Etapas del Proceso de

FACULTAD DE CIENCIAS DE LA EMPRESA

EAP de Administración y Finanzas

Cobranza
Crediscotia Financiera S.A
Gestión de cobranzas y recuperaciones

DOCENTE:
Herbert, ARROYO DÁVILA

INTEGRANTES
CRUZ REYMUNDO, Keythi Gianella
ESPINOZA PARI, Lizbbet Judit
NUÑEZ RUDAS, Neisha
Figura 1. Evolución de la estructura de la cartera de colocaciones de las IMFs
Nota: Tomado del reporte de la clasificadora de riesgo Equilibrium hasta setiembre del 2018 (
http://www.equilibrium.com.pe/sectorialmfiset18.pdf)
Figura 1. Evolución de la estructura de la cartera de colocaciones de las IMFs
Nota: Tomado del reporte de la clasificadora de riesgo Equilibrium hasta setiembre del 2018 (
http://www.equilibrium.com.pe/sectorialmfiset18.pdf)
Figura 1. Evolución de la estructura de la cartera de colocaciones de las IMFs
Nota: Tomado del reporte de la clasificadora de riesgo Equilibrium hasta setiembre del 2018 (
http://www.equilibrium.com.pe/sectorialmfiset18.pdf)
 Gestión de
cobranzas
Para Bautista (2017), la gestión de cobranza es

el conjunto de acciones coordinadas y aplicadas

oportuna y adecuadamente a los clientes para

logara la recuperación de los créditos, debe ser

interactivo, empático, con un oportuno y

frecuente contacto con el cliente, brindando

alternativas de solución oportunas para cada

caso con un seguimiento y control continuo.

ESTRATEGIAS PARA
ESTRATEGIAS PARA
LA RECUPERACIÓN
LA RECUPERACIÓN
DE
DE LA
LA CARTERA
CARTERA
VENCIDA
VENCIDA
 COBRANZA Y SU
APLICACIÓN EL
ÁREA DE
COBRANZAS DE
CREDISCOTIA
Las etapas de cobranzas las gestiona la empresa
Servicios, Cobranzas e Inversiones (SCI),subsidiaria
del grupo y encabezada por el área de riesgos con
lo que se asegura que las políticas y estrategias de
cobranzas estén alineadas a nivel de grupo, de esta
manera entrevistamos a la delegada de los
gestores de cobranza, que tiene conocimiento
acerca de toda esta área.
 Tramos de cobranza

(1-30) (31-60) (61-90) (91-120) (121 a más)

Tramo 1 Tramo 2 Tramo 3 Tramo 4 Tramo 5

 Etapa
Etapa
Preventiva
Preventiva
Financiera Crediscotia en la etapa preventiva lo que
realiza es call center. Ellos tienen un área de Call
Center la cual esta área se encarga de hacer llamadas
vía telefónica a los clientes antes de vencer su cuota,
les brinda una Gestión personalizada, enfocadas a
brindar información de la situación actual de su cuenta
y las alternativas disponibles para una solución rápida
y eficiente, la función más primordial de esta área es de
hacer recordar al cliente sobre la fecha de pago.
 Etapa
Etapa Administrativa
Administrativa
Inicia desde el primer día en el que un usuario de los productos, o servicios, de una empresa, se retrasa en
sus obligaciones de pago. Así los encargados buscan que comunicarse con los clientes para comunicarle el
estado de su deuda, así como brindarle alternativas para que pueda cumplir con la misma.

Al pasar 1 día de vencimiento de la cuota del cliente, lo que realiza Crediscotia

es hacer call center

Realizan trabajo de campo, a través de un equipo que visita a los clientes a su

domicilio, con información sobre las diversas posibilidades de solución de su deuda.

El modelo de cobranza de la financiera Crediscotia en más de negociación

que de presión.
PASOS
.

1
1 2
2 3
3
Involucrados en la visita.

Asesor de
cobranza

Funcionario

Supervisor
 Etapa
Etapa Judicial
Judicial
Según Campaña (2011), el proceso judicial es una

herramienta de cobro, la cual será utilizada como

última opción después de haber agotado todo el

proceso pre judicial. Se demandarán todas las

operaciones vencidas que registre el cliente, inclusive

con la posibilidad de declarar de plazo vencido las

operaciones de crédito que no estén vencidas.

Instrumentos a utilizar en la etapa prejudicial
● Notificaciones
● Cartas notariales

La etapa judicial aplica en :

● Creditos sin garantia-En el tramo 3(61-90
DÍAS)
● Créditos con garantía- En el tramo 2(31-60
DÍAS)
Factores que influyen en el proceso
judicial
Hay clientes que Hay clientes que no
están en atraso tienen posibilidad de
pero pagan pago o simplemente Si hay un crédito
depende a sus no quieren pagar. que tiene una
posibilidades, se garantía de por
llega a un medio a partir de la
acuerdo;ya que el segunda cuota
objetivo es
recuperar el crédito.
Si hay créditos La deuda Tiene que
convencionales ,que no cumplir el importe 4
hay ninguna garantía UITS para hacerse el
de por medio,a partir proceso judicial.
de la tercera cuota ya
puede migrar al
proceso judicial.
FUNCIONARIO Y ASESOR
DE COBRANZAS

INVOLU
CRADO
EN LA S
VISITA
 Acción que realizan al no encontrar al titular del crédito:

la opción de marcarlo como inubicable,;al declararlo como inubicable corre

un proceso automático y a partir del día 181 corre el proceso de castigo,se
disuelve el cronograma se hace una sola deuda ;en el sistema financiero está
completamente castigado (en pérdida) ,y se da una pérdida para la entidad
financiera irrecuperable.
Factores para la recuperacion de credito:
● Más difícil de recuperar es los créditos de mayor atraso.
● Reducen tasas depende a nivel de mora,mientras más atrasado el cliente
menos es la tasa a cobrar y eso hace que el cliente pueda acercarse y
regularizar su deuda,entonces el cliente por no perjudicarse en el sistema
financiero accede a cancelar su deuda.
Argumentos que utilizan los clientes para no pagar su deuda:
Crédito para tercero,los clientes tienen esa idea errada de decir que avalaron a la otra persona;lo cual no
es así,porque sacan el crédito a su nombre y se la entregan a otra persona y el incremento de la mora
es por ese caso,por confiar en la tercera persona.

Casos extremos al realizar la gestión de cobranza

El problema principal es la actitud del cliente,el inconveniente mayor es ubicarlo y que le encuentres con
una actitud de malas.
Ahí es donde se va con el funcionario que conocen más al cliente y se abre una apertura a la
conversación.
Ejemplo:
Hay algunos clientes que deben 3 o 4 cuotas y argumentan que como no tienen las 3 o 4 cuotas
completas “para que voy a ir” o para que te voy a atender si no tengo el dinero completo”; entonces es
cuestión de conversar y explicar al cliente llegando a un acuerdo para recuperar el crédito.
Factores para la recuperación de crédito:
• Más difícil de recuperar es los créditos de mayor atraso.
• Reducen tasas  depende a nivel de mora, mientras más atrasado el cliente menos es la
tasa a cobrar y eso hace que el cliente pueda acercarse y regularizar su deuda, entonces el
cliente por no perjudicarse en el sistema financiero accede a cancelar su deuda.
 ¿Cómo es el proceso
de gestión de
cobranzas?

¿Qué document
¿Qué instru m en to s os se
utiliza para la ge
utiliza para la gestión de cobranza?
stión
de co bra nz a?
 ¿Quiénes participan
de la gestión de
cobranza?

¿Cuáles son los ¿Qué sucede con los

gu me n to s de los no clientes inubicables?
ar
pagadores?