Evidencia: Recomendaciones financieras.

Presentador por:
Alerson Colon Marmolejo

Tutor:
Rolando Yepes Cortés

Curso:
Administración y Recuperación de la Cartera de Crédito

Servicio Nacional de Aprendizaje SENA

Sincelejo-Sucre
04/11/2021
 Evidencia: Recomendaciones financieras
Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también solicitar un crédito de libre
inversión en el Banco LPQ, pero está preocupado por sus antecedentes crediticios. Para este
caso, usted como asesor experto de la entidad bancaria, debe explicarle a Juan las buenas
prácticas en el manejo de la información crediticia.
Para esta evidencia usted debe elaborar un informe en el que plantee cinco (5)
recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para prevenir
dificultades con su información financiera.
Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo siguiente:
 Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.
 Describa las características de cada uno de los productos escogidos para la
evidencia.
 Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga cinco (5)
recomendaciones para cada uno de los productos bancarios ya seleccionados.
Para finalizar, explique en qué le pueden ayudar al consumidor financiero las
recomendaciones que usted elaboró, teniendo en cuenta la normatividad vigente, aplicada al
manejo de cartera.
Caso de Juan.
Como asesor experto le recomendaría a Juan para el buen manejo de la informacion
crediticia, lo siguiente:

1. Si Usted figura reportado en las centrales de riesgo con información producto de

suplantación, diríjase a la entidad financiera fuente para que ésta realice las
rectificaciones del caso; igualmente, puede solicitar al banco de datos la inclusión
en su historial crediticio de una alerta por fraude o posible suplantación de
identidad.
2. Asegúrese de finiquitar cualquier trámite de solicitud de crédito con la entidad: si su
crédito es otorgado verifique la fecha y el monto del desembolso, así como la fecha
de pago y valor de la primera cuota; y si es negado, solicite la devolución de todos
los documentos entregados para el estudio o, en cualquier caso, asegúrese que los
mismos no serán usados para fines distintos.
3. Cumpla las obligaciones adquiridas y procure pagar la cuota de los créditos a su
cargo en las fechas y valores indicados. 
4. Recuerde que, si no paga oportuna e íntegramente, se generarán intereses de mora y
eventualmente reporte de información en los bancos de datos; adicionalmente,
pueden generarse honorarios de cobranza e iniciarse procesos judiciales con costas a
cargo de los obligados incumplidos.
5. Tenga en cuenta que el reporte puede ser positivo o negativo según se hayan
honrado o no los pagos; recuerde que Usted debe autorizar de forma expresa y
voluntaria a la entidad financiera la disposición de información para que la
autorización sea eficaz y que esa autorización se otorga usualmente en el contrato.
Caso propuesto Cuenta de Ahorros y Crédito de libre inversión.
Juan Manuel desea adquirir un crédito de libre inversión en la entidad financiera
Bancolombia por valor de $ 50.000.000 con un plazo de 60 cuotas, con una cuenta de
ahorros, para utilizarlo en un proyecto que tiene a futuro.
Recomendaciones para prevenir dificultades con la informacion financiera:
1- Definir cuales son sus necesidades y darlas a conocer al asesor, para que este le
pueda ofrecer el mejor producto o servicio que se adapte a las mismas.
2- Comparar entre los beneficios, obligaciones y tarifas de los productos para que elija
el que mejor satisfaga sus necesidades.
3- Leer y asegurarse que el contrato mediante el cual formaliza su relación con la
entidad se ajusta a las características de funcionamiento del producto o servicio
ofrecido por la entidad y a sus necesidades, para luego proceder a aceptar sus
condiciones mediante su firma; recuerde que con su firma Usted admite lo plasmado
en el contrato y adquiere obligaciones.
4- Recordar que Usted es libre de aceptar o rechazar los servicios y productos en las
condiciones que ofrecen las entidades.
5- Exigir calidad y excelencia en el servicio en cualquier momento de la relación y
haga las observaciones que contribuyan a su mejoramiento.
6- Cumplir las obligaciones contractuales adquiridas en los términos y condiciones
acordadas.

Cuenta de Ahorros.

Características:
 Las operaciones de depósitos pueden ser efectuadas por cualquier persona, no sólo
por los titulares de la cuenta.
 Disposición de saldo mediante retiros de efectivo.
 Capitalización mensual y pago de interés mensual.
 Puedes realizar compras en establecimientos comerciales, pagar con tarjeta debito o
hacer una transferencia, sin que tengas que llevar dinero.

Recomendaciones:
 Antes de abrir una cuenta de ahorros tener claro cuál es el propósito por el cual se
decide tener una.
 Tener en cuenta la tarifa referida a la cuota de manejo por los movimientos que se
hagan.
 Definir cuánto dinero se mantendrá en la cuenta de ahorro o métodos de ahorro para
asegurar el dinero.
  Si se tiene la cuenta solo para mantener dinero, es decir cumplir con el ahorro y
plazo acordado.

Crédito de Libre Inversión.

Características:
 Los créditos de libre inversión son una buena alternativa al ser de libre destinación
como su nombre lo indica (casa, carro, beca, viajes, etc.)
 Están dirigidos a personas que cumplan con la mayoría de edad y tengan menos de
90 años (en la mayoría de los casos la edad límite procura o alejarse mucho de la
edad de jubilación).
 El solicitante debe tener ingresos mensuales que aseguren cubrir sus necesidades
básicas y pagar las cuotas bancarias.
 Dependiendo el tipo de tasa de interés sea fija o variable el crédito poseerá un
tiempo de duración más amplio o más corto.

Recomendaciones:
 Leer las condiciones antes de firmar el documento del préstamo, es decir, conocer
los términos y condiciones permite prevenir inconvenientes futuros con el crédito.
 Tener un propósito claro para el dinero prestado y una vez obtenido el crédito
cumplirlo a cabalidad.
 Realice el cálculo de manera correcta y solicite el monto que necesitará. No se
arriesgue a pedir más, ya que es dinero que se tendrá que devolver.
 Escoger un plazo muy corto ocasionará que las cuotas sean muy altas, mientras que
un plazo muy largo da como resultado más intereses. Lo ideal es un plazo medio,
que le permita cancelar el crédito con comodidad.

Recomendaciones finales
Todo los mencionado anteriormente se debe tener en cuenta al momento de que un
consumidor vaya a una entidad financiera y hacer uso de sus productos y servicios, así
mismo permitiendo al consumidor comparar productos, estar atento a los puntos clave que
se pacten en un acuerdo, tener la capacidad de autoevaluarse hacia donde se les posible
llegar con respecto al tamaño de un crédito, que debe estar atento a los plazos de pago
pactados al igual que las cuotas referidas y de igual forma hacerle entender de el
cumplimiento que tiene con la entidad y las consecuencias que se pueden obtener al no
cumplir con la obligación.