Universidad Tecnológica de Santiago

(UTESA)

Legislación Bancaria
(DER-620-004)

Profesor: Welington Mejía M.A.

Asunto:
Primera Tarea
Nombre: Johanna Michael Guzmán Perdomo
Matrícula: 117-6914
UNIDAD I.

Desarrolle los siguientes puntos.

1. Establezca tres definiciones sobre derecho bancario de autores diferentes

El Derecho Bancario, según Rogelio Guzmán Holguín, es la rama del Derecho Público
que regula la intermediación profesional en el comercio del dinero y el crédito, así como la
organización, la estructura y el funcionamiento del sistema bancario y la forma en que el
Estado ejerce la rectoría de dicho sistema.

Ignacio López Domínguez menciona que el Derecho Bancario es el conjunto de todas las
normas legales, reglamentarias y administrativas que regulan lo relacionado con las
actividades bancarias, considerando como tales las propias de los bancos y las de aquellas
entidades del sector financiero que han sido asimiladas a los bancos a los efectos de
someterlas a las mismas normas de regulación.

Humberto Enrique Ruiz Torres define el Derecho Bancario como el conjunto de normas,
parte del derecho de la intermediación financiera, que regula a los sujetos de la
intermediación financiera bancaria, su constitución y funcionamiento; las prohibiciones,
sanciones administrativas y los delitos establecidos respecto de ellos la protección de los
intereses del público y las facultades de las autoridades en la materia.

2. Hable brevemente de la historia de los bancos

El concepto de banco puede haber comenzado en la antigua Asiria y Babilonia con

comerciantes que ofrecían préstamos de grano como garantía dentro de un sistema de
trueque. Los prestamistas en la antigua Grecia y durante el Imperio Romano añadieron dos
innovaciones importantes: aceptaban depósitos y cambiaban dinero. La arqueología de este
período en la antigua China e India también muestra evidencia de préstamos de dinero.

En la edad media, debemos de destacar Italia medieval y principios del Renacimiento,

surgiendo bancos de suma importancia en las ciudades ricas en el centro y el norte como
Florencia, Lucca, Siena, Venecia y Génova. Las familias Bardi y Peruzzi dominaron la
banca en la Florencia del siglo XIV y establecieron sucursales en muchas otras partes de
Europa. Giovanni di Bicci de' Medici creó uno de los bancos italianos más famosos, el
Medici Bank, en 1397. La República de Génova fundó el primer banco de depósito estatal
conocido, Banco di San Giorgio (traducido al español como Banco de San Jorge), en 1407
en Génova, Italia.

Para la era moderna, la banca de reserva fraccionaria y la emisión de billetes surgieron en

los siglos XVII y XVIII. Los comerciantes comenzaron a almacenar su oro con los orfebres
de Londres, quienes poseían bóvedas privadas y cobraban una tarifa por ese servicio. A
cambio de cada depósito de metal precioso, los orfebres expedían recibos certificando la
cantidad y pureza del metal que tenían como depositario; estos recibos no podían ser
asignados, sólo el depositante original podía recoger los bienes almacenados.
Gradualmente, los orfebres comenzaron a prestar dinero en nombre del depositante, y se
emitieron pagarés (que se convirtieron en billetes de banco) por el dinero depositado como
préstamo al orfebre. Así, en el siglo XIX encontramos que en casos ordinarios de depósitos
de dinero con corporaciones bancarias o banqueros, la transacción equivale a un mero
préstamo o mutuum, y el banco debe devolver, no el mismo dinero, sino una suma
equivalente, siempre que se exija y el dinero, cuando se ingresa en un banco, deja de ser el
dinero del principal; es entonces el dinero del banquero, quien está obligado a devolver un
equivalente pagando una suma análoga a la que se le ha depositado cuando se le pide. El
orfebre pagó intereses sobre los depósitos. Dado que los pagarés eran pagaderos a la vista y
los anticipos (préstamos) a los clientes del orfebre eran reembolsables durante un período
de tiempo más largo, esta fue una forma temprana de banca de reserva fraccionaria. Los
pagarés se convirtieron en un instrumento asignable que podía circular como una forma de
dinero segura y conveniente respaldada por la promesa de pago del orfebre, permitiendo a
los orfebres adelantar préstamos con poco riesgo de incumplimiento. Así, los orfebres de
Londres se convirtieron en los precursores de la banca al crear nuevo dinero basado en el
crédito.

El Banco de Inglaterra originó la emisión permanente de billetes en 1695. El Royal Bank of

Scotland estableció la primera línea de sobregiro en 1728. A principios del siglo XIX, el
Lubbock Bank había establecido una cámara de compensación bancaria en Londres, para
permitir que múltiples bancos compensen transacciones. Los Rothschild fueron pioneros en
las finanzas internacionales a gran escala, financiando la compra de acciones en el canal de
Suez para el gobierno británico en 1875.

3. Diga en que consiste la Ciencia bancaria

La ciencia bancaria consiste en el conjunto de conocimientos sobre los bancos y sistemas

bancarios sistemáticamente estructurados obtenidos mediante la observación de patrones
regulares, de razonamientos y de experimentación en ámbitos específicos, de los cuales se
generan preguntas, se construyen hipótesis, se deducen principios y se elaboran leyes
generales y esquemas metódicamente organizados sobre los bancos y sistemas bancarios.

4. Diga cuál es el Origen de la expresión banco.

La palabra “banco” tiene una historia interesante en cuanto a su etimología. La palabra en

español surge a partir del francés medio “banque”, así como del antiguo alto alemán
“banc”. Pero sobre todo, la palabra guarda una relación muy importante con la palabra del
antiguo italiano “banca”, que significa “mesa”, el cual es una referencia a “banco,
mostrador”. Por aquel entonces, los bancos fueron utilizados como escritorios improvisados
o mostradores de cambio durante el Renacimiento por los banqueros florentinos y
venecianos, los cuales hacían sus transacciones sobre escritorios cubiertos con manteles
verdes, los llamados mostradores.
5. Hable de los banqueros en la edad media.

Entre los banqueros de la edad media debemos de destacar lo que se remontan a la Italia
medieval y principios del Renacimiento, surgiendo bancos de suma importancia en las
ciudades ricas en el centro y el norte como Florencia, Lucca, Siena, Venecia y Génova. Las
familias Bardi y Peruzzi dominaron la banca en la Florencia del siglo XIV y establecieron
sucursales en muchas otras partes de Europa. Giovanni di Bicci de' Medici creó uno de los
bancos italianos más famosos, el Medici Bank, en 1397. La República de Génova fundó el
primer banco de depósito estatal conocido, Banco di San Giorgio (traducido al español
como Banco de San Jorge), en 1407 en Génova, Italia.

6. Diga cuales son las fuentes del derecho bancario.

Las fuentes del Derecho bancario son las siguientes:

1) La Constitución de la República Dominicana;

2) El Derecho Comercial, el Derecho Civil, y el Derecho Administrativo,
especialmente de las actividades bancarias que están ligadas por el Derecho
Comercial, el Derecho Civil y el Derecho Administrativo;
3) Por el conjunto de leyes especiales, conocidos como la Legislación Monetaria,
Bancaria y Financiera de República Dominicana, como son:
a) Ley Monetaria y Financiera, No. 183-02.
b) Ley Orgánica del Banco Central, No. 6142-62.
c) Ley General de Bancos No. 708-65.
d) Ley de Cheques, No. 2859-51, modificada por la Ley No. 62-00.

7. Menciones cuales Leyes y legislaciones vigentes rigen a los bancos en la

actualidad.

Entre las leyes que rigen los bancos, podemos encontrar las 3 siguientes:

Ley Orgánica del Banco Central 6142-62; cuyo objetivo es promover y mantener las
condiciones monetarias, cambiarias y crediticias más favorables a la estabilidad y
desenvolvimiento ordenado de la economía nacional y regular el sistema monetario y
bancario de la Nación. Para lograr dicho fin, la ley se apalanca del Banco Central como
entidad responsable de lo anteriormente mencionado y la Junta Monetaria.

Ley Monetaria y Financiera 183-02; que tiene por objetivo establecer el régimen
regulatorio del sistema monetario y financiero de la República Dominicana, en favor de un
crecimiento y desarrollo económico.

Ley General de Bancos No. 708-65; cuya misión es la aplicación y la administración del
régimen legal de los bancos; del cual se hará cargo el Superintendente de Bancos, bajo la
dependencia del Ministerio de Estado de Finanzas, como así lo establece el artículo 1 de
esta ley.