Carrasco Arias, Basthian Exequiel

INSTITUTO SUBERCASEAUX
BANCA Y FINANZAS
FUNDADO 1929
PORTAFOLIO ESTRUCTURADO BIPERSONAL DE TRABAJO
Nombre de los Integrantes Basthian Carrasco, Claudio Campos.
Curso Módulo 11: Atención Integral a Clientes
Año - Semestre Segundo Semestre - 2020
Horario Diurno
Técnico Financiero
Carrera
Estelar
Empresa
Profesora:
Gisela Kittel Z
Versión Numero 2
BANCA Y FINANZAS
FUNDADO 1929
INDICE
Temas Página
Agradecimiento y dedicatoria 2
Unidad 1: Análisis de Mercado de la Empresa

Hoja de Trabajo 1: Análisis de Mercado Interno 3-4
Hoja de Trabajo 2. Análisis de Mercado Externo 5-6-7-8

Exposición Oral Hoja Unidad 1
Unidad 2: Análisis Contable y Financiero de la Empresa.

Hoja de Trabajo 3: Análisis de Informes Contables
Hoja de Trabajo 4: Análisis de Ratios Financieros
Exposición Oral Hoja Unidad 1 y 2 (entrega de Portafolio)
Unidad 3: Análisis de Riesgo Crediticio y Propuesta Comercial

Hoja de Trabajo 5: Propuesta Comercial y de Valor
Hoja de Trabajo 6: Análisis de Riesgos.
Hoja de Trabajo 7: Carpeta Comercial.
Exposición Oral Unidad 1, 2 y 3 (Entrega del Portafolio final)
Bibliografía.
1
BANCA Y FINANZAS
FUNDADO 1929
Agradecimientos y
Dedicatoria
2
BANCA Y FINANZAS
FUNDADO 1929
Análisis de Mercado Interno:
La razón social Estelar, es una fábrica de cera y de productos de limpieza que está ubicada en la comuna
de Quilpué. Fue creado por Jaime Baza en 1991, el cual comenzó como una S.R.L, tiempo después
cambio a Persona Natural con giro a nombre de María Cornelia Oviedo esposa, adquiriendo los derechos
y obligaciones de la fábrica. Después de conformar Estelar en 1997 comenzaron a invertir en la
infraestructura con la compra de un terreno y maquinarias pagando al contado y el resto a crédito.
En la actualidad Estelar no está vinculada a ninguna empresa, lleva alrededor de 29 años produciendo
cera y distribuyendo productos de limpieza con ventas que ascienden los 900 millones anuales. La toma
de decisiones la realiza la dueña y esposo, los dos estudiaron en el liceo comercial, tienen conocimiento
en ventas y 29 años experiencia en el giro. También tienen una contadora auditora a cargo del área
tributaria y 2 personas que trabajan junto a proveedores y clientes, en cuanto logística y de envasado
existen 23 trabajadores más. Todos los trabajadores de Estelar poseen contratos indefinidos y sus pagos
son vía trasferencia bancaria sin derecho a quincena. Estelar para promover un mejor ambiente entrega
una flexibilidad de horarios y aguinaldos, no posee evaluación de personal, satisfacción laboral y KPI. La
rotación del personal es casi nula y sus trabajadores son capacitados en el área de envasado, logística y
químicos. También los trabajadores poseen seguros de accidentes asociados a IST. En Estelar no existe
carrera funcionaria, gobierno corporativo y continuidad del giro, debido al poco interés de la familia en
heredar el negocio a futuro.
El mercado de Estelar es nacional, donde sus ventas son estacionarias, siendo el verano la mejor época
del año, además estas ventas se concentran en un 40 % en el comercio minorista y 60 % mayorista,
siendo ellos casas de aseo, ferreterías, cadenas de supermercados como Cugat y el 9 ubicados desde la 4
hasta la 7 región. Cabe destacar que no es dependiente de un solo cliente y sus ventas minoristas están
atomizadas. Las políticas de cobro son al contado y para los clientes más conocidos en cheques de 30 a
45 días, cade destacar que Estelar posee el seguro llamado “cheque seguro” de banco estado para
controlar y asegurar los cheques. Los Proveedores de Estelar son empresas importadoras de insumos
químicos ubicadas en Chile, tales como: Dideval L.T.D.A, Coprin S.A, Química Reno S.A, siendo estos sus
proveedores estratégicos de mayor concentración por calidad y precio, aun así, posee más proveedores
en este segmento. Las políticas de compra son a cheques de 30 a 45 días. Respecto a sus inventarios no
cuenta con seguros de incendios y robos.
La logística de Estelar está conformada por 6 camiones propios para repartición, el cual tienen seguros
contra choques y robos, también posee un camión Mitsubishi en leasing desde el 2017 en su última
cuota. La infraestructura de Estelar es propia y no posee seguros, su terreno esta evaluado en 230
millones y no posee gravámenes o garantías constituidas. En cuanto al financiamiento trabajan con el
Banco BCI y Banco Estado, el titular es María Cornelia y el esposo Jaime Baza representante legal, Estelar
posee un crédito comercial con garantía fogape para capital de trabajo de 15 millones a 3 años, en
cuanto a caja no posee problemas y tiene libre financiamiento con los dos bancos. Su necesidad de
inversión es renovar y comprar un camión más grande para la logística y permitir una mayor carga en
sus entregas.
En cuanto a estrategias de giro consisten en comprar más productos de limpieza y sanitización para
capitalizar el buen momento, dado que estos productos son traídos directamente desde ENAP a bajo
costo, siendo este influido por el bajo precio del petróleo. Las fortalezas de Estelar es la experiencia en
el mercado, permitiéndole tomar decisiones más inteligentes y estratégicas, logrando una gran ventaja
contra sus competidores. Su ubicación es de fácil acceso para sus clientes, por último, sus recursos
humanos, al ser trabajadores que llevan mucho año en la empresa tienen un claro compromiso
siguiendo los valores y visión de Estelar. Respecto a sus debilidades no hace uso de la tecnología, su
página web es poco llamativa, no ocupa las redes sociales, blogs corporativos para llamar la atención,
también no existe sucesión en el caso de que Jaime Baza fallezca, debido a que sus hijos no desean
continuar. Cabe mencionar que Estelar no posee seguros contra robos de inventario e incendios siendo
muy desfavorable en el caso de emergencias. Ahora, si bien Estelar tiene debilidades, siempre su
propuesta de valor es vender productos más naturales y no tan tóxicos para la comunidad, siempre
como misión entregar la mejor experiencia y calidad a bajo costo, en tanto su visión es posicionarse
como líder en venta de ceras y productos de limpieza.
3
BANCA Y FINANZAS
FUNDADO 1929
Anexo de Evidencia:
1. Correo y mensajes enviados por Jaime Baza(jefe), Ruth Valdez(contadora) el día 23 septiembre
a las 8:00 Hrs:
2. Fotos de los dueños y productos, fecha 3 octubre a las 13:30 Hrs:
3. Otras evidencias, activos de Cera Estelar conseguidas el 3 octubre a las 13:30 Hrs:
4. Video evidencia de elaboración de cera, captada 6 octubre 9:30 Hrs y comercial de la fábrica del
2015:
a) https://www.youtube.com/watch?v=y0Z68lzJUo8&feature=youtube
b) https://www.youtube.com/watch?v=fiTTissBvSc
4
BANCA Y FINANZAS
FUNDADO 1929
Análisis de Mercado Externo
Estelar es una fábrica clasificada como mediana empresa, dado que sus ventas superan las 25.000 UF
anuales. Su sector económico corresponde al secundario, porque transforma sus materias primas en
productos finales tales: como ceras y productos entre otros. Su calidad crediticia es muy buena, debido
que siempre sus clientes minoristas y mayoristas pagan al contado permitiéndole tener más liquidez a la
hora de cumplir obligaciones. Además, sus proveedores le entregan facilidades en los tiempos de pago,
logrando pagar a más de 45 días cuando es necesario. Respecto a su financiamiento posee solo un
crédito fogape y un leasing en sus últimas cuotas, facilitándole el libre financiamiento con sus bancos.
PESTA: Factores Político Legal: -En este gobierno se implementó la ley 20.131, el cual establece el pago
a 30 días entre empresas. Siendo positivo, porque el comercio mayorista tiene una tendencia a pagar
después de 60 días, siendo esto favorable para la empresa. En cuanto a normativas legales la ley 16.744
permite adoptar seguros contra accidentes y enfermedades. Favoreciendo al capital humano de la
empresa. Cabe destacar si no es cumplido tiene fuertes multas y sanciones. Económicos: -Las guerras
comerciales afectan abiertamente, dado que cualquier conflicto entre EEUU o China afecta al barril del
petróleo, provocando alzas y disminuciones, afectando directamente a los precios de los químicos
utilizados para elaborar productos. En la actualidad este efecto fue positivo por la cuarentena bajando
los costos de los petroquímicos utilizados para la cera. -En cuanto, la pandemia tuvo un efecto directo
también en el precio del dólar, llevando a un aumento en los precios de los productos comprados
directamente por importadoras nacionales, obligando aumentar costos de venta, ahora en la actualidad
se ha normalizado, transformándose en una oportunidad para la empresa. Sociales: -La personas de hoy
exigen productos más naturales y ecológicos, obligando a tomar ciertas medidas. Esto de alguna manera
afecta en la elaboración de productos y costos, obligando a la fábrica a cambiar las fórmulas actuales. -
Además, otro factor son los cambios en los gustos a través de los años, la tendencia a cerámicos ha
obligado a reinventar sus catálogos debido a la baja popularidad de pisos de madera. Ambientales: -
Estelar para favorecer el medio ambiente entrega en su punto de venta la posibilidad de reutilizar los
bidones plásticos de sus productos tales: como detergentes, ceras liquidas, cloro, permitiendo
reutilizarlos. -Otro método que utiliza es la reutilización de elementos tóxicos, como cartones químicos
contaminantes utilizados en los procesos de elaboración, con el fin de adecuarse a la ley 19.300 del
medio ambiente. Tecnológicos: La pandemia cambio la forma de comunicarnos, llevando a reinventar la
forma de hacer negocios con proveedores y clientes, tanto así que la empresa tiene que adoptar la
tecnología para una mayor comunicación y marketing. -También otro factor es la automatización de sus
procesos dado que todo es manual, tanto como maquinarias, página web entre otros.
PORTER: Amenaza de nuevos competidores: Es baja, las barreras de entrada son exigentes, los
contactos con proveedores, permisos legales, costos y experiencia en el tiempo es muy difícil de igualar
contra fábricas de cera ya insertadas.
Poder de negociación de proveedores: Es media, existe la posibilidad de negociar con su proveedor
principal (Dideval), pero en el caso que sus precios sean excesivos perfectamente puede buscar otros
proveedores, permitiéndole tener un control en sus negociaciones.
Productos o servicios sustitutivos: Son bajos, si bien existen varias empresas que hoy en día fabrican
detergentes y productos de limpieza, las opciones que entrega Estelar son más baratas que las marcas
más conocidas, también los productos sustitutos no marcan la diferencia.
Poder negociación de clientes: Es alto, porque los clientes no poseen muchas alternativas en el mercado
de ceras, además nuestra empresa maneja las condiciones de venta y elige los clientes más rentables y
que tienen buenos antecedentes de pago, el caso contrario no se negocia con ellos.
Rivalidad entre empresas competidoras: Es muy baja, dado que la única competencia entre pequeñas y
mediana empresa son Kromo y Baden Powell, pero estas fábricas se limitan a vender en la 5 región
mientras que Estelar vende en más regiones.
Amenazas: 1) Las tendencias han cambiado, los pisos de madera son menos recurrentes obligando a
restructurar y cambiar la línea de productos actuales. 2) Nuevas leyes que afecten la forma de creación
de los productos y sus componentes. 3) Crisis económicas de gran alcance que afecte el precio de las
materias primas. Oportunidades: 1) Mejorar la tecnología actual página web, agregando ventas online, y
marketing de sus productos. 2) Vender más productos es una gran apuesta debido a la pandemia, ya
que existe necesidad por productos de limpieza. 3) A causa de la pandemia el dólar y el petróleo se han
mantenido bajos, esto ha permitido comprar materias primas a menor valor en la actualidad.
5
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FUNDADO 1929
Anexo de Evidencia:
1. Su competencia es la fábrica llamada Baden Powell, contacto: (32) 292 0140:
Ubicada cerca del retiro comuna Quilpué, editada 14 octubre:
2. También compite directamente la fábrica Kromo, contacto: (32) 2243066
Ubicada, Santa Estela 124 C. O'Higgins Valparaíso, editada 14 octubre:
6
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3. La ley 16.744 que beneficia y protege trabajadores de accidentes laborales,

Fotos captadas 3 octubre 13:30 Hrs:
4. Variaciones en el tiempo del Dólar y Petróleo por efectos externos, obtenidos 14 octubre 2020:
Información sacada de: https://es.investing.com/commodities/crude-oil-streaming-chart
Captados Últimos 6 Meses:
7
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5. Proveedor Estratégico de petroquímicos y productos (Dideval), contacto +56227545900:

Fotos Captadas 14 octubre 15:00 Hrs:
Ubicada Las Encinas 720, Los Cerrillos, Cerrillos, Región Metropolitana
8
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9
BANCA Y FINANZAS
FUNDADO 1929
Unidad 1: Análisis de Mercado de la Empresa

Exposición Oral:
Objetivo: Argumentar el análisis Interno y Externo de la Empresa (cliente) desde un enfoque
cualitativo.
Actividad: Realizar una exposición argumentativa sobre el Análisis realizado a la empresa. Se
debe incluir el perfil del cliente en dicho análisis.
Recursos: PPT de Apoyo.
Criterio de Evaluación Área Puntaje
Presenta una Estética (imagen personal) acorde al mundo Bancario y Fi- Comunicación
nanciero (vestuario, maquillaje, peinado y accesorios).
Utiliza lenguaje técnico acorde al mundo Bancario y Financiero. Comunicación

Domina el espacio y manejo su lenguaje kinésico de forma adecuada, ama-
Comunicación
ble y afable.
Demuestra seguridad y coherencia al exponer (manejo de contenido). Comunicación

Demuestra respeto a los tiempos de exposición de su compañero de traba-
Comunicación
jo y evaluadores (asertividad)
Demuestra perseverancia y optimismo ante las críticas (resiliencia) Comunicación

Presenta la Empresa desde su estructura. Ventas

Ventas
Utiliza Evidencia recopilada en sus visitas a terreno.
Ventas
Argumenta el perfil del cliente.
Ventas
Explica el Análisis Interno de la Empresa.
Ventas
Explica el Análisis Externo de la Empresa.
Ventas
Evalúa a situación del Cliente a nivel económico Interno y Externo
Ventas
Implementa cambios solicitados por el docente guía
Logrado Se hace referencia que los alumnos demuestran de forma correcta y adecuada lo
(3 pts.) solicitado en el criterio de evaluación.
Bueno Se hace referencia que los alumnos demuestran de forma adecuada lo solicitado
(2 pts.) en el criterio de evaluación (con detalles corregibles).
Necesita
Se hace referencia que los alumnos demuestran con dificultades lo solicitado en
Mejorar
el criterio de evaluación (con detalles que requieren de trabajo extra).
(1 pts.)
Insuficiente Se hace referencia que no existe evidencia de lo solicitado en el criterio de eva-
(0 pts.) luación.
Unidad 2: Análisis Contable y Financiero de la Empresa

Hoja 3: Análisis de informes Contables
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BANCA Y FINANZAS
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Objetivo: Analizar la Empresa y su perfil desde una perspectiva Contable- Comercial

Actividad: Realizar análisis Vertical y Horizontal, mediante la investigación de informes
Contables.
Recursos: Informes Contables de la empresa (2 periodos consecutivos).
Criterio de Evaluación Puntaje

Obtenido
Introduce y Presenta la Información contable del Cliente
Analiza y Contrasta el comportamiento financiero de la empresa (Horizontal –
Vertical)
Evidencia la capacidad financiera que posee el cliente.
Evalúa el Mercado de la empresa en el análisis de Informes Contables
Presenta la Evidencia de forma fidedigna (2 balances y 24 IVA mínimo)
Se expresa de forma formal y con correcta redacción y ortografía (uso de
ortografía y gramática de Word ,diagrama y formato)
Puntaje Total
Necesita
Mejorar
(1 pts.)
(0 pts.) luación.
Escala de Notas (60% de exigencia)
Puntaje Nota Puntaje Nota

0 1 10 3,8
1 1,3 11 4,1
2 1,6 12 4,5
3 1,8 13 4,9
4 2,1 14 5,3
5 2,4 15 5,8
6 2,7 16 6,2
7 2,9 17 6,6
8 3,2 18 7
9 3,5
11
BANCA Y FINANZAS
FUNDADO 1929
Hoja de Ayuda N°3 para la Unidad 2: Análisis Contable y Financiero de la Empresa
Advertencia: La hoja de ayuda te guía, te orienta. Si sigues las indicaciones puedes

obtener puntaje máximo, pero la hoja de ayuda no garantiza el éxito: es una guía, no
dice cómo debes realizar el trabajo, solo te dice qué elementos debe contener.
Criterios a Evaluar ¿Qué debo demostrar?

Introduce y Presenta la Información Elabora perfil del cliente a base de la contabilidad en
contable del Cliente informes Comerciales, de forma coherente con el perfil
levantado en la Unidad 1.
Análisis de Informes Contables Analiza y Contrasta el comportamiento financiero de la
(Horizontal – Vertical) empresa empleando de forma adecuada y correcta el análisis
Horizontal y Vertical.
Análisis interno y externo Contrasta cuantitativamente la información contable del
(valorización) cliente, evidenciando la capacidad financiera que posee el
cliente.
Evaluar el Mercado de la empresa en Analiza el mercado Interno y externo en contraste con el
el análisis de Informes Contables análisis horizontal y vertical de forma coherente y ordenada.
Presenta Evidencia Contable de la (2 balances y 24 IVA mínimo, ambos consecutivos)

Empresa Indistinto del periodo tributario de la empresa (antiguos)
Expresión No contiene más de 2 faltas de ortografía o redacción.
Emplea un lenguaje formal.
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BANCA Y FINANZAS
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HOJA 3: Análisis de Informes Contables (1 plana)
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Hoja 4: Análisis de Ratios Financieros.
Objetivo: Analizar la Empresa y su perfil desde una perspectiva Financiera
Actividad: Realizar análisis de Ratios.
Recursos: Ratios Financieros liquidez, eficiencia, endeudamiento y rentabilidad.

Obtenido
Contrasta el perfil de la Empresa (cliente) con Ratios Financieros y vaciado de
balance (mínimo dos periodos consecutivos).
Calcula ratios financieros (liquidez, eficiencia, endeudamiento y rentabilidad)
Interpreta ratios financieros (liquidez, eficiencia, endeudamiento y rentabilidad)
Evaluar la situación financiera global del cliente.
Presenta la Evidencia de forma fidedigna (Ratios Financieros 2 periodos
consecutivos)
ortografía y gramática de Word).
Puntaje Total
Necesita
Mejorar
(1 pts.)
(0 pts.) luación.

0 1 10 3,8
1 1,3 11 4,1
2 1,6 12 4,5
3 1,8 13 4,9
4 2,1 14 5,3
5 2,4 15 5,8
6 2,7 16 6,2
7 2,9 17 6,6
8 3,2 18 7
9 3,5
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BANCA Y FINANZAS
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Hoja de Ayuda N°4 para la Unidad 2: Análisis Contable y Financiero de la Empresa


Contrasta el perfil de la Empresa (cliente) Fundamenta su definición de perfil de cliente
con Ratios Financieros (mínimo dos argumentando con los ratios financieros en
periodos consecutivos). coherencia y concordancia con el perfil señalado en
las hojas anteriores.
Calcular ratios financieros (liquidez, Calcula de forma correcta todos los ratios solicitados.
eficiencia, endeudamiento y rentabilidad)
Interpretar ratios financieros (liquidez, Interpreta de forma correcta todos los ratios
eficiencia, endeudamiento y rentabilidad) solicitados, en concordancia y coherencia con los
datos cuantitativos y cualitativos de las hojas del
portafolio.
Evaluar la situación financiera global del Argumenta la situación financiera global del cliente en
cliente. correcta coherencia entre las hojas 1 a la 4.
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BANCA Y FINANZAS
FUNDADO 1929
HOJA DE TRABAJO 4: Análisis de Ratios Financieros (1 plana)
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BANCA Y FINANZAS
FUNDADO 1929

Exposición Oral:
Objetivo: Argumentar sobre la situación Contable – Comercial de la Empresa, mediante un
análisis cuantitativo.
Presenta una Estética (imagen personal) acorde al mundo Bancario y Finan- Comunicación
ciero (vestuario, maquillaje, peinado y accesorios).

Comunicación
ble y afable.

Demuestra respeto a los tiempos de exposición de su compañero de trabajo
Comunicación
y evaluadores (asertividad)
Demuestra perseverancia y optimismo ante las críticas (resilencia) Comunicación

Elabora información de análisis Contable y Comercial Ventas

Ventas
Analiza la información en función de su cliente.
Evalúa la situación comercial desde un punto de vista económico, contable Ventas
y comercial.
Ventas
Argumenta de forma coherente desde la hoja 1 a la 4
Ventas
Justifica el perfil de cliente con información cuantitativa y cualitativa.
Ventas
Fundamenta sus aseveraciones con información verídica.
Ventas
Necesita
Mejorar
(1 pts.)
(0 pts.) luación.
Unidad 3: Análisis de Riesgos Crediticio y Propuesta comercial
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BANCA Y FINANZAS
FUNDADO 1929
Hoja 5: Propuesta Comercial y de Valor

Objetivo: Elaborar una Propuesta Comercial para el Cliente y una Propuesta de Valor para la
Institución financiera acorde al análisis de mercado, comercial y financiero realizado.
Actividad: Elaborar la propuesta bajo la premisa Ganar-Ganar.
Recursos: Hoja 1 – Hoja 4

Obtenido
Justifica el perfil del cliente basado en su nivel de riesgo.
Presenta su Propuesta Comercial: cruce de productos basados en una meta.
Presenta la propuesta de valor (cuadro de carga financiera)
Evalúa la propuesta comercial y de valor (ganar-ganar)
Puntaje Total
Necesita
Mejorar
(1 pts.)
(0 pts.) luación.

0 1 8 3,7
1 1,3 9 4
2 1,7 10 4,5
3 2 11 5
4 2,3 12 5,5
5 2,7 13 6
6 3 14 6,5
7 3,3 15 7
18
BANCA Y FINANZAS
FUNDADO 1929
Hoja de Ayuda N°5 para la Unidad 3: Análisis de Riesgos Crediticio y Propuesta

comercial


Justificar el perfil del cliente basado en Fundamenta su definición de perfil de cliente
la propuesta comercial. argumentando con la propuesta Comercial que se
propone. La propuesta y el perfil del cliente se
encuentran en coherencia y concordancia con el perfil
señalado en las hojas anteriores.
Elaborar Propuesta Comercial La propuesta Comercial propone 3 alternativas de
3 Alternativas de Financiamiento. Financiamiento y 2 productos financieros para el
2 Productos. cliente, de forma coherente con lo explicitado en las
hojas anteriores.
Elaborar Propuesta de Valor La propuesta de Valor propone un análisis de la
Rentabilidad Bancaria rentabilidad tanto para el banco como para el cliente
Rentabilidad para el Cliente de forma coherente y correcta referente a las hojas
anteriores (cuadro de carga financiera).
Evaluar la Propuesta Comercial y de La propuesta comercial y de valor se encuentra
Valor equilibradas y en los beneficios que presenta para el
cliente como para la Banca de forma eficiente y
maximizando la ganancia para ambos. (Ganar-ganar).
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BANCA Y FINANZAS
FUNDADO 1929
HOJA DE TRABAJO 5: Propuesta Comercial y de Valor (1 plana)
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BANCA Y FINANZAS
FUNDADO 1929
Unidad 3: Análisis de Riesgos Crediticio y Propuesta comercial

Hoja 6: Análisis de Riesgos
Objetivo: Presentar el Análisis de Riesgos sobre el cliente que demuestre la confiabilidad y
efectividad del cliente, con apoyo en la información recopilada y concluir el Negocio.
Actividad: Elaborar un análisis de Riesgos Crediticios sobre el cliente y concluir la propuesta de
negocios.
Recursos: Hoja 1 – Hoja 5

Obtenido
Analiza flujo de caja presentado, determinando la proyección de la demanda.
Analiza el riesgo crediticio del cliente (Proyección carga financiera – y
presentación de carpeta comercial).
Justifica con evidencia cuantitativa y cualitativa las conclusiones del caso
comercial.
Evalúa la viabilidad del cliente en el caso comercial
Puntaje Total
Necesita
Mejorar
(1 pts.)
(0 pts.) luación.

0 1 8 3,7
1 1,3 9 4
2 1,7 10 4,5
3 2 11 5
4 2,3 12 5,5
5 2,7 13 6
6 3 14 6,5
7 3,3 15 7
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BANCA Y FINANZAS
FUNDADO 1929
Hoja de Ayuda N°6 para la Unidad 3: Análisis de Riesgos Crediticio y Propuesta

comercial


Generación de Recursos (flujo Elabora flujo de caja coherente con la información expuesta
caja) del cliente.
Realiza Proyecciones de ingresos y gastos (2 periodos) de

forma coherente con la información expuesta del cliente.
Análisis de riesgo crediticio. Organiza la información (carpeta comercial) recopilada de la
empresa de forma: ordenada, lógica, con los documentos
validados del cliente, análisis financieros, en formato
informe para ser presentado al comité de la rueda de
negocios
Conclusiones Fundamenta sus aseveraciones sobre la propuesta
comercial y de valor, justificando cada una de ellas con
sustentos cualitativos y cuantitativos de las hojas de trabajo.
Conclusiones Fundamenta sus aseveraciones sobre el cliente,

Evaluación del perfil del cliente. argumentando una de ellas con sustentos cualitativos y
cuantitativos de las hojas de trabajo.
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BANCA Y FINANZAS
FUNDADO 1929
HOJA DE TRABAJO 6: Análisis de Riesgos (1 plana)
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BANCA Y FINANZAS
FUNDADO 1929
Unidad 3: Análisis de Riesgos Crediticios y Propuesta Comercial

Exposición Oral:
Objetivo: Argumentar sobre la situación Contable – Comercial de la Empresa, mediante un
análisis cuantitativo.
Presenta una Estética (imagen personal) acorde al mundo Bancario y Finan- Comunicación
ciero (vestuario, maquillaje, peinado y accesorios).

Comunicación
ble y afable.

Demuestra respeto a los tiempos de exposición de su compañero de trabajo
Comunicación
y evaluadores (asertividad)
Demuestra perseverancia y optimismo ante las críticas (resilencia) Comunicación

Entrega Carpeta Comercial al Evaluador (hoja 6) Ventas

Ventas
Presenta la empresa (hoja 1 y hoja 2)
Ventas
Presenta Antecedentes contables y Financieros (hoja 3 y 4)
Ventas
Argumenta Propuesta Comercial (hoja 5)
Ventas
Argumenta Propuesta de Valor (hoja 5)
Ventas
Manejo de objeciones (hoja 6)
Ventas
Necesita
Mejorar
(1 pts.)
(0 pts.) luación.
24
BANCA Y FINANZAS
FUNDADO 1929
Bibliografía Consultada y Revisada.
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INSTITUTO SUBERCASEAUX

PORTAFOLIO ESTRUCTURADO BIPERSONAL DE TRABAJO

Nombre de los Integrantes Basthian Carrasco, Claudio Campos.

Curso Módulo 11: Atención Integral a Clientes

Año - Semestre Segundo Semestre - 2020

Unidad 1: Análisis de Mercado de la Empresa

Hoja de Trabajo 2. Análisis de Mercado Externo 5-6-7-8

Unidad 2: Análisis Contable y Financiero de la Empresa.

Unidad 3: Análisis de Riesgo Crediticio y Propuesta Comercial

Análisis de Mercado Interno:

2. Fotos de los dueños y productos, fecha 3 octubre a las 13:30 Hrs:

Análisis de Mercado Externo

1. Su competencia es la fábrica llamada Baden Powell, contacto: (32) 292 0140:

Ubicada cerca del retiro comuna Quilpué, editada 14 octubre:

2. También compite directamente la fábrica Kromo, contacto: (32) 2243066

Ubicada, Santa Estela 124 C. O'Higgins Valparaíso, editada 14 octubre:

3. La ley 16.744 que beneficia y protege trabajadores de accidentes laborales,

Captados Últimos 6 Meses:

5. Proveedor Estratégico de petroquímicos y productos (Dideval), contacto +56227545900:

Ubicada Las Encinas 720, Los Cerrillos, Cerrillos, Región Metropolitana

Unidad 1: Análisis de Mercado de la Empresa

Criterio de Evaluación Área Puntaje

Unidad 2: Análisis Contable y Financiero de la Empresa

Objetivo: Analizar la Empresa y su perfil desde una perspectiva Contable- Comercial

Criterio de Evaluación Puntaje

Escala de Notas (60% de exigencia)

Puntaje Nota Puntaje Nota

Hoja de Ayuda N°3 para la Unidad 2: Análisis Contable y Financiero de la Empresa

Advertencia: La hoja de ayuda te guía, te orienta. Si sigues las indicaciones puedes

Criterios a Evaluar ¿Qué debo demostrar?

Presenta Evidencia Contable de la (2 balances y 24 IVA mínimo, ambos consecutivos)

Expresión No contiene más de 2 faltas de ortografía o redacción.

Emplea un lenguaje formal.

HOJA 3: Análisis de Informes Contables (1 plana)

Unidad 2: Análisis Contable y Financiero de la Empresa

Criterio de Evaluación Puntaje

Escala de Notas (60% de exigencia)

Puntaje Nota Puntaje Nota

Hoja de Ayuda N°4 para la Unidad 2: Análisis Contable y Financiero de la Empresa

Advertencia: La hoja de ayuda te guía, te orienta. Si sigues las indicaciones puedes

Criterios a Evaluar ¿Qué debo demostrar?

HOJA DE TRABAJO 4: Análisis de Ratios Financieros (1 plana)

Unidad 2: Análisis Contable y Financiero de la Empresa

Criterio de Evaluación Área Puntaje

Demuestra perseverancia y optimismo ante las críticas (resilencia) Comunicación

Unidad 3: Análisis de Riesgos Crediticio y Propuesta comercial

Hoja 5: Propuesta Comercial y de Valor

Criterio de Evaluación Puntaje

Escala de Notas (60% de exigencia)

Puntaje Nota Puntaje Nota

Hoja de Ayuda N°5 para la Unidad 3: Análisis de Riesgos Crediticio y Propuesta

Advertencia: La hoja de ayuda te guía, te orienta. Si sigues las indicaciones puedes

Criterios a Evaluar ¿Qué debo demostrar?

HOJA DE TRABAJO 5: Propuesta Comercial y de Valor (1 plana)

Unidad 3: Análisis de Riesgos Crediticio y Propuesta comercial

Criterio de Evaluación Puntaje

Escala de Notas (60% de exigencia)

Puntaje Nota Puntaje Nota

Hoja de Ayuda N°6 para la Unidad 3: Análisis de Riesgos Crediticio y Propuesta

Advertencia: La hoja de ayuda te guía, te orienta. Si sigues las indicaciones puedes

Criterios a Evaluar ¿Qué debo demostrar?

Realiza Proyecciones de ingresos y gastos (2 periodos) de

Conclusiones Fundamenta sus aseveraciones sobre el cliente,

HOJA DE TRABAJO 6: Análisis de Riesgos (1 plana)