CALCULO DE CREDITOS MICROFINANCIEROS Y POLITICAS

ORGANIZACIONALES

APRENDIZ:
YINA BERMEJO

INSTRUCTORA:
SONIA MIREYA PACHECO

TECNICO LABORAL EN SERVICIOS Y OPERACIONES

MICROFINANCIEROS
(2348146)
 Ejercicio de apropiación
Por favor realice los siguientes ejercicios manualmente, para elaborarlos tenga
en cuenta estas políticas y requisitos:
i. Políticas de la institución de microcrédito
● Monto: La empresa donde usted labora ofrece créditos solo a dueños de
negocio y van desde $1.000.000 hasta 25 o 120 salarios mínimos legales
vigentes.
● Plazos: Oscilan entre 6 a 24 meses. Las cuotas que ofrece son mensuales. ●
Destino del crédito: Solo presta para capital de trabajo o activos fijos.
● Interés: 49,3642% efectivo anual.
● Comisión: 7.5% para créditos menores a 4 salarios mínimos y 4,5% para
montos iguales o mayores a 4 salarios mínimos legales vigentes. La comisión se
cobra anualmente.
● Características del negocio: Este no puede tener más de 10 trabajadores; en
activos totales el valor debe ser inferior a 500 salarios mínimos mensuales
legales vigentes, unas ventas anuales máximas de 800.000.000 de pesos
colombianos. Mirar clasificación y preguntar microfinancieras.
● Antigüedad del negocio: Mínimo 1 año en el lugar.
● Servicios públicos al día.
● 1 referencia comercial, 1 referencia personal, 1 referencia familiar.
ii. Requisitos solicitados dependiendo del monto del crédito:
● Crédito con cédula, sin codeudor desde $1.000.000 hasta $2.500.000.
● Crédito con casa propia desde $2.501.000 hasta $7.000.000 (mostrando
certificado de tradición y libertad)
● Crédito con codeudor con salario a término indefinido desde $2.501.000 hasta
$5.000.000. (Se presta dependiendo del negocio y del salario del codeudor).
● Crédito con codeudor con salario a término fijo desde $2.501.000 hasta
$3.500.000. (Se presta dependiendo del negocio y del salario del codeudor).
● Crédito con codeudor que posee negocio con un año de antigüedad desde
$2.501.000 hasta $5.000.000 (Se presta dependiendo del negocio tanto del
propietario como del codeudor).
● Crédito con codeudor con finca raíz desde $2.501.000 hasta $5.000.000.
● Crédito con dos codeudores, pueden ser con finca raíz, salario con contrato a
término indefinido o con negocio, se presta desde $5.001.000 hasta 25 salarios
mínimos legales vigentes.
● Crédito hipotecando la casa propia desde $7.001.000 hasta 25 salarios
mínimos legales vigentes.
a) Suponga que usted trabaja en una microfinanciera y atiende a una
persona dueña de una miscelánea, ella está interesada en adquirir un
microcrédito de $2.600.000 a 13 meses, informa que desea el crédito para
comprar unas vitrinas y estantes, tiene casa propia, pero no quiere
hipotecarla porque es un monto pequeño el que solicita. Por otra parte,
usted realizó el filtro inicial y considera que es una cliente potencial.
¿Qué requisitos usted le solicita a la microempresaria?
-Cedula de ciudadanía
-Servicios públicos al día
-Referencia comercial, personal y familiar
-Codeudor con opción: Salario a término fijo, salario a término indefinido, posea
un negocio con un año de antigüedad, finca raíz
Se le dan estas opciones, ya que manifiesta que no quiere hipotecar por dicho
monto.
¿Cuánto le cobra de comisión si considera que le puede ofrecer los
$2.600.000? Recuerde que el crédito supera el año, hay dos comisiones y
esta microfinanciera no cobra IVA.
La comisión a cobrar es del 7.5% anual, ya que el monto es menor a cuatro
salarios mínimos mensuales vigentes, dando un valor de 196.1515 pesos.
¿Cuánto es el interés periódico del crédito?
El interés periódico es de 49.19%
¿De cuánto es el desembolso?
El valor a desembolsar es de 2.600.000 ya que en las políticas de la empresa no
especifica descuento, si se descuenta comisión sin IVA más central de riesgo
recibiría 2.394.285
¿Cuánto es el valor de la cuota?
El valor de la cuota seria de 250.757 pesos
2.600.000

3,399%

3.258.841

13 meses

Respuesta: El cliente al recibir su crédito pagara una cuota fija de 250.757 pesos
durante 13 meses, es decir un año y un mes, con un interés efectivo mensual de
3,399% y recibirá de comisión 196.515 pesos.
b) Un microempresario está interesado en adquirir un microcrédito de
$4.900.000 a 4 meses, tiene un codeudor con casa propia. Por otra parte,
usted realizó el filtro inicial y considera que el crédito está cumpliendo con
los requisitos y por ahora es viable.
¿Qué requisitos usted le solicita al microempresario?
Los requisitos que le solicitaría serian:
-Cedula
-Servicios públicos al día
-Referencia: Personal, familiar y comercial
-Codeudor con casa propia (mostrando certificado de tradición y libertad)
¿Cuánto le cobra de comisión si considera que le puede ofrecer los
$4.900.000?
La comisión seria del 4.5% ya que el monto supera los cuatro salarios mínimos
legales vigentes.
¿Cuál es el interés que usted le menciona al cliente?
El interés que se le menciona al cliente seria de 3,400% interés mensual
¿De cuánto es el desembolso?
Como no se especifica que tipo de los dos desembolsos es, el total del crédito
seria de 4.900.000 pero, si se descuenta la comisión, la consulta al central de
riesgo seria 4.823.300, sin descontar el 4*MIL.
¿Cuánto es el valor de la cuota?
El valor aproximado de la cuota seria de 1.356.703 pesos

c) Observe el siguiente archivo tomado del simulador del Banco W:

Documento simulador Banco W
En este simulador se colocaron los valores del punto B, es decir el monto
de $4.900.000 pesos y un plazo de 4 meses, con estos datos por favor
realice la tabla de amortización, pero esta vez utilice el valor de la tasa que
aparece en el archivo del 3.39% mensual vencida, la comisión es del 4.5%
y se cobra un IVA del 19% sobre esa comisión, en la simulación la comisión
la cobran mensualmente, no anticipadamente
¿De cuánto es la cuota mensual sin incluir la comisión ni el seguro de
deuda?
La cuota mensual seria de 1,356,703 pesos
¿De cuánto es la comisión total con IVA? Tenga en cuenta que solo se
cobra la fracción, para este caso son 4 meses. Realice los cálculos.
La comisión total con IVA seria de 349,86
¿De cuánto es la cuota mensual incluyendo la comisión y el seguro de
deuda?
La cuota mensual seria de 1.447.353 pesos
¿Cuánto se paga en total de intereses?
Se paga un total de intereses de 422,195 pesos
¿Cuánto se pagó en total por el crédito?
Se pago un total de 5.323.461 pesos
¿Qué relación hay entre esos dos valores?
La relación que tienen estos dos valores es que esa es la tasa de interés efectiva
anual del préstamo y ya la de 3.39% es lo que el cliente pagaría mensualmente.

4.900.000 4 Meses

5.323.461

3,39%