UNIVERSIDAD NACIONAL JORGE BASADRE

GROHMANN

ESCUELA DE POSGRADO
MAESTRIA EN DERECHO CIVIL Y COMERCIAL
CURSO: Derecho bancario y financiero

RESUMEN DEL TEMA: Conocimiento del Sistema Bancario.

Banco Central de Reserva del Perú. Definición Funciones.
Superintendencia de Banca y Seguros. Definición.
Organización. Funciones
DOCENTE:
Mgr. Mauricio MacLean Cuadros

PRESENTADO POR GRUPO 2:

 Alca Gómez, Betty Silvia
 Alvarez Vera, Anyela Claudia
 Ccasa Lupaca, Zenaida

2022
SISTEMA BANCARIO
Es parte del sistema crediticio de un país en el que se agrupan las instituciones
financieras de depósito formando una estructura organizada.
El sistema bancario, también denominado BANCA es una parte del sistema financiero,
el cual es un concepto mas amplio e incluye cajas de ahorro y crédito y otro tipo de
instituciones.
Definición Técnica: El Sistema bancario es el conjunto de instituciones (bancos)
dedicadas a la intermediación financiera. Su actividad consiste en captar el ahorro del
público y, con ese capital, solventar el otorgamiento de créditos y realizar inversiones.
Es decir, las entidades que forman parte del sistema bancario atraen el dinero de las
personas o empresas que hayan generado un excedente, redirigiendo dicho superávit
a los agentes económicos deficitarios.
EL SISTEMA BANCARIO ESTA INTEGRADO POR:
Comprende todas las instituciones del sistema bancario que operan en un país. En el
Perú, esta integrados por:
1. Banco Central de Reserva del Perú: es una persona jurídica autónoma de
derecho público constituida el 09 de marzo de 1922 como Banco de Reserva
del Perú, con la finalidad de preservar la estabilidad monetaria en el país,
encargada de emitir la moneda nacional, administrar las reservas
internacionales del país y regular las operaciones del sistema financiero
nacional.
2. Banco de la Nación: agente financiero del estado encargado de las
operaciones bancarias del sector público.
3. Banca Comercial y de ahorros: son instituciones financieras cuyo negocio
principal consiste en recibir dinero del público en depósito bajo cualquier otra
modalidad contractual y en utilizar ese dinero, su propio capital y Ll que
obtenga de otras cuentas de financiación en conceder créditos en las diversas
modalidades o a aplicarlos a operaciones sujetas a riesgos de mercado.
Entre estos bancos tenemos a los siguientes:
- Banco de Comercio.
- Banco de Crédito del Perú.
- Banco Interamericano de Finanzas (banbif)
- Banco Pichincha
- BBVA
- Citibank Perú
- Interbank
- Mi Banco
- Scotiabank Perú
- Banco GNB Perú
- Banco Falabella
- Banco Ripley

BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ

Definición
-Constitución Política del Perú (Artículo 84º). - El Banco Central es persona jurídica
de derecho público. Tiene autonomía dentro del marco de su Ley Orgánica. La
finalidad del Banco Central es preservar la estabilidad monetaria. Sus funciones son:
regular la moneda y el crédito del sistema financiero, administrar las reservas
internacionales a su cargo, y las demás funciones que señala su Ley Orgánica.
-Artículo 1(Ley Orgánica del BCRP). - El Banco Central de Reserva del Perú es
persona jurídica de derecho público, con autonomía en el marco de esta Ley. Tiene
patrimonio propio y duración indefinida.
Origen del Banco Central de Reserva del Perú
El 9 de marzo de 1922 se promulgó la Ley N° 4500 que creó el Banco de Reserva del
Perú. La institución inició sus actividades el 4 de abril de dicho año.
El Banco de Reserva del Perú fue clave en esa época para el ordenamiento monetario
del país, al centralizar la emisión de billetes y monedas y las reservas que la
respaldaban, ajustar la oferta monetaria de acuerdo al dinamismo económico del
país; así como intervenir en el mercado cambiario para estabilizarlo.
El Banco de Reserva inició la emisión de billetes bancarios en 1922, el mismo año de
su creación. La unidad monetaria era la Libra Peruana de Oro
El 3 de setiembre de 1931 se inauguró oficialmente el BCRP y se eligió a Manuel
Augusto Olaechea como su primer presidente y a Pedro Beltrán como vicepresidente.

FINALIDAD DEL BCRP

La Constitución Política del Perú establece que la finalidad del BCRP es preservar la
estabilidad monetaria. Con este objetivo, el Banco Central implementa su política
monetaria mediante un esquema de Metas Explícitas de Inflación, con un rango de
tolerancia para esta variable entre 1 por ciento y 3 por ciento. Las acciones del BCRP
están orientadas a alcanzar dicha meta.

Al mantener una baja tasa de inflación, el BCRP crea las condiciones necesarias para
un normal desenvolvimiento de las actividades económicas, lo que contribuye a
alcanzar mayores tasas de crecimiento económico sostenido, a la vez que se evita los
costos y distorsiones generados por una inflación alta. Adicionalmente, una tasa de
inflación elevada es perjudicial para el desarrollo económico porque impide que la
moneda cumpla adecuadamente sus funciones de medio de cambio, de unidad de
cuenta y de depósito de valor.

Para que el BCRP pueda cumplir con su finalidad es necesario que sea autónomo. La
autonomía permite que las decisiones del Banco Central de Reserva del Perú se
orienten exclusivamente a cumplir con el mandato constitucional de preservar la
estabilidad monetaria.

Esta autonomía está enmarcada en la Ley Orgánica del BCRP. En ella se establece
que un Director del Banco Central no puede ser removido de su cargo, salvo que
cometa un delito o falta grave. Estas faltas graves están estipuladas en la Ley
Orgánica e incluyen:

Para que el BCRP pueda cumplir con su finalidad es necesario que sea autónomo. La
autonomía permite que las decisiones del Banco Central de Reserva del Perú se
orienten exclusivamente a cumplir con el mandato constitucional de preservar la
estabilidad monetaria.

Esta autonomía está enmarcada en la Ley Orgánica del BCRP. En ella se establece
que un Director del Banco Central no puede ser removido de su cargo, salvo que
cometa un delito o falta grave. Estas faltas graves están estipuladas en la Ley
Orgánica e incluyen:

El Directorio es la máxima autoridad institucional. Le corresponde determinar las

políticas a seguir para la consecución de la finalidad del Banco y es responsable de la
dirección general de las actividades de éste. El Directorio está compuesto por siete
miembros. Los Poderes Ejecutivo y Legislativo designan cada uno a tres miembros del
Directorio. El Presidente del Directorio es designado por el Poder Ejecutivo y ratificado
por la Comisión Permanente del Congreso.

FUNCIONES DEL BCRP:

El Banco Central tiene las siguientes funciones:
 Regular la moneda y el crédito del sistema financiero: El BCRP regula la
moneda y el crédito del sistema financiero a través de operaciones con los
bancos como subastas de certificados de depósito, operaciones de reporte,
intervenciones en el mercado cambiario de moneda extranjera y requerimiento
de encaje, entre otros.

 Administrar las reservas internacionales: Para administrar las reservas

internacionales, que son importantes porque protegen al país y se puede
recurrir a ellas para reducir los efectos negativos de eventuales crisis
financieras en el mundo, el BCRP toma en cuenta los criterios de seguridad,
liquidez y rentabilidad.

 Emitir billetes y monedas: El Banco Central de Reserva del Perú provee a la

economía del país de una cantidad adecuada de billetes y monedas, con el fin
de que las personas y empresas realicen transacciones con fluidez.

 Informar periódicamente sobre las finanzas nacionales: El BCRP informa

periódicamente sobre las finanzas nacionales a través de sus publicaciones
como: la nota semanal, resumen informativo, reporte de inflación, reporte
estabilidad financiera, memoria anual, resumen diario de operaciones
monetarias y cambiarias, entre otras. Se pueden acceder a todas a través de la
página web.

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es el organismo encargado de la
regulación y supervisión de los sistemas financiero, de seguros, privado de pensiones
y cooperativo de ahorro y crédito, así como de prevenir y detectar el lavado de activos
y financiamiento del terrorismo.

Su objetivo primordial es preservar los intereses de los depositantes, de los

asegurados y de los afiliados al SPP.

La SBS es una institución de derecho público cuya autonomía funcional está

reconocida por la Constitución Política del Perú. Sus objetivos, funciones y
atribuciones están establecidos en la Ley General del Sistema Financiero y del
Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, Ley
N° 26702.
Misión

Supervisar el buen funcionamiento de los sistemas financiero, de seguros, privado de

pensiones y cooperativo de ahorro y crédito preservando su estabilidad e integridad
financiera y una adecuada conducta de mercado, a fin de proteger los intereses y
derechos de los ciudadanos, y contribuir con el Sistema de Lucha contra el Lavado de
Activos y Financiamiento del Terrorismo y con la Inclusión Financiera, para colaborar
con el bienestar y el desarrollo del país.

Visión

Construir un sistema financiero, de seguros, pensiones y cooperativo sólido, íntegro e

inclusivo.

Valores

 Integridad: Trabajamos con altos estándares éticos y morales.

 Prudencia: Decidimos y actuamos considerando las implicancias para la

institución y nuestra vida personal.

 Previsión: Evaluamos los riesgos y oportunidades, anticipándonos a sus

impactos con acciones concretas.

 Responsabilidad: Asumimos las tareas que se nos han confiado y

respondemos por ellas.

 Vocación de servicio: Ponemos nuestro talento, empatía y dedicación al

servicio de nuestra institución, los ciudadanos y de nuestros sistemas
supervisados.

Gobierno e Integridad Institucional

Modelo de Buen Gobierno en la SBS
Como parte de su modelo de buen gobierno, la SBS organiza y asigna roles, derechos
y responsabilidades entre los diferentes órganos de gobierno, estableciendo los
niveles apropiados de autoridad, responsabilidad, rendición de cuentas, mecanismos
de control y equilibrio en la institución. Así mismo, gestiona sus principales riesgos, y
funciones de cumplimiento y auditoría interna.
El modelo de buen gobierno de la SBS cuenta con 4 líneas de defensa: Unidades
Orgánicas que son propietarias de riesgos y las gestionan; Unidades Orgánicas que
monitorean los riesgos internos; Unidades Orgánicas internas que proporcionan un
aseguramiento objetivo e independiente; Auditorías externas y Supervisión.
Integridad Institucional
La SBS con el fin de fortalecer la implementación del Modelo de Integridad Pública en
la institución asignó la función de integridad al Departamento de Gestión de Riesgos
Internos (DGRI) de la Gerencia de Planeamiento y Organización, en concordancia con
lo dispuesto por la Secretaría de Integridad Pública de PCM y en cumplimiento de la
Política Nacional de Integridad y Lucha contra la corrupción.
El DGRI, como segunda línea, monitorea y supervisa el cumplimiento de las
actividades que forman parte de los componentes del Modelo de Integridad Pública en
la institución e informa a la Alta Dirección. Asimismo, propone acciones y promueve la
cultura de integridad institucional, desarrollando actividades de difusión,
concientización y sensibilización.
Sistema de Control Interno

El Sistema de Control Interno (SCI) es el conjunto de acciones, actividades, planes,

políticas, normas, registros, organización, procedimientos y métodos, incluyendo las
actitudes de las autoridades y el personal, organizadas e instituidas en cada entidad
del Estado, que contribuyen al cumplimiento de los objetivos institucionales y
promueven una gestión eficaz, eficiente, ética y transparente.
La SBS ha implementado el Sistema de Control Interno, considerando las
disposiciones establecidas por la Contraloría General de la República en la Directiva
N° 011-2019-CG/INTEG y monitorea e informa a la Alta Dirección su adecuado
funcionamiento.
Asimismo, viene cumpliendo con la presentación oportuna de los productos indicados
en la referida norma.

Funciones de la SBS

La SBS tiene una serie de funciones importantes:

 Supervisión y control
La SBS supervisa a todos los bancos, compañías de seguros, fondos de
pensiones, cooperativas de ahorro y crédito y otras instituciones financieras que
operan en Perú. 

Esto implica vigilar el cumplimiento de la normativa y tomar medidas correctivas

cuando hay irregularidades en sus operaciones o prácticas.

 Proteger los derechos del ciudadano

Mediante la supervisión de instituciones financieras, seguros y fondos privados de
pensiones.

De esta manera se garantiza su adecuado funcionamiento, así como su solidez.

 Prevenir el lavado de activos

Desde el 2007 se incorpora a la SBS la Unidad de Inteligencia Financiera del Perú
(UIF-Perú) encargada de prevenir el lavado de activos y financiamiento del
terrorismo.

 Orientar al ciudadano
Realizando programas de Educación Financiera para orientar a la población al
buen manejo de las finanzas personales y a la toma de decisiones financieras
responsables.

Además, ofrece consultas sobre las actividades y los servicios de las diferentes
instituciones financieras.

 Promover la inclusión financiera

Facilitando el acceso de la población a servicios financieros de calidad.
BIBLIOGRAFIA

https://www.sbs.gob.pe/la-sbs-y-sus-mandatos

https://www.bcrp.gob.pe/transparencia/datos-generales/marco-legal/
capitulo-v-de-la-constitucion.html

https://www.bcrp.gob.pe/transparencia/datos-generales/marco-legal/ley-
organica.html