Índice

Contenido Conceptos Derecho Bancario Banca Comercial Banca de Desarrollo Derecho Financiero Derecho Bursátil El Sistema Financiero Mexicano
• Organismos Reguladores y supervisores • Organismos Operativos a. Organizaciones y actividades Auxiliares de Crédito b. Organizaciones Bursátiles c. Instituciones de Seguros y Fianzas d. Instituciones del Sistema de Ahorro para el retiro e. Otros Organismos

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Diapositivas • Diapositivas del Derecho Bancario y Bursátil

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Diapositivas de las Organizaciones y Actividades Auxiliares de Crédito 49

Cuestionarios
• •

Cuestionario referente al Segundo Parcial Cuestionario referente al Tercer Parcial

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Materia: Derecho Bancario y 1

Derecho bancario
Definición 1. “Derecho bancario es el conjunto de normas jurídicas reguladoras de las relaciones entre particulares y entre las autoridades reguladoras de las relaciones entre particulares y entre las autoridades, nacidas del ejercicio de la actividad crediticia y bancaria, o asimiladas a éstas y aquéllas, en cuanto a su disciplina jurídica y evolución judicial y administrativa”
ACOSTA ROMERO, Miguel, Derecho Bancario, Tercera Edición, Editorial Porrúa, S.A, México, 1986, p. 18.

2. “Derecho bancario es el conjunto de normas que regulan la actividad bancaria y financiera en general, referida a sus relaciones con el Estado y los particulares”
VILLEGAS, Carlos Gilberto, Compendio Jurídico Técnico y Práctico de la actividad bancaria, Segunda Reimpresión, Ediciones Depalma, Buenos Aires, 1989, Tomo I, p. 109.

3. “Derecho bancario es la rama del derecho comercial que regula las operaciones de los bancos y las actividades de ellos, que practican con carácter profesional”
Idem. p. 110. Cita textual del autor Nelson Abrao.

4. “Derecho bancario es el conjunto de normas jurídicas que se refieren a la actividad de los bancos, esta actividad tiene un sujeto actor, y desde un punto de vista jurídico, consiste en el establecimiento de relaciones patrimoniales con otros sujetos, mediante la conclusión de contratos.
PERROT, Abeledo, Diccionario Jurídico, Segunda Edición ampliada, Editorial Abeledo-Perrot, Buenos Aires, 1993, Tomo I, p. 661.

5. “Derecho bancario es el conjunto de normas jurídicas relativas a la materia bancaria”
RODRÍGUEZ RODRÍGUEZ, Joaquín, Derecho Bancario. 4ª. Edic., Editorial Porrúa, México, 1976 p.

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6. “Derecho Bancario es el conjunto normativo, jurisprudencial y doctrinal que regula la estructura y funcionamiento de las Entidades de Crédito bancarias o entidades de depósito, así como las operaciones realizadas con el público en general, incluidos sus clientes, y con otras Entidades de Crédito. Además de la banca oficial y privada, el Derecho bancario se aplica a las cajas de ahorro y a las cooperativas de crédito. Se integra, fundamentalmente, por normas de Derecho administrativo, mercantil, civil y fiscal. En este sentido, cabe distinguir entre un Derecho público bancario (relativo a las normas constitucionales, administrativas y fiscales), y un Derecho privado bancario (referente a las normas civiles y mercantiles). Es una parte del Derecho de las Entidades de Crédito, que se dedica a regular no sólo las Entidades de Crédito bancarias, sino también las Entidades de Crédito no bancarias o Entidades de Crédito de ámbito operativo limitado (como las entidades de financiación, las sociedades de crédito hipotecario y otras).
RIBÓ DURÁN, Luis, Diccionario de Derecho, Bosch, Casa Editorial, S.A. Madrid (Diccionario CDRom para Windows). http://www.angelfire.com/de2/dro1/Concepto_de_Derecho_Bancario.PDF

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Banca Comercial
Conceptos 1. La banca comercial: tiene como actividad principal la deuda que requiere garantías y que el deudor tenga cash flow (capacidad de repago), para pagar la deuda mes a mes. Además, quien contrae la deuda tiene que tener colateral.
http://www2.esmas.com/emprendedor/articulos/financiamiento/081139/banca-comercial-bancos-financiamiento-fuentefinanciamiento-flujo-recursos-economicos-deuda-bancaria

2. Banca Comercial: Se denomina así a las instituciones de crédito autorizadas por el Gobierno Federal para captar recursos financieros del público y otorgar a su vez créditos, destinados a mantener en operación las actividades económicas.
http://www.cnbv.gob.mx/recursos/Glosario1B.htm

3. Banca Comercial: Conjunto de instituciones financieras privadas que tienen como función principal la recepción de depósitos y el desembolso de préstamos a corto plazo.
http://www.serfinco.com/glossary/default.asp?l=B

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Banca de Desarrollo Concepto 1.com/glossary/default.serfinco.definicion. Banca de desarrollo: son Instituciones que ejercen el servicio de banca y crédito de largo plazo para atender el impulso de sectores. con personalidad jurídica y patrimonios propios. para promover y financiar sectores que le son encomendados en sus leyes orgánicas de dichas instituciones.asp?l=B 3. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . Banca de Desarrollo: Instituciones que ejercen el servicio de banca y crédito a largo plazo con sujeción a las prioridades del Plan Nacional de Desarrollo y en especial al Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo.org/banca-de-desarrollo 2. constituidas con el carácter de sociedades nacionales de crédito. http://www. http://www. en los términos de sus correspondientes leyes orgánicas y de la Ley de Instituciones de Crédito. regiones o actividades prioritarias de acuerdo a sus leyes orgánicas constitutivas. Banca de Desarrollo son entidades de la Administración Pública Federal.

financiero-concepto-y-contenido/ http://www. normalmente previstos en el presupuesto general del Estado.com/Main/ConceptoDerechoFinanciero 3. http://es. Derecho financiero: es la rama del derecho que regula la actividad financiera del estado y de los entes públicos. Es la disciplina que tiene por objeto el estudio sistemático de las normas que regulan los recursos económicos. que el estado y los demás entes públicos pueden emplear para el cumplimiento de sus fines.tustiendas.mitecnologico.es/empresa/derecho- Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . y la administración y distribución de los gastos para la satisfacción de las necesidades pública. http://www.Derecho Financiero Concepto 1.wikipedia. Derecho financiero es aquél ejercicio administrativo que se proponga la obtención de ingresos. El Derecho financiero es una rama del Derecho Público que se ocupa de ordenar los ingresos y los gastos públicos.org/wiki/Derecho_financiero 2.

función de mercado de valores. fondos de inversión y sus sociedades administradoras. el mercado financiero y las bolsas de valores. fondos mutuos y sus sociedades administradoras. ofertas públicas de adquisición. las acciones. sanciones. El derecho bursátil es la rama del derecho privado. operaciones del mercado de valores.. clases de mercado. reporto. Adquiriendo especial importancia también el estudio de la conasev y de algunos registros administrativos. agentes de intermediación. derecho empresarial y derecho corporativo que regula y estudia la bolsa de valores.Derecho Bursátil Concepto 1. clases de valores. los seres inmortales.articuloz. derecho comercial. También estudia y regula las ofertas públicas de adquisición. finalidad. Titulización de la solución de conflictos. información. la sociedad agente de bolsa. bolsa de productos. instituciones de compensación y liquidación de valores. ofertas públicas de valores. corretaje de valores. articulos/derecho-bursatil-399254.html http://www. jurisprudencia y clases de constitución. mecanismos centralizados de negociación.com/leyes- Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . empresas clasificadoras. constitución por oferta a terceros. Antecedentes.

administran y canalizan a la inversión. • • • • • • • Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) Banco de México (BANXICO) Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB) b) Organismos operativos: Son las instituciones que realizan las operaciones y las actividades financieras. Instituciones de crédito • • Banca múltiple Banca de desarrollo Materia: Derecho Bancario y 1 Universidad Mundo Maya Bursátil . Organismos que conforman el sistema financiero mexicano La estructura del sistema financiero mexicano está conformada de la siguiente manera: a) Organismos reguladores y supervisores: Son instituciones públicas que reglamentan y supervisan las operaciones y las actividades financieras que se llevan a cabo en nuestro país y por otro lado. definen y ponen en práctica las políticas monetarias y financieras fijadas por el gobierno.El Sistema Financiero Mexicano El Sistema Financiero Mexicano puede definirse como el conjunto de organismos e instituciones que captan. el ahorro dentro del marco legal que corresponde en territorio nacional.

compensación y liquidación Instituciones de Seguros y Fianzas • Aseguradoras Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 .• Sociedades financieras de objeto limitado (SOFOLES) Organizaciones y actividades auxiliares de crédito • • • • • • Almacenes generales de depósito Arrendadoras financieras Empresas de factoraje financiero Uniones de crédito Sociedades de ahorro y préstamo (SAPs) Casas de cambio Organizaciones Bursátiles • • • • • • • • • • • • Bolsa mexicana de valores (BMV) Casas de bolsa Sociedades operadoras de sociedades de inversión Sociedades de inversión Instituto para el Depósito de Valores (INDEVAL) Registro nacional de valores e intermediarios (RNVI) Calificadoras de Valores Asociación mexicana de intermediarios bursátiles Academia mexicana de derecho financiero Fondo de apoyo al mercado de valores Mercado mexicano de derivados (MEXDER) Asigna.

• Afianzadoras Instituciones del Sistema de Ahorro para el Retiro • • Administradoras de fondos para el retiro (AFORES) Sociedades de inversión especializadas en fondos para el retiro (SIEFORES) Otros organismos • • • Entidades de ahorro y crédito popular Sociedades de información crediticia Controladoras de grupos financieros Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 .

así como de las comisiones nacionales correspondientes. con autonomía técnica y facultades ejecutivas. Sus funciones principales son: • • • • • Regular la emisión y circulación de la moneda. A partir de 1993 goza de autonomía. así como los sistemas de pago Operar con las instituciones de crédito como banco de reserva Prestar servicios de tesorería al gobierno federal Fungir como asesor del gobierno federal en materia económica y financiera Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperación financiera internacional • Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) Es un órgano desconcentrado de la SHCP. • Banco de México (BANXICO) Es el banco central del país. encargado de la política monetaria.Organismos reguladores y supervisores • Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) Es la autoridad máxima del Sistema Financiero Mexicano que ejerce sus funciones de supervisión y control por medio de la Subsecretaría de Hacienda y Crédito Público. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . (instituciones de crédito. la intermediación y los servicios financieros. Su objeto es supervisar y regular a las entidades financieras de su competencia. los cambios.

Su misión es garantizar al público usuario de los seguros y las fianzas. Se encarga de la coordinación. en protección de los intereses del público. supervisión y vigilancia de los sistemas de ahorro para el retiro. que los servicios y actividades que las instituciones y entidades autorizadas realizan. se apeguen a lo establecido por las leyes. reglamentos y disposiciones administrativas aplicables al mercado asegurador y afianzador mexicano.organizaciones y actividades auxiliares de crédito y organismos bursátiles) a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento. • Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) Es un órgano desconcentrado de la SHCP y goza de las facultades y atribuciones que le confiere la Ley del Sistema de Ahorro para el Retiro. la Ley Federal de Instituciones de Fianzas. Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . • Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) Es un órgano desconcentrado de la SHCP y goza de las facultades y atribuciones que le confiere la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros. así como otras leyes. regulación. así como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto.

proteger y defender los derechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las Instituciones Financieras que operen dentro del territorio nacional. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . • Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB) El Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) es un organismo descentralizado de la Administración Pública Federal. creado con fundamento en la Ley de Protección al Ahorro Bancario el 21 de mayo de 1999.Es un Organismo Público Descentralizado. cuyo objeto es promover. Tiene como prioridad el mantener la confianza y la estabilidad del sistema bancario. con personalidad jurídica y patrimonio propio. asesorar. así como también crear y fomentar entre los usuarios una cultura adecuada respecto de las operaciones y servicios financieros. además de establecer los incentivos necesarios para que exista mayor disciplina en el mercado.

Su finalidad es apoyar y promover el desarrollo de las fuerzas productivas del país y el crecimiento de la economía nacional. pagarés. son sociedades anónimas de propiedad privada a los que se les considera como intermediarios financieros indirectos. canalizando adecuadamente los recursos para tener una amplia cobertura regional que Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . • Banca de desarrollo Las instituciones de banca de desarrollo son entidades de la Administración Pública Federal. También es conocida como banca de segundo piso o banca de fomento (que también incluye órganos que no son propiamente bancos).Organismos operativos (Instituciones de crédito) • Banca múltiple La banca múltiple. propicie la descentralización del sistema. con personalidad jurídica y patrimonios propios. etc. también conocida como banca de primer piso o banca comercial. constituidas con el carácter de sociedades nacionales de crédito. en los términos de sus correspondientes leyes orgánicas y de la Ley de Instituciones de Crédito. ya que captan recursos del público ahorrador a través de certificados de depósito. (operaciones pasivas) y otorgan diferentes tipos de créditos (operaciones activas). fomentando determinadas actividades económicas así como el ahorro en todos los sectores y regiones de la República. que se dedican a prestar el servicio de banca y crédito.

hipotecario. con el propósito de otorgar créditos a determinada actividad o sector (consumo. Tienen sus antecedentes históricos en la banca mexicana especializada que operó en nuestro país hasta 1970.• Sociedades financieras de objeto limitado (SOFOLES) Estas sociedades están contempladas en la Ley de Instituciones de Crédito. etc. que tienen por objeto captar recursos provenientes de la colocación de instrumentos inscritos en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios. Son sociedades anónimas. refaccionario.) Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 .

amparados por certificados de depósito y el otorgamiento de financiamientos con garantía de los mismos. a plazo forzoso. a una persona física o moral. mediante los cuales la arrendadora financiera se obliga a adquirir ciertos bienes y a conceder su uso o goce temporal. pagando una renta inferior. control. Prorrogar el plazo para continuar con el uso o goce temporal. guarda o conservación. tienen por objeto el almacenamiento. las cargas financieras y de otro tipo. el arrendatario puede adoptar una de las siguientes tres opciones: 1. Al vencimiento del contrato. la cual se obliga a hacer pagos parciales a la arrendadora para cubrirle el valor de adquisición de los bienes. • Arrendadoras financieras La Ley general de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito señala que son las organizaciones encargadas de celebrar contratos de arrendamiento financiero. así como los bonos de prenda que acreditan la constitución de un crédito prendario sobre las mercancías o bienes indicados en el certificado correspondiente. Están facultados para expedir los certificados de depósito. Comprar los bienes a un precio inferior al de su adquisición 2. los cuales acreditan la propiedad de las mercancías o bienes depositados en el almacén. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 .Organizaciones y actividades auxiliares de crédito • Almacenes generales de depósito De acuerdo a la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito. manejo. distribución o comercialización de bienes o mercancías bajo su custodia o que se encuentren en tránsito.

• Empresas de factoraje financiero La Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito señala que este tipo de empresas compran con descuento a un cliente. listados. El cliente no queda obligado a responder por el pago de los derechos de crédito transmitidos a la empresa de factoraje financiero. • Uniones de crédito Las Uniones de crédito están reglamentadas en la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito. Una vez que la empresa de factoraje financiero compra la cartera de clientes. como por ejemplo: notificar al deudor de los derechos de su transmisión. contrarrecibos o documentos por cobrar. El cliente queda obligado solidariamente con el deudor a responder del pago oportuno de los derechos de crédito transmitidos.3. así como obtener información sobre la solvencia moral y económica de los deudores. mediante la celebración de un contrato en el cual se debe especificarse si: 1. Operan en las ramas económicas en las que se ubican las actividades de sus socios y pueden realizar. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . o si 2. Participar con la arrendadora financiera en el precio de venta de los bienes a un tercero. es la encargada de realizar las actividades necesarias par la administración y la cobranza de los derechos de crédito. las siguientes actividades: • Facilitar el uso del crédito a sus socios y prestar su garantía o aval en los créditos que contraten sus socios. entre otras. documentada con facturas. que es proveedor de bienes y servicios. su cartera vigente de clientes. llamado cedente.

particularmente la de asociaciones civiles. mediante actos causantes de pasivo directo o contingente. sin embargo no estaban constituidas formalmente como sociedades cooperativas. para lo cual podrán asociarse con terceras personas. Fue hasta 1991 cuando las autoridades financieras crearon un marco regulatorio para las cajas de ahorro a fin de que se pudieran incorporar al sistema financiero formal y se publicó un decreto que reformó y adicionó a la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito la figura de la Sociedad de Ahorro y Préstamo como organización auxiliar del crédito. La responsabilidad de los socios se limita al pago de sus aportaciones y tienen por objeto captar recursos exclusivamente entre sus socios. Son personas morales con personalidad jurídica y patrimonio propios. vender y comercializar insumos. materias primas.• • • • • Recibir de sus socios depósitos en dinero para el exclusivo objeto de prestar servicio de caja Recibir de sus socios depósitos de ahorro. Por tales motivos no se les consideraba como parte del sistema financiero mexicano formal. Encargarse de la compraventa de los frutos o productos obtenidos o elaborados por sus socios o por terceros. Comprar. así como alquilar bienes de capital necesarios para la explotación agropecuaria o industrial. Promover la organización y administrar empresas industriales o comerciales. por cuenta de sus socios o de terceros • Sociedades de ahorro y préstamo (SAPs) Estas entidades tienen su origen en las cajas de ahorro. En un principio operaban con pleno apego a los principios cooperativistas. de capital variable no lucrativas. quedando la sociedad Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . mercancías y artículos diversos. ya que la legislación mexicana no reconocía la figura de la cooperativa de ahorro y crédito. Esto tuvo como consecuencia la búsqueda de otras formas asociativas. que a su vez tuvieron su origen en los Montes de Piedad.

Compraventa de cheques de viajero denominados en moneda extranjera. se les denominará casas de cambio. profesionistas y cualquier persona tiene acceso al ahorro y al crédito • Casas de cambio Las casas de cambio no están definidas específicamente en la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito como organizaciones auxiliares. • Compraventa de divisas mediante transferencia de fondos sobre cuentas bancarias. por otro lado dispone que: “Las sociedades anónimas a quienes se les otorgue autorización para realizar en forma habitual y profesional operaciones de compra. o bancos del exterior. Compra de documentos a la vista denominados y pagaderos en moneda extranjera. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . Los recursos de estas sociedades de ahorro y préstamo se utilizan exclusivamente en los socios mismos o en inversiones que propicien su beneficio mayoritario. venta y cambio de divisas con el público dentro del territorio nacional. como una actividad auxiliar del crédito y. sucursales y agencias en el exterior de estas últimas. en su caso. Son la forma en la que pequeños comerciantes. sino que la ley define “la compraventa habitual y profesional de divisas”. los accesorios financieros de los recursos captados. con curso legal en el país de emisión.obligada a cubrir el principal y. Venta de documentos a la vista y pagaderos en moneda extranjera que las casas de cambio expidan a cargo de instituciones de crédito del país. a cargo de entidades financieras.” Las operaciones que pueden llevar a cabo son las siguientes: • • • • Compraventa de billetes y de piezas acuñadas en metales comunes.

hacer viable el financiamiento a las empresas y gobierno a través de la colocación primaria de títulos en el mercado y proveer el medio para que los tenedores de títulos inscritos en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios intercambien sus valores (mercado secundario). Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . realicen las operaciones de compra y venta ordenadas por sus clientes.Organizaciones Bursátiles • Bolsa mexicana de valores (BMV) La Bolsa Mexicana de Valores es una sociedad anónima de capital variable con concesión de la SHCP. eje del mercado financiero más excitante en México. sino que facilita la realización de estas operaciones que están a cargo de sus accionistas. facilitar que sus socios. La Bolsa Mexicana de Valores no compra ni vende valores. las casas de bolsa. Su objetivo es dar transparencia al mercado de valores. Algunas de sus funciones son las siguientes: • • Actuar como intermediarios directos en el mercado de valores Recibir fondos por concepto de las operaciones con valores que se les encomienden. las cuales se realizan de manera automatizada tanto en el mercado de capitales como en el mercado de deuda. a través del BMV-SENTRA Capitales y el BMV-SENTRA Títulos de deuda. las casas de bolsa. • Casas de bolsa Son sociedades anónimas de capital variable que poseen concesión de la SHCP para fungir como agentes de valores.

Recibir préstamos o créditos de instituciones de crédito o de organismos de apoyo al mercado de valores. así como el manejo de carteras de valores en favor de sociedades de inversión y de terceros. para la realización de las actividades que les sean propias. Tales entidades contarán con todo tipo de facultades y obligaciones para administrar. venta o inversión de Activos Objeto de Inversión a nombre y por cuenta de la sociedad de inversión. Realizar operaciones por cuenta propia Proporcionar el servicio de guarda y administración de valores. salvaguardando en todo momento los intereses de los accionistas de la misma. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . para lo cual deberán proporcionarles la información relevante. así como su prospecto de información al público inversionista. en una institución para el depósito de valores o. • Sociedades operadoras de sociedades de inversión Son entidades autorizadas por la CNBV para prestar a las sociedades de inversión. los servicios de Administración de Activos. debiendo observar en todo caso. que consisten en la celebración de operaciones de compra. depositando los títulos en la propia casa de bolsa. entre otros.• • Prestar asesoría en materia de valores. suficiente y necesaria para la toma de decisiones. en su caso. depositándolos en la institución que señale la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. como si se tratara de un apoderado con poder general para realizar actos de tal naturaleza. • • • Conceder préstamos o créditos para la adquisición de valores con garantía de éstos. el régimen de inversión aplicable a la sociedad de inversión de que se trate. ajustándose a lo establecido en la Ley del Mercado de Valores.

• Sociedades de inversión Es una sociedad anónima que tiene por objeto la adquisición de valores y documentos seleccionados de acuerdo con el criterio de diversificación de riesgo. Contribuir al financiamiento de la planta productiva del país. Democratizar el capital. Fomentar el ahorro interno. Para un inversionista ser dueño de las acciones de la sociedad de inversión significa ser propietario de una parte de la cartera de valores de esa empresa. • Registro Nacional de Valores e Intermediarios (RNVI) El Registro Nacional de Valores e Intermediarios está a cargo de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. que se dedica a invertir profesionalmente. Fortalecer y descentralizar el mercado de valores. para que no sea necesario su traslado físico. es decir. la cual lo organiza de acuerdo con lo dispuesto en Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . con recursos provenientes de la colocación de las acciones representativas de su capital social entre el público inversionista. compensación. representa la posibilidad de diversificarse con la aportación de todos en la cartera de inversión. • Instituto para el Depósito de Valores (INDEVAL) Es una sociedad anónima de capital variable. creado en 1978 con la finalidad de prestar servicios de custodia. Las Sociedades de Inversión cumplen los siguientes objetivos fundamentales: • • • • • Dar acceso a los pequeños y medianos inversionistas al mercado de valores. liquidación y transferencia de valores. administración.

Las calificaciones van de más a menos. de valores emitidos en México o por personas morales mexicanas. pero reduce el riesgo. aunque todas son semejantes. Es de carácter público y se forma con tres secciones: la de valores. estará sujeta a la inscripción de los valores respectivos en la sección especial. recursos humanos). Las emisoras pueden tener diferentes calificaciones en cada emisión. La calificación refleja la opinión de la empresa calificadora sobre la posibilidad de pago de la emisora. Solo podrán ser materia de oferta pública los documentos inscritos en la sección de valores. La calificación no es una garantía de que la empresa va a cubrir sus deudas. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . • Calificadoras de valores El objeto de estas empresas es dar un dictamen. no de la empresa que la emite. Las empresas calificadoras hacen un dictamen de determinada emisión de deuda. La intermediación en el mercado de valores únicamente podrá realizarse por sociedades inscritas en la sección de intermediarios. La empresa que no reciba una calificación adecuada no podrá emitir deuda para colocarla entre el público inversionista. La oferta de suscripción o venta en el extranjero. una opinión acerca de la capacidad de pago de las empresas que emiten cualquier tipo de títulos de deuda. para lo cual toma en cuenta tanto aspectos cuantitativos (estados financieros y flujos de caja) como cualitativos (liderazgo en el mercado. así como la especial. Cada calificadora tiene su propio sistema de tres o cuatro clasificaciones. la de intermediarios. estrategia de negocios.la Ley del Mercado de Valores y en las reglas que al efecto dicte la propia Comisión.

Algunos de sus objetivos generales son: • • • Realizar los estudios e investigaciones necesarios para identificar nuevas oportunidades de desarrollo de las casas de bolsa. para mantener un proceso de mejora continua del mercado de valores. • Fondo de apoyo al mercado de valores Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . a que se conduzcan con profesionalismo y según la conducta ética que dicta el Código de Ética de la Comunidad Bursátil Mexicana. pues analiza y propaga de manera permanente el derecho financiero. Su finalidad es contribuir a la actualización y difusión del marco normativo bursátil. • Academia mexicana de derecho financiero Esta academia tuvo su origen en la Academia Mexicana de Derecho Bursátil. desarrollo y consolidación. Promover la actualización e incorporación de nuevas tecnologías. Además propicia condiciones que favorezcan su desempeño y las induce a que adopten medidas de autorregulación para satisfacer los parámetros internacionales. y este último es un concepto más amplio. Desarrollar y apoyar aquellos proyectos que se orienten a consolidar el mercado de valores y a sus intermediarios financieros. específicamente el bursátil. cambió su nombre porque el derecho bursátil se fundamenta en el derecho financiero.• Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles (AMIB) La Amib Agrupa las casas de bolsa que operan en México con el propósito de promover su crecimiento.

Establecer el marco reglamentario correspondiente. constituida oficialmente en 1997. • Mercado Mexicano de Derivados (MEXDER) Es una sociedad anónima de capital variable. Es una forma de garantizar indirectamente la solvencia económica del mercado de valores. instituciones de crédito. compensación y liquidación Es un complemento de Mexder. Además deben adquirir al menos una acción representativa del capital social del Mexder. posee una concesión de la SHCP y tiene los siguientes objetivos principales: • • • • Ofrecer la infraestructura física para la cotización. así como la observancia de la normatividad aplicable.Es un fondo constituido con aportaciones de las casas de bolsa y tiene por objetivo dar seguridad económica al público. Vigilar la transparencia. compensar y liquidar las operaciones que realicen los miembros de Mexder. así. Se constituyó como un fideicomiso de pago en una de las instituciones de crédito mexicana. corrección e integridad de los procesos de formación de precios. • Asigna. casas de cambio y personas morales no financieras. Se trata de una cámara de compensación cuyo objetivo es proveer la infraestructura para registrar. cuenta con un fondo de compensación para enfrentar las Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . Asigna debe generar seguridad y confianza. negociación y difusión de información de contratos de futuros y contratos de opciones. Establecer los procedimientos disciplinarios para sancionar aquellas infracciones cometidas por los miembros y garantizar que las operaciones se lleven a cabo en un marco de transparencia y confidencialidad absoluta. En sus funciones de cámara de compensación. Los miembros del Mexder pueden ser casas de bolsa.

Instituciones de Seguros y Fianzas • Aseguradoras Las instituciones de seguros se obligan mediante la celebración de un contrato. a resarcir un daño o pagar una suma de dinero si ocurre la eventualidad prevista en ese contrato. de cumplir a un acreedor la obligación de su deudor en caso de que éste no lo haga. Los participantes son: a) Fiado. Este fondo se integra como un porcentaje de las aportaciones de los socios liquidadores y se actualiza de acuerdo con los riesgos y posiciones de mercado. Deudor principal por quien se obliga la institución afianzadora. en el momento de su aceptación y mediante el cobro de una prima. Los diferentes tipos de seguro que existe son los siguientes: • • • • • • • • • • Automóviles Vida Accidentes personales y enfermedades Gastos médicos mayores Agropecuario Diversos Transportes Incendio Responsabilidad civil y riesgos profesionales Crédito • Afianzadoras Las instituciones de fianzas se encargan.contingencias de mercado. mediante la celebración de un contrato y el pago de una prima. b) Beneficiario. Acreedor ante quien se Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 .

Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . Garantiza el cumplimiento de una resolución emitida por una autoridad judicial. como la libertad bajo fianza o condicional. Garantiza el pago de algún crédito otorgado. Institución de fianzas concesionada por el gobierno federal para expedir fianzas a título oneroso.garantiza la obligación del fiado y c) Fiador. Garantiza a un patrón el desempeño fiel y honesto del trabajador. Judicial. Hay cuatro tipos de fianzas: • • • • Fidelidad. Garantiza el cumplimiento de las obligaciones legales derivadas de un contrato. Administrativa. Crédito.

administrar y operar las cuentas individuales de los trabajadores. Individualizar los rendimientos derivados de la inversión de las mismas. canalizan los recursos de acuerdo con las leyes de seguridad social y administran sociedades de inversión. así como las voluntarias. • Sociedades de inversión especializadas en fondos para el retiro (SIEFORES) Son sociedades anónimas de capital variable que tienen por objeto exclusivo invertir los recursos provenientes de las cuentas individuales que reciban de acuerdo con las leyes de seguridad social y los recursos de las administradoras. Enviar al domicilio que indiquen los trabajadores sus estados de cuenta.Instituciones del Sistema de Ahorro para el Retiro • Administradoras de fondos para el retiro (AFORES) Son entidades financieras dedicadas exclusivamente a administrar de manera habitual y profesional las cuentas individuales de los trabajadores. Administrar las sociedades de inversión. Algunas de sus actividades son: • • • • • • Abrir. El régimen de inversión debe ser tal que ofrezca la mayor seguridad y una rentabilidad adecuada de los recursos de los trabajadores. Pagar los retiros parciales de los trabajadores con cargo a sus cuentas individuales. Recibir las cuotas y aportaciones obligatorias correspondientes a las cuentas individuales. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 .

Otros organismos • Entidades de ahorro y crédito popular Con los antecedentes y las experiencias tenidas en el sector de ahorro y crédito popular. En el caso de la Sociedad Financiera Popular la figura jurídica es la de sociedad anónima de capital variable. formando parte del Sistema Financiero Mexicano formal al igual que las Sociedades de Ahorro y Préstamo. específicamente este tipo de entidades actualmente sólo pueden adoptar una de dos figuras jurídicas: Sociedad Financiera Popular (SOFIPO) o bien. primero con las cajas de ahorro que carecían de un marco regulatorio y luego con las sociedades de ahorro y préstamo que se rigen por la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito. por lo que la SHCP retomó la iniciativa de crear una ley especial para estas entidades. El término entidades de ahorro y crédito popular es un genérico. se hizo impostergable dar orden y organizar a este sector. • Sociedades de información crediticia Tienen como objetivo concentrar y proporcionar información sobre el perfil de crédito de personas físicas a las empresas afiliadas que lo soliciten. la Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo es precisamente una sociedad cooperativa. En el año 2001 se publicó la Ley de Ahorro y Crédito Popular con lo que también se les considera intermediarios financieros. El perfil citado se refiere al comportamiento de pago de las personas que tengan o hayan tenido Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo.

y no realizar las actividades de ellas. • Controladoras de grupos financieros Son dueñas de cuando menos el 51% del capital de las instituciones financieras que conforman al grupo y que debe tener el control de la asamblea de accionistas de todas las empresas integrantes. Si no incluye dos de las entidades financieras anteriores. Su objetivo es precisamente adquirir y controlar acciones de estas empresas. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . casas de bolsa y aseguradoras. Esta información se proporciona a las instituciones y organizaciones auxiliares de crédito y a empresas comerciales que la requieren para evaluar más objetivamente las solicitudes de crédito. cualquiera que sea.un crédito. deberá contar por lo menos con tres. El grupo financiero podrá formarse con cuando menos dos tipos diferentes de las entidades financieras siguientes: instituciones de banca múltiple. Los grupos financieros se integran por: • • Una sociedad controladora y Por algunas de las siguientes entidades financieras: o Instituciones de banca múltiple o Sociedades financieras de objeto limitado o Almacenes generales de depósito o Arrendadoras financieras o Empresas de factoraje financiero o Casas de cambio o Aseguradoras o Afianzadoras o Casas de bolsa o Sociedades operadoras de sociedades de inversión.

3.Diga la estructura de la asociación de Banqueros de México • la asamblea general de los asociados. contacto con autoridades. estudios e investigación. • el comité de asociados... Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . casas de bolsa.. instituciones de seguros. entre otros. • la asamblea de asociados. interacción internacional y mantenimiento de servicios de interés común.¿Como están integrados los grupos financieros? Estarán integrados por una sociedad controladora y por algunas de las entidades financieras siguientes: almacenes generales de depósito.Cuestionario del 2do.. • Asociación de Banqueros de México • Citigroup 4.mencione 2 ejemplos de grupos financieros. tales como las de representación. instituciones de fianzas. información. Parcial de derecho Bancario y Bursátil 1.¿Qué institución autoriza la constitución y funcionamiento de grupos financieros? La secretaría de hacienda y crédito público (SHCP) 2.¿Cuál es el propósito de la Asociación de Banqueros de México? Es satisfacer diversas necesidades comunes. 5.. casas de cambio.

c.6.-Menciona 2 instituciones auxiliares de crédito. 11. 12.. CECOBAN. autorizadas discrecionalmente por la SCHP para realizar las actividades de arrendamiento financiero.. • buro de crédito • 8... distribución o comercialización de bienes o mercancías bajo su custodia o que se encuentren en tránsito. s. s. guarda o conservación.a. seguridad y protección bancarias. de.• Diga 3 entidades de servicios bancarios afines con la Asociación de centro de cómputo bancario.¿qué son las arrendadoras financieras? Son sociedades anónimas.¿Qué tiene por objeto la ley general de organizaciones y actividades auxiliares del crédito? Regular la organización y funcionamiento de las organizaciones auxiliares del crédito.¿Cuál es el objetivo de los almacenes generales de depósito? El almacenamiento. c.a.de. • almacenes generales de depósito • arrendadoras financieras 10. 7. 9. (SEPROBAN) 85 Banqueros de México. manejo.Mencione el objetivo de la Asociación de Banqueros de México Representar y defender los intereses generales de sus asociados en cualquier gestión común ante la administración pública y organizaciones privadas.¿Qué tienen por objeto las uniones de crédito? Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 .v. control.v..

documentos (títulos de crédito) o medios electrónicos. 13.¿a quienes se les denomina casas de cambio? Las sociedades anónimas a quienes se les otorgue autorización para realizar en forma habitual y profesional operaciones de compra. y también el dinero representado mediante instrumentos como dinero en efectivo. que comprende al banco central. 15... análisis de crédito. 17. proporcionando servicios profesionales de cobranza." Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . esto es financiamiento.. 16. autorizadas por la SHCP para financiar cuentas por cobrar..¿qué son las empresas de factoraje financiero? 86 Son aquellas sociedades anónimas. a la banca nacional de desarrollo y las demás instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y crédito. coordinar.¿Qué es el sistema de pagos? Involucra el dinero que usamos. 14. investigación.Ser intermediario financiero con el objeto de llevar el crédito a estratos de la población que por falta de garantías y recursos no son sujetos de créditos bancarios.. La SHCP tiene a su cargo: "planear.¿Cuál es el propósito del Sistema Financiero Mexicano? El propósito de un sistema financiero es poner en contacto (intermediar) a las personas que necesitan dinero (demandantes) y a las personas que lo tienen (oferentes). el uso de dinero de otros países que circula en México. evaluar y vigilar el sistema bancario del país.Mencione la función de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. venta y cambio de divisas con el público dentro del territorio nacional.

• promover el sano desarrollo del sistema financiero.18.. • el instituto para la protección al ahorro bancario (IPAB)..A que se refiere la regulación preventiva de la banca A proporcionar elementos que generen seguridad y transparencia a las instituciones de banca múltiple.Mencione 2 objetivos del Banco de México • procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda. como eslabón de una serie de operaciones activas y pasivas similares. al sistema bancario en su conjunto y. 21. preponderantemente al público ahorrador... 20.¿Que son las operaciones bancarias? Son todas aquellas practicadas por un banco de manera profesional.-Mencione 3 autoridades del sistema financiero. prohibiciones o controles sobre sus operaciones que entrañan el tratamiento de divisas. 23. 22.¿Cuales son las operaciones switch o triangulares? Son aquellas operaciones que son utilizadas por sociedades que se encuentran en países que tienen limitaciones. • la comisión nacional para la protección y defensa de los usuarios de servicios financieros (CONDUSEF). • la comisión nacional bancaria y de valores (CNBV) 87 19. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . empresas y organizaciones que impliquen el uso de dinero.¿Que es la banca? La banca o sistema bancario es el conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de todas aquellas transacciones entre personas..

. cuando existe demanda el precio sube y cuando hay oferta el precio baja.¿Que es la cotización de una moneda? 88 No es más que la diferencia existente entre el precio de una moneda frente a otra moneda respecto a otra en un momento determinado Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . 25.¿Qué es la moneda? La moneda es un bien que se sujeta a las leyes de oferta y demanda.24..

... a las operaciones que con ellos se realizan en bolsas de valores o en el mercado fuera de bolsa.Cuestionario de Derecho Bancario y Bursátil Tercer Parcial 1. así como a las autoridades y a los servicios sobre los mismos”..¿Qué es el registro nacional de valores e intermediarios (RNVI)? Es el registro de todos aquellos valores que cotizan en bolsa y de sus intermediarios. y está a cargo de la CNBV. (RNVI)? Este registro es público y se forma con tres secciones: A) la de valores.Mencione las fuentes del Derecho Bursátil La principal fuente del derecho bursátil es la ley del mercado de valores (LMV). la cual lo organiza de acuerdo con lo dispuesto en la ley del mercado de valores. LGMS (ley general de sociedades mercantiles) LGTOC (ley general de títulos y operaciones de crédito) 3. a los agentes. 89 Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 .Concepto de Derecho Bursátil Conjunto de normas jurídicas relativas a los valores. 2. 4. B) la de intermediarios. C) así como una especial.¿Como está conformado el Registro Nacional de Valores e Intermediarios.

 realicen operaciones que impliquen conflictos de intereses.. la organización y funcionamiento de las instituciones de crédito. o intervengan en aquellas que no se ajusten a los usos y sanas prácticas del mercado de valores. en forma significativa.. 6.5. b) en ningún momento podrán participar en su capital social.¿Como está integrado el capital social de las casas de bolsa? Estará formado por una parte ordinaria y podrá también estar integrado por una parte adicional. a) estar constituidas como sociedades anónimas. su sano y equilibrado desarrollo.  incurran en violaciones a lo dispuesto en esta ley o en sus disposiciones reglamentarias.De qué forma se podría suspender la inscripción del Registro Nacional de Valores e Intermediarios. 90 exclusivamente a personas que a juicio de la propia comisión gocen de solvencia moral.¿Como se integra el Sistema Bancario? Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . c) tener en todo tiempo por miembros de su consejo de administración. las actividades y operaciones que las mismas podrán realizar..  dejen de realizar las funciones de intermediación que le son propias.Mencione 3 requisitos para inscribirse al Registro Nacional de Valores e Intermediarios... directamente o a través de interpósita persona.¿Que establece la ley de instituciones de crédito? Se establece con el fin de regular el servicio de banca y crédito. 7. 8. 9.

14. sobre los cuales desean recibir recursos del público inversionista.¿Qué es el reporto? Suele utilizarse cuando los bancos poseen en su tesorería algunos títulos o valores. con objeto de fondear sus operaciones activas.. como los certificados de la tesorería de la federación (cetes).Mencione cuales son las operaciones bancarias. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . 13.El sistema bancario se integra por: Banco de México. a) bonos bancarios b) obligaciones c) aceptaciones bancarias d) el reporto e) los bancos de desarrollo y los fideicomisos de fomento económico 12.¿Cuáles son las operaciones pasivas de la banca? 91 Se consideran operaciones pasivas de la banca... con relación a las personas físicas o morales que se los depositan. 11.. esto es a más de un año. la participación en un crédito colectivo.¿Que son los bonos bancarios? Son títulos de crédito emitidos por los bancos para hacerse de recursos a largo plazo.¿Que son las obligaciones? Representan un pasivo o deuda para los bancos que los emiten y. 10. aquellas mediante las cuales los bancos resultan deudores de recursos. Instituciones de Banca Múltiple.. para los inversionistas.

Es aquel en el que los recursos de los ahorradores de dinero se transfieren92 los a usuarios de éstos. 18. Actúan como intermediarios en el mercado de valores..N.N. S.Diga el concepto de mercado financiero. mediante el uso de documentos llamados títulos o valores.N..mencione 3 ejemplos de bancos de desarrollo económico. S..¿Que es la casa de bolsa? Son agentes de valores inscritos en la sección de intermediarios del registro nacional de valores e intermediarios. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 .¿Qué es la Comisión Nacional Bancaria y de Valores? Es el organismo encargado de regular el mercado de valores y de vigilar la debida observancia de la ley del mercado de valores y de sus disposiciones reglamentarias.  Banco Nacional de Comercio Exterior.. pudiendo ser nacionales o privadas. 20. 17. se dedican a mediar entre los inversores a los que les sobra el dinero y los emisores que lo necesitan. que representan un activo para quien los posee y un pasivo para quien los emite.¿Qué es el instituto para el depósito de los valores? Tiene por objeto prestar un servicio público para satisfacer necesidades de interés general.C.15. relacionadas con la guarda. (BANOBRAS)  Banco Nacional de Crédito Rural. S.C.C.. compensación. administración. (BANRURAL) 16.. liquidación y transferencia de valores. 19. (BANCOMEXT )  Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos.¿Que son los intermediarios? Casas de bolsa autorizadas por la CNBV (comisión nacional bancaria y de valores) para operar en el mercado bursátil.

93 22.Diga la estructura orgánica de la CONDUSEF.Mencione algunas facultades de la CONDUSEF.¿Qué es la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (CONDUSEF)? Es un organismo público descentralizado.  conciliación y arbitraje.  atención de consultas y reclamaciones. asesorar..  procurar la equidad en las relaciones entre los usuarios y las instituciones financieras  promover.  junta de gobierno  presidente Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 .. asesorar..diga los objetivos de la CONDUSEF.. 25. 23. 24.  orientación jurídica y defensa legal de los usuarios.¿Quién podrá ser usuario de la CONDUSEF? Será la persona que contrata o utiliza o por cualquier otra causa tenga algún derecho frente a la institución financiera como resultado de la operación o servicio prestado.21. proteger y defender los derechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las instituciones financieras. proteger los derechos e intereses de los usuarios frente a las instituciones financieras  arbitrar sus diferencias de manera imparcial. cuyo objeto es promover.  orientar a las instituciones financieras..

94 Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . estatales o locales.  demás funcionarios que determine el estatuto orgánico. en su caso. regionales o. vicepresidentes  directores generales  delegaciones.