Cajero Bancario On Line

Módulo 2
Normas Generales de Caja
 Tema 01:
Normas para el Funcionamiento de las Cajas

Las cajas de los bancos son el sector, donde se desarrollan las funciones de los cajeros,
son lugares de acceso restringidos solamente a dichos funcionarios y generalmente son
blindadas.

Existen distintas cajas a las que se pueden dirigir el público del banco, éstas son:

Cajas Titulares

Cajas Empresas Moneda Extranjera

Cajas Público General

El cajero desempeña una función muy importante dentro del banco y de mucha responsabili-
dad,debido a que su principal labor es la atención de clientes, manejo de dinero y documen-
tos valorados. Para cumplir su labor es fundamental cumplir ciertas normas, que revisaremos
a lo largo de esta clase.
Además, hay que considerar que la función del cajero es muy relevante, porque:

Cualquier error en alguna de sus acciones, afectará a su entorno inmediato:

compañeros, sucursal, etc. Así como, también puede afectar en transacciones, en
terminal de cajas en líneas, lo que se llama el entorno distante.

La calidad de la información debe quedar reflejada en cada transacción del

terminal, es de vital importancia, dado que afecta a los servicios automatiza-
dos que el banco ha ofrecido a sus clientes.

Para el buen desempeño del cajero, en el banco se le asignará una estación de

trabajo: la caja.

Ésta será de acceso reservado y, generalmente blindado, para el cometido de

sus principales funciones, que son las de recibir pagos, depósitos, efectuar
pagos de documentos presentados a cobro, tanto de clientes y público general.

Bóveda
Lugar blindado y de acceso restringido, donde
se mantienen los dineros y documentos del
banco y/o sucursal.

Dinero
Por su aspecto externo puede ser moneda cuando es
de metal, o billete cuando es de papel. Tiene cuatro
funciones: como instrumento de cambio, como medida
de valor, como instrumento de capitalización y de
movilización de valor, y como instrumento de liberación
de deudas y obligaciones.

Tesorería
Es el área del banco y/o sucursal, cuya
función es administrar y mantener los
dineros de ésta.
 Tema 02:
Estación de Trabajo del Cajero

La estación de trabajo es el módulo en que el

cajero desempeña sus principales funciones:
Atención a Clientes y Público General.

Módulo de Cajero o Caja

Contiene todos los elementos necesarios para una

buena atención del cliente y procesamiento de
transacciones.
Gaveta
La gaveta o casillero en el cual se introducen los
documentos clasificados por tipo de transacción
y documentos. Cada documento debe ubicarse
en su respectivo casillero, los cheques pagados
en un espacio, los depósitos en efectivo en otro,
así como también los giros de ahorros.

Cajonera
La Cajonera o cajón del escritorio o de la caja,
según diseño utilizado por cada banco. Diseña-
do con compartimientos para mantener el
dinero ordenado por denominación (tipo o
valor del billete: $20.000, $10.000, $5.000, etc.).

Elementos de Trabajo
Ya hemos conocido la caja, ahora veremos cuáles son los principales
elementos que necesita un cajero para desempeñar su labor.

Cada funcionario tendrá a su cargo y custodia un cofre o “tarro” en el

cual mantendrá el dinero asignado, el cual deberá permanecer siempre
con llave.

El funcionario también recibirá del Tesorero o Supervisor Directo un

Timbre de Caja.

Cada cajero deberá tener un Timbre, el que es sólo para uso personal e
intransferible, es una especie valorada. El cajero deberá respetar todas
las normas de seguridad establecidas por la institución, ya que el timbre
es la firma del cajero en representación de la Institución Financiera.
Debe mantener el Timbre siempre a la vista y en el lugar más cómodo
para ser utilizado.
Además, deberá cambiar la fecha de éste, día a día y llenarlo con tinta para su legible impresión.

También cada funcionario tendrá a su cargo un Terminal de Caja.

Es decir, un computador que le permitirá efectuar las transacciones de caja relacionadas con:

Cuentas corrientes.

Tarjetas de crédito y débito.

Créditos.

Servicios Públicos, Fiscales, etc.

El funcionario también obtendrá del Terminal de Caja, planillas de Cuadratura de Caja.

Para ingresar al terminal de caja el funcionario debe tener una clave computacional, ésta debe ser
secreta y única para cada cajero.

Otros elementos necesarios para el trabajo de caja son:

Luz ultravioleta
Es un equipo que sirve para destacar las medidas de segu-
ridad de los billetes y cheques, ayuda a detectar los falsos.

Lectora de Cheques
Sirve para leer el cheque al deslizarlo por ésta, leyendo
carácter magnético CMC7. También detecta alguna
adulteración que pueda tener el cheque en los caracte-
res magnéticos.
Contadora de Billetes

Se utiliza cuando se debe contar una gran cantidad de

billetes. También ayuda a detectar billetes sólo si tiene
incorporada luz ultravioleta. En general, es considerada
una contadora de papeles.

Contadora de Monedas

Máquina que se emplea para contar monedas, se usa

preferentemente en el Departamento de Recaudacio-
nes de clientes y Tesorería, porque facilita la labor
cuando se trata de grandes cantidades de monedas.

Contadora Sumadora

Debe tener tinta legible, en buenas condiciones y doble

papel (con copia), para sumar todos los documentos,
según tipo, cursados por el Terminal, en algunos bancos
están siendo reemplazadas por planillas de cálculo Excel,
en la misma plataforma de Caja.

Timbre de V°B°

Este timbre debe tener el número de caja y las opcio-

nes de monto, fondos, valores, sin línea, etc. Se debe
estampar al reverso del documento cuando se requiera
solicitar VºBº, el cual debe firmar el Supervisor o Tesore-
ro en señal de su autorización, según política de admi-
nistración de riesgo de cada Banco.

Lector

Lector de códigos de barra.

 Sensor Biométrico Dactilar

Algunas empresas lo tienen como

complemento de identificación.

Tampón huella digital

Sirve para registrar la huella digital de los

clientes cuando sea necesario o cuando la
persona no sabe firmar, conforme a lo
indicado en su cédula de identidad.

Impresora

Para imprimir documentos varios y si es

“magnética” imprime vales a la vista y Depósi-
tos a Plazo (DAP).

Tema 03:
Elementos de Seguridad

Considerando que el cajero debe velar por el

resguardo de los valores de los clientes y del
banco, es que dispone de distintos elementos de
seguridad que el banco provee para su utilización.

El cargo de cajero debe disponer del conoci-

miento necesario de la ubicación y utilización
de los elementos de seguridad de la oficina y
su estación de trabajo. A continuación, revi-
saremos estos elementos.
 Blindaje de Sector Cajas

Las cajas son un área separada físicamente del público. El

blindaje permite generar un área de seguridad especial.
Son transparentes y tienen distintos niveles de blindaje.
Pueden ser construidas en diferentes materiales.

Además, el cajero cuenta con botones de pánico, botones

ocultos y de pedal.

Botón de pánico

Funciona ubicando sobre él un lomo de billetes, el cual, al

ser retirado acciona la alarma.

Botones Ocultos

Se debe presionar en caso de siniestro, están en distintas

ubicaciones de la oficina.

Botones de Pedal
Se debe presionar en caso de siniestro. Están ubicados
en la estación de trabajo del cajero.
 Tema 04:
Responsabilidades, Operaciones permitidas y
prohibidas

Responsabilidades Operaciones Permitidas y Prohibidas

Revisaremos a continuación algunas recomendaciones para desarrollar el cargo de cajero,
pero es importante que cuando inicies tu trabajo en una institución bancaria te informes
sobre la empresa, sus normas y qué esperan de tu labor.

Tu principal función será recibir y entregar dinero, bajo la responsabilidad

del registro con el Timbre de Caja. Recuerda que eres la única persona
autorizada para ello.

Conocer los códigos de todas las operaciones cursadas por caja,

a través de las transacciones en el Terminal computacional.

Conocer los horarios límites para entregar los pape-

les y condiciones en que debe hacerse dicha entrega.

Conocer los montos límites de dinero en efectivo que

pueden permanecer en caja.

Registrar en el Terminal computacional todo ingreso de

documentos o en dinero efectivo.
Además, debes:

Timbrar, con el timbre de caja, todo documento que ingrese o salga de la caja.

Revisar y contar todo el dinero efectivo que ingrese a caja por concepto
de traspasos, depósitos, pagos, etc.

Identificar en todo momento en forma fehaciente y satisfactoria a la persona que

cobra, dejando constancia de su nombre y cédula de identidad al dorso del docu-
mento, con tu puño y letra, y responder por los eventuales perjuicios económicos
que deriven de tal incumplimiento.

Ser responsable ante el Banco por el pago de cheques u otros documentos en los
cuales sea posible constatar adulteraciones (raspaduras u otras faltas notorias),
que sean visibles en la lectura del documento. Tu responsabilidad incluirá la restitu-
ción al Banco del valor pagado en esta forma y reclamado por terceros.

Deberás poner en conocimiento de tu Jefe directo, en forma inmediata,

ante cualquier diferencia que detectes en la caja, sea a favor o en contra,
pues el no hacerlo constituye una falta grave.

Comunicarás a tu jefe Directo las diferencias que se produzcan al final de su cua-

dratura de caja, para que sean contabilizadas en la Cuenta Operaciones Pendien-
tes, antes del término de las operaciones diarias. La regularización de estas parti-
das en la fecha que corresponda será de exclusiva responsabilidad del Cajero.

Los documentos que contengan algún error o falta de Fondos, podrás pagarlos
sólo con la previa autorización del Tesorero, backup o Jefe Directo, quien para
formalizar la cancelación deberá estampar en el reverso del documento su Timbre
y V°B°, indicando los motivos o razones que originan su autorización

Como cajero no debes modificar o llenar papeletas y/o cheques de tus Clientes.

Traspasarás o recibirás dinero de Bóveda (Tesorería), sólo con traspasos firma-

dos y timbrados por el Tesorero y la persona responsable que corresponda.
A los Cajeros les está permitido:

Recibir sólo de parte de clientes, dineros, documen-

tos en depósitos y pagos.

Realizar las transacciones sólo con los respaldos

respectivos. Por ejemplo: no podrán registrar una
transacción dejando pendiente de recepción una
parte de ella (comprobantes, dineros, etc. ).
A continuación, revisaremos las
operaciones que están permitidas y
las que están prohibidas a un cajero,
para que las tengas en cuenta al
efectuar tu trabajo diario.

Los excedentes o necesidades de dineros que

tenga o requiere la caja, deberán ser entregados o
recibidos a la Tesorería de la Sucursal, con el com-
probante respectivo.

Con el fin de reducir los riesgos en las cajas,

a los Cajeros les está prohibido:

Permitir el ingreso a la caja de cualquier funcionario,

distinto del cajero.

Recibir de los clientes y público, documentos del Banco
con V°B° internos.
Efectuar cambios de denominaciones de billetes y/o
monedas con otros cajeros.
Restituir, anular o modificar, cualquier transacción efec-
tuada en la caja.
Destruir total o parcialmente, los respaldos de las
transacciones efectuadas.
Adicionalmente, les está prohibido
también, entregar información a
terceras personas (distintas del
titular o representante legal), datos
de los clientes sujetos a secreto o
reserva bancaria, de acuerdo a lo
establecido en el artículo 154 de la
Ley General de Bancos, sobre
Secreto y Reserva Bancaria.
El Cajero debe cumplir dentro de las nor-
mativas generales de cajas, lo siguiente:

El cajero debe mantener el timbre siem-

pre a la vista y en el lugar más cómodo
para ser utilizado o guardado bajo llave.

Utilizar clave computacional para acceder al terminal

de caja, debe ser secreta y única para cada cajero.
Dicha clave debe ser cambiada periódicamente y no
deben usarse datos conocidos (fecha de cumpleaños,
nombre cónyuge, etc.)

Con respecto a las llaves de cofre (tarro) y cajonera,

debes saber que son para el uso exclusivo del cajero
Existen empresas que han reem-
que las recibe, por lo que deberás firmar su custodia
plazado el timbre por comproban-
en el libro de resguardo de tesorería y registrar la
tes termo impresos, formularios
fecha de su recepción. Además deberás firmar, en
que deben ser firmados en señal
señal de sello, en el sobre que contenga la copia, que
de recepción por los dineros.
deberá estar guardada en la bóveda de custodia.

En caso de ausencia temporal durante la jornada de

trabajo, debes dejar el sistema cerrado, el timbre y
todos los valores guardados. Esto por los dineros
recibidos para su custodia, así como también por las
transacciones que se registren con su timbre de caja
y/o clave computacional.

Cada cajero debe tener un timbre, para uso personal

e intransferible.

Como cajero deberás respetar todas las normas de

seguridad establecidas por la Institución.
 Tema 05:
Sistema de Trabajo Diario

1 Llegada a la Sucursal

El cajero debe llegar a su sucursal a lo menos 30

minutos antes de la apertura al público e ingresar su
clave secreta para ser reconocido por el sistema
central del banco.

2 Confección de traspaso
El cajero debe realizar el traspaso con el detalle del
dinero necesario para iniciar la jornada. Asimismo,
cada vez que entrega dinero a la Tesorería debe
confeccionar el traspaso de entrega con detalle por
denominación de los billetes.

3 Uso de máquinas de sumar

El cajero debe verificar el buen estado y funciona-

miento de las máquinas de sumar, verificar que
existan los elementos necesarios en buen estado,
huincha y cinta de impresión.

4 Límites en exposición

El cajero debe estar informado de los montos

máximos que se deben tener en horario de aten-
ción de público y cumplir la normativa interna de
cada institución.
 Uso de máquinas
5 contadoras de billetes

El cajero debe verificar el buen estado y funciona-

miento. Cuando se está contando el dinero, el
visor de conteo debe estar a la vista del cliente.

Uso de máquinas
6 contadoras de monedas

El cajero debe verificar el buen estado y funcionamiento

cuando se están contando las monedas, debe ser por
denominación: colocar bolsa de recepción, colocar
etiqueta de valor en bolsa y timbre del cajero que
realizó el recuento y sellar.

Uso de máquinas de lámpara

7 de luz ultra violeta

El cajero debe verificar el buen estado y funcionamiento

cuando se están revisando los billetes contados. Si
detecta un billete con características de seguridad
deficientes, debe separar y verificar en forma manual la
posible falsificación.
Recuento de Dinero

El cajero debe ordenar en su tarro y mueble el billete por denominación.

Tener a mano los elementos necesarios: esponjero, monederos, etiquetas y bolsas.

A solicitud del administrativo de canje efectuar la generación de lotes por depósitos

con cheques de otros bancos para enviarlos al canje (cámara de compensación).

Traspasos de cajas sólo, con Tesorero o cajero tesorero, confeccionando formulario

de traspaso.

Todo dinero transferido debe obligatoriamente estar etiquetado.

Todo dinero transferido debe obligatoriamente estar enhuinchado o elasticado.

El recuento del efectivo, debe efectuarse en presencia de otra persona.

El recuento del efectivo, debe realizarse al momento de la recepción.

El cajero debe mantener el dinero fraccionario suficiente para el normal desempeño

de su función.
 Tema 06:
Transacciones en Caja

Las transacciones más frecuentes que se pueden realizar en las cajas de un banco son:

Pago de Cheques. Pago de Giros en cuenta de Ahorro.

Depósitos en cuenta corriente. Pago de Tarjetas de crédito y avances.

Abono Línea de Crédito. Recaudación de Cobranzas.

Depósitos en Cuenta de Ahorro. Cancelación (pago) de créditos.

Emisión de Vale Vista y Depósito a Plazo (DAP). Cancelación de convenio o servicios.

Cancelación (pago) de Vale Vista y DAP. Cancelación por recaudación tributaria.

¿Qué hacer si debe realizar una transacción

y no tiene conexión con el sistema?

Si se pierde la conexión con el sistema, por cualquier motivo (corte de luz, fallas de sistemas, etc.),
se deberá proceder de la siguiente manera:

Depósitos en efectivo o documentos

Se recibirán sin inconvenientes, y su ingreso al
sistema se efectuará una vez se restablezca la
conexión.

Pagos de Documentos

Sólo el Tesorero o Jefe de Operaciones autori-
zará si se pueden pagar documentos (previa
revisión formal) de acuerdo a los montos que
determine el Tesorero o Jefe de Operaciones
o al monto definido por norma interna del
Banco, si existiese.
Los documentos que excedan dichos montos, no
serán pagados. Los documentos pagados, se
ingresarán al sistema, una vez se restablezca la
conexión.
 Horario de Funcionamiento
Horario Normal

De acuerdo a lo dispuesto por la SBIF en el capítulo 1- 6 de la Recopilación Actualizada de

Normas, el horario normal es de 9:00 a 14:00 horas de lunes a viernes, excepto festivos y 31
de diciembre.

Los bancos están autorizados para extender, en dos horas, el horario de atención integral
ofrecido al público, en el horario obligatorio a que se refiere el párrafo anterior, en todas o
en algunas de sus oficinas.

9:00 am 14:00 am

Procedimientos
para la apertura de Caja
La apertura de la caja, deberá efectuarse diariamen-
te, antes del inicio de la jornada. El cajero debe tener Recordemos que todas las transacciones
cuidado en el proceso de apertura de la caja, es que realiza una entidad financiera, en
importante que mantenga ciertas conductas que, algún momento están relacionadas con
aun siendo cotidianas, dan cierta seguridad para el el proceso de caja.
desempeño de esta función que es tan importante
para cada Institución Bancaria.

Para la apertura de cajas

se deben seguir estos pasos:

1 Recepción de fondos

2 Habilitación del puesto de trabajo

3 Apertura de cajas en el sistema

1 Recepción de fondos

El cajero debe presentarse en su puesto de trabajo, 15 minutos antes de la apertu-

ra de la sucursal y luego debe realizar el siguiente procedimiento de Recepción de
Fondos:

Retirar el cofre (tarro) de Tesorería.

Firmar la custodia de las llaves que están en poder del supervisor,

si es primera vez que trabaja en ese puesto o sucursal.

Una vez abierto el cofre debe contar el dinero que contiene y verifi-
car si el monto para el inicio de caja es el adecuado.

El monto con el cual va entrar a caja, debe estar compuesto por billetes y monedas de
todo tipo de denominación. Si no es así deberá solicitar, mediante Formulario de Traspa-
so, dinero a la bóveda con el Tesorero de sucursal.

También, debe verificar si tiene billetes no aptos para la circulación y de ser así, cam-
biarlos con el Tesorero o consultar a su Supervisor, cuál es el procedimiento para
hacerlo.

Es importante revisar que el Tarro o Cofre tenga el Timbre que utiliza-

rás, si es primera vez que lo recibes deberás firmar la custodia de él,
en el Libro de Resguardo, indicando la fecha de recepción.
 2 Habilitación del puesto de trabajo

Se debe habilitar el puesto de trabajo para recibir al público y realizar las tran-
sacciones de caja.

Las actividades a desarrollar son las siguientes:

Se debe abrir el mueble de seguridad con la llave y ordenar en la cajonera los billetes por
tipo, en cada división de ésta, y las monedas donde correspondan.

Ingresar al Terminal con la clave secreta y verificar que ésta funcione,

además revisar si está incluido el saldo de caja en él. Si no es así,
deberá ingresarlo al sistema.

Revisar que el Timbre de caja tenga la fecha del día y tinta suficiente
para tener una legible impresión.

Realizar alguna transacción, como puede ser el ingreso del traspaso

de dinero que se solicitó a bóveda, para comprobar que el terminal
o sistema funcione (que tenga línea el sistema).

3 Apertura de cajas en el sistema

Revisar que la Máquina Sumadora tenga papel y su tinta o impresión sea
legible.

Revisar que la Máquina Contadora de billetes esté limpia y funcione.

Revisar que la Lectora de Cheques esté conectada y funcione.

Revisar que el Lector de Código de Barras esté conectado y funcione.

Revisar que el Lector Biométrico esté conectado y funcione.

Revisar que la Luz Ultravioleta esté en buen estado y limpia, ya

que pudiera tener trozos de tinta de billetes.