“AÑO DEL FORTALECIMIENTO DE LA SOBERANÍA

NACIONAL”

RESEÑA ENTIDADES
FINANCIERAS

ALUMNO: SALDAÑA RUIZ CHRISTOPHER GEORGE.

DOCENTE: QUIROZ ALTAMIRANO DANNY WILLIAM.

CURSO: BANCA EMPRESA.

CARRERA: ADMINISTRACIÓN DE NEGOCIOS BANCARIOS Y

FINANCIEROS.

TARAPOTO-2022
 1.- INVESTIGAR SOBRE LAS FINANCIERAS TFC, BANCO FINANCIERO Y CRAC RURAL SAN
MARTÍN
FINANCIERA TFC S.A.
Financiera TFC S.A., en adelante “Financiera TFC” o “la financiera”, fue creada el 14 de febrero de 1997 bajo la
denominación de Volvo Finance Perú S.A., la cual era una subsidiaria de Volvo Finance Holding BV y encargada del
arrendamiento financiero y financiamiento de mediano plazo para la adquisición de vehículos de la marca Volvo,
siendo esta compañía la principal fabricante de camiones de carga pesada en el mundo. En diciembre del 2005,
LFLP Holding LLC, propietaria en ese entonces de la cadena de tiendas La Curacao (antes Total Artefactos S.A.),
compró las acciones a Volvo Finance S.A. y en julio del año siguiente inició operaciones bajo la nueva razón social,
dedicándose esta vez al otorgamiento de créditos de consumo para compras en su cadena de tiendas a personas
naturales no bancarizadas de los segmentos C y D. En diciembre del 2010 LFLP Holding LLC vendió parte de su
participación a Inversiones Financieras Peruanas S.A. y en julio del 2013 a Sociedad de Inversiones Nueva Alianza
S.A.C, compañía liderada por el Sr. Andrés Muños Ramírez. En el 2015 ingresó al accionariado de TFC, Elevar
Investments Canadá, tras la transferencia del 8.5150% de acciones provenientes del Sr. Andrés Muños Ramírez.
Asimismo, en setiembre del 2015 y como parte del crecimiento de la financiera, la SBS autorizó la fusión por
absorción con la CRAC Libertadores de Ayacucho S.A., lo que implicó un incremento en la cartera de créditos por
S/ 50.3MM. Finalmente, en enero de 2016, ingresó al accionariado la empresa Ariston, adquiriendo el 5% de las
acciones representativas del capital social de la Financiera.

DESCRIPCIÓN DE LA INSTITUCIÓN

Financiera TFC tiene sus orígenes en la que fuera Volvo Finance Perú, empresa que inició operaciones en 1997
como subsidiaria de Volvo Finance Holding BV y que tenía por actividad principal la realización de operaciones de
arrendamiento financiero para el financiamiento de bienes de la marca Volvo.

Posteriormente, en el 2006 la Empresa fue adquirida por el LFLP Holdings LLC, grupo económico constituido en
Estados Unidos de propiedad de la familia Leyva, de origen cubano, cuyos negocios abarcan los rubros
inmobiliarios, comercial y construcción, entre otros. El objetivo de la adquisición fue el formar una empresa que
financiara las compras de los clientes de la cadena de tiendas de electrodomésticos La Curacao, perteneciente en
aquel entonces al mismo Grupo; actividad que se realizó consistentemente hasta la venta de la cadena de tiendas
al Grupo EFE a finales del 2012.

Luego de la venta de La Curacao, la Financiera quedó desarticulada por lo que en julio 2013 se inició el proceso de
venta a favor de un grupo de accionistas, liderados por Andrés Muñoz. Desde esa fecha la estructura accionarial
ha ido cambiando según los aportes realizados y en función a un cronograma trazado:
HECHOS DE IMPORTANCIA
 El 04 de julio de 2019, se informó a la SMV los cambios en la participación y cargos de los relacionados,
designándose a Trigo Cohello, Wlifredo Segundo como nuevo integrante del directorio y como Gerente
General de la Financiera.
 El 21 de junio de 2019, la Financiera informa a la SMV que con fecha 17 de junio, se recibió la
comunicación a través de la cual el director César Augusto Linares Rosas, identificado con DNI
N°08237731, decidió de manera irrevocable renunciar al cargo de director que venía desempeñando,
siendo efectivo a partir del 21 de junio de 2019.
 El martes 04 de junio de 2019, la Financiera informa a la SMV la designación de los auditores externos
para el ejercicio 2019 a Paredes, Burga & Asociados Civil de Responsabilidad Limitada, firma miembro de
Ernst & Young, a efectos que realicen los exámenes correspondientes a los estados financieros
individuales, los informes complementarios o adicionales del ejercicio 2019, así como el informe del
sistema del control interno. En la misma fecha se informó la capitalización de utilidades del ejercicio 2019,
generadas y por generarse, dicha capitalización se hará a prorrata de la participación de los accionistas en
el capital social de la Financiera.
 El 30 de mayo de 2019, la Financiera informó a la SMV que el 21 de mayo se presentó la solicitud de
prórroga de presentación de estados financieros al cierre del 2018, presentada a la Superintendencia de
Banca, Seguros y AFP (SBS), encontrándose a la fecha imposibilitados de presentar la información de
Clasificación al 31 de diciembre de 2018.
 Con fecha 21 de mayo, la Financiera comunicó a la SMV la convocatoria a Junta General Extraordinaria de
Accionistas por parte del Directorio, a fin de tomar decisiones respecto a la designación de los auditores
externos para el ejercicio 2019, la capitalización de utilidades del ejercicio 2019 y la delegación de
facultades en el Directorio.
 Con fecha 21 de mayo de 2019, la Financiera comunicó que mediante carta remitida el 03 de mayo
solicitó una prórroga para la presentación de los Estados Financieros Auditados del 2018 hasta el 15 de
mayo 2019. Por lo cual solicita una prórroga de 20 días útiles a partir de la entrega del informe de la SBS,
para la presentación de los Estados Financieros Auditados del 2018.
 Con fecha 08 de abril del 2019, la Financiera comunicó que el día 05 de abril del 2019, se procedió con la
entrega de acciones generadas en mérito del aumento de capital social acordado mediante Junta General
de Accionistas de fecha 04 de setiembre del 2018 y sesiones de Directorio de fechas 05 de setiembre y 28
de diciembre del 2018. Como consecuencia, el capital social de la Financiera registrada en CAVALI ICLV
asciende a la suma de S/ 92,926,346 representada por 92,926,346 acciones.
 El 15 de marzo del 2019, la Financiera informó que ha realizado la inscripción en registros públicos del
aumento de capital por S/ 7,692,307 en aportes dinerarios acordado mediante Junta General de
Accionistas del 04 de setiembre de 2018 y Sesiones de Directorio del 05 de setiembre y 28 de diciembre
del 2018. La fecha de entrega del 7,692,307 acciones se llevarán a cabo el día viernes 05 de abril de 2019.
Luego del aumento de capital social materia de la presente comunicación, el capital social de la Financiera
inscrito en Registros Públicos ascenderá a la suma de S/ 92,926,346.00 representado por 92,926,346
acciones de un valor nominal de S/ 1.00.
 El 14 de marzo del 2019, la Financiera solicitó a la SBS una solicitud de prórroga para la presentación de
los Estados Financieros de febrero 2019, hasta el día siguiente a la presentación de los Estados
Financieros a enero 2019.
 El 08 de marzo del 2019, la Financiera informó que la SBS aprobó una nueva prórroga para la
presentación de los Estados Financieros auditados a diciembre 2018, la misma que vencería 25 días
hábiles luego de la presentación de los Estados Financieros al 31.12.2018.
 El 08 de marzo del 2019, se informó que la SBS aprobó la solicitud de prórroga para la presentación de los
Estados de diciembre 2018, hasta el 29 de marzo del 2019. Asimismo, otorgó una prórroga para la
presentación de los Estados Financieros a enero 2019 hasta el día siguiente a la presentación de los
Estados Financieros a diciembre 2018.
 Con fecha 22 de febrero del 2019, la Financiera solicitó una nueva ampliación a la prórroga hasta el
próximo 29 de marzo del 2019.
 Con fecha 18 de febrero 2019, la Financiera solicitó una nueva ampliación a la prórroga para la
presentación de los Estados Financieros del mes de diciembre del 2018 hasta el 06 de marzo del 2019.
 Con fecha 05 de febrero 2019, la Financiera solicitó una prórroga para la elaboración de los Estados
Financieros Auditados 2018 hasta el miércoles 20 de marzo de 2019.
 Con fecha 31 de enero 2019, la Financiera solicitó a la SBS una ampliación a la prórroga solicitada en la
carta del 18 de enero, hasta el lunes 18 de febrero.
 Con fecha 18 de enero 2019, la Financiera solicitó a la SBS una ampliación a la prórroga solicitada en la
carta del 14 de enero, hasta el viernes 01 de febrero.
 Con fecha 14 de enero 2019, la Financiera solicitó a la SBS una prórroga para la presentación de los EE.FF
del mes de diciembre 2018 hasta el día viernes 18 de enero 2019.
 Con fecha 28 de diciembre del 2018, la Financiera informó que el directorio de la entidad se reunió con la
finalidad de dar por culminado el procedimiento de suscripción de nuevas acciones correspondientes al
aumento de capital acordado en la junta general de accionistas de 04 de setiembre 2018 y sesión de
directorio 05 de setiembre 2018. En ese sentido se informó lo siguientes acuerdos: Asignar a favor de la
accionista Giant S.A.C aprobándose que suscriba 5,384,615 nuevas acciones; asignar a favor de
Inversiones Nueva Alianza S.A.C que suscriba y adquiriera 2,307,692 nuevas acciones. Determinar que el
número de acciones a crearse y emitirse es de 7,692,307 acciones nominativas, de un valor nominal de S/
1.00. Determinar que el importe de prima de capital asciende a la suma de S/ 2,307,693, el cual se
contabilizara en la cuenta patrimonial denominada “Capital Adicional”. Establecer como resultado de la
colocación de acciones por el aumento de capital aprobado en la junta general de fecha 4 de setiembre
2018 la cifra de S/ 7,692,307. Asimismo, se informó que, en consideración a la fecha de realización de la
sesión, el capital inscrito de la sociedad es de S/ 85,234,039 el capital social aumentará a la suma de
S/92,926,346.
 Con fecha 21 de noviembre del 2018, la Financiera informó que se con fecha 16 de noviembre de 2018, se
procedió con la inscripción en los Registros públicos del acuerdo de reducción de capital social en la suma
de S/ 20,000,000, acordado mediante junta general de accionistas de fecha 09 de abril 2018 y sesión de
directorio 24 de abril 2018. En ese sentido la fecha de registro y canje correspondiente a la reducción de
capital en la suma de S/ 20,000,000, se llevará a cabo el día lunes 10 de diciembre 2018. De esta manera
el capital social de la Financiera ascenderá a la suma de S/ 85,234,039.00 representado por 85,234,039
acciones de un valor nominal de S/ 1.00.
 Con fecha 12 de noviembre del 2018, la Financiera informó el motivo del cese del señor Eugenio Bertini
en el cargo de director por su sensible fallecimiento ocurrido el día anterior.
 Con fecha 07 de noviembre del 2018, la Financiera informó que el 22 de octubre del 2018, se procedió
con la inscripción en Registros Públicos de Lima del acuerdo correspondiente al aumento de capital por
nuevos aportes en bienes dinerarios en la suma de S/ 23,475,000 acordado mediante junta general de
accionistas del 09 de abril y sesiones del directorio del 24 de abril 2018 y 27 de junio 2018. Luego del
aumento de capital social materia de la comunicación, el capital social de la Financiera isncrito en
Registros Públicos ascenderá a la suma de S/ 105,234,039 representado por 105,234,039 acciones de un
valor nominal de S/ 1.00. El 23 de octubre del 2018, la Financiera informó la designación de los señores
Francisco Aixela Burch y César Linares Rosas como miembros del directorio para el ejercicio 2018-2019,
en reemplazo de los señores Moritz Eiris Bonilla y Giraldo Leyva Albelo.
  El 23 de octubre del 2018, la Financiera comunicó que se produjo el registro y canje por la reducción de
capital social por la suma de S/ 9,42,344.00 aprobada mediante junta general de accionistas del 26 de
setiembre 2017 y sesión de directorio del 16 de marzo 2018. Asimismo, se llevó a cabo la amortización de
las 3,579,656 acciones de titularidad de Inversiones Financieras Peruanas S.A. En eses sentido como
producto de lo antes mencionado el capital social de la Financiera registrada en CAVALI ICLV asciende a la
suma de S/ 81,759,039, representada por 81,759,039 acciones.
 El 22 de octubre del 2018, la Financiera informó el aumento de capital social hasta por la suma de S/
10,000,000.00 soles acordado por Sesión de directorio.
 El 03 de octubre del 2018, la Financiera informa a la SMV que con fecha 21 de setiembre de 2018, se
procedió con la inscripción en los Registros Públicos de Lima, de los acuerdos de reducción de capital en la
suma total de S/ 13’000,000.00.
 El 19 de setiembre, la SBS comunica a la Financiera que considera pertinente otorgar una prórroga hasta
el 21 de octubre del 2018, para la presentación del Informe de Clasificación correspondiente al primer
semestre del presente año.
 El 04 de setiembre de 2018, la Junta General de Accionistas aprobó aumentar el capital de Financiera TFC
S.A. hasta en la suma de S/ 10’000,000.00 realizándose la colocación de las acciones emitidas con una
prima adicional de suscripción, constituida por la diferencia entre el precio de colocación y el valor
nominal de las acciones, la cual será destinada a la cuenta patrimonial denominada “Capital adicional”.
 El 05 de julio de 2018, la SBS considera nuevamente pertinente otorgar la prórroga para la presentación
de los Estados Financieros Auditados hasta la culminación de los procesos que conlleve.
 El 07 de junio de 2018, se procedió con la entrega de acciones generadas en mérito del aumento de
capital social acordado mediante Junta General de Accionistas de fecha 26 de setiembre de 2017 y
Sesiones de Directorio de fechas 04 de enero de 2018 y 16 de marzo de 2018. Como consecuencia de lo
anterior, el capital social de la Financiera registrada en CAVALI ICLV asciende a la suma de S/ 94’759,039.
 El 24 de mayo del 2018, la SBS consideró pertinente otorgar la prórroga hasta el 28.06.2017 sobre la
presentación de los Estados Financieros Auditados.

DESEMPEÑO
Históricamente, las colocaciones brutas de Financiera TFC se habían mantenido estables. Con la venta de la
cadena de tiendas La Curacao se perdieron 88 agencias, lo cual llevó a una pérdida importante en el casi único
canal de colocación. Desde la entrada de la nueva administración se ha registrado un incremento progresivo en el
nivel de colocaciones, de manera que se rompió con el estancamiento inercial previo. Así, a junio 2015 el saldo de
colocaciones brutas ascendió a S/. 413.9 millones, superior en 6.2% respecto de diciembre 2014, a la vez que
representó un crecimiento anual de 35.5%. De esta manera, el nuevo nivel de colocaciones se sitúa muy por
encima del máximo histórico alcanzado por la administración anterior (S/. 287.2 millones en diciembre 2011) y va
de la mano con el plan de expansión trazado, el cual contempla un crédito promedio mayor.
GOBIERNO CORPORATIVO Y RESPONSABILIDAD SOCIAL
A junio 2019, los principales accionistas de la compañía son el Sr. Francisco García Calderón, Sr. Andrés Muñoz
Ramírez, Giant S.A.C, LFLP Holdings LLC, Elevar Investments Canadá L.P, Latina Holding S.A. y Sociedad de
Inversiones Nueva Alianza. En detalle, Sociedad de Inversiones Nueva Alianza está liderada por el Sr. Andrés
Muñoz Ramírez. Elevar Investments es un Fondo de Equity que invierte en empresas microfinancieras
proveyéndoles capital con la finalidad de crear el acceso global de comunidades con escasos recursos, teniendo
como focos de inversión los sectores de alto crecimiento del microcrédito comercial y banca, créditos a la
pequeña empresa, vivienda a personas de bajos ingresos, entre otros.

Desde el momento de su ingreso, el Sr. Muñoz10, quien es el presidente del Directorio y Gerente General de la
compañía, ha aportado un amplio conocimiento al contar con más de 27 años de experiencia en empresas del
sistema financiero y procesos de fusiones y adquisiciones de entidades financieras. Así, desde el 2018 se
replanteó la estrategia de colocaciones, cambiando su enfoque a segmentos, se han creado productos nuevos y
se han implementado nuevas unidades de negocio.

A junio 2019 el capital inscrito y pagado es S/ 92,926,346.00 y la estructura accionarial se compone de la siguiente
manera:

ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS

Uno de los riesgos más determinantes es el crediticio, el cual se acota con políticas conservadoras en la
evaluación y otorgamiento de los préstamos. Como se mencionará anteriormente, en el 2014 la Financiera
culminó su proceso de transformación a una entidad concentrada en créditos MES, cartera que a junio 2014
concentra el 74.0% del portafolio, mientras que consumo sólo representó el 4.2%.
ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS DE MERCADO
Liquidez:

La Financiera espera que, para los próximos periodos, las ratios de liquidez en moneda nacional y extranjera
fluctúen alrededor del 30 - 33% y 65%, respectivamente. Sin embargo, se debe mencionar que un mejor indicador
es la ratio de cobertura de liquidez, cuya exigencia irá incrementándose de manera gradual, de un 80% a partir de
enero 2014, hasta el 100% en enero 2017. Dicho indicador sólo considera activos líquidos de alta calidad y flujos
entrantes, respecto a flujos salientes en un periodo de 30 días.

Riesgo Cambiario:

El riesgo cambiario se evidencia en la posibilidad de pérdidas financieras, como consecuencia de movimientos

adversos en el tipo de cambio. de las captaciones totales se encontraba en la misma moneda, por lo que la
posición afecta a riesgo cambiario representó el 2.

La Clasificadora considera que las operaciones en moneda extranjera podrían elevarse dado que la Financiera
espera ser muy activa en operaciones de arrendamiento financiero y estar presente en un segmento que suele
demandar y manejar otras monedas en sus operaciones.

Calce de Plazos:

El grueso de los pasivos tiene un plazo de vencimiento menor a un año.

Por su parte, la Clasificadora considera como uno de los principales retos el calzar bien los activos con los
pasivos, dado que un desajuste en éstos constituye un alto riesgo en periodo volátiles donde se puede presentar
un efecto flight to quality.
Riesgo Operacional:

La Financiera cuenta con una plataforma que se ha adecuado a los productos nuevos que actualmente se viene
ofreciendo. Asimismo, en paralelo se viene preparando e implementando una plataforma para los productos que
se espera lanzar.
Por otro lado, se cuenta con un centro de cómputo alterno en Villa El Salvador , que realiza back up casi en línea
de las operaciones.

SBS INTERVIENE FINANCIERA TFC S.A.

En cumplimiento del mandato constitucional de cautelar los intereses del público ahorrista y la estabilidad del
sistema financiero, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha procedido con la intervención de la
Financiera TFC S.A. al haberse producido las causales establecidas en los numerales 3 y 4 del artículo 104° de la
Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y
Seguros.

Dichos numerales establecen que una intervención procede cuando el patrimonio efectivo de una empresa se
reduce a menos de la mitad del requerido en el artículo 199° de la Ley General (cuando el ratio de capital global
es menor a 5%); y, cuando ha reportado una reducción o pérdida de su patrimonio efectivo mayor al 50% en los
últimos 12 meses. En el caso de la Financiera TFC S.A. se cumplen ambas causales.

Ante esta situación, la SBS comunica a los ahorristas (personas naturales y personas jurídicas sin fines de lucro) de
esta entidad financiera que sus depósitos están debidamente protegidos por el Fondo de Seguro de Depósitos
con una cobertura máxima de S/ 100,661.00.

Mañana, la SBS informará sobre la devolución de los depósitos y la entidad que tendrá a su cargo este proceso, a
través de su portal (www.sbs.gob.pe) y del portal de la Financiera TFC S.A. en Intervención (www.tfc.com.pe); así
como en los principales diarios de circulación a nivel nacional. Además, las personas podrán informarse llamando
a la línea gratuita de la Superintendencia (0800-10840).

A partir del lunes 16 se empezará a pagar de manera paulatina a los ahorristas, debidamente identificados con su
DNI, quienes podrán consultar desde ese día si están asegurados y si sus depósitos se encuentran disponibles para
ser pagados. La consulta también podrá realizarse a través de los portales de la SBS y la Financiera TFC en
Intervención, o llamando a la línea gratuita indicada.

Asimismo, se comunicará los canales de atención a través de los cuales las personas naturales y jurídicas, que
mantengan préstamos u otras obligaciones con Financiera TFC en Intervención, podrán realizar los pagos
correspondientes.
 BANCO FINANCIERO
BANCO PICHINCHA
El Banco Financiero cambió su denominación a Banco Pichincha, informó la entidad bancaria mediante un
comunicado. De esta forma, llevará el nombre de su empresa matriz, el Banco Pichincha de Ecuador, fundado en
1906 y principal empresa de Grupo Pichincha. Desde este fin de semana, las agencias en Lima ya lucían en sus
fachadas la nueva marca de banco. Además, señaló que busca reforzar el posicionamiento de banco en sus líneas
de negocio.

«El cambio de nombre a Banco Pichincha certifica los compromisos adquiridos con sus actuales clientes, por lo
que mantiene las mismas características, prestaciones y condiciones de los servicios y productos», aseguró.

HISTORIA:
EN EL 1964
El Banco Pichincha de Ecuador, quien
dio inicio al diseño del Plan Estratégico
de Desarrollo Institucional desde el año
1997 con presencia en la región andina
en Perú; Panamá, Estados Unidos y
España.
Desarrollamos operaciones bancarias de
consumo, microcrédito y expandimos la
colocación de créditos vía descuento de
rol de pagos y casas comerciales a través
de los llamados convenios. Es así que
durante el 2006 lanzamos la tarjeta de
crédito máxima Banco Financiero, con
tasas muy atractivas para los consumos de
nuestros clientes.
Nuestro Banco se inicia en Julio de
1964, como Financiera y Promotora de
la Construcción S.A. Luego en enero de
1982, se modificó su denominación a
FINANPRO Empresa Financiera. Es el
21 de noviembre de 1986 cuando nos
constituimos como el Banco comercial
que todos conocemos: el Banco
EN EL 1997
Financiero.
Nuestro Banco adquiere el NBK Bank
EN EL 2001 consolidando su crecimiento y
diversificación de sus líneas de negocio,
ya que en años anteriores estuvo
enfocado en el sector empresarial.
EN EL 2004
Nuestro Banco firmó una Alianza
EN EL 2008 Estratégica con las tiendas de
electrodomésticos Carsa, la cual nos
permitió duplicar nuestro número de
oficinas a casi 100 y contar con oficinas
del Banco Financiero a nivel nacional.
MISIÓN, VISIÓN Y VALORES CORPORATIVOS
Misión

Crear soluciones y ofrecer servicios que generen valor a nuestros clientes y a la sociedad.

Visión

Ser reconocido como el mejor grupo financiero por sus clientes y sus comunidades.

Propósito

Inspirar y retribuir confianza.

Valores corporativos

 Coherencia

 Esfuerzo (ser el mejor)

 Responsabilidad

 Trascendencia

HECHOS DE IMPORTANCIA
 El 17 de julio 2017, en respuesta al Oficio N° 4394-2017- SMV/11.1 donde se solicita información sobre los
efectos y/o impactos en las líneas de negocio a raíz del Fenómeno del Niño (FEN), Banco Financiero
manifestó que: (i) En la Banca Mayorista, 16% de las colocaciones se concentran en empresas con
operaciones en la zona afectada y se www.ratingspcr.com 3 esperan provisiones por S/ 1.1 MM, ii) En la
Banca Minorista, 8% de las colocaciones se encuentra en las zonas afectadas y se estima un máximo de
provisiones de S/ 5.2 MM y iii) En Microfinanzas, 3% de las colocaciones de este segmento fueron afectados
por el FEN y se estiman provisiones por S/ 5.4 MM. En total, las provisiones estimadas como consecuencia
del FEN ascienden a S/ 11.7 MM equivalente al 5% de las provisiones como consecuencia del curso normal de
las operaciones.
 El 31 de mayo 2017, mediante Sesión de Directorio se acordó aprobar la contratación de la firma Caipo y
Asociados S.Civil de R.L, firma miembro de KPMG, como la empresa Auditora Externa para el ejercicio
económico 2017.
 El 17 de mayo 2017, se inscribió la Escritura Pública en la cual se formalizó el aumento de capital social de S/
33.95 MM acordado en Junta General de Accionistas de fecha 25 de enero de 2017.
 El 12 de mayo 2017, en el diario El Peruano se publicó la Resolución SBS N°1673-2017 en la cual la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP’s expresó su opinión favorable para que el Banco Financiero del
Perú proceda a realizar el Tercer Programa de Bonos Subordinados computable en su Patrimonio Efectivo
Nivel 2, hasta por un monto máximo de S/ 300 MM o su equivalente en Dólares,
 El 22 de marzo 2017, en Junta General Obligatoria Anual de Accionistas se aprobó el aumento de capital por
capitalización de utilidades del ejercicio 2016. De esta forma, el capital social asciende a S/ 705.46 MM
dividido y representado en 622,515,390 acciones comunes nominativas y 82,497,518 acciones preferentes
nominativas, ambas de un valor de S/ 1.00 las cuales se encuentran íntegramente suscritas y totalmente
pagadas.
 El 23 de febrero 2017, en asamblea especial de la Sétima Emisión (Privada) del Tercer Programa de Bonos
Corporativos, se acordó ratificar a Scotiabank Perú como Representante de Obligacionistas.
 El 16 de febrero 2017, mediante Resolución N°670-2017-SBS, se autorizó contraer un préstamo subordinado
con la Comunidad Andina de Fomento, hasta por la suma de USD 15 MM a un plazo de 10 años el mismo que
se computará como parte del Patrimonio Efectivo de Nivel 2.

SISTEMA FINANCIERO
Activos
A junio 2017, los activos de las empresas bancarias sumaron S/ 353,171.41 MM, resultado mayor en 1.4% a lo
alcanzado en junio 2016. Se debe considerar que los 4 principales market players del Sistema Bancario concentran
el 83.0% de los activos totales (Jun. 2016: 83.2%).

Colocaciones
A junio 2017, el sistema bancario ha presentado un crecimiento interanual en términos de colocaciones totales de
1.7%, muy por debajo de lo presentado en junio 2016 (+7.1%), impactado por los eventos climatológicos
originados por el fenómeno El Niño Costero, en un entorno que ya presentaba un panorama político complejo.
Dicho leve incremento se atribuye a mayores colocaciones de créditos directos, (+2.2%) impulsadas por los
segmentos consumo, hipotecario, corporativos y pequeñas empresas; mientras que las colocaciones indirectas
disminuyeron 0.5% tras la tendencia creciente de los últimos años. Respecto a la participación por segmento, el
23.9% de los créditos directos se otorgaron a corporativos, 18.2% al segmento consumo, 17.2% a medianas
empresas, 16.9% a hipotecarios, 16.5% a grandes empresas, 6.0% a pequeñas empresas y 1.3% a microempresas.

Morosidad
Al corte de evaluación, el sistema bancario registró una morosidad3 de 3.09%, superior al 2.87% presentado a
junio de 2016, principalmente por mayor morosidad de los créditos a medianas empresas, hipotecarios y
microempresas, en los cuales el avance fue de 0.99, 0.41 y 0.25 p.p, respectivamente. En cuanto al nivel de
provisiones, se redujeron en 9.8% respecto a junio 2016, por lo que el ratio de cobertura de cartera atrasada
fue154.2%, y el ratio de cobertura de cartera atrasada, refinanciada y reestructurada se situó en 108.3% (Jun.16:
154.8% y 110.9%, respectivamente). Sin embargo, a pesar del deterioro en el resultado de ambos indicadores,
siguen cumpliendo una cobertura mayor al 100%.

Depósitos
A junio 2017, el financiamiento de las entidades bancarias en el Perú se sustenta principalmente en las
obligaciones con el público, que representan el 68.4% del total de pasivos, y ascienden a S/ 214,286.64 MM;
divididas en depósitos a plazo (43.0%), depósitos a la vista (27.1%), depósitos de ahorro (26.5%), otras
obligaciones (2.2%) y depósitos restringidos (1.2%). Respecto a junio 2016, se presentó un avance de 4.6%, por
mayores depósitos a plazo y de ahorro (+9.2% y +3.6%, respectivamente), y a pesar de la disminución en
depósitos a la vista (-0.9%). Dolarización y Liquidez A junio 2017, los créditos en ME mostraron una tasa de
expansión anual mayor a los créditos en MN (4.3% vs 0.2%, respectivamente), con una dolarización total de
colocaciones de 37.6% (Jun.16: 36.6%). En cuanto a los indicadores de liquidez, el sistema bancario mantiene
niveles holgados: el ratio de liquidez en ME disminuyó de 44.7% en junio 2016 a 44.1% a junio 2017, y el indicador
de liquidez en MN fue de 30.5% (Jun.2016: 26.0%). Ambos indicadores están por encima de los niveles
regulatorios. Solvencia Según la normativa de la SBS, el ratio de capital global debe ser mayor al 10%. A junio
2017, el ratio obtenido por el Sistema Bancario fue de 15.90%, mayor al obtenido en junio 2016 (14.97%). Los
ratios de los cuatro principales bancos del sistema fueron: BCP: 16.6%, BBVA Banco Continental: 15.3%,
Scotiabank: 14.2% e Interbank 17.0%.
 CRAC RURAL SAN MARTÍN
 RUC: 20206944081

 Razón Social: CAJA RURAL DE AHORRO Y CREDITO REG.SAN M

 Nombre Comercial: Caja Rural San Martin

 Tipo Empresa: Sociedad Anónima Abierta

 Condición: Baja Definitiva

 Fecha Inicio Actividades: 15 / Enero / 1994

 Actividad Comercial:

 Banca Central

 CIIU: 65115

 Advertencia: Esta empresa se encuentra en condición de BAJA DEFINITIVA la última vez que fue
revisada en SUNAT.

EMPRESAS CREADAS POR LOS DIRECTORES DE LA CAJA RURAL SAN MARTIN, TODAS POSTERIOR A LA CREACION
DE LA CAJA RURAL

COMERCIALIZADORA SAN MARTIN S.A (COMERSA)

Creada el 26 de Octubre de 1994, tiene como accionistas a José Roman Martínez Mogrovejo, Jenis Alvarado Vela,
Darwin del Aguila Solano, Cesar Alcides Vásquez Chichipe, Juan Miguel Villacorta Arévalo (Gerente de la Caja
Rural) este último, socio accionista de la empresa, propició en su calidad de Gerente de la Caja, le concediera un
préstamo de 50 mil dólares a COMERSA durante el año 1996, para la compra de insumos y fertilizantes agrícolas
que luego en forma obligatoria exigían a los agricultores a que les compren.

SHILCAYO MOTORS S.A. C

Formada el 20 de Noviembre de 1997, figuran como accionistas Darwin del Aguila Solano, José Román Martínez
Mogrovejo, Jenis Alvarado Vela, Fernando Tafur Arévalo, Cesar Enrique Victorio Olivares (actualmente en la cárcel
por sus vínculos con Vladimiro Montesinos).

La empresa en mención fue creada con la finalidad de poner a la venta tractores agrícolas de rueda marca Ford,
implementos agrícolas, automóviles de marca Daewod, motocicletas marca Honda, motofumigadoras, etc.

Esta empresa es la que siempre ha proveído los vehículos, artefactos y otros productos que la Caja Rural sortea
periódicamente entre sus asociados. Además, es la empresa que vende vehículos, maquinaria agrícola y otros por
medio de la Caja Rural, utilizando un método muy sencillo: La Caja Rural paga el importe total de la compra a
Shilcayo Motors y el cliente paga a la Caja Rural con grandes "dificultades" de pago. Negocio redondo.

A la fecha tanto José Roman Martínez Mogrovejo, Jenis Alvarado Vela, Juan Villacorta Arévalo Cesar Enrique
Victorio Olivares, ya no figuran como accionistas de Shilcayo Motors S.A. Sin embargo, hay pruebas más que
suficientes que demuestran que estos señores siguen cobrando sus utilidades. ¿Utilidades? ¿De qué? Si ya no son
accionistas.

AMAZONAS SECURITY S.A.

Formada el 11 de Diciembre de 1997, figurando como accionistas José Roman Martínez, Jenis Alvarado Vela y
otros. Esta empresa se dedica a la prestación de servicios de Vigilancia Particular, y realiza labores de vigilancia a
todo lo que pertenece a la Caja Rural, instalaciones en donde funciona, inmuebles, entre otros, manteniendo un
crédito de 30 mil dólares. ¡Negocio Security!.

MYL S.A.

Creada el 13 de Marzo de 1997, son accionistas María Isabel Linares Mestanza (esposa de José Martínez
Mogrovejo), José Dámaso Martínez Linares (hijo), otros.

Es una empresa dedicada a la siembra de arroz, obteniendo créditos de la Caja Rural por un monto aproximado
de 60 mil dólares, crédito que no fue cancelado pero hizo entrega de un predio rústico de 07 hectáreas que no
justifica el crédito otorgado.

AGROCOMERCIAL COSTA AZUL S. A.

Su principal accionista es Jenis Alvarado Vela y otros. Esta empresa obtuvo préstamos de la Caja Rural por un
monto de 22 mil dólares.

PROYECTOS Y NEGOCIOS S.A.

Cuyo accionista: principal es Darwin del Aguila Solano, entre otros. Esta empresa obtuvo prestamos de la Caja
Rural por un monto de 60 mil dólares.

WARI S.A.C.

Creada el 25 de Octubre de 1999, sus accionistas son: Jenis Alvarado Vela, entre otros. Es una empresa dedicada a
la siembra de arroz. Los accionistas adquirieron un fundo agrícola con un crédito que les otorgó la Caja Rural, que
a su vez le dio otro préstamo por un monto de 70 mil dólares. Este Crédito no fue devuelto por lo que optaron por
transferirla. Esto fue el 20 de diciembre del 2000, el beneficiado fue un agricultor Bardalez, el dinero para que
este señor adquiera la propiedad fue facilitado por la Caja Rural. ¡Por fin algo de preocupación en el agro!.
 2.- INVESTIGAR ACERCA DE LAS ENTIDADES NO AUTORIZADAS AL 2022.
La Superintendencia de Bancos tiene conocimiento que existen algunas empresas e instituciones que, a través de
diversos mecanismos como correos electrónicos, páginas web, hojas volantes, etc., gestionan y comercializan
productos crediticios, de inversión, para empresarios, microempresarios, comerciantes, jubilados, agricultores,
transportistas y empleados, a bajas tasas de interés, sin requerimiento de garantías y sin cumplimiento de
requisitos adicionales mínimos.

ENTIDADES NO AUTORIZADAS AL 2022

FECHA ENTIDAD MODALIDAD
Lima: Margarite capital inversión margarite S.A.C Esquemas de negocio que no cuentan con
12 – 07 – 2022 Decentra Perú autorización de la SBS para captar dinero del
China Culture Media Group – GMC público.
Genex International
Omega Pro
BAINPE – Banco de inversiones del Perú S.A.C
Lima: Scotiacred Supuestas empresas que ofrecen préstamos
12 – 07 – 2022 Financiera Cooperuanos fraudulentos a través de Internet y Facebook.
Financiera Finefectiva
Crediyan – Crediyan
Financiera de Lima
Interandina Perú Corp
Lima: Cambios Dorly Remesas Empresas que no cuentan con autorización para
12 – 07 – 2022 Cambio Ítalo realizar transferencias de fondos.
Lima: Shopseo – shop seo Esquemas de negocio que no cuentan con
21 – 04 – 2022 Mined o Mined Academy autorización de la SBS para captar dinero del
Luxury Capital público.
Xeven Social Crowdfunding
Sin Fronteras Con 615 Supuestas empresas que ofrecen préstamos
Lima: SBS Finance Group fraudulentos a través de Internet y Facebook.
21 – 04 – 2022 Financiera Cooperuanos
Credy Soluciones S.R.L
Familias Unidas
Lima: Generación Zoé – ZOE Esquemas de negocio que no cuentan con
13 – 01 – 2022 Kripto Future autorización de la SBS para captar dinero del
Omega Pro público.
Dreams Community o Crowdfunding International
Dreams
3.- INVESTIGAR SOBRE LAS TASAS DE INTERÉS A PLAZO FIJO QUE OFRECEN CADA UNA
DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS Y NO FINANCIERAS QUE OPERAN EN SAN MARTÍN.
FINANCIERAS DE PLAZO FIJO EN SAN MARTIN
FINANCIERAS PORCENTAJE
Banco Alfin 7.13%
Financiera Efectiva 6.87%
Banco Pichincha 6.42%
Financiera Confianza S.A 6.11%
Caja Municipal De Ahorro Y Crédito Huancayo 5.73%
Caja Municipal De Ahorro Y Crédito Paita 5.69%
BanBif 5.63%
Caja Municipal De Ahorro Y Crédito Maynas 5.57%
Compartamos Financiera S.A. 5.38%
Financiera Credinka 5.31%
Banco De Crédito Del Perú 5.23%
Caja Municipal De Ahorro Y Crédito Trujillo 5.12%
Mi banco 4.91%
Caja Municipal De Ahorro Y Crédito Piura 4.85%
Banco BBVA Perú 4.83%
CMAC del Santa 4.23%
SCOTIABANK PERU S A A 4.15%
Financiera Crediscotia 3.53%
Interbank 2.57%
Banco De Comercio 2.33%