UNIVERSIDAD NACIONAL DE SAN AGUSTÍN

FACULTAD DE ADMINISTRACIÓN

ESCUELA PROFESIONAL DE BANCA Y SEGUROS

“ADMINISTRACIÓN DE ENTIDADES ASEGURADORAS”

DOCENTE

Mg. Rios Vera, Katy

TEMA

Monografía de riesgos patrimoniales y riesgos humanos

PRESENTADO POR

Charca Merma Ayde Zayda

AREQUIPA – 2022

INDICE
INTRODUCCION
RESUMEN
DESARROLLLO DEL TEMA
 1. Antecedentes
Para la elaboración de la siguiente monografía nos basaremos en el modelo de estándar
australiano, el cual fue realizado en el año 1999 por el comité OB/7 de la junta de
estándares de Australia y Nueva Zelanda, esto con el propósito de ser una guía genérica
para el establecimiento e implementación en el proceso de administración de riesgos de tal
forma incluyendo el establecimiento del contexto y la previa evaluación comunicación y el
monitoreo en curso de los riesgos. (Standards Association of Australia & Standards New
Zealand, 1999),
para la aplicación de esta plantilla específicamente relacionado con los seguros, se
presenta una propuesta de tesis para Compañía Nacional de Seguros de Crédito
Hipotecario de Guatemala, por La naturaleza del negocio de seguros se ve directamente
afectada por los riesgos y El enfoque principal de este estudio es conocer y manejar
estos riesgos para que no afecten a la consecución de los objetivos de la empresa
compañía de seguros, considerando que estos objetivos son el lucro y mantenerse en el
mercado como una empresa competitiva enfocada en riesgo. (Moline, 2010). Compañías
de seguros nacionales e internacionales o Todas las compañías relacionadas con
seguros siempre están buscando la categoría de cliente que obtienen es la que genera
menos solicitudes sobre la validez de los contratos o pólizas emitidos y uno de los
estrategia es en el caso de seguros comerciales, incluyendo política y términos de
garantía; Estos términos requieren que el cliente respetarlos y así minimizar riesgos y
así minimizar pérdida para el asegurador a través de reclamaciones. Esta revisión se
hace con fines de evaluación. tomar un riesgo o, en cualquier caso, aumentar su costo
de riesgo una persona en particular o simplemente negarse a correr el riesgo, evitando así
compensación futura por mala suscripción.
Según Haro (2005), la gestión de riesgos es una herramienta ayuda en el proceso de toma
de decisiones. No solo transforma la incertidumbre oportunidades, pero evite los
suicidios financieros y los grandes desastres consecuencia. Las empresas de hoy y
especialmente las grandes organizaciones analizar gran parte de su entorno, ya sea
interno o externo, en el que prosperan Sumérgete en los riesgos que existen en el
mercado y una vez evaluados y analizados, sólo toman las mejores decisiones, no
necesariamente Puede ser un éxito en tu actividad pero también puede ser un fracaso,
así que Estas decisiones pueden llevar a la organización a alcanzar sus metas o
deshacerse de ella. del mercado
Lascano, Caro y Arcieri (s.f.), en su artículo en la revista científica pensamiento y gestión,
mencionando que una buena gestión de riesgos, centrándose en identificar y tratar estos
riesgos, aumentar la probabilidad de éxito y al mismo tiempo reducir la probabilidad de
fracaso que la incertidumbre respecto al logro de metas y objetivos comunes de la
Organo. Cuando los riesgos no están identificados con precisión o cuando a mitad de
camino, cualquiera de los tratamientos sugeridos no tendrá éxito o solo servirá solo se
aplica a los riesgos identificados que pueden no ser apropiados para la aplicación en la
organización, conducen al fracaso, por eso Es importante que la(s) persona(s)
responsable(s) de la gestión de riesgos meticuloso en la formación de su grupo de trabajo
que ayudará en procesos desarrollados, procesos similares deben tener Disponer de los
conocimientos y criterios suficientes para identificar los riesgos, por lo tanto, se puede
aplicar el tratamiento adecuado y necesario a minimizarlos y lograr los objetivos
organizacionales.
León (2001), menciona a Kaplan que enumera los 3 componentes principales del riesgo los
cuales se mencionan a continuación:
a) Algo malo ocurre
b) La posibilidad de que esto ocurra
c) Las consecuencias de si esto ocurre
iesgos asociados con todas las actividades comerciales y vida cotidiana, sin embargo en
este párrafo la relación de riesgo y con seguridad En los seguros se evalúa el riesgo o más
bien se gestiona el riesgo. Desde el punto de vista del asegurador, es responsabilidad de
la empresa evaluar los riesgos o tipos de seguros que ofrecerá en el mercado y segmentos
de mercado quien entregará los productos evaluados. Esta revisión debe hacerse con
extrema precaución, teniendo en cuenta que si hay buenas críticas sobre riesgo, en este
caso hablamos de indemnizaciones por accidentes o se generarán accidentes. Desde el
punto de vista del cliente o del empleador, transfieren su riesgo principalmente a
través de la inercia y esto sucede a través de Sencilla razón, los seguros durante más de
un siglo se han asociado con apartado financiero, Mapfre hace mención a la historia del
seguro mencionando un artículo en la revista Fasecolda y mencionó que la historia del
seguro fue vinculados a la parte financiera a través de garantías de activos, Seguro
obligatorio contra todo riesgo relacionados con sus actividades. Arriba está 18 Esto
también puede explicarse por la débil cultura de seguros en América Latina, en
comparación con las regiones existentes en Europa o América del Norte.
1.2 Definicion de terminos basicos

1.2.1 Riesgo

La palabra riesgo proviene del latín risicare, que significa atreverse o

tomar un camino peligroso. En realidad tiene una connotación
negativa, en relación con el peligro, daño, accidente o pérdida. Sin
embargo, el riesgo es una parte esencial del proceso de toma de
decisiones en general y de proceso de inversión en particular. Se
pueden obtener ganancias de Toda decisión o medida adoptada está
necesariamente asociada a riesgo inherente a dicha decisión o acción”
(Haro, 2005, p. 13).
El riesgo es la probabilidad de pérdida o daño, es decir, constante
amenaza para el hombre y su legado. el hombre esta expuesto en
peligro desde la cuna hasta la tumba por enfermedad, accidente, muerte
Pronto. Los bienes también están sujetos a incendio, robo, pérdida,
recesión, cualquier tipo de riesgo o evento dañino. Seguro previsto
primero y último es proteger al hombre contra estos riesgos
proporcionándole compensarle una cantidad justa previamente
acordada
Elementos esenciales del riesgo los cuales son:

 La incertidumbre
 Las consecuencias indeseadas para un sistema
 El cambio en las circunstancias existentes.

Concepto de riesgo por la naturaleza de pérdida: hace referencia básicamente a las consecuencias
económicas que podrían suscitarse si en caso estos riesgos se materializaran

Riesgo Puro: La posibilidad de pérdida. solo se relaciona con

probabilidad o posibilidad de pérdida. Porque el seguro solo protege
provisiones que resulten en pérdidas económicas, Sólo el riesgo
puro es asegurable.
Riesgo especulativo: aquí es donde puede ir más alto, poca o ninguna
ganancia
los tipos de riesgo

 Riesgo particular o personal.- Afecta a una persona en particular o a unos pocos.

 Riesgo catastrófico.- Hecho o acontecimiento de carácter extraordinario por su
naturaleza anormal y la elevada intensidad y cuantía de los daños que de él pueden
derivarse.
 Riesgo asegurable.- Es la probabilidad de sufrir una pérdida o un daño, es una
eventualidad, algo que tiene la posibilidad de suceder, un acontecimiento incierto que de
ocurrir traerá como consecuencia un desequilibrio económico para la persona o ente que
la afectado por el mismo.

Características de los riesgos

Incertidumbre o Azar: En el riesgo debe haber un relativo

incertidumbre, porque el conocimiento de su verdadera existencia haría
aleatoriedad, el principio básico del seguro.
Probable: debe existir la posibilidad de que se produzca el riesgo; es
decir, su reclamo eventos cubiertos por la política "debe ser
posible". tal posibilidad o la probabilidad tiene dos límites extremos: la
frecuencia por un lado; del de lo contrario, no puedo.
 En concreto: Los riesgos deben ser analizados y valorados por la
aseguradora en el futuro dos aspectos, cualitativo y cuantitativo, antes
de hacerse cargo. Solo desde De esta forma la entidad podrá decidir si
aceptar y, en su caso, establecer una prima adecuada.
Legal: El riesgo asegurado no debe desaparecer, tal como lo
establece el las leyes de todas las naciones, contra las reglas morales
o el orden o en perjudicar a terceros, pues de ser así, quedará sin
efecto su protección. automático.
Riesgo: El riesgo debe provenir de una acción o evento distinto al
voluntad humana para producirlo. Contenido económico:
La percepción del riesgo debe crear un las necesidades económicas
se satisfacen con la compensación correspondiente. Estas
características están extraídas del Diccionario MAPFRE de Seguro.
Clases de riesgo:
Asegurable: Uno por su propia naturaleza, la capacidad de ser
asegurable; es decir, cumple con las características esenciales del
riesgo.
Suposición: Lo que una persona u organización se compromete a
administrar por sus propios medios, sin cederlos.

Desastre: Este nombre se le da a una persona que encuentra su

origen en hechos o eventos inusuales, tales como fenómenos eventos
atmosféricos de alta gravedad, movimientos sísmicos, temblores o
revoluciones militares o políticas, etc.,

Común: Se cree que dos o más bienes u objetos constituyen un riesgo

comunes cuando su naturaleza y proximidad les obligan a 28 tratarlos
como un solo riesgo, ya que el accidente en uno, tendrá un efecto no
pequeño en el resto.

Constante: Sin cambios en la cobertura de seguro; por ejemplo, el

peligro de incendio de los muebles.

Adyacente: Una persona que, aunque independiente, está en contacto

con el otro, de modo que las pérdidas que afecten a uno de ellos
puedan transmitirse al otro. Eso sería, pág. Tomemos por ejemplo el
caso de dos edificios separados por una pared lateral.
Presente: Lo que existe durante el período de vigencia de una póliza.
 Finanzas: Lo que se relaciona con la viabilidad económica de
asegurado, según el monto del capital asegurado y el tipo de seguro
quieres alquilar.
Industria: Generalmente, este nombre se le da a una persona que
puede influir empresas industriales.
Patriarca: Implica reducción o pérdida, total o parte de la propiedad
del asegurado después de un evento te puede afectar

Personal: Que afecta las circunstancias de uno, como salud, integridad

física o psíquica, capacidad de trabajo, vejez o Supervivencia.

Profesional: En general, es aquel que encuentra sus raíces en el

desempeño. una ocupación o actividad y que puede afectar directa y
físicamente trabajadores

Simple: Este suele ser el nombre que se le da a los peligros de

incendio asociados con viviendas, oficinas, establecimientos
comerciales, pequeñas empresas, etc. para combatir los llamados
riesgos industriales.

 Medición de riesgos

El cual se realiza a través del cálculo actuarial, ello implica hallar la probabilidad relativa .

 Imposible
 Remoto
 Ocasional
 Moderado
 Frecuente

Administración de riesgo

La gestión de riesgos es una rama de la gestión abordar las

consecuencias del riesgo, buscar minimizar los impactos riesgo
negativo a través de la identificación, medición, mitigación, monitorear
o controlar. Consta de dos fases: Diagnóstico o evaluación, a través
de la identificación, el análisis y la determinación del nivel; y dirección o
autoridad gobernante, en la cual se establece, se hace cumplir y plan
de gestión de vía que contiene técnicas de gestión riesgos
propuestos por el grupo de trabajo, evaluados y aceptados por
dirección alta.
"Gestión de Riesgos Corporativos) es el proceso de gestión de una
empresa u organización gestionar la variedad de riesgos a los que se
enfrenta (tanto mercado o actividad) dependiendo del nivel de riesgo
que están dispuestos a manifestarse de acuerdo con sus objetivos
estratégicos”. Departamento técnico Electrónica (2010) Australian
(1999) señala que la gestión de riesgos es parte de parte del proceso
de gestión. La gestión de riesgos es una proceso multifacético, los
aspectos relevantes a menudo se reconocen Mejor hecho por un
equipo multidisciplinario. Es un proceso iterativo de mejora. continuó
que es mejor integrarlo en los procesos o prácticas comerciales ya
disponible. “Asegura sensibilidad para detectar riesgos, asegura
flexibilidad para responder a los riesgos y garantizar la capacidad de
los recursos para mitigar riesgo" y Vaughan menciona que el objetivo de
la gestión Riesgo es “La minimización y eliminación de los riesgos
frente a organización »Gaitán, (2006)

proceso de administración de riesgos consta de los siguientes pasos:

a) una. Identificación: es la identificación de las principales

amenazas que se cierne sobre una organización. Algunas de
estas amenazas podrían ser obvio, mientras que otros pueden
permanecer ocultos o difíciles fácil de reconocer.
b) Después de identificar las principales amenazas, el siguiente
paso es al cuantificarlos. Cuantitativamente, nos referimos al
proceso de configuración. severidad, frecuencia y severidad de
la amenaza. en comparación con Una vez que se completa la
cuantificación, el siguiente paso es preparar un plan de gestión
de riesgos económicos.
c) Puede entender determinar el mejor camino a seguir en caso
de riesgo: eliminar o administrar. Si deciden administrarlo,
deben Prepara las siguientes estrategias:

Seguros patrimoniales

RIESGOS PATRIMONIALES

una. Identificación: es la identificación de las principales amenazas que

se cierne sobre una organización. Algunas de estas amenazas podrían
ser obvio, mientras que otros pueden permanecer ocultos o difíciles
fácil de reconocer. b. Después de identificar las principales amenazas,
el siguiente paso es al cuantificarlos. Cuantitativamente, nos
referimos al proceso de configuración. severidad, frecuencia y
severidad de la amenaza. en comparación con Una vez que se
completa la cuantificación, el siguiente paso es preparar un plan de
gestión de riesgos económicos. Puede entender determinar el mejor
camino a seguir en caso de riesgo: eliminar o administrar. Si deciden
administrarlo, deben Prepara las siguientes estrategias:
Proteja los activos que hacen funcionar su negocio. Ningún negocio
es inmune a eventos como lluvias, terremotos, incendios, robos y otros
que pueden afectar la estabilidad y continuidad de su negocio. Por eso
te ofrecemos una protección completa para los activos de tu
organización, con coberturas a la medida de tus necesidades.
2.3.4.Seguros patrimoniales

Según la Asociación Peruana de Empresas de Seguros (APESEG) (s.f.)

declara que: "Se entiende por seguro de bienes o daños la cobertura
de cosas o bienes como incendio, robo; Cascos, Transporte Marítimo.
Este grupo se caracteriza por limitar la suma asegurada hasta su valor
real. Estos seguros de daños tienen coberturas estrictas y precisas
para efecto de que en el momento de la celebración del contrato
exista un interés asegurable.
Los seguros patrimoniales se dividen en dos grandes aspectos

BENEFICOS PRINCIPALES

 Tu empresa sigue funcionando, los 365 días: Un seguro Patrimonial te permite estar
siempre aprovechando al máximo tu capacidad operativa, pase lo que pase.
 Puedes recuperarte de eventos inesperados: te permiten afrontar imprevistos con
rapidez y dedicarte a seguir creando.

 ncendio/ Terremoto/ Lluvias e inundaciones/ Terrorismo

 Robo por asalto y/o Fractura de activos

 Lucro Cesante

 Deshonestidad, Desaparición y Destrucción

 Cobertura frente a pérdidas y/o daños que puedan sufrir tus bienes durante el
transporte
  Asesoría directa e in situ de Administración de Riesgos y Control de Perdidas en
Transporte

 Coberturas de embarcaciones marítimas, fluviales y lacustres

 Todo riesgo de montaje de construcción

 Rotura de maquinaria

 Protección equipo electrónico

 Responsabilidad Civil

 Responsabilidad Civil Contractual

 Responsabilidad Civil Extracontractual

 Responsabilidad Civil Patronal

 Responsabilidad Civil de Producto

 Responsabilidad Civil D&O

REFERENCIAS

https://tesis.usat.edu.pe/bitstream/20.500.12423/744/1/
TL_CarrionBarcoAdela_FachoFloresGerve.pdf