Actividad de aprendizaje 4

Evidencia: recomendaciones financieras

Lorena Alape Vargas

Instructora: Nini

2022
Recomendaciones financieras Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también
solicitar un crédito de libre inversión en el Banco LPQ, pero está preocupado por sus
antecedentes crediticios. Para este caso, usted como asesor experto de la entidad bancaria,
debe explicarle a Juan las buenas prácticas en el manejo de la información crediticia. Para esta
evidencia usted debe elaborar un informe en el que plantee cinco (5) recomendaciones que un
consumidor financiero debe tener en cuenta para prevenir dificultades con su información
financiera. Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo siguiente:
Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.
Describa las características de cada uno de los productos escogidos para la evidencia.
Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga cinco (5)
recomendaciones para cada uno de los productos bancarios ya seleccionados. Para finalizar,
explique en qué le pueden ayudar al consumidor financiero las recomendaciones que usted
elaboró, teniendo en cuenta la norma normatividad vigente, aplicada al manejo de cartera.
Desarrolle el informe con la herramienta de su preferencia y envíelo al instructor a través de la
plataforma virtual de aprendizaje.

SOLUCION
Como asesora experta de la entidad bancaria, debo explicarle a Juan las buenas prácticas en
el manejo de la información crediticia: Si está reportado en las centrales de riesgo con
información producto de suplantación, debe dirigirse a la entidad financiera fuente, para que
ésta realice las rectificaciones del caso, o si el reporte es por mora de algún servicio adquirido
deberá esperar que pase el tiempo de castigo para solicitar nuevamente el crédito. No podrá
solicitar créditos y si tiene un trámite en proceso deberá asegurarse de terminar cualquier
trámite de solicitud de crédito con la en 琀椀 dad. Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar
pagar la cuota de los créditos a su cargo, en las fechas y valores indicados. Tener en cuenta
que el reporte puede ser positivo o negativo, según se hayan hecho o no los pagos. Preguntar
sobre los aspectos relacionados con las condiciones generales de la operación, es decir los
derechos y obligaciones, así como las exclusiones y restricciones aplicables al producto o
servicio que desea contratar, y solicitar las explicaciones que considere necesarias, precisas y
suficientes, tantas veces como lo requiera para comprender y estar en posibilidad de tomar
decisiones con conocimiento de causa y consentimiento informado.
CASO PROPUESTO CON TIPO DE CUENTA Y TIPO DE CRÉDITO DE LIBRE INVERSIÓN
María Rojas quiere adquirir un Crédito de libre inversión en Bancolombia de$25.000.000 con un
plazo de 60 cuotas, con una cuenta de ahorros, para utilizarlo en un negocio que 琀椀 ene en
marcha.
RECOMENDACIONES

 Definir sus necesidades e indicarlas al asesor, para que le ofrezca el producto servicio que
mejor se adapte a las mismas.

 Comparar beneficios, obligaciones y tarifas de los productos y servicios para elegir el que
mejor satisfaga sus necesidades.

 Exigir calidad y excelencia en el servicio en cualquier momento de la relación y haga las

observaciones que contribuyan a su mejoramiento.

 Cumplir las obligaciones contractuales adquiridas en los términos y condiciones acordadas.

 Usar con responsabilidad, prudencia y cuidado los servicios y productos adquiridos, teniendo
en cuenta las instrucciones de seguridad suministradas por la entidad.
CARACTERÍSTICAS DE LA CUENTA DE AHORRO

 Transferencias entre cuentas del mismo banco sin costo

.  Débito automático para el pago de tus obligaciones sin tener que hacer colas interminables.

 Puedes realizar retiros en cualquier parte del país y del mundo cobrándote una comisión que
depende del banco.

 Puedes realizar tus compras en establecimientos comerciales y pagar con tu tarjeta débito, sin
que tengas que llevar dinero.

CARACTERÍSTICAS DE UN CRÉDITO DE LIBRE INVERSIÓN

 Los créditos de libre inversión son una buena alterna 琀椀 va al ser de libre des 琀椀
nación, como su nombre lo indica. (casa, carro, beca, viajes, etc)  Son préstamos que se
otorgan desde un millón hasta 500 millones de pesos, con plazos que oscilan entre 6 y 180
meses y condiciones que cada entidad financiera establece.

 Estas representan intereses que rondan entre 9 % y 30 % anuales, seguros de

desempleo e incapacidad temporal, y, en algunos casos, costos asociados.

 Con estos préstamos, se puede generar un buen historial de pago en el sistema

financiero, lo que le permite contar con buenas referencias bancarias que respaldarían sus
proyectos futuros con otros préstamos.

 Este tipo de créditos también le permiten tener una relación más estrecha con la en 琀
椀 dad bancaria elegida, la cual lo acompañará en el logro de sus metas