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de México
Facultad de Derecho
Materia: Derecho Bancario y
Bursátil
Profesor: Campos Herrera
Carlos
Alumna: Salinas Ramírez Norma
Lizette
Número de cuenta: 317268603
Trabajo:
“La Cámara de Compensación.”
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La Cámara de Compensación
Índice
Conclusiones_______________________________________________________18
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Las Cámaras de Compensación
Podemos comenzar este trabajo definiendo que Las Cámaras de Compensación son
organismos a través de los cuales los bancos que los integran se obligan a liquidar
todas sus operaciones eliminando los pagos en efectivo que se deriven de títulos de
crédito compensables; simplificando así el cobro de estos. En otras palabras, las
Cámaras de Compensación, son el lugar en el que se lleva a cabo la Compensación
Bancaria, por lo que las mismas cuentan para el efecto, con equipo, personal y local
adecuados a fin de prestar el servicio en las horas que establece las normas
que las regulan.
En el Estado Mexicano las Cámaras de Compensación son dependencias del Banco de
México, creadas con el fin de disminuir la onerosidad de los pagos en moneda, lo cual
motiva el intercambio de valores entre los bancos.
A grandes rasgos esto es la definición que les podemos dar, continuando con la lectura
se entenderá mejor esto.
Naturaleza Jurídica
En la República Mexicana las Cámaras de Compensación se encuentran constituidas
como oficinas o dependencias del Banco de México, por lo que las Cámaras no tienen
personalidad jurídica propia. En este caso el que tiene personalidad jurídica es el
Banco de México quien tiene la obligación de fungir como Cámara de Compensación
respecto de sus asociados y las Cámaras al ser parte del Banco Central, participan de
su personalidad.
Esencialmente el fundamento jurídico de las Cámaras de Compensación se encuentra
constituido por un contrato especial de Compensación por medio del cual se llega
a la liquidación de los créditos y débitos existentes entre los diferentes bancos. En otras
palabras, las Cámaras de Compensación funcionan gracias al consentimiento que
expresen los bancos para aceptar el servicio de Compensación, dicho consentimiento
necesariamente debe ser expreso. O sea que el presupuesto del funcionamiento de la
operación es el de ser socio de la Cámara de Compensación, en virtud de que las
deudas y los créditos son compensados entre varios bancos.
Cabe mencionar que, en el Estado Mexicano, por virtud de las reformas del 29 de
diciembre de 1970, el servicio de Compensación a diferencia de otros países
Únicamente puede ser prestado por el Banco Central. Esto se desprende de la fracción
II del artículo 2° de la Ley Orgánica del Banco de México.
La compensación puede ser local, por zona y nacional, haciendo la debida aclaración
de que el procedimiento de cada una de ellas será explicado con posterioridad ya que
en el presente inciso únicamente se tratará su fundamento legal.
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Antecedentes
Las reuniones Argentari en Roma, bajo los arcos del pórtico Jano, tiene características
semejantes a las reuniones celebradas con posterioridad en las ferias españolas,
francesas e Italianas este es un antecedente, pero también tenemos lo que son las
ferias de cambio francesas e italianas que se hicieron bajo la dirección de un
magistrado hacia el siglo XVI, estas ferias fueron sumamente importantes, pero
también se habla las que se hicieron en Lyon y algunas otras francesas, italianas y
alemanas en los siglos XII,XIII y hasta el siglo XVIII.
La gran variedad de autores piensa que la primera cámara de compensación fue la que
se creó en Lyon en siglo XVIII.
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No podemos hablar de las cámaras de compensación sin mencionar a los bancos de
giro los cuales surgieron en Europa exactamente en Venecia en el año de 1300;
después se crea otra en Ámsterdam en 1609, en 1619 en Hamburgo, y el más
importante el Banco de Giro de Nuremberg en 1621, estos bancos que mencionamos
practicaban la compensación bancaria, en estos siglos fue reglamentada en estos
países.
La Cámara pública de pagos del Líbano, también fue creada en el siglo XVII y más o
menos operaba con un sistema similar al de Italia.
Lo que se conocía como las Clearing houses de Londres, nacen en 1773 con la idea de
realizar sobre una plaza determinada una compensación de deudas y créditos
recíprocos, pero para mucho estudioso comienza las Clearing Houses.
Se dice que origen de estas instituciones es que los banqueros del gobierno Británico,
también se dice que el origen de estas instituciones para la realización del
procedimiento se tenían mensajeros o emisarios que enviaban a otras instituciones
para realizar los cobros ente sí de los documentos o efectivo diariamente, en ocasiones
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esos mensajeros se encontraban y cruzaban en el camino en donde probablemente
notaran lo innecesarios que eran sus funciones, después se reunían para liquidar los
documentos en determinadas calles, o lugares trascurridos o en los bancos.
La Clearing House de Nueva York, esta era la más importante de Estados Unidos y en
consecuencia del mundo por su volumen de negocios y por las cantidades que se
compensan a través de ella, aquí existían dos clases de organismos que efectúan
compensaciones bancarias: Las Clearing House association y los Federal Reserve
Banks, el primero funciona en todas las grandes ciudades de este país, el antecedente
de este es fue en 1853 se estableció según los lineamientos del modelo londinense. Su
radio de acción abarca la ciudad de Nueva York y admite la compensación de cheques,
cupones y valores mobiliarios.
Los bancos que perteneciera a la Clearing House en Nueva York, forman una
organización, la cual se denomina como la Asociación de Cámaras de Compensación y
sus asuntos son discutidos por un comité de las mismas que generalmente es
integrado por funcionarios escogidos por los bancos, este comité estableció las normas
y los procedimientos que debe seguirse en las operaciones de compensación.
El otro sistema que operaba en Estados Unidos es el de la reserva federal, que actúa
tanto en el plano regional, como en el nacional, fue establecido en el año de 1913 fue el
de la estructura de las compensaciones entre todos los bancos asociados al sistema de
la reserva federal, este sistema de reserva tiene un fondo, lo podemos afirmar son las
funciones de un banco central, este esta formado por 12 bancos que tienen
competencia sobre la diferentes regiones del país, existen 12 distritos y en cada uno de
ellos hay un banco de reservas federal.
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los bancos comerciales para que utilicen el servicio de compensación en el cobro y
pago respectivamente de letras de cambio, cheques, pagarés, giros y en ocasiones
también los cupones de bonos o de acciones de compañías.
Antecedentes Nacionales
El Deustche Bank, la Casa Morgana y el Bank de Unión Parisienne son la base para
que el Banco Central Mexicano operé como cámara de compensación, aunque en
inicios sin una reglamentación específica. El servicio a veces se prestaba por
organismos privados y desde 1906 se creó el Centro Bancario de liquidaciones.
La Cleariing House de México era de operada de forma privada por los bancos que se
encontraban en la Ciudad de México e inclusive contó con un local y personal que
llevaba a cabo las operaciones. Este organismo continúo operando aun después de la
ley de Instituciones de Crédito y Establecimientos Bancarios de 1924, que fue el primer
ordenamiento legal que previó la compensación bancaria en el país.
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La doctrina considera que las cámaras de compensación siguieron operando en forma
privada con posterioridad a la creación del Banco de México como instituto central y
hasta la ley de 1932 (12 de abril) que reformó a la constitutiva de Banco de México,
S.A. donde entre otras atribuciones la de fungir como cámara de compensación de
bancos asociados y donde este servicio era exclusivo en el capital de la República y
en los lugares en que tuvieran sucursales, art 1y 21 de la Ley General de Instituciones
de Crédito esta ley, también en el artículo 115 previo el servicio de compensación que
se realizaría por el Instituto Central.
Las disposiciones para que en los lugares donde no existían oficinas del Banco Central,
los bancos privados podrían organizar cámaras de compensación que inclusive
tendrían la estructura de sociedades mercantiles, en el año de 1935 se promulgaron los
reglamentos de cámaras bancarias de compensaciones locales.
En el año de 1936 se promulgó una nueva Ley Orgánica del Banco de México,
siguiendo los mismos lineamientos de la anterior, dándole al Banco Central las
funciones de operar como Banco de Reserva y fungir como Cámara de Compensación
respecto de las Instituciones de crédito a 51 asociadas. En está ley se les atribuyó la
obligación de organizar el servicio respectivo en la capital de la República y en las
plazas donde tuviera sucursales.
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En la actualidad el servicio de compensación se encuentra a Cargo de Centro de
Compensación Bancaría, el cual es regulado por las normas generales dictadas por el
Banco de México desde mayo de 1980.
El criterio que nos dan las leyes mexicanas del concepto de compensación, en los
términos del Código Civil del Distrito Federal dice que tiene lugar la compensación
cuando dos personas reúnen la calidad de deudores y acreedores, recíprocamente por
su propio de derecho y el efecto de la compensación es extinguir por ministerio de la
ley las dos deudas, hasta la cantidad que importe la menor.
Se señalan ciertos requisitos que las deudas consisten en dinero o cuando, siendo
fungibles las cosas debidas, son de la misma especie y calidad, siempre haya
designado al celebrarse el contrato y requiere que las deudas sean liquidas y exigibles,
o sea que se determine en cantidad y sea exigible en cuanto a que no pueda reusarse
su pago conforme a derecho.
También la compensación pude ser optativa, convencional y aun judicial, dentro de los
procesos en los que las partes tengan la calidad reciprocidad de deudores y
acreedores.
Otra opinión es que celebran un contrato las instituciones para compensar los créditos,
implica un contrato de asociación y por otra parte un contrato de cesión de créditos a la
Cámara de Compensación.
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La compensación bancaria implica también compensación de créditos que no son
propios, sino de terceros es decir de cuentas de clientes de las instituciones y que
estás hacen los ajustes contables y los abonos y cargos correspondientes en su
contabilidad, respecto de cada uno de sus clientes. Se considera que los créditos
existen de antemano entre las instituciones por si y a nombre y por cuenta de sus
clientes en las cámaras de compensación, exclusivamente se hace ajustes a cada
institución.
La compensación en sí misma es el acto por el medio del cual se ajustan los créditos y
deudas reciprocas entre instituciones a través del procedimiento que fijen las leyes
para ese efecto y en el que actúan tanto por cuenta propia, como a nombre de terceros
y no se trate de un mandato, sino en función de los términos en que se exprese en el
endoso conforme al cual el cliente haya sido trasmitido el título a la institución.
Ya que debido al gran desarrollo comercial que se ha dado en las últimas décadas, se
ha generado la creación de infinidad de bancos, los cuales son acreedores y deudores
constantemente unos de otros, ya que cada uno de sus clientes realiza contantemente
movimientos, con documentos girados a cargo de otros bancos. Con el fin de facilitar la
manera de dar liquidez a estos documentos, surgen la Compensación Bancaria.
Si no existieran estas cámaras, cada banco tendría que cobrar a otros bancos, los
documentos que hubiere recibido de sus clientes y, a su vez, tendrían que hacer
efectivos los documentos que hubiesen recibido por parte de sus clientes y, a su vez
tendrían que hacer efectivos los documentos que hubiere recibido por parte de sus
clientes y, a su vez, tendrían que hacer efectivos los documentos que otros bancos
presentaran a su cargo. Este movimiento además de ser lento no permitiría que la
institución bancaria destinara sus recursos en inversiones productivas, ya que tendría
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que realizar un sin fin de movimientos de numerario y estaría obligada a conservar
numerosas existencias en sus cajas a manera de reserva, para poder hacer frente en
un momento dado, a los problemas que se les presenta.
La Compensación bancaria por su propia naturaleza resulta ser más compleja que la
civil, ya que la primera no se da tan sólo entre dos partes; esto debido a la existencia
de un gran número de bancos.
Las relaciones entre los bancos no se dan tan sólo entre un determinado banco y otro,
es decir, que es muy difícil que se dé el caso en que un banco sea acreedor o deudor
único de otro banco, ya que por regla general los bancos resultan ser acreedores y
deudores recíprocos de casi todos los bancos exitentes. Siendo por esta razón que no
se da el supuesto de deuda y créditos recíprocos entre dos personas que es propio del
Derecho civil, puesto que la liquidación se sustituye por una operación global
eliminando los pagos Intermedios.
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La primera clasificación que se puede dar en cuanto a las formas de la Compensación
Bancaria es la que se establece tomando en cuenta el trabajo realizado en los propios
bancos, tomando en cuenta las relaciones de sus clientes con el banco mismo entre
clientes del mismo banco o en relación con otros bancos; y ésta puede ser.
Compensación interna
Es la que se lleva a cabo por un mismo banco en relación con las operaciones de un
mismo cliente, con respecto del cual, el banco es acreedor o deudor, o bien puede
llevarse a cabo cuando existen operaciones efectuadas por dos clientes del mismo
banco, que son entre sí deudores y acreedores recíprocos.
Compensación externa
Se realiza entre más de dos instituciones bancarias, las cuales resultan ser acreedoras
y deudoras recíprocamente.
Compensación local
Compensación nacional
Compensación internacional
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establecidos en diversos países, surgieron una forma más de Compensación, la
Internacional. Esta se lleva a cabo a través de Bancos Centrales previo acuerdo entre
dos o más países o bien, a través de una cámara como es el caso de la Cámara de
Compensación Centroamericana.
Al surgir el sistema del Banco Central, mismo que es adoptado en la mayor parte del
mundo, se señala al mismo como el órgano mejor capacitado para realizar una pronta y
expedita liquidación de deudas y créditos entre los bancos. Por lo tanto, se le atribuye
la administración y control de la Compensación Bancaria al Banco Central (Banco de
México, S.A.).
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La legislación bancaria establece que, en la República Mexicana, el único organismo
que podrá prestar el servicio de Compensación es el Banco de México y fungirá como
Cámara de Compensación en todas las plazas en donde tenga oficina abierta o
sucursales; y en las plazas en donde no haya oficina del Banco Central, se ha
establecido un convenio para que cada uno de los bancos que operen en la localidad,
funja una vez al mes como compensador.
Local
Toda organización bancaria y por lo general, toda unidad económica, con el fin de
ejercer sus funciones con los mejores resultados posibles, debe contar con un local
propio para el desarrollo de sus actividades, lógico es que las Cámaras de
Compensación deben tener un establecimiento en donde se puedan reunir sus
miembros, para intercambiar los documentos que los unos tengan contra los otros con
el objeto de compensar, sus deudas, créditos y saldos recíprocos.
Cabe recordar que los bancos no siempre contaron con un local adecuado para
efectuar la Compensación, ya que como se recordará, que anteriormente los
mensajeros bancarios se dieron cuenta de las ventajas que representaba para ellos el
reunirse en determinado lugar, a fin de intercambiarse los documentos que poseían
para su cobro; esto en un inicio lo hicieron a la mitad del camino que diariamente
recorrían, en una esquina, en una cantina o en un café, que para el efecto eligieron.
Por lo que se puede decir que estos fueron los primeros locales en los que se prestó el
servicio de Compensación Bancaria.
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Personal
En los dos casos antes señalados, la relación de trabajo es entre los bancos miembros
y su personal sin que intervenga.
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Estas se encargan de proporcionar el servicio de compensación regional y a fin de
proporcionalidad dicho servicio, la República Mexicana es dividida en diversas zonas o
regiones, dentro de las cuales funciona una Cámara de Compensación Regional.
Esta presentación produce los mismos efectos que la presentación directa de los
documentos para su cobro, ya que, si los documentos son compensados, es como si
los mismos se hubiesen pagado.
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debe efectuar al organismo compensador podrá efectuarse por medio de un cheque o
bien, podrá practicar es un asiento en la cuenta que los bancos tengan en el Banco
Central; dicho asiento se practicará afectando la cuenta de cada banco en la proporción
de la cantidad de la cual resulten ser acreedores o deudores.
Es importante referirse al papel que ejerce en la economía el Banco Central, así como
mencionar cuáles son sus funciones, ya que es precisamente este organismo el que se
encarga de proporcionar el servicio de Compensación Bancaria. Además, en la
actualidad casi todos los países del mundo han adoptado el uso del Banco Central
dentro de su sistema bancario, en virtud de las ventajas que se obtienen a través del
control que el mismo ejerce sobre los bancos comerciales.
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El régimen bancario varía debido al país en que se implante, sin embargo, como ya se
señaló, casi todos han adoptado el sistema de Banca Central alrededor del cual giran
varios bancos a los que se les puede denominar comerciales, comprendiendo por tales,
a las instituciones de crédito que no son bancos centrales.
Conclusiones
Con esta figura jurídica se evita un doble pago produciendo los mismos efectos, con
mayores ventajas
Los orígenes de la Compensación Bancaria son muy remotos y son varios los países
que se atribuyen el mérito de haberla instituido. Pero a ciencia cierta, la figura de la
Compensación Bancaria tal y como es conocida hoy en día, surgió en Inglaterra.
La Compensación Bancaria representa la figura, que ofrece una gran agilidad en las
operaciones que son practicadas entre las instituciones que componen el sistema
bancario mexicano, así como las del sistema bancario de cualquier otro país.
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Las Cámaras de Compensaci6n Bancaria tienen como efecto el constituir a sus
asociados (instituciones bancarias), como deudores o acreedores del saldo al
finalizar la operación.
Bibliografía
http://www.asigna.com.mx/wb3/wb/ASG/ASG_camara_de_compensacion
consultada el 5 de octubre del 2022
https://www.cecoban.com/blog/cual-es-el-impacto-que-tiene-la-camara-de-
compensacion-de-cheques-en-el-sector-financiero/ consultada el 5 de octubre
del 2022
Textos legales
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Ley de Instituciones de Crédito.
Ley Orgánica del Banco de México.
Reglamento de las Cámaras de Compensación Local de 1935.
Instructivo a las Instituciones de Crédito para hacer uso del Servicio de
Compensación Local del Banco de México, S.A. de 1962.
Reglamento del Servicio de Compensación por Zona y Regional del
Banco de México, S.A.
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