TEMA: Banca Privada del Ecuador

INTRODUCCION

La banca privada cumple con el rol de trasladar liquidez a los inversionistas y a la vez,
precautelar la devolución de los ahorros a los depositantes, toda institución financiera que
actúa entre los agentes económicos (personas, empresas y Estado) con capacidad de
ahorro y los agentes que requieren inversión. La banca privada coloca recursos analizando
las circunstancias personales del cliente, su situación vital, su patrimonio, sus
preferencias, su perfil de riesgo y sus necesidades económicas por lo tanto, dado el peso
de la banca privada en el sistema financiero ecuatoriano, las necesidades de
financiamiento de los sectores productivos, el nivel de rentabilidad con respecto a otros
sectores económicos, la amplia brecha de productividad con los países de la región y con
otras economías de tamaño similar

DESARROLLO

En los sistemas financieros de los países en desarrollo la banca privada tiene un peso
importante la inclusión financiera está en garantizar o priorizar el acceso de servicios
financieros de calidad y su desenvolvimiento influye en el proceso de acumulación del
capital el crecimiento de la producción la actividad bancaria es la creación de dinero a
través del crédito una operación basada en la partida doble y un uso eficiente de la liquidez
a favor de los seres humanos y una economía popular y solidaria la banca tiene un rol
fundamental que es el de cuidar el ahorro y hacerlo productivo para la sociedad, y en ese
sentido el concepto de manejo de riesgo y las decisiones tomadas para precautelar los
depósitos que le han confiado sus clientes. [1]

Las entidades financieras buscan el mejor manejo y control estimula el ahorro mediante
la oferta de productos con rendimientos atractivos y seguridad no estimulan el ahorro en
la población, y cambiar la temporalidad de los depósitos se ven persistentemente abocadas
a racionar el crédito a los sectores con mayor productividad y gestionar el riesgo a través
del cortoplacismo, las fuertes garantías.

La dolarización depende fuertemente de la producción de los aspectos puramente

económicos de esta y no de los legales no existe ley que pueda defender la dolarización
en el Ecuador si no se atienden los problemas estructurales de este que son el déficit
comercial crónico la extremadamente alta dependencia a las exportaciones petroleras y la
baja tasa de industrialización que deriva en el escaso valor agregado y bajo precio de
nuestras exportaciones sin remediar aquellos males, termina siendo insostenible el seguir
manteniendo una moneda que no parece parar de fugarse del territorio los gobiernos
tendrían que recurrir constantemente a medidas parches como los impuestos a las salidas
de capitales. [2]

La importancia en la economía de un seguro de depósitos radica en que reduce el riesgo

de corridas bancarias y contagio, protege a depositantes menos informados y poco
experimentados y contribuye a prevenir crisis sistemáticas los administradores de las
instituciones financieras tendrían incentivos para manejar mal los fondos y saber que
están protegidos por el seguro, esto se lo conoce como riesgo moral la banca privada está
dispuesta a seguir financiando el desarrollo productivo ecuatoriano así como el
financiamiento de proyectos productivos de inversión que apoyen el cambio de la matriz
productiva y el programa de sustitución de importaciones y continuar proveyendo
servicios que permitan una mayor bancarización e inclusión financiera la expansión del
crédito ha estado acompañada de buenas políticas bancarias así como de prácticas
financieras sanas que precautelen la estabilidad, la solidez y la liquidez del sistema.

La imposibilidad de que la banca privada en un país en vías de desarrollo regular esta

actividad es más que necesario, porque el sistema financiero en el desenvolvimiento de
sus funciones debe satisfacer necesidades de la comunidad las cuales en su conjunto y,
dependiendo de cómo las mismas se lleven a cabo afectan el interés genera pueda
perseguir los tres objetivos a la vez se debe a la mala intermediación financiera y al bajo
ahorro interno.

El sistema bancario ecuatoriano tenía 24 bancos a diciembre de 2020 (4 con categoría de

grande) y se caracteriza por una orientación crediticia de muy corto plazo, altamente
líquida, fácilmente reembolsable y dirigida en una mayor cantidad hacia el consumo. Los
préstamos de largo plazo están altamente garantizados y, en el periodo estudiado, se
destinaron cada vez más hacia el consumo y no a la inversión.

En consecuencia, la banca privada ecuatoriana reorientó el crédito menos hacia el

consumo y más hacia el comercial y la construcción. A pesar de este cambio, entre 2002
y 2019, el crédito de largo plazo aumentó su peso en el total, mientras que el de corto
plazo disminuyó. Esto se explica principalmente mediante el crecimiento de los créditos
de consumo de largo plazo en el último trienio: en 2019 aumentó 31,54 % frente al
comercial (se incluyó el productivo) que solo se expandió en 1,34 %.

Como se sabe en el Ecuador la banca privada ecuatoriana es bastante prudente en

diferentes aspectos de la orientación del crédito: el desenvolvimiento de la banca privada
ecuatoriana se encuentra en una alta rentabilidad de esta forma permite maximizar la
rentabilidad con bajo riesgo a pesar de orientar el crédito cada vez más hacia el consumo.

Dentro de la banca privada ecuatoriana se puede señalar que el 55% de las empresas del
sector manufactura no se financian con crédito bancario, por lo que están racionadas
completamente: más del 61 % de las microempresas y pequeñas empresas son racionadas
por el sistema bancario. No obstante, cuando se trata de empresas medianas y grandes, el
racionamiento se reduce en menos de la mitad y a 21,43 %, respectivamente. Asimismo,
el restante de este sector (45 %) ha sufrido algún tipo de racionamiento: por monto, plazo
o tasa de interés.

En el país desde el 2017, el coeficiente de liquidez como son: los fondos

disponibles/depósitos a corto plazo, disminuyeron considerablemente a diciembre del
2019 y se ubicó en 25,98%. No es el nivel más alto que se ha registrado en el país, pero
si se está acercando a los primeros semestres del año 2015 y el tercer semestre del 2018.
En la etapa «resistencia» y «la tercera gran expansión» los depósitos aumentaron en 0,16
% y 0,45 %, respectivamente, el efecto se evidencia con la caída de las reservas realizadas
en el Banco Central del Ecuador y en bancos e instituciones financieras del exterior.

Para evaluar qué tan prudente o conservadora es la banca privada en Ecuador, primero se
medirá el riesgo de crédito bajo un enfoque, a través de las provisiones generadas. En
efecto, Saona (2016) señala que los bancos cobran una tasa de interés más alta, si las
provisiones por riesgo de incumplimiento son mayores. Sin embargo, la banca privada
ecuatoriana orientó el crédito año a año en mayor proporción al consumo en desmedro de
la cartera comercial, los dos segmentos con mayor peso en la cartera total. Por lo tanto,
el crédito se orientó hacia la cartera de mayor riesgo y cada vez menos hacia la cartera de
menor riesgo. A pesar de esto, el coeficiente cartera vencida/cartera total se ubicó en 0,94
% en diciembre de 2019, a junio de 2019, Ecuador fue el país con la más baja cartera
vencida en la región, condición que se repite para los años anteriores, aunque
compartiendo ese lugar con otros países como Nicaragua, Guatemala y Panamá
Si se considera el indicador de cobertura de la cartera vencida, el resultado no es causa de
asombro: Ecuador fue el país, de lejos, con la más alta cobertura en América Latina, solo
por debajo de Venezuela. A junio de 2019, la provisión acumulada superó a la cartera
vencida en 7,07 veces o representó 70%. Por estos indicadores, la banca privada
ecuatoriana es considerada altamente conservadora. El gasto de provisión de las carteras
de crédito contribuyó desde 2005 a la provisión acumulada total, sin excepción. Los años
en que más aportó fueron 2011, 2012, 2014 y 2017, por encima del 50 %. La contribución
promedio del gasto de provisión entre 2005 y 2019 fue de 34,2 %. [3]

A través del análisis realizado, se encontró que la banca privada es altamente

conservadora y prudente frente al entorno económico. Por lo tanto, la primera causa de
este tipo de comportamiento es enfrentar los diferentes tipos de riesgos y por los eventos
inciertos. Sin embargo, en este estudio se determinó que la liquidez es suficiente y las
provisiones son extremadamente altas para enfrentar el aumento del riesgo de crédito, aún
en los escenarios más complicados. Estos últimos, en la economía ecuatoriana, son sin
duda los relacionados con la caída del precio del petróleo y/o los shocks externos, crisis
económicas causadas por las restricciones vinculadas a la dinámica global como la de
septiembre de 2008 y 2015.

A pesar de la eficacia y el desempeño de los bancos para enfrentar la baja del ciclo
económico en una economía como la de Ecuador, la alta preferencia por la liquidez
evidenciada tanto en la orientación del crédito (cortoplacismo) como en los fondos
disponibles y en el agresivo aumento de las provisiones por potenciales pérdidas,
cuestionan el compromiso de las entidades financieras respecto a la movilización del
ahorro y la mitigación de los problemas estructurales de la economía.

Por último, la banca privada ecuatoriana ha considerado imprescindible cambiar el marco

regulador y adherirse a las normas de Brasil. Éstas tienen como objetivo “crear bases para
un sistema bancario resiliente que ayude a evitar la acumulación de vulnerabilidades
sistémicas”. Desde la visión de los banqueros ecuatorianos, éstos no solo deben estar
formados por los bancos privados, sino también por el sector público. En el caso de
Ecuador, la creación de fondos petroleros

El comportamiento bancario en el Ecuador, en los años de la dolarización, se ha

caracterizado por mantener altos niveles de liquidez y solvencia, muy por encima de las
normas de Brasil del actual cuerpo legal y normativo. Junto con el cambio de la
orientación crediticia para maximizar la rentabilidad, la banca privada ha demostrado ser
bastante prudente y conservadora, lo que ha incluido el aumento drástico de las
provisiones para créditos incobrables Es razonable, pero en los 20 años de la dolarización,
está comprobado que la banca privada ha racionado el crédito a los sectores que generan
mayor valor agregado en sus procesos de producción y ha impulsado el consumo mucho
más que la inversión, y las actividades económicas poco productivas, como la
importación de bienes de consumo durable, especialmente vehículos. Asimismo, la banca,
con su alta preferencia por la liquidez, en muchos años injustificada, ha obstaculizado un
crecimiento económico alto y sostenido, ya que ha contribuido a la ineficiencia de la
economía ecuatoriana. [3]

CONCLUSION

El comportamiento bancario en el Ecuador, en los años de la dolarización, se ha caracterizado

por mantener altos niveles de liquidez y solvencia, la banca privada ha demostrado ser bastante
prudente y conservadora, lo que ha incluido el aumento drástico de las provisiones para créditos
incobrables.

Bibliografía

[1] A. P. Ucha, «economiedia.com,» 04 12 2015. [En línea].

[2] Anonimo, «wikipedia.com,» 26 01 2020. [En línea].

[3] GONZALO J. PAREDES, NOEMÍ BRENTA, ÁNGEL MARIDUEÑA L, MARÍA JOSÉ PAREJA,
«ECUADOR: LA PRUDENCIA FINANCIERA DE LA BANCA PRIVADA EN LA DOLARIZACION,»
REVISTA ECONOMÍA, pp. 51-67, 2020.
 UNIVERSIDAD TECNICA DE
COTOPAXI

REALIDAD NACIONAL
FACULTAD DE CIENCIAS DE LA INGENIERIA Y APLICADAS
CARRERA DE INGENIERIA EN ELECTRICIDAD
TEMA: BANCA PRIVADA DEL ECUADOR
BANCA PRIVADA DEL ECUADOR

Toda institución
financiera intermediaria
entre los agentes
económicos (personas,
empresas y Estado).
 BANCA PRIVADA

Consiste en una gestión

altamente personalizada y global
del patrimonio de un cliente

Es uno de los sectores mas

importantes en nuestro país, ya
que fomenta el ahorro de dinero
 Principales características de la banca privada

Satisface las necesidades globales del

patrimonio del cliente a través de:

Planificación patrimonial, financiera y

fiscal.
Orientación intergeneracional.
Gestión individualizada.
La mejor y más completa gama de
productos y servicios.
Basada en una fuerte relación
interpersonal con el cliente.
 Principales servicios de banca privada

La gama de servicios en banca privada es muy

variada:

Servicios de family office.

Inversión en activos inmobiliarios.
Disponibilidad de una amplia gama de fondos de
inversión.
SICAV y productos estructurados.
Gestión de patrimonio mobiliarios y no mobiliario.
Optimización fiscal del patrimonio.
Planificación intergeneracional.
 Historia de la Banca Privada

En el año 1977, se presento

En los años 70 se
problemas en el Banco La En la década de los ochenta,
aprecio un gran Previsora debido a la mala se caracteriza por la
crecimiento, referente a cartera de prestamos explotacion de la crisis de la
activos fijos, personal y vinculados institución que deuda externa
número de instituciones fue sometida a rehabilitación
implementado por el estado
En la década de los
90 se han presentado
muchos cambios en
las industria bancaria
uno de estos fue la
expedición de la Ley
de bancos
Banca Privada en La dolarización depende
fuertemente de la producción
Dolarización
No existe ley que pueda defender la
dolarización en el Ecuador si no se
atiende los problemas estructulaes
como:

1 Exportaciones
petroleras

2 La baja taza de
industrialización
Trilogía imposible de la banca privada
 La orientacion del credito

En el sistema
bancario ecuatoriano
tenia 24 bancos a
diciembre de 2019

Entr
e el En donde se
los 4 bancos eran con
categorias de caracteriza por una
grandes bancos en orientacion
el ecuador. crediticia de muy
corto plazo.
 ENTRE EL AÑO 2002 Y 2019

La cartera de consumo
paso de 29.53% a 38.34%

Cuando ostentaba 60,33 % en 2002.

En el año 2019 en la cartera comercial disminuyo

a 35.36%.
La banca privada ecuatoriana es bastante prudente
en varios aspectos de la orientación del crédito:

Al desenvolvimiento de la
banca privada ecuatoriana

A una elevada rentabilidad o al bajo

riesgo crediticio (y de liquidez),

La alta preferencia por la

liquidez

Absorbe la mitad del crédito

total de largo plazo
 LIQUIDEZ

EN EL AÑO 2017

el coeficiente de liquidez

Disminuyó a diciembre de 2019 y se

ubicó en 25,98 %.

Durante 2019 se deben

principalmente a que los créditos crecieron
más que los depósitos, y estos últimos
aumentaron a una tasa muy baja
 EL GOBIERNO CENTRAL DE LA BANCA PRIVADA

en 2009

En donde implicaba que los bancos

Impuso la repatriacion de capitales
debían tener por lo menos el 45 % de
por 1200 millones para promover
sus activos en el país para fortalecer la
el crédito productivo y consumo.
dolarización,
 DESDE EL 2013 EN ADELANTE
se da por la provisión de cada una de las
carteras

EN DONDE

Existe cuatro nuevos tipos de rubros

SON

Provisión genérica por

anticíclica no reversadas voluntaria
tecnología crediticia
Si se considera el indicador de
cobertura de la cartera vencida, el
resultado no es causa de asombro:
Ecuador fue el país, de lejos, con la
más alta cobertura en América
Latina, solo por debajo de Brasil.
A pesar de la eficacia y el desempeño de los
bancos para enfrentar la baja del ciclo
económico en una economía como la de
Ecuador, la alta preferencia por la liquidez
evidenciada tanto en la orientación del
crédito (cortoplacismo) como en los fondos
disponibles

El comportamiento bancario en el
Ecuador, en los años de la
dolarización, se ha caracterizado por
mantener altos niveles de liquidez y
solvencia, ha demostrado ser
bastante prudente y conservadora
Desde la visión de los
banqueros ecuatorianos,
éstos no solo deben estar
formados por los bancos
privados, sino también por
el sector público. En el caso
de Ecuador, la creación de
fondos petroleros
CUESTIONARIO

1. ¿Qué es una institución financiera?

a) Es una institución financiera que funciona como intermediario entre quienes
cuentan con dinero y quienes lo necesitan.
b) Comprende toda institución cuya función principal es captar en moneda legal
recursos del público en depósitos a la vista (cuenta de ahorro o corriente).
2. La banca privada del Ecuador es altamente:
a) Segura y eficaz frente a las políticas económicas
b) Conservadora y prudente frente al entorno económico.
c) Eficiente y prudente frente al entorno económico
d) Conservadora y segura frente al entorno político.
3. Los agentes que intervienen en la banca privada son
a) Personas, Empresas Y Estado
b) Estado, Trabajo Y Empleador
c) Empresas, Estado, Empleador
4. Cuál es el ente que regula los bancos en el ecuador
a) El ministerio de Economía y finanzas publicas
b) Superintendencia de compañías
c) Banco central del ecuador
d) La Superintendencia de Bancos
5. ¿En qué consiste la banca privada?
a) A las mejoras en los sistemas de garantías
b) En una gestión altamente personalizada y global del patrimonio
c) al desarrollo destinado y al sector rural y orientado
6. Con cuantos bancos contaba Ecuador al año 2019
a) 20
b) 31
c) 25
d) 24
7. En el 2009 el gobierno central impulso a la banca privada una repatriación de:
a) 1300 millones
b) 2000 millones
c) 1200 millones
8. ¿Cuál fue el hecho que caracterizó a la década de los 80 en la banca privada
ecuatoriana?
a) La explosión de la crisis de la deuda externa.
b) Crecimiento a lo referente a activos fijos, personal y número de instituciones.
c) La explosión de la crisis de la deuda interna.
9. De los siguientes literales cuales son bancos privados
a) Banco de Pichincha, Ban Ecuador, Banco Solidario
b) Banco del Pacifico, Banco Solidario, Banco Internacional
c) Banco Internacional, Banco Solidario, Banco de Pichincha
10. La dolarización depende de:
a) Depende fuertemente de la producción de los aspectos puramente económico del
país
b) Depende fuertemente de los banco privados y públicos
c) Depende fuertemente de la liquidez económica del Ecuador