Contrato de cuenta corriente bancaria

Cuando se abre una cuenta corriente un banco se está firmando un contrato de cuenta
corriente ente el banco y el cuentahabiente, que está regulado por el código de
comercio colombiano entre los artículos 1382 1392.

Cuenta corriente bancaria.

El concepto de cuenta corriente lo encontramos en el artículo 1382 del código de

comercio que señala en su primer inciso:
«Por el contrato de depósito en cuenta corriente bancaria el cuentacorrentista adquiere
la facultad de consignar sumas de dinero y cheques en un establecimiento bancario y
de disponer, total o parcialmente, de sus saldos mediante el giro de cheques o en otra
forma previamente convenida con el banco.»
Se puede definir el contrato de cuenta corriente como la potestad que tiene una
persona denominada cuentacorrentista para consignar sumas de dinero y cheques en
un banco, y la facultad de disponer de dichas sumas de dinero en cualquier momento
de ya sea parcial o totalmente; la disposición del dinero puede hacerse mediante
cheques o de cualquier manera acordada con el banco.
La cuenta corriente se caracteriza por los cheques que se utilizan como medio de
pago, y por eso en la apertura de cuenta corriente se entregan las chequeras físicas.

2.1 CARACTERISTICAS

El contrato de cuenta corriente bancaria es:

 Principal: El contrato de cuenta corriente existe autónomamente, sin

subordinarse a ninguna otra forma contractual.
  Consensual: El contrato de depósito en cuenta corriente es consensual porque
se perfecciona con el solo acuerdo o consentimiento de las partes (art. 1500
del CC).
 Nominado: La ley reconoce y regula este contrato de manera autónoma, ya
expresaremos, que el Código de Comercio lo tipifica y normaliza entre los
artículos 1382 a 1392.
 Bilateral: El contrato de cuenta corriente genera obligaciones para ambas
partes.
  Oneroso: En este contrato el banco de se beneficia con las comisiones y el
cuenta correntista con los intereses que el banco le reconoce.
 Conmutativo: las partes pueden, desde un primer momento, avaluar el
contenido patrimonial de los beneficiaos recíprocos y conocen el alcance de las
prestaciones nacidas del contrato.
 De Adhesión: Así como la ley regula el contrato de cuenta corriente bancaria,
los reglamentos internos de los establecimientos bancarios se imponen a los
clientes. De esta manera a la clientela no le es dado discutir las cláusulas
contractuales, los términos del contrato. Generalmente los bancos tienen
diseñados los formularios contenidos del contrato y el cliente simplemente lo
admite, lo acepta y lo suscribe.
 De Tracto Sucesivo: El contrato de cuenta corriente bancaria se suscribe a
término indefinido, usualmente razón por al cual las obligaciones de las partes
y los derechos derivados, se entienden ejecutados de manera sucesiva.
Perfeccionamiento del contrato de cuenta corriente.
El contrato de cuenta corriente se perfecciona por el consentimiento dado por las
partes de celebrar el contrato, es decir, que es un contrato de carácter consensual, de
igual manera es un contrato de tracto sucesivo.

Partes del contrato de cuenta corriente.

El contrato de cuenta corrientes es bilateral, pero si bien tiene dos partes, una de las
partes puede ser compartida, es decir, estar compuesta por más de dos personas.
Una de las partes es el banco que apertura la cuenta corriente, y la otra el cliente o
cuentahabiente, que puede constar de dos persona o más.

Cuenta corriente colectiva.

En el contrato de cuenta corriente puede darse la figura de la cuenta colectiva que no
es más que la cuenta corriente a nombre de varias personas, en la cual de los dineros
depositados pueden disponer cualquiera de las personas que figuran como titulares de
la cuenta, salvo pacto en contrario.

Descuento o compensación de obligaciones en la cuenta corriente.

Cuando no se haya establecido otra cosa en el contrato el banco podrá descontar del
dinero depositado en la cuenta corriente las obligaciones exigibles, siempre y cuando
no se trate de cuentas colectivas en las cuales las deudas no estén a cargo de todos
los titulares de la cuenta.
Por último, tampoco es posible la compensación de deudas cuando cualquiera de los
cuentacorrentistas se le haya abierto concurso de acreedores o liquidación obligatoria.

Embargos sobre la cuenta corriente.

La cuenta corriente puede ser embargada sobre cualquier monto, aplicando las reglas
que señala el artículo 1387 del código de comercio:

«El embargo de las sumas depositadas en cuenta corriente afectará tanto el saldo
actual en la hora y fecha en que el banco reciba la comunicación del juez, como las
cantidades depositadas con posterioridad hasta el límite indicado en la orden
respectiva. Para este efecto, el banco anotará en la tarjeta del depositante la hora y la
fecha de recibo de la orden de embargo, y pondrá los saldos a disposición del juez, so
pena de responder de los perjuicios que ocasione a los embargantes.»
Se insiste en que en las cuentas corrientes no existen montos mínimos inembargables,
como en las cuentas de ahorros.

Terminación del contrato de cuenta corriente.

La cuenta corriente puede ser cerrada por el banco o por el cuentahabiente en
cualquier momento siguiendo las reglas que señala el artículo 1389 del código de
comercio:

1. Cada una de las partes podrá poner término al contrato en cualquier tiempo, en
cuyo caso el cuentacorrentista estará obligado a devolver al banco los
formularios de cheques no utilizados.
2. En el caso de que el banco termine unilateralmente el contrato, deberá, sin
embargo, pagar los cheques girados mientras exista provisión de fondos.
Nutualmente que si no hay fondos el banco no está obligado a pagar los cheques.
Responsabilidad del banco por el pago de cheques falsos.

La principal característica de la cuenta corrientes es que se utiliza para hacer pagos

con cheques, que es un título valor, y suele suceder que los cheques son falsificados.
La responsabilidad en estos casos la fija el artículo 1391 del código de comercio en los
siguientes términos:

1. Todo banco es responsable con el cuentacorrentista por el pago que haga de

un cheque falso o cuya cantidad se haya alterado, salvo que el
cuentacorrentista haya dado lugar a ello por su culpa o la de sus dependientes,
factores o representantes.
2. La responsabilidad del banco cesará si el cuentacorrentista no le hubiere
notificado sobre la falsedad o adulteración del cheque, dentro de los seis
meses siguientes a la fecha en que se le envió la información sobre tal pago.
El banco librado, pero el banco no será responsable del pago de cheques falsos en los
siguientes casos según el artículo 732 del código de comercio:

1. Cuando el depositante no ha notificado al banco, que era falso o que la

cantidad estipulada en el cheque fue aumentada, pero existe un término para
que el depositante informe al banco de esto el cual es de, tres meses contados
a partir de que el banco devuelve el cheque al depositante.
2. Tampoco será responsable el banco cuando la falsedad o alteración del
cheque sea culpa de librador del mismo.
Los bancos tienen mecanismos para verificar la autenticidad del cheque como de la
firma, y además en caso de dudas suelen confirmar el cheque con el cuentahabiente.