CASOS PARARECIDOS A CREDICOOP

la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) sometió al régimen de intervención a nueve

Cooperativas de Ahorro y Crédito (Coopac) al comprobar que presentan patrimonios negativos
al incurrir en la pérdida total del capital social y de sus reservas.

Dichas Coopac son las siguientes: Credicoop Arequipa, Integra Asociados, Grupo Prada
Limitada, Credisicuani Limitada, Crediperubank Limitada, Inkacoop Ltda, Finanzas Solidarias
Para La Exportación Santa Asunción Ltda, Grupo Integra Limitada y Parroquia San Lorenzo
Trujillo Ltda; AELU Lima, las cuales totalizan una pérdida de hasta S/ 246.148.000

La cooperativa de ahorro y crédito AELUCOOP

SBS interviene la cooperativa de ahorro y crédito AELU por pérdida total de su capital y reserva
el día 21 de agosto del presente año, esto por encontrarse en la causal de pérdida total del
capital social y la reserva cooperativa, la cual asciende a más de S/ 400 millones. Cabe precisar
que la pérdida del capital social y la reserva cooperativa de Aelucoop tendría principalmente
como origen, presuntas irregularidades cometidas por la anterior administración.

Asimismo, se identificó que se otorgaron grandes créditos a grupos económicos y empresas

vinculadas a la cooperativa -creadas con el objetivo de desarrollar, presumiblemente,
proyectos inmobiliarios-, los cuales representaban más del 80% de las pérdidas patrimoniales
de la entidad. Dichos créditos se aprobaron sin que se realice el análisis de la capacidad de
pago del deudor; se simuló que estos deudores estaban al día en sus pagos, falseando la
calificación crediticia y el cálculo de provisiones; en algunos casos, se dictaron órdenes
expresas de suspender las acciones de cobranzas; y, en otros, se procedió al levantamiento de
las garantías, sin que los deudores hayan cancelado sus obligaciones pendientes.

Ante la situación de inestabilidad y deterioro, en diciembre de 2020, la SBS requirió a Alucio la

presentación e implementación de un plan integral de fortalecimiento de solvencia y se le
prohibió captar nuevos depósitos, otorgar créditos sin garantía líquida, levantar garantías sin
que medie el pago íntegro de la deuda y enajenar bienes de la entidad sin autorización previa.
Estas medidas tuvieron como objetivo asegurar la continuidad de sus operaciones, sin poner
en riesgo los depósitos de sus socios y salvaguardar sus intereses.

PROPUESTA DE SOLUCION

Como se sabe según la SBS se tiene que esperar un plazo de 45 días que dure la intervención
de la SBS en la cooperativa mencionada no se les podrá iniciar procesos judiciales o
administrativos, como el cobro de acreencias o deudas que tienen estas agrupaciones con
terceros y que perjudiquen a los ahorristas. La SBS determinará si esa intervención implica el
cierre, la quiebra o si se pueden recomponer. En ese sentido, agregó que tampoco se podrán
captar fondos ni colocar créditos, por lo tanto, los ahorristas no podrán retirar nada de lo que
tengan depositado hasta que la SBS emita un veredicto. la SBS rematará sus bienes -desde
inmuebles hasta carteras de crédito- para que se les pague, en primer lugar, a los trabajadores
y luego a los ahorristas. Así, señaló que en el supuesto que los bienes rematados alcancen un
monto determinado -por ejemplo, S/ 1 millón- y para los depósitos a clientes la deuda total sea
de S/ 2 millones, se establecerán pagos proporcionales a un porcentaje determinado entre
todos los afectados, así no se recupere lo otorgado.

El problema más urgente de Credicoop es el de pagar los sueldos y devolver el dinero a los
ahorristas que confiaron en dicha cooperativa.
De acuerdo con información brindada por la SBS los primeros pasos a realizar es el de
comprobar el monto de dinero líquido con el que cuenta la empresa; ese monto será dirigido
para pagar los sueldos e indemnizar a sus empleados y con el dinero sobrante buscarán pagar
a los ahorristas sus depósitos; aunque claramente no cubrirán el 100% de los depósitos debido
a que perdieron una parte del dinero contando con un patrimonio negativo.

Seguro en cooperativas regirá desde 2024

Estas cooperativas de ahorro y crédito no cuentan con el Fondo de Seguro de Depósitos (FSD),
que cubre a los ahorristas ante la quiebra de una institución financiera hasta por S/ 112.853 -y
que se actualizará en los próximos días, añadió Carrillo-, ya que esta protección solo contempla
a los bancos, financieras, cajas municipales y cajas rurales (41 entidades en total).

Aunque, vale anotar que actualmente hay poco más de 400 cooperativas supervisadas por la
SBS en nuestro país, y mediante la Ley N° 30822 del 2018 se creó un Fondo de Seguro de
Depósitos Cooperativo (FSDC).

Dicho fondo establece que la cobertura máxima para el dinero de los ahorristas de las Coopac
con activos totales menores o iguales a 32.200 UIT será de S/ 5.000; mientras que la cobertura
llegará a S/ 10.000 en aquellas con activos mayores a 32.200 UIT.

El inicio del pago de las primas para este seguro debió comenzar en abril del 2020, pero por la
pandemia se tuvo que prorrogar en dos ocasiones, al punto que recién desde abril del 2022
comienzan los depósitos.

CONCLUSION

Se puede concluir que para evitar estos riesgos de insolvencia de las cooperativas de ahorro y
crédito , es importante considerar factores importantes para la continuidad de negocio que se
enfoque la gestión de riesgos, que involucre primordialmente la protección de los procesos
críticos y operativos del negocio y con ello la disminución del impacto de eventos de
contingencia, tales como pérdida financiera, de información, o problemas de liquidación.

BIBLIOGRAFIA

 https://andina.pe/agencia/noticia-sbs-dispuso-disolucion-de-cooperativa-ahorro-y-
credito-aelu-858938.aspx
 https://larepublica.pe/economia/2021/12/03/sbs-congela-por-45-dias-ahorros-en-
cooperativas-intervenidas-credicoop-arequipa/