lOMoARcPSD|156 668 28

EVIDENCIA: RECOMENDACIONES FINANCIERAS

PRESENTADO POR:

LEYDER AUGUSTO QUIJANO SARMIENTO

ADMINISTRACION Y RECUPERACION DE CARTERA CREDITOS

SENA VIRTUAL

2023
 lOMoARcPSD|156 668 28

ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 4 EVIDENCIA

RECOMENDACIONES FINANCIERAS

Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también solicitar un crédito de libre
inversión en el Banco LPQ, pero está preocupado por sus antecedentes crediticios.
Para este caso, usted como asesor experto de la entidad bancaria, debe explicarle a
Juan las buenas prácticas en el manejo de la información crediticia. Para esta evidencia
usted debe elaborar un informe en el que plantee cinco (5) recomendaciones que un
consumidor financiero debe tener en cuenta para prevenir dificultades con su
información financiera. Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo siguiente:
• Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.
• Describa las características de cada uno de los productos escogidos para la
evidencia. • Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga cinco
(5) recomendaciones para cada uno de los productos bancarios ya seleccionados. Para
finalizar, explique en qué le pueden ayudar al consumidor financiero las
recomendaciones que usted elaboró, teniendo en cuenta la normatividad vigente,
aplicada al manejo de cartera.

SOLUCIÓN

Como asesor experto de la entidad bancaria, debo explicarle a Juan las buenas
prácticas en el manejo de la información crediticia:

Si está reportado en las centrales de riesgo con información producto de suplantación,

debe dirigirse a la entidad financiera fuente, para que ésta realice las rectificaciones del
caso, o si el reporte es por mora de algún servicio adquirido deberá esperar que pase el
tiempo de castigo para solicitar nuevamente el crédito. No podrá solicitar créditos y si
tiene un trámite en proceso deberá asegurarse de terminar cualquier trámite de solicitud
de crédito con la entidad.

Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar pagar la cuota de los créditos a su cargo,
en las fechas y valores indicados.
Tener en cuenta que el reporte puede ser positivo o negativo, según se hayan hecho o
no los pagos.
Preguntar sobre los aspectos relacionados con las condiciones generales de la
operación, es decir los derechos y obligaciones, así como las exclusiones y
restricciones aplicables al producto o servicio que desea contratar, y solicitar las
 lOMoARcPSD|156 668 28

explicaciones que considere necesarias, precisas y suficientes, tantas veces como lo

requiera para comprender y estar en posibilidad de tomar decisiones con conocimiento
de causa y consentimiento informado.

CASO PROPUESTO CON TIPO DE CUENTA Y TIPO DECRÉDITO DE LIBRE

INVERSIÓN

Carlos Méndez quiere adquirir un Crédito de libre inversión en el banco Bogotá de

$35.000.000 con un plazo de 60 cuotas, con una cuenta de ahorros, para utilizarlo en
un negocio que tiene en marcha.

RECOMENDACIONES

• Recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para

prevenir dificultades con su información financiera:
• Definir sus necesidades e indicarlas al asesor, para que le ofrezca el producto
servicio que mejor se adapte a las mismas.
• Comparar beneficios, obligaciones y tarifas de los productos y servicios para
elegir el que mejor satisfaga sus necesidades.
• Exigir calidad y excelencia en el servicio en cualquier momento de la relación y
haga las observaciones que contribuyan a su mejoramiento.
• Cumplir las obligaciones contractuales adquiridas en los términos y condiciones
acordadas.
• Usar con responsabilidad, prudencia y cuidado los servicios y productos
adquiridos, teniendo en cuenta las instrucciones de seguridad suministradas por
la entidad.

CARACTERÍSTICAS DE LA CUENTA DE AHORRO

• Transferencias entre cuentas del mismo banco sin costo.

• Débito automático para el pago de tus obligaciones sin tener que hacer colas
interminables.
• Puedes realizar retiros en cualquier parte del país y del mundo cobrándote una
comisión que depende del banco.
• Puedes realizar tus compras en establecimientos comerciales y pagar con tu
tarjeta débito, sin que tengas que llevar dinero.
 lOMoARcPSD|156 668 28

CARACTERÍSTICAS DE UN CRÉDITO DE LIBRE INVERSIÓN

• Los créditos de libre inversión son una buena alternativa al ser de libre
destinación, como su nombre lo indica. (casa, carro, beca, viajes, etc)
• Son préstamos que se otorgan desde un millón hasta 500 millones de pesos, con
plazos que oscilan entre 6 y 180 meses y condiciones que cada entidad
financiera establece.
• Estas representan intereses que rondan entre 9 % y 30 % anuales, seguros de
desempleo e incapacidad temporal, y, en algunos casos, costos asociados.
• Con estos préstamos, se puede generar un buen historial de pago en el sistema
financiero, lo que le permite contar con buenas referencias bancarias que
respaldarían sus proyectos futuros con otros préstamos.
• Este tipo de créditos también le permiten tener una relación más estrecha con la
entidad bancaria elegida, la cual lo acompañará en el logro de sus metas.