Curso:

Constitución de Garantías

Expositor:
Rafael Hincho Lauli

Garantías
Área:
Presencial
 TEMARIO
• Objetivos del curso.
• Funciones del Departamento de Garantías.
• Tipos de garantía.
• Digitación de Garantías.
• Proceso de Constitución de la Garantía.
• Constitución de Garantías.
• Modificación de Garantías.
• Compra venta e hipoteca.
• Compra de deuda.
• Levantamiento de Garantías.
• Activación de Garantías.
• Estudio de Poderes.
 OBJETIVOS DEL CURSO
Al finalizar el curso estarás en capacidad de:

• Identificar y aplicar los procesos adecuados en el trámite de

Otorgamiento de Garantías reales, logrando la formación de
un correcto expediente de garantías, con documentación
ordenada, completa y actualizada.
• Conocer y recurrir a los servicios de consultoría antes, durante
y después del proceso de otorgamiento de garantías,
incluyendo la atención de solicitudes de levantamiento de
garantías y visado de documentos.
 FUNCIONES DEL DEPARTAMENTO DE GARANTÍAS
El Departamento de Garantías tiene como principales funciones, las siguientes:

1. Administración legal de la garantía: El personal se encarga de la creación de garantías, el

estudio de títulos, calificación de documentación legal de la garantía, elaboración de minutas,
registro y control de los datos de la garantía en el sistema BanTotal (BT).
2. Estudio de Poderes: Nos encargamos del estudio de la documentación referente a las
facultades de las personas jurídicas y naturales que desean realizar operaciones activas con Caja
Arequipa.
3. Levantamiento de Garantías: Como parte del servicio al cliente, nos encargamos del estudio
de documentos y elaboración de las minutas de levantamiento de garantías.
4. Evaluación de proceso Fondo AFP: Se califica las solicitudes de los clientes en los trámites de
utilización del 25% del fondo de AFP, tanto para procesos de amortización como para cuota inicial
en adquisición de primera vivienda.
5. Verificación y autorización de garantías: Se efectúa esta labor en caso de clientes que
desembolsan créditos con garantías sábanas.
6. Consultoría y asesoría en temas legales: Como parte del servicio de apoyo al negocio, se
emite opiniones en base a documentación y análisis de casos para minimizar contingencias
legales de las operaciones.
 DEPARTAMENTO DE GARANTÍAS

Jefatura de Garantías
Rafael Hincho

Asistente Región
Arequipa, Ica y Norte Asistente Región Andina Asistente Región Centro
Asistente Región Sur Asistente Región Lima
e Imperial Oriente
Ingrid Chaca Giovanna Rodriguez César Astete
Edwin Huarilloclla Fabiola Giron
Pilar Rojas

Auxiliar de Garantías

Auxiliar de Garantías Auxiliar de Garantías

Gabriela Alcázar
Luis Plata María Inés Escalaya
Milagros Cárdenas
Tracy Núñez
 ALGUNOS CONCEPTOS

Los bienes, son aquellos objetos susceptibles de apropiación

humana, formando parte de su patrimonio, los cuales se
clasifican en bienes muebles y bienes inmuebles.

La propiedad, es el poder jurídico que permite usar, disfrutar,

disponer y reivindicar un bien. Debe ejercerse en armonía con el
interés social y dentro de los límites de la ley.
 LA GARANTÍA Y SU IMPORTANCIA

• La Garantía es una obligación accesoria a otra obligación

principal (crédito).
• Las garantías son complementarias y tienen como función
asegurar y proteger la operación crediticia contra algún riesgo
de irrecuperabilidad.
REQUISITOS LEGALES PARA CONSTITUIR UNA GARANTÍA
REAL (HIPOTECARIA Y MOBILIARIA)

SOLO LA OTORGA EL PROPIETARIO

(AGENTE CAPAZ)

POR ESCRITO (FORMALIDAD)

SE INSCRIBE EN RR.PP. (PUBLICIDAD)

 TIPOS DE GARANTÍAS

TIPOS DE GARANTÍAS
1. PERSONALES 2. REALES

2.1 GARANTÍAS PREFERIDAS 2.2 GARANTÍAS

1.1 PREFERIDAS
GARANTÍA (SE INSCRIBEN EN RR.PP) AUTOLIQUIDABLES:
PERSONAL
DE FIADOR
O FIANZA Primera garantía mobiliaria
SOLIDARIA sobre bienes muebles
Primera
Hipoteca
sobre Vehículos,
Inmuebles Maquinaria, Joyas y Depósitos en efectivo
naves,
equipos y metales efectuados en la Caja
aeronaves
mercadería preciosos Arequipa y sujetos a
y otros
garantía mobiliaria.

Estas garantías pueden ser especificas o

genéricas
 CUENTA GARANTÍA
• Para efectos de creación de cuentas en sistema BT, las cuentas
están conformadas por uno o más clientes.
• La cuenta garantía esta conformada por la o las personas que son
propietarias del bien.
• La cuenta garantía puede o no ser idéntica a la cuenta de los
titulares del crédito o a la cuenta de los fiadores del crédito, esta
cuenta no depende de forma directa de la estructura del crédito.
Ejemplo:
A y B = cuenta 1212
A y C = cuenta 1313
A y C = propietarios del bien otorgado en garantía.

Por consecuencia, la cuenta de la garantía será la 1313, en donde se

procesará el alta de la garantía real.
 DIGITACIÓN DE GARANTÍAS
1. Creación de la garantía.
• Analista de Créditos (AC) solicitará la creación de la garantía
en el Sistema, al correo DigitacionGarantias@cajaarequipa.pe.
• AC adjuntará el Formato de Requerimiento llenado, la Partida
registral completa (vigencia 15 días) y la Tasación actual.
• Personal de Garantías procede a la digitación y comunica
mediante correo electrónico al AC.
• Luego en el Sistema, el AC relaciona la garantía creada a la
solicitud del crédito para continuar con la evaluación.
• Culminada la evaluación propuesta, el AC debe enviar los
documentos necesarios para la elaboración de la minuta de
garantía.
 Estudio de
Envío de
Asociación Crédito Documentos y Subsanación de Aprobación del
documentos a
– Garantía emisión de observaciones Crédito
Garantías
observaciones
 DIGITACIÓN DE GARANTÍAS
2. Mantenimiento de tasación.
• Este proceso sirve para actualizar las tasaciones de las
garantías ya constituidas a favor de la Caja (garantías sábana).
• El envió de correo de solicitud, así como los documentos que
se acompañan, son similares a los requeridos en la creación.
• Personal de Garantías procede al mantenimiento y comunica
mediante correo electrónico al AC.
• Luego en el Sistema, el AC relaciona la garantía a la solicitud
del crédito para continuar con la evaluación.
• Culminada la evaluación propuesta, el AC debe enviar los
documentos necesarios para la activación de la garantía
sábana.
 PROCESO DE CONSTITUCIÓN DE LA GARANTÍA

Inicio Fin

ACTIVA LA
EVALUACIÓN DE ELABORA EL SEGUIMIENTO
GARANTÍA EN
LA DOCUMENTO ENVÍA A LA DE SU
EL SISTEMA
DOCUMENTACIÓN DE GARANTÍA- NOTARÍA INSCRIPCIÓN
PARA EL
MINUTA EN RR.PP
DESEMBOLSO
 TIPO DE GARANTÍA
Garantía Hipoteca
Garantía sobre joyas y
GARANTÍAS metales preciosos con
desposesión del bien
PREFERIDAS
Garantía Mobiliaria sobre
medios de transporte
terrestre, naves, aeronaves
y bienes, de fácil
realización, destinados a la
explotación agropecuaria,
industrial y minera.
Garantía Mobiliaria sobre
otros bienes (mercadería).
GARANTÍAS
PREFERIDAS
Depósitos en efectivo
AUTO
LIQUIDABLES
SE PODRÁ GRAVAR COBERTURA
HASTA: SERÁ COMO
MÁXIMO
Para inmuebles, su
Para inmuebles, hasta el 100% del valor
cobertura será como
de realización inmediata de la propiedad
máximo hasta el 90%.
Para terrenos su
Para terrenos, el 100% del valor de
cobertura será como
realización inmediata del terreno
máximo hasta el 80%.
Hasta el 100% del valor de realización Su cobertura será como
inmediata de la prenda . máximo hasta el 90%
Si el bien es nuevo: se podrá gravar Si el bien es nuevo su
hasta el 100% de valor de realización cobertura será como
inmediata. máximo el 90%.
Si el bien es usado: se podrá gravar Si el bien es usado su
hasta el 100% de valor de realización cobertura será como
inmediata. máximo el 75%.
Se podrá gravar hasta el 100% del valor Su cobertura será como
de realización inmediata de la prenda. máximo hasta el 60%.
La cobertura será de
Se podrá gravar hasta el 100% del hasta el 95% del valor
capital del capital del
depósito.
 CHECK LIST
Solicitud de crédito

DNI’s. vigentes de todos

los intervinientes
Ruta de Acceso
Hipoteca simple

Tasación actualizada Portal de Normativa

G. de Operaciones
Documento que acredite Garantías
la propiedad Formatos
Partida registral del bien,
actualizada y completa

Cartilla de libre elección

de notario

Documentos que
correspondan(si
intervienen apoderados)

* El check list debe estar firmado por Gerente de Agencia y analista de créditos
responsable, lo que acredita que los documentos deberán de llegar ordenados, completos,
actualizados y legibles para su calificación en el Departamento de Garantías.
 CONSTITUCIÓN DE GARANTÍAS
1. Trámite.
• AC remite al área de Garantías de su región, vía correo, toda la
documentación completa y actual, según Check List.
• El estudio de títulos se realiza de forma paralela a la
aprobación del crédito. No es necesario que esté aprobado.
• La minuta solo se envía a Notaría una vez aprobado el crédito.

2. Activación de la garantía.
• Una vez inscrita la garantía en los Registros Públicos, el área
de Garantías ingresa la información del trámite en el BT.
• Luego activa la garantía en el BT, y comunica por correo al AC,
GA y Operaciones, dando las indicaciones necesarias para el
desembolso.
 MODIFICACIÓN DE GARANTÍAS
1. Trámite.
• AC remite al área de Garantías de su región, vía correo, toda la
documentación completa y actual, según Check List.
• El estudio de títulos y envío de minuta es similar a una
constitución de garantías.

2. Activación de la garantía.
• Ingresada la garantía a los RR. PP., el área de Garantías verifica
que nuestro titulo se encuentre en trámite, según la
publicidad registral obtenida, luego ingresa información al BT.
• Activa la garantía en el BT y comunica por correo al AC, GA y
Operaciones, dando las indicaciones necesarias para el
desembolso.
 COMPRA VENTA E HIPOTECA
1. Trámite.
• Similar al trámite de una constitución de garantía.
• Cuota inicial a través de medio bancarizado.
• Se solicita a RR.PP. el bloqueo de la partida registral del
inmueble, antes de la constitución de garantía.

2. Activación de la garantía.
• Una vez inscrito el bloqueo, la Notaría emite correo de
conformidad indicando que el cliente cumplió con adjuntar
los impuestos y el pago de los gastos notariales y registrales.
• Luego activa la garantía en el BT, comunicando al personal
responsable, dando las indicaciones necesarias para el
desembolso.
 COMPRA DE DEUDA
1. Trámite.
• Similar al trámite de una constitución de garantía.
• Se constituirá la garantía en segundo rango (provisional).
• AC es responsable del seguimiento a la cancelación de las
obligaciones y levantamiento de la garantía correspondiente.

2. Activación de la garantía.
• Una vez inscrita la garantía (segundo rango), se activa la
garantía dando las indicaciones para el desembolso.
• Asegurar un saldo mínimo para el trámite de levantamiento.
• Efectuado el desembolso, AC debe remitir en 48 horas el
comprobante de cancelación y el cargo de solicitud de
levantamiento de gravamen.
 LEVANTAMIENTO DE GARANTÍAS
• El personal de Operaciones recibe solicitud de levantamiento
del cliente (con datos de contacto: teléfono y motivo).
• Solo se solicitará al cliente la partida registral del inmueble, si
se produjeron cambios en la partida, ello a fin de evitar
observaciones registrales, de otro modo, no se solicita.
• Esta solicitud además de los documentos de la garantía que
obra en Agencia, se envía a Garantías con copia al AC, GA y
Personal de Recuperaciones para su conocimiento.
• Personal de Garantías elabora la minuta de levantamiento y
comunica al cliente para el recojo de la minuta.
• El cliente continuará con el trámite de levantamiento en una
Notaría de su elección, hasta lograr su inscripción, asumiendo
los gastos que correspondan.
 ACTIVACIÓN DE GARANTÍAS
• AC envía correo a Garantías adjuntando:
- Solicitud de crédito o N° de instancia.
- Partida registral con el asiento de garantía (15 días)
- Tasación actualizada.
• Personal de Garantías procede a evaluar la documentación y
activa la garantía, dando las indicaciones para el desembolso.
• Este trámite y requisitos se aplican para créditos con garantías
sábanas y refinanciamientos con garantía real.
 ESTUDIO DE PODERES
En personas naturales, tener presente el tipo de poder en relación al monto del
crédito a desembolsar, según la tabla:

PODER POR CARTA CON PODER FUERA DE REGISTRO PODER POR

FIRMA LEGALIZADA ESCRITURA PÚBLICA

Hasta ½ UIT Mas ½ UIT – Hasta 3 UIT Mas 3 UIT

Si las facultades son para otorgamiento de garantías reales, siempre tendrán que
ser otorgadas por escritura pública y estar inscritas en registros públicos.

En personas jurídicas, tener presente las facultades otorgadas y los limites

establecidos en el estatuto para determinar los montos a desembolsar.

Valor de la UIT 2021: S/ 4,400.00

RUTA DEL MODELO DE PODER:

Portal G. de Operaciones Garantías Formatos
 REVISIÓN Y VISTOS A DOCUMENTOS
• Revisión de documentos:
- Partida registral completa y actual (vigencia 15 días).
- Documento de propiedad.

• Revisión de Poder Fuera de Registro:

- Poder fuera de registro.
- Solicitud de crédito o N° de instancia.

• Revisión de Poder por Escritura Pública PN:

- Escritura pública de Otorgamiento de Poder.
- Partida registral completa y actual (vigencia 15 días).
- Solicitud de crédito o N° de instancia.
 REVISIÓN Y VISTOS A DOCUMENTOS
• Revisión de facultades de Personas Jurídicas:
- Partida registral completa y actual (vigencia 15 días).
- Escritura de constitución de la empresa, modificatorias,
etc.
- Solicitud de crédito o N° de instancia.
- RUC, Cuenta BT y Tipo de empresa.

• Visado de Vigencias de Poder (P. Naturales y P. Jurídicas).

- Certificado de Vigencia de Poder actual (15 días).
- Dictamen Legal.
- Solicitud de crédito o N° de instancia.