Actividad 8

Garantías Crediticias

Legislación Comercial

NRC 4484

Presentado Por:

Karol Venegas - ID 682253

Corporación Universitaria Minuto de Dios

Facultad de Ciencias Empresariales

Bogotá D.C.

2018
 Introducción

Se busca conocer y establecer el concepto de garantías crediticias, buscando

los medios que respaldan los pagos de los créditos otorgados, también se busca
conocer las diferencias entre las garantías crediticias personales y las reales, las
obligaciones, los derechos, la forma de constitución, y las diferentes bases que lo
fundamentan.
 Garantías crediticias

Es la cobertura contractual en los diferentes tipos de operaciones de

préstamo o créditos que respaldan el pago o reembolso de los créditos otorgados,
asegurando el cumplimiento de una obligación y disminuyendo el riesgo eventual
de incumplimiento.

Clasificación de las garantías

Personales: Asegura una obligación ajena sin afectar o gravar bienes determinados.

Reales: Afecta un bien determinado, mueble o inmueble, al cumplimiento de una

obligación.

Obligaciones
Fianza y solidaridad obligaciones que adquiere un tercero o garante de
cancelar la obligación del acreedor en caso que este no cumpla, derechos de crédito
para su titular respaldo por el patrimonio del obligado.

Fianza: obligación en la cual una o más personas responden por una

obligación ajena si el deudor principal la incumple, este debe tener capacidad de
obligarse a si mismo y tener bienes que le garanticen el respaldo de la deuda.

Solidaridad pasiva: es un vínculo jurídico que contraen las partes en el cual

el acreedor puede exigir al deudor de una obligación que cumpla en su totalidad.

Aval: es una garantía cambiaría por la cual se asegura en todo o en parte el

pago de un título valor, el avalista puede ser persona natural o jurídica, el aval
puede constar en el mismo título o en hoja adherida, para otorgarlo en el título
deberá insertarse la firma de quien lo presta, la indicación de ser por aval u
expresión equivalente la mención de la cantidad y la persona avalada

Derechos
Garantía personal

- Es un sujeto quien asegura el cumplimiento de la obligación

- No existe el derecho de perseguir los bienes del.garante, por cuanto el
derecho de garantia no esta concretado en ningun bien especifico.
- Todo el patrimonio del garante responde por la deuda e su garantizado

Garantía real

- Otorga un derecho de persecusion sobre el bien dado en garantia.

- Recae sobre un bien o varios bienes determinados.
 - No existe tales beneficios, porque es un derecho indivisible y grava la
totalidad del bien expresamente afectados.

Forma de constitución

Sobre inmuebles
A. Hipoteca: Se constituye por escritura pública la que afecta un inmueble en
garantía del cumplimiento de cualquier obligación propia o de un tercero.

B. Anticresis: El contrato debe otorgarse por escritura pública, expresando la

renta del inmueble y el interés que se pacte; la renta del inmueble se aplica al
pago de los intereses y gastos y el saldo al capital.

Sobre muebles
La prenda se constituye mediante la entrega física o jurídica, del bien mueble,
siendo la entrega jurídica cuando el bien queda en poder del deudor.

Efectos de incumplimiento

El acreedor puede realizar el valor del bien pignorado, solicitando su

enajenación forzosa a través de los procedimientos judiciales o extrajudiciales
legalmente previstos y, en concreto mediante la venta extrajudicial. La enajenación
se hace por ante Notario, en subasta pública y con citación del deudor y del dueño
de la prenda en su caso. Si en la primera subasta no fuese enajenada la prenda, se
puede celebrar una segunda subasta con iguales formalidades. Si tampoco se
enajenare, el acreedor podrá hacerse dueño de la prenda, estando obligado a dar
carta de pago de la totalidad de su crédito.

Diferencias entre Garantías personales y reales

La garantía real los bienes con los que responde el deudor son bienes tangibles
y personales, en cuanto a la garantía personal, no se tienen en cuenta ningún bien
en concreto, sino que la propia persona acreedora ofrece una garantía titulo
personal de que va a cumplir con la obligación, se trata de una garantía más
subjetiva ya que no existe ningún bien tangible en el que el deudor pueda apoyarse
sino que se trata de un acuerdo de cumplimiento.

a. Garantías personales: Como el fiador, el codeudor y avalista:

Fiador: esta figura se encuentra regulada en el 2361 del Código Civil, y consiste
en una garantía personal que sólo se ejecuta después de que el acreedor finalizó
todas las acciones judiciales que tiene a mano para ejecutar al deudor principal.
 Codeudor: El codeudor es un deudor solidario. Responde solidaria e
ilimitadamente de todas las obligaciones del deudor principal que terminó apoyando.
En este caso, el acreedor tiene la facultad de elegir si persigue al deudor o al
codeudor.
Avalista: Cuando hablamos de avalista, hablamos de un codeudor en materia de
títulos valores, con unas pequeñas diferencias:
- El codeudor responde solidaria e ilimitadamente.
- El avalista responde solidariamente, pero puede limitar su responsabilidad
(por ejemplo, poner que sólo responde hasta cierto monto)
- El codeudor debe declarar expresamente que es codeudor. Para ser
avalista, basta con firmar un título valor sin atribuirle otro significado, y por
ley, esa sola firma lo vuelve avalista (art. 634 numeral 2 del Código de
Comercio). Por eso, está terminantemente prohibido firmar “como testigo”
en un título valor. Si lo hace, queda como avalista.

b. Garantías reales: Hipoteca y prenda.

Hipoteca: .Las hipotecas sobre un mismo bien tendrán preferencia por razón de su
antigüedad conforme a la fecha de su inscripción en el Registro de Propiedad
Inmueble.

Prenda: La prenda (o pignoración) es otro derecho real de garantía que puede

constituir el acreedor sobre un bien mueble para asegurar el pago de una deuda y
que no puede ser incluido en los supuestos de hipoteca mobiliaria.
 Conclusión

Las garantías consisten en respaldar los créditos que se otorgan,

estableciendo la estructuración del financiamiento tanto de un proyecto como de una
empresa, Como pudimos ver la garantía crediticia es la cobertura contractual en los
diferentes operaciones de préstamo o crédito para limitar o eliminar, mediante elesta
blecimiento de garantías reales o personales.

Por otro lado, la legislación en materia de garantías debe incentivar la

inversión privada haciendo que los empresarios puedan conocer fácilmente cual es
el marco legal aplicable, ya que para algunos contratos es de vital importancia
conocer el marco legal aplicable en materia de garantías.
 Bibliografía.

 Colombia. Presidencia de la República. Decreto 410 de 1971. Por el cual se expide el

Código de Comercio. Diario Oficial No. 33.339 del 16 de junio de 1971.
 Becerra, M. y Orozco, L. (2005). Régimen legal de las garantías o cauciones. Bogotá D.C.:
Bancoldex.
 Mavila, D. (2004). Garantías Crediticias. Industrial Data, 7, (1), 61-64.