ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE

ATA 12
Propuesta comercial cliente nuevo

Donaldo stivel Hernández

Técnico en Servicios y Operaciones

microfinancieras
Sena

Bogotá –Colombia
. Ejercicio de apropiación - Propuesta comercial.

En el mundo microfinanciera cuando se realiza el contacto con el cliente, se hace una propuesta de
manera concreta y verbal, sin embargo, para afianzar los conocimientos seguiremos con la
elaboración de una propuesta comercial escrita, donde usted ofrezca una solución al siguiente caso
(no olvide mencionar dentro de su propuesta cuál tipo de propuesta comercial es, beneficios,
necesidades del cliente, argumentación, términos y condiciones, llamada a acción o cierre comercial,
fidelización, entre otros elementos aprendidos):

Un cliente llamado Juan Pérez se acerca a usted con la necesidad de un crédito, él vende repuestos
de carros y produce unas ventas de aproximadamente $5.000.000 de pesos mensuales, desea un
microcrédito por ese valor para comprar repuestos, don Juan tiene casa propia. Manifiesta que tiene
una buena vida crediticia en otras entidades y considera que puede pagar una cuota de $800.000
pesos mensuales.

Por su parte, usted revisa el Certificado de Tradición y Libertad, lo analiza y verifica sus centrales de
riesgo.

La entidad para la que usted labora siempre que realiza un microcrédito, también ofrece un micro
seguro y tiene las siguientes políticas, requisitos y planes a. Políticas de la institución de microcrédito

● Monto: La empresa donde usted labora ofrece créditos solo a dueños de negocio y van desde
$1.000.000 hasta 25 o 120 salarios mínimos legales vigentes.

● Plazos: Oscilan entre 3 a 36 meses.

● Destino del crédito: Solo presta para capital de trabajo o activos fijos.

● Interés: 3,2% mensual

● Comisión: 7.5% para créditos menores a 4 salarios mínimos y 4,5% para montos iguales o mayores
a 4 salarios mínimos legales vigentes.

● Características del negocio: Este no puede tener más de 10 trabajadores; en activos totales el valor
debe ser inferior a 500 salarios mínimos mensuales legales vigentes, unas ventas anuales máximas
de 800.000.000 de pesos colombianos

● Antigüedad del negocio: Mínimo 6 meses en el lugar.

● Servicios públicos al día.

● 1 referencia comercial, 1 referencia personal, 1 referencia familiar. b. Requisitos solicitados

dependiendo del monto del crédito:

● Crédito con cédula, sin codeudor desde $1.000.000 hasta $2.500.000.

● Crédito con casa propia desde $2.501.000 hasta $7.000.000 (mostrando certificado de tradición y
libertad)

● Crédito con codeudor con salario a término indefinido desde $2.501.000 hasta $5.000.000. (Se
presta dependiendo del negocio y del salario del codeudor).
● Crédito con codeudor con salario a término fijo desde $2.501.000 hasta $3.500.000. (Se presta
dependiendo del negocio y del salario del codeudor).

● Crédito con codeudor que posee negocio con un año de antigüedad desde $2.501.000 hasta
$5.000.000 (Se presta dependiendo del negocio tanto del propietario como del codeudor).

● Crédito con codeudor con finca raíz desde $2.501.000 hasta $5.000.000.

● Crédito con dos codeudores, pueden ser con finca raíz, salario con contrato a término indefinido o
con negocio, se presta desde $5.001.000 hasta 25 salarios mínimos legales vigentes.

● Crédito hipotecando la casa propia desde $7.001.000 hasta 25 salarios mínimos legales vigentes.

DESARROLLO

Microfinanciera PLAN LISTOS

Propuesta comercial por la microfinanciera PLAN LISTOS

Señor Juan Pérez.

Mediante el presente documento la compañía PLAN LISTOS tiene el honor de presentar esta

propuesta comercial, sabemos que tiene experiencia crediticia en otras entidades, pero utilizando la
certeza que en la microfinanciera PLAN LISTOS usted va a poder encontrar, y en nuestro sistema
operativo poder brindarle la solución a su solicitud del microcrédito y así poder cumplir con su
necesidad satisfactoria.

Analizamos su situación a continuación y presentaremos la propuesta, requisitos que debe de

conocer para su desembolso exitoso de $5,000.000 de pesos.

Señor Pérez empiezo brindándole más información sobre nuestra microfinanciera PLAN LISTO somos
una entidad que brindamos solución a sus necesidades financieras contamos con variedad de
servicios y productos (si desea conocerlos le brindamos asesorías) que se acomodan a sus
expectativas, tenemos un trabajo transparente, eficaz y satisfactorio por nuestros asesores. Usted
como cliente es primordial para nuestra entidad.

Lo que respeta a su caso, como asesora de PLAN LISTO verifique su certificado de Tradición y
Libertad, además de comprobar su excelente vida crediticia y no estará notificado en las centrales de
riesgos también verifique los servicios públicos de la propiedad y hable con las referencias; El
servicio que usted ha solicitado es un microcrédito de $5,000.000 de pesos, es un monto que
muestra entidad ofrece a dueños de propiedades en su caso es propietario dé una casa.

Señor Pérez usted es un gran candidato para nuestra microfinanciera, si accede al producto eso nos
alegraría mucho ya que sabremos que le sería de mucha ayuda así que lo siguientes mostrarle la
metodología de financiación para el microcrédito.
 PLAN DE MICROCREDITO

MONTO SOLICITADO $5,000.000 de peso

COMISION 4,5% = 225.000
INTERES 4,5% = 225.000
MICROSEGURO 25.000 pesos

NOTAS ACLARATORIAS

● El Micro seguro es una garantía a nuestra entidad por el microcrédito el monto de este Micro
seguro es de $25.000 que será cobrado por la microfinanciera solo una vez, al igual que la comisión
que tiene un valor de $225.000 que será descontado del monto adquirido de $5,000.000.

● El monto del microcrédito será de 12 cuotas mensuales fijas por un valor de $402 .295pesos
mensuales el cual fue analizado para no exceder el monto de $800.000pesos que indica el señor
Pérez como capacidad de pago.

Tabla de amortización (donde se le explica a detalle cómo será a fondo su financiación

microcrédito).

MONTO $ 4,750.000 pesos

CUOTA $ 402.295
# DE CUOTAS 12 cuotas
INTERES 3,2% mensual

CUOTAS SALDO INICIAL VALOR CUOTA ABONO A INTERES SALDO FINAL

CAPITAL
1 $ 4,750.000 $402.295 $390.420 $ 11.875 $ 4.359.580

2 $4,359.580 $402.295 $391.396 $ 10.899 $ 3.968.184

3 $3,968.184 $402.295 $ 392.375 $ 9.920 $ 3.575.809

4 $3,968.184 $402.295 $ 393.356 $ 8.940 $ 3.182.454

5 $ 3.182,454 $402.295 $ 394.339 $ 7.956 $ 2.788.115

6 $2,788.115 $402.295 $ 395.325 $ 6.970 $ 2.392.790

 7 $2,392.790 $402.295 $ 396.313 $ 5.982 $ 1.996.477

8 $ 1.996,477 $402.295 $ 397.304 $ 4.991 $ 1.599.173

9 $ 1.599,173 $402.295 $ 398.297 $ 3.998 $ 1.200.876

10 $ 1.200,876 $402.295 $399.293 $ 3.002 $ 801.583

11 $801.583 $402.295 $400.291 $ 2.004 $ 401.292

12 $401.292 $402.295 $401.292 $ 1.003 $0

TOTAL =$4,750.000 =$
77.541

En caso de aceptar la financiación y lo anterior propuesto los requisitos serán acercarse a

la microfinanciera PLAN LISTO y firmar la papelería oportuna para el desembolso.

Señor Juan Pérez le agradezco inmensamente por preferir a nuestra entidad si tiene alguna duda,
alguna pregunta o quiere que personalmente le brinde asesoramiento sobre esta propuesta con
mucho gusto quedaremos atentos y siempre será bienvenido a nuestras instalaciones de PLAN
LISTO.

Con lo anterior finalizó la propuesta.

Le agradecemos de antemano al señor Juan Pérez

Microfinanciera

PLAN LISTO