Garantías Personales: son aquellas formas de amparar el cumplimiento

obligacional, donde una o más personas se presentan para responder conjunta o

solidariamente con el deudor por el pago de la deuda. A estos se les denominan
fiadores o avalistas.
Tiene como aspecto negativo que, si el deudor y el fiador resultaran insolventes, el
cobro seria utópico, y solo se podría trabar con ellos una inhibición general de
bienes

Se confiere al acreedor un derecho de crédito contra un tercero llamado fiador a

quien se obliga con el deudor principal.
Una o varias personas se comprometen a cumplir por el deudor si este no
satisface la obligación principal. Se llama intercessio a la intervención de una
persona en beneficio de otra. Fianza

Tipos de Garantías personales

La fianza: La fideiusso, o fianza, es un contrato verbal accesorio, mediante el cual

una persona (fiador) se obliga a pagar una deuda ajena en el caso en que el
deudor principal no pague llegado el término. Es una obligación accesoria por
medio de la cual una persona se obliga a responder con lo suyo por una deuda
ajena.
En la época clásica hubo tres clases de fianzas: sponsio, fidepromissio y
fideiussio.

 Sponsio: Como su nombre lo indica se trata del contrato verbal, que sólo

podía celebrarse entre ciudadanos romanos.
Al fiador (sponsor) se le pregunta luego de celebrado el negocio principal:
¿prometes darme lo mismo? La obligación contraída por el sponsor no se
transmite a los herederos.

 Fidepromissio
Se realizaba por medio de una stipulattio accesoria —para que pudiera ser
celebrada por no ciudadanos—, rigiéndose por las mismas reglas que la sponsio.
Varias leyes reglamentaron en la República ambas clases de fianza. Así, la lex
Apuleia disponía que, habiendo varios fiadores, si uno de ellos pasaba más que su
parte, podía haberse reembolsar de los otros el excedente por medio de una
acción.

Igualmente, la lex Furia —que rigió sólo en Italia— limitaba la responsabilidad de

esta fianza a dos años, luego de los cuales se extinguía; también se establecía
que cada uno pagaba con su parte viril, y si uno de ellos era insolvente, no se
cargaba sobre los demás, sino que se perjudicaba el acreedor.
Por la lex Cicerela se prescribía que el acreedor debía hacer saber públicamente
la clase de crédito, el monto y la cantidad de fiadores. De lo contrario, parece ser
que éstos quedaban liberados.

 Fideiussio
Se da a entender que el fiador queda obligado por su fe y lealtad.

Se empleaba para garantizar todo tipo de obligaciones y no solamente las que

surgen de la sponsio o de la stípulatio

La fideiussio es una fianza más típica, ya que es un respaldo accesorio de la

obligación principal; en la sponsio y en la fidepromissio se obligan por lo mismo
que el deudor principal. Por último, se transmite a los herederos.

Efectos

Efectos de la Fianza entre el Acreedor y el Fiador: El acreedor puede perseguir al

fiador desde que la obligación se haya hecho exigible; no siendo necesario
perseguir al deudor principal (a no ser que este interponga el beneficio de
excusión). El fiador, antes de ser requerido de pago, puede pagar la deuda. En
este caso,
las obligaciones del fiador son las siguientes:
Entre fiador y acreedor
Obligaciones y derechos del fiador.
El fiador es el garante del deudor principal.
Su obligación tiene carácter accesorio y subsidiario, contando con los
siguientes recursos:
a) Que el acreedor dirija su acción primero contra el deudor,
b) Si son varios fiadores se obliga por su parte,

c) Puede oponer todas las excepciones que el deudor principal podría oponer.

En principio está obligado en la misma forma que el deudor principal, o sea en

especie, pero podrá limitarse al pago de los daños y perjuicios cuando la
obligación principal consista en la entrega de una cosa cierta o un hecho personal
del deudor.

Extinción
 Por vía consecuencial con la extinción de la obligación principal.

 Por haber ocurrido respecto de la fianza misma cualquiera de las causas por las
que se extinguen las obligaciones

 Por medios especiales.

Doctrina

Las garantías personales pueden clasificarse en típicas y atípicas y, entre las

segundas, algunos autores distinguen entre garantías, pero análogas a la fianza y
garantías totalmente atípicas, a la garantía típica ya hemos referido, siendo las
más importantes la solidaridad y la fianza, con todas las modalidades que entre
ellas pueden adoptarse. En cuanto a las atípicas, algunos autores españoles
incluyen el mandato de crédito, la adhesión de deuda, la asunción de deuda y el
contrato autónomo de garantía.
- Por el mandato de crédito el mandatario se obliga al encargado del
mandante de dar crédito a un tercero, respondiendo el mandante de
las resultas el negocio
- La adhesión a la deuda es una declaración por la que una persona
incorpora como nuevo obligado, añadido junto al primitivo, frente al
acreedor, dando lugar a una posición jurídica contractual conjunta
- La asunción de deuda es un contrato por el que una persona se
obliga con el deudor a cumplir su obligación sin que quede librado de
la misma frente al acreedor.

Derecho Comparado

El deudor además de ofrecer al acreedor la prenda general sobre su

patrimonio, es decir la facultad que se le otorga al acreedor de perseguir
todo el patrimonio del deudor con el propósito de obtener el pago del crédito
otorgado, ofrece, además, como respaldo de la obligación el patrimonio
general de otras personas, el crédito quedara respaldado con todos los
bienes de propiedad del tercero principal no cumpla, entre las más
representativas están: los deudores solidarios, la fianza y el aval.
Art. 4488 de código civil colombiano: Toda obligación personal da al
acreedor el derecho de perseguir su ejecución sobre todos los bienes
raíces o muebles del deudor, sean presentes o futuros, exceptuándose los
no embargables designados en el artículo 1677.

Legislación Nacional

República de Panamá Superintendencia de Bancos El acuerdo No. 002-200 de 3

de julio de 2008, ´´Por medio del cual se establece los parámetros generales para
valoración de garantías para la Cobertura del riesgo de crédito. ´´

Acuerda: El art. 3 Garantías elegibles como mitigantes de riesgo: con

independencia de la garantías o colateral recibido por la entidad bancaria al
momento de otorgar facilidad crediticia (prestamos, instrumentos de deuda y
colocaciones), para los efectos del presente acuerdo se consideran garantías
elegibles como mitigantes de riesgo únicamente los colaterales financieros,
derivados de créditos, garantías reales o fidecomisos de garantías descritos en los
artículos siguientes y cuando cumplan con las condiciones indicadas
Las disposiciones del presente acuerdo no impiden que los bancos respalden sus
activos crediticios con garantías personales (avales y fianza) y en general todas
aquellas que no graven bienes tangibles, no se consideran garantías elegibles
como mitigantes de riesgo, con excepción de aquellos documentos señalados en
los artículos planteados en este Acuerdo.