60 - Finanzas Personales - Unidad 3 (Pag 62-82)

Unidad 3
Plan estratégico de Finanzas

Personales. Establecer
objetivos y metas financieras
FINANZAS PERSONALES · UNIDAD 3 ·
· Prof. Lic. Luz María Barbero Carbi · 63 ·
Objetivos Específicos
 Qué son y cómo definir metas y objetivos financieros según mi

perfil como inversor. Armado de un plan de inversión para corto,
mediano y largo plazo.
Temario
 ¿Qué es el perfil de un inversor y cómo realizarlo?

 Identificación metas financieras de corto plazo.
 Establecer objetivos financieros a mediano y largo plazo.
 Definición de un plan de crecimiento financiero.
 ¿Cómo controlar la gestión de las finanzas personales?
· UNIDAD 3 · FINANZAS PERSONALES
· 64 · Prof. Lic. Luz María Barbero Carbi ·
I. ¿Qué es el perfil de un inversor y cómo

realizarlo?
Todos tenemos diferentes objetivos de inversión, como así también

distintas actitudes frente al riesgo (esto se lo llama: grado de aversión
al riesgo).
Las encuestas para definir nuestro perfil como inversor tienen como
objetivo orientar para elegir la mejor alternativa para que tus ahorros se
conviertan en una buena inversión, de acuerdo a tu grado de aversión al
riesgo y etapa de vida actual (objetivos) y plazo.
Para realizarlo en general debes completar un cuestionario, usualmente

de modo multiple choice, seleccionando las respuestas que mejor
describan tu situación personal.
Observar, por favor, link de la Comisión Nacional de

Valores (CNV) que es una guía para determinar
nuestro perfil como inversores:
http://www.cnv.gob.ar/EducacionBursatil/testinverso
r/testinversor.asp?Lang=0
Conozca su perfil de inversor en el mercado de capitales
1.Su edad se encuentra dentro del rango de:
* Menos de 25 años
* De 25 a 35 años.
* De 36 a 55 años.
* De 56 años o más.
2. ¿Cuánto conoce del Mercado de Capitales?
* Nada.
* Un poco.
* Bastante.
* Soy profesional en finanzas.
3. ¿Ha realizado alguna vez una inversión en el Mercado de Capitales?
* Sí.
* No.
4. ¿Cuenta con alguna reserva para cubrir un imprevisto?
* No o es muy pequeña.
* Si, representa más o menos 5 meses de mis ingresos.
* Sí, es una cantidad significativa.
5.¿Qué porcentaje de sus ahorros está dispuesto a destinar a las

inversiones en el mercado de capitales?
* Menos del 25%.
* Entre el 25% y el 40%.
* Entre el 41% y el 65%.
* Más del 65%.
6. ¿Cuál sería la canasta de inversiones que más lo identifica?
100% en activos de renta fija a corto plazo y con

*
mucha liquidez.
60% en activos de renta fija altamente líquidos a corto

* plazo y40% en activos de renta variable de mediano
plazo.
40% en activos de renta fija altamente líquidos a corto

*
plazo y 60% en activos de renta variable a largo plazo.
* 100% en activos de renta variable a largo plazo.
7. ¿Cuál es el plazo máximo que usted estaría dispuesto a

mantener sus inversiones en el mercado de capitales?
* Menos de cuatro meses.
* Entre cuatro y doce meses.
* Más de doce meses.
8. Seleccione de las siguientes afirmaciones cuál identifica mejor

su actitud hacia las inversiones:
No estaría dispuesto a realizar ninguna inversión que

*
implicara arriesgar mi capital.
Aceptaría un mínimo riesgo si con ello puedo obtener

*
una mayor rentabilidad.
Estaría dispuesto a asumir una pérdida del 10% si

* espero tener a mediano / largo plazo una mayor
rentabilidad.
Acepto asumir un alto riesgo para obtener una mayor

*
rentabilidad.
9. Ante una baja importante en su portafolio de inversiones, usted:
* Recuperaría el total de sus activos.
* Rescataría una parte de sus activos.
Mantendría la totalidad de sus activos esperando una

*
suba.
* Adicionaría más capital esperando comprar barato.

10. Si usted tuviera que contratar un seguro para auto, optaría por:
Póliza contra todo riesgo, sin importar que sea la más

*
cara.
* Póliza únicamente de seguro contra terceros.
La póliza más barata, aunque su cobertura sea muy

*
pobre.
* No contrato ninguna póliza.
11. ¿En el momento de realizar una inversión, cuál de las siguientes

opciones prefiere?:
Preservar el dinero que se invirtió con una rentabilidad

*
mínima.
Tener una ganancia apenas superior a la de un plazo

* fijo, aunque esté sujeta a una variación mínima del
mercado.
Obtener una ganancia significativa, corriendo el riesgo

*
de perder más de la mitad de la inversión inicial.
12. Usted estaría dispuesto a asumir una baja en el valor de sus

activos:
* No estoy dispuesto aceptar ninguna pérdida.
* Máximo del 5%.
* Entre 6% y 15%.
* Entre 16% y 25%.
* Entre 26% y 35%.
* Más de 36%.
Uno de los primeros pasos para desarrollar un plan de inversión consiste

en identificar nuestro perfil del inversionista. Este proceso brinda la
oportunidad de analizar de manera lógica las necesidades, objetivos de
inversión y tolerancia al riesgo. De esta manera se estará en mejor
capacidad de definir una estrategia de inversión y construir un portafolio
personalizado, teniendo en cuenta que:
En la parte de bajo riesgo tenemos los activos de corto plazo como

cheques de pago diferido (veremos de qué se tratan y sus riesgos más
adelante en la próxima Unidad), en la parte media de la curva nos
encontramos con los bonos que pagan un cupón y, por último, el alto
riesgo y rentabilidad elevada corresponde a las acciones.
II. Identificación metas financieras de

corto plazo y establecer objetivos
financieros a mediano y largo plazo
Deseo compartir con ustedes un video muy importante (en español)

sobre cómo establecer metas:
Cómo establecer tus metas. Alex Gimenez:

https://www.youtube.com/watch?v=lYqHC-JzP_Y
En su video, Alex Gimenez menciona varias claves:
 Cambio como parte del progreso.

 Cambio dirigido hacia una meta (tomando control de la situación).
 Controlar la dirección del cambio para mejorar (como clave de
nuestro éxito).
 Determinar nuestra área de excelencia (atención, interés,

absorción).
 Equilibrio en las metas (personales y familiares), calidad de vida
emocional, metas de negocios y de carrera (contribución ¿qué?),
meta del auto-mejoramiento (medios para conseguir el qué, con
el fin de lograr el por qué).
 Necesidad de un propósito definido importante (y medible).
Las metas pueden ser tangibles o intangibles.
A corto plazo (90 días), mediano o largo plazo (2 a 3 años, dirigidos en

períodos de varios meses).
Para establecer metas, Alex Giménez propone éstas preguntas:
1. ¿Cuáles son las cinco cosas que valoras más en la vida?

Organízalas en orden de prioridad del número 1 al 5.
2. Describe tus tres metas más importantes en la vida.
Escribe las tres primeras metas que le vengan ya a la mente (si
no puede pensar en nada más, escriba: dinero, dinero, dinero)
3. ¿Qué harías y cómo pasarías el tiempo si solo le quedaran 6
meses de vida? (que querría terminar, comenzar, que gastos
incrementaría, con quién querría pasarlos).
4. ¿Qué harías y en qué cambiarías su vida si te convirtieras de
repente en millonario? (qué harías en forma diferente, cambiarías
tu relación, seguirías pasando el tiempo como lo pasas
actualmente?).
5. ¿Qué es lo que siempre has querido hacer pero tienes miedo de
intentarlo?
6. ¿Qué tipo de actividades en la vida te dan el mayor placer, te
hacen más feliz en la vida, has obtenido más cantidad de paz?
(qué estabas haciendo, con quién?).
7. ¿Qué meta te atreverías a intentar si supieras que no podrías

fallar?
Todas estas preguntas son muy reveladoras. Las personas exitosas

saben cuáles son sus valores y organizan su tiempo para que sean
consistentes con sus valores básicos. Necesitamos estar en armonía
entre lo que pensamos, lo que sentimos y lo que hacemos. Eso nos da
la paz, el equilibrio.
Para establecer las metas financieras es muy importante entender

primero nuestras metas personales. Primero necesito entender el por
qué, para qué lo hago, para luego determinar qué y cómo debo hacer
para alcanzarlo.
Las metas deben ser SMART –inteligentes- para poder alcanzarlas:

Y es muy importante ponerles una fecha determinada, para poder ir

haciendo un seguimiento periódico y comprometerme a tomar las
acciones necesarias para cumplirlo.
Aquí podemos visualizar un ejemplo estimulante y sencillo:
Otros consejos para establecer metas:
 Escoger una meta personalmente y profesionalmente (que sea

específica y medible).
 Analizar si es alcanzable y a que costo:

1. Qué barreras personales están involucradas?
2. Barreras ambientales?
3. Barreras de conflicto?
 Analizar cómo venceré cada barrera?
 ¿Qué beneficios recibiré al alcanzar mi meta?
 ¿Son los beneficios mayores que los costos?
 Establecer un plazo determinado para su cumplimiento.
 Motivación: premio por alcanzar y progresar en la meta.
Pasos concretos a seguir una vez establecidas las metas:
1. Definir forma de cálculo:

 Origen de la información (¿quién la provee?).

 Datos a procesar (¿qué? ¿cuáles?).
 Procedimiento a utilizar (¿cómo?).
 Frecuencia de información (¿cuándo?) .
2. Definir base de comparación:
 Estándar de Referencia.
 Metas.
 Alarmas.
3. Evaluar comportamiento:
 Tendencias.
 Desvíos.
 Proyecciones.
4. Iniciar planes de acción:
 Acciones correctivas
 Acciones preventivas
 Acciones para mejora
He hecho hincapié en este tema de las metas porque es crucial para

poder no solo definir sino llevar adelante un plan sostenido en el
tiempo.
Alcanzo mis metas solo si las tengo claras/definidas en un plan de

desarrollo con fechas y acciones determinadas (como el ejemplo que
vimos en la Unidad 1: El reto del ahorro en 52 semanas), si somos
pacientes y perseverantes, evaluamos nuestro comportamiento y
tomamos las acciones necesarias (correctivas, por ejemplo, si una
semana no pude ahorrar lo planeado, lo corrijo ni bien pueda).
Así pues, deducimos que un objetivo es un conjunto de metas.
El objetivo será de largo plazo, las metas de mediano y las acciones de

corto plazo.
Recuerden que para poder alcanzar los objetivos es necesario

determinar un plan de acción y por eso cumplir la regla de SMART para
establecer las metas. De ésta manera serán especificas (no ambiguas),
medibles, alcanzables, realistas y relevantes y debemos establecer que
se realicen dentro de un período determinado.
La identificación de metas y objetivos realistas, cuantitativos, nos

permite desarrollar estrategias para alcanzar dichos objetivos y localizar
recursos para llevar a cabo dichas estrategias.
Sobre los objetivos:
Aquí una imagen de un Excel con metas, planes de acción y objetivos:

Este ejemplo de la imagen es solo una guía para que

puedan armar sus propias planillas.
Otra herramienta que podemos utilizar a la hora de crear un plan de

crecimiento financiero es el llamado FODA:
Muy probablemente lo has escuchado nombrar. Y, nuevamente, lo

podemos aplicar a nuestro plan.
FODA significa hacer un análisis de mis Fortalezas, Oportunidades,

Debilidades y Amenazas. El objetivo es armarme de las herramientas
necesarias para superarme.
Sólo puedo alcanzar mis objetivos cuando me conozco y reconozco mis

aspectos positivos y los no tan positivos.
Por ejemplo, quiero aprender a manejar mis finanzas personales pero

no tengo las herramientas necesarias; entonces hago los cursos de
CAME Educativa para adquirir nuevas herramientas y rodearme de
personas que puedan ayudarme.
No voy a desarrollar el análisis FODA porque no es parte de este curso,

pero les recomiendo ampliamente que lean sobre el tema porque es
muy importante para nosotros y para nuestros emprendimientos, ya
que nos permite conocer la situación actual tanto interna como del
contexto.
Nos ayuda a comprender que nuestras debilidades pueden convertirse

en oportunidades. De verdad es súper interesante el tema y puede
aplicarse en la vida personal como en los negocios.
III. Definición de un plan de crecimiento

financiero
Ya tienes las herramientas necesarias para definir tu plan financiero.

Tienes que establecer lo que se llama una misión, visión y valores que le
den el contexto adecuado a tus objetivos y metas personales y así
definir los indicadores financieros (medibles).
Misión, visón y valores: es algo que escuchamos muy a menudo en

todas las organizaciones, pero ¿qué son? Puedo también aplicarlos a mi
vida personal?
Se los comento porque son necesarios para establecer los objetivos y

metas (y plan estratégico) de una empresa. Y estoy segura de que les
serán útiles para establecer un plan de crecimiento financiero a nivel

personal también.
 Misión: propósito de la organización.

 Visión: el futuro deseado de la organización. ¿Dónde queremos
llegar? ¿Para quién lo haremos?
 Valores: son principios éticos sobre los que se asienta la cultura
de nuestra empresa y nos permiten crear nuestras pautas de
comportamiento.
Una vez establecido un plan de crecimiento para alcanzar nuestros

objetivos (que recordemos irán de la mano con cada una de las etapas
de la vida: pagar la universidad, comprar un carro, una casa, casarnos,
tener un hijo, viajar…), y habiendo hecho nuestra tabla o programa de
control de gastos para conocer nuestra situación actual y capacidad de
ahorro/inversión futura… recién ahorita estamos en condiciones de
analizar ¿cómo controlar la gestión de mis finanzas personales? Porque
recién ahora tengo yo el control sobre mis finanzas.
Ahora bien, como vimos, el paso siguiente es hacer un test del inversor
como el que vimos de la Comisión Nacional de Valores o de algún
Agente habilitado por la CNV para operar en el mercado de capitales
(donde se operan bonos, acciones…).
Aquí quiero destacar la misión y objetivos de la Comisión Nacional de

Valores de Argentina.
Enlace:
http://www.cnv.gob.ar
La misión de la CNV es regular, fiscalizar y controlar a los participantes del mercado

de capitales, vigilando que sus operaciones cumplan con los principios y objetivos
de la Ley de Oferta Pública de Títulos Valores, de Fondos Comunes de Inversión y
de Fideicomisos Financieros y del Decreto de Calificadoras de Riesgo y sus
reglamentos, en base a la divulgación de información oportuna, completa y veraz;
así como promover el desarrollo de un mercado organizado, integrado, eficaz y
transparente en beneficio del público inversor.
La CNV es una institución autónoma e independiente, moderna y eficiente, que

cuenta con personal idóneo e identificado con su misión, para contribuir de esta
manera al desarrollo ordenado, transparente y dinámico del mercado de capitales.
¿Cuáles son los objetivos de la Comisión Nacional de Valores?
La CNV busca que:

- El inversor disponga de información completa y oportuna sobre los títulos valores

y sus emisores y los contratos de futuros y opciones, así como del desarrollo del
mercado de capitales para que tome decisiones inteligentes de inversión.
- Los intereses de los emisores, inversores, intermediarios y entidades públicas y/o

privadas participantes en el mercado de capitales, que estén sometidos a
regulación, se encuentren debidamente protegidos de acuerdo a la ley.
- Exista integridad, responsabilidad y ética en las transacciones de valores y de

contratos de opciones y futuros.
- Los mercados de capitales y mercados de futuros y opciones se desarrollen de

forma sana, segura, transparente y competitiva.
Exista una correcta prestación de servicios por parte de las personas y entidades
bajo su jurisdicción.
Entonces, ya estamos totalmente en condiciones de entender cuál es nuestra

situación para acercarnos ahora y ver qué nos ofrece el mercado financiero (Bancos
y agentes de mercado).
En la próxima Unidad veremos en detalle los distintos tipos de activos financieros

(bonos, acciones y otros instrumentos). Así iremos con confianza a un asesor
financiero para que nos ayude a armar un plan de inversión o estaremos en
condiciones de ir al banco a pedir un préstamo y entender y comparar las tasas de
interés que nos ofrecen; para determinar inversiones inteligentes y de acuerdo a lo
que nosotros sabemos que necesitamos porque tomamos el control de nuestras
finanzas personales y ya no nos pueden vender lo que solo vemos en los anuncios
de marketing. Eso nos querían hacer creer, porque es más fácil vendernos algo en
cuotas y pensar que estamos ganando (cuando en realidad estamos pagando puro
interés) o que nos den activos financieros que no quieren tener pero que no se
adecúan a nuestras necesidades (en tiempo, por ejemplo, según nuestros
objetivos… Nos pueden decir que si invertimos en X bonos o acciones, ganaremos $
en 5 años, pero nuestro plan es casarnos en 2 años y necesitamos otro monto, tal
vez menor). Cuando sabemos lo que deseamos, las metas para alcanzarlo se
vuelven más claras; y, si es lo mejor para nosotros y para el universo, todo
pareciera ponerse a disposición para que lo alcance. ¿no les ha pasado eso?, como
un ¡Serendipity!
Depende solamente de nosotros tomar el control de nuestra vida y nuestras

finanzas personales. Eso es genial. La responsabilidad es 100% nuestra.
Enlace:
https://www.finanzaspracticas.com.co/finanzasperso
nales/presupuestar/inversiones/planvida.php
El plan financiero de vida
Es frecuente que las personas, en especial cuando somos jóvenes,

dejemos a un lado los planes financieros para el futuro, particularmente
si son a largo plazo. Probablemente esto sucede porque tendemos a
pensar que el momento de formar una familia, de dar una educación a
los hijos, de llegar al punto más alto en cuanto a éxito laboral se refiere
y, por último, de acceder al retiro, está demasiado lejos.
Sin embargo, la frase popular "el futuro ya está aquí" es absolutamente

cierta. Dado que nos advierte que el tiempo transcurre tan rápido, que
en cuanto terminamos de pronunciar una oración, ésta ya es parte del
pasado. Nunca somos demasiado jóvenes para pensar y proyectar
nuestro futuro.
Por esta razón, es necesario planificar el futuro financiero desde hoy.

Algunos podrán preguntarse ¿Qué pasa si ya no soy tan joven, si ya
estoy próximo al retiro, o incluso ya me jubilé, y no tracé mi plan
financiero de vida? ¿En este caso, ya no vale la pena hacer un plan? La
respuesta a esto es: nunca es demasiado tarde para planificar el futuro.
Pensar en el futuro puede resultar un momento estresante o
angustiante, puesto que nadie puede predecir exactamente qué va a
ocurrir en ningún aspecto de la vida. Nadie sabe cuántos años vivirá, y
nadie puede tener certeza absoluta sobre dónde y con quién pasará los
siguientes años de su vida. No obstante, el temor a reflexionar sobre

estos temas no debe ser un motivo para evadirlo, por el contrario, hay
que enfrentarlo para sentirnos más seguros.
Ahorro, inversión, planificación
Para poder planificar nuestro futuro, lo primero que debemos hacer es

un presupuesto.
En él, haremos un catálogo de nuestros ingresos (fijos y variables) y

nuestros gastos (fijos y variables).
Ahí observaremos qué gastos son los que ocupan el mayor porcentaje
de nuestro sueldo o pensión y decidiremos qué tan importantes son. Por
ejemplo, si nos damos cuenta de que la mayor parte de lo que estamos
ganando se utiliza en pagar la hipoteca de nuestra vivienda o local
comercial, esto será un signo de equilibrio, puesto que en unos años
terminaremos de pagar y podremos descansar de ese gasto, al tiempo
que habremos ganado estabilidad y seguridad. Si, por el contrario,
nuestro mayor gasto es en cosas más superficiales (dependiendo del
criterio de cada quien), esto será una señal de alerta para poner
atención en cómo gastamos nuestros ingresos.
Una vez que tengamos bien clasificados los ingresos y los gastos,
podremos decidir qué recortes hacer para comenzar a ahorrar. Es
importante ahorrar la mayor cantidad posible, ya que el ahorro es una
actividad fundamental para tener finanzas sanas en el presente y futuro.
Ahorrar es bueno por dos razones principales:
1. nos permite tener dinero extra en caso de emergencias y

2. nos da la posibilidad de invertirlo para obtener más dividendos de
éste.
El siguiente paso, cuando hayamos generado un buen ahorro, es pensar

en inversión.
La inversión es el mecanismo que nos da la posibilidad de aumentar el

patrimonio. Se trata de emplear una cantidad de dinero, para que ésta
se multiplique.
Existen muchos tipos de inversiones: hay quienes invierten en

programas o sistemas propuestos por los bancos y otras instituciones
financieras, otros entran directo al mercado de valores, hay quienes
optan por comprar divisas o metales, algunos otros compran terrenos,
inmuebles o bienes duraderos, también se puede iniciar un negocio
independiente, adquirir una franquicia, etcétera.
No existe una inversión ideal, la mejor inversión para cada quien, será
aquella que vaya de acuerdo con sus necesidades personales y
familiares.
Debemos tener la mayor información posible en lo referente a

instrumentos de inversión y posibilidades para maximizar nuestro
patrimonio, ya que existe un abanico bastante amplio y mientras mejor
informados estemos podremos tomar una decisión adecuada.
Por lo tanto, una buena planeación financiera es aquella que incluye un

presupuesto controlado y analizado por sus egresos e ingresos, la
disciplina en el ahorro y un plan de inversiones adecuado a sus
expectativas de riesgo. Las metas para cada uno de estos factores las
fijamos dependiendo de nuestros sueños y objetivos.
Ejemplos de carteras
-Portafolio de inversor que desea un alto crecimiento
-Portafolio de inversor que desea un crecimiento moderado

Síntesis de la Unidad 3
Para llevar con eficacia nuestras finanzas personales, es recomendable
seguir los siguientes pasos:
 Informarnos de nuestra situación financiera actual, es decir el

resultado mensual de los ingresos y egresos. Armar planillas o
completar los programas para el celular.
 Conocer los aspectos básicos de las finanzas personales. Ingreso,

gasto, ahorro e inversión.
 Realizar un plan financiero que incluya los objetivos y metas que

nos proponemos realizar en nuestra vida.
 Actuar con disciplina para llevar a cabo el plan que nos llevará a
los resultados financieros que esperamos.
Anexo Unidad 3

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Plan estratégico de Finanzas

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 Qué son y cómo definir metas y objetivos financieros según mi

 ¿Qué es el perfil de un inversor y cómo realizarlo?

· 64 · Prof. Lic. Luz María Barbero Carbi ·

I. ¿Qué es el perfil de un inversor y cómo

Todos tenemos diferentes objetivos de inversión, como así también

Para realizarlo en general debes completar un cuestionario, usualmente

Observar, por favor, link de la Comisión Nacional de

Conozca su perfil de inversor en el mercado de capitales

1.Su edad se encuentra dentro del rango de:

2. ¿Cuánto conoce del Mercado de Capitales?

· Prof. Lic. Luz María Barbero Carbi · 65 ·

* Soy profesional en finanzas.

3. ¿Ha realizado alguna vez una inversión en el Mercado de Capitales?

4. ¿Cuenta con alguna reserva para cubrir un imprevisto?

* Si, representa más o menos 5 meses de mis ingresos.

* Sí, es una cantidad significativa.

5.¿Qué porcentaje de sus ahorros está dispuesto a destinar a las

* Menos del 25%.

* Entre el 25% y el 40%.

* Entre el 41% y el 65%.

* Más del 65%.

6. ¿Cuál sería la canasta de inversiones que más lo identifica?

100% en activos de renta fija a corto plazo y con

60% en activos de renta fija altamente líquidos a corto

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40% en activos de renta fija altamente líquidos a corto

* 100% en activos de renta variable a largo plazo.

7. ¿Cuál es el plazo máximo que usted estaría dispuesto a

* Menos de cuatro meses.

* Entre cuatro y doce meses.

* Más de doce meses.

8. Seleccione de las siguientes afirmaciones cuál identifica mejor

No estaría dispuesto a realizar ninguna inversión que

Aceptaría un mínimo riesgo si con ello puedo obtener

Estaría dispuesto a asumir una pérdida del 10% si

Acepto asumir un alto riesgo para obtener una mayor

9. Ante una baja importante en su portafolio de inversiones, usted:

* Recuperaría el total de sus activos.

* Rescataría una parte de sus activos.

Mantendría la totalidad de sus activos esperando una

* Adicionaría más capital esperando comprar barato.

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Póliza contra todo riesgo, sin importar que sea la más

* Póliza únicamente de seguro contra terceros.

La póliza más barata, aunque su cobertura sea muy

* No contrato ninguna póliza.

11. ¿En el momento de realizar una inversión, cuál de las siguientes

Preservar el dinero que se invirtió con una rentabilidad

Tener una ganancia apenas superior a la de un plazo

Obtener una ganancia significativa, corriendo el riesgo

12. Usted estaría dispuesto a asumir una baja en el valor de sus

* No estoy dispuesto aceptar ninguna pérdida.

* Máximo del 5%.

* Entre 16% y 25%.

* Entre 26% y 35%.

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Uno de los primeros pasos para desarrollar un plan de inversión consiste

En la parte de bajo riesgo tenemos los activos de corto plazo como

II. Identificación metas financieras de

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