RECOMENDACIONES FINANCIERAS

INSTRUCTOR: FREDY ALONSO MERCADO DIAZ

ESTUDIANTE: KAREN CECILIA OSPINO DEL TORO

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA

FORMACION VIRTUAL

SEPTIEMBRE 2022
 ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 4

EVIDENCIA: RECOMENDACIONES FINANCIERAS

Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también solicitar un crédito de
libre inversión en el Banco LPQ, pero está preocupado por sus antecedentes
crediticios. Para este caso, usted como asesor experto de la entidad bancaria,
debe explicarle a Juan las buenas prácticas en el manejo de la información
crediticia. Para esta evidencia usted debe elaborar un informe en el que plantee
cinco (5) recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en
cuenta para prevenir dificultades con su información financiera.
Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo siguiente:

 Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.

 Describa las características de cada uno de los productos

escogidos para la evidencia.

 Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga cinco

(5) recomendaciones para cada uno de los productos bancarios ya
seleccionados. Para finalizar, explique en qué le pueden ayudar al
consumidor financiero las recomendaciones que usted elaboró,
teniendo en cuenta la normatividad vigente, aplicada al manejo de
cartera.
 SOLUCION

Como asesor experto de la entidad bancaria, debo explicarle a

Juan las buenas prácticas en el manejo de la información crediticia:

Si está reportado en las centrales de riesgo con información producto de

suplantación, debe dirigirse a la entidad financiera fuente, para que ésta realice
las rectificaciones del caso, o si el reporte es por mora de algún servicio
adquirido deberá esperar que pase el tiempo de castigo para solicitar
nuevamente el crédito.

No podrá solicitar créditos y si tiene un trámite en proceso deberá

asegurarse de terminar cualquier trámite de solicitud de crédito con la entidad.
Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar pagar la cuota de los créditos a
su cargo, en las fechas y valores indicados.

Tener en cuenta que el reporte puede ser positivo o negativo, según se hayan
hecho o no los pagos. Preguntar sobre los aspectos relacionados con
las condiciones generales de la operación, es decir los derechos y
obligaciones, así como las exclusiones y restricciones aplicables al
producto o servicio que desea contratar, y solicitar las explicaciones
que considere necesarias, precisas y suficientes, tantas veces como lo requiera
para comprender y estar en posibilidad de tomar decisiones con conocimiento
de causa y consentimiento informado.

CASO PROPUESTO CON TIPO DE CUENTA Y TIPO DE CRÉDITO DE

LIBRE INVERSIÓN

Adriana Torres quiere adquirir un Crédito de libre inversión en el banco BBVA

de $55.000.000 con un plazo de 72 cuotas, con una cuenta de ahorros, para
utilizarlo en un negocio que tiene en marcha.

RECOMENDACIONES

Recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en

cuenta para prevenir dificultades con su información financiera:

Definir sus necesidades e indicarlas al asesor, para que le ofrezca el producto

servicio que mejor se adapte a las mismas.

Comparar beneficios, obligaciones y tarifas de los productos y servicios para

elegir el que mejor satisfaga sus necesidades.

Exigir calidad y excelencia en el servicio en cualquier momento de la relación

y haga las observaciones que contribuyan a su mejoramiento.
Cumplir las obligaciones contractuales adquiridas en los términos y
condiciones acordadas.

Usar con responsabilidad, prudencia y cuidado los servicios y

productos adquiridos, teniendo en cuenta las instrucciones de seguridad
suministradas por la entidad.

CARACTERÍSTICAS DE LA CUENTA DE AHORRO

Transferencias entre cuentas del mismo banco sin costo.

Débito automático para el pago de tus obligaciones sin tener que hacer colas
interminables.

Puedes realizar retiros en cualquier parte del país y del mundo cobrándote
una comisión que depende del banco.

Puedes realizar tus compras en establecimientos comerciales y pagar con tu

tarjeta débito, sin que tengas que llevar dinero.

CARACTERÍSTICAS DE UN CRÉDITO DE LIBRE INVERSIÓN

Los créditos de libre inversión son una buena alternativa al ser

de libre destinación, como su nombre lo indica. (Casa, carro, beca, viajes,
etc.)

Son préstamos que se otorgan desde un millón hasta 500 millones de pesos,
con plazos que oscilan entre 6 y 180 meses y condiciones que
cada entidad financiera establece.

Estas representan intereses que rondan entre 9 % y 30 % anuales, seguros de

desempleo e incapacidad temporal, y, en algunos casos, costos asociados.

Con estos préstamos, se puede generar un buen historial de pago en el

sistema financiero, lo que le permite contar con buenas referencias
bancarias que respaldarían sus proyectos futuros con otros préstamos.

Este tipo de créditos también le permiten tener una relación más estrecha con
la entidad bancaria elegida, la cual lo acompañará en el logro de sus metas