Distinguido participante:

Consulte la bibliografa bsica de la asignatura y dems fuentes complementarias del

curso; luego realice la actividad que se describe a continuacin:

1. Elabore un portafolio contentivo de:

a-La historia, formacin y evolucin de los bancos (Primeras manifestaciones).

Historia y Formacin del Banco.

Segn las fuentes consultadas para el desarrollo de este tema, aseguran que el
nacimiento de los Bancos es casi tan antiguo como la aparicin de las organizaciones
humanas, ya que con el surgimiento de la humanidad, con esta nacen las necesidades
de encontrar a alguien que financie las ideas y proyectos que algunas personas tena
pero que carecan de recursos para realizarla.

Para el siglo IV a.c. en varias ciudades de la civilizacin griega se construyeron bancos

pblicos, administrados por funcionarios especializados y con conocimientos en el rea,
estos bancos adems de dedicarse a dar crdito y al cambio, tambin se encargaban de
recaudacin de impuestos y acuaban monedas.

Tambin en los primeros aos del imperio romano se recurre a la prctica bancaria, pero
principalmente para fomentar la agricultura, aunque luego los romanos adoptan el
modelo de los griegos y fundan bancos pblicos y privados. Los romanos siguientes
fomentando la poltica bancaria y por el siglo VI, para la poca de Justiniano reglamentar
con precisin todos los referente a esta actividad y la introduccin tasas de inters a las
transacciones, que tenan su variacin de acuerdo al rengln al que se le prestara.

Los bancos en la poca romana no funcionaban como los modernos. La mayora de las
actividades bancarias se llevaron a cabo por particulares y no por instituciones. Las
grandes inversiones fueron financiadas por los faenera tors, mientras que los que
quienes trabajaban profesionalmente en el negocio del dinero y el crdito eran conocidos
por varios nombres, tales como argentarii (banquero), nummularii (cambista), y coactores
(cobradores).

Comenzando alrededor de 1100, la necesidad de transferir grandes sumas de dinero

para financiar las Cruzadas estimulado el resurgimiento de la banca en Europa
occidental. En 1156, en Gnova, se produjeron los primeros contratos de divisas
conocidos. Dos hermanos tomaron prestadas 115 libras genovesas y acordaron
reembolsar a los agentes del banco en Constantinopla la suma de 460 bezantes un mes
despus de su llegada a esa ciudad.
El primer banco moderno fue fundado en Gnova, Italia en el ao 1406, su nombre era
Banco di San Giorgio. Los primeros bancos aparecieron en la poca del renacimiento en
ciudades como Venecia, Pisa, Florencia y Gnova.

El nombre banco deriva de la palabra italiana banco, escritorio utilizada durante el

Renacimiento por los banqueros judos florentinos quienes hacan sus transacciones
sobre una mesa cubierta por un mantel verde.

Muchos investigadores concluyeron diciendo que la actividad banca en la poca precia

al capitalismo surgi de los pueblos donde circulaban innumerables clases de monedas.

Evolucin de los bancos

En el siglo XIX, los bancos conocen una poca de crecimiento y estabilidad, marcada
por el desarrollo de los institutos de emisin, la multiplicacin de las casas de "alta
banca", que actan como consejeros, corredores o mandatarios en grandes operaciones
financieras; la creacin de los grandes bancos comerciales, cuyo capital estaba
altamente distribuido en el pblico, y el nacimiento de las instituciones para-bancarias,
destinadas a responder a las necesidades especficas de la clientela.

La guerra de 1914 precipita la evolucin de los bancos desde una poca de reglas y
normas, a una de sistemas. Hablamos ahora de los sistemas bancarios, integrados por
diferentes componentes, no ya slo bancos del estado o privados, sino tambin aquellos
que pertenecen a colectividades locales o regionales, a sindicatos o cooperativas,
bancos universales y especializados.

Primeras manifestaciones bancarias.

Como ya dijimos la actividad bancaria se origina con el nacimiento de la humanidad, pero

la actividad fue reglamentada en la civilizacin griega, para el siglo IV a.c., que es donde
nacen los bancos con el propsito de administrar bienes y hacer transacciones.

Edad Media.

Durante este perodo se conoce mucha transformacin en las sociedades, de entonces

y la actividad bancaria no fue la excepcin, pues en la sociedad occidental del siglo XI,
cuando por la conquista de Inglaterra por los normandos se pone fin a las grandes
invasiones y los cristianos terminan de imponer su presencia en el mediterrneo, esto
trae con sigo que estos descubran o redescubran la actividad bancaria y de mano de
Carlo Magno llega la prohibicin que impide que los laicos presten cobrando inters, lo
desata una gran lucha llevada a cabo por la Iglesia.
Los Montes de Piedad.

Estas eran entidades benficas donde los pobres podan obtener sumas de dinero a
cambio de empear su pertenencia, es lo que hoy llamamos compra venta o algo por el
estilo, lo que le ayudaba a satisfacer necesidades primarias. Esta modalidad nace en el
siglo XV, para contrarrestar la forma anteriormente usada, ya que los montes de piedad
no cobraban inters sino que slo prestaban con un objeto en garanta. Los primeros
montes de piedad fueron establecidos de 1462 a 1490 en Perusa, Savona, Montua y
Florencia, estos fueron instalados por iniciativa de los franciscanos.

Antecedentes de la Banca Dominicana.

El primer banco que se establecido en el Pas fue el Banco Nacional de Santo Domingo,
a mediados del ao 1869, en virtud de una concepcin otorgada por el Presidente Bez
a favor de la firma de Nueva York denominada Prince y Hollester. Su objeto primordial
consista en disfrutar del privilegio de la Emisin de Billetes Nacionales con la obligacin
de convertir estas monedas de oro y plata.

b-Un esquema de las diferentes fuentes del Derecho bancario moderno.

Listado y explicacin de la importancia de las diferentes fuentes, del derecho banco

moderno.

El derecho bancario es el conjunto de reglas que conciernen a las operaciones bancarias

y a las personas que las realizan a su ttulo profesional.

Las fuentes del derecho bancario en la Repblica Dominicana son: la constitucin, las
leyes, la jurisprudencia, los acuerdos internacionales y la doctrina.

De manera especfica la constitucin lo trata en sus artculos del 223 al 232, la ley es
muy amplia pues ella se remontan al inicio de la banca dominicana en la dcada de los
aos 1940, pero de manera especfica la ley 183-02, cdigo monetario y financiero y los
reglamentos que emita la junta monetaria; la jurisprudencia, que son las decisiones
emanadas por la suprema corte de justicia, respecto de la banca, los acuerdos
internacionales, que hayan sido ratificadas por el congreso Nacional.

En lo relativo a la doctrina, est la componen todos los textos, ensayos e investigaciones

de carcter cientfico.

Concepto de Banco: es la institucin que realiza operaciones de banca, es decir, es

prestatario y prestamista de crdito; la cual recibe y concentra en forma de depsitos los
capitales captados para ponerlos en disposicin de quienes pueden hacerlo fructificar.
Definicin de Derecho Bancario: es el conjunto de leyes, decretos, reglamentos, normas
y principios jurdicos que rigen, controlan y regulan todas las operaciones legales que
realizan las instituciones bancarias.

Fuentes del derecho bancario: Las fuentes del derecho bancario en la Repblica
Dominicana son: la constitucin, las leyes, la jurisprudencia, los acuerdos internacionales
y la doctrina.

Ciencia bancaria: es la exposicin cientfica de los principios econmicos relativos a la

funcin de los bancos y sus actividades.

Tcnica bancaria: son el conjunto de herramientas mercantiles, contables econmicas y

polticas que son utilizadas por los banqueros para la realizacin de los clculos que le
indicaran el grado de seguridad

O inseguridad que existe en la realizacin de una operacin financiera en la que estos

pudieren participar.

c-La importancia de fuentes del Derecho bancario moderno.

Fuentes del Derecho Bancario

Las fuentes del Derecho bancario en nuestro pas son:

La Constitucin de la Repblica Dominicana, que tratan sobre la unidad monetaria y las

funciones de la Junta Monetaria.

El Derecho Comercial.

El Derecho Civil.

El Derecho Administrativo.

Esencialmente, la actividad y la profesin bancarias estn regidas por el Derecho

Comercial, el Derecho Civil y el Derecho Administrativo.
El Derecho Bancario utiliza las reglas de las diferentes ramas del Derecho que lo
componen. El conjunto de leyes especiales que constituyen lo que se conoce con el
nombre de Legislacin Monetaria, Bancaria y Financiera de la Repblica Dominicana.

(Entre esas leyes sobresalen la Ley Monetaria No. 1528 del 9 de Octubre de 1966, Ley
Orgnica del Banco Central No. 6142 de 1962, La Ley General de Bancos No. 708, del
14 de Abril de 1965 y muchas otras).
 Las Decisiones de los organismos rectores de la actividad bancaria, entre los cuales
sobresalen la Junta Monetaria del Banco Central, la Superintendencia de Bancos, el
Banco Nacional de la Vivienda, etc.
En efecto, de acuerdo con la Ley Orgnica del Banco Central de la Repblica Dominicana
No. 6142, publicada el 1 de Enero de 1963, se cre la Junta Monetaria que, al tenor del
art. 10, es El Organismo Superior del Banco Central a la cual corresponde en virtud del
art. 11, prrafo tercero, de la Constitucin de la Repblica, determinar la poltica
Monetaria, crediticia y cambiaria de la Nacin, cuya ejecucin est a cargo del Banco
Central.

Los bancos son instituciones que sirven de intermediarios, no solamente actan como
conducto pasivo entre los prestamistas y los prestatarios, no que desempean un papel
mas activo, debido a que asumen para si mismos ciertos riesgos.

Podemos sealar que los bancos modernos tienen que cumplir tres grandes fu n co n
es:

La intermediacin del crdito.

La intermediacin de los pagos.

La administracin de los capitales.

En conclusin podemos definir el banco como: una empresa constituida bajo la forma
asociativa, cuya actividad se dirige a colectar capitales ociosos, dndoles colocacin til,
a facilitar las operaciones de pago y a negociar con valores.

d)-Un resumen los temas de la unidad I del programa de la asignatura.

Origen de la Expresin Banco.-

En realidad la expresin banco tiene su origen en los emprstitos pblicos contrados por
las ciudades italianas al comienzo del siglo XII. En efecto, los emprstitos pblicos fueron
denominados Monti en Italia, que significa fondo comn. En aquel entonces los
germanos, que tenan una gran influencia en Italia, comenzaron a designar el fondo
comn, constituido por las contribuciones de varias personas, con la expresin bank,
juntamente con el equivalente vocablo monte. Al poco tiempo, bank fue italianizado en
banco y la acumulacin de emprstitos pblicos fue llamada indiferentemente monte o
banco.
Primeras Manifestaciones Bancarias

Se dispone de datos que prueban que lo que ahora se conoce como banca existi en
diversas formas en el mundo antiguo. La actividad de la banca en la poca precapitalista
se manifest primeramente en todos aquellos lugares donde haba en circulacin una
pluralidad de clase de dinero.

La pequea extensin de los primeros estados griegos e italianos dio importancia al

cambio de dinero despus que empez a usarse como dinero, ya que exista en
circulacin una pluralidad c clases de dinero, y esto eran operaciones realizadas
porantigedad, y principalmente en Grecia, encontramos como negocio bancario tpico
la aceptacin de rdene3 de pago, y como medio de pago a distancia la carta de crdito
del viajero, otros medios de pago que, si no se parecen a la moderna letra de cambio,
recuerdan el cheque actual.

Otro de los fines mas antiguo de los bancos fue la custodia del dinero (operaciones de
deposito). Por ejemplo en Egipto, donde los banqueros eran grandes administradores de
patrimonio, y en Roma. Esta era su primordial misin como bancos, en cuanto a caja de
depsito de los templos eran bienes sagrados y quien pona la mano sobre ellos cometa
un sacrilegio. Mas luego, el templo que era el lugar oficial de custodia del dinero empez
a otorgar prestamos particulares y emprstito pblicos. Sir embargo, los bancos de la.
Antigedad solo excepcionalmente eran empresas privadas. Estos tenan que sufrir una
ruda competencia por parte de los templos y de los bancos del Estado.

Edad Media.

Los primeros tipos de bancos de la edad media fueron los comerciales, que hicieron su
aparicin en el ao 1155, se dedicaron principalmente al trfico, pero aceptaron tambin
depsitos. No hay pruebas, sin embargo, de que abrieron cuentas corrientes tal vez en
Francia e Inglaterra ciertos seores mantena cuentas corrientes .

En Italia se conservan registros de un banco florentino que negociaba cartas de crdito

en el ao 1211. Los comerciantes italianos abrieron muchas oficinas de prstamos en
los pases bajos durante el siglo XIII y XIV.

El negocio de la banca tuvo su origen propiamente en la edad media y para comienzo

del siglo XVIII existan ya importantes instituciones bancarias, en todas las grandes
capitales de los Pases de Europa, tales como Inglaterra, Alemania, Francia, Holanda,
Dinamarca, Noruega y Rusia.
Los Montes de Piedad atendan las demandas de las clases sociales ms necesitadas
de proteccin, a travs de la concesin de prstamos gratuitos sin inters, garantizados
con alhajas y ropas, e intentando con ello suavizar los abusos de la usura. Para conseguir
su finalidad, el Monte de Piedad necesitaba recursos, que obtena sobre todo de la
captacin de depsitos en metlico.
Tambin obtena oiidu provenientes de limosnas, de ayudas de la Corona y de
celebraciones religiosas. Con ello se formaba un fondo comn.

Evolucin de los Bancos. Evolucin histrica.

Nace en las Repblicas aristocrticas italianas, Venecia, Gnova, Florencia, a mediados

del siglo XII con la finalidad de prestar servicios de depsito. Al multiplicarse los bancos
se Amplan sus operaciones, agregan la emisin de certificados, antecedentes de
nuestros actuales billetes.
Juan Fugger fue el iniciador en Alemania de una familia de banqueros y comerciantes
que uni su destino empresarial a la corona. Se constituy en el prestamista de Carlos
V. Desde Italia la prominencia comercial y bancaria pas a Holanda y al norte de Europa.

En 1605 se fund el Banco de Amsterdam, el primer banco moderno que no tuvo como
todos los bancos italianos carcter de sociedad familiar personni. Integrado por
comerciantes a causa de su ubicacin geogrfica, de su ciudad y su puerto, fue un factor
de primer orden para la economa de Holanda y Alemania.

El Banco de Inglaterra se fund en 1694, como consecuencia de sus prstamos el

gobierno consign el derecho a emitir billetes.

Los bancos que al principio se mantenan inacti1os los depsitos recibidos quE se les
confiaban para su custodia, comenzaron a emplearlos para prestamos de diversas
ndoles, que le proporcionaba un lucro, por este motivo, los viticos comenzaron a pagar
una compensacin a todos los clientes que es proporcionaban recursos ociosos.

De esta manera se inicia pues, el trabajo caracterstico principal de un banco moderno,

es decir la intermediacin entre las unidades econmicas que disponen de recursos
inactivos y las unidades econmicas que necesitan de capital para fines de inversin o
de consumo.