización de bienes y servicios, así
como para incrementar la capacidad instalada y desarrollar procesos de
reconversión industrial y mejoramiento tecnológico.
Características:
 Tiene plazos hasta de 36 meses para capital de trabajo y hasta 60 para

modernización.
 El monto desembolsado es mínimo de 2 SMLMV.
 Abono fijo a capital durante la vigencia del crédito.
Beneficios:
 Apoyo: Cuente con asesoría personalizada en su unidad de negocio.
 Ahorro: El análisis de su crédito no tiene costo.

54
 Crédito de Tesorería: Este crédito le ofrece a las empresas la facilidad para

satisfacer necesidades de liquidez a corto plazo
Características:
 Su empresa cuenta con un plazo máximo de 90 días, prorrogables hasta por un

periodo igual, previo pago de los intereses causados
 Pago al vencimiento de capital e intereses.
Beneficios:
 Disponibilidad de recursos para atender necesidades de corto plazo.

 Posibilidad de manejar prórrogas en el plazo.
 Diferentes opciones de desembolsos
Oferta de Nómina
 Para la empresa: Con nuestra oferta de nómina amiga, su empresa y sus

empleados con cuenta de nómina en el Banco Caja Social obtienen múltiples
beneficios.
Características:
 Costo ($0) por la administración y uso del internet empresarial
 Costo ($0) por la dispersión de la nómina
Beneficios:
 Facilidad en el proceso de apertura de cuentas
 Adicionalmente, su empresa tendrá acceso a un portafolio complementario de

productos y servicios de CASH: Recaudos, Aquerencia, Botón de Pagos y crédito
para capital de trabajo e inversión en activos fijos.
55
 Para sus Empleados: Con nuestra oferta de nómina amiga, sus empleados
podrán acceder múltiples beneficios y a un completo portafolio de productos y
servicios para atender sus necesidades. Adicionalmente, contarán con una amplia
red de cajeros automáticos propios y de Servibanca, nuestra red de oficinas,
máquinas multifuncionales y corresponsales bancarios, así como la facilidad de
realizar sus transacciones a través de nuestros canales digitales: App y portal de
internet, Mipagoamigo y Línea Amiga.
 Rentafácil: Es un Fondo de Inversión Colectiva de bajo riesgo y baja volatilidad

para aquellas empresas con ventas anuales inferiores a 20.000 smlmv que buscan
rentabilidad, disponibilidad y seguridad en la administración de su dinero, con un
portafolio conformado por títulos de renta fija, emitidos por entidades financieras
vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia, y títulos de entidades
públicas y del sector real inscritas en la Bolsa de Valores de Colombia,
seleccionadas con criterio de solidez y seguridad.
Características:
 Portafolio conservador: Producto con perfil de riesgo bajo, de acuerdo con los
criterios de inversión conservadores.
 Monto mínimo de apertura y saldo mínimo de permanencia: la suma de cincuenta

mil pesos m/c ($50.000).
 Liquidación y abono diario de intereses: Los rendimientos obtenidos son

variables y se liquidan diariamente con base en la valoración del fondo, y de
acuerdo con lo establecido en el reglamento, el prospecto y la ficha técnica, así
como la normativa vigente. Retención en la fuente del 4% sobre rendimientos.
 Comisión de administración: La fiduciaria percibe como remuneración por la

administración, gestión y distribución del fondo las siguientes: (i) el 1,5% EA si
la rentabilidad diaria bruta del fondo es positiva o igual a cero o (ii) el 0,0% EA si
la rentabilidad diaria bruta del fondo es negativa. Esta comisión se liquida
diariamente y sobre el valor del fondo.
 Aportes: En horario bancario por medio de las oficinas del Banco Caja Social en
el país o en el portal de internet www.bancocajasocial.com, en la app del Banco
Caja Social o a través de www.mipagoamigo.com
 Retiros y cancelaciones: 8:00 a.m. a 1:00 p.m., en días hábiles, en las oficinas
www.bancocajasocial.com o en la app del Banco Caja Social.
56
Beneficios:
 Disponibilidad inmediata de los recursos: Rentafácil es un Fondo de Inversión

Colectiva abierto que le ofrece disponibilidad inmediata de los recursos, sin
comisión ni sanción de retiro.
 Exención del 4x1000: Los traslados entre las cuentas y el fondo de inversión y
viceversa están exentos del GMF (4x1000), siempre y cuando las cuentas estén a
nombre del mismo y único titular.
 Facilidad en la administración de la inversión: Puede efectuar transacciones de

Empresas
Producto de Ahorro e Inversión
 CDT Empresarial: Con un CDT (tasa fija y variable) del Banco Caja Social, su
inversión a plazo tendrá todo el respaldo, la rentabilidad y la solidez que usted
busca.
Características:
 Plazo desde 12 hasta 36 meses en el CDT tasa variable y desde 2 meses hasta 18
meses en el CDT Tasa fija.
 Su CDT se renovará automáticamente si el título no se cancela al vencimiento.
 Usted tiene la posibilidad de seleccionar una tasa de interés fija o variable.
 Cuenta con pago de intereses fijos o periódicos según el tipo de CDT.
 Los intereses no son capitalizables.
Beneficios:
 Practicidad: Usted puede hacer el seguimiento a las condiciones y plazos por

medio del portal de internet transaccional del Banco Caja Social.
57
 Financiación en Moneda Extranjera: Su empresa cuenta con este servicio para

atender el ciclo productivo de su negocio en lo relacionado con operaciones en
moneda extranjera.
Características:
 Cuenta con el servicio de compra y venta de divisas para atender el ciclo

productivo de su negocio, sea en cheque (solo para venta de divisas), efectivo,
transferencia.
Beneficios:
 Ahorro de tiempo: usted cuenta con un trámite ágil.
 Tasas competitivas.
Constructores
 Crédito Constructor: Esta línea de crédito facilita recursos a las empresas

dedicadas al desarrollo de proyectos inmobiliarios. Adicionalmente, tenemos
beneficios especiales para los constructores que desarrollen proyectos verdes
(Sostenibles) que estén en proceso de certificación.
Características:
 Se financia hasta el 70 % de los costos financiables del proyecto, cuando sólo se

financia la obra de construcción (no incluye el lote).
 Se puede cancelar con el producto de las ventas de las unidades individuales (a

través de subrogaciones o pago de prorratas) o cancelación directa por parte del
constructor.
 El plazo del crédito dependerá de las siguientes variables: tiempo de construcción,

rotación de ventas, entregas y subrogaciones.
 Pago de intereses: trimestre vencido.
 Garantías: hipoteca sobre el lote a construir, en mayor extensión, abierta, en

primer grado y sin límite de cuantía y como primer beneficiario el Banco Caja
Social.
58
 Los desembolsos se programan de común acuerdo con el constructor y según

avance de la obra.
 Aprobación de crédito preoperativo hasta por el 10% del total del crédito
Beneficios:
 Atención especializada en la Gerencia Nacional Banca Constructor y sus

gerencias comerciales en ciudades principales: Bogotá, Medellín, Cali, Pereira,
Bucaramanga y Barranquilla.
 Asesoría durante la etapa de planeación del proyecto: Un equipo de

especialistas lo orientará en la estructuración de su proyecto.
 Promoción y divulgación de sus proyectos: Apoyo comercial en salas de ventas,

con material publicitario y ferias especializadas del sector de construcción.
 Capacitación en políticas de procesos de crédito hipotecario: Para fuerza de
ventas y áreas de trámite de su constructora, a cargo de la Fuerza de Venta Directa
Hipotecario y el Centro de Servicios Hipotecarios.
 Elegibilidades: Mediante este servicio, que se presta a los constructores con

Crédito Constructor del Banco, se emite concepto (favorable o desfavorable)
sobre la viabilidad de aquellos planes en los que los futuros beneficiarios
solicitarán subsidio familiar de vivienda.
 Crédito para financiación de lotes: Esta línea de crédito del Banco Caja Social
está destinada a clientes constructores que requieran recursos para apalancar la
adquisición de un lote sobre el cual desarrollarán un proyecto de construcción en
el corto plazo.
Características:
 Plazo para la financiación del lote: Hasta 18 meses, de acuerdo con la

estructuración del proyecto.
 En caso de aprobarse el crédito para construcción sobre el lote, el plazo se podrá

ampliar hasta el período de construcción.
 El desembolso podrá ser en un solo crédito o en varios de acuerdo a la

estructuración del negocio de compra del lote. Porcentaje de financiación:
Hasta el 50% del valor comercial del lote. Monto máximo a financiar Hasta 60.000
SMLMV.
59
Análisis financiero
Estados de situacion financiera

$20,000,000,000
$18,014,229,000
50,00%
$18,000,000,000 $16,652,832,000.00
50,00% $15,867,676,000
$14,768,924,000.00 44,04%
$16,000,000,000
44,34%
$14,000,000,000
$12,000,000,000
$10,000,000,000
$8,000,000,000
$6,000,000,000
$4,000,000,000 $2,146,553,000
$1,883,908,000.00
5,66% 5,96%
$2,000,000,000
$0
ACTIVOS PASIVOS PATRIMONIO
2020 2021
60
$1,613,608,000
Estado de resultado
$2,000,000,000$1,478,652,000 37% $1,412,078,000 $1,206,276,000
38% $1,168,221,000 32% 31% $1,213,245,000
$1,500,000,000 30% 28%
$1,000,000,000 $305,400,000 $345,413,000
8% 8% $1,565,000$7,532,000
$500,000,000 0%
-$253,300,000 0%
$0 -6% -$232,408,000
-$500,000,000 -5%
2020 2021
61
Estado de cambios en el patrimonio
$2,500,000,000
$2,146,553,000
50%
$1,883,908,000
$2,000,000,000 50%
$1,500,000,000 $1,036,685,000
55%
$1,036,685,000
55%
$1,000,000,000
$204,678,000 $157,298,000 $136,740,000 $128,012,000 $178,843,000

11% 8% 3% 7% 4%
$500,000,000 $304,306,000
$204,678,000 $220,504,000 7%
$157,289,000 $124,260,000 $128,012,000 6%
11% 8% 3% 7% $12,480,000
$0 $0 0%
$0
2020 2021
62
Conclusiones
 Con los estados de situación financiera podemos concluir que el activo en el 2021
incremento un porcentaje de 0,25%, el pasivo aumento un 0,30% y el patrimonio
también aumento un 0,30% en comparación con el 2020
 En el estado de resultados podemos evidenciar que los factores que más

aumentaron en el 2021 fueron los ingresos por intereses, corrección monetaria,
venta y valor de activos financieros en un 1% y los Gastos por intereses,
corrección monetaria y valoración de pasivos financieros en un 2%
 En el estado de cambio en el patrimonio podemos visualizar que se generó un

disminución en las ganancias o pérdidas no realizadas ORI, ya que en el 2020
estaba en un 6% y en el 2021 paso a un 4%, generando una disminución del 2%
 También podemos evidenciar que en el total patrimonio de los accionistas se

generó un aumento del $262.645.000 en el año 2021
 En cuanto a los productos que ofrece el banco caja social, a simple vista es fácil
identificar que son productos que se pueden aperturar de manera sencilla y que
están al alcance de todos los ciudadanos del país
 También es importante resaltar que no solo se enfocan en la persona natural, sino

que también en ayudar a esos personas que quieren buscar sus independencia
creando un emprendimiento, dándoles varias opciones para que puedan iniciar esa
nueva etapa de su vida
63
Bibliografia
 Translated with www.DeepL.com/Translator (free version)
 https://www.bancocajasocial.com/portalserver/bcs-public/inicio
 https://bancocajasocial.com/portalserver/content/atom/ed3567c4-64a3-462a-93a4-
7c6466ef50e8/content/07-FOOTER/1-Informacion-Corporativa/1-Acerca-de-
Nosotros/2-Gestion/1-Estados-Financieros/Estados-Financieros-PDF/
2021/2022_03_29_%20EEFF_Separados_31Dic2021.pdf?id=07040e14-5092-
4b5a-b4bf-2179ee0ae504

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1

1BANCO CAJA SOCIAL

Bohórquez Largo Lesly Michelle

Universidad Colegio Mayor de Cundinamarca

Produciendo bienes y servicios para la satisfacción de necesidades estratégicas para el

Generando la confiabilidad a sus usuarios y demostrar que son capaces de administrar

Objetivo Específico: Formular un informe empresarial a partir del análisis de los

Banco Caja Social BCSC

En 1973 se creó la Corporación Social de Ahorro y Vivienda Colmena, como respuesta a

Durante casi 30 años la entidad financió la construcción y la compra de miles de

En el año 2000 la entidad emprendió un proceso de transformación para convertirse en

Banco Caja Social S.A.

Información General del Banco Caja Social.

Siglas: Banco Caja Social BCSC y BCSC S.A

Línea Amiga: (601) 307 7060

Resto del País: 01 8000 910 038

Línea Transparencia: 01-8000-112288

 No tiene cuota de manejo

 Cuentamiga : La Cuenta de Ahorros Cuentamiga del Banco Caja Social es

 El Bolsillo le permite programar un ahorro mensual desde $5.000 para afrontar

 Facilidad: acceda a canales electrónicos con su Tarjeta Débito Visa asociada al

 Notificaciones: Usted podrá recibir notificaciones mediante mensaje de texto

 La puede abrir con cero pesos ($0)

 Ahorro: Usted está libre de cobros asociados a la administración de su cuenta.

 Facilidad: Administre su cuenta a través del canal transaccional de internet donde

 Mayor rentabilidad: Podrá obtener una tasa premio por el cumplimiento de su

 Seguro: Recibirá notificaciones sin ningún costo a través de correo electrónico o

Tenga presente que:

 Esta cuenta no le permite realizar retiros en Cajeros Automáticos ni pagos en

 Los retiros se pueden realizar en cualquier oficina del país presentando su

 El cliente tendrá al semestre: 1 retiro sin costo en oficinas y 1 transferencia sin

 La renovación de su plan de ahorro se realiza de forma automática para que siga

 Mi ahorro, mi crédito: Es la solución para hacer realidad su sueño de tener

 Se abre fácilmente, el monto de apertura es de $0 pesos y la cuota de ahorro es

 El monto mínimo para otorgar en el crédito es de $400.000 y máximo de

 Consulte las características y condiciones del producto y realice la apertura de su

 Facilidad: Sin largos procesos ni papeleo. Va construyendo historial financiero.

 Versatilidad: Si ahorra por 4 meses seguidos, cuente con un préstamo de hasta 8

 Cuenta amiga pensionados: Es la forma en la que el Banco Caja Social busca

 Ahorro: el uso o las transacciones en la cuenta están libres de cobros.

 Cuentamiga Alcance su Casa: ha sido creada para ayudarle a tener un

 Cuenta de Ahorros Cuentamiga Alcance su Casa del Banco Caja Social le

 No tiene cobros asociados a medios de manejo de la misma.

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