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Docente:
Universidad EAN
9 de agosto de 2021
Bogotá D.C.
Tabla de contenido
1. Empresa: Daviplata...........................................................................................................................3
2. Diagnóstico de la empresa.................................................................................................................3
2.1. Instrumento de valoración de la eficiencia de marketing de Kotler............................................3
3. Análisis del entorno...........................................................................................................................5
3.1. Macroentorno.................................................................................................................................5
3.2 Microentorno...................................................................................................................................7
4. Propuesta de valor.............................................................................................................................9
5. Segmentación, target y posicionamiento..........................................................................................11
6. Conclusiones y recomendaciones....................................................................................................12
Bibliografía..........................................................................................................................................14
Forbes. (12 de abril de 2021). Daviplata estrena función, quiere apoyar a los negocios colombianos.
Disponible en https://forbes.co/2021/04/12/economia-y-finanzas/daviplata-estrena-funcion-quiere-
apoyar-a-los-negocios-colombianos/...................................................................................................14
Anexos.................................................................................................................................................14
1. Empresa: Daviplata
Daviplata inicio sus operaciones en el año 2011 como una plataforma de servicios
para la administración de efectivo en Colombia convirtiéndose así en una “solución digital
que democratizó el acceso a los servicios financieros aprovechando el potencial de los
teléfonos móviles” (Banco Davivienda S.A., 2021) y apalancando la Ley de Inclusión
Financiera. Su solución al mercado también tiene presencia en El Salvador. Para el año 2018,
fue ganadora de la categoría Costumer Channel Innovation del premio internacional Model
Bank (CELENT, 2018) (CELENT, 2018).
2. Diagnóstico de la empresa
3.1. Macroentorno
De acuerdo al más reciente informe del Banco de las Oportunidades, durante los últimos 6
años el indicador de inclusión financiera en el país ha tenido un incremento del 11.5% pasando del
76.3% en el año 2015 al 87.8% para el 2020. Este incremento se deriva de la incorporación de nuevos
colombianos al sistema, incluyendo las billeteras digitales, y el notorio crecimiento en el número de
dispositivos móviles con acceso a internet que durante este mismo periodo incremento en cerca de 11
millones de aparatos electrónicos:
Tabla 1
Evolución indicadores de inclusión financiera y acceso a internet móvil en Colombia 2015 a 2020
Año 2015 2016 2017 2018 2019 2020
Evolución indicador inclusión
76.3% 77.3% 80.1% 81.4% 82.5% 87.8%
financiera
Acceso a internet móvil en Colombia
19.5 21.8 21.8 28.6 30.4
(millones)
Nota:
Daviplata, como billetera digital, inicia sus operaciones en el año 2012 con 1.9
millones de clientes, durante este tiempo ha incrementado en alrededor de 9 millones su
número de clientes activos. Este crecimiento es constante y por supuesto con una importante
participación en el año 2021 en razón a las necesidades del sistema financiero para llevar a
más personas dada las medidas salubridad ocasionadas por el Covid-19.
3.2 Microentorno
100% 2,45
Total
No. Oportunidades Peso Evaluación ponderado
1
Acuerdos comerciales para pago con la aplicación de
Daviplta en diversos establecimientos 6% 4 0,24
2 Proyección banco digital, posibilita la diversificación
de productos 7% 4 0,28
No.
Amenazas
2
Entrada de nuevos competidores en el mercado 3% 3 0,09
5
Suplantación del cliente 4% 4 0,16
100% 2,58
Ponderación 2,515
4. Propuesta de valor
El producto no solo permite que una gran parte de la población que no estaba
bancarizada, especialmente antes de la pandemia, haya comenzado a involucrarse dentro de
este sistema, accediendo así a beneficios importantes que aportan directa e indirectamente a
su calidad de vida. También aporta beneficios directos que se evidencian en el día a día del
manejo y uso del producto (no se incurre en cuota de manejo, está exento del impuesto del 4
x 1000, iniciación de un historial crediticio, entre otros). Además, provee una serie de
funcionalidades sin consumir datos del plan de internet de los usuarios, que son de suma
utilidad para el ciudadano promedio como: recargas de minutos a celulares, transferencias
gratuitas entre cuentas o a otros bancos, recibir giros del exterior directamente a su cuenta
Daviplata, pagar servicios públicos, hacer compras en internet, entre otros.
Por otro lado, las PYME y grandes empresas también reciben una amplia gama de
posibilidades al usar la herramienta para el pago de sus nóminas y proveedores.
Especialmente para empresas y emprendimientos, la herramienta comenzó a ofrecer
en abril de este año una serie de funcionalidades que no solo aporta a incrementar el público
al cual ofertan sus productos sino que fortalecen sus prácticas empresariales y canales de
venta, entre ellos: acceder a contenido gratuito de educación financiera, manejar y
administrar su negocio desde la aplicación, publicar sus productos a través de catálogos, que
puede compartir con sus clientes (a través de sus redes sociales o por chat), disponibilidad de
diferentes opciones digitales para cobrar a sus clientes y recibir pagos de las ventas que hagan
de sus productos en línea (Forbes, 12 de abril de 2021).
Como servicio innovador Daviplata puede incluir dentro de su modelo de negocio una
plataforma de incentivos por la acumulación de puntos (estrategia de gamificación) que se
generen por el uso de la aplicación y producto ya sea mediante retiros, transferencia, pagos o
recargas. Esto estimula a los diferentes segmentos del mercado a usar el producto con la
ganancia de un beneficio para ellos el cual van a redimir directamente por una plataforma
tecnológica de incentivos en bonos digitales integrada a la app Daviplata.
En nuestro caso realizaremos la segmentación por pequeños grupos para que estos
puedan ser estudiados, puesto que los usuarios de la banca digital de Daviplata tienen
conductuales.
· Variables psicográficas.
que ver con el comportamiento de las personas y sus modos de vida. Incluye criterios como la
que desean administrar sus recursos de manera 100% digital y totalmente gratuita.
- Personas con diferentes estilos de vida que desean comprar, transferir, pagar y ahorrar
hasta 3SMLV.
de los recursos.
costos administrativos.
· Variables conductuales.
que suelen operar a través de internet, o para diferenciar aquellos que habitualmente hacen
transacciones entre semana frente a aquellos más propensos a hacerlos los sábados.
Es por esto que a partir de este criterio las entidades bancarias para evidenciar sus
tipos de innovación tecnológica y llegar a los usuarios ubicados en este criterio se apoyan en
redes sociales, mensajes de texto y propagandas de televisión. Sin olvidar las diferentes
sucursales que se ubican en los centros comerciales puesto que las pautas de compra han
cambiado mucho y lo ideal es llegara todo tipo de cliente teniendo como objetivo la
fidelización del usuario. Estas oficinas abren con el mismo horario que los centros
comerciales y aprovechan el hecho de que en los últimos años se aprovecha el fin de semana
Análisis
Tasa de uso:
Beneficios esperados:
Grado de lealtad:
· Gracias a los diferentes servicios y la calidad de los mismo que ofrece Daviplata este
ha incrementado la fidelidad de marca, asi es posible mejorar el servicio al cliente y
crear una comunidad que esté interactuando constantemente con la empresa para
conocerla.
mayor cultura financiera de los clientes (conocimiento).Es por esto que el consumidor digital
tiene sus características y comportamientos específicos que en este caso los clasificaremos en
cambio tecnológico:
Cliente omiso. Busca la comodidad y que estas gestiones no le quiten tiempo para hacer
otras cosas. Quiere recursos que le simplifiquen sus procesos y le
planifiquen los gastos de forma automática. Es decir, herramientas que
requieren un mínimo esfuerzo por parte del cliente.
Cliente extenuado. Son aquellos a los que les hace falta tiempo y les impide organizarse
como les gustaría, esta interesados en sus finanzas por eso, suele utilizar
aplicaciones móviles, realiza sus pagos por domiciliación bancaria e
intenta automatizar al máximo la gestión de sus cuentas.
Cliente practico. El cliente práctico quiere tener las mínimas interacciones con su banco.
Cuando estas son ineludibles, prefiere realizarlas por internet. En casos
complicados, también espera poder contactar con su banco por teléfono
El hiperdigitalizado. Conoce todas sus funcionalidades digitales y sabe dónde encontrar la
información que busca a golpe de dedo. Se pasa el día conectado
calculando y controlando sus cuentas, depósitos, gastos, presupuestos,
entre otros.
que eligen la forma de sentirse a gusto y que por supuesto no interfiera con el desarrollo
normal de sus actividades es por esto que se evidencia un cambio significativo puesto que
antes, los clientes financieros aceptaban el horario tradicional de las sucursales y esperaban
todo el fin de semana para abrir cuentas o solicitar préstamos. Ahora ya no. Los clientes
digitales esperan una respuesta inmediata a sus peticiones y quejas, puesto que siempre se
ayuda para la gestión personalizada de sus finanzas. Por ejemplo, el cliente espera que la
cuentas.
5.2 Posicionamiento.
a su solidez, transacciones por internet y teléfono y amplia red de oficinas, daviplata ofrece
bajos cosos a sus clientes y rapidez en la prestación de sus servicios. Sin olvidar su política de
inclusión bancaria con el fin de vincular a los estratos 1,2 y 3 en el acceso a todos los
6. Conclusiones y recomendaciones
- Daviplata como producto es eficiente en el manejo de marketing acorde al
instrumento de valoración presentado, debe enfocar su estrategia en el manejo optimo
y eficiente de la información recibida por sus usuarios para establecer estrategias
comerciales y de posicionamiento de marca tanto en clientes, canales y competidores.
- El producto abarca un mercado importante referente a inclusión financiera pago
subsidios, nomina, comercios, proveedores entre otros.
- La propuesta de valor del producto se enfoca en entregar un servicio 100% digital sin
costo para el usuario final como beneficio y recomendación para este producto se
puede desarrollar un plan de incentivos y fidelización por medio de la acumulación de
puntos por el uso del producto los cuales se pueden redimir en bonos digitales.
- El segmento está definido tanto en variables psicográficas y conductuales que
permiten a la marca conocer su cliente, gustos, personalidades, actitudes, estilos de
vida y conductas; esto genera una ventaja competitiva ya que permite desarrollar las
estrategias personalizadas para los diferentes segmentos que el producto abarca.
- El perfil del consumidor Daviplata es aquel que desea ser parte del sector financiero,
accediendo a un servicio que no le genere costo, que le permita autogestión, lo
involucre en la era digital y le permita realizar retiros, transferencia, pagos y compras.
Bibliografía
Banco Davivienda S.A. (2021, August 2). Banco Davivienda S.A.
Https://Ir.Davivienda.Com/Overview/.
CELENT. (2018, April 23). GANADOR DE BANCO MODELO 2018 POR INNOVACIÓN EN CANAL DE
CONSUMO: BANCO DAVIVIENDA. Https://Www.Celent.Com/Insights/842568553.
CELENT (2018). Model bank winner for consumer channel innovation: Banco Davivienda. Disponible
en: https://www.celent.com/insights/842568553
Forbes. (12 de abril de 2021). Daviplata estrena función, quiere apoyar a los negocios
colombianos. Disponible en https://forbes.co/2021/04/12/economia-y-finanzas/daviplata-
estrena-funcion-quiere-apoyar-a-los-negocios-colombianos/
Kotler, P. y Keller, K.L. (2015). Marketing Management. New: York: Pearson. Disponible en
https://www-ebooks7-24-com.bdbiblioteca.universidadean.edu.co/stage.aspx?il=&pg=&ed=
La República (4 de marzo de 2021). Nequi y DaviPlata reinan con más usuarios colombianos
entre las billeteras móviles. Disponible en: https://www.larepublica.co/finanzas/nequi-y-
daviplata-reinan-con-mas-usuarios-colombianos-entre-las-billeteras-moviles-2835107
La República (13 de abril de 2021). Daviplata creó Mi Negocio, el perfil dirigido a tenderos,
vendedores y emprendedores. Disponible en: https://www.larepublica.co/finanzas/daviplata-
creo-mi-negocio-el-perfil-creado-para-tenderos-vendedores-y-emprendedores-3152288
Anexos
Cliente
Puntaje Peso
A. ¿Reconoce la gerencia la La gestión cree principalmente en términos de vender 0
importancia de diseñar a la empresa productos actuales y nuevos a quien los comprará.
a satisfacer las necesidades y deseos La gerencia piensa en términos de servir una amplia gama de 1
de los mercados eligidos? mercados y necesidades con igual efectividad.
La gerencia piensa en términos de servir a las necesidades y 2 2
deseos de mercados bien definidos elegidos por su
crecimiento a largo plazo y potencial de ganancia para la
empresa
B. ¿La administración desarrolla No 0
diferentes ofertas y marketing para
Un poco 1
diferentes segmentos del mercado?
En una medida 2 2
C. ¿La administración tiene una No, la gerencia se concreta en la venta y el servicio de sus 0
opinión completa del sistema de clientes inmediatos.
marketing (proveedores, canales, Algo, la gerencia toma una visión larga de sus canales aunque 1
competidores, clientes, entorno) en la mayor parte de su esfuerzo va vendiendo y manteniendo a
la planificación de su negocio? los clientes inmediatos.
Sí, la gerencia realiza una opinión completa de sistemas de 2 2
marketing que reconoce las amenazas y las oportunidades
creadas para la compañía por cambios en cualquier parte del
sistema.
Organización integrada de marketing
D. ¿Hay integración y control de No, las ventas y otras funciones de marketing no están 0
marketing de alto nivel de las integradas en la parte superior y es un conflicto improductivo
principales funciones de marketing? improductivo.
Algo, existe una integración y control formal de las 1
principales funciones de marketing, pero menos que la
coordinación y cooperación satisfactorias.
Sí, las principales funciones de marketing están efectivamente 2 2
integradas.
E. ¿Funciona bien la gestión de No, hay quejas de que el marketing no está acostumbrado en 0
marketing con la gestión en la las demandas y los costos que se encuentran en otros
investigación, la compras de departamentos.
fabricación, la distribución física y Algo, las relaciones son amistosas, aunque cada departamento 1
las finanzas? prácticamente actúa para servir a sus propios intereses de
poder.
Sí, los departamentos cooperan efectivamente y resuelven 2 2
problemas en el mejor interés de la compañía en su conjunto.
F. ¿Qué tan bien organizado es el El sistema está mal definido y mal manejado. 0
nuevo desarrollo de productos?
El sistema existe formalmente pero carece de sofisticación. 1
¿proceso?
El sistema está bien estructurado y profesionalmente personal. 2 2
Información adecuada de marketing
G. ¿Cuándo fueron las últimas Muchos años atrás 0
estudios de comercialización de
Hace unos pocos años 1 1
clientes de clientes, comprando
influencias, canales y competidores Recientemente 2
realizados?
H. ¿Qué tan bien la gestión conoce No del todo 0
el potencial de ventas y la
Un poco 1
rentabilidad de los diferentes
segmentos de mercados, clientes, Muy bien 2 2
territorios, productos, canales y
tamaños de pedidos?
I. ¿Qué esfuerzo se gasta para medir Poco o no esfuerzo 0
la rentabilidad de diferentes gastos
Algún esfuerzo 1
de marketing?
Esfuerzo sustancial 2 2
Orientación estratégica
J. ¿Cuál es el alcance de la La gerencia hace poca o ninguna planificación de marketing 0
planificación formal de marketing? formal.
La gerencia desarrolla un plan de marketing anual. 1 1
Managemnet desarrolla un plan de marketing anual detallado 2
y un plan de largo alcance que se actualiza anualmente
K. ¿Cuál es la equidad de la La estrategia actual no está clara. 0
estrategia de marcado actual?
La estrategia actual es clara y representa una continuación de 1
la estrategia trincial.
La estrategia actual es clara, innovadora, basada en datos y 2 2
bien razonada.
L. ¿Cuál es la extensión del La gerencia hace poco o ningún pensamiento de contingencia. 0
pensamiento y la planificación de la
La administración hace algún contingencia pensando a pesar 1
contingencia?
de la planificación de contingencia formal.
La gerencia identifica formalmente las contingencias más 2 2
importantes y desarrolla planes de contingencia.
Eficiencia operacional
M. ¿Qué tan bien es el pensamiento Mal 0
de marketing en la parte superior
Equitativamente 1
comunicada e implementada en la
línea? Exitosamente 2 2
N. ¿Se está gestionando un trabajo No, los recursos de marketing son inadecuados para que el 0
efectivo con los recursos de trabajo se haga.
comercialización? Un poco. Los recursos de comercialización son adecuados, 1
pero no están empleados de manera óptima.
Sí, los recursos de marketing son adecuados y se emplean de 2 2
manera óptima.
O. ¿La administración muestra una No. Las ventas y la información del mercado no son muy 0
buena capacidad para reaccionar de actuales, un tiempo de reacción de gestión es lento.
manera rápida y efectiva a los Un poco. La administración recibe información bastante 1 1
desarrollos en el lugar? actualizada sobre ventas y mercado; El tiempo de reacción de
gestión varía
Sí, la administración ha instalado sistemas que producen 2
información actualmente actual y tiempo de reacción rápida
Puntaje 28