1.

Defina Derecho Bancario y explique 2 principios

que lo rigen:
El Derecho Bancario, es el conjunto de normas jurdicas
que regulan las relaciones entre:
Los bancos y las instituciones de crdito con el Estado
Los bancos y las instituciones de crdito entre s
Los bancos y las instituciones financieras , con los
particulares
Principios del Derecho Bancario:
De Soberana Monetaria: Consiste en que nicamente
el Estado tiene la facultad, por disposicin de la ley,
de crear moneda y de establecer tasas de inters.
De Libertad en la Emisin de la Moneda: Consiste en
que slo el Banco de Guatemala, tiene la facultad
para autorizar la fabricacin y circulacin de moneda
dentro del territorio guatemalteco, as como de crear
polticas financieras para que la moneda de
Guatemala sea utilizada y respetada a nivel
internacional.
2. Explique cmo se desarroll la actividad bancaria
en Grecia y Roma:
GRECIA: En el ao 645 a. C, los griegos empezaron a
fabricar o a acuar piezas metlicas, en una pequea
isla del mar Egeo. Esta costumbre se extendi por todo
el mar Mediterrneo y por el mar Negro, en la costa
del continente asitico, en frica, Italia, Francia y
Espaa. A LOS GRIEGOS SE LES DEBE LA IDEA DE LA
CREACIN DE LA MONEDA.
ROMA: Heredera de la cultura griega, busca en todo
momento superarla. Los romanos desarrollaron una
serie de operaciones bancarias, cobros, pagos por
cuenta de sus clientes, como creacin de la figura de
la liquidacin de las herencias, mediante un sistema
de remate, se entrega dinero a cambio del pago de un
inters y se da la recepcin de depsitos. A ROMA SE
LE ATRIBUYE HABER CREADO TODO UN SISTEMA
CONTABLE.
En Roma, surge la figura de los Templarios o
Caballeros Bancarios, quienes formaban parte de las
fuerzas militares romanas y a quienes se les deleg la
funcin de transportar especies monetarias, y

encargarse de su conservacin y depsito. Entre otras

funciones, el alquiler de cajas fuertes a todos sus
clientes, a quienes les entregaba una llave y ellos
conservaban un duplicado. ESTO ES EL ANTECEDENTE
DE LO QUE HOY SE CONOCE COMO SERVICIO DE CAJAS
DE SEGURIDAD.
Adems, existieron los Orfebres, quienes fabricaban
los metales preciosos y quienes, como consecuencia
de los bandoleros, entregaban a sus clientes un
certificado para garantizar el depsito de los metales.
ESTE ES EL ANTECEDENTE DE LOS LLAMADOS
CHEQUES DE CAJA.
3. Explique cmo se desarroll la actividad bancaria
en la edad media y en la edad contempornea:
EDAD MEDIA: Se orden, por el imperio Romano, la
acuacin o fabricacin de moneda en oro, plata y
bronce. La moneda de plata circul en el occidente y
las de oro y bronce, en el oriente. Surge la figura del
Emperador Romano, llamo Carlo Magno, quien
organiz todo el sistema monetario creando una
nueva moneda de plata llamada: NOVUS DRENARIOS,
la cual se mantuvo hasta finales del Siglo XIII.
Existieron las Ferias Medievales las cuales
estimulaban la actividad de los cambistas debido a la
diversidad de monedas y a la necesidad de reducir los
riesgos de su traslado. ESTAS FERIAS SON EL
ANTECEDENTE DE LO QUE HOY CONOCEMOS COMO
BANCOS.
EDAD
CONTEMPRNEA:
Aqu
surgen
varios
acontecimientos tales como: el descubrimiento de
pases europeos, la apertura de grandes mercados y
el debilitamiento de las restricciones impuestas por la
iglesia, sobre el cobro de intereses por prstamos,
dando lugar a la creacin de la BANCA (Sistema
Financiero).
La Banca adquiere caractersticas importantes en
esta poca,
dentro de ellas:
La presencia del billete como forma monetaria,
expedida al portador, transferible por la simple

entrega y con la funcin primordial de ser un

instrumento cambiario.
En 1531, surge en Blgica el primer banco en
donde se crea la bolsa de mercanca, lo cual es el
antecedente de lo que hoy conocemos como
BOLSA DE VALORES.
En 1655, se pone en circulacin por primera vez,
la llamada MONEDA FIDUCIARIA, la cual consiste
en la creacin del papel moneda por parte de una
entidad bancaria, la cual da origen posteriormente
al Crdito Bancario.
4. Explique la reforma bancaria de Guatemala del ao
1946 y 2002:
1946: Como consecuencia del surgimiento del Banco
Central, se fund el Crdito Hipotecario Nacional, con
la diferencia de que este banco inicia a funcionar slo
con capital del Estado. Este Banco contaba con las
siguientes dependencias:
Departamento de seguros
Departamento de Crditos
Departamento de Fianzas
Departamento de Montes de Piedad (Casas de
empeo)
Teniendo ya Guatemala, un pequeo sistema bancario,
surge la necesidad de una segunda reforma bancaria
en 1946, con la creacin del Banco de Guatemala,
conocido en esa poca con sus siglas BANGUAT, fue
constituido con capital del Estado, desapareciendo el
Banco Central de Guatemala. El Congreso emite la Ley
Orgnica del Banco de Guatemala y surge la primera
Ley Monetaria.
2002: Como consecuencia del aumento de delitos en
el sistema bancario, el Congreso crea la Ley Contra el
Lavado de Dinero u otros Activos, es la nica ley que
quebranta el principio de inocencia, ya que es el
sindicado el que debe probar el origen y la licita
procedencia del dinero.
Se crea la Superintendencia de Bancos, la
Intendencia de Verificacin Especial, se reforma

la Ley Orgnica del Banco de Guatemala, surge

una nueva Ley Monetaria, se crea la Ley de
Bancos y Grupos Financieros
y la Ley de
Supervisin Financiera.
5. Explique la reforma bancaria de Guatemala del ao
1924 y 1926:
1924: se da el cambio del billete por el metal, y en
consecuencia se inicia un proceso de devaluacin de
la moneda guatemalteca, se sustituye el peso por el
quetzal. Ante tal situacin las autoridades, se ven
obligadas a realizar la primera reforma bancaria y
monetaria.
1926: Surge el primer banco de Guatemala, llamado
Banco Central de Guatemala, era el nico que
fabricaba moneda; se crea la Ley de Instituciones de
Crdito, hoy en da Ley de Bancos y Grupos
Financieros, estableciendo el llamado Patrn Oro, que
significaba que se poda cambiar un quetzal por un
dlar. EN ESTE AO INICIA EL SISTEMA FINANCIERO EN
GUATEMALA.
6. En relacin a las Sociedades Financieras, explique:
Definicin: Art. 1, Ley de Sociedades Financieras
Cmo se constituyen: Art. 2, Ley de Sociedades
Financieras
2 prohibiciones: Art. 11, Ley de Sociedades
Financieras
7. En qu consisten las reservas monetarias
internacionales, y en el caso de Guatemala cmo
estn constituidas?
Las reservas monetarias internacionales, son la
cantidad de dinero, que los pases poseen y que se
utiliza para cumplir compromisos internacionales.
Estas reservas se encuentras representadas por
moneda extranjera, as como por otros activos como
el oro. Consisten en depsitos de moneda extranjera,
controlados por los bancos centrales y otras
autoridades monetarias. Estas reservas regularmente
son en dlares, euros, libras esterlinas y en francos
suizos. Las reservas monetarias internacionales, se
dividen en 2:

 Operativas: Constituidas por dlares americanos

No operativas: Constituidas por oro, el cual
poseen los bancos centrales de los distintos
pases.
En Guatemala cmo estn constituidas: Art. 10 Ley
Monetaria
8. Segn la legislacin guatemalteca, las reservas
monetarias pueden ser embargadas. Verdadero o
Falso. Explique.
FALSO. Art. 10 Ley Monetaria
9. En qu consiste el Secreto Bancario?
Se refiere al acceso de informacin privilegiada que tiene
los bancos o entidades bancarias, sobre la situacin
econmica de sus clientes, debiendo los bancos guardar,
con carcter confidencial, todas las operaciones que se
realicen y la cual nicamente puede ser revelada al propio
cliente. Art. 63, Ley de Bancos y Grupos Financieros.
10. Qu excepciones establece la ley para el
Secreto Bancario?
Art. 63, Ley de Bancos y Grupos Financieros. (Segundo
Prrafo) Se
Excepta de la limitacin a que se refiere
11.Enumere las instituciones financieras internacionales que
existen hoy:
Fondo Monetario Internacional (FMI)
Banco Internacional para la Reconstruccin y el
Desarrollo (BIRD)
Banco Interamericano de Desarrollo (BID)
12. Cul es la funcin que desempea el Fondo
Monetario Internacional?
Es ser un centro de anlisis y de obtencin de
informacin de las polticas nacionales, busca controlar
los valores de cada moneda nacional y busca un
acercamiento entre los Estados dentro del mbito
financiero.

13. Explique la diferencia entre liquidez y solvencia

bancaria:

LIQUIDEZ: Se refiere a la capacidad econmica de un

banco, para poder hacer frente a los retiros de los
depsitos; as como cumplir sus obligaciones
bancarias.
Es decir, la liquidez bancaria se refiere a la capacidad que
tiene el banco, de poder pagar todo ttulo crdito
(Cheques, pagares, retiros monetarios o de ahorro, etc.)
La falta de liquidez provoca crisis bancaria.
SOLVENCIA: Es la capacidad de los activos de un
banco, para poder hacer frente al pasivo del banco.
Por lo tanto, la solvencia consiste en que el
endeudamiento de un banco, debe guardar relacin
con su capital social.
14. En relacin a la Junta Monetaria, explique:
Funcin: Ejerce la direccin suprema del Banco de
Guatemala, se le considera la autoridad superior en
materia bancaria en Guatemala, por lo que es la
encargada de dictar la poltica monetaria, cambiaria y
crediticia del pas, velando por la liquidez y solvencia
del sistema bancario nacional y fortalecer el ahorro
nacional. Art. 132 Y 133, CPRG
Cmo se integra: Art. 132, CPRG y Art. 13, Ley
Orgnica del Banco de Guatemala
2 atribuciones: Art. 26, Ley Orgnica del Banco de
Guatemala
15. Indique 2 diferencias entre
Financiera Privada y un Banco:
Sociedad Financiera
Privada
Otorgan
nicamente
prstamos a mediano y
largo plazo (no menor de
3 aos)
Su capital social pagado
es de un milln de
quetzales.
No apertura cuentas de
depsitos monetarios, de
ahorro ni de plazos cortos.

una

Sociedad

Banco
Otorgan
prstamos
a
corto, mediano y largo
plazo.
Su capital social pagado
es un monto mayor.
Si apertura cuentas de
depsitos monetarios, de
ahorro y de plazos cortos.

16.Explique la diferencia entre un Grupo Financiero y un

Banco:
17.Explique el procedimiento que establece la ley para la
constitucin de un banco y enumere los documentos
que se deben de acompaar para su inscripcin en el
Registro Mercantil:
PROCEDIMIENTO: ART. 6, Ley de Bancos y
Grupos Financieros.
DOCUMENTOS: Art. 7, Ley de Bancos y Grupos
Financieros.
18.En qu consisten las Empresas de Apoyo al Giro
Bancario?
Art. 38, Ley de Bancos y Grupos Financieros: son
aquellas que, prestan a los bancos los servicios de
cajeros automticos, procesamiento electrnico de
datos u otros servicios calificados por la Junta
Monetaria, previo dictamen de la Superintendencia de
Bancos.
19.Defina que es el Sistema Bancario y enumere que
instituciones lo conforma:
SISTEMA BANCARIO: es el conjunto de
autoridades, entidades e instituciones que
establecen las normas de tipo financiero y que
controlan la intermediacin en los crditos. El
Sistema
Bancario
guatemalteco,
est
conformado a travs de una banca central que
tiene dentro de sus funciones ejercer la
vigilancia de todo lo relativo a la circulacin del
dinero y a la deuda pblica. Este sistema es
dirigido por la Junta Monetaria. Art. 132 y 133,
CPRG.
Lo conforma: La Junta Monetaria, Banco de
Guatemala y las Sociedades Financieras
Privadas.

20.Cul es el objeto fundamental del Banco

Guatemala?
Art. 3, Ley Orgnica del Banco de Guatemala

de

21.Quin tiene a su cargo la direccin, administracin y

representacin del Banco de Guatemala?
La Junta Monetaria. Art. 132 y 133, CPRG Art. 12, Ley
Orgnica del Banco de Guatemala
22.Cul es el procedimiento para que el Banco de
Guatemala otorgue crditos a un Banco Privado?
Art. 48, Ley Orgnica del Banco de Guatemala
23.Cul es el procedimiento para que se amplen los
fondos del Banco Nacional?
24.Defina qu son los Grupos Financieros y explique 2
caractersticas.
GRUPOS FINANCIEROS: son aquellos que estn
conformados a travs de una sociedad annima,
su objeto es financiero en virtud que las
empresas que lo conforman realizan cada una
de ellas operaciones diferentes, pero que se
complementan entre s. Art. 27, Ley de Bancos y
Grupos Financieros
CARACTERSTICAS:
Estn sujetos al control y vigilancia de la
Superintendencia de Bancos.
Pueden surgir de la constitucin de nuevas
sociedades annimas o bien de la fusin de
una con otra.
los integrantes pueden usar denominaciones
iguales, siempre que agreguen el trmino
Grupo Financiero.
Estn sujetos a la vigilancia de una sociedad
annima controladora.
25.Segn la legislacin guatemalteca, una vez inscrito un
banco no puede cancelarse. V o F. EXPLIQUE
FALSO. Art. 7 ltimo prrafo, Ley de Bancos y Grupos
Financieros: Debido a que la Junta Monetaria en el caso

de que compruebe que l o los solicitantes

presentaron informacin falsa, la Junta Monetaria
deber, previo informe de la Superintendencia de
Bancos, y sin responsabilidad alguna, revocar la
autorizacin otorgada y solicitar a dicho Registro que
proceda, sin responsabilidad de su parte, a cancelar la
inscripcin correspondiente.
26.Indique 2 obligaciones que tienen los Bancos
Extranjeros para poder realizar operaciones en
Guatemala.
Art. 8, Ley de Bancos y Grupos Financieros, prrafos 1
y2
27.Cul es la funcin que tiene la Sociedad Annima
Controladora?
La direccin, administracin, control y representacin
del grupo financiero, la mayora de los casos sta
funcin la va a ejercer un banco quien asume derechos

y obligaciones frente a todas las empresas que forman

el Grupo Financiero.
La autorizacin para la constitucin de una SA
controladora, ser otorgada por la JM, previo dictamen
de la Superintendencia de Bancos.
Art. 32 Ley de Bancos y Grupos Financieros.
28.Cmo se llaman las empresas que emiten tarjetas de
crdito.
Art. 36 (a), Ley de Bancos y Grupos Financieros
29.Cul es el plazo que establece la ley para que pueda
iniciar operaciones un Banco Privado
Art. 9, Ley de Bancos y Grupos Financieros
30.Mencione 2 impedimentos que indica la ley para las
personas que no puedan ser accionistas de un Banco:
Art. 13, Ley de Bancos y Grupos Financieros