Análisis de la Banca Ecuatoriana

Universidad de Guayaquil

Facultad de ciencias administrativas

Ingeniería en sistemas administrativos computacionales

Materia:
Banca y mercado de valores
Docente:
Martillo Avilés Christian
Descripción del trabajo:
Análisis de la Banca Ecuatoriana
Estudiante:
Vera Huayamave Mabelaine Irene
Paralelo:
ISA-S-NO-8-3
Periodo académico:
2021-2022 CI
Fecha de elaboración:
08 junio de 2021

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Análisis de la Banca Ecuatoriana

Introducción

Análisis de la banca ecuatoriana

Cabe recordar que las actividades de las instituciones financieras en el mercado

monetario se encuentran dentro de los intermediarios financieros. Gracias a la intermediación

financiera, la mayoría de los recursos obtenidos por los clientes a través de diversos

productos de inversión se destinan a personas físicas (naturales o jurídicas) mediante

operaciones crediticias. Por lo tanto, con este mecanismo de intermediación, una cartera de

crédito sólida permite que SFN devuelva los fondos necesarios al cliente para resolver los

problemas de liquidez de manera inmediata y sin irregularidades.

Las actividades crediticias son conocidas como activas, pero las actividades
financieras como pasivas.
Resumen

Operaciones activas:

Activos:

El SFN, en su conjunto, registra la cifra de US$ 55.500 millones en Activos. Se debe

comprender que el principal activo del SFN es la Cartera de Crédito (y sus segmentos: productivo,

comercial, consumo, educativo, vivienda de interés público, inmobiliario, microcrédito), la misma que

se ubica en US$ 32.800 millones

Cartera de Crédito:

Bancos. - el 53% de la Cartera de Crédito (US$ 15.100 millones) se destinó al crédito

productivo, comercial y microcrédito.

Cooperativas. - el 54% de la Cartera de Crédito (US$ 2.300 millones) se colocó en operaciones

de consumo.

Cartera de Crédito con Morosidad:

Bancos. - Promedio de morosidad 3%. Crédito Productivo-Comercial, 0,9% 2

Análisis de la Banca Ecuatoriana

Microcrédito, 5,1% Crédito Productivo-Comercial, 3.6%

Consumo, 5% Microcrédito, 5,5%

Cooperativas. - Promedio de morosidad 3.8%. Consumo, 3,1%

Provisiones:

El SFN tiene clientes que no son tan cumplidos en el pago de sus obligaciones. Este tipo de

cartera se denomina Improductiva. Recordemos que el dinero concedido en préstamo pertenece, en

buena parte, a los depositantes; el SFN debe constituir provisiones sobre esta cartera para devolver el

dinero a los depositantes sin inconvenientes.

OPERACIONES PASIVAS:

Captaciones:

El SFN administra US$ 40.900 millones, recursos entregados por los ecuatorianos a estas

organizaciones mediante depósitos a la vista, depósitos a plazo, depósitos restringidos y depósitos en

garantía.

Indicador de Liquidez:

La relación que existe entre los Fondos Disponibles en el SFN para honrar las obligaciones que

mantiene con el público en el corto plazo (hasta 30 días), es el siguiente:

Bancos.- 26% Cooperativas.- 21%

Reservas Mínimas de Liquidez (RML):

Las RML reflejan un nivel adecuado de activos que permite establecer indicadores de liquidez

global que garanticen adecuados márgenes de seguridad financiera y que, a su vez, permitan atender los

requerimientos de financiamiento.

EL SFN está en la obligación de depositar en el BCE un porcentaje de los depósitos

captados del público (2% bancos medianos y pequeños, 5% bancos grandes, no está definida

la contribución de las cooperativas). Cuando alguna institución del SFN presenta un

problema inminente de iliquidez puede acudir, en primera instancia, al BCE para exigir la
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devolución de sus recursos encajados para continuar con una devolución normal de dinero a

los depositantes.

La banca se recupera de la crisis, pero con menos rentabilidad

La liquidez y los créditos crecen a pesar de la crisis, pero eso ha significado una caída de la

rentabilidad de 52,36% en términos interanuales para la banca.

Pese a la crisis económica agravada por la pandemia de Covid-19, la liquidez de la banca

ecuatoriana se ha sostenido, gracias al crecimiento de los depósitos en 6,1% y la obtención de líneas de

crédito internacionales, en los últimos meses, por parte de bancos como Pichincha y Guayaquil.

Los fondos disponibles en el exterior del sistema bancario privado crecieron 12,7% en términos

mensuales, pero disminuyeron 1,2% o USD 13 millones si se comparan con el mismo período de 2019.

La participación de los fondos disponibles en el exterior respecto al total de la cuenta de activos fue de

2,5% en junio de 2020.

El retorno con respecto a los activos (ROA) fue de 0,6% para junio de 2020, inferior al del

mismo mes de 2019, que fue de 1,4%.

El total de activos de la banca alcanzó los USD 44.252 millones en junio, lo que significó un

crecimiento anual de 6,2%, según Asobanca.

Por otro lado, los pasivos de la banca se incrementaron 6,2% entre junio de 2019 y el mismo

período de 2020, alcanzando los USD 39.208 millones.

Banco Pichincha fue la entidad con mayor volumen de activos, con USD 11.570 millones.

Le siguen Banco del Pacífico y Banco Guayaquil. La suma de los tres bancos representa el 52%

del total de activos de la banca privada.

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Análisis de la Banca Ecuatoriana

Conclusión

El SFN se gestiona desde hace casi 20 años de acuerdo con los principios de confidencialidad,

prudencia y solvencia, con total supervisión bancaria. Por tanto, la actividad activa centrada en la

producción y el crédito al consumo muestra un bajo nivel de mala conducta.

Debido a la crisis económica y financiera que enfrenta Japón, SFN tiene como objetivo

mantener las calificaciones de riesgo y no tener un mecanismo de aprovisionamiento más amplio para

clientes con problemas de pago de bonos a través de mecanismos de refinanciamiento o reestructuración

de deuda. Brindó la oportunidad de participar en el proceso de renegociación financiera. Crecimiento de

la cartera. La inversión puede afectar el desempeño de su organización, ya que no funciona.

Por otro lado, la actividad pasiva se mantuvo estable en el corto y mediano plazo. Las

disposiciones anteriores exigen que las instituciones del SFN mantengan una adecuada relación liquidez

/ solvencia para poder realizar la devolución de recursos a solicitud de sus clientes sin inconvenientes.

Finalmente, si la situación económica y financiera del país se vuelve más compleja y se produce

la banca, SFN contará con recursos suficientes (a través de fondos de liquidez y bancos de reserva) a

nivel del BCE y COSEDE para llegar a sus clientes, usted podrá responder sin timidez.

Si la quiebra de múltiples instituciones financieras es inevitable, los ahorradores ecuatorianos

(hasta US $ 32.000 de inversión) pueden reponer rápidamente sus recursos gracias a los fondos

administrados por COSEDE a través del seguro de depósitos. Los recursos almacenados en las reservas

del BCE y COSEDE representan aproximadamente el 20% del total recaudado por SFN, lo que ayuda a

los ecuatorianos a seguir confiando en sus bancos y cooperativas, a la liquidez se suma un 23% en

promedio.

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