Garantías Crediticias

Actividad Nº 8

Estudiantes:
Nathalia Ángel Moreno
Carlos Arturo Cruz muñoz
Juan Sebastián Carabali Montenegro

Presentado a Tutora:
María Betty López Sanabria

UNIMINUTO
Corporación Universitaria Minuto de Dios

Santiago De Cali
2022-1
 TABLA DE CONTENIDO

INTRODUCCIÓN............................................................................................................................................. 3
CONCEPTO DE GARANTÍAS CREDITICIAS ...................................................................................................... 4
CLASIFICACION DE LAS GARANTÍAS CREDITICIAS ......................................................................................... 4
CONSTITUCIÓN DE LAS GARANTIAS CREDITICIAS ......................................................................................... 5
EN CASO DE INCUMPLIMIENTO DE LA OBLIGACIÓN SOBRE QUIEN Y COMO RECAEN LOS EFECTOS .......... 6
DERECHO DE LAS GARANTIAS ....................................................................................................................... 7
CUADRO COMPARATIVO DE GARANTIAS CREDITICIAS ................................................................................ 8
CONCLUSIÓN............................................................................................................................................... 11
WEBGRAFIA................................................................................................................................................. 12
 3

INTRODUCCIÓN

Las garantías crediticias son un conjunto de bienes, solvencias o compromisos que aseguran el
cumplimiento de una obligación financiera.

Es importante para cualquier ente crediticio garantizar el pago de cualquier obligación que
contraiga cualquiera de sus clientes, para esto es importante que el ente deba verificar la
solvencia económica del principal de la obligación como de la persona que se presenta como
respaldo a la obligación.

Se resalta que todos los medios de garantías para las personas aplican de modo distinto, por lo
tanto, se debe realizar un estudio y así mismo clasificarla, ya sean personales o reales.
 4

CONCEPTO DE GARANTÍAS CREDITICIAS

Las garantías son todos los medios que respaldan o aseguran el pago o reembolso de los créditos
otorgados.

La garantía es un colateral, y su función es garantizar el cumplimiento de una obligación

económica.

CLASIFICACION DE LAS GARANTÍAS CREDITICIAS

En colombia existen dos clases de garantías, cómo son:

1. Las garantias personales

2. Las garantias reales

Garantías Personales: Son aquellas donde no se tiene en cuenta bienes específicamente

determinados; lo que tiene importancia es la persona del obligado como fiador o como codeudor
solidario. Se trata de garantías subjetivas, Las garantías personales representan la obligación que
contrae una persona natural o jurídica de respaldar el pago de una obligación crediticia. Se
formalizan mediante la suscripción de instrumentos establecidos por ley, entre otros se tienen:

1. El fiador
2. El codeudor
3. Avalista

Garantias reales: Son las que afectan un bien determinado otorgando los derechos de preferencia
y de persecución al acreedor. En estas garantias la posibilidad de cobro se vincula con la premisa
y correta individualizacion del bien.
 5

Las garantías reales pueden ser constituidas por el mismo deudor o por un tercero, exigiéndose
en todos los casos que se trate del propietario del bien, de ahí su importancia para el acreedor
para la seguridad de sus acreencias.

De esta se desprenden:

Hipoteca

Prenda

CONSTITUCIÓN DE LAS GARANTIAS CREDITICIAS

La Fianza: no está sujeta a solemnidades especiales, sino que puede constituirse por documento
privado y sin el consentimiento y aun contra la voluntad del afianzado, la fianza está sujeta al
pago de impuesto de timbre y puede ser abierta o cerrad, con o sin límite en el tiempo en el caso
de ser abierta.

La Hipoteca: Se constituye por escritura pública la que afecta un inmueble en garantía del
cumplimiento de cualquier obligación propia o de un tercero. La garantía no determina la
desposesión del bien. Las hipotecas sobre un mismo bien tendrán preferencia por razón de su
antigüedad conforme a la fecha de su inscripción en el Registro de Propiedad Inmueble. Valga
mencionar que las entidades financieras sólo aceptan primeras hipotecas.

La Prenda: se constituye mediante la entrega física o jurídica, del bien mueble, siendo la
entrega jurídica cuando el bien queda en poder del deudor.
 6

EN CASO DE INCUMPLIMIENTO DE LA OBLIGACIÓN SOBRE QUIEN Y COMO

RECAEN LOS EFECTOS

La fianza: cuando la fianza es solidaria el fiador debe cancelar la totalidad del saldo insoluto
teniendo acción contra el deudor principal y los otros fiadores. Cuando no se ha pactado
expresamente la solidaridad fiador responderá solo por su parte del pago, a esto se le conoce
como beneficio de división.

La hipoteca: Si no se cumple con la obligación se pagará al acreedor con el producto de la venta

forzada del bien u otorgándolo como resultado de un proceso ejecutivo o similar, y solo lo puede
otorgar el dueño de dicho bien que se ha ofrecido como garantía.

La prenda: Si el deudor no paga la deuda, deberá pagar con lo recaudado de dicha venta.

si el valor del objeto entregado en prenda no alcanza para cubrir la deuda, el resultado de la venta
se imputa primero a los intereses y gastos relacionados con la venta o subasta, y el excedente se
abona al capital.
 7

DERECHO DE LAS GARANTIAS

El derecho de las garantías personales, es una forma de respaldar un préstamo tomando como
aval la propia solvencia del deudor, así como agregar un avalista o garante. Es decir que toda
garantía personal, es aquella donde el solicitante del servicio pone como garantía su generación
regular de ingresos y su patrimonio. Tipo de garantías persónales:

El derecho de las garantías reales: afectan un bien determinado otorgando los derechos de
preferencia y persecución al creador. Esta garantía otorga un privilegio de cobro al acreedor. Aun
en el caso de liquidación del propietario del bien dado en garantía. Se garantiza el cumplimiento
de una obligación mediante la afectación de uno o más bienes. No se persigue al propietario, sino
al bien en si hipoteca. Los derechos principales son:

• La propiedad
• El usufructo
• La reserva de dominio
 8

CUADRO COMPARATIVO DE GARANTIAS CREDITICIAS

Fiador
El fiador consiste en una
garantía personal que solo
se ejecuta después de que
el dueño finalizo todas las
acciones judiciales que
tiene a mano para ejecutar
como deudor principal. Y
en esta es posible librarse
de ser fiador.
GARANTIAS PERSONALES
Codeudor
El codeudor es una persona
natural que responde solidaria e
ilimitadamente a todas las
obligaciones del deudor
principal la cual es termino
apoyando. Cabe aclarar que el
acreedor tiene la facultad de
elegir si persigue al deudor o
codeudor. Si el codeudor paga y
la deuda no le favoreció puede
exigir al deudor el reintegro de
lo que el pago.
Avalista
Un avalista es como hablar de un
codeudor, con algunas diferencias:
1) El codeudor responde solidaria e
ilimitadamente. El avalista solo
responde solidariamente, y puede
limitarse a su responsabilidad.
2) El Codeudor debe dar claridad de
que él es codeudor de dicha deuda.
Para el avalista basta solo con firmar
un título valor sin atribuirle otro
significador quiere decir que solo por
firmar lo vuelve avalista.

GARANTIAS REALES

Hipoteca Prenda

La hipoteca es un derecho real constituido para
asegurar el cumplimiento de una obligación (como
el pago de un préstamo) que le confiere a su titular
el derecho de realización de valor de un bien, el
cual, aunque gravado, permanecerá en posesión de
su propietario brindando al acreedor, si la deuda
no es saldada en el plazo acordado, el derecho de
promover la venta forzosa del bien y con los
obtenido se puede realizar el pago del crédito.
Como bien se sabe es un derecho real de garantía
que asegura al acreedor el cumplimiento de su
crédito a través del poder especial que se le
confiere sobre la cosa que se da en garantía o cosa
pignorada.
La prenda debe ser puesta en posesión del
acreedor, esto quiere decir, que se da un
desplazamiento de la posesión, sin embargo, no
tiene posibilidad de venderla, porque solo
significa posesión y no dominio de esta.

DIFERENCIAS ENTRE HIPOTECA Y PRENDA

 9

• La hipoteca recae sobre bienes inmuebles y la prenda sobre bienes muebles.

• La hipoteca requiere ser elevada a escritura pública, la prenda no.
• En la hipoteca el propietario no se desprende de la posesión y uso del bien; en la
prenda sí.

OBLIGACIONES GARANTIAS PERSONALES Y REALES

La fianza: es definida, en nuestro Código Civil como la garantía donde una o más personas
responden por una obligación ajena, siempre y cuando el deudor principal incumpla en todo o en
alguna parte del evento que este incumpla al acreedor este tiene el poder de confirmar primero, si
la persona que le va a cubrir la deuda no tiene la capacidad para cubrir con esa obligación.

Por ejemplo, al pago de un alquiler, depósito o crédito.

Aval: entre estas dos figuras jurídicas podemos establecer las siguientes diferencias: por la
fianza una persona se compromete a responder por las obligaciones de otro y puede otorgarse en
cualquier documento, basta que sea escrito; el aval es una obligación cambiaria que debe constar
en el texto del título-valor, es una garantía personal que se formaliza con la firma de la avalista
puesta en el anverso de un documento de crédito o título valor.

Por ejemplo, Si el cliente no cuenta con ingresos regulares y demostrables, es decir, si no tiene
nómina, está desempleado o no declara sus ganancias.

Carta fianza: Es un contrato de garantía del cumplimiento de una obligación ajena suscrito
entre el fiador y el deudor y que se materializa en un documento valorado emitido por el fiador,
generalmente una entidad financiera, a favor del acreedor quien puede ser un prestamista o una
entidad contratante; en caso de incumplimiento del deudor el fiador asume la obligación.

Por ejemplo, entidades financieras son las encargadas de ofrecer dentro de su cartera de
productos diversas maneras de financiamiento, a través de créditos directos, u otros medios como
es la carta fianza. Este documento se suscribe entre el fiador, que es el banco, y el deudor.
 10

REALES:

LA PRENDA: Se entrega una cosa mueble para la seguridad de un crédito. Tipos de prendas:

• Prenda Comercial Ordinaria

• Prenda Especial de Comercio
• Prenda Agrícola e Industrial

GARANTIA MOBILIARIA: Se constituye sobre un bien mueble, mediante su entrega física o

jurídica (descrito en un contrato), para asegurar el cumplimiento de cualquier obligación.

HIPOTECA: Garantía, mediante el cual se grava/ afecta un bien inmueble para el cumplimiento
de una obligación. No hay desposesión, el inmueble continuo en poder del deudor.

DEVOLUCIÓN CREATIVA

Haga una reflexión sobre la cuál determine cuáles fueron las estrategias que implementó
para poder desarrollar las actividades que se propusieron dentro de cada unidad y que le
permitió mejorar en su proceso de aprendizaje.

Como grupo siempre estuvimos atentos ante los lineamientos dados por la profesora en cada
tema, se tuvo en cuenta la asistencia a las clases virtuales a las explicaciones, y a los ejemplos
explicativos que proporcionó la profesora para cada tema visto.

Se tuvo en cuenta todo el material dado por la profesora para consultar, y así mismo se realizaron
las profundizaciones a los temas.

Como grupo se logra la sincronización al desarrollar los trabajos, se tienen en cuenta cada uno de
los aportes dados y se hace retro alimentación de cada tema en línea, haciendo uso de las
plataformas virtuales actuales que permiten el trabajo sincrónico.
 11

CONCLUSIÓN

En Colombia existe el FNG (fondo nacional de garantías), que busca facilitar el acceso a créditos
para trabajadores independientes, empresas desde micros hasta grandes empresas en Colombia,
todo mediante garantías. Además, también respalda la financiación de compra de vivienda de
interés social.

El FNG está vigilado por la superintendencia financiera y por entes de control interno.

Las garantías crediticias en Colombia por lo tanto son un subcontrato accesorio que garantiza el
cumplimiento de una obligación ya existente.

La función de una garantía crediticia en un crédito es garantizar que el deudor cumpla con el
pago de una obligación que ya se le ha aprobado, y disminuyendo el riesgo de un inconveniente
por no pago.
 12

WEBGRAFIA

https://www.bancoldex.com/sites/default/files/267_5capitulo_iii_garantias_0.pdf

https://es.slideshare.net/Trejitos/derechos-de-garantias-reales-y-personales

https://encolombia.com/derecho/codigos/civil-colombiano/codcivillibro4-t35/

https://ladiferenciaentre.info/hipoteca-prenda/

https://www.gerencie.com/diferencia-entre-prenda-e-
hipoteca.html#:~:text=La%20hipoteca%20recae%20sobre%20bienes,bien%3B%20en%20la%20
prenda%20s%C3%AD.