RECUPERACION RESULTADO N° 1

ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO

APRENDIZ:
CAROL GERALDINE SANTANDER HERNANDEZ

FICHA:
1836076

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA

GESTION BANCARIA Y DE ENTIDADES FINANCIERAS
TUNJA
2019
RECUPERACION RESULTADO N° 1
 ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO

APRENDIZ:
CAROL GERALDINE SANTANDER HERNANDEZ

FICHA:
1836076

INSTRUCTOR:
RICARDO WAKED OTÁLORA

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA

GESTION BANCARIA Y DE ENTIDADES FINANCIERAS
TUNJA
2019
Actividades de contextualización e identificación de conocimientos
necesarios para el aprendizaje.
1. ¿Qué es un establecimiento de crédito?
RTA: Se consideran establecimientos de crédito las instituciones financieras cuya
función principal consista en captar en moneda legal recursos del público en
depósitos, a la vista o a término, para colocarlos nuevamente a través de
préstamos, u otras operaciones activas de crédito.

2. ¿Qué es un establecimiento bancario?

RTA: Dentro del establecimiento de crédito encontramos la entidad bancaria cuya
función consiste en captar y colocar dinero del público a través de productos y
servicios que estos establezcan de acuerdo a su política.

BANCOS

CAPTACIÓN COLOCACIÓN

Cuentas Corrientes Crédito de Consumo

Cuenta de Ahorro Crédito Comercial
CDT´S Crédito de Vivienda
CDAT´S Microcrédito

3. ¿Consideran que el sistema financiero de un país es importante? Por favor

expliquen su respuesta.
RTA: Es importante, debido a que la economía de un país se mueve a través de
las operaciones financieras que este realiza, logrando así la optimización del
estado en su diario vivir y en consecuencia tendremos mejor desarrollo
empresarial e intelectual.
4. ¿Puede un país carecer de sistema financiero?
RTA: No se da esta carencia por lo que cada país e incluyendo su cultura tiene
opciones de negociación e influyendo directamente en el sistema financiero.

SUBACTIVIDADES
1. Cuál es la conformación del sistema financiero colombiano: cuáles y
cuántas entidades lo constituyen; cuáles entidades ejercen control y/o
vigilancia sobre aquel.
RTA: El Sistema Financiero Colombiano se conforma:

 ESTABLECIMIENTOS DE CREDITO: Instituciones financieras cuya

función principal consiste en captar en moneda legal los recursos del
público en depósitos a la vista como:
 Cuentas de ahorro y cuentas corriente
 Termino como el CDT’S Y CDAT’S

Para colocarlos nuevamente a disposición del público, a través de:

 Prestamos
 Descuentos
 Anticipos
 Otras operaciones activas.
Modalidad: M.V B. V T. V S. V A. V
M.A B. A T. A S. A A. A

 ESTABLECIMIENTOS BANCARIOS: Consiste en captar y colocar dinero

del público a través de productos y servicios que estos establezcan de
acuerdo a su política; actualmente en Colombia hay 26 entidades bancarias
las cuales son:
 Banco de Bogotá  Banco AV Villas S.A.
 Banco Popular S.A.  BPCC
 ITAÚ CORPBANCA  Bancamía S.A.
COLOMBIA S.A.  Banco W S.A.
 Bancolombia S.A.  BANCOOMEVA
 Citibank-Colombia  FINANDINA
 BANCO GNB  Banco Falabella S.A.
SUDAMERIS S.A.  Banco Pichincha
 BBVA Colombia S.A.
 Banco de  COOPCENTRAL
Occidente S.A.  Banco Santander
 BANCO CAJA  "BANCO MUNDO
SOCIAL S.A. MUJER S.A
 Banco Davivienda  "MULTIBANK S.A."
S.A.  "BANCOMPARTIR
 COLPATRIA S.A. S.A."
 Banco Agrario de  BANCO
Colombia S.A. SERFINANSA S.A.

BANCO CAPITAL EXTRANJERO BANCO CAPITAL NACIONAL

su capital debe ser del 51% extranjero su capital debe ser del 45% nacional
COLOCACIÓN=CREDITOS
Vehículo
 CONSUMO: 5 AÑOS Libre inversión Turismo
Educación
Salud entre otros.
P.N Con establecimiento comercial
formalizado
 COMERCIAL: 48 MESES P.J 1. Adquisición de activos fijos, 2. Capital de
trabajo y 3. Consolidación de pasivos

 VIVIENDA: 20-30 AÑOS P.N Compra de vivienda nueva o usada,

garantía real, hipotecar al Banco el bien
para que me presto. Créditos en pesos
(UVR´S)
 MICROCREDITO: 3-5 AÑOS Capital de Trabajo: Financiación de
cartera, inventarios, proveedores, sustitución de pasivos (siempre y cuando
presente buena moralidad comercial).
- Activos fijos productivos: Adquisición (nuevos y usados), reparación de
activos productivos que el negocio requiere para operar (Maquinaria,
muebles e inmuebles en general).

CAPITAL DE TRABAJO: aquella cantidad de dinero que necesita una

empresa sin necesidad de tener ingresos sin ventas.

Los proveedores Proveedores Clientes

YO Clientes de
de mis
mis clientes
proveedores
Materias Prod. En Prod. ventas
Primas proceso terminados

“Bancos de segundo piso”:

Son bancos dirigidos por el Gobierno para:

 Realizar programas de apoyo o líneas de financiamiento a través de los
bancos comerciales, ya que no operan directamente con particulares. Esto
quiere decir que son bancos que no tienen entrada directa para el público.
Por esta razón se conocen como bancos de segundo piso, banca de
desarrollo o bancos de fomento.
 Desarrollar algunos sectores de la economía en particular como la
agricultura, la industria e infraestructura.
 Atender y solucionar problemáticas de financiamiento regional o municipal,
como la construcción de viviendas.
 Fomentar actividades específicas como las exportaciones, creación de
empresa y desarrollo de proveedores.

Fondo para el Financiamiento del

FINAGRO
Sector Agropecuario

BANCOLDEX Fondo empresarial.

FINDETER Financiera de Desarrollo Territorial S.A.

 CORPORACIONES FINANCIERAS: Se encargan de captar recursos del

público a término; son las únicas que funcionan con créditos largo plazo. Su
otra función es colocar para promover el desarrollo de empresas, en
Colombia el día de hoy existen 5 corporaciones financieras.

 Corficol S.A.
 Banca de Inversión Bancolombia S.A
 JPMorgan Corporación Financiera S.A.
 BNP PARIBAS COLOMBIA CORPORACIÓN FINANCIERA
 GNB SUDAMERIS S.A.

 COOPERATIVAS FINANCIERAS: Empresa de economía solidaria, grupo

de personas que se unen para un mismo fin para satisfacer una necesidad
común, se les denomina sin ánimo de lucro por la manera como distribuyen
el excedente, en una COOPERATIVA se distribuye de acuerdo con la ley, el
 20% para protección aportes sociales, 20% para el comité de educación,
10% para el comité de solidaridad y el 50% restante se distribuye a los
asociados. Son 5 cooperativas financieras:
1. Cooperativa Financiera de Antioquia C.F.A.
2. Cooperativa Financiera John F. Kennedy
3. Coofinep Cooperativa Financiera - COOFINEP
4. Cooperativa Financiera COTRAFA
5. Cooperativa Financiera- CONFIAR

ASAMBLEA
GENERAL DE
ASOCIADOS

CONSEJO DE
ADMINISTRACION

COMITÉ DE COMITÉ DE
EDUCACION GERENTE SOLIDARIDAD

Tipos de cooperativas:
1. Cooperativa especializada: solo desarrollan una solo actividad
2. Cooperativas integral: tiene 2 o más actividades conexas o
complementarias.
3. Cooperativa multiactiva: desarrollan 2 o más actividades que no tienen
relación entre ellas

 COMPAÑIAS DE FINANCIAMIENTO COMERCIAL: facultados para captar

dinero del público a término con el objetivo primordial de realizar
operaciones activas de crédito para facilitar la comercialización de bienes y
servicios, y realizar operaciones de arrendamiento financiero o leasing.

SOCIEDADES DE SERVICIOS FINANCIEROS: captan recursos del ahorro

público. Por la naturaleza de su actividad se consideran como instituciones que
prestan servicios complementarios y conexos con la actividad financiera. Es el
único sector del sistema Financiero que no coloca dinero.
1. Sociedades fiduciarias: son intermediarios, que garantizan que el dinero
no se va a perder y administran los bienes. Autorizadas para ministrar
negocios fiduciarios, fondos de inversión colectiva y actuar como custodio
de valores.

El negocio fiduciario es un acto de confianza en el cual una persona

llamada fideicomitente intriga a una sociedad fiduciaria uno a más bienes
con el propósito de cumplir con ellos una finalidad específica para
beneficios del fideicomitente o de un tercero llamado beneficiario. Son 27
sociedades fiduciarias.

 SOCIEDADES ADMINISTRADORAS DE FONDOS DE PENSIONES Y

CESANTÍAS: son de carácter previsional encargadas de administrar y
gestionar eficientemente los fondos y planes de pensiones del Régimen de
ahorro individual con solidaridad y de los fondos de cesantías.

Las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) son las sociedades

anónimas especiales que administran los Fondos de Pensiones. Estos
fondos están conformados con los aportes de las cuentas de capitalización
individual para la pensión de vejez, que son recaudados y administrados
por las Administradoras de Fondos de Pensiones. El valor de cada uno de
los Fondos de
Pensiones se expresará
en cuotas. Todas las
cuotas de un Fondo de
Pensiones serán de
igual monto y
características, y serán,
además,
inembargables.

Las cesantías son prestaciones sociales; que el empleador debe pagar a

sus trabajadores adicional al salario ordinario. El monto de esta retribución
 equivale a un mes de salario por cada año trabajado del empleado. Las
Cesantías se convierten en un ahorro en caso de que uno llegue a quedar
sin trabajo o para alcanzar los objetivos de vivienda y educación.
Son 4 Sociedades Administradoras de fondos de pensión y cesantías:

1. Protección
2. Porvenir S.A.
3. OLD MUTUAL PENSIONES Y CESANTÍAS S.A.
4. COLFONDOS S.A

ALMACENES GENERALES DE DEPÓSITO: es una sociedad de servicios

financieros, que se encarga de acopiar de actividades como empaque y embalar
productos. Funcionan como agentes aduaneros, también funcionan como centros
de distribución.
Los almacenes generales de depósito tienen por objeto:
• El depósito
• La conservación y custodia
• El manejo y distribución
• La compra y venta de mercancías y de productos de procedencia
nacional o extranjera, por cuenta de sus clientes.
Son 3 almacenes generales de depósito:
1. Almacenes Generales de Depósito Almaviva S.A.
2. Al popular S.A
3. Almacenes Generales de Depósito de Café S.A. Almacafé
LEASING: El leasing o arrendamiento financiero es una modalidad que consiste
en que una entidad financiera adquiere un bien a nombre propio con el objetivo de
arrendarlo a mediano o largo plazo a un cliente que solicita dicho bien. Luego de
finalizar el tiempo del contrato de arriendo, el cliente tendrá la posibilidad de
comprar el bien, si renueva el contrato o en caso contrario devolverlo a la entidad
financiera.
Leasing financiero: con opción de compra.
Leasing operativo: sin opción de compra.

FACTORING: contrato mediante el cual una empresa traspasa las facturas que ha
emitido y a cambio obtiene de manera inmediata el dinero.
Es una herramienta financiera que le permite a las empresas obtener liquidez a
partir de la negociación de sus facturas por cobrar. En esencia, en virtud de un
contrato con una entidad autorizada para realizar operaciones de Factoring, la
empresa recibe de manera anticipada el dinero de su venta a cambio de asumir un
porcentaje por concepto de descuento de dichas facturas.
SEGUROS: Es un medio eficaz para la protección de los individuos frente a las
consecuencias de los riesgos. Se basa en transferir los riesgos a una
aseguradora que se encarga de indemnizar todo o parte del perjuicio que se
produce por la ocurrencia de un evento previsto en el contrato de seguros.
 Seguros generales: Cubren riesgo de robo, hurto, daños trasporte de
mercancía, protección contra incendios, terremotos, lucro cesante.

 Seguros de vida: Cubre riesgos de muerte en forma individual o colectiva,

accidentes personales, hospitalización y cirugía.

1. Compañías aseguradoras: compañías que protegen los bienes y

aseguran la vida. Dedicadas a la venta de pólizas de seguros. Las
compañías aseguradoras suelen vender distintos servicios, entre ellos
podemos observar una división importante: los seguros generales, los
cuales se encargan de proteger un bien inmueble; y los seguros de vida, los
cuales resguardan un bien intangible.

BOLSA DE VALORES: La bolsa de valores es un mercado donde las personas y

las empresas se relacionan mediante la compra y venta de sus bonos
y acciones. Si decide vender una acción y otro inversor está interesado en
comprarla, la bolsa de valores será el punto de encuentro entre este.
El propósito del intercambio es organizar estas transacciones en un entorno
seguro, asegurando que recibirá dinero por sus acciones y que el inversor recibirá
las acciones que ha comprado de manera eficiente, segura y justa.
 1. Títulos de renta fija:
Es un tipo de inversión donde desde el principio conocemos la cantidad que
vamos a recibir o nos van a pagar en cada momento, por eso, de denomina
“fija”. Por eso, la rentabilidad es fija desde la emisión de los títulos hasta el
vencimiento.

2. Títulos de renta variable:

Es un tipo de inversión contraria a la renta fija. En esta inversión no
conocemos el interés o dividendo que nos van a pagar durante el período
en el que compremos. La inversión en renta variable es la gran protagonista
de los mercados financieros. Cuando hablamos de invertir en bolsa, nos
referimos a invertir en renta variable.

Tipos de Bonos:
Estos son títulos que representan una deuda que tiene la entidad emisora con las
personas naturales o jurídicas que los adquieren, se consideran también como
una opción de financiamiento para las empresas, que es distinta al crédito
bancario habitual. En este caso la empresa emisora adquiere la obligación de
devolverle el monto de la inversión al tenedor del bono luego de transcurrido el
período de tiempo, más una suma de dinero que equivale a los intereses que se
comprometió a pagar.
 Bocas: obligatoriamente convertibles en acciones.
 Boceas: ocasionalmente convertibles en acciones.
Tipos de mercados financieros:
 MERCADO PRIMARIO: se realiza la emisión o colocación de valores de
primera emisión, estos títulos son transferibles.
  MERCADO SECUNDARIO: es donde se efectúa la transferencia de los
títulos emitidos anteriormente en el mercado primario. En este mercado los
compradores y vendedores están simultáneamente participando en la
determinación de los precios de estos títulos. Pueden participar de forma
directa o mediante un agente de valores o corredores de bolsa.

CENTRALES DE RIESGO: entidades privadas que poseen bases de datos donde

las entidades registran las operaciones y el comportamiento crediticio de las
personas naturales y jurídicas. Las entidades que reportan información a una
central de riesgo pueden ser: bancos, entidades financieras, cooperativas,
empresas de telecomunicaciones y del sector real. La información que está
contenida en estas bases de datos es tanto positiva
como negativa (incumplimiento en el pago de obligaciones).
1. Cifin: entidad originada y dirigida por la Asociación Bancaria Colombiana,
Aso bancaria

2. DataCrédito: es una iniciática estrictamente privada y actúa como una filial

de la empresa Computec S.A.