UNIVERSIFAD FERMIN TORO.

DECANATO DE POSTGRADO E INVESTIGACION.

ESCUELA DE DERECHO

Actividad de la unidad I

ENSAYO SOBRE DERECHO BANCARIO.

Estudiante: Nidia Colina Martínez.

Materia curricular: derecho probatorio.

Cedula: 4.637.193.

Prof. Asesora: Edmundo Rodríguez. Saia grupo 25

Cabudare 05 diciembre 2021.

Las manifestaciones evidentes de la banca existen desde la antigüedad, inclusive antes de la
invención de la moneda, puede dividirse en etapas, de la misma forma que se divide la
historia de la humanidad. El derecho banco tiene diferencias en su estructura y regulación
en los distintos países.

Los bancos forman parte del sistema a través del cual se suministra el dinero. La
globalización de la economía cada vez es más dinámica, han hecho de los bancos el centro
de actividad en el cual se une los extremos de la experiencia y la innovación. El derecho ha
tenido que adaptarse a estos cambios, en algunos países favorecidos por la actuación de
órganos comunes de integración, como las comunidades Europeas, y en otras por la
inevitabilidad de los intercambios y acción de los organismos de alcance mundial (el Fondo
Monetario Internacional, del Banco Mundial)

A la banca se le estudia entre otras temas generales del derecho mercantil por sus
operaciones más características como es recibir dinero con la intención de darlo en
préstamo y el préstamo mismo) son actos objetivos del comercio (artículo 2, numeral 14 del
Código de Comercio). De acuerdo a ello, los sistemas jurídicos que se basan en el acto de
comercio, la operación de la banca es considerada “objetivamente mercantil aunque se
efectué aisladamente por quien no es comerciante (banquero)” (Balaffio), pero la operación
bancaria encaja con toda propiedad dentro de las operaciones en masa (“ el derecho
bancario es el derecho de la empresa bancaria que realiza en masa la intermediación en
operaciones de créditos”: Rodríguez Rodríguez)

No obstante las disposiciones legales que se relacionan con la banca tienen un carácter dual
de derecho público y de derecho privado y concurren en la regulación de las empresas
bancarias y de sus operaciones. Sin embargo en el ámbito de los contratos bancarios
nuestro ordenamiento jurídico esta en retraso respecto a las modernas operaciones
bancarias y nuevas de contratos revolucionadas con la informática, sino que también omite
referirse a los negocios tradicionales de la banca.
Concepto de derecho bancario: La concepción de derecho bancario, fue objeto de varios
autores y en varios países, pero adolecían de ciertos matices que complementaran el
concepto en un sentido tripular, más sin embargo existe una evidente coincidencia entre las
diferentes concepciones. El concepto que más se acerca al amplio concepto de derecho
bancario; que tome en cuenta: El estatuto profesional, - Las relaciones de supervisión y
control público, - Los contratos bancarios, el concepto que más se acerca es:

"Parte de Derecho objetivo constituida por las normas públicas y privadas que, de forma
específica y en orden a la protección de los depositantes y la eficiencia del sistema
bancario, dentro del Sistema financiero, se refieren a la constitución, la organización y el
ejercicio de la empresa de intermediación crediticia y monetaria, y de sus actividades
financieras accesorias; a sus relaciones con las autoridades de control sectorial, así como a
los contratos o negocios jurídicos, en que, precisamente, se materializa esa actividad
empresarial financiera".

Vinculaciones con el derecho público y con el derecho privado: dentro de la disciplina

jurídica se pueden distinguir ciertas ramas que se mueven dentro de la esfera del derecho
público como la materia penal o administrativa, así como dentro del ámbito privado como
el área civil o mercantil. Aunque evidentemente las leyes provenientes de cualquier materia
tienen su punto de origen en un mismo ordenamiento jurídico como la Constitución y de
alguna manera pueden tener ciertos puntos de convergencia, pocas ramas como el derecho
bancario tienen que compaginar constantemente con relaciones de derecho público como
privado, después de todo es un área que se encuentra a medio camino entre el derecho
financiero y el derecho mercantil.

En efecto, esta rama jurídica comprende normas tanto de derecho público como de derecho
privado dado que atiende a cuestiones de relaciones frente al Estado y frente a particulares,
aunque predomina siempre el interés público ya que se considera que la actividad bancaria
presta un servicio predominantemente público, como las entidades bancarias, los servicios
públicos, los servicios bancarios como servicios públicos, fundamentos constitucionales y
legales de los servicios bancarios como servicios públicos. Todo ello dado que la actividad
bancaria en Venezuela, se ha intensificado y desarrollado masivamente; en el que no solo
se efectúa la actividad de la intermediación, también pagos a distintos funcionarios del
sector público como privado con tarjetas, modalidad esta del dinero plástico.

De tal manera que el calificativo de bancos que la ley venezolana le da a los banco es
correcta, pero la ley de bancos niega ese calificativo a las sociedades de capitalización, a las
arrendadoras financieras y a los fondos de mercado monetario, a pesar de que esas
instituciones captan dinero del público (no en forma de depósito) para darlo en préstamo
directa o indirectamente. Igualmente las bolsas de valores y las empresas de seguros
también prestan servicios financieros, pero no son bancos, por lo que se prefieren llamar
instituciones financieras no bancarias.

Ahora bien cuando una institución bancaria presenten crisis financiera, es decir presenta
incapacidad para atender la demanda de dinero de los cliente e incluso pérdida total del
patrimonio; por lo general están asociados a una cartera de crédito con pocas posibilidades
de recuperación, ya que no se encuentra respaldad por garantía de liquidación y montos
suficientes o por provisiones que establece la superintendencia de bancos u otras
instituciones financieras. Para estas instituciones que confrontan esta problemática se
contempla el fondo de garantías de depósito y protección bancaria por autorización de la
junta de regulación financiera, podre otorgar auxilios financieros, de igual forma la ley
establece que la junta de regulación financiera condicionara el otorgamiento de auxilio
financiero al cambio parcial o total, de los miembros de la junta administradora de las
instituciones que soliciten el auxilio financiero.

En relación a las operaciones bancarias, desde el punto de vista económico la operación

bancaria aparece como una actividad de especulación, que jurídicamente se divide en en
dos contratos: uno, que es en su presupuesto, el banquero recibe el dinero de su cliente , que
le confía( operación pasiva), y otro que es su consecuencia necesaria , por el cual el
banquero otorga créditos(operación activa). Entonces cuando la operación la realiza un
banco, la intención es permanente y no puede realizarse la división antes indicada, de modo
que cada uno de los actos o contratos individuales es un acto de comercio.

La clasificación más conocida y usada es la que divide las operaciones bancarias en activas
y pasivas, tienen carácter jurídico y hacen referencia a la condición del acreedor (operación
activa) o del deudor ( operación pasiva), junto a este grupo se colocan las operaciones
neutras, llamadas asi porque no implican el otorgamiento de créditos por ninguna de las
partes del contrato. Ahora bien, el desarrollo de las formas de intermediación ha dado lugar
recientemente a un crecimiento de la importancia de las operaciones neutras y a la
acuñación de la frase genérica de “servicios financieros” también se puede decir que las
“operaciones de banco no se pueden definir a través del concepto de la banca, siendo, por el
contrario ese último el que debe deducirse del primero” (Greco)

Las operaciones que los bancos pueden realizar de acuerdo a la clasificación antes
mencionada:

A. Operaciones activas: otorgar créditos mediante prestamos, descuentos, aperturas de

créditos, anticipos, cartas de crédito, reporto, arrendamiento financiero o lessing
factoring o cualquier otra operación que coloque el banco en posición acreedora.
B. Operaciones pasivas: recibir depósitos del público, emitir obligaciones u otros
instrumentos financieros, efectuar redescuentos, y realizar cualquier otra operación
que coloque al banco en una posición deudora.
C. Operaciones neutras: invertir fondos propios en acciones u otros títulos de capital de
riesgo , girar o transferir fondos, comprar y vender divisas, importar oro amonedado
o en barras, intermediar en los cobros y en los pagos, efectuar operaciones de mesa
de dinero, intermediar en la colocación de emisiones, prestar servicios de caja de
seguridad, prestar servicios de custodia de títulos, actuar como fiduciario, ejecutar
mandatos, comiosnes y otros cargos.

Para finalizar el tema, se trae a conclusión algunos puntos:

El negocio bancario es muy antiguo, pero en Venezuela comienza a a manifestarse a partir

del siglo XIX. La organización bancaria en Venezuela permite el sistema de banca
especializada y el de la banca múltiple o integrada. Sin embargo la regulación legal de la
banca presenta deficiencias, no solo carece de tratamiento de las nuevas forma de
contratación y los negocios modernos de la banca, sino figuras contractuales tradicionales.
El régimen jurídico de la banca está integrado por multiclidad de leyes y por usos
bancarios. Los usuarios de los servicios bancarios son débiles jurídicos, amparados por la
ley de protección al consumidor y al usuario.

Bibliografía consultada.

Morlés H Alfredo, curso de derecho mercantil. Tomo 1. Editorial texto. Caracas 2010

Pág. web. http://www.saber.ula.ve/handle/123456789/44809