Analisis Estrategico Empresa Bancolombia 3

1ª y 2 ª Entrega Proceso Estratégico I
Título del Informe:

Análisis estratégico empresa Bancolombia
Nombre de la Empresa:
Bancolombia
Integrantes:
Álzate Castañeda Mayra Alejandra

Dañillos Barrios Ligia Patricia
Gamba Daza Carlos Hernando
González Contreras Ginna Paola
Posada Murillo Libardo Antonio
Reyes Tovaria Jeimmy Aurora
Generalidades
Bancolombia pertenece al sector financiero, el cual sirve como intermediario entre las personas y o
empresas que tienen dinero en exceso (ahorros) y las personas y o empresas que necesitan financiación
(demandantes) por medios de créditos para su desarrollo de actividades de consumo o de inversión.
Este sector tiene una importancia relevante, ya que gracias a esta intermediación el dinero circula en la
economía y ayuda al crecimiento, sostenibilidad y desarrollo de todo un país. También se debe tener en
cuenta que existen instituciones que regulan y controlan las empresas de dicho sector, en Colombia son
Superintendencia Bancaria, el Banco de la República, etc.
Descripción de la Empresa:
: La empresa Bancolombia es una entidad financiera que ofrece una línea completa de productos y
servicios bancarios tanto para personas naturales como para empresas, algunos de sus servicios
(Cuentas Corriente y Ahorro, fondos de inversión colectiva, Tarjetas de crédito, débito, negocios
fiduciarios, CDT, inversiones internacionales, pagar y recaudar entre muchos más).
Bancolombia se formó en el año 1.998, gracias a la fusión entre el Banco de Colombia y Banco
Industrial Colombiano, el primero fundado en el año 1.875 y el segundo en el año 1.945, la oficina
central opera en la segunda ciudad más grande del territorio nacional (Medellín), hoy por hoy es la
entidad bancaria más grande del país. A lo largo de estos 145 años de historia, son muchos los
avances e innovaciones que dicha organización ha aportado y promovido para desarrollo económico
sostenible para lograr el bienestar de todo un país, son más de 14 décadas de operación en todo el
territorio Colombiano; y a nivel de América Latina es uno de los grupos financieros más importantes.
Actualmente el área de operación está radicada en 8 países del continente americano (Colombia,
Panamá, El salvador, Puerto Rico, Islas Cayman, Perú, y Guatemala). Bancolombia es una empresa
que busca ser líder y marcar tendencia por medio de la innovación, tecnología, adaptarse al servicio
1 [ POLITÉCNICO GRANCOLOMBIANO ]
que requiera el cliente, también buscan ser sostenibles para el bienestar económico, social y
ambiental de cada uno de los territorios donde se tiene presencia para poder seguir creciendo e ir
consolidándose en el tiempo. Lo más importante generar orgullo, crecimiento profesional y sentido
de pertenencia a sus empleados, teniendo tejido humano dentro de la organización y como lo
menciona su eslogan: “Le estamos poniendo el alma”.
Fuente: https://www.portafolio.co/negocios/empresas/bancolombia-140-anos-historia-cuenta-
27898
Fuente: https://www.grupobancolombia.com/wps/portal/acerca-de/informacion-
corporativa/quienes-somos
Plan Estratégico de la Compañía
Visión:
Buscamos ser líderes y marcar tendencia, diferenciarnos en el mercado por nuestra novedosa
oferta de servicio que se adapta rápidamente a las necesidades de los clientes y supera la
propuesta de otros competidores; entender las transformaciones de la industria, innovar para ser
los primeros y prepararnos para ofrecer mejores soluciones.
Además buscamos generar orgullo para nuestros empleados, tener equipos de alto desempeño
que se levanten felices de ir a trabajar todos los días, porque reconocen que su contribución es
importante para el desarrollo de los sueños de muchas personas y empresas. Saben que trabajan
por un propósito superior, que ésta es una organización que brinda todas las herramientas para
ser cada vez mejores profesionales y seres humanos.
También buscamos ser sostenibles, procurando, con cada acción que emprendemos, el bienestar
económico, social y ambiental de los territorios en los que tenemos presencia, de manera que
podamos seguir creciendo y consolidándonos en el tiempo.
a. El futuro de la compañía: (máximo en 100 palabras)
Liderar el sector financiero generando diferenciadores en los servicios ofrecidos frente a las
compañías del sector, ir con la dinámica de innovación en el ofrecimiento de soluciones y de esta
manera ser pioneros.
Fomentar el orgullo dentro de los colaboradores por hacer parte de Grupo Bancolombia, logrando
construir equipos de alto desempeño que sientan son reconocidos por su contribución al
desarrollo de los sueños de personas y empresas. Así mismo se busca ser sostenible y aportar al
bienestar, económico, social y ambiental de los territorios donde hace presencia.
[ NOMBRE DEL MÓDULO ]

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b. Da un horizonte claro a la empresa analizada:
Se visualiza como una de la entidades más sólidas y rentables dentro del mercado en la actualidad
y hacia los años siguientes, al tener indicadores de rentabilidad destacados en los últimos años,
está encaminada en tener indicadores competitivos en el mercado sobre los servicios ofrecidos, su
capital humano reconocer ser reconocido dentro de la labor que realiza lo cual permite contar con
equipos de alto desempeño, al igual su aporte a la economía es positivo tanto por los servicios
ofrecidos como por el propósito de bienestar de la compañía.
c. Está suficientemente clara:
Lo plasmado es comprensible y fácil de identificar dentro de la compañía y está muy asociado a

sus estrategias y cultura empresarial, al igual sus resultados son evidencia del desarrollo de las
actividades encaminadas a lograr la visión de Bancolombia frente al mercado, sus competidores y
colaboradores
Misión:
En el Grupo Bancolombia hemos construido una historia de solidez, integridad, responsabilidad,

cercanía, respeto y negocios bien hechos. Somos conscientes de que jugamos un rol proactivo en
un entorno que está en cambio constante y que enfrenta grandes retos económicos, sociales y
ambientales.
Por esto tenemos un propósito que nos guía: Promovemos desarrollo económico sostenible para
lograr el bienestar de todos.
Una frase que resume lo que mejor sabemos hacer, lo que nos apasiona y lo que queremos
entregarle al mundo.
Respondemos a una agenda global que está basada en los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible
de Naciones Unidas, que nos une con otros actores de la sociedad para emprender acciones de
impacto, que en nuestro caso hemos priorizado en tres frentes:
Promover la competitividad del tejido productivo: con un foco especial en impulsar el
agro, las Pymes y la transformación empresarial.
Construir ciudades y comunidades más sostenibles: con mayor acceso a vivienda digna,
a transportes limpios y ambientes menos contaminados.
Fomentar la inclusión financiera: para que más negocios y personas puedan acceder al
crédito que necesitan para impulsar sus proyectos, con un énfasis especial en las
mujeres.
Valores:
• Integridad: actuamos dentro de los más rigurosos principios éticos y legales.
• Transparencia: actuamos de manera clara, consistente y oportuna.
• Respeto por las personas: damos un trato digno a las personas y valoramos sus diferencias.
• Responsabilidad social: somos un factor de desarrollo de las comunidades en donde estamos

presentes.
• Actitud de servicio: somos amables, oportunos y eficaces en la prestación de nuestros servicios.
• Trabajo en equipo: valoramos y fomentamos el aporte de las personas para el logro de los

objetivos comunes.

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• Alto desempeño: superamos continuamente nuestras metas y optimizamos el uso de recursos,

para crear valor.
• Orientación al cliente: construimos relaciones de largo plazo con nuestros clientes, que son
nuestra razón de ser.
• Actitud positiva: disfrutamos de lo que hacemos y estamos en una búsqueda permanente de

posibilidades.
• Confianza: generamos credibilidad y manejamos responsablemente la información.
https://sites.google.com/site/bancolombiacun/home/mision-y-vision
Estructura Organizacional:
La estructura organizacional de Bancolombia es una estructura de tipo funcional con líneas de mando
claramente definidas y responsabilidades de cada parte de la organización.
Gobierno Corporativo
En el Grupo Bancolombia entendemos el Gobierno Corporativo como el conjunto de principios,
políticas, prácticas y medidas de dirección, de administración y de control, encaminadas a crear,
fomentar, fortalecer, consolidar y preservar una cultura organizacional basada en la transparencia
empresarial de cada una de las compañías.
Nuestro modelo
Contamos con un conjunto de prácticas de transparencia, ética, gobierno corporativo, control interno
y riesgos que permiten garantizar que tengamos un modelo de Gobierno Corporativo sólido y
sostenible que genere confianza para todos nuestros grupos de interés y garantice la sostenibilidad de
los negocios de las compañías en todos los países donde tenemos presencia.
A lo largo de nuestra historia, hemos buscado cimentar la toma de decisiones en sólidos principios
éticos y de transparencia, y la cultura en un sistema de valores institucionales que se ven reflejados en
nuestro actuar, generando así coherencia entre los que pensamos, decimos y hacemos.
Todas las compañías, en todos los países en los que tiene presencia el Grupo Bancolombia cuentan
con un modelo único de Gobierno Corporativo, que posibilita la aplicación de los principios y políticas
para que podamos:
 Asignar claras responsabilidades a nuestros órganos de dirección y administración.
 Reconocer y continuar consolidando las relaciones con nuestros grupos de interés.
 Contar con fuertes sistemas de administración de riesgos, control interno, financiero, contable
y de administración y gestión de procesos.
 Buscar el equilibrio entre intereses que pueden ser contrapuestos.
 Garantizar que los beneficios para nuestros grupos de interés derivados de los resultados
financieros tienen como premisa fundamental la generación de valor.
 Buscar resolver las diferencias de manera pacífica.
 Generar confianza a nuestros órganos de control y supervisores.
 #ParaUnMejorFuturo

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Para el Grupo Bancolombia es de valiosa importancia tener una estructura sólida y concisa que ayude
a gerenciar y organizar todas las diferentes Vicepresidencias que se encuentran en ella que son,
Vicepresidencia de Personas y Pymes, Corporativo Empresas y Gobierno, Estrategias y Finanzas,
Innovación y Transformación Digital, Gestión de lo Humano, Servicios Corporativos, Jurídico Secretaría
General, Corporativo de Riesgos, y Corporativa Auditoría Interna. La entidad comprende
aproximadamente 30.000 colaboradores a nivel internacional.
Cuenta con una Junta de Directivos y Directores que de acuerdo con la reforma a los estatutos sociales
del banco, aprobada el 7 de marzo de 2011 por la Asamblea General de Accionistas, la Junta Directiva
del banco está compuesta por siete miembros elegidos para períodos de dos años, quienes cuentan
con la aceptación de la Superintendencia Financiera en lo que respecta a las actuaciones profesionales
y a su historia crediticia. Los actuales miembros, nombrados el 16 de marzo de 2016 (Bancolombia,
2018).
También cuentan con cuatro comités de apoyo a la gestión de la Junta Directiva: Comité de Buen
Gobierno, Comité de Auditoría, Comité de Designación, Compensación y Desarrollo, Comité de
Riesgos.
Vicepresidencia de Personas y Pymes

La Vicepresidencia de Personas y Pyme del banco se propone estudiar más a fondo debido a que es el
área en donde se desempeñaron y desarrollaron las prácticas empresariales. Esta Vicepresidencia
corresponde a los clientes que pertenecen a la segmentación personas y pyme, los cuales, se les
realiza la segmentación cuando se vincula al banco. La segmentación se hace según su ocupación,
ingresos mensuales, ventas anuales y total de activos que contenga, posterior a eso se les asigna en
una categoría correspondiente que a su vez tiene diferentes beneficios tanto para el cliente como para
el banco. La comprenden aproximadamente 13,821 colaboradores en Colombia distribuidos en cinco
regiones que son, Antioquia, Caribe, Bogotá, Centro y Sur. Todas estas regiones de Colombia han
logrado la vinculación de 12.421.981 clientes en esta Vicepresidencia (Corporativo Bancolombia, 2018.
Direcciones de la Vicepresidencia
La Vicepresidencia de Personas y Pymes tiene en su desempeño de labores otras direcciones que se
encargan de abarcar otras áreas que no son atendidas en el área comercial y que, desde su esquema,
pretenden dar profundidad a otras plazas. Son cinco dependencias, entre ellas:
Dirección de Productos y Estrategia Comercial para Personas y Pymes.

Esta dirección se encarga de planear y dirigir la estrategia comercial y de productos de Ahorro,
Consumo y Vivienda, lideran la implementación a través de canales propios, de terceros o mediante
alianzas, tienen en cuenta la estrategia de la Vicepresidencia de Personas y Pymes Colombia, sus
definiciones para los segmentos, políticas de riesgo, y el modelo de gobierno; con el fin de alcanzar los
objetivos comerciales y de servicio establecidos, logrando a su vez la generación de valor para los
clientes y la organización (Corporativo Bancolombia, 2018).
Dirección Estrategia de Clientes Personas.

El objetivo de esta Dirección es diseñar soluciones integrales como productos, canales, servicios y
modelos de atención que reconozca las diferencias, el ciclo y los movimientos de la vida de los
clientes. Además, integrar alrededor del cliente, el diseño de nuevos productos, definición de precios,
políticas de riesgo, el plan de gestión comercial, entre otros y mantener una retroalimentación con el
equipo comercial. Por último, ser un interlocutor del cliente al interior del Banco.
Dirección Estrategia de Clientes Pyme y Gobierno de Red.

La Dirección de clientes Pyme y Gobierno de Red tiene un segmento que está dividida en las siguientes
Pyme, Plus, Grande, Mediana, Pequeña, Negocios independientes formales y en desarrollo y Gobierno
de red. Por otro lado, la dirección se encarga de conocer muy bien al cliente, el sector en el cual se
moviliza para analizar todos los aspectos de este y crear una estrategia comercial adecuada para cada
uno de ellos, entre esos segmentos se encuentra, emprendimiento 21 Informe de Práctica Empresarial
Bancolombia S.A de alto impacto, comunidad de ecosistemas productivos, comunidad contratista,
segmento agro y cadenas productivas y Pyme constructor (Corporativo Bancolombia, 2018).
Dirección Estratégica de Canales. La dirección se basa en tres estrategias fundamentales la primera es

la excelencia comercial por segmento donde se crean modelos comerciales flexibles y escalables que
soporten con velocidad el crecimiento del negocio, la siguiente estrategia de la eficiencia en costos
donde se buscan modelos óptimos de distribución que contribuyan a la rentabilidad del negocio y la
última estrategia es la experiencia del cliente y esta se basa en estar en la cotidianidad de los clientes.
Dirección Equipos Comerciales Pymes.

Esta dirección es un equipo de personas que trabaja con el objetivo de redefinir el concepto de la
banca, haciendo que los clientes se sientan satisfechos y sigan reconociendo al Banco como uno que
logra conectarlos con las posibilidades. Esta dirección está constituida por cinco equipos. Equipo de
Aliados Estratégicos está compuesto por 9 integrantes; Equipo Colectivos está compuesto por 306
integrantes; Equipo MIT, El equipo de MIT está compuesto por 136 integrantes; Equipo de ME Pyme
está compuesto por 64 integrantes; El Equipo de Relacionamiento Preferencial y Plus está conformado
por 28 integrantes (Corporativo Bancolombia, 2018).
Dirección Equipos Comerciales Personas.

Esta dirección es similar a la anterior, pero está a diferencia de la anterior que se basa en las empresas
o llamadas Pymes en el banco, esta se basa en las personas individuales. Esta también consta de
cuatro equipos que son: Aliados Estratégicos que utilizan las estrategias de tarjetas de canales
especializados, prea probados de consumo, solución inmobiliaria y referidos; Colectivos que se enfoca
en cada una de las regiones en las que está dividido el Banco, Relacionamiento Preferencial y Plus
donde su modelo es de atención de relación preferencial y atención de clientes potenciales y por
último Solución Inmobiliaria que se encargan de créditos hipotecarios y leasing habitacional.
Dirección de Inclusión.
Esta dirección se encarga de ayudar y contribuir a mejorar la vida de los clientes personas, familias y
negocios, construyendo propuesta de valor adecuada a segmentos que hasta ahora no han sido
atendidos por el sector financiero o a los clientes actuales que por sus características sociales y
económicas requieren un modelo financiero convenientes para ellos. El propósito de este centro es el
crecimiento rentable, la experiencia del cliente, la identidad de equipo y el riesgo como factor clave
del negocio. 23 Informe de Práctica Empresarial Bancolombia S.A.
Regionales
Las Regionales son los grupos en los que se divide Bancolombia en el territorio colombiano teniendo

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en cuenta la división territorial de Colombia, como ya se mencionó antes Bancolombia cuenta con
cinco regiones, Antioquia, Caribe, Bogotá, Centro y Sur, para así abarcar una mayor cobertura en el
país y así mismo ser atendida la mayor cantidad de personas, a su vez cada región está divida en lo
que Bancolombia determina como zonas que en algunos casos abarca más de un departamento y que
los Gerentes de esas zonas se encargan de la atención y servicio de las sucursales que se encuentran
en cada ciudad y municipio de Colombia. La regional a la cual pertenece la Zona Orinoquía y
Amazonía, en la que se desarrollaron las prácticas empresariales es la Región Centro, esta a su vez está
compuesta por siete zonas: la Zona Boyacá y Casanare, Zona Sur colombiana, Zona Norte de
Santander y Arauca, Zona Bucaramanga, Zona Tolima y Zona Orinoquía y Amazonía a la cual se hace
referencia anteriormente. La regional hace presencia en 16 Departamentos, cuenta con 134
sucursales físicas, 1.632 Corresponsales Bancarios, 9.523 Establecimientos afiliados, y 598 Cajeros
Automáticos.
https://www.grupobancolombia.com/wps/portal/acerca-de/informacion-corporativa/gobierno-
corporativo
Descripción del Cliente
: Qué tipo de cliente es el que compra sus productos o adquiere sus servicios
Las condiciones de éxito o de fracaso de un emprendimiento también pueden estar ligadas a la

segmentación del público objetivo. Es necesario conocer varios tipos de clientes para identificar cuál
se adapta mejor según la madurez de tu producto, ya que dependiendo de ella se ofrece a públicos
con preferencias distintas.
Bancolombia brinda la oportunidad a cualquier persona siempre y cuando cumpla los requisitos de
obtener sus servicios esta entidad abre sus puertas a todas las personas que deseen activar su vida
crediticia con cuentas de ahorro créditos de libre inversión entre otros que se adapte a la necesidad
de cada uno de esto. Los emprendedores son parte importante del banco ya que les ayuda a entender
a qué tipo de clientes tiene que acercarse los innovadores están abiertos a nuevas tecnologías son los
más jóvenes y se adatan rápidamente a la actualidad los visionarios influyen en el entorno porque
además de comprar el producto lo ayudan a mejorar conservadores ya que son 34 % de la población
se tardan un poco en influir algún producto ya que ellos están sementados a sus productos
Las empresas son parte importante ya que están comprometidos y apoyando el pago de sus
nóminas obsediendo a subsidios que El Gobierno Nacional crea el Programa de apoyo al empleo
formal (PAEF), que busca otorgar a los empleadores beneficiarios del programa, un subsidio de hasta
el 40% del valor del salario mínimo legal mensual vigente por cada empleado, según los requisitos que
establezca el gobierno para tales efectos.
https://www.grupobancolombia.com/wps/portal/empresas
https://www.grupobancolombia.com/wps/portal/innovacion/economia-digital/tipos-de-
clientes

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Análisis del Macroentorno (PESTEL)
Fuente: http://apreemprende.com/analisis-pestel/
Factores Políticos: Debemos tener presente los datos impositivos arrojados con respecto a las
elecciones presidenciales que tuvieron marco en el año 2018 en Colombia como en Estados Unidos y
otros países, los incurrieron directamente en la economía mundial, donde se ve una clara disminución
de la misma comparando los años 2018 con 3,6% de crecimiento frente a un 1,1% en el año 2019. Por
otra parte también se encuentra la distinción de género, en Colombia las mujeres son vulnerables a
este hecho y no cuentan con las mismas oportunidades que los hombres, ocasionando una mayor tasa
de desempleo en esta población según cifras del DANE 2018.
Las recomendaciones y sugerencias se muestran a continuación:

 Revisar a fondo la propuesta del actual presidente de Colombia sobre la economía naranja
para incentivar a los jóvenes a emprender su talento.
 Garantizar dentro de la compañía la igualdad de oportunidades, tanto para hombres como
para mujeres a nivel educativo, salarios y ascensos dentro de la organización.

Fuente:http://www.andi.com.co/Uploads/ANDI%20%20Balance%202019%20y%20Perspectivas
%202020%20-%20VF.pdf
Fuente: https://razonpublica.com/la-brecha-salarial-afecta-las-mujeres-pobres-las-ricas/
Factores Económicos: El sector financiero muestra cifras alentadoras para el país y esto se debe a los
distintos productos y servicios que este grupo ofrece a todos sus usuarios para que cumplan sus
propósitos y/o metas proyectadas. Si comparamos los resultados del primer bimestre del año 2019
podemos observar que las entidades financieras obtuvieron utilidades de crecimiento en 72% frente a
los resultados del mismo periodo del año 2018, lo anterior traduce al desarrollo de las diferentes
empresas y o personas que cuentan con un crédito pues están capitalizando las utilidades en el
patrimonio, también podemos observar como la cartera comercial repunta frente a otros segmentos,
generando confianza entre los empresarios y/o emprendedores. Por otra parte se debe mirar
detenidamente el segmento de cartera de vivienda debido a que los competidores tienen la ventaja
en esta sección.
 Continuar con las buenas prácticas en los servicios ofrecidos por parte de la compañía hacia
sus clientes para seguir con el desarrollo de todo un país.
 Tener un plan de acción para incentivar a la población a adquirir algunos de los servicios
ofrecidos por la compañía mediante (reducción tasas de interés, mayores beneficios al
momento de adquirir un producto, entre otros).
 Generar nuevos mecanismos en el mercado para atraer clientes interesados en la adquisidor
de vivienda nueva o usada por medio de un crédito hipotecario,

Fuente:https://www.ccb.org.co/Clusters/Cluster-de-Servicios-Financieros/Noticias/2019/Abril-
2019/Por-que-le-esta-yendo-bien-al-sistema-financiero-colombiano
Factores Socio-culturales: Cabe resaltar que lo evidenciado en las marchas realizadas en el último
bimestre del año 2019 a nivel nacional, dejaron como resultado una economía golpeada por la falta de
productividad en el país. Sin embargo hay que resaltar lo positivo
 Tener un plan de acción para mitigar el menor riesgo al momento de los cierres delas oficinas
y bancos (hacer talleres pedagógicos con los clientes para darles a conocer los mecanismos
electrónicos por los cuales se pueden atender durante estas situaciones y no generar
traumatismos en la población).

Fuente:https://www.semana.com/nacion/articulo/coletazo-economico-de-las-marchas-en-
colombia/642787
Factores Tecnológicos: El sector financiero por su gran importancia que tiene frente al país, así que
buscan nuevos servicios aprovechando la tecnología, para todo tipo de usuarios, que no se limitan a
los pagos en línea, para poder avanzar con el desarrollo y lograr cambios determinantes en Colombia.
Bancolombia debe entender que ya no se trata de ampliar las sucursales y oficinas físicas en todo el
territorio nacional, lo anterior teniendo en cuenta las nuevas tendencias de consumo financiero han
permitido que los usuarios se encuentran en una transformación digital.
 Es importante invertir en canales tecnológicos para acercar más al consumidor financiero por
medio de (banca virtual, apps para pagos y recaudo, atención personalizada por medio de la
web, entre otros).

Fuente:https://www.grou.com.mx/blog/el-impacto-de-la-tecnologia-en-el-sector-financiero
Factores Ecológicos: El Cambio Climático es uno de los factores más relevantes a nivel mundial y
Colombia no es exenta a esta situación, por eso se debe trabajar en implementar un modelo de
desarrollo sostenible en los diferentes sectores, generando estrategias para adaptarse y resistir los
efectos que puedan traer frente a la economía del país, por otra parte se debe mirar esta situación
como una conveniencia para generar nuevos diseños de productos y servicios en el sector financiero
relacionados con el medio ambiente y adoptar políticas verdes para la financiación de proyectos y/o
evaluaciones de créditos a planificaciones de grande escala y con estas acciones contrarrestar los

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daños ambientales ocasionados por la falta de control.

 Promover de manera eficiente y sostenible la ejecución de negocios procurando cuidar
siempre el medio ambiente.
 Mitigar el gasto de papel por medio de la banca virtual para reducir el impacto que el uso
inadecuado de las hojas ocasiona al medio ambiente.
Fuente: https://www.sabermassermas.com/compromiso-banca-sostenibilidad/
Factores Legales: La ley de crecimiento económico puede traer efectos negativos para el sector
financiero, más preciso a los establecimientos de crédito, así lo ha manifestado Asobancaria "señalan
que podrían darse aumentos en proporciones considerables sobre la carga tributaria del sector
bancario y crediticio”, otro de los segmentos en los cuales se puede ver involucrado la banca es el
impuesto sobre los dividendos, el cual en Colombia no se hace desde el año 1.985, es decir hace 35
años.
 Se debe tomar las medidas necesarias para contrarrestar lo impositivo que esta ley puede
acarrear en el transcurso de los siguientes años en la economía del país.

Fuente:https://www.dinero.com/economia/articulo/como-afecta-la-reforma-tributaria-en-el-sector-
bancario-y-crediticio/239147
Análisis del Sector (PORTER)
De acuerdo a nuestro trabajo en la matriz portel podemos analizar nuestra empresa Bancolombia de
la siguiente manera
1. Nuevos competidores
A nivel nacional los competidores bancarios optan por tener su cliente activo para que no caiga en
manos de la competencia Colombia es un país que a la fecha en el sector bancario ha venido
creciendo la gente utiliza más estas opciones para ahorrar y hacer crecer su dinero lo que hace que
bancos extranjeros quieran invertir en nuestro país y eso haga parte de una competencia para
nuestros bancos en Colombia con mejores tasas y hasta ganancias en moneda extranjera
Fuente:https://www.dinero.com/edicion-impresa/informe-especial/articulo/evolucion-del-sistema-
financiero-en-colombia/261426
En Colombia aunque no es legales antes la superintendencia bancaria las criptomonedas hacen

referencia a una competencia a futuro para los bancos ya que en otros países el pago se hace con
estas monedas virtuales a través de páginas web y aplicaciones que permiten realizar trasferencia
de este tipo. En Colombia ya hay personas que invierten en esta modalidad el precio de un bitcoin
puede llegar a los $35.916.259. 73 pesos colombianos
2. NEGOCIACION DE PROVEEDORES

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*Queremos ayudar y contribuir a mejorar la vida de nuestros clientes, que incluyen personas,
familias y empresas, construyendo una adecuada propuesta de valor para los segmentos que hasta
ahora no han sido atendidos por el sector financiero o nuestros clientes actuales que, dadas sus
condiciones sociales y sus características económicas, requieren un modelo financiero adecuado
para ellos.
Nuestra estrategia se centra en democratizar y examinar al Banco a través de diversos programas de

inclusión financiera que buscan lograr:
El crecimiento de clientes: para quienes el Banco es su primera experiencia financiera.

Llegando a la base de la pirámide - servicios bancarios.
Mejorar la experiencia: de los clientes con una propuesta de valor adecuada que facilite el acceso y
el uso.
Tener una expansión geográfica.
Brindar educación financiera: para acercar al Banco a la vida de los clientes.
Crecimiento social como responsabilidad de todo el país.
En Colombia adultos entre 18 y 25 años la inclusión solo es del 67,6%, teniendo aquí una
oportunidad con los adultos más jóvenes, los cuales requieren iniciar su vida crediticia y ser banca
rizados, es un nicho de mercado aun con oportunidad de exploración
Fuente:https://www.portafolio.co/economia/el-83-3-de-la-poblacion-adulta-tiene-al-menos-un-
producto-financiero-537077
Fuente:https://www.grupobancolombia.com/wps/portal/acerca-de/informacion-
corporativa/sostenibilidad/reporte-de-sostenibilidad/banco-incluyente- social
*Facilidad de pagos y recaudos para las empresas

Bancolombia cuenta con una cobertura a nivel nacional de canales como los corresponsales
bancarios quienes tiene convenio para pagos de servicios consignaciones y retiros una app donde se
pueden realizar transferencias pagos de la manera más fácil para el cliente sin importar donde se
encuentre de manera más eficaz y con menos costos
En el país Bancolombia tiene abierto al público 820 oficinas más 3770 cajeros automáticos alrededor
de 7090 PAC eléctricos y más de 5130 corresponsales bancarios, cuenta con más de 7 millones de
clientes entre personas PYMES y 8500 clientes empresariales con productos.
Fuente:https://www.grupobancolombia.com/wps/portal/empresas/necesidades/empresas/gestion-
tesoreria/pagos-recaudos
3. NEGOCIACION CLIENTES
*Bancolombia para poder brindar mejores opciones maneja tasas de interés las cuales puedan ser
competitivas de acuerdo a la necesidad del cliente podemos evidenciar que las cuentas de ahorros
crecieron un 153% siendo unas de las entidades con un incremento superior del 50 % sobre otros
bancos como av villas y banco de occidente
Fuente:https://www.superfinanciera.gov.co/publicacion/57742
*Las tasas de interes que maneja para cuotas de manejo en tarjetas de crédito siguen siendo según
un estudio de finanzas una de las más flexibles ya que bien se sabe que este tipo de producto tienen
un interes muy alto por ejemplo $23.200 - promedio $39.345) tasa de interes (Bancolombia 25.75%
EA - media 25.62% EA), costo avances en cajeros de la entidad (Bancolombia $5.024 - promedio
$5.919). estos indicadores nos permiten continuar captando más tarjetahabientes
Fuente:https://www.larepublica.co/finanzas/cada-dia-se-emiten-mas-de-12000-tarjetas-de-credito-
y-15000-de-debito-2882840
*La compra de cartera es una de las modalidades con las que se pueden ganar clientes de otras
entidades ya que puede hacer que todo sus productos lleguen a el banco de manera que de todas su
actividad financiera quede en Bancolombia en el 2019 se cierra con un incremento del 4 .5 %
cerrando el año en un 4,1 % reporta el gremio bancario
Fuente:https://www.grupobancolombia.com/wps/portal/negocios-
pymes/actualizate/administracion-y-finanzas/venta-cartera
*Para Bancolombia es muy importante la seguridad con la que distribuye su dinero a los proveedores
cuenta con el apoyo de una trasportadora de valores proveedor TVS, esta empresa abarca el 5,6 por
ciento del mercado de transporte de valores dando seguridad y confianza
Fuente:https://www.eltiempo.com/economia/empresas/las-nuevas-movidas-en-transporte-de-
valores-en-colombia-352644
*Bancolombia en el 2006 hace su gran lanzamiento como grupo Bancolombia es aliado de fatoring
Bancolombia han sido pioneros en el país por la apertura de servicios y productos bancarios
sucursales propiamente constituidas , con la apertura del primer corresponsal bancario en
departamento de Santander hoy cuenta con 11.000 corresponsales donde se benefician más de
1.5 millones de personas y con la aplicación lanzada en el 2011 llega en el 2018 con el 98 % de las
transacciones
Fuente:https://es.wikipedia.org/wiki/Bancolombia
A hoy el medio ambiente es uno de los temas importantes para todos debido a los cambios
climáticos y el daño ambiental las grandes empresas siguen incursionando para la mejora de estos
evitando utilizar productos que sigan afectando este Bancolombia está innovando con cajeros que
sirvan con energía solar y manillas que facilitan las necesidades del cliente

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4 .PRODUCTOS SUSTITUTOS
*EL internet aplicaciones y pagos en línea también generan gran competencia ya que cada vez
hay más aplicaciones fáciles de descargar desde un pc y el celular donde no genera costo hacer uso
de ellas ,los pagos de servicios y transferencias entre cuentas por número de celular compras por
internet son las que más se utilizan
Fuente:https://www.paypal.com/co/webapps/mpp/benefits
*Aunque Bancolombia tiene varias ventajas en tasas de interés en algunos productos ante otros
bancos aun cuenta con un porcentaje alto en el producto hipotecario en comparación a otros ya
que para este producto hay bancos especializados y con una trayectoria más amplia que
Bancolombia que sustituye su servicio en estos Colpatria 10,04% av villas 10,4 % banco caja social
11,35 % BBVA 10,48 % Banagrario 14,56 % Davivienda 11,74 % popular 9,73 % banco de Bogotá
11,37% banco Colombia 11,50m % los colombianos a hoy generan más créditos para vivienda de
interés social para poder aplicar a los subsidios que genera el estado
Fuente:https://www.rankia.co/blog/mejores-creditos-hipotecarios-vivienda/4232513-que-banco-
tiene-tasa-interes-mas-baja-colombia-para-vivienda
5. RIVALIDAD ENTRE COMPETIDORES
Para poder ser competitivos ante tantas entidades financieras que tiene nuestro país lo más
importante es ofrecer un buen servicio ya que de esto depende la fidelización de cliente generando
una mejor calidad de servicio y lo más importante un vos a vos que ayuda a que los nuevos clientes
sepan que es una banca confiable que satisface sus necesidades Bancolombia cuenta con un nivel de
satisfacción del 82% aunque caja social obtuvo el 83,7 %
La rivalidad de los competidores consiste como objetivo mejorar la posición de una empresa
utilizando tácticas para poder incrementar el servicio al cliente Bancolombia durante los últimos 3
Años ha estado entre las entidades con mejor ganancia ocupando el primer lugar superando a
Bogotá y Davivienda obteniendo una utilidad de 3.3 billones
Actualmente en Colombia la competencia en los bancos se da en los que ofrecen mayor cantidad de
modalidades solo para estar al alcance de un toque en el celular o un clic en el computador en
américa latina el 42% usan aplicación móvil en los bancos Bancolombia cuenta con 28 herramientas
100% virtuales para ofrecer servicio más ágil y sencillo
Fuente:https://www.larepublica.co/finanzas/bancolombia-bbva-y-scotiabank-colpatria-son-los-de-
mayor-oferta-digital-en-el-pais-2817642
Fuente:https://caracol.com.co/radio/2020/02/28/economia/1582918677_819583.html
Análisis Interno:
1. Utilidades operacionales

18
Para toda empresa es importante que genera utilidades operacionales, debido a que esto corrobora
que la operación de la misma es rentable, Bancolombia al ser una empresa del Sector Financiero
debe garantizar que es una empresa solvente con el fin de brindar confianza y seguridad a sus
clientes como a la superintendencia financiera, por lo tanto de acuerdo a los resultados financieros
de la entidad al cierre de 2019. Dentro de los logros que destaca la compañía bancaria es que las
utilidades por operaciones continuas quedaron en $3,2 billones, esto fue 15,3% más de lo que se
logró en 2018, cuando fueron $2,7 billones.
Fuente:https://www.larepublica.co/finanzas/utilidades-de-bancolombia-crecieron-153-en-2019-y-
llegaron-a-mas-de-32-billones-2967865
Cartera de consumo
En el sector financiera el aumento de la cartera mientras no afecte la estabilidad financiera ni se

convierta en vencida es sano que presente un crecimiento, porque significa que el banco está
colocando más créditos, por lo que el aumento de la Cartera de crédito, que terminó 2019 con una
colocación total de $182,2 billones. Es positiva para Bancolombia.
En esta parte, la cartera de consumo fue la de mayor crecimiento, pues en esa categoría el total del
año alcanzó $39,7 billones tras haber aumentado 2,4%. Los microcréditos también hicieron lo propio
al avanzar 0,45% y alcanzar $1,2 billones. Finalmente, la cartera comercial terminó en $117,2 billones
(que decreció 2,05% anual); y el portafolio de vivienda culminó 2019 en un total de $23,9 billones en
préstamos girados, (-1,10% anual).
Fuente:https://www.larepublica.co/finanzas/utilidades-de-bancolombia-crecieron-153-en-2019-y-
llegaron-a-mas-de-32-billones-2967865
Entender y acompañar al cliente es generar bienestar
Al ser el negocio financiero un servicio la relación con el cliente es vital con el fin de mantener la
fidelidad del mismo y que no se traslade a otra entidad financiera, por lo que el conocimiento del
mismo y satisfacer sus necesidades por lo que Bancolombia entiende que no se trata de una fórmula,
sino de desarrollar nuestra capacidad de evolucionar aún más rápido de Lo que evolucionan los
hábitos de consumo de nuestros clientes para continuar resolviendo sus necesidades financieras y no
financieras sin fricciones, garantizándoles una experiencia superior.
Fuente:https://www.grupobancolombia.com/wps/wcm/connect/ace5b47c-a637-4781-a459-
835d0f62b473/Experiencia_superior.pdf?MOD=AJPERES&CVID=n3g0UtZ
Más cobertura y capilaridad
El mercado financiero actual busca aumentar la cobertura y bancarización de la población, por lo que
es importante que los bancos comiencen a buscar nuevos productos que atraigan nuevos clientes. El
año pasado el Banco habilitó el nuevo sistema para los giros nacionales, que permitirá habilitar la
multicanal dad en el servicio y así robustecer la propuesta de valor de Bancolombia a la Mano para
modelos de bancarización. El año pasado se hicieron 119,528 giros, por un monto de COP 23,885
millones.
Fuente:https://www.grupobancolombia.com/wps/wcm/connect/ace5b47c-a637-4781-a459-
835d0f62b473/Experiencia_superior.pdf?MOD=AJPERES&CVID=n3g0UtZ
Infraestructura tecnológica
Los servicios bancarios actualmente la tecnología es la base de las transacciones a nivel nacional e
internacional es por esto que La velocidad se ha convertido en una palanca fundamental de nuestra
transformación. Con DevSecOps hemos automatizado procesos de tecnología a través de mejores
prácticas de desarrollo, certificación y operación para entregar servicios de software de forma más
rápida y sin sacrificar su calidad. Todo esto, impulsado en la adopción y el uso de servicios en la
nube, como un medio para lograr entregar soluciones ágiles al negocio y con mejores niveles de
eficiencia.
Fuente:https://www.grupobancolombia.com/wps/wcm/connect/1e34a112-b517-4425-bf66-
732ec07bb20a/Excelencia_operacional.pdf?MOD=AJPERES&CVID=n3bn-Dn

20
Productizar la analítica
La prospectiva y la planificación son herramientas fundamentales para lograr la satisfacción del

cliente por esta razón de hecho, una de nuestras iniciativas del 2019 fue ‘Productiva’ la analítica, es
decir habilitar la infraestructura y los servicios para que esa información generada con mecanismos
analíticos se pueda presentar y quede disponible en la Nube para ser consultada mediante Apis por
distintos servicios. Con esto, se busca apalancar soluciones a necesidades internas o del negocio, con
aplicaciones y servicios: por ejemplo, con este mecanismo se han generado oportunidades
comerciales y centrales internas de riesgo.
Experiencia Digital
El uso de los códigos QR sigue ganando terreno como una alternativa cómoda, fácil y segura para
hacer transferencias de dinero. Desde la App Personas de Bancolombia, la App Banca Móvil de Banco
Agrícola, Bancolombia a la Mano o Nequi, los usuarios pueden sustituir el efectivo para hacer pagos a
comercios o enviar dinero entre personas desde sus cuentas de ahorros sin ningún costo y en tiempo
real. Al cierre del 2019 había en Colombia 277,090 puntos de venta que utilizaban el código QR como
alternativa al efectivo, y 388,864 clientes utilizaron este mecanismo para hacer compras y
transferencias; y Banco Agrícola ya registraba 2,769 afiliaciones.
Fuente:https://www.grupobancolombia.com/wps/wcm/connect/41678cab-e77e-43ee-b8e8-
a6d08f15a97a/Innovacion.pdf?MOD=AJPERES&CVID=n3bmGeV
Pasarela de pagos
Dentro del proceso de innovación permanente que demanda la sociedad actual Bancolombia Lanzó
Wompi, la pasarela de pagos para comerciantes en línea de fácil uso y bajo costo. Permite a los
comercios aceptar y procesar pagos a través de métodos de pago que pueden integrarse
técnicamente (en el sitio web o API) o generando en solo dos pasos un link de pagos para
compartirlo con el comprador. Hay 2,826 clientes vinculados, y se han aprobado más de 8,179
transacciones.
Fuente:https://www.grupobancolombia.com/wps/wcm/connect/41678cab-e77e-43ee-b8e8-
a6d08f15a97a/Innovacion.pdf?MOD=AJPERES&CVID=n3bmGeV
Cultura humanista y alto desempeño
Para que nuestro negocio pueda evolucionar, consolide las fortalezas que nos caracterizan en un
escenario cada vez más competitivo y alcance las metas trazadas en la estrategia corporativa,
nuestro talento también evoluciona constantemente. En Bancolombia prima una cultura humanista
de alto desempeño, en la que buscamos personas destacadas por sus valores, conocimientos,
experticia y disposición al cambio, y con la que promovemos el desarrollo integral y ético de nuestros

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empleados, manteniendo relaciones basadas en el respeto y la confianza.
Fuente:https://www.grupobancolombia.com/wps/wcm/connect/497d65e9-30a7-4fe4-9cbc-
80516fea5ac0/Cultura_humanista_V2.pdf?MOD=AJPERES&CVID=n3boDvB
Marca empleadora Me la creo
En Bancolombia, la equidad de género dentro del entorno corporativo es una prioridad. La estrategia
‘Me la creo’, busca empoderar a las mujeres del Grupo y desarrollar una cultura sin etiquetas y
sesgos inconscientes, de manera que cada una pueda identificar y declarar lo que quiere ser a nivel
personal y profesional, e impulse las acciones necesarias para lograrlo dependiendo de la etapa de la
vida en que se encuentren. La iniciativa tiene dos dimensiones. En la individual, buscamos motivar a
las mujeres a que tomen decisiones y se proyecten según lo que quieran ser y hasta dónde quieren
llegar en su proyecto de vida. La segunda es el entorno, el contexto que acompaña a la mujer, en la
que buscamos crear condiciones que favorezcan la igualdad de oportunidades y mitigar los sesgos
culturales en la esfera corporativa para que trascienda con un impacto positivo en las estructuras
sociales. Como parte del compromiso, Bancolombia.
Fuente:https://www.grupobancolombia.com/wps/wcm/connect/497d65e9-30a7-4fe4-9cbc-
80516fea5ac0/Cultura_humanista_V2.pdf?MOD=AJPERES&CVID=n3boDvB
Grupo Estratégico - Matriz (MPC)
Los competidores analizados y que están a nivel del banco Bancolombia fueron Banco de Bogotá,
Davivienda y BBVA, de acuerdo a lo arrojado en esta matriz se procede a realzar las siguientes
recomendaciones y sugerencias que se muestran a continuación:
 Factor crítico de éxito analizado “RENTABILIDAD ACTIVO NETO y CRECIMIENTO UTILIDAD

OPERACIONAL (ULTIMOS CINCO AÑOS)”. Continuar con el excelente manejo de los servicios
ofrecidos por parte del banco a los diferentes consumidores, para seguir generando mayores
rentabilidades año tras año como se evidencia en la siguiente tabla:
Expresado en miles de millones de pesos colombianos

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Fuente:https://www.rankia.co/blog/mejores-cdts/3449454-mejores-bancos-colombia-junio-2020
 Factor crítico de éxito analizado CRECIMIENTO EN VENTAS (ULTIMOS CINCO AÑOS). Crear
canales alternos dentro de la compañía, teniendo en cuenta la segregación de sus clientes,
especialmente en la población adulto mayor que no cuenta con herramientas tecnológicas y
en ocasiones presentan barreras de acceso al momento de necesitar un servicio financiero.
(por falta de conocimiento de las nuevas tecnologías con las que dispone el banco y ausencia
de equipos tecnológicos en sus hogares o por encontrarse en sitios rurales lejos de la ciudad).
Fuente:https://www.prensa.com/tecnologia/TECNOLOGIA-ABUELO-EDUCACION-INFORMATICA-
SOCIEDAD-FAMILIA_0_4318818254.html
 Factor crítico de éxito analizado “CRECIMIENTO EN LA PARTICIPACION DEL MERCADO
(ULTIMOS CINCO AÑOS)”. Consolidar la participación en el mercado y crecimiento en ventas
de los servicios ofrecidos por la compañía que se viene registrando en los últimos años de
manera asertiva, para la rentabilidad del activo; ya sea por medio de créditos comerciales o
de consumo.
Fuente:https://www.grupobancolombia.com/wps/wcm/connect/242f1009-87bb-477b-8ffe-
91230cfc6dba/Informe_Sector_Financiero_Mayo_2019.pdf?MOD=AJPERES&CVID=mNT45aa
 Factor crítico de éxito analizado “NIVEL DE INNOVACION (MARCAS Y PRODUCTOS NUEVOS

ULTIMOS CINCO AÑOS)”. Continuar con el avance e innovación de la tecnología para brindar
a los clientes, una experiencia sencilla, fácil y segura al momento de usar uno de los tantos
canales con los que cuenta el banco, para que cada operación se convierta en una vivencia
positiva y permita que el usuario afiance su vínculo con los servicios de la entidad, y así
hacerse merecedores de la fidelidad de los clientes, quienes son los responsables que todo
esto sea posible.

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Fuente:https://www.larepublica.co/finanzas/bancolombia-bbva-y-scotiabank-colpatria-son-los-de-
mayor-oferta-digital-en-el-pais-2817642
 Factor crítico de éxito analizado “ENDEUDAMIENTO y PARTICIPACION EN EL MERCADO

(ACTUAL)”. Según el reporte entregado de parte de la revista El Cronista.co en su sitio web
señala lo siguiente “en 2018 Findeter desembolsó más de $2,26 billones y el 73,5% de esos
recursos fueron entregados al cliente final a través de créditos con Bancolombia, Davivienda
BBVA y Banco de Bogotá”. Lo anterior reafirma la importancia que estos bancos tienen frente
a la economía y desarrollo del país, donde podemos evidenciar en la matriz MPC como estos
competidores se miden entre si tan parejo en estos dos aspectos.
Fuente:https://www.elcronista.co/economia/bancolombia-davivienda-y-bbva-los-bancos-que-mas-
colocaron-creditos-de-redescuento-de-findeter-en-2018
Matriz (MEFE
Bancolombia cuenta con una infraestructura tecnológica moderna y segura, lo cual permite dar
confianza a los usuarios, garantiza la continuidad del negocio y a su vez permite brindar servicios de
calidad, esto es uno de los puntos fuertes de la compañía en la actualidad al igual en herramientas
digitales ya que es pionero y tiene una de las mejores plataformas tecnológicas en la que los usuarios
desde la comodidad de su hogar o trabajo puede utilizar todo el portafolio del banco, debe seguir a la
vanguardia de la tecnología y procesos de seguridad de la información.
Bancolombia tiene una gran presencia en todo el territorio Colombiano, logrando tener un gran
reconocimiento y llevando a que la mayoría de la población tenga algo que ver con el banco, esto es
una fortaleza sobresaliente ya que la marca genera gran recordación.
El respaldo que genera la solidez financiera actual de la compañía logrando en los últimos tres años
estar entre las tres entidades financieras con mayor ganancia en el país, aporta confianza y
tranquilidad para los usuarios activos y posibles inversionistas en nuestras líneas de negocio.
Los puntos a fortalecer está en los costos de los servicios a los usuarios, el objetivo hacer las tasas de
interés, tarifa cuotas de manejo y avances más competitivas y de esta manera tener más fortalezas
dentro del mercado.
El banco debería crear un vínculo más cercano con la población joven, creando productos y estrategias
comerciales para ellos, ya que estos serán los lentes del futuro.
Fuente:https://www.grupobancolombia.com/wps/wcm/connect/817be5f6-4978-4ddd-9e7b-
801c6d0607e7/Tablas_estados_financieros_separados_y_consolidados_2019_2018.pdf?
MOD=AJPERES&CVID=n3f.yFJ
Matriz (MEFI)

28
TASAS DE INTERÉS Y CUOTA DE MANEJO TARJETA DE CREDITO

según rankia los bancos con menor tasa de interés al adquirir una vivienda de interés social son:
Colpatria 10,04% av. villas 10,4 % banco caja social 11,35 % BBVA 10,48 % Banagrario 14,56 %
Davivienda 11,74 % popular 9,73 % banco de Bogotá 11,37% Bancolombia 11,50m % los
colombianos a hoy generan más créditos para vivienda de interés social para poder aplicar a los
subsidios que genera el estado
FUENTE:https://www.rankia.co/blog/mejores-creditos-hipotecarios-vivienda/4232513-que-banco-
tiene-tasa-interes-mas-baja-colombia-para-vivienda
PROVEEDOR DE TRANSPORTE DE VALORES

La baja oferta de empresa dedicadas al transporte de valores, hace que nuestro proveedor tenga
ventaja de negociación frente a los costos de este servicio, este servicio esta manejado por 5
empresas en el país de las cuales solo una de ellas es nacional, nuestro proveedor TVS, esta empresa
abarca el 5,6 por ciento del mercado de transporte de valores Fuente
Fuente:https://www.eltiempo.com/economia/empresas/las-nuevas-movidas-en-transporte-de-
valores-en-colombia-352644
EDUCACIÓN FINANCIERA
El sector financiero se encuentra fomentado este tipo de enseñanza por medio de programas
virtuales, para educar a niños, jóvenes, adultos y microempresarios. se espera que se fomente la
importancia de conocer el equilibrio entre el ahorro y el gasto, como contar con un endeudamiento
responsable entre otros.
Fuente: https://actualicese.com/educacion-financiera-para-ninos-y-adolescentes-el-verdadero-reto-
del-sector-financiero-nacional/
NIVELES DE SATISFACCIÓN DE LOS CLIENTES

Bancolombia genera un nivel de satisfacción del 82%,esto de acuerdo a Customer Index Value (CIV),
firma que realiza anualmente el estudio, siendo Bancolombia la segunda entidad con mejor
calificación después de Caja Social que obtuvo el 83,7%
Fuente:https://www.larepublica.co/finanzas/conozca-cuales-son-los-bancos-que-generan-mas-
satisfaccion-en-sus-clientes-2830464
INNOVACIÓN Y MEDIO AMBIENTE
Bancolombia presenta el primer cajero que funciona con energía solar disponible las 24 horas y lanza
las manillas y stickers para pago sin contacto, por el momento se encuentra haciendo pruebas para
entregar tarjetas por medio de drones se lanza pymes Bancolombia en donde las empresas
disponen un canal de evolución para satisfacer las necesidades transaccionales de los negocios
FACILIDAD DE PAGOS Y RECAUDOS PARA LAS EMPRESAS
La cobertura con la que cuenta para productos de cash y canales permite realizar transacciones de
manera fácil a través de red de canales para realizar transacciones con más de 820 oficinas mas
3770 cajeros automáticos alrededor de 7090 PAC eléctricos y más de 5130 corresponsales bancarios
, cuenta con más de 7 millones de clientes entre personas PYMES y 8500 clientes empresariales con
productos Bancolombia a los que se le puede realizar transferencias y pagos en el menor tiempo
posible y otros bancos con menores costos
Fuente:https://www.grupobancolombia.com/wps/portal/empresas/necesidades/empresas/gestion-
tesoreria/pagos-recaudos
CARTERA DE VIVIENDA
Bancolombia ocupa el quinto puesto con un 7% de crecimiento comparado con el año
inmediatamente, frente a bancos como Davivienda con un 12,4%, Banco de Bogotá con un 17,5%,
Banco de Occidente con un 18,8% y banco BBVA con un 9,3%. Lo que nos da a entender que
necesitamos enfocarnos detenidamente en este segmento para que en un futuro poder generar
mayores rentabilidades.
Fuente: https://www.grupobancolombia.com/wps/wcm/connect/242f1009-87bb-477b-8ffe-
91230cfc6dba/Informe_Sector_Financiero_Mayo_2019.pdf?MOD=AJPERES&CVID=mNT45aa
CANALES TECNOLOGICOS
Es importante invertir en canales tecnológicos para acercar más al consumidor financiero por medio
de (banca virtual, apps para pagos y recaudo, atención personalizada por medio de la web, entre
otros) garantizando la seguridad de su información y así mejorar la experiencia del usuario.
Fuente:https://www.grou.com.mx/blog/el-impacto-de-la-tecnologia-en-el-sector-financiero
BANCA SOSTENIBLE
El sector financiero se ve involucrado directamente en la sostenibilidad del medio ambiente y es por
esta razón que por medio de la banca sostenible quieren dar ese gran paso y poder contribuir en la
erradicación de la pobreza extrema, combatir la desigualdad y la injustica, crear conciencia
ambiental y social dentro de las empresas que conforman el sector financiero, teniendo en cuenta
que es el motor económico de gran parte de las actividades del país, por eso se pretende que desde
este sector se promueva de manera eficiente y sostenible la ejecución de negocios procurando
cuidar siempre el medio ambiente.
Fuente:https://www.larepublica.co/responsabilidad-social/las-contribuciones-de-los-bancos-para-
alcanzar-los-objetivos-de-desarrollo-sostenible-2867777
INCLUSIÓN FINANCIERA
En el país se ha trabajado desde el gobierno, Banco de la Republica y las entidades financieras por
incrementar la bancarización de la población mayor de edad, donde ya se afirma que el 83,3% de la
población adulta cuenta con algún producto financiero, 2% más que en el 2018, un total de 29
millones de personas ya cuenta con un producto financiero, sin embargo a desagregar esta
información en adultos entre 18 y 25 años la inclusión solo es del 67,6%, teniendo aquí una
oportunidad con los adultos mas jóvenes, los cuales requieren iniciar su vida crediticia y ser banca
rizados, es un nicho de mercado aun con oportunidad de exploración
Fuente:https://www.portafolio.co/economia/el-83-3-de-la-poblacion-adulta-tiene-al-menos-un-
producto-financiero-537077
CAMBIO CLIMÁTICO

30
Se debe trabajar en implementar un modelo de desarrollo sostenible en los diferentes sectores,

generando estrategias para adaptarse y resistir los efectos que puedan traer frente a la economía del
país, por otra parte se debe mirar esta situación como una conveniencia para generar nuevos
diseños de productos y servicios en el sector financiero relacionados con el medio ambiente y
adoptar políticas verdes para la financiación de proyectos y/o evaluaciones de créditos a
planificaciones de grande escala y con estas acciones contrarrestar los daños ambientales
ocasionados por la falta de control.
Fuente:https://www.sabermassermas.com/compromiso-banca-sostenibilidad/
Matriz DOFA Y SPACE.
MATRIZ DOFA BANCOLOMBIA S.A.

FORTALEZAS
Apoyo del Grupo Empresarial Antioqueño. Fuerte posicionamiento en el sector financiero

colombiano gracias a la excelente calidad de su franquicia. Banco líder en el país en cuanto a
depósitos y activos. Amplia cobertura de su red de distribución. Amplia base de clientes. Institución
Bancaria ms grande del país en términos de activos, patrimonio y resultados netos. Administración
enfocada a la generación de valor. Altos estándares de Gobierno Corporativo. Amplia red de
distribución de sus productos y los de sus filiales a través la cobertura de su red de oficinas y cajeros
a nivel nacional. Conocimiento avanzado del mercado y del segmento bancario. Profundización de la
base de clientes. Apropiadas políticas para la medición y el control de riesgo crediticio.
DEBILIDADES
Existe una alta concentración de los créditos vigentes en entidades territoriales en comparación con
la exposición que ante estos entes tienen otros bancos; Sin embargo, los créditos reestructurados de
entidades territoriales tan Solo representan el 6% de la cartera bruta total del Banco. Bajo nivel en la
eficiencia operacional de la institución. Rotación del personal debido a que los empleados son
altamente apetecidos por la competencia. Falta en la estandarización de todos los procesos
tecnológicos terminada la fusión entre Conavi, Corfinsura y Bancolombia. Fuerza de ventas sin
cobertura de todos los productos del Banco.
OPORTUNIDADES
Diversificación del riesgo gracias a la amplia base de clientes que posee. Venta cruzada de sus
productos aprovechando la gran base de clientes. Diversificación de activos e ingresos a nivel
internacional, por medio del portafolio de servicios financieros de sus filiales (Panamá, Islas Caimn,
Puerto Rico) y de la sucursal de Miami. Aprovechamiento de sinergias comerciales y operativas con la
adquisición de Banagrcola. Desarrollo de productos financieros especializados de alto valor agregado
para clientes locales e internacionales. Expansión y profundización del mercado de capitales
colombiano. Profundización de las estrategias comerciales diferenciadas por el perfil del cliente.
Aumento de los ingresos por comisiones dada la mayor cobertura en los diferentes segmentos.
Crecimiento de la cartera hipotecaria, como resultado de la dinamización del sector de la
construcción. Fortalecimiento de la plataforma tecnológica y planes de continuidad y contingencia
del negocio.
EMPLEAR FORTALEZAS PARA APROVECHAR OPORTUNIDADES
Debido al fuerte posicionamiento de Bancolombia en el mercado nacional la empresa puede
aprovechar el good will que presenta actualmente con el fin de reforzar y aprovechar al máximo su
portafolio de servicio expandiéndose a nuevos mercados por medio de la implementación de nuevas
oficinas de distribución de servicios apropiándonos de la dinamización generada por el sector de
construcción a nivel nacional. Aprovechando el fortalecimiento y el fuerte posicionamiento que tiene
en el pais y en ciertas áreas a nivel internacional. Se pueden implementar sinergias comerciales
internacionales con el fin de expandir mas la marca a nivel internacional.
ELIMINAR LAS DEBILIDADES PARA APROVECHAR LAS OPORTUNIDADES
Con el fin de mantener el good will y el know how en la empresa se debe captar y hacer permanecer
a los empleados mas capaces y con las mejores aptitudes para que estos no sea acogidos por la
competencia por medio de incentivos internos y posibilidad de rotación de puesto entre las distintas
oficinas de Bancolombia S.A. a nivel nacional y/o internacional. Esto con el fin de no mantener al
empleado en un trabajo monótono y poder fidelizarlo al igual que los clientes en la empresa, con el
fin de mantener una línea permanente de trabajadores en las oficinas ya que si mantengo felices e
incentivados a mis empleados estos me ayudaran a captar mayo número de clientes y a permanecer
a los que ya presento.
AMENAZAS
En la medida en que la situación económica actual de deteriore, la calidad de sus activos podra verse
afectada. Los problemas de orden publico que afectan el pas generan inconvenientes en algunos
puntos de la Red. Consolidación del sector financiero local, donde se llevan a cabo procesos de
reestructuración y de fortalecimiento patrimonial. Fuerte competencia por la entrada de bancos
internacionales al mercado local. Disminución de márgenes de rentabilidad y de posición competitiva
en el nicho de banca personal como consecuencia de las estrategias comerciales agresivas del sector.

32
Fluctuaciones en las variables macroeconómicas y altos niveles de volatilidad en el mercado de

deuda pública pueden generar una disminución de ingresos en el rea de tesorera del banco. Cambios
adicionales en la regulación vigente respecto a los topes de las tasas de inters.EMPLEAR LAS
FORTALEZAS INSTITUCIONALES PARA ANULAR LAS AMENAZAS
mantener un constante contacto directo con los clientes por medio de la base de datos con el fin de
mantenerlos fidelizado a la empresa con el fin de evitar disminución de clientela por la entrada al
mercado de bancos internacionales con renombre internacional. Dinamizar el mercado de
franquicias de Bancolombia S.A. dando como respaldo el good will, know how y su conocimiento del
mercado, con el fin de aumentar los márgenes de rentabilidad. Hacer uso del posicionamiento en la
mente de los consumidores y el mercado para el desarrollo de estrategias que resalten a la empresa
ante la competencia con el fin de demostrar liderazgo y emprendimiento empresarial.
ELIMINAR LAS DEBILIDADES PARA EVITAR LAS AMENAZAS
Dinamizar y analizar el portafolio de servicios para conocer a fondo que servicios me generan ms
rentabilidad y cuales no con el fin de desarrollo de estrategias que incentiven a la venta de los que
generan mayor rentabilidad evitando as una disminución en los márgenes de rentabilidad final.
Evitar la rotación progresiva de la buena mano de obra que emigra a la competencia con el fin de
trabajar una línea de personal conocida ya por el cliente, debido a que este factor puede ser decisivo
por el cliente para cambiarse a la competencia. Y de esta forma mejorarnos el posicionamiento de la
empresa en el mercado.
ANÁLISIS MATRIZ SPACE

Fuerza Financiera.
Una vez analizados los factores de fuerza financiera, podemos observar que Bancolombia obtiene
una alta puntuación, debido a que obtiene un alto puntaje de 5,20, considerando que Bancolombia
pertenece al Grupo Bancolombia, lo que le concede una gran fortaleza financiera. Basada en sus
activos y sus reservas.
Fuerza de la Industria.
En este apartado obtiene un puntaje aceptable, debido a la gran competencia que existe en el sector
bancario, que hace que sea uno de los principales sectores de la economía nacional que le da
fortaleza a la misma.
Estabilidad del Ambiente.

En este cuadrante Bancolombia obtiene una calificación de 2,5, que se puede considerar medio alto,
demostrando una gran estabilidad en el ambiente en que se desarrolla la empresa que es el
ambiente bancario y financiero del país.
Ventaja Competitiva.
En este aspecto Bancolombia obtiene una calificación alta, debido a que obtiene una puntación
apenas superior a -1 con un puntaje de -1,2, que nos indica que Bancolombia gracias a su
infraestructura y su desarrollo tecnológico, posee una gran ventaja competitiva en el sector
bancario.
Análisis Gráfico Space
Respecto al gráfico este ubica a Bancolombia en el cuadrante de una posición agresiva competitiva,
por ser uno de los líderes en su sector y tener la capacidad de ejecutar políticas agresivas en el
mercado bancario, gracias a su liderazgo tecnológico y su fortaleza financiera.
Matriz MCPE. Establezca y analice las razones por las cuales escoge la estrategia más adecuada. De
razones sustentadas y claras que pongan de manifiesto el porqué la estrategia es pertinente para la
organización
Según el análisis de la matriz se evidencia que para las oportunidades se toma la estrategia número
2 para llegar a la población joven de manera didáctica ya que son un gran potencial
TERCERA ENTREGA
Conclusiones y Recomendaciones. Elabore por lo menos 5 conclusiones y 5 recomendaciones del
9diagnóstico realizado.
TERCERA ENTREGA
Conclusiones:
1.la población joven es un gran potencial para ofrecer los productos y formarlos financieramente
2.Al ser unos de los mejores bancos a nivel nacional siempre se va a tener una oportunidad de
mejora sin importar lo sólida que es
3. si se presenta una crisis financiera en el país el banco no se ve afectado gracias a su musculo

financiero
4 Ser sostenibles ayuda que la empresa crezca cada día mas en cuanto cliente y proveedores gracias
a su variedad de productos y confianza
5.la cobertura tecnológica que tiene a nivel nacional facilita que los clientes haga sus transacciones

34
Recomendaciones:
Bajar los costos fijos , como por ejemplo la cuota de manejo de comisiones por retiro aprovechando
su potencial y de esta forma ser más empáticos con los clientes
Referencias
Referencia de Bibliografía
https://www.upobancolombia.com/wps/portal/acerca-de/informacion
https://www.davivienda.com/wps/wcm/connect/inversionistasespanol/e3231ce0-1f9c-46e6-9487-
69a5e025d3be/Informe+de+Resultados+Financieros+Davivienda+2T19+%286%29.pdf?
MOD=AJPERES&CACHEID=ROOTWORKSPACE.Z18_GIL0H840OO7LD0Q8IFBEF12AF0-e3231ce0-1f9c-
46e6-9487-69a5e025d3be-mOL2DTt
https://www.larepublica.co/finanzas/bancolombia-banco-de-bogota-y-davivienda-aportan-70-del-
total-de-ganancias-2972087
https://www.rankia.co/blog/mejores-cdts/3449454-mejores-bancos-colombia-junio-2020
https://impactotic.co/innovaciones-tecnologicas-de-los-bancos-en-colombia/
Referencia de Tablas
Referencia de Figuras
https://www.google.com/search?
q=teoria+de+porter&sxsrf=ALeKk01W5yMX5qpDnQGDCW80cN0xgvh5SQ:1593553494074&sou
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Analisis Estrategico Empresa Bancolombia 3

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1ª y 2 ª Entrega Proceso Estratégico I

Título del Informe:

Álzate Castañeda Mayra Alejandra

Plan Estratégico de la Compañía

a. El futuro de la compañía: (máximo en 100 palabras)

[ NOMBRE DEL MÓDULO ]

b. Da un horizonte claro a la empresa analizada:

c. Está suficientemente clara:

Lo plasmado es comprensible y fácil de identificar dentro de la compañía y está muy asociado a

En el Grupo Bancolombia hemos construido una historia de solidez, integridad, responsabilidad,

• Integridad: actuamos dentro de los más rigurosos principios éticos y legales.

• Transparencia: actuamos de manera clara, consistente y oportuna.

• Responsabilidad social: somos un factor de desarrollo de las comunidades en donde estamos

• Actitud de servicio: somos amables, oportunos y eficaces en la prestación de nuestros servicios.

• Trabajo en equipo: valoramos y fomentamos el aporte de las personas para el logro de los

[ NOMBRE DEL MÓDULO ]

• Alto desempeño: superamos continuamente nuestras metas y optimizamos el uso de recursos,

• Actitud positiva: disfrutamos de lo que hacemos y estamos en una búsqueda permanente de

• Confianza: generamos credibilidad y manejamos responsablemente la información.

[ NOMBRE DEL MÓDULO ]

Vicepresidencia de Personas y Pymes

Dirección de Productos y Estrategia Comercial para Personas y Pymes.

Dirección Estrategia de Clientes Personas.

Dirección Estrategia de Clientes Pyme y Gobierno de Red.

Dirección Estratégica de Canales. La dirección se basa en tres estrategias fundamentales la primera es

Dirección Equipos Comerciales Pymes.

Dirección Equipos Comerciales Personas.

[ NOMBRE DEL MÓDULO ]

Descripción del Cliente

Las condiciones de éxito o de fracaso de un emprendimiento también pueden estar ligadas a la

[ NOMBRE DEL MÓDULO ]

Análisis del Macroentorno (PESTEL)

Las recomendaciones y sugerencias se muestran a continuación:

[ NOMBRE DEL MÓDULO ]

daños ambientales ocasionados por la falta de control.

En Colombia aunque no es legales antes la superintendencia bancaria las criptomonedas hacen

[ NOMBRE DEL MÓDULO ]

Nuestra estrategia se centra en democratizar y examinar al Banco a través de diversos programas de

El crecimiento de clientes: para quienes el Banco es su primera experiencia financiera.

*Facilidad de pagos y recaudos para las empresas

[ NOMBRE DEL MÓDULO ]

5. RIVALIDAD ENTRE COMPETIDORES

[ NOMBRE DEL MÓDULO ]

En el sector financiera el aumento de la cartera mientras no afecte la estabilidad financiera ni se

Entender y acompañar al cliente es generar bienestar

Más cobertura y capilaridad

[ NOMBRE DEL MÓDULO ]

La prospectiva y la planificación son herramientas fundamentales para lograr la satisfacción del

Cultura humanista y alto desempeño

[ NOMBRE DEL MÓDULO ]

empleados, manteniendo relaciones basadas en el respeto y la confianza.

Marca empleadora Me la creo

 Factor crítico de éxito analizado “RENTABILIDAD ACTIVO NETO y CRECIMIENTO UTILIDAD

[ NOMBRE DEL MÓDULO ]

 Factor crítico de éxito analizado “NIVEL DE INNOVACION (MARCAS Y PRODUCTOS NUEVOS

[ NOMBRE DEL MÓDULO ]

 Factor crítico de éxito analizado “ENDEUDAMIENTO y PARTICIPACION EN EL MERCADO

[ NOMBRE DEL MÓDULO ]

TASAS DE INTERÉS Y CUOTA DE MANEJO TARJETA DE CREDITO

PROVEEDOR DE TRANSPORTE DE VALORES

NIVELES DE SATISFACCIÓN DE LOS CLIENTES

[ NOMBRE DEL MÓDULO ]

Se debe trabajar en implementar un modelo de desarrollo sostenible en los diferentes sectores,