XI Programa

de Inducción
y formación
de ADN
Noviembre 2022
 XI Programa de Inducción y formación de
ADN
Profesor: Carlos Enrique Vera
Introducción de Garantías Crediticias Castillo

Área: Buenas Practicas

Gestión Crediticia
Contenido

1. Presentación BPGC
2. Garantías
○ Definición y Tipos
○ Documentación de
Garantías.
○ Tipos de desembolso.

3. Opciones Operativas en el
Sofía.

4. Garantías Preferidas y
Proyectas.
Presentación de BPGC
 ÁREA DE BPGC
FUNCIONES DE SUPERVISIÓN:
FUNCIONES DE ASESORAMIENTO
* VISITA DE AGENCIA.
, REFORZAMIENTO Y DE APOYO.
* VISITA VIRTUAL DE AGENCIAS

PARA QUE LOS COLABORADORES,

CUMPLAN CON LA NORMATIVA Y EL
REGLAMENTO DE CAJA PIURA Y ASÍ
MEJORAR LOS INDICADORES DE
CALIDAD DE CARTERA.
.
BPGC RECOMIENDA:
CONOCIMIENTO : COMPLEMENTA (INDUCCION, CURSOS, ETC).
PROACTIVIDAD: PARA EVITAR PROBLEMAS DE CONEXIÓN (ANTICIPARSE A UN EVENTO EXTERNO)
VALORES: DESARROLLANDO EN FORMA TRANSPARENTE LAS CAPACITACIONES QUE EL ADN LLEVA
(CURSO INDUCCION)
GARANTÍAS
Son los medios que respaldan
los créditos otorgados.
 Son aquellos bienes o medios, cuyo acto jurídico no
NO
se inscribió en SUNARP, pero pueden estar
INSCRIBIBLES
registrados en RRPP.

*Son aquellos bienes o medios , cuyo acto jurídico

si se inscribió en SUNARP a favor de Caja Piura.
INSCRIBILES *La correcta inscripción de la garantía en SUNARP
asegura el pago o reembolso de los créditos
otorgados.
 CÓDIGO DENOMINACIÓN

3310 Maquinaria y Equipo Inscribible.

3320 Maquinaria y Equipo No Inscribible.

3410 Unid.Transporte Inscribible.

3420 Unid.Transporte No Inscribible

3510 Global Flotante Inscribible.

3520 Global Flotante no Inscribible.

CLASIFICACIÓN
3600 Garantía Mobiliaria Agrícola

4121 Predio Urbano No Inscribible Inmueble.

4111 Predio Urbano Inscribible Inmueble.

4112 Predio Urbano Inscribible Terreno.

4122 Predio Urbano No Inscribible Terreno.

4210 Predio Rural Inscribible.

4220 Predio Rural No Inscribible.

Se aceptarán garantías diferente a primera
preferencial ; sólo para compra de deudas o
compra de bienes que cuenten con el asiento
de gravamen a favor de Caja Piura.
*temporalmente memo 1480 (compra de deuda)
20 DÍAS : para regularizar y pasar a primer
rango y preferencial.

AUTORIZA : Jefes De Gestión Crediticia .

 DOCUMENTACIÓN DE GARANTÍAS NO INSCRIBIBLES

● DOCUMENTO DE PROPIEDAD DEL BIEN: Constancia de Posesión , Escritura

Imperfecta, Compra Venta, Título de Propiedad, Escritura pública o Testimonio de
propiedad , copia de tarjeta de propiedad de vehículo,facturas o boletas de
compra de artefactos ( Copias).Documentos de SUNARP : Copia Literal ,Copia
Simple, Boleta Informativa.
● DECLARACIÓN JURADA DE BIENES ( Anual).

DOCUMENTACIÓN DE GARANTÍAS INSCRIBIBLES

● DOCUMENTO DE PROPIEDAD DEL BIEN: Escritura o Testimonio de Propiedad,

Compra Venta Notarial, Título de Propiedad. Documentos de SUNARP: Copia
Literal Certificada ( completa todos los asientos) ,RMC y CRI.
● TASACIÓN .
● OPINIÓN LEGAL.
 DOCUMENTACIÓN DE
SUNARP

CERTIFICADO
LITERAL

RMC O
CERTIFICADO
NEGATIVO /
BÚSQUEDA DE
BIENES
 TASACIÓN

● Es el documento elaborado y suscrito por un Perito Tasador , habilitado por la SBS , con la
finalidad de que emita su conformidad o no sobre los valores y características que se consignen
sobre la garantía; para ello obligatoriamente deberá realizar una visita al inmueble o bien
mueble que se constituirá como garantía.
● Debe presentar el cuadro de homologación de precios; como mínimo 3 precios referenciales
para sustentar el m2 o Ha de los predios urbanos o rurales según corresponda.

● Valor de Gravamen : Es el
● Valor de Realización:
● Valor comercial: importe de la obligación de
Es el precio de venta
Método que la garantía que se inscribe en
estimado de un activo
determina el valor SUNARP. El valor de
no monetario menos
del bien en gravamen de una garantía
los gastos
función a la oferta hipotecaria es el valor
predeterminados para
y la demanda del comercial y el valor de
ponerlos en
mercado. gravamen de una garantía
condiciones de venta.
mobiliaria es el valor de
realización.
FIRMA Y SELLO DE TASACIONES
 OPINIÓN LEGAL

● El responsable de su elaboración (clara y concisa) es

el Asesor Legal y ADN de revisarlo.
● Determina la factibilidad de la constitución de la
garantías reales.
● Se plasma los intervinientes del crédito, las
observaciones, contingencias o inconvenientes que
se pueden dar, es un informe de orientación para los
funcionarios de crédito .
DOCUMENTOS PARA SOLICITAL OPINION LEGAL
• Copia DNI participantes de crédito
• Copia literal certificada
 DOCUMENTOS PARA
CONSTITUCION DE GARANTIA

• El responsable de constitución de garantía en el sistema Sofía es Jefe de créditos

de agencia o Administrador de agencia con la verificación de los sgtes.
documentos :

- Opinión legal
- Tasación completa
- Certificado literal bienes muebles o inmuebles
- Testimonio
 TIPOS DE DESEMBOLSO

Cuando el gravamen ya se encuentra correctamente inscrito en

SUNARP.
INSCRIPCIÓN
Sustento :Certificado literal

*Uso: Para financiamiento de inmuebles , específicamente

Compra - venta / Hipoteca; tiene una vigencia de 60 días.
AL *Su desembolso: Es con la copia literal donde se publicite el
BLOQUEO asiento de Bloqueo registral .
* Asesor de Finanzas, Jefe de Créditos y Administrador de
agencia deben realizar seguimiento a que posteriormente se
ingresen los partes notariales a RRPP.

*Para su desembolso : Es al día siguiente de haber ingresado

AL DÍA las partes notariales o contratos mobiliarios con el sustento de
SIGUIENTE los documentos de SUNARP donde figure como único título
DEL pendiente de calificación ingresado a favor de Caja Piura.
INGRESO Sustento :Boleta informativa , copia simple , Búsqueda de RMC
 RESPONSABLES DE AUTORIZACIONES POR
TIPO DE DESEMBOLSO: AL DIA SIGUIENTE DE
INGRESO DE PARTES NOTARIALES, BLOQUEO
REGISTRAL

AUTORIZA MONTO

ADMINISTRADOR DE AGENCIA: HASTA S/.200,000.00.

ANALISTA DE APROBADOR DE CRÉDITOS HASTA S/.200,000.00.

JEFE DE GESTION CREDITICIA: MAYOR A S/.200,000.00

OPCIONES OPERATIVAS DE SOFÍA
 INGRESO DE UNA GARANTÍA: OPCIÓN: 6-1-1:
GARANTIA 4111(PREDIO URBANO INSCRIBIBLE)
INGRESO DE UNA GARANTÍA: OPCIÓN: 6-1-1:
GARANTIA MOBILIARIA
INGRESO DE UNA GARANTÍA: OPCIÓN: 6-1-1:
GARANTIA MOBILIARIA “0” KM
 INGRESO DE UNA GARANTÍA: OPCIÓN: 6-1-1:
GARANTIA HIPOTECA TU CASA CON CAJA PIURA
INGRESO DE SOLICITUD PARA UTILIZAR UNA GARANTÍA DIFERENTE A
PRIMER ORDEN Y PREFERENCIAL : Opción : 6-1-31
**INGRESO DE SOLICITUD DE PRÓRROGA
 **INGRESO DE SOLICITUD DE PRÓRROGA

PLAZO MÁXIMO PARA CONSTITUIR UNA GARANTÍA SON 60 DÍAS.

INGRESO DE SOLICITUD DE AMPLIACIÓN DE
COBERTURA
REVALORIZACIÓN DE UNA GARANTÍA
**SOLICITUD DE CAMBIOS DE UNA GARANTÍA
INSCRIBIBLE
IV. GARANTÍAS PREFERIDAS Y PROYECTADAS
 GARANTÍA PREFERIDA

*Definición: Son aquellas que que cumplen con los siguientes

requisitos:
-Realizable.
-Documentación legal adecuada.
-Sin gravámenes.
-Valor actualizado.
-Seguro.
*Beneficio :Estas garantías ayudan a disminuir la provisión de los
créditos otorgados.

GARANTÍA PROYECTADA

*Definición: Cuando los bienes inmuebles futuros dejados en

garantía son susceptibles de ser inscritos en los registros públicos.

* Se utiliza para créditos del tipo Hipotecarios.

 GARANTIA 0 KM
Garantía Mobiliaria inscrita sin tasación:
Según memorando de gerencia 0285-2020: Garantía de uso exclusivo para financiamiento de
Unidades vehiculares “0” km, los tipos de garantía sin tasación que se pueden utilizar son:
Unidad vehicular
inscribible (3410) Prenda Agrícola (3600), Casco de Embarcación pesquera (4310), Si
en la pantalla de ingreso de la garantía se selecciona la opción SI, se ingresará una
garantía con tasación y si se selecciona la opción NO, se ingresa la garantía sin
tasación, tal como se muestra en la siguiente figura.
 GARANTIA 0 KM

Para registrar una garantía Mobiliaria inscrita sin tasación se debe de contar con la
presentación de la DUA, (Declaración Única de Aduanas), susceptibles de
importación. Con el fin de poder identificar las características del bien a registrar en
el módulo de garantías del sistema SOFIA, la DUA debe de venir con firma de
funcionario de casa comercial y/o Jefe de Créditos o Administrador, con los datos
ingresados por el asesor de negocios los mismos que son considerados como
declaración jurada.
Datos de garantía:
1.- Precio de Compra: Se encuentra en carta de características
2.- Nombre de Casa Comercial
3.- Fecha de Carta Comercial
4.- Valor Comercial. - Es igual al valor de compra
5.- Valor de Realización: se castiga con el 15% del valor de compra
6.- Valor de Gravamen: es igual al Valor de Realización.
7.- Monto de cobertura: según el tipo de garantía.
 GARANTIA 0 KM

Del asesor de negocios: Queda bajo responsabilidad del Asesor de Negocios el buen uso
de garantía inscribible sin tasación.
 Una vez ingresada garantía tiene un límite de 30 días para desembolsar el crédito
propuesto, luego automáticamente se elimina.
 Garantía solo sirve para primer crédito de financiamiento vehicular. para
siguientes créditos se necesita ingresar nueva garantía con tasación.
 El asesor de negocios es responsable de actualizar los datos de la garantía de
manera posterior al desembolso.
¡Gracias!
ANEXOS
COPIA LITERAL
 COPIA
LITERAL
BLOQUEO
REGISTRAL
https://www.sunarp.gob.pe/index.asp
¡Gracias!