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Deducción de impuestos en USA 2021

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Las deducciones de impuestos en USA nos permiten ahorrar montones de dinero, al igual que los
créditos scales, pero para hacerlo tendrás que conocer bien qué son estas herramientas, cómo
funcionan y cómo utilizarlas a tu favor. Mucha gente se pregunta «¿qué gastos puedo deducir de
impuestos en USA?» Por eso, te traemos una guía completa que te permitirá hacer la deducción de
impuestos sin tanto esfuerzo.

Índice del Artículo [Mostrar]

¿Qué es una deducción de impuestos?

Las deducciones de impuestos disminuyen tus ingresos tributables y, en consecuencia, reducen

tus responsabilidades al momento de pagarlos. Si le restas el monto de la deducción de
impuestos a tus ingresos, verás que tus ingresos tributables no son tan pequeños. Mientras
menores sean tus ingresos tributables, más pequeña será tu factura de impuestos.

Quizás te interesa: ¿Cuál es la cantidad mínima para hacer taxes?

¿Qué es el crédito scal?

El crédito scal es una reducción considerable de tu factura de impuestos. Y la mejor parte

es que algunos de estos créditos son reembolsables. Es decir, si debes $500 en taxes pero
cali cas para un crédito de $750, el IRS te dará un cheque por la diferencia entre ambos:
$250. Sin embargo, debemos advertirte que la mayoría de los créditos no son
reembolsables.

En algunos casos, el crédito scal puede ser mucho más efectivo, ya que se aplica directamente
sobre el monto que se debería pagar y no sobre el monto bruto. Por este motivo, debes analizar
bien tu caso especí co y tratar de aplicar ambos en la medida de lo posible.

Sigue leyendo: Tablas de crédito del IRS

¿Qué gastos puedo incluir en mis taxes?

Generalmente, hay dos tipos de gastos que puedes incluir en tus deducciones scales: Las
deducciones estándar o las deducciones detalladas. No puedes tomar ambas. Recuerda que
debes comenzar el proceso con tiempo porque las declaraciones de impuestos se acercan
cada vez más y debes calcular tu caso individual de ambas formas.

Sigue leyendo: Fecha límite para hacer los taxes

Deducciones estándar

Las deducciones estándar son una forma de reducir tus ingresos tributables con un monto jo.
Aunque en el 2020, este tipo de deducción fue de $12,400 para las personas solteras y los
matrimonios que introducen sus impuestos por separado, en el 2021 la deducción ascendió a
$12,550.

De igual forma sucedió con las parejas casadas, quienes recibían una disminución de su carga
tributaria por $24,800 y ahora la deducción les evitará el pago de $25,100.

A continuación, te mostramos cuánto se puede deducir de acuerdo al estatus de la persona que

introduzca la deducción de impuestos estándar.

Deducibles estándar para los años scales 2020 y 2021

Estatus de introducción de impuestos Año scal 2020 Año scal 2021

Persona soltera $12,400 $12,550

Casado, introduciendolos en conjunto $24,800 $25,100

Casado, introduciendolos por separado $12,400 $12,550

Jefe de hogar $18,650 $18,800

Persona soltera, mayor de 65 años $13,700 $14,050

Persona soltera con discapacidad visual $13,700 $14,050

$24,800 $25,100

Viuda cali cable

$26,100 $26,800

Sigue leyendo: Cómo pagar los taxes de la casa como un experto

¿Cómo funciona la deducción estándar?

El IRS te permite tomar la deducción estándar sin hacerte preguntas sobre tus deducciones de
forma detallada o si tienes créditos scales. Al hacer esto, podrás reducir el monto de ingresos
sobre el cual debes pagar impuestos.

Sin embargo, debes tomar en cuenta que haciendo esto no podrás deducir tus gastos médicos,
donaciones caritativas o cualquier otro gasto importante que hayas realizado durante el año. En
caso de que la suma de estos montos sean mayores, deberías considerar introducir tus impuestos
de forma detallada.

Ejemplo de una deducción estándar para persona soltera

Supongamos que eres una persona soltera que introduce sus impuestos y respectivas
deducciones. Como el monto de tus deducciones detalladas no es muy alto, entonces optas por
un deducible estándar. El monto que ganas al año es de $100,000 brutos. De manera que
quedaría como te mostramos en el siguiente cuadro.

Declaración de impuestos con deducible estándar para persona soltera

Ingresos Brutos $100,000

Resta de la deducción estándar -$12,550

Ingresos a declarar $87,450

Impuestos a pagar (25%) $21,862.50

Nota: A este monto se le restarían los créditos scales en caso de tenerlos.

Ejemplo de una declaración estándar para pareja casada

Ahora hagamos lo mismo con una pareja casada. Supongamos que la pareja gana la misma
cantidad de dinero durante el año ($100,000) y que no tiene hijos que declarar ni grandes gastos
durante el año, por lo que decide introducir un deducible estándar. La siguiente tabla muestra una
idea de lo que sería:

Declaración de impuestos con deducible estándar para pareja casada

Ingresos Brutos $100,000

Resta de la deducción estándar -$25,100

Ingresos a declarar $74,900

Impuestos a pagar (25%) $18,725

A este monto nal es que se descontarán los créditos scales que se hayan recolectado.

Sigue leyendo: ¿Puedo reclamar a mi esposa fuera de USA para los taxes?

Deducciones detalladas

Los deducibles o deducciones detalladas son una herramienta tributaria que te permite
reducir tus impuestos de acuerdo a los gastos especí cos que has realizado durante el año
scal. En muchos casos, es posible que la suma de todos estos superen el monto de las
deducciones estándar y valga la pena realizar el papeleo.

De acuerdo al Data Book sobre las declaraciones del 2019 del IRS, la mayoría de las personas que
tomaron las deducciones detalladas eran aquellas cuyos ingresos superan los $50,000 al año. No
obstante, debes buscar lo que te corresponde de acuerdo al estudio de tus ingresos y egresos.
Veamos algunos ejemplos.

Ejemplo de una deducción detallada para una persona soltera

Supongamos que eres una persona soltera que está pagando la hipoteca de su casa, registró un
carro y tuvo gastos médicos durante el año. También, tienes un trabajo jo donde ganas unos
$100,000 al año.

En este caso, tendrías que restarle a los ingresos brutos del año ($100,000), la suma de las
deducciones por los siguientes conceptos:

El pago de intereses de la hipoteca

El pago de los impuestos a la propiedad
Los impuestos que ya pagaste a nivel local (hasta $5,000)
El pago por registración del título del carro
Los gastos médicos que hayan superado el 7.5% de los $100,000 que ganaste
Contribuciones IRA o 401K

Supongamos que todos estos montos suman unos $25,000. Entonces, tu declaración quedaría de
la siguiente forma:

Declaración de impuestos con deducible detallado para persona soltera

Ingresos Brutos $100,000

Resta de la deducción por -$25,000

Ingresos a declarar $75,000

Impuestos a pagar (25%) $18,750

Ejemplo de una deducción detallada para una pareja casada

Las deducciones detalladas también aplican para las parejas casadas. Supongamos que
hablamos de una familia de 3 personas para incluir un hijo pequeño de 8 años. El matrimonio
tiene un trabajo jo y un auto-empleo, y está pagando la hipoteca de una casa. Entonces
podríamos deducir los siguientes conceptos:

El pago de intereses de la hipoteca

El pago de los impuestos a la propiedad
Los impuestos que ya pagaron a nivel local (hasta $5,000)
Los gastos médicos durante el año si superan el 7.5% de los $100,000 que ganan
Contribuciones IRA o 401K
Contribuciones al Health Savings Account
Deducción por gastos de auto-empleo
Deducción por Home O ce

Supongamos que todo esto suma unos $35,000 en deducciones. Una vez que se reste a los
$100,000 el monto de las deducciones, habría que sumarle los créditos scales. Supongamos
que se aplican los siguientes:

American Opportunity
Crédito scal por aprendizaje vitalicio
Child Care
Crédito scal por hijos
Earned Income

Ahora vamos a asumir que todo esto suma unos $8,000. En consecuencia, la declaración de
deducciones quedaría de la siguiente forma:

Declaración de impuestos con deducible detallado para pareja casada

Ingresos Brutos $100,000

Resta de la deducción -$35,000

Ingresos a declarar $65,000

Impuestos (25% de los ingresos a declarar) $18,750

Créditos scales -$8,000

Impuestos a pagar $10,750

Sigue leyendo: ¿Cuánto debo ganar para no pagar taxes?

¿Cuáles son los requisitos para introducir tus gastos

deducibles de impuestos detallados?
En primer lugar, debes introducir tu declaración de impuestos con el formulario 1040, así como
también una lista de las deducciones detalladas a las cuales cali cas en el Anexo A. Después
debes seguir los pasos que mencionamos a continuación:

Redacta tus gastos en las líneas respectivas del Anexo A.

Realiza la suma de todos los gastos
Coloca el monto total en la segunda página del Formulario 1040
Ese mismo monto es el que tendrás que restar a tus ingresos declarados

NOTA: Es muy importante que recuerdes que si introduces los deducibles detallados, no
podrás introducir los deducibles estándar.

¿Se debería tomar la deducción estándar o

detallada?

Esta decisión depende de cada persona. Para algunos, puede ser mejor tomar la estándar y para
otros la detallada. Sin embargo, hay algunas consideraciones que debes tomar en cuenta antes de
decidir:

Comparación de las ventajas y desventajas de los deducibles estándar y detallados

Tipo de
Ventajas Desventajas
deducible

Es un proceso mucho más rápido y

menos costoso.
No podrás introducir
Normalmente aumenta cada año
deducibles detallados
Algunas personas pueden acceder a
cuando apliques a las
bene cios que les aumenta el
deducciones estándar.
deducible estándar
Deducibles En algunos casos, esta
Es una buena idea para algunos
Estándar deducción puede ser
matrimonios que introducen sus
mucho menor a la que
impuestos por separado, ya que uno
puedes acceder a través de
de los miembros puede introducir los
los deducibles detallados.
impuestos detallados y el otro los
impuestos estándar.

Debes entender las reglas

Se puede llegar a un monto más alto
muy bien, ya que algunos
que con los deducibles detallados si
deducibles detallados
has tenido su cientes gastos durante
vienen con letras pequeñas.
el año.
Toma mucho más tiempo y
Hay cientos de deducciones
esfuerzo hacer e introducir
disponibles a las cuales podrías
las devoluciones de
Deducibles cali car.
impuestos.
Detallados Algunas situaciones hacen que la
Tendrás que probar los
deducción detallada sea más
hechos, normalmente
atractiva, como cuando eres
anexando papeles y
propietario de una casa y pagas
registros, por lo que se
intereses por hipoteca o impuestos a
requiere de una gran
la propiedad.
organización.

Nota: Las deducciones estándar han aumentado signi cativamente durante los últimos años, así
que podrías encontrar que es una mejor opción para ti, incluso si ya has tomado la deducción
detallada en el pasado.

Si te ayuda un profesional o introduces tus datos en un software de impuestos, podrás ver un

aproximado de la diferencia entre ambas deducciones y ver cuál método te proporcionará una
factura más baja de impuestos o una devolución más alta.

Sigue leyendo: Impuestos a extranjeros (residentes y no residentes) en Estados Unidos: Guía

completa

¿Dónde hacer los taxes GRATIS?

¿Qué gastos son deducibles de los impuestos en

USA?

Hay muchas deducciones y créditos scales a los cuales se pueden acceder. Sin embargo, aquí te
traemos algunas de las deducciones de impuestos y créditos scales para personas naturales
más comunes.

Deducción de impuestos por préstamo estudiantil

Esta deducción te permitirá reducir $2,500 de tus ingresos tributables si pagaste intereses por
concepto de préstamos estudiantiles.

Crédito scal de American Opportunity

Este crédito scal es ideal para estudiantes porque permitirá reclamar los primeros $2,000 que
gastes en tuition, libros, equipos y materiales o tarifas escolares, más un 25% de los siguientes
$2,000 para un total de $2,500 por este concepto. Sin embargo, toma en cuenta que esto no
incluye gastos de vida o transporte.

Crédito de Aprendizaje Vitalicio

Puedes introducir reclamos por 20% de los primeros $10,000 para pagar tuition y las tarifas, lo que
signi ca que puedes acceder a un máximo de $2,000. Al igual que con el American Opportunity
Tax Credit, el Lifetime Learning Credit no permite introducirlo por gastos de vida o transporte. A
pesar de esto, puedes reclamarlo si tienes gastos de libros o materiales que necesites para tu
curso.

Sigue leyendo: ¿Qué pasa si no pago un préstamo estudiantil?

Crédito scal por cuidado de hijos y dependientes

Generalmente, este crédito representa entre el 20% y el 35% de hasta $3,000 gastados en Day Care
y otros gastos similares realizados por las personas que tienen hijos menores a 13 años, un
familiar discapacitado o cualquier otro dependiente elegible. En caso de que tengas dos o más
dependientes, podrás introducirlo por gastos de hasta $6,000.

Crédito scal por hijos

Gracias al crédito scal por hijos, podrás obtener un bene cio de hasta $2,000 por hijo y hasta
$500 por cada dependiente que no sea menor de edad.

Crédito por adopción

Este concepto te permite cubrir hasta $14,440 en gastos de adopción por niño. Toma en cuenta
que existen restricciones y elegibilidades para acceder a este crédito.

Sigue leyendo: 7 Requisitos para reclamar crédito por niño en los taxes

Crédito scal por Ingresos Ganados

Con este crédito, podrás obtener entre $543 y $6,728 dependiendo de la cantidad de hijos que
tengas, tu estatus marital y la cantidad de dinero que ganes. Si tus ingresos brutos ajustables se
encuentran alrededor de los $57,000 anuales, deberías buscar más información sobre este
concepto.

Deducción por Donaciones a la Caridad

Uno de los bene cios de introducir los impuestos de forma más especí ca es que podrás restar el
valor de lo que has donado de tus ingresos tributables, sin importar si es dinero o bienes, como
ropa o carros. El monto al que puedes acceder por este concepto normalmente se ubica alrededor
de los $300.

Sigue leyendo: ¿Cuánto dinero puedo recibir como regalo sin pagar impuestos?

Deducción de Gastos Médicos

Si tienes gastos médicos cali cables o reembolsables, puedes deducirlos de tus impuestos,
siempre que superen el 7.5% de tus ingresos brutos ajustables por el año scal. Toma en cuenta
que no todos los gastos médicos se encuentran incluidos, por lo que debes buscar bien si aplican.

Deducción por pago de impuestos locales y estatales

Podrás reducir hasta $10,000 si combinas los pagos que has realizado por los impuestos a la
propiedad con los impuestos pagados a los gobiernos locales y estatales, así como a los
impuestos por ventas. En caso de que introduzcas este concepto de forma separada a tu cónyuge
o de forma individual, podrás acceder a $5,000 de descuento.

Sigue leyendo: Formulario 6251: Qué es y para qué sirve

Deducción por intereses de hipoteca

Esta deducción busca que los residentes puedan tener facilidades al momento de acceder a la
titularidad de una vivienda. Gracias a la deducción por intereses de hipoteca, podrás reducir los
ingresos tributables federales que utilizas para pagar los intereses de las mensualidades de la
hipoteca.

Deducción por pérdida de apuestas

Los gastos y pérdidas de apuestas son deducibles en la misma proporción de las ganancias por
apuestas. En este sentido, si gastaste $100 en boletos de lotería, no podrás deducirlos a menos
que hayas ganado y reportado al menos $100. En otras palabras, no puedes deducir más del
monto que ganas.

Sigue leyendo: Los mejores y peores estados de USA para ganar la lotería según los impuestos

Deducción por contribuciones IRA

Es posible deducir las contribuciones que realices a tu cuenta IRA tradicional. Sin embargo, la
cantidad de dinero que podrás reducir dependerá en gran medida de si tú o tu pareja se
encuentran cubiertos por un plan de retiro en el trabajo y de cuánto dinero hagan.

Deducción por contribuciones a la cuenta 401(K)

El IRS no te cobrará impuestos por la cantidad de dinero que diriges de tu salario para contribuir a
la cuenta 401(K). Hasta el momento, puedes contribuir con esta cuenta por hasta $19,500 al año.

Si tienes más de 50 años, el límite aumenta un poco y te permitirán contribuir con hasta $26,000.
Estas cuentas de retiro normalmente las proporcionan los empleadores, pero esto no quiere decir
que las personas auto-empleadas no puedan abrir su propia cuenta de 401(K).

Sigue leyendo: ¿Puedo sacar dinero de mi 401(k) para comprar una casa?

Crédito para ahorristas

Esto te permitirá obtener un crédito que se ubica entre el 10% y el 50% de hasta $2,000 en
contribuciones que hayas realizado a tu cuenta IRA, 401(K), 403(b) o cualquier otro plan de retiro
que tengas.

Toma en cuenta que el porcentaje dependerá de tus ingresos y de tu estatus de introducción de

impuestos. Además, si tienes cónyuge, deberían considerar introducirla juntos, ya que pueden
acceder hasta a $4,000 de esta forma.

Deducciones por Contribuciones a las Health Savings Account

Las contribuciones a las Health Savings Accounts permiten deducir los impuestos, así como los
retiros están libres de impuestos si cali can a los gastos médicos que se incluyen en el listado
proporcionado por el IRS.

El límite de contribución de cobertura individual es de $3,600 y el límite de contribución para la

cobertura familiar con altos deducibles es de $7,200. Si tienes 55 años o más, el sistema te
permitirá introducir $1,000 adicionales a tu cuenta de HSA.

Sigue leyendo: Requisitos para tener una cuenta de ahorros de salud (HSA)

Deducción por Gastos de Auto-empleo

Hay muchas deducciones tributables valiosas para freelancers, contratistas y personas auto-
empleadas, tanto de forma directa como indirecta.

Por ejemplo, existe una deducción para personas auto-empleadas, pero también puedes deducir
los intereses que hayas pagado en las tarjetas de crédito para compras relacionadas a tu negocio,
los gastos de comidas o viajes de negocios, los costos para crear una start-up, ciertas
membresías requeridas para la operatividad de tu negocio y más.

Deducción por Home o ce

Si utilizas una parte de tu casa regularmente para realizar actividades exclusivamente dedicadas a
los negocios, el IRS te permitirá deducir una parte de la renta, los servicios, los impuestos
inmobiliarios, las reparaciones, el mantenimiento y otros gastos relacionados. Sin embargo, es
importante que averigues bien cuánto dinero podrás deducir por cada uno de estos conceptos de
forma exacta.

Deducción por Gastos de Educador

Si eres un maestro de escuela o profesor elegible, podrás deducir hasta $250 de los materiales
que gastes para mantener tu aula de clases.

Sigue leyendo: Cómo calcular los taxes de una compra

Crédito por Energía Residencial

Gracias a este crédito, podrás acceder a hasta un 26% de los gastos que realices para instalar
sistemas de energía solar, incluyendo los calentadores de agua solares o los paneles de luz solar.

Toma en cuenta que existen muchos otros gastos deducibles de impuestos en Estados Unidos. Si
te interesa ver más de ellos, puedes acceder a nuestra guía de Gastos deducibles de impuestos
en Estados Unidos y cómo pedirlos.

IMPORTANTE: Recuerda que desde el año 2018, las deducciones misceláneas como las
cuotas del sindicato o los viajes laborales ya no forman parte de las deducciones detalladas
federales.

Preguntas Frecuentes

¿Qué no es deducible para el IRS?

Así como hay muchos gastos deducibles de los impuestos, también existen muchos otros
conceptos que el IRS no permite deducir. A continuación, te mostramos algunos de ellos:

Comisiones de brokers para IRA o cualquier inversión de propiedades

Gastos de campañas
Tarifas de cheques
Comisiones de tarjetas de crédito (a menos que sea a nombre de una empresa)
Impuestos de ingresos federales
Multas y penalidades
Gastos de Spa
Impuestos de regalos
Reparaciones de hogar
Seguros de renta o de vivienda
Sistemas de seguridad en casa (a menos que tengas un Home O ce)
Gastos de inversión en seminarios o convenciones
Comisiones y gastos legales (a menos que sea a nombre de una empresa)
Gastos de licencias e identi caciones
Gastos para hacer lobby
Pérdidas por la venta de propiedades inmuebles, muebles o personales
Pérdida de dinero en efectivo o propiedades
Tiempo perdido de vacaciones
Comidas fuera de las horas de trabajo (a menos que sea a nombre de una empresa)
Tarifas de registración de mascotas o pagos de pet tags
Contribuciones políticas
Certi caciones o acreditaciones
Gastos para la mejora de la reputación
Contribuciones a fondos de ayuda
Pago de la renta
Servicio telefónico residencial
Pagos por penalidades tributarias
Gastos de viajes de terceros
Relojes de pulsera
Bene cios o contribuciones de desempleo voluntario
Salarios no recibidos
Gastos de entretenimiento
Otros

Sigue leyendo: Día de no taxes en USA

¿Qué pasa si estoy sujeto al Impuesto Mínimo

Alternativo?

En el caso de que te encuentres bajo el Impuesto Mínimo Alternativo, el IRS eliminará la totalidad
o al menos una parte de las deducciones detalladas que introduzcas. En consecuencia, las
deducciones de gastos dentales y médicos se reducirán, mientras que te podrán eliminar los
préstamos con garantía hipotecaria.

Sigue leyendo:

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