CONTRATO DE CUENTA

CORRIENTE BANCARIO
INTEGRANTES:
 TOLEDO VERGARAY, VERÓNICA
 BENDEZU SOLIS, MARZZIA
 NAVARRO MOLINA, GIULIANNA
 VALLENAS CAMPOS, RENZO
FRANCESCO
 GUTIERREZ RAMIREZ, JAVIER JOEL
O DEFINICIÓN: Es un contrato típico bancario de
depósitos a la vista, por el que se faculta al titular o titulares
de la cuenta a efectuar depósitos y retiros de dinero,
mediante la utilización de un título valor denominado
“cheque bancario”.
O La Ley de Bancos lo define como el contrato por el cual una
empresa bancaria se obliga a cumplir las órdenes de pago de
su cliente hasta por el Importe del dinero que hubiera
depositado en ella o del crédito que se haya estipulado
 APERTURA Y FUNCIONAMIENTO DE LA
CUENTA

O El Banco adopta algunas precauciones orientadas a Identificar

la persona de su eventual cliente, sobre todo su moralidad y
buena reputación, pues tratándose de contratos bancarios, la
confianza y la buena fe de las partes supone que gocen de las
más altas calidades morales.
Al abrir una cuenta corriente, se debe cumplir con
los siguientes requisitos:
O A. Identificación del cliente.- representantes y copia del RUC.
Tratándose de personas O B. Verificación de la solvencia
naturales, deberán acreditar su moral. Es muy importante
capacidad legal con la conocerse sobre el cumplimiento
presentación de su DNI, cuya de las obligaciones bancarias y
copia quedará en el archivo de comerciales del futuro cliente;
su file personal. esto se logra con la verificación
O Las personas jurídicas deberán de las referencias comerciales y
identificarse mediante la bancarias, y Boletines emitidos
presentación de la copia de la por la Superintendencia sobre
escritura de constitución social cuentas corrientes cerradas en el
debidamente inscrita en los sistema financiero.
Registros Públicos, copia de los
poderes otorgados a sus
O C. Verificación de la solvencia económica.- Se acredita con la
presentación de los estados financieros, ingresos remunerativos
u otros documentos oficiales. Debe acreditarse un nivel de
ingresos suficientes para mantener una cuenta corriente.
 LLENADO DE REQUISITOS FORMALES

O Aprobado por el Banco el cumplimiento satisfactorio de los

requisitos anteriores, se procede a la suscripción del contrato y
reglamento de la cuenta corriente, el registro de la firma del
titular o titulares de la cuenta, que incluye además la impresión
dactilar, y el primer depósito, cuyo monto es fijado por
autonomía por cada Banco.
 OBLIGACIONES DEL BANCO

O Con la celebración del contrato, el Banco asume las

siguientes obligaciones:
O Recibir depósitos para abonarlos inmediatamente en la
cuenta del cliente. Pueden ser en dinero en efectivo y se
reconocen los depósitos de cheques girados a su orden del
mismo Banco u otras instituciones bancarias, de la plaza u
otras plazas.
O Facilitar las chequeras, para permitir el retiro de los
depósitos.
O Llevar la cuenta corriente y facilitar mensualmente un
extracto de la cuenta, los que deberán ser entregados bajo
cargo.
O Llevar la cuenta corriente y facilitar mensualmente un
extracto de la cuenta, los que deberán ser entregados
bajo cargo.
O No pagar los cheques, cuando existen causas justas
precisadas en forma expresa en la Ley de Títulos
Valores, especialmente en los casos de falsificación de
firma, cuando los cheques están mal girados, la no
existencia de fondos suficientes, cuando presenta
borraduras y enmendaduras visibles, orden judicial de
no pago.
 CARACTERISTICAS JURIDICAS DEL
CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE
BANCARIA
O AUTONOMO Y PRINCIPAL: El contrato de cuenta corriente bancaria es
un contrato que para su nacimiento o existencia no requiere de la vigencia
de ningún otro contrato; no depende, ni está subordinado a otro contrato.
O REAL O CONSENSUAL: El contrato de cuenta corriente bancaria es
consensual, pues para su existencia no se requiere de la entrega del dinero a
depositar.
O UNILATERAL O BILATERAL: El contrato será unilateral si lo
entendemos como uno en el cual solamente el banco asume la obligación
de restituir el dinero entregado por el depositante, o, más aún, si lo
entendemos como generador de una serie de obligaciones a cargo
exclusivamente del banco como la de cumplir con las órdenes que realice el
cliente. Será, en cambio, bilateral si el contrato genera también para el
depositante algunas obligaciones
O DE TRACTO SUCESIVO: Esto significa que las obligaciones a
cargo de las partes se van produciendo considerando la situación
en dicho momento. Una operación tiene necesariamente que
considerar el estado de las operaciones en su conjunto en ese
instante.
 OTRAS CARACTERISTICAS DESDE LA
PERSPECTIVA BANCARIA
1) La prestación que genera la cuenta corriente bancaria es
el servicio de caja, servicio que supone el cumplimiento por parte
del banco de las órdenes que el cliente puede darle sobre la base
de una tipificación a través de los usos bancarios y siempre que el
cliente disponga de fondos o créditos para poder efectuar dichas
órdenes.
2) Por ello el depósito en cuenta corriente hecho para un
cliente es para el banco una operación pasiva, de modo que
éste recibe en concepto de préstamo (o depósito) irregular
un dinero ajeno obligándose a retribuir al cliente depositario
con un interés determinado y a realizar en su beneficio, si la
cuenta es corriente y a la vista, un servicio de caja y gestión
de los fondos.
3) El cuentacorrentista puede disponer, en cualquier momento, del
depósito a su favor.
4) La compensación entre el debe y el haber, entre créditos y
deudas, tiene lugar de modo automático, no siendo aplicable el
criterio de compensación legal al cierre de la cuenta, como ocurre
en el contrato de cuenta corriente no bancaria.
5) Otras obligaciones del banco son la de información periódica al
cliente. Es un uso bancario de notoriedad manifiesta en el
contrato de cuenta corriente la obligación que los Bancos siempre
asumen, y que reflejan en las condiciones generales, de remitir al
cliente extractos de cuenta periódicamente
 MODIFICACION Y RESOLUCIOND E
CONTRATO

MODIFICACION DE CONTRATO:
O En atención a la modificación y resolución de los contratos la ley
marco de servicios de pago en sus art. 21 LSP, que se refiere a la
resolución y el art. 22 que regula la modificación del contrato
requiere una especial atención del contrato de cuenta corriente
puesto que es contrato bilateral, de duración indefinida y debe
hacerse por acuerdos de las partes, y cualquiera de los contratantes
puede proponerla, pero sin embargo esta ley dedica toda su
atención a las propuestas y modificaciones que son formuladas por
las entidades de crédito, y debe llegar al usuario con suficiente
antelación con respecto a la fecha en que ha de quedar vinculado.
O Sin embargo, el art. 22 de la LSP
dice expresamente “con una
antelación no inferior a dos meses”
por lo que se entiende que se debe
cumplir siempre el plazo de la fecha
establecida de la modificación,
aunque la entidad tiene la facultad
de poder ampliar el plazo.
Asimismo, la propuesta del contrato,
debe redactarse de forma que resulte
comprensible, clara y legible. (art.
22.1 LPS).
 LA RESOLUCION DE CONTRATO
O La ley de servicios de pago contempla de manera especial la cancelación o
resolución unilateral del contrato de cuenta corriente ya que se extingue por
cualquiera de las causales legales y convencionales de extinción de los
contratos, las cuales son; por la expiración del plazo, por fallecimiento u
otras modificaciones en la capacidad del titular, o por disolución de la
sociedad a cuyo nombre estuviese la cuenta.
A). -La resolución por el usuario; según la LPS en su art. 21 menciona que el
usuario del servicio de pago podrá resolver el contrato marco en cualquier
momento a que a menos que las partes hayan convenido un preaviso que el
plazo no podrá exceder de un mes (art.21,1) En el caso de cuenta corriente con
varios titulares se necesita para su cancelación la concurrencia del
consentimiento de todos aquellos que lo hubieran prestado para su apertura,
independientemente del régimen de disposición de la cuenta de la posibilidad
que, siendo solidario o indistinto, cualquiera de los titulares puede hacer una
disposición por el saldo total de la cuenta.
B). - la resolución por la entidad de por la idea de toda la ley que al
crédito según la LPS en su art. 21.3 cliente beneficia y protege que
establece que “de acordarse así en el este plazo sea mayor.
contrato marco, el proveedor de
servicios de pago podrá resolver un
contrato marco celebrado por un
período indefinido si avisa con una
antelación mínima de dos meses”.
Como ya se ha mencionado respecto
al usuario.
O Lo que se debe constar en el
contrato es el plazo de preaviso
entendiéndose que este contrato
no puede ser superior a dos
meses, como se ve se obliga a la
entidad bancaria a un plazo mayor
que el del cliente, precisamente
 GASTOS GENERADOS POR LA RESOLUCION
O La resolución del contrato no puede generar reembolsaran de manera proporcional, de
gastos, ya que según el art. 21.2 nos dice que esta manera se estaría protegiendo el derecho
la resolución de contrato de duración al usuario ya que el legislador no quiere que
indefinida o superior a 12 meses será gratuita esto pueda dar lugar a una excesiva carga o
y por lo mismo no puede ser un gasto que impida la resolución del contrato, sino
excesivo para el cliente. que el usuario tenga la suficiente libertad
O el usuario debe abonar los gastos de la para decidir si mantiene o no su relación
resolución que se supone no debe ser por un contractual con la entidad bancaria.
precio de comisión o cancelación, sino que
debe limitarse al coste que tiene para el
proveedor derivado directamente de la
resolución y al coste de los devengados por
el servicio prestado hasta la fecha de la
resolución, además según el art. 21.4
menciona que los gastos que se cobren
periódicamente por los servicios de pago, en
ese caso el usuario solo abonara la parte
proporcional endeudada, si en caso hubieran
pagado comisiones por anticipado, se
 CONSECUENCIAS POR LA RESOLUCION
O Desde el momento de la cancelación O Por otro lado, el cliente debe devolver
de la cuenta corriente la entidad a la entidad los cheques, libretas u
bancaria debe abstenerse de realizar otros documentos que haya recibido
movimiento alguno, aunque existan por la disposición del saldo.
fondos de los que el cliente no ha
dispuesto todavía, dado que la
cuentacorrentista puede retirarlo
cuando le parezca oportuno, asimismo
la entidad debe obtenerse de efectuar
adeudos en cuentas canceladas,
manteniendo artificialmente la cuenta
extinguida con la sola finalidad de
mantener el saldo deudor para recibir
los tipos de interés causados por los
descubiertos quedando claro que si
podrá hacerlo si los cargos son de
fecha anterior a la cancelación.
LOS DEBITOS ACEPTABLES EN LA CUENTA
CORRIENTE

O los fines de disponer del servicio de caja, hay que tener en

cuenta, de qué modo, y sobre qué operaciones se pueden
realizar los débitos en cuenta corriente, débitos estos, que
pueden ser sobre fondos que el cliente ha depositado, pudiendo
disponer hasta la concurrencia del monto depositado, (cuenta
corriente con provisión de fondos) y/o cuando el cliente no ha
depositado dinero, sino que el banco lo autoriza a girar hasta un
monto determinado, es decir le otorga un crédito (al
descubierto).
O Anteriormente se establecía, por la circular aparejada ejecución, o provenientes de
de la OPASI (OPERACIONES PASIVAS), servicios prestados por el banco, débitos
establecía en el punto 1.1.1.4. que "...No automáticos, operaciones de comercio
podrá generar saldo deudor -aun cuando el exterior, compra venta de títulos valores y
cliente hubiere prestado su conformidad-, de moneda extranjera.
el débito de importes correspondientes a
operaciones instrumentadas medianteO Pero la ley 24452 incorporó un agregado al
títulos que en sí mismos no posean fuerza art. 793 del Código de Comercio, párrafo
ejecutiva. cuarto, donde estableció que "...Se
debitarán en cuenta corriente bancaria los
O Se exceptúan de la limitación precedente rubros que correspondan a movimientos
los débitos originados en servicios generados directa o indirectamente por el
prestados por la propia entidad, por débitos libramiento de cheques. Se autorizarán
automáticos y por operaciones de comercio débitos correspondientes a otras relaciones
exterior, de compraventa de títulos valores jurídicas entre el cliente y el girado cuando
y de moneda extranjera...", es decir que exista convención expresa formalizada en
todo débito que no provenía del los casos y con los recaudos que
libramiento de cheques no podría ser previamente autorice el Banco Central de
realizado por el Banco, a menos que cuente la República Argentina..."
con la autorización del cliente y
corresponda a operaciones que traigan
 DISTINTOS TIPOS DE CUENTA CORRIENTE
O En virtud de lo referido supra, se ha planteado la existencia
discutible de las denominadas cuenta corrientes instantáneas o 
cuentas no operativas, creación autónoma de las entidades Bancarias,
que son aquellas que se abren a solo efecto de cargar en ellas saldos
de operaciones del cliente con el banco, pero que no operan como
cuenta corriente bancaria, no teniendo ni habiendo utilizado el
servicio de caja, sino que lo que se persigue es solamente, por el
banco, es dotar al saldo de la vía ejecutiva, verbigracia, el Banco
procede a abrir una cuenta corriente, le asigna el saldo deudor por el
importe correspondiente a la deuda, sea cual fuere el origen y luego
emite un certificado de saldo deudor de cuenta corriente bancaria y
lo ejecuta a través de la vía ejecutiva.
 ATRIBUCION OTORGADA A LOS BANCOS .- CERTIFICACION DEL
SALDO DEUDOR.
O En el año 1946, se establece por
decreto ley 15.354/46, la modificación
del art. 793 del Código de Comercio
O Es decir, que las entidades bancarias
que dice "...Las constancias de los
saldos deudores en cuenta corriente
bancaria, otorgadas con las firmas
conjuntas del gerente y contador del
banco serán consideradas títulos que
traen aparejada ejecución, siguiéndose
para su cobro los trámites que para el
juicio ejecutivo establezcan las leyes
de procedimiento del lugar donde se
ejercite la acción..."
O El decreto viene a dar respuesta a la
mora de los cuenta correntistas y a la
dificultad de los bancos para acceder al
cobro judicial de la deuda por la vía
ordinaria de cobro.
tienen la atribución otorgada por el
estado de crear títulos ejecutivos
hábiles para su cobro por vía ejecutiva
sin ser entidades públicas y
consecuentemente no poseer la
correspondiente confiabilidad que se le
otorga a los actos administrativo
público, hecho que les otorga una
desmedida e injusta potestad violatoria
del principio de igualdad ante la ley
garantizado por nuestra Constitución
Nacional
 FORMALIDADES A CUMPLIR POR EL CERTIFICADO DE
SALDO DEUDOR PARA LA HABILITACION DE SU COBRO
POR LA VIA EJECUTIVA

O El art. 793, del Código de Comercio, en el tercer

párrafo expresa que: "Las constancias de los saldos
deudores en cuenta corriente bancaria, otorgadas con la
firma conjuntas del gerente y contador del banco serán
consideradas títulos que traen aparejada ejecución,
siguiéndose para su cobro los trámites que para el juicio
ejecutivo establezcan las leyes de procedimientos del
lugar donde se ejercite la acción".
O Es decir que para que el saldo de cuenta corriente bancaria
sea título ejecutivo hábil a los fines de su cobro deberá
reunir los siguientes requisitos impuestos por ley:
O Constancia de saldo deudor.-

O Es decir una liquidación donde surja el monto no depositado

por el cuentacorrentista y ya pagado por el banco.-
O Firmas conjuntas del contador y gerente del banco.-

O Requerimiento impuesto por el decreto ley 15.354/46,

referido supra.-
O Cumplir con las formalidades de título Ejecutivo impuestas
por los códigos de procedimiento provinciales.-
 CONCLUSIONES
O En definitiva, podemos apreciar que el Contrato de cuenta corriente
bancaria, tiene sus antecedentes desde el medioevo y surge en virtud del
tráfico comercial, convirtiéndose en una institución de gran utilidad para
el comercio en general.-
O Consiste en la prestación por parte de una entidad bancaria, en virtud de
un acuerdo de partes de determinadas prestaciones entre ellas el servicio
de caja, que en si mismo, contiene como elementos al mandato y
deposito.-
O Del cual puede surgir de acuerdo a nuestra legislación un título
ejecutivo, certificado saldo deudor, que puede ser cobrado por vía
ejecutiva y que puede incluir por acuerdo de partes además del servicio
de cheques prestado en descubierto, el cobro de cualquier otro crédito
otorgado por el banco al titular de la cuenta corriente, con los recaudos
especificados por la legislación, doctrina y jurisprudencia imperantes.-