Presentación Unidad 5

UNIDAD 5
Economía familiar y personal

1. LA PLANIFICACIÓN DE FUTURO
Todos tenemos sueños: hacer un curso de cómic, ser médicos, comprar
una bici de montaña o correr la maratón. Pero solo podremos alcanzarlos
si tenemos un plan: los sueños permanecen como fantasías hasta que
nos comprometemos con ellos y damos los pasos necesarios para
hacerlos realidad.
La diferencia entre sueños y proyectos es nuestro nivel de compromiso

ante ellos. Establecer objetivos claros nos permite identificar qué es
realmente importante en nuestra vida, de tal forma que podamos priorizar
y dirigir hacia ellos nuestras acciones.
Proyecto personal: aquello que una

persona quiere ser, hacer o tener,
acompañado de un plan de acción
para conseguirlo.
Tres claves para pasar de sueños a proyectos:
¿Dónde queremos llegar? Es importante identificar

qué tratamos de conseguir. Podemos denominarlo
objetivo, meta, etc.
¿Cuál es la situación actual? Es imprescindible

analizar nuestras fortalezas y debilidades, así como
las circunstancias que pueden influir en el proyecto.
¿Cómo, cuándo y con qué recursos llegar?

Necesitamos un plan de acción. Si el sueño es correr
una maratón (objetivo), primero necesitamos analizar
la situación actual (diagnóstico de nuestra resistencia,
preparación, etc.), que nos permita saber qué mejorar
(plan de acción) y cuándo (calendario).
La economía doméstica: planifiquemos.
https://www.youtube.com/watch?v=TXmkRsWhAJg
El método DAFO/FODA permite reflexionar y nos aporta una
valiosa información para mejorar nuestras debilidades y encontrar
entornos donde potenciar nuestras fortalezas.
Análisis DAFO/FODA.
https://www.youtube.com/watch?v=8Dnw5Mmxzc8
DAFO/FODA
EJERCICIO RESUELTO
ENUNCIADO: Se quiere abrir un nuevo restaurante en una

zona industrial.
El objetivo principal de un nuevo restaurante es proveer al

público de un ambiente agradable a la hora de almorzar, con
un excelente servicio de comida, con servicio e instalaciones
de primer nivel, ofreciendo un servicio basado en la calidad del
producto, la atención y el costo proporcionado.
En la zona existen 3 restaurantes más. Es una zona industrial.

Es la segunda experiencia de los promotores del restaurante.
Cuentan con un restaurante situado a 3 kilómetros.
Realizar un análisis DAFO.

DAFO/FODA
Debilidades:
 No hay experiencia sobre el funcionamiento de un

restaurante en una zona industrial.
 Hay competencia cercana al establecimiento.
 Hay una fuerte competencia de precio.
Oportunidades:
 No hay en el sector un restaurante que este orientado, de

forma expresa, para empresarios, directivos, etc.
 La explotación del sector donde estará ubicado ya que
ayuda a aprovechar el segmento que ya está determinado.
 La gente quiere otra opción, otra alternativa para almorzar.
 Nuestro primer restaurante no se encuentra lejos y
tenemos clientes fidelizados en él.
DAFO/FODA
Amenazas:
o Existe la posibilidad de la construcción de un restaurante

tipo asador, cercano a nuestro establecimiento
Fortalezas:
 La marca es conocida por los industriales del sector.

 Tenemos la experiencia de otro restaurante.
 La ubicación del establecimiento está en un lugar
estratégico, en la esquina dedos calles principales.
 Va contar con una zona de parking, lo cual es fundamental
para los lugares de comidas del sector ya que no existe
parking cercano.
CÓMO ESTABLECER OBJETIVOS
Los objetivos deben suponer un reto o estímulo, pero para

que sean eficaces deben definirse de forma inteligente o
SMART, por sus siglas en inglés:
Specific: hay que formularlos de forma

precisa.
Measurable: tienen que poder
cuantificarse (cuánto cuesta, etc.).
Achievable: deben ser alcanzables, no
fantásticos o inabordables.
Realistic: ¿disponemos de los recursos
para conseguirlos (dinero, tiempo)?
Timed: ¿cuándo pretendemos
conseguirlos (un mes, un año, etc.)?
A continuación se ofrecen unos objetivos establecidos para una

empresa dedicada a la venta online. Unos objetivos son muy
generales y poco específicos, otros son tipo SMART.
Objetivo 1
 Meta general para tu sitio web: Aumentar las visitas en mi sitio

web.

Objetivo 1
 Meta general para tu sitio web: Aumentar las visitas en mi sitio

web.
o Meta SMART para tu sitio web: Aumentar las visitas de nuestro

sitio web en un 50% (de 1.000 a 1.500 al mes) para el
lanzamiento de nuestro nuevo producto el 31 de Marzo de
2016.

Objetivo 2
 Meta general para tu sitio web: Aumentar las ventas para este
año.

Objetivo 2
 Meta general para tu sitio web: Aumentar las ventas para este
año.
o Meta SMART para tu sitio web: Aumentar las ventas en un 20%

(de $200.000 a $240.000 al mes) en los próximos 12 meses,
para poder empezar la ampliación de nuestra nueva planta.

Objetivo 3
 Meta general para tu sitio web: Tener más clientes este año.

Objetivo 3
 Meta general para tu sitio web: Tener más clientes para este
año.
o Meta SMART para tu sitio web: Aumentar el número de

registros en el sitio web de los seminarios en un 25% (de 500 a
625 al mes) en los próximos 3 meses, para aumentar nuevos
clientes con nuestro actual 10% de conversión de registrado a
cliente.

Objetivo 4
 Meta general para tu sitio web: Hacer crecer nuestro equipo

para ser más eficientes.

Objetivo 4
 Meta general para tu sitio web: Hacer crecer a nuestro equipo

para ser más eficientes.
o Meta SMART para tu sitio web: Aumentar ventas de un 22% a

un 50% en el mercado de EEUU en los próximos 2 años para
crecer el equipo a 9 a 20 personas y así poder tener más
independencia de la oficina central en Brasil.

Objetivo 5
 Meta general para tu sitio web: Tener 360 nuevas

suscripciones mensuales.

Objetivo 5
 Meta general para tu sitio web: Tener 360 nuevas

suscripciones mensuales.
o Meta SMART para tu sitio web: Aumentar la conversión de

contactos calificados a clientes en un 30% (de 50 a 65 clientes
al mes) en los próximos 24 meses, para alcanzar 360 nuevos
clientes y poder mejorar la rentabilidad y productividad.
¿Qué trucos te pueden ayudar a alcanzar tus objetivos?

2. EL PRESUPUESTO FAMILIAR
En el sentido más general del término

presupuesto se refiere al cálculo
anticipado de los ingresos y gastos de
una actividad económica (personal,
familiar, una empresa, un Estado)
durante un período (un mes, un año,
etc.).
Pero presupuesto es también un

documento o informe que detalla el
coste que tendrá un servicio en caso
de realizarse (reforma en la vivienda,
reparación de un vehículo, etc.). El
que realiza el presupuesto no puede
cambiarlo si el cliente acepta el
servicio.
Un presupuesto es un instrumento para gestionar nuestra
economía en el que se concretan, por un lado, los ingresos
esperados y, por otro, los gastos previstos durante un
período de tiempo (en general, un mes).
Entre los gastos, se reserva una cantidad como ahorro para

proyectos personales y como fondo de emergencia.
El presupuesto, por tanto, es una herramienta para

gestionar nuestras finanzas y que sirve para controlar
los gastos, conocer nuestra situación económica, hacer
previsiones de futuro y promover hábitos inteligentes de
gasto.
Presupuesto familiar.
https://www.youtube.com/watch?v=Lwt0PnAqJVA
En parejas y por medio de una hoja de cálculo, tipo Ms. Excel o similar,
vamos a crear una plantilla parecida o igual a la de nuestro manual y en
ella vamos a introducir los datos que nos aporten nuestras familias.
Una vez tengamos realizado el presupuesto, podremos obtener

conclusiones a partir de los datos calculados.
3. DIAGNÓSTICO DE LA SITUACIÓN ECONÓMICA
Una vez elaborado el presupuesto, debemos

comprobar la relación entre gastos e ingresos. Si
los ingresos superan los gastos, ahorramos.
Si sucede lo contrario, tendremos que analizar

si se trata de una cuestión accidental (un mes
con grandes gastos imprevistos) o es lo habitual.
En este último caso, iremos agotando los

ahorros (si los hay) y deberemos decidir entre
iniciar una espiral de endeudamiento para
atender los pagos (préstamos, compras a plazos,
tarjetas, números rojos, etc.) o ajustar el
presupuesto, que es lo recomendable.
Si los gastos superan los ingresos, necesitamos equilibrarlos.
Para ello, la clave está en identificar los tipos de gasto y
establecer prioridades:
 Cuando hay que recortar, se debe empezar por los gastos no

necesarios o discrecionales. Son prescindibles (actividades de
ocio, regalos, etc.) y habrá que decidir a cuáles renunciamos.
Aunque sean importantes para la persona, si los ingresos no
cubren los gastos, se trata de lujos.
 Los gastos variables necesarios (luz, agua, transporte,
alimentación, ropa, etc.) solamente podemos reducirlos si
hacemos un uso racional. Por ejemplo, podemos ahorrar en la
factura de la luz ajustando el termostato o utilizando bombillas
de bajo consumo, o viajar más en transporte público, comprar
solo lo necesario (y en rebajas), comparar precios, etc.
 Los gastos fijos (como el alquiler de la vivienda o la hipoteca,

los seguros, los impuestos, etc.) suelen establecerse en
contratos legales. Recortarlos implica renegociar los contratos
(alquiler, hipoteca) y es, en ocasiones, imposible (como en el
caso de los impuestos).
Una vez ajustado el presupuesto, tenemos que comprometernos a

cumplirlo. Y, como la situación familiar varía, deberemos revisarlo,
al menos, una vez al año, para asegurar que estamos
cumpliendo nuestros objetivos personales y financieros.
¿PODEMOS ENDEUDARNOS?
En algunas ocasiones de la vida, es necesario endeudarse.

Esto es así porque la mayoría no tenemos todo el dinero para
comprar en efectivo una vivienda o un coche, por ejemplo,
o solucionar un gasto imprevisto o una emergencia.
El problema viene cuando hay un exceso de

endeudamiento o no se tienen claras las consecuencias
de endeudarse.
Por ello, antes de tomar una decisión de

endeudamiento debemos reflexionar:
¿Necesitamos realizar ese gasto

realmente?
¿Podemos permitirnos pedir
prestado?
¿Cuáles son las comisiones, el
tipo de interés, los plazos, etc.?
¿A cuánto ascenderá la cuota
mensual?
¿Cuánto dinero devolveremos en
total?
¿Qué pasa si no podemos pagar
alguna cuota?
El límite de endeudamiento
Conocer el estado de nuestra economía a través del

presupuesto nos ayuda a valorar si podemos permitirnos un
nuevo gasto a crédito. Para saber hasta dónde nos podemos
comprometer, debemos tener claro nuestro límite de
endeudamiento.
Límite máximo de endeudamiento = 40 % de los ingresos netos
Por debajo de ese porcentaje, nuestra economía tiene

capacidad para afrontar nuevas deudas.
Pero si la suma de los gastos por deudas supera el límite del

40 % de los ingresos, incurrimos en riesgo por
sobreendeudamiento.
El límite de endeudamiento
En principio, está equilibrado, ya que sus

ingresos cubren sus gastos.
Analicemos su endeudamiento:
Límite de endeudamiento = 40 % de 2.800

= 1.120 euros
Pago por deudas = 700 + 300 + 150 =

1.150 euros
La familia supera ligeramente el límite

máximo, por lo que no debería contraer
nuevas deudas. Hacerlo supondría poner
en riesgo la economía familiar y
comprometer seriamente su futuro.
Límite máximo de endeudamiento = 40 % de los ingresos netos
EL AHORRO COMO GASTO FIJO OBLIGATORIO
En el ejemplo anterior vemos,

además, que no se presupuesta
nada para cubrir posibles
imprevistos. Hay circunstancias que
se escapan a nuestro control: los
electrodomésticos se estropean, los
coches se averían, las personas
pierden su trabajo, etc. Y la pregunta
clave es, ¿podremos afrontarlos?
En el caso de esta familia, la

respuesta es no: tendrán que
recurrir a más deudas, entrando
en una espiral de endeudamiento.
EL AHORRO COMO GASTO FIJO OBLIGATORIO
Por ello, una práctica inteligente es incorporar al

presupuesto una cantidad (un 5 % o 10 % de los ingresos)
como si de un gasto fijo se tratara; es decir, forzarnos a
ahorrar una cantidad fija cada mes, anotándola en
“gastos imprevistos” en el presupuesto.
Esa cantidad se puede destinar a reducir las deudas, a

crear un fondo para emergencias o a lograr nuestros
objetivos a medio y largo plazo (reformar la casa, cambiar
de coche, cancelar deudas, pagar los estudios de los hijos,
ahorrar para la jubilación, etc.).
4. EL PATRIMONIO, LA SOLVENCIA Y LA LIQUIDEZ
Otro instrumento que nos ayuda a diagnosticar la

situación económica es el patrimonio familiar o
personal. Se trata de un concepto similar al de
patrimonio empresarial que ya estudiamos. Y es que la
economía de las familias y la de las empresas tienen
mucho en común.
En el patrimonio de las empresas hay bienes (local,

maquinaria, materias primas, dinero, etc.), derechos
(deudas de clientes, etc.) y obligaciones (deudas con
proveedores, etc.).
Y en el patrimonio de las familias también hay bienes

(dinero, acciones, coches, casa, etc.), derechos (salarios
futuros) y obligaciones (facturas pendientes, préstamos,
etc.).
El conjunto de bienes, derechos y

obligaciones constituye el patrimonio
familiar.
Los bienes y derechos son los activos del

patrimonio, mientras que las obligaciones o
deudas son los pasivos.
EL PATRIMONIO NETO
El valor neto del patrimonio, o patrimonio neto, se halla sumando

el valor de los bienes y derechos y restando a la cantidad
obtenida el valor de las obligaciones.
El patrimonio neto nos informa sobre el valor que resultaría de

la liquidación del patrimonio; es decir, si se vendieran los bienes,
se cobraran los derechos y, con el dinero obtenido, se pagaran
todas las obligaciones (deudas).
EL PATRIMONIO NETO
El patrimonio neto nos permite identificar la riqueza real.
Por ejemplo, si una persona dispone de una casa valorada

en 300.000 euros, de la que tiene una hipoteca por
200.000; un coche valorado en 15.000 euros, del que tiene
pendiente un crédito de 7.000; y su dinero en cuenta
bancaria y en efectivo es de 1.500 y 500 euros,
respectivamente, su patrimonio neto será:
Patrimonio neto = bienes + derechos – obligaciones
PN = A – P = 300.000 + 15.000 + 2.000 – (200.000 + 7.000) =

110.000 €
EL PATRIMONIO NETO
EJERCICIO RESUELTO:
Calcula el patrimonio neto de esta persona un año más tarde

considerando que: la casa se ha revalorizado un 3 %, la
hipoteca se ha rebajado 10 000 euros, el coche se ha
depreciado un 12 %, el crédito se ha reducido 1000 euros y
todo lo demás se mantiene.
Casa: 300.000 + 3% = 300.000 + 9.000 = 309.000 €

Hipoteca: 200.000 – 10.000 = 190.000 €
Coche: 15.000 – 12% = 15.000 – 1.800 = 13.200 €
Crédito: 7.000 – 1.000 = 6.000 €
Efectivo C/C= 1.500 +500 = 2.000 €

EL PATRIMONIO NETO
EJERCICIO RESUELTO:
Activo = 309.000 + 13.200 + 2000 = 324.200 €

Pasivo = 190.000 + 6.000 = 196.000 €
PN = A – P
324.000 – 196.000 = 128.000 €

LIQUIDEZ Y SOLVENCIA
Nuestros activos son la garantía para que nos den créditos.

De hecho, con ellos pagamos (o liquidamos) esas deudas.
A veces, no podemos pagar una deuda porque en ese

momento no disponemos de dinero en efectivo; en este caso,
tenemos un problema de liquidez.
Puede tratarse de una situación transitoria y su única

consecuencia será el retraso del pago.
Para advertirnos de ese problema existe un indicador, la

liquidez:
Liquidez = (dinero disponible + ingresos previstos) / deudas a corto plazo

(valores recomendados > 1,5 )

Para tener seguridad financiera a

corto plazo, el dinero disponible
más los ingresos previstos
deben ser superiores a las
deudas. Si no es así, podremos
tener problemas de liquidez y de
impago de deudas.

SOLVENCIA
La solvencia es un concepto a más largo plazo que pone en

relación todos los activos (bienes + derechos) con el pasivo
(deudas).
Solvencia = activos totales / deudas totales

(valores recomendados > 2)
SOLVENCIA
Para tener seguridad financiera a largo plazo, nuestros activos

deben ser superiores a nuestras deudas. Si, incluso
vendiendo todos nuestros activos, somos incapaces de pagar
todas las deudas, nuestro problema es muy grave, es de
insolvencia o de quiebra económica.
No todos los activos tienen la misma liquidez: serán más

líquidos cuanto más fácil y rápido sea transformarlos en
dinero (venderlos), sin pérdidas.
El dinero o las cuentas bancarias a la vista tienen total liquidez,

ya que podemos usarlos como medios de pago directamente o
a través de tarjetas de débito o crédito; después están: los
depósitos bancarios a plazo, las letras del Tesoro, los
bonos, las acciones, los objetos de valor, la vivienda, etc.
Solvencia = activos totales / deudas totales

SOLVENCIA
José y Ana ganan 30.000 euros al año. Es en lo único en que sus

economías se parecen.
 Ana tiene algo ahorrado y sus

deudas son pequeñas.
 José solo dispone de 1.000 euros
para atender todos sus gastos
hasta que vuelva a cobrar
 Ana tiene una hipoteca de 30.000
euros, de los que este año le toca
pagar 5.000.
 José debe 253.000 (hipoteca,
crédito de un coche, préstamos de
amigos y tarjeta de crédito), de los
que este año deberá pagar 43.000.
SOLVENCIA
¿Cuál de los dos tiene más seguridad financiera: solvencia y liquidez?
Seguridad financiera de Ana:

Liquidez = (30.000 + 5.000 + 4.000) / 5.000 = 7
Solvencia = activos totales / deudas totales (corto+largo plazo)

Solvencia = 270.000 / 30.000 = 9
Seguridad financiera de José:
Liquidez = (30.000 + 1.000) / 43.000 = 0,7

Solvencia = 275.000 / 253.000 = 1,08
SOLVENCIA
¿Cuál de los dos tiene más seguridad financiera: solvencia y liquidez?
Seguridad financiera de Ana:
Liquidez = (30.000 + 5.000 + 4.000) / 5.000 = 7
Solvencia = 270.000 / 30.000 = 9
Seguridad financiera de José:
Liquidez = (30.000 + 1.000) / 43.000 = 0,7

Solvencia = 275.000 / 253.000 = 1,08
Los indicadores de liquidez y solvencia de Ana sobrepasan los valores

recomendados; los de José están por debajo. Aunque los dos tienen
activos similares, el problema está en sus pasivos. Ana se ha endeudado
con prudencia, pero José ha acumulado deudas y no solo tendrá
problemas de liquidez: está al borde de la quiebra.
EJERCICIO RESUELTO:
Elabora un plan financiero para José tomando como referencia
la situación económica de Ana.
José debería reducir su pasivo

total, empezando por las
deudas a corto plazo (que son
los pagos a los que en primer
lugar tenemos que hacer
frente).
La solución se encuentra en
obtener líquido, es decir, dinero
rápido en efectivo con el que
poder pagar las deudas a corto
plazo (pasivo a corto plazo).
Para ello se proponen algunas

posibilidades:
EJERCICIO RESUELTO:
 Vender el coche y utilizar transporte público (17.000€).
 Vender el mobiliario y los objetos de valor (5.000 + 2.000).
 Utilizar el dinero disponible (1.000).
 Con todo ello logra, solo 25.000€, necesitando 43.000 € para sufragar las
deudas a corto plazo.
 Se recomienda pida un adelante en el trabajo (no sería adecuado pedir un
préstamo bancario rápido o un crédito personal de 18.000€, pues se
endeudaría aún más = sobreendeudamiento).
 Una vez haya liquidado sus deudas a corto plazo, deberá prepararse para
afrontar e pasivo a largo plazo. Para ello es fundamental que inicie un plan
de ahorro bastante intenso, debiendo reducir los gastos necesarios
variables y eliminar radicalmente los gastos discrecionales o innecesarios.
La economía doméstica: ahorro y endeudamiento.

https://www.youtube.com/watch?v=nSLNMES2kAs
5. LA DECISIÓN DE AHORRAR
Ahorrar es algo más que gastar menos; también es decidir

qué hacer con ese dinero que no gastamos.
Es decir, implica tener objetivos en la vida que nos motiven. Se

ahorra por diversas razones. Además de por tener un fondo de
emergencia para imprevistos, básicamente ahorramos porque
queremos algo en el futuro, ya sea comprar un nuevo ordenador o
viajar.
Ahorrar es guardar o reservar dinero para hacer realidad tus

proyectos. Cuando conseguimos ahorrar para cosas que realmente
queremos o necesitamos, no tendremos que pedir prestado para
conseguirlas.
Siempre es mejor pagarse a uno mismo (ahorrando) que tener que
pagar después a alguien (un banco, por ejemplo) durante una serie
de años y una cantidad mayor, porque tendremos que pagar los
intereses correspondientes.
Ahorrar es algo más que gastar menos; también es decidir
qué hacer con ese dinero que no gastamos.
LOS COSTES DE OPORTUNIDAD
En la vida no se puede tener todo, hay

que elegir, y si no tenemos proyectos que
orienten nuestras elecciones, las
circunstancias elegirán por nosotros.
Ahorrar es simplemente elegir entre usos

distintos de nuestro dinero. Significa
decidir reservar el dinero que íbamos a
gastar hoy por algo que queremos
conseguir mañana. O dicho de otra
forma, retrasamos gastos por una futura
compra que consideramos más valiosa. La
dificultad está en que nos resulta más
cómodo obtener hoy lo que deseamos, en
lugar de esperar a mañana.
EJERCICIO RESUELTO:
A Belén le gustaría hacer un máster de su especialidad, y

Pablo tiene afición por la fotografía y está pensando en
comprarse una cámara profesional. Belén gana 800 euros
netos al mes, mientras que Pablo llega a los 1.200. A partir de
esta información, completa una tabla siguiendo estos pasos:
a) Indaga en internet y calcula el coste de ambos

proyectos.
Master: 10.000€
Cámara fotográfica: 965€

EJERCICIO RESUELTO:
A Belén le gustaría hacer un máster de su especialidad, y

Pablo tiene afición por la fotografía y está pensando en
comprarse una cámara profesional. Belén gana 800 euros
netos al mes, mientras que Pablo llega a los 1.200. A partir de
esta información, completa una tabla siguiendo estos pasos:
b) Recomiéndales, a cada uno de ellos, un plan de ahorro

mensual (un 5 %, 10 % o 12 % de su salario).
Belén deberá podrá ahorrar menos, pues su salario es de tan

solo 800€ mensuales. Se recomienda ahorre lo máximo posible,
pues el desembolso para su master es grande.
Pablo cobra más mensualmente (1.200 €) y el coste de su

proyecto es mucho menor, así que podrá optar por dos
opciones: o ahorrar lo máximo y comprar la cámara pronto o
ahorrar menos, debiendo retrasar la compra.
c) Calcula cuánto tiempo les llevaría ahorrar el dinero
necesario para realizar sus proyectos.
Belén
800 € mensuales
Ahorro del 5% = 40€ 10.000/40 = 250 meses (es
demasiado tiempo ahorrando).
Ahorro del 10% = 80€ 10.000/80 = 125 meses (sigue
siendo demasiado tiempo).
Ahorro del 12% = 96€ 10.000/96 = 104 meses (parece ser
lo más razonable, aunque sigue siendo demasiado tiempo.
Lo mejor sería solicitar un crédito bancario e ir pagando más
cómodamente las cuotas mensuales, a pesar de tener que
hacer frente los intereses).
Pablo
1.200 € mensuales
Ahorro del 5% = 60 965/ 60= 16 meses ahorrando.
Ahorro del 10% = 120€ 965/120 = 8 meses de ahorro.
Ahorro del 12% = 144€ 965/144 = 6,7 meses de ahorro
(parece ser lo más razonable).
¿AHORRAR O ENDEUDARNOS?
Algunas decisiones tienen un coste de oportunidad

más alto que otras. Hacer un máster o comprar una
cámara profesional tienen un coste más importante
que perdernos un concierto.
Esto es así porque, a medida que vayamos creciendo,

los proyectos personales irán cambiando y
representarán opciones de mayor importancia:
independizarnos, comprarnos un coche, pagarnos los
estudios, vivir en pareja, tener hijos, etc.
¿AHORRAR O ENDEUDARNOS?
Aunque la importancia de los proyectos varíe, en el fondo, la

cuestión es similar:
¿queremos llevar las riendas de nuestra economía o preferimos

que las circunstancias económicas nos dirijan?
Si no adquirimos el hábito de ahorrar, las consecuencias

serán:
 O no conseguiremos nuestros proyectos.

 O lo tendremos que hacer endeudándonos.
Y endeudarse es ahorrar en diferido; es decir, tendremos que

ahorrar después durante años para pagar la deuda, y con un
coste añadido: los intereses del crédito.
¿Cómo ahorrar?
 Un primer consejo es tener claros los objetivos y proyectos

personales.
 II. Una vez que hemos decidido ahorrar para conseguirlos, una estrategia
que funciona es pagarnos a nosotros mismos una parte de lo que
ingresemos: sea cual sea el ingreso (paga semanal, pequeños trabajos,
etc.), reservaremos al menos un 10 % como ahorro antes de empezar
a gastar. Así, empezaremos a sentir que somos nosotros quienes
dirigimos nuestra economía. PREAHORRO
 El tercer consejo es recordar el concepto de coste de oportunidad

cuando estemos tomando decisiones de gasto. Eso nos ayudará a
elegir cuándo gastar y cuándo ahorrar. En la próxima compra o gasto que
hagamos, nos tomaremos un minuto para preguntarnos: ¿es esto más
importante que conseguir nuestros objetivos?
Claves para ahorrar dinero.

https://www.youtube.com/watch?v=03Kc_HNVKyM

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UNIDAD 5

Economía familiar y personal

La diferencia entre sueños y proyectos es nuestro nivel de compromiso

Proyecto personal: aquello que una

¿Dónde queremos llegar? Es importante identificar

¿Cuál es la situación actual? Es imprescindible

¿Cómo, cuándo y con qué recursos llegar?

ENUNCIADO: Se quiere abrir un nuevo restaurante en una

El objetivo principal de un nuevo restaurante es proveer al

En la zona existen 3 restaurantes más. Es una zona industrial.

Realizar un análisis DAFO.

 No hay experiencia sobre el funcionamiento de un

 No hay en el sector un restaurante que este orientado, de

o Existe la posibilidad de la construcción de un restaurante

 La marca es conocida por los industriales del sector.

Los objetivos deben suponer un reto o estímulo, pero para

Specific: hay que formularlos de forma

A continuación se ofrecen unos objetivos establecidos para una

 Meta general para tu sitio web: Aumentar las visitas en mi sitio

A continuación se ofrecen unos objetivos establecidos para una

 Meta general para tu sitio web: Aumentar las visitas en mi sitio

o Meta SMART para tu sitio web: Aumentar las visitas de nuestro

A continuación se ofrecen unos objetivos establecidos para una

A continuación se ofrecen unos objetivos establecidos para una

o Meta SMART para tu sitio web: Aumentar las ventas en un 20%

A continuación se ofrecen unos objetivos establecidos para una

A continuación se ofrecen unos objetivos establecidos para una

o Meta SMART para tu sitio web: Aumentar el número de

A continuación se ofrecen unos objetivos establecidos para una

 Meta general para tu sitio web: Hacer crecer nuestro equipo

A continuación se ofrecen unos objetivos establecidos para una

 Meta general para tu sitio web: Hacer crecer a nuestro equipo

o Meta SMART para tu sitio web: Aumentar ventas de un 22% a

A continuación se ofrecen unos objetivos establecidos para una

 Meta general para tu sitio web: Tener 360 nuevas

A continuación se ofrecen unos objetivos establecidos para una

 Meta general para tu sitio web: Tener 360 nuevas

o Meta SMART para tu sitio web: Aumentar la conversión de

¿Qué trucos te pueden ayudar a alcanzar tus objetivos?

En el sentido más general del término

Pero presupuesto es también un

Entre los gastos, se reserva una cantidad como ahorro para

El presupuesto, por tanto, es una herramienta para

Una vez tengamos realizado el presupuesto, podremos obtener

Una vez elaborado el presupuesto, debemos

Si sucede lo contrario, tendremos que analizar

En este último caso, iremos agotando los

 Cuando hay que recortar, se debe empezar por los gastos no

 Los gastos fijos (como el alquiler de la vivienda o la hipoteca,

Una vez ajustado el presupuesto, tenemos que comprometernos a

En algunas ocasiones de la vida, es necesario endeudarse.

El problema viene cuando hay un exceso de

Por ello, antes de tomar una decisión de

¿Necesitamos realizar ese gasto

Conocer el estado de nuestra economía a través del

Límite máximo de endeudamiento = 40 % de los ingresos netos

Por debajo de ese porcentaje, nuestra economía tiene

Pero si la suma de los gastos por deudas supera el límite del

En principio, está equilibrado, ya que sus

Límite de endeudamiento = 40 % de 2.800

Pago por deudas = 700 + 300 + 150 =

La familia supera ligeramente el límite

EL AHORRO COMO GASTO FIJO OBLIGATORIO

En el ejemplo anterior vemos,