UNIVERSIDAD PRIVADA SAN PEDRO CHIMBOTE

FACULTAD DE DERECHO Y CIENCIAS POLITICAS

ESCUELA ACADEMICA PROFESIONAL DE DERECHO

TRABAJO DE INVESTIGACION:

ABUSO DE LA POSICION DOMINANTE DE LAS EMPRESAS

FINANCIERAS

INTEGRANTES:

➢ Chávez Montoya, Alex

➢ Rodríguez Rojas, Roger
➢ Ramírez Gómez, Patricia

CICLO: XI

DOCENTE: MG. CALDERON JIMENEZ, JOHNNY

CÁTEDRA: ELECTIVO XIV (DERECHO BANCARIO Y DE SEGUROS)

PIURA-PERÚ

2022
Contenido

UNIVERSIDAD PRIVADA SAN PEDRO CHIMBOTE ................................................. 1

INTRODUCCIÓN ................................................................................................................ 3

I. ENTIDADES FINANCIERAS ..................................................................................... 4

II. QUÉ ES POSICIÓN DOMINANTE ....................................................................... 4

III. ABUSO DE LA POSICIÓN DOMINANTE ........................................................... 6

IV. DELITO DE ABUSO DE POSICIÓN DE DOMINIO .......................................... 7

V. CONCLUSIONES ................................................................................................... 12

VI. BIBLIOGRAFIA ..................................................................................................... 13

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INTRODUCCIÓN

En el Perú, así como en muchos países existe variedad de empresas con diferentes tipos de

objetivos, a esto se suma que existe una competencia entre ellas al dedicarse a las mismas

actividades económicas; ahora esta competencia se ve obstaculizada cuando existe algunas

empresas más grandes o poderosas que otras, ya que tienen una posición dominante en el

mercado.

Es así que en nuestro país existe una posición dominante no solo en las diferentes empresas,

sino en específico y que es tema de investigación en el presente trabajo una posición

dominante en las entidades financieras, aclarar por supuesto que no es un problema la

posición dominante de una entidad financiera, sino como es que se desenvuelve en el

mercado con dicho poder es decir de cómo es que abusan con el mismo.

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 ABUSO DE LA POSICION DOMINANTE DE LAS ENTIDADES

FINANCIERAS

I. ENTIDADES FINANCIERAS

Se entiende o conoce a las entidades financieras como aquellas empresas que tienen

por objetivo prestar diversos servicios financieros a una determinada colectividad o

población; estos servicios son sin duda actos de la vida cotidiana como la concesión

de préstamos o créditos, la gestión de los ahorros de muchas personas o las familias,

además de intermediar en la mayoría de las gestiones de fondos procedentes de

ámbitos públicos y privados.

Entonces, las entidades financieras son aquellas agrupaciones que se dedican a

ofrecer servicios netamente financieros que van desde la intermediación hasta el

asesoramiento al mercado de los seguros o créditos bancarios.

II. QUÉ ES POSICIÓN DOMINANTE

La posición dominante es una situación donde un ente o una empresa goza de poder

y que este poder le permite dificultar la existencia de una competencia efectiva en el

mercado donde funciona, de esta manera la empresa con dicho poder se desenvuelve

en el mercado con independencia y supremacía frente a sus competidores, clientes y

consumidores.

Hay que diferenciar a la posición dominante y el concepto de monopolio, ya que su

objetivo de la empresa dominante no es excluir a otras empresas de la participación

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en el mercado, sino que mediante este privilegio de tener una posición dominante en

el mercado financiero pueda decidir e influenciar en las condiciones que se

desarrollan en la competencia o simplemente llegar a ignorar tales condiciones y de

esta manera perjudicar a los otros actores que forman parte del mercado.

Podemos decir entonces que la característica esencial de la posición dominante es que

existe un mercado de referencia debidamente estructurado, es decir que la conducta

dominante se despliegue sobre un determinado ámbito geográfico o sobre las

condiciones en lo que la empresa se desarrolle ya sea de un producto o servicio.

Al hablar de posición dominante o de dominio se alude a la posición en la que se

encuentra una empresa que cuenta con un gran capital económico y que utiliza su

poder para obstaculizar a la competencia efectiva, pero, dicha posición se puede

encontrar en dos formas.

1. Posición dominante individual: En su mayoría, los casos de abuso de

posición dominante se encuentran ubicados dentro de la categoría individual,

al tratarse de una única empresa con gran posición de poder en el mercado y

por ende con capacidad de dañar a la competencia efectiva.

2. Posición dominante colectiva: En estos casos se trata de 2 o más empresas

que actúan en conjunto dentro de un mercado definido, aun sin pertenecer al

mismo colectivo, pero si, perteneciendo a un mismo parentesco de dominio.

Estos casos son menos usuales.

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III. ABUSO DE LA POSICIÓN DOMINANTE

El artículo 61 de la Constitución Política del Perú, aprobada en 1993, establece que

el Estado debe facilitar y vigilar la libre competencia, además de combatir toda

práctica que la limite o genere el abuso de posiciones dominantes o monopólicas.

Pese a que existe una norma suprema y de mucha importancia para combatir el abuso

que existe de ciertas entidades por la posición en la que se encuentran, hay que

entender que una empresa al tener cierta característica de poder, en algún momento

abusará de tal condición, siempre y cuando no exista una norma que castigue el abuso

de su posición dominante, ya que con el solo tener condición de poder el abuso nace

por si solo, es decir esta dentro de su naturaleza la existencia del abuso; en

consecuencia lo que se debe de regularizar o normar es la posición dominante en sí,

y no tener que esperar que estas empresas abucen para poder sancionarlas.

Como abuso se puede comprender a todo tipo de gestión unilateral de parte de una o

varias empresas dominantes que difiere con la normativa que rige la competencia de

productos y servicios, causando su limitación. Dentro del abuso de posición

dominante se puede clasificas 2 subtipos:

• Abusos de exclusión: Consiste en excluir parcial o completamente a los

mercados competidores mediante ciertas acciones como, rebajas

impropias, precios predatorios, etc.

• Abuso de explotación: Es cuando la empresa dominante ataca directamente

a los consumidores mediante estrategias pautadas para perjudicar a los

competidores.

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IV. DELITO DE ABUSO DE POSICIÓN DE DOMINIO

En el derecho comparado, el delito de abuso de posición dominante se encuentra

tipificado en el artículo 82 del Tratado de Ámsterdam, mismo que prescribe que una

conducta será considerada como abuso de su posición dominante cuando esta sea

incompatible con el mercado común y quedará prohibida cuando afecte al comercio

entre los Estados miembros de dicho tratado. Según el apartado antes mencionado

pueden ser consideradas prácticas abusivas las siguientes:

• El imponer ya sea de manera directa o indirecta precios de compra, venta u

otras condiciones que afecten a los consumidores.

• El limitar el libre desarrollo en el mercado.

Ahora, a nivel regional (continental) el abuso de dominio de poder lo acoge el

Protocolo de Defensa de la Competencia de MERCOSUR, también conocido como

Protocolo de Fortaleza, así según su articulo 4 prescribe que constituye abuso de

poder de dominio cualquier conducta u acto que tenga como fin limitar, restringir,

impedir o distorsionar la competencia o el libre acceso al mercado u comercio entre

los estados que conforman dicho tratado.

En los últimos años los intérpretes de las normas jurídicas en el Perú han sido

requeridos a recordar que toda interpretación tiene un referente constitucional mismo

que sirve de soporte y que, la norma constitucional debe ser consultada a los efectos

de construir cualquier interpretación en nuestro sistema jurídico.

En el caso del abuso de la posición de dominio en el mercado, la figura se encuentra

contenida en la denominada “Ley que dispone la eliminación de las prácticas

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monopólicas, controlistas y restrictivas de la libre competencia” (Decreto Legislativo

N.º 701).

El Decreto Legislativo en referencia, pese a ser anterior cronológicamente al texto

constitucional, se armoniza y sintoniza con éste de manera directa, toda vez que la

Constitución Política del Perú, específicamente en su artículo 61, se ocupa

expresamente del abuso de la posición de dominio. En otras palabras, la vinculación

que existe entre la norma constitucional y la norma de rango legal es directa y, como

tal, debe ser el punto de partida obligado de cualquier proceso de interpretación en

nuestro ordenamiento jurídico. Por ende, el artículo constitucional antes citado hace

una clara declaración de valor positivo en cuanto a la libre competencia. Atribuir valor

positivo a la libre competencia significa considerar como una aspiración positiva del

Estado Peruano que, en el funcionamiento del mercado nacional, sea la libre

competencia la fuerza reguladora de la acción de los agentes económicos. La libre

competencia, en su contenido básico, no es otra cosa que un escenario de mercado en

el que existe libertad de elección, los precios se forman libremente por acción de la

ley de la oferta y la demanda, y es imposible que un agente económico decida su

política industrial con independencia de los otros actores del mercado.

Inmediatamente después de la declaración positiva, la Constitución contiene una

declaración de valor negativo, de rechazo. Incluso el vocablo que utiliza para ello,

“combate”, tiene una connotación clara de rechazo, persecución e, incluso,

enfrentamiento, a toda práctica que significa que una limitación a la libre

competencia, entre las cuales identifica y menciona expresamente al abuso de

posiciones dominantes o monopólicas.

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Así en el país según lo estipulado en el artículo 58 de nuestra actual

constitución, PREVALECE LA ECONOMÍA SOCIAL DE MERCADO COMO

UN RÉGIMEN ECONÓMICO, con esto lo que se está haciendo es dar luz verde a

que las empresas ostenten una posición de dominio en el mercado y en lo sucesivo

abucen de dicho poder, perjudicando a los usuarios, pero sobre todo a la economía

nacional.

Además, como grupo hemos creído a bien hacer incapie que con la entrada en

vigencia de la Ley de Represión de Conductas Anticompetitivas mediante el Decreto

Legislativo N°1034 del año 2008 el abuso de la posición dominante tenía un carácter

eminentemente administrativo, cuya investigación y posible sanción estaba a cargo

del INDECOPI. Luego de casi 12 años en el 2020 se promulgó por insistencia la Ley

N°31040, misma que incorpora el artículo 232° CP el delito de Abuso del poder

económico, el cual prescribe que “…el que abusa de su posición dominante en el

mercado…será reprimido con pena privativa de la libertad no menor de dos ni mayor

de seis años…”, así mediante el mencionado artículo, el Ministerio Publico antes de

formalizar los cargos, solicitará al INDECOPI (como entidad especializada)

determinar si en el caso en concreto existe la posición dominante en el mercado que

pueda ser calificada como “dominante”.

Luego, en el año 2021 se promulgo la Ley N° 31143, que tiene por finalidad proteger

de la usura a los consumidores de los servicios financieros, el cual incluye que las

tasas de intereses serán los mismos fijados por BCR, asimismo en el caso de que el

usuario o consumidor incumpla o se atarse en el pago queda totalmente prohibido

capitalizar los intereses cobrando penalidades u otras comisiones. Además, a través

de esta Ley se refuerza la facultad de la SBS pues, en el caso que amerite podrá

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sancionar las conductas abusivas en materia de tasas de interés, comisiones y a la vez

emitirá normas de carácter general que prohibirán incluir cláusulas abusivas en dichos

contratos.

Consecuencia de dicha emisión legislativa que establece que toda conducta aplicable

a la actividad e intermediación financiera resulta aplicar el artículo 214° del

Código Penal “Delito de Usura”, en ese sentido el Superintendente de la SBS

podrá sancionar y denunciar ante el Ministerio Público a todas las entidades

financieras que cobren tasas del interés sobre lo máximo permitido por el BCR.

Por último, según lo mencionamos en párrafos precedentes según lo dispuesto el

artículo 58 de la Constitución Política del Perú, establece la economía social de

mercado como el régimen económico del Estado, en ese sentido el abuso de la

posición dominante de poder de los Bancos en el sistema financiero, no solo afecta a

los usuarios de manera particular, sino por el contrario afecta de manera principal

el desarrollo de nuestra economía nacional, en ese sentido se vulnera de manera

directa los derechos fundamentales de las personas o llámese consumidores, así

como la afectación del régimen económico, es factible y prioritario invocar la

protección constitucional ante la amenaza o vulneración de algún derecho

fundamental producto del abuso de la posición dominante frente al poder que

ostentan los bancos en el mercado financiero peruano.

Es importante destacar que dicha acción de abuso de posición dominante está

totalmente prohibida y penada por la ley, no por el posicionamiento dominante en sí,

sino por el acto de daño contra la efectiva competencia.

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Como grupo hemos creído a bien, citar los siguientes ejemplos que de una u otra

manera nos harán entender un poco más, del cómo se configura el abuso de una

posición dominante dentro del mercado en general, así tenemos lo siguiente:

• Vender a precios falsamente bajos es un ejemplo muy claro de abuso de

posición dominante.

• Impedir a la competencia no dominante acceder a ciertos clientes debido al

estrechamiento de márgenes es otro ejemplo de abuso de posición dominante.

• Cuando una empresa de dominio se niega a facilitar productos o servicios a

otras empresas para limitar la competencia en el mercado se considera como

un tipo de abuso de posición dominante conocida como negativa a contratar.

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V. CONCLUSIONES

✓ En nuestro territorio nacional existe una deficiencia en cuanto a la normativa de

conductas anticompetitivas, ya que si bien es cierto en el artículo 61° de la carta

magna se condena el abuso de la posición dominante de las empresas, empero, no se

puede decir que esta vulneración o este abuso deje de efectivizarse ya que la manera

de afrontarla seria controlando la posición dominante en si y no esperar que se

concretice el abuso por parte de las empresas.

✓ En la mayor parte de las empresas de nuestro país se puede apreciar el abuso de

posición dominante, y esta se efectiviza entre las mismas empresas, es decir que se

produce cuando una empresa dominante puede decidir e influenciar en las

condiciones que se desarrollan en la competencia y de esta manera perjudicándola,

ahora hablando de las entidades financieras podemos darnos cuenta que el perjuicio

recae directamente a los clientes ya que son estos los que pagan altas tasas de intereses

cuando sacan un préstamo, y recibiendo pocas ganancias cuando depositan su dinero

en las entidades financieras.

✓ Ante la existencia de una vulneración o afectación por parte de las entidades

financieras hacia los clientes, contamos con una normativa que combate el abuso de

posición, además que tenemos una normativa penal hablando específicamente de el

artículo 232° CP el delito de “Abuso del poder económico”, artículo 214° del Código

Penal “Delito de Usura”; normas que pueden ser utilizadas para salvaguardar los

intereses de las personas.

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VI. BIBLIOGRAFIA

✓ https://www.gob.pe/institucion/presidencia/informes-publicaciones/196158-

constitucion-politica-del-peru

✓ https://prcp.com.pe/aprueban-ley-que-limita-las-tasas-de-interes-a-ser-cobradas-

por-entidades-del-sistema-

financiero/#:~:text=Mediante%20la%20Ley%20No.,las%20entidades%20del%20si

stema%20financiero.

✓ https://busquedas.elperuano.pe/normaslegales/ley-que-protege-de-la-usura-a-los-

consumidores-de-los-servic-ley-n-31143-1936151-1/

✓ https://www.esan.edu.pe/conexion-esan/cuando-ocurre-y-en-que-consiste-un-abuso-

de-posicion-de-dominio

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