EVALUACIÓN DE CRÉDITOS PARA

MEDIANA EMPRESA
 01 CONÉCTATE

En este tema hablaremos sobre

La pre calificación de los créditos, procedimientos, aspectos y variables que deben tener presente
las empresas frente a la institución financiera

Recuerda que, cuando acabemos esta presentación, puedes revisar el libro digital, en el que vas a
encontrar material referente a lo que estamos abordando hoy, en las páginas 38 y 39 del texto de
aprendizaje de la UD Evaluación de créditos para Mediana Empresa.
 01 CONÉCTATE

¿Qué importante es tener una buena calificación en el sistema financiero?

¿Será difícil alcanzar una buena calificación crediticia?

¿Cómo se consigue la precalificación crediticia?

Piensa, cómo están pre calificando las empresas financieras en época de

https://images.app.goo.gl/gxzVjGHnLbdnRGdj6
crisis.
 02 CONSTRUYAMOS JUNTOS

¿En que medida las empresas pueden

precalificar para los créditos de Reactiva Perú
o FAE Mype?

https://www.gob.pe/institucion/mincetur/noticias/126017-reactiva-peru-una-medida-que-apoya-
a-las-empresas-a-mantener-la-cadena-de-pagos
 02 CONSTRUYAMOS JUNTOS

ANÁLISIS Y EVALUACIÓN CREDITICIA CUALITATIVA

El análisis cualitativo busca evaluar la

solvencia moral del cliente así como la
voluntad de pago. Es un análisis subjetivo
pues se trabaja con variables inexactas,
dependiendo mucho del criterio y sentido
común del analista.

https://images.app.goo.gl/iaNa33Uj4o4n1rhW6
 02 CONSTRUYAMOS JUNTOS

ASPECTOS Y VARIABLES DEL CRÉDITO

 02 CONSTRUYAMOS JUNTOS

PRECALIFICACIÓN:

La precalificación financiera te permite saber

si cumples con los requisitos, y si la
asignación de puntaje obtenido y el monto
máximo para ejercer tu solicitud de crédito.

Es un procedimiento que realiza la

institución financiera; en ella se sugiere que
tan apto eres para ofrecerte un préstamo https://images.app.goo.gl/EngjzuAQZQK1qpA69

por un monto determinado. Pero, hasta este

momento, tus documentos no han sido
verificados, por lo que se recomienda
obtener una pre aprobación bancaria.
 02 CONSTRUYAMOS JUNTOS
ASPECTOS DE PRECALIFICACIÓN
POSICIÓN DEL CLIENTE EN LA
BASE INTERNA DE LA
INSTITUCIÓN FINANCIERA
Se refiere a la evaluación del
desarrollo crediticio con la
misma institución financiera.
POSICIÓN DEL CLIENTE EN LAS
CENTRALES RIESGO EXTERNAS
Se podrá verificar los datos de la
información básica de la empresa
y sus representantes legales, su
clasificación de riesgo, su nivel de
endeudamiento, con cuántas
instituciones financieras trabaja y
su voluntad de pago.
 02 CONSTRUYAMOS JUNTOS

ASPECTOS DE PRECALIFICACIÓN

NECESIDAD DE FINANCIAMIENTO
DE CLIENTE

Se deberá tener especial cuidado

en identificarla con suma
claridad, para poder otorgar al
cliente el producto específico y el
plazo adecuado.
https://images.app.goo.gl/dgwa3vtEZ5GQKBYf9
 03 PONTE EN ACCIÓN

Recuerda, las ideas principales del tema de hoy son:

• La pre calificación, es un procedimiento que realiza la institución financiera; en ella se

sugiere que tan apto eres para ofrecerte un préstamo por un monto determinado.
• El conocimiento del cliente en la base de datos de la institución financiera, es la
información directa del comportamiento del cliente en periodos pasados, nos puede
arrojar resultados positivos o negativos que sirve de base para la evaluación del crédito.
• La posición del cliente en las centrales de riesgos, apertura un análisis de tipo cualitativo,
permitiendo saber 1. la voluntad de pago, 2. clasificación del riesgo. 3. nivel de
endeudamiento.
• La necesidad de financiamiento del cliente, es clave para direccionar de manera acertada
y oportuna el crédito, porque permite saber el producto a ofrecer y el plazo a brindar.
 03 PONTE EN ACCIÓN

Les propongo una actividad sobre lo que hemos aprendido en este video:

La actividad consiste en resolver el cuestionario que vas a encontrar en el campus digital.

Si tienes dudas, consúltale a tu docente, te va a acompañar en lo que necesites.

 REFERENCIAS

• Ministerio de Comercio Exterior y Turismo (2020) recuperado de

https://www.gob.pe/institucion/mincetur/noticias/126017-reactiva-peru-una-medida-que-apoya-a-las-empresas-a-mantener-la-cadena-
de-pagos
• Certus (2020): Evaluación de Créditos para Mediana Empresa [Texto para el aprendizaje]. Perú, Lima: Certus
¡Gracias!