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Derecho Bancario Ubp
Derecho Bancario Ubp
presentación 3
programa 4
contenido módulos
mapa conceptual 7
macroobjetivos 8
agenda 8
material 10
material básico
material complementario
glosario 11
módulos *
m1 | 13
m2 | 17
m3 | 21
m4 | 28
m5 | 33
Dentro de dicho esquema legal a partir del año 2015 se incorpora al nuevo
Código Civil y Comercial un capítulo que contiene normas que tienen que ver
con la contratación bancaria, primero en general, protegiendo al cliente como
sujeto de una relación de consumo y luego, en particular, incorporando legis-
lativamente distintos contratos que hasta el momento no tenían una regulación
legislativa específica.
p r o g ram a
Módulo I:
El sistema financiero argentino. Su estructura, entidades y legislación
Unidad I
La actividad bancaria: Concepto. Caracteres. Importancia.
Operaciones Activas, Pasivas y Neutras. Bancos y Entidades Financieras: Con-
cepto y Clasificación. Bancos comerciales, de inversión, hipotecarios, compañías
financieras, sociedades de ahorro y préstamo para la vivienda y otros destinos,
Caja de crédito.
La gestión bancaria: Condiciones de funcionamiento. Liquidez y solvencia. Ren-
tabilidad. Contabilidad. Administración del crédito. Captación de fondos.
Unidad II
Derecho bancario: Concepto, contenido, fuentes (ley, costumbre, jurisprudencia
y doctrina), autonomía, caracteres. El método.
Ley de Entidades Financieras 21.526, modificada por leyes 24.144, 24.485 y
24.627 y Decreto 146/94. Ámbito de autoridad y aplicación, autorizaciones, ope-
raciones prohibidas y limitadas, liquidez y solvencia, secreto, sanciones y recur-
sos. Revocación de la autorización para funcionar, disolución y liquidación de las
entidades financieras.
Los bancos centrales: antecedentes, funciones, importancia, sistemas.
El Banco Central de la República Argentina: Carta orgánica Ley 24.144 (leyes
22.529 y 24.318). Creación, funciones, operaciones, efectivos mínimos, régimen
de cambios, emisión de monedas y reservas en oro y divisas. Superintendencia
de Entidades Financieras y Cambiarias.
Unidad III
Contratos bancarios: La teoría general del contrato en relación a la contratación
bancaria (capacidad, forma, objeto y causa). Normas incorporadas por el nuevo
Código Civil y Comercial. Obligaciones contractuales y precontractuales de los
bancos. Publicidad, información, forma y contenido de los contratos bancarios.
Relación de consumo. El consentimiento por vía de la adhesión. Contratos típicos
y atípicos. Contratos de contenidos predispuestos. La ley aplicable y los usos y
las costumbres. Intereses: concepto, clases (compensatorio, moratorio, punito-
rio). Forma de percepción (adelantados y vencidos). Sistema francés y alemán.
Capitalización de intereses. Anatocismo. Garantías bancarias: Concepto, clases,
características. Fianza. Aval. Prenda. Hipoteca. Ejecución de las garantías.
Responsabilidad de los bancos: Concepto, fundamentos. Responsabilidad frente
al cliente y los terceros. Responsabilidad contractual y extracontractual. Límite
de la responsabilidad de los bancos. Jurisprudencia. El secreto bancario y la
responsabilidad.
Unidad IV
El contrato de depósito bancario: Concepto y clasificación del depósito bancario
conforme el Código Civil y Comercial (voluntario, necesario, regular e irregular).
Depósito bancario: concepto, importancia, objeto, caracteres. Modalidades: a)
depósito a la vista en caja de ahorro y cuenta corriente; b) depósitos a término
o a plazo fijo; c) depósitos judiciales. Obligaciones del depositario. Garantías.
Contrato de depósito de títulos y valores: Concepto, naturaleza jurídica, dere-
chos y obligaciones del banco. Depósitos de Títulos en custodia a la orden recí-
proca de dos o más personas. Cláusulas usuales.
Contrato de mandato bancario: La representación. El mandato bancario. Dere-
chos y obligaciones de las partes. Conclusión del contrato. La comisión.
Módulo III:
Los préstamos bancarios y los servicios de caja
Unidad V
El contrato de préstamo bancario: El contrato de mutuo en el Código Civil y
Comercial. Concepto y caracteres. Presunción de onerosidad. Préstamo banca-
rio: concepto, caracteres, obligaciones de las partes. Tipos.
El contrato de apertura de crédito: Concepto, caracteres, modalidades, plazo,
obligaciones de las partes. Regulación legislativa en el Código Civil y Comercial.
Conclusión del contrato.
ANTICIPO BANCARIO: Concepto y clases. Instrumentación. Obligaciones de las
partes.
Módulo IV:
El crédito internacional, el crédito interno, y la custodia
Unidad VII
Contrato de crédito documentado o documentario: Concepto, utilización del con-
trato, reglas y usos uniformes del comercio. Sujetos intervinientes. Relaciones y obli-
gaciones entre las partes. Documentos necesarios conforme al tipo de contrato.
Contrato de cajas de seguridad: Concepto. Nueva regulación legal en el Código
Civil y Comercial. Caracteres. Naturaleza Jurídica. Requisitos de funcionamiento.
Derechos y obligaciones de las partes. Responsabilidad. Obligación de custo-
dia. Límite de la responsabilidad. La jurisprudencia.
Servicio de cajero automático: Concepto. Finalidades y ventajas del contrato.
Vinculación con otros negocios jurídicos. Condiciones de seguridad.
Unidad VIII
Contrato de tarjeta de crédito: Generalidades y motivos de su difusión. Ley
25.065. Concepto. Partes. Caracteres. Relaciones jurídicas que anuda. Instru-
mentos utilizados. Derechos y obligaciones de la entidad emisora, del usuario y
del comerciante adherido. La extensión de tarjeta o tarjeta adicional. Estipulacio-
nes comunes. El uso indebido de la tarjeta.
Fondos comunes de inversión: Generalidades. Importancia de la figura. Regula-
ción legal. Ley 24.083. Condominio del fondo. Dirección y administración. Regla-
mento y certificados.
Módulo V:
El financiamiento
Unidad IX
Leasing financiero: Concepto, regulación en el nuevo Código Civil y Comercial
y derogación de la ley 25.248, partes, bienes objeto del contrato. Canon loca-
tivo. Formalidades e inscripción registral. Obligaciones de las partes, Opción de
compra y valor residual. Extinción del contrato. Acciones en caso de incumpli-
miento por falta de pago. Responsabilidad por daños.
Unidad X
Fideicomiso financiero: Régimen legal anterior ley 24.441. Nuevo régimen en el
Código Civil y comercial y su incorporación legislativa. Concepto, partes, forma
del contrato, plazo, obligaciones de las partes. Dominio Fiduciario: Concepto,
instrumentación, efectos respecto de terceros. Extinción del Contrato. Fideico-
miso Financiero: Sujetos, certificados de deuda y certificados de participación.
m a p a c o nc e pt u al
a ge n da
Sabemos que cada uno de nosotros tiene su propio ritmo para aprender, y que de
acuerdo a las ocupaciones que nos insumen nuestras actividades, los tiempos
que dedicaremos al estudio también serán diferentes. No obstante, es nuestra
intención presentarle sugerencias en cuanto al porcentaje que se le ha asignado
a cada módulo según la importancia de los temas, y el tiempo estimativo que
puede asumir cada módulo del total de la asignatura.
Esto le servirá a Ud. para distribuir sus tiempos de estudio conforme a los módu-
los de la asignatura, y de esta manera optimizar aún más el aprendizaje.
Semanas Módulos
1 2 3 4 5
1
2
3
4
5
6 Primer parcial
7
8
9
10
11 Segundo parcial
12
13
14
15
MATERIAL BÁSICO:
Ley 23.576.
Ley 24.083.
Ley 25.065.
MATERIAL COMPLEMENTARIO:
Ley 24.452.
m ó d u los
m1
m1 microobjetivos
m1 material
Material básico:
Material complementario:
m1 | actividad 1
El derecho comercial en general fue la rama del derecho privado que más lo
atrajo en sus años de estudiante; dentro de él, fue en el llamado derecho finan-
ciero o bancario en el cual usted se especializó al terminar sus estudios uni-
versitarios y en donde sus servicios profesionales fueron requeridos por un
importante banco privado de la ciudad donde reside.
asistente académico 1
Por último, será relevante definir el rol del Banco Central de la República Argen-
tina como autoridad de aplicación en la materia, enumerando cuáles son sus
facultades y atribuciones respecto de la emisión de moneda, el régimen de
cambio, el asesoramiento financiero brindado al Estado, el control de las entida-
des financieras del sistema, los requisitos de la autorización para funcionar que
concede a las mismas, las causales de revocación de dicha autorización y la
potestad sancionatoria que ejerce sobre las mismas.
m2
m2 microobjetivos
El conocimiento del contrato como eje de las relaciones entre particulares y los
aspectos vinculados a la contratación bancaria, donde uno de los contratantes
en forma obligada es una entidad financiera, así como las vicisitudes que dichas
relaciones contractuales y obligacionales pueden deparar a los contratantes y las
soluciones aplicables, serán tareas de un profesional con sólidos conocimientos
en la materia, tanto en la función de asesoramiento y prevención de conflictos,
como en el ejercicio de la defensa de los intereses confiados en sede judicial.
Material básico:
Material complementario:
m2 actividades
m2 | actividad 1
asistente académico 1
m2 |actividad 1 | AA
asistente académico 2
Por último, deberá hacerle conocer a su cliente que los bancos también realizan
una serie de operaciones que se consideran neutras y de servicio, como en el
caso del contrato de mandato bancario, por lo que deberá detallar claramente
si este contrato engendra representación o no, brindando un ejemplo de qué
operaciones pueden realizarse con este contrato y cuáles son los derechos y
deberes de los contratantes.
• Secreto Bancario: Obligación legal que pesa sobre las entidades financie-
ras de no revelar informaciones que reciban de sus clientes, rigiendo ello
sólo para operaciones pasivas.
m3
m3 microobjetivos
m3 contenidos
La forma contractual más corriente, y quizá la más importante, por la que los
bancos prestan dinero y conceden crédito es el contrato de préstamo o mutuo
bancario. A esta forma contractual debemos estudiarla en vinculación con la
normativa general que respecto del mismo se encuentra contenida tanto en el
Código Civil y Comercial, resaltando sus caracteres especiales por la particu-
laridad de que uno de los sujetos es una entidad financiera y que el objeto del
mismo es siempre el dinero. En consecuencia, resultará importante el estudio
profundo de este contrato en sus distintas modalidades, a los fines de reconocer
los derechos y obligaciones que surgen para los contratantes, la forma de garan-
tizar su cumplimiento y las soluciones que un profesional con conocimientos en
la materia puede brindar en materia de asesoramiento y actuación en caso de
incumplimiento.
Sin embargo, como el crédito puede ser concedido por las entidades financieras
de distintas formas contractuales, se abordará también el estudio del contrato
de apertura de crédito como género, por el cual se genera una disponibilidad de
dinero a favor del cliente, regulado también en el nuevo código, y el contrato de
anticipo bancario como especie del anterior, difiriendo de aquel por la forma en
que el cliente garantiza la devolución del dinero prestado, siendo ello el carácter
distintivo de esta modalidad contractual.
Por último, el estudio del contrato de cuenta corriente bancaria, en tanto prin-
cipal servicio de caja que prestan los bancos, la utilidad de este contrato en la
práctica, las ventajas y desventajas que del mismo se obtienen, su vinculación
con el cheque como documento necesario del contrato, los derechos y obliga-
ciones que surgen para las partes en la ejecución del mismo, y fundamental-
mente las soluciones aplicables en caso de conflicto entre las partes, son temas
que un profesional en el ejercicio activo de su labor no puede ignorar en modo
alguno para poder cumplir con éxito y acabadamente dicha tarea profesional.
Comience entonces a descubrir este módulo tercero y verá que luego de su estu-
dio y el de los contratos que contiene, habrá adquirido importantísimos conoci-
mientos que podrá utilizar en el fascinante ejercicio de su profesión. Vamos, siga
adelante y compruebe usted mismo la veracidad de estas afirmaciones.
m3 material
Material básico:
Material complementario:
• Ley 12.962
• Ley 24.452
m3 | actividad 1
Por otro lado, en razón de los importantes montos solicitados por el cliente al
banco, éste, para el otorgamiento de la disponibilidad de los mismos, le solicitó
ciertas garantías reales a los efectos de un eventual incumplimiento de sus obli-
gaciones. A 3
Pasado cierto tiempo, usted vuelve a encontrarse con su cliente, que le comenta
que gracias a su asesoramiento la relación contractual entablada con el banco
marcha de maravillas y que cada una de las partes cumple con sus obligaciones
al pie de la letra. En el marco de dicha conversación, su cliente le comenta que
últimamente ha recibido cierta cantidad de documentos a vencer, librados por
terceros deudores del mismo, pero que a veces se encuentra con problemas
de liquidez y le resulta inconveniente esperar la fecha de vencimiento de dichos
documentos, por lo que le consulta acerca de la existencia de algún contrato que
pueda darle solución y procurarle la liquidez necesaria para el desarrollo de su
actividad. A 5
asistente académico 1
m3 |actividad 1 | AA
asistente académico 2
asistente académico 3
m3 |actividad 1 | AA
asistente académico 4
Por ello usted deberá detallar claramente cuál es el principal servicio que presta
el banco a través del contrato de cuenta corriente bancaria, estado regulado
este contrato a partir del art. 1393 del Código Civil y Comercial, norma que usted
deberá revisar para la realización de esta actividad, al igual que las correlativas
y concordantes de la misma.
asistente académico 5
Para la correcta realización de esta actividad usted deberá explicar en qué con-
siste el contrato de descuento y qué ventaja puede obtener el cliente por una
parte, y el banco por la otra en razón de la celebración del mismo. A su vez,
deberá detallar claramente en qué consiste la garantía que el cliente brinda al
banco en caso de que al vencimiento del documento cedido el librador no se
haga cargo de la obligación de pago contenida en el mismo. El art. 1409 del
Código Civil y Comercial y lo escrito en el bibliografía sugerida son de aplicación
para la correcta resolución de la actividad.
m3 glosario
m4
m4 microobjetivos
En este último módulo usted estudiará los contratos e instrumentos que se utili-
zan para la obtención del crédito en negocios que se realizan en distintas plazas
o países, como así también herramientas de innegable utilización que tienden a
financiar el consumo interno, la agilidad y la seguridad en los medios de pago,
la custodia del dinero o valores y distintas alternativas de financiamiento e inver-
sión que un profesional especializado en la materia no puede desconocer.
A todo esto habrá que vincular, y por eso también es objeto de estudio en este
módulo, el contrato de cajero automático, que permite en forma ágil la realización de
extracciones, pagos y depósitos de las personas mediante su utilización, así como
otros negocios jurídicos preexistentes, tales la cuenta corriente bancaria, la misma
tarjeta de crédito o la caja de ahorros, que ya han sido previamente estudiados.
m4 material
Material básico:
• Castellanos, Santiago Felipe, D. – D´Felice, José Carlos: Actividad Finan-
ciera en el Régimen Jurídico Actual. Ed. Advocatus. Córdoba. 2015.
• Código Civil y Comercial de la Nación Argentina
• Ley 24.083
• Ley 25.065
Material complementario:
• Bollini Shaw, Carlos y Boneo Villegas, Eduardo: Manual para operaciones
bancarias y financieras. 4ª edición. Ed. Abeledo Perrot
• Villegas, Carlos Gilberto: Compendio jurídico técnico y práctico de la activi-
dad bancaria. Tomos I y II. Ed. Depalma.
• Ley de Entidades Financieras 21.526.
m4 actividades
m4 | actividad 1
En ese contexto, uno de sus clientes, Carlos Arrieta, Presidente y principal accio-
nista de una Sociedad Anónima cuyo giro empresarial son las obras viales,
vuelve a consultarlo respecto de una serie de dudas, por lo que concurre a su
Estudio en horas del mediodía.
m4 |actividad 1 | AA
asistente académico 1
m4 |actividad 1 | AA
asistente académico 2
m5
m5 microobjetivos
El financiamiento
En este último módulo trabajaremos los contratos con finalidad financiera, o sea,
aquellos que procuran aportar fondos para el cumplimiento de la actividad mer-
cantil. En una primera parte estudiaremos el factoring, llamado ahora contrato de
factoreo, también incorporado legislativamente en nuestro nuevo sistema legal y
el que día a día adquiere mayor importancia, relacionando entidades financieras
con comerciantes y empresas, favoreciendo el mejor desarrollo de la actividad
empresaria y la minimización de los riesgos de la cobranza de deudas.
m5 material
Material básico:
• Código Civil y Comercial Argentino.
• Castellanos, Santiago Felipe, D. – D´Felice, José Carlos: Actividad Finan-
ciera en el Régimen Jurídico Actual. Ed. Advocatus. Córdoba. 2015.
Material complementario:
• Bollini Shaw, Carlos y Boneo Villegas, Eduardo: Manual para operaciones
bancarias y financieras. 4ª edición. Ed. Abeledo Perrot.
• Villegas, Carlos Gilberto: Compendio jurídico técnico y práctico de la activi-
dad bancaria. Tomos I y II. Ed. Depalma.
• Ley de Entidades Financieras 21.526.
m5 | actividad 1
Responsabilidad objetiva
m5 |actividad 1 | AA
asistente académico 1
m5 | actividad 2
Contrato de fideicomiso
asistente académico 1
Contrato de fideicomiso
Para la resolución de la actividad es clave la aplicación del artículo 1676
del CCyC.
m5 glosario
e v a l uac ión