Técnico en servicios y operaciones microfinancieras

Presentado por:

Rosa Linda Meza Doria

Instructor:

Carlos Yepes

Servicio Nacional de aprendizaje sena

Lorica-cordoba

Año 2022
 Introducción

La cobranza es un proceso por la empresa y específicamente por el departamento de cobranzas, en esta

etapa es fundamental utilizar avisos y reclamos a los clientes morosos, para ellos utilizaremos distintos
canales cavaritales y por último la llamada telefonica ya que al recurso humano es el más caro, es
consecuencia, recomendamos que se tipo de cobranza se realizará en Formar interna utilizando,
metodología, procesos y buenas prácticas basadas en un sistema de cobranza, que lo ayude en el
proceso.
 1. Ejercicios de afianzamiento

1.3 De acuerdos a sus presaberes, responda las siguientes preguntas:

a. ¿Que es la altura de mora?

Te refiere a los días de atrasos en la que hay en curre una persona por no para sus obligaciones, es decir,
es el tiempo que se demore una persona, en pagar una cuota de terminar obligación.

b. ¿Cómo considera que se puede cobrar sin que el cliente se sienta ofendido?

Se debe mantener la sinceridad y la amabilidad para que el cliente no sé sienta presionado, pero a la vez
en tienda lo que puede suceder si no paga. También se puede ofrecer flexibilidad de pago, eso no es
permiten tener el control de la situación y se muestra que se está abierto a las alternativas al pago.

c. ¿Será posible Fidel y para un cliente al que se le debe cobrar? ¿Cómo?

Por supuesto se necesita que el analista del crédito tenga la habilidad de mantener en todo momento la
calma y darle opciónes en las que el clientes y la entidad puedan salir beneficiarios. Si el cliente por
alguna razón no puede pagar la totalidad de la cuota se puede llegar a un acuerdo para que se permita
hacer un bono.

d. ¿Si para adquirir un microcrédito, en las condiciones de le puede decir al cliente que las cuotas
no pueden tener ni un solo día de mora? ¿Qué opción tiene acerca de esa política y de aquel
cliente que pagas tanto los días después del vencimiento del pago?

Pienso que es una política qué se implementó para poder tener el orden en el recaudo y es necesaria,
sin embargo, es una política qué afecta a mí me de personas que por distintas razones no pueden hacer
tus pagos a tiempo, es más que claro que ese sistema necesita una serie de estudios y reformas.

e. ¿Porque será importante la microfinanciera, que el cliente pague puntual?

Es importante porque de esto depende nivel de flujo de efectivo que haya en la entidad, porque la
entidad tiene otros objetivos financieros qué cumplir.

f. ¿Las tasas de interés del microcrédito, son altas o bajas? ¿Porque?

Definitivamente altas ya que las tasas de interés de las operaciones de créditores poner
comportamiento de diversos factores como riesgo de crédito de las operaciones a financiar, la liquidez
del mercado y la estrategia comercial definida por cada entidad vigilada.

1.6. por favor realice una búsqueda de información que le permita responder la siguiente preguntas
planteadas:
 a. ¿Qué es la gestión de cobranza?

Es el proceso para lograr el pago por un producto o servicio cancelación de una deuda. Este pago se
puede hacer antes, durante o después de recibir el producto o servicio, según se haya pactado entre las
partes.

b. ¿Cuáles son los tipos, etapas o faces de la cobranza? ¿En qué consiste?

Cobranza administrativa: es la etapa de atraso inicial, que entre 1 y 90 días de atraso o mora.el tipo de
cobranza administrativa es gestionado internamente por la empresa por el área de finanzas y
específicamente por el departamento de cobranzas.

Cobranza extrajudicial: si la cobranza administrativa, no da resultados y no se consigue el pago y se han

agotado todas la acciones y recursos que se disponen se pasa a la segunda etapa de cobranza, por lo
que se deben adaptar otras medidas como la cobranza extrajudicial.

Cobranza judicial: llegar a esta etapa de cobranza es perjudicial para la empresa, no sólo por su impacto
en el capital de trabajo, sino del costo de realizarla aumenta consideradamente. Sin embargo, aún
dentro de esta etapa, en cualquier momento e puede volver a la etapa de cobranza extrajudicial.

c. ¿Qué consecuencias tiene la cartera morosa tanto para el cliente, como para la entidad
prestamista?

El nivel de cada crédito se castiga con provisiones que son fijadas, en nuestro caso, por la
superintendencia de Banca, seguros y AFP (SBS). Por esta razón, un incremento en la morosidad o en el
volumen del crédito con problemas, se refleja en un momento del nivel de riesgo y, por ende, un
crecimiento en las provisiones solicitadas por el regulador, qué es el dinero movilizado y que no puede
ser prestado, de modo que afectan la rentabilidad de la entidad financiera.

d. ¿Porque el uso de la tecnología es clave para la gestión de cobranza? Por ejemplo:

Plataformas tecnológicas, uso de Software.

Beneficios de la tecnología en gestión de cobranza, es el aumento de los canales de atención. Esto

permite que se tengan medios de uso común de los clientes para el proceso de recuperación de la
cartera.

e. La consolidación de información y su administración, optimiza la gestión de cobranza, dicho lo

anterior, por favor indique: de que trata el sistema de información administrativa para la
cobranza? ¿Por qué es importante?
Teniendo en cuenta, un sistema de gestión de cobranza, es una herramienta que permite realizar
procedimientos autorizados para facilitar el cobro de aquellos documentos morosos para la empresa al
reducir tiempo, integrar la información y mejora la estadística del cobro.

f. ¿Qué ocurre en la gestión de cobranza si la base de datos de los cliente está desactualizada?

De nada sirve tener almacenada informaciónde nuestros clientes si está no está actualizada. Cómo su
nombre indica, las bases de datos contienen, pero no cualquier tipo de datos: estamos hablando de
personas, de manera de ser y de actuar, de preferencia, etc. Y las personas hacen mayores, se mudan,
tienen hijos, cambian en definitiva.

La importancia de una base de datos para el sistema de recaudación de forma provechosa. Logrando
gestionar de forma más eficiente los recursos para atacar cada uno de los casos de la mejor manera
posible y brindar soporte a las actividades llevadas a cabo a lo largo del proceso alcanzando un control
sobre cada uno de los clientes deudores.

g. ¿Qué reportero o informe podran generar estás plataformas tecnológica o software?

Medir el nivel de efectividad de la cobranza, llevar el control de la cantidad de clientes por cobrador y el
monto recaudado por cada uno, racionalizar la carga de trabajo, el tiempo que se toma cada asesor con
cada cliente, etc.

h. En un reporte impreso de cuotas por cobrar a clientes en una entidad financiera, ¿Que
variables o aspectos se verán reflejados? Por ejemplo: nombre, fecha, etc.

Cuotas pagas, cuotas por pagar, cuotas vencidas, valor en mora, fecha inicio del préstamo, fecha fin del
préstamo, interés.

i. Con las variables que averiguo, ¿Cómo priorizaria la cartera?

Priorización basada en impulsor empresarial.

Priorización basada en campos calculados manualmente.

j. ¿El asesor de cobranza podrá general algún informe o reporte de su labor?

Aplicar la politicas de cobranza y desarrollo de programas de recaudos, de tal forma que la eficacia
genere valor para la organización. Identifica de forma eficaz de los recaudos para su oportuna
contabilización.

1.9 la etapas de cobro son la gestión y seguimiento que se realiza de los pagos desde antes de su fecha
de vencimiento, recaudo e identificación del pago, recuperación, actualización y monitoreo de la
cartera vencida.
 2. Ejercicios de apropiación - informe "categorizar la cartera"

Objetivo:

Identificar la caracterización de la cartera como el concepto que utilizamos para ordenar las cosas, para
comprenderlas y para determinar sus diferencia generalmente conforme al grado de importancia.
También facilita la optimización de la cartera, asegurando que los componentes de la cartera sean
seleccionados y manejados dentro de un conjunto de categorías que abordan la estrategia y objetivos
de la organización.

Proceso:

A cada cliente se le caracterizara según las políticas de la entidad financiera que van a ser de acuerdo a
los días de mora en los que se encuentre cada clientepara seguir el debido proceso es importante que se
tenga en cuenta:

 El número de días de mora del cliente.

 Asignar acuerdo a la mora, la respectiva acción que señala la microfinanciera. Para esto se
realizó una tabla con las políticas de la entidad para que sea más fácil si comprensión.
Resultados - caracterización de la cartera
Fecha del reporte - 28 de octubre del 2021
Priorizar la cobranza:
La cobranza se priorizará según las acciones descritas en la política de la entidad financiera.