CASO ESCRITO

IDENTIFICACIÒN DEL CLIENTE

MERCEDES RAMIREZ

JOHANA ROJAS ROJAS

TECNICO LABORAL EN SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS

MÓDULO 1: ASESORAMIENTO AL CONSUMIDOR FINANCIERO

12 de agosto del 2021

 Ejercicio De Apropiación Caso Escrito

Microempresaria: Buenas tardes señorita, mucho gusto mi es Mercedes Ramirez

¿quisiera saber qué debo hacer para tomar un microcrédito? necesito que por favor
me oriente en el proceso.

Asesora: Mucho gusto mi nombre Johana Rojas. Sí señora con mucho gusto ya le
brindo toda la información necesaria. Permítame le hago unas preguntas rutinarias de
filtro inicial.

1. ¿Hace cuánto tiempo tiene usted el negocio?

Lo tenemos hace 5 años.
2. ¿Es usted la propietaria?
Sí, yo soy la dueña del negocio.
3. ¿Cuál es la labor comercial de su negocio?
Es un almacén de prendas militares.
4. ¿El negocio siempre ha estado en el mismo lugar o a cambiado de ubicación?
Sí siempre ha estado en el mismo lugar, no ha cambiado de ubicación.
5. ¿Cuántos empleados trabajan en su microempresa?
Tres, un empleado, mi esposo y yo.
6. ¿Qué destino le quiere dar al crédito?
El destino que le quiero dar al crédito es invertir en más mercancía para mi
almacén.
7. ¿Cuánto desea prestar?
Yo inicialmente quiero cinco millones de pesos o un poco más.
8. ¿Cuántas son sus ventas mensuales?
En promedio 8 a 9 millones.
9. ¿Tiene deudas actualmente?
No tenemos ninguna deuda.
10. ¿El local donde está ubicado el negocio es propio?
No, es en alquiler.
11. ¿Tiene socio?
Sí, mi esposo.
12. ¿Usted o su conyugue están reportados negativamente en algún buró de crédito?
No, en ninguno.
13. ¿Su negocio se ha visto afectado por la crisis sanitaria de los dos últimos años?
Tuvimos que cerrar 4 meses en el año 2020 cuando empezaron las
cuarentenas, pero ya después el batallón nos autorizó la apertura del local y las
ventas se fueron restableciendo poco a poco.
14. ¿Posee usted algún bien inmueble?
Sí señora, una casa en la ciudad de Ibagué.

Asesora: Señora Mercedes, a continuación le voy a especificar las características del

microcrédito en el cual usted está interesada: Este crédito maneja un interés de 3,6%
mensuales y una comisión de 4,5% anual y los plazos oscilan entre 6 y 24 meses.

Microempresaria: ¿Y qué documentos necesito para hacer la solicitud?

Asesora: Necesita, Fotocopia de su cédula ampliada al 150, una referencia comercial,
una personal y una familiar, copia de recibos públicos del local con el último pago,
como el monto es superior a los $2.501.000 necesito también el certificado de tradición
y libertad de su inmueble.

Microempresaria: Muchas gracias señorita por la atención prestada.

Asesora: Con mucho gusto feliz tardes.

CONCEPTO ASESORIA COMERCIAL

Después de la revisión de documentos y la visita al local, s e recomienda la

aprobación del microcrédito por valor $5.000.000 a un plazo de 12 meses. Para la
decisión se considera que es una microempresa con una estabilidad y una antigüedad
de 5 años, se evidencia que no posee endeudamiento financiero, además la
microempresa no se vio afectada por la contingencia actual y el flujo de caja mensual
cubre las diferentes necesidades de la microempresa. También se destaca que los
socios poseen finca raíz y un Scoring de crédito favorable.