UNIDAD 5 PLANIFICACIÓN FINANCIERA

DEUDA: consumo presente gracias al ingreso futuro.

AHORRO: parte de nuestros ingresos que no consumimos. Consumo futuro que

realizaremos gracias al ingreso presente.

a) Motivos para ahorrar

- Atender emergencias e imprevistos

- No tener deudas

- Evitar malvender inversiones

- Anticiparse a situaciones laborales indeseadas

b) ¿Cuánto hay que ahorrar? Factores de los que depende:

- Estabilidad laboral (a menor estabilidad mayor es la necesidad de ahorrar).

- Riqueza patrimonial. Se define el Patrimonio como el conjunto de bienes, derechos

y obligaciones titularidad de una persona o empresa. A mayor patrimonio se
necesita menos ahorro.

- La salud. Gastos de asistencia sanitaria y farmacéuticos.

Se estima como razonable destinar un 10% de los ingresos al ahorro mensual.

PRESUPUESTOS
Es un plan financiero personalizado que nos ayuda a controlar los gastos y sacar el
máximo partido a los ingresos. Se requiere:

- Identificar gastos e ingresos

- Priorizar gastos

- Formular y ahorrar. El ahorro proporciona un fondo para imprevistos.

- Evaluar y ajustar. Las herramientas matemáticas que nos ayudan  a mejorar

nuestros peresupuestos son:

*** Variaciones absolutas: diferencias de valor de una serie 

Var. abs 01 - 02 = X02 - X01

*** Variaciones porcentuales: mide en términos porcentuales cuál es la

variación de un indicador con respecto a un período anterior

 Var. por. 01 - 02 = X02 - X01 /X01    . 100

PLANES DE PENSIONES 
Cálculo de la pensión.
Se basa en 3 criterios:

1.- Años de cotización: período de años durante los cuales el trabajador

contribuye al sistema público.

2.- Período mínimo de cotización: cotizar mínimo 15 años, aunque un

mínimo de 2 años deben haber sido durante el intervalo de 15 años
inmediatamente anteriores a la fecha de jubilación.

3.- Bases reguladoras: es el promedio de las bases de cotización de los 15

años previos a la jubilación.

La pensión pública de jubilación depende de los años cotizados y va desde el 50% si

se cotizó durante 15 años, hasta el 100% si lo hizo durante 35 años o más

Años cotizados  /  % Pensión

15 años....................... 50%

20 años ...................... 65%

25 años ...................... 80%

30 años ...................... 90%

35 años ...................... 100%

(Este cálculo sería aproximado ya que existe un régimen transitorio de

manera que a partir de 2020 harán falta 36 años cotizados para cobrar el
100% y a partir de 2027, 37 años)

Las mujeres, necesitan planificar su pensión porque hay que tener en cuenta 3
aspectos generales:

- Menor nivel salarial

- Menor tiempo de cotización (cuidado de hijos o familiares)

- Mayor esperanza de vida ( 5 - 7 años más que los hombres; sus ahorros deben
durar más)

Planes de pensiones privados

Además de un complemento para la jubilación, constituyen un plan de ahorro.
Características:

- Flexibilidad: las aportaciones son flexibles en cuantía y en plazo.

- Fiscalidad: las aportaciones permiten ahorrar a la hora de pagar el IRPF

- Polivalencia: además de su finalidad que es la jubilación también cubren los

supuestos  de incapacidad laboral, dependencia y fallecimiento.