I.

INTRODUCCIÓN

El sector bancario es uno de los más importantes por el papel que juega
en el contexto del desarrollo de la economía de los países y del mundo, es por
ello que este sector también es uno de los más regulados a nivel normativo.

El marco normativo que rige el sector bancario generalmente es

complejo, sólido y técnico por la importancia que reviste para poder regular la
estructura y funcionamiento de las entidades de este rubro y para poder regular
la actividad bancaria referida en sus relaciones con el Estado y los particulares.

En los últimos se busca que con el marco normativo del Derecho

Bancario en el Perú, el sector bancario se modernice de tal forma que los
usuarios puedan conocer el marco normativo de manera sencilla y sobre todo
puedan beneficiarse del mismo, asimismo se busca una supervisión activa por
parte del Estado a través de sus organismos especializados para evitar
arbitrariedades y actos contrarios a los derechos del usuario del sistema
bancario.

En vista de la importancia del marco normativo del Derecho Bancario en

el Perú es necesario realizar un estudio acerca de este, para dicho efecto es
necesario partir desde los aspectos generales para luego enfocarnos en
analizar la regulación en particular.

II. EL MARCO NORMATIVO DEL DERECHO BANCARIO A TRAVÉS

DE LA HISTORIA

En el mundo la actividad bancaria es una de las más dinámicas, puesto

que se encuentra en constante cambio e innovación, ello se debe a que los
sistemas económicos, los sistemas de comunicación y las exigencias de la
sociedad imponen la permanente modernización y desarrollo.

Nuestro sistema bancario no está lejos de esa realidad, este ha

evolucionado grande y convenientemente, ello se debe a la calidad de la
regulación bancaria existente en el Perú, la cual encuentra sus antecedentes
en el Decreto Legislativo Nº 637 del año 1991 y el Decreto Legislativo Nº 770
del año 1993, a través de estos dispositivos se aprobaron las leyes sobre
“Instituciones Bancarias, Financieras y de Seguros”. Estas leyes en materia
bancaria fueron importantes antecedentes de la actual Ley General del Sistema
Financiero y del Sistema de Seguros y la Ley Orgánica de la Superintendencia
de Banca y Seguros, aprobada mediante Ley Nº 26702, por lo que
indudablemente sirvieron como punto de partida para la regulación bancaria
moderna.

En el Perú la Superintendencia de Banca y Seguros surgió como

institución en el año 1931, sin embargo ello no es suficiente para sostener que
la regulación bancaria y financiera recién existe desde los años 90, puesto que
la supervisión bancaria encuentra sus esbozos a partir de 1873 con los
denominados decretos que requerían de un capital mínimo, la publicación de
información monetaria, régimen de cobertura y emisión de moneda. La
mencionada supervisión se realizaba a través del Ministerio de Hacienda en
ejercicio de su función fiscalizadora.

Con la crisis de los años 30 surgió la necesidad de modernizar la

legislación y mejorar la regulación para evitar las prácticas arbitrarias por parte
de las instituciones financieras y bancarias, buscando que dichas instituciones
sigan los estándares internacionales y habituales en los países que se
encontraban en desarrollo. De esta forma es que aparece la figura de Edwin
Walter Kemmerer, personaje que fue invitado al Perú para que propusiera
diversas medidas con la finalidad de modernizar el sistema bancario peruano.

Las medidas propuestas por Kemmerer fueron aplicadas en el territorio

patrio, de tal forma que se dio lugar a un notable crecimiento del sistema
bancario y financiero peruano y sobre todo sirvieron para fortalecer a un
incipiente Banco Central de Reserva.

En los años siguientes surgieron nuevas formas de hacer banca, por

ejemplo la banca de fomento, la banca regional y la banca especializada por
actividad económica, asimismo aparecieron las cajas rurales, municipales y las
cooperativas de ahorro y crédito. Todo ello sirvió para el crecimiento del
sistema bancario y financiero.

En los años 90 se produjo un grave perjuicio a la regulación bancaria

con el intento frustrado de estatizar la banca, la regulación fue debilitada de
manera constante, de tal forma que se redujo notablemente la confianza que la
sociedad tenía en las instituciones bancarias.

En vista de este panorama en 1991 empezó la reforma del sistema

bancario peruano: se disolvió la Banca de Fomento, se redefinió el papel del
Estado en la Actividad bancaria y financiera y se creó un Sistema Privado de
Pensiones. En la búsqueda del perfeccionamiento, la reforma se profundizó de
manera importante en 1996 con la promulgación de la actual Ley de Bancos.

El mencionado dispositivo legal integra importantes conceptos e

instituciones que han hecho que el sistema bancario y financiero se mantenga
a flote y con un alto grado de supervisión por parte de la Superintendencia de
Banca y Seguros, aún con la aparición de la pandemia provocada por el virus
COVID-19.

III. MARCO NORMATIVO DEL DERECHO BANCARIO

1. Constitución Política de 1993

Como toda rama del Derecho, el Derecho Bancario encuentra su base
en la carta magna de la nación. La constitución de 1993 al igual que la de
1979, consagra los principios fundamentales de la moneda y la banca de la
República.

Entre las principales regulaciones que la Constitución establece para la

solidez del sistema bancario peruano se encuentra:
 - La emisión de billetes y monedas es facultad exclusiva del Estado, que
la ejerce por intermedio del BCRP (artículo 83 de la Constitución Política
del Perú).
- El Banco central, como persona jurídica de derecho público, tiene
autonomía dentro del marco de su Ley Orgánica y su finalidad es
preservar la estabilidad monetaria. Sus funciones son regular la moneda
y el crédito del sistema financiero, administrar las reservas
internacionales a su cargo y le demás que señala su Ley Orgánica
(artículo 84 de la Constitución Política del Perú).
- El Banco puede efectuar operaciones y celebrar convenios de crédito
para cubrir desequilibrios transitorios en la posición de las reservas
internacionales (artículo 85 de la Constitución Política del Perú).
- El Estado fomenta y garantiza el ahorro. La ley establece las
obligaciones y los límites de las empresas que reciben ahorros del
público, así como el modo y los alcances de dicha garantía.
La Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de
Fondos de Pensiones ejerce el control de las empresas bancarias, de
seguros, de administración de fondos de pensiones, de las demás que
reciben depósitos del público y de aquellas otras que, por realizar
operaciones conexas o similares, determine la ley (artículo 87 de la
Constitución Política del Perú).

2. Ley General del Sistema Financiero y de Seguros y Ley Orgánica de la

Superintendencia de Banca y Seguros (Ley Nº 26702)
La ley General regla tres aspectos: el sistema financiero, el sistema de
seguros y la ley orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros. En lo
concerniente al sistema financiero, regula las instituciones y las operaciones
que puedan realizarse, dando un amplio marco normativo para su
funcionamiento dentro de un contexto liberal y de competencia. Esta ley se
originó en el Parlamento, pasó por la Comisión de Economía y
posteriormente fue aprobada por el Pleno, por lo que se encuentra vigente
desde 1996.
 En el mismo sentido, regula el sistema de seguros y es, a la vez, una ley
orgánica porque norma la estructura y funciones de un organismo del
Estado, en este caso la Superintendencia de Banca y Seguros.

Debe tenerse en cuenta que el objeto principal de esta ley es normar el

funcionamiento de un sistema financiero, bancario y de seguros
competitivos, sólidos y confiables que contribuyan al desarrollo del país.

3. Ley Orgánica del Banco Central de Reserva del Perú (Ley Nº 26123)
El banco además de regirse por lo establecido en la Constitución,
también se rige por lo dispuesto en su Ley Orgánica y su Estatuto. La Ley
Orgánica del BCRP, se encuentra vigente desde enero de 1993 y contiene
disposiciones sobre aspectos generales; dirección y administración,
atribuciones; obligaciones y prohibiciones; presupuesto y resultado; y
relaciones con el Gobierno y otros organismos autónomos, entre otros.

IV. CONCLUSIÓN

El marco normativo del Derecho Bancario en el Perú busca el

funcionamiento de un sistema financiero y bancario competitivo, sólido y
confiable por lo que integra distintas normas técnico-legales para regular la
prestación del servicio de la banca y crédito, la autorización y funcionamiento
de las instituciones bancarias y la protección de los intereses del público
mediante las atribuciones otorgadas a los organismos públicos de control y
supervisión. No obstante, debe tenerse en cuenta que nuestra principal norma
legal en materia bancaria data de 1996 por lo que en un mundo de gran
evolución es necesaria una nueva regulación premunida de mayor flexibilidad y
acorde a los nuevos modelos de negocio, de tal forma que permitan al Perú
continuar con su proceso de inclusión bancaria y financiera.

V. REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS

Constitución Política del Perú de 1993

Figueroa Bustamante, Hernán. Introducción al Derecho Bancario, Financiero y
Bursátil. Editorial San Marcos, Lima – Perú. 2009

Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la

Superintendencia de Banca y Seguros – Ley Nº 26702