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Derecho Bancario y Bursatil

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Índice

Contenido Conceptos Derecho Bancario Banca Comercial Banca de Desarrollo Derecho Financiero Derecho Bursátil El Sistema Financiero Mexicano
• Organismos Reguladores y supervisores • Organismos Operativos a. Organizaciones y actividades Auxiliares de Crédito b. Organizaciones Bursátiles c. Instituciones de Seguros y Fianzas d. Instituciones del Sistema de Ahorro para el retiro e. Otros Organismos

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Diapositivas • Diapositivas del Derecho Bancario y Bursátil

31

Diapositivas de las Organizaciones y Actividades Auxiliares de Crédito 49

Cuestionarios
• •

Cuestionario referente al Segundo Parcial Cuestionario referente al Tercer Parcial

85 90

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Materia: Derecho Bancario y 1

Derecho bancario
Definición 1. “Derecho bancario es el conjunto de normas jurídicas reguladoras de las relaciones entre particulares y entre las autoridades reguladoras de las relaciones entre particulares y entre las autoridades, nacidas del ejercicio de la actividad crediticia y bancaria, o asimiladas a éstas y aquéllas, en cuanto a su disciplina jurídica y evolución judicial y administrativa”
ACOSTA ROMERO, Miguel, Derecho Bancario, Tercera Edición, Editorial Porrúa, S.A, México, 1986, p. 18.

2. “Derecho bancario es el conjunto de normas que regulan la actividad bancaria y financiera en general, referida a sus relaciones con el Estado y los particulares”
VILLEGAS, Carlos Gilberto, Compendio Jurídico Técnico y Práctico de la actividad bancaria, Segunda Reimpresión, Ediciones Depalma, Buenos Aires, 1989, Tomo I, p. 109.

3. “Derecho bancario es la rama del derecho comercial que regula las operaciones de los bancos y las actividades de ellos, que practican con carácter profesional”
Idem. p. 110. Cita textual del autor Nelson Abrao.

4. “Derecho bancario es el conjunto de normas jurídicas que se refieren a la actividad de los bancos, esta actividad tiene un sujeto actor, y desde un punto de vista jurídico, consiste en el establecimiento de relaciones patrimoniales con otros sujetos, mediante la conclusión de contratos.
PERROT, Abeledo, Diccionario Jurídico, Segunda Edición ampliada, Editorial Abeledo-Perrot, Buenos Aires, 1993, Tomo I, p. 661.

5. “Derecho bancario es el conjunto de normas jurídicas relativas a la materia bancaria”
RODRÍGUEZ RODRÍGUEZ, Joaquín, Derecho Bancario. 4ª. Edic., Editorial Porrúa, México, 1976 p.

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6. “Derecho Bancario es el conjunto normativo, jurisprudencial y doctrinal que regula la estructura y funcionamiento de las Entidades de Crédito bancarias o entidades de depósito, así como las operaciones realizadas con el público en general, incluidos sus clientes, y con otras Entidades de Crédito. Además de la banca oficial y privada, el Derecho bancario se aplica a las cajas de ahorro y a las cooperativas de crédito. Se integra, fundamentalmente, por normas de Derecho administrativo, mercantil, civil y fiscal. En este sentido, cabe distinguir entre un Derecho público bancario (relativo a las normas constitucionales, administrativas y fiscales), y un Derecho privado bancario (referente a las normas civiles y mercantiles). Es una parte del Derecho de las Entidades de Crédito, que se dedica a regular no sólo las Entidades de Crédito bancarias, sino también las Entidades de Crédito no bancarias o Entidades de Crédito de ámbito operativo limitado (como las entidades de financiación, las sociedades de crédito hipotecario y otras).
RIBÓ DURÁN, Luis, Diccionario de Derecho, Bosch, Casa Editorial, S.A. Madrid (Diccionario CDRom para Windows). http://www.angelfire.com/de2/dro1/Concepto_de_Derecho_Bancario.PDF

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Banca Comercial
Conceptos 1. La banca comercial: tiene como actividad principal la deuda que requiere garantías y que el deudor tenga cash flow (capacidad de repago), para pagar la deuda mes a mes. Además, quien contrae la deuda tiene que tener colateral.
http://www2.esmas.com/emprendedor/articulos/financiamiento/081139/banca-comercial-bancos-financiamiento-fuentefinanciamiento-flujo-recursos-economicos-deuda-bancaria

2. Banca Comercial: Se denomina así a las instituciones de crédito autorizadas por el Gobierno Federal para captar recursos financieros del público y otorgar a su vez créditos, destinados a mantener en operación las actividades económicas.
http://www.cnbv.gob.mx/recursos/Glosario1B.htm

3. Banca Comercial: Conjunto de instituciones financieras privadas que tienen como función principal la recepción de depósitos y el desembolso de préstamos a corto plazo.
http://www.serfinco.com/glossary/default.asp?l=B

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http://www.org/banca-de-desarrollo 2. Banca de desarrollo: son Instituciones que ejercen el servicio de banca y crédito de largo plazo para atender el impulso de sectores.com/glossary/default. en los términos de sus correspondientes leyes orgánicas y de la Ley de Instituciones de Crédito. para promover y financiar sectores que le son encomendados en sus leyes orgánicas de dichas instituciones. constituidas con el carácter de sociedades nacionales de crédito. regiones o actividades prioritarias de acuerdo a sus leyes orgánicas constitutivas. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . Banca de Desarrollo son entidades de la Administración Pública Federal.asp?l=B 3. http://www.Banca de Desarrollo Concepto 1.serfinco.definicion. con personalidad jurídica y patrimonios propios. Banca de Desarrollo: Instituciones que ejercen el servicio de banca y crédito a largo plazo con sujeción a las prioridades del Plan Nacional de Desarrollo y en especial al Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo.

http://es.Derecho Financiero Concepto 1.org/wiki/Derecho_financiero 2. El Derecho financiero es una rama del Derecho Público que se ocupa de ordenar los ingresos y los gastos públicos.wikipedia. http://www. Es la disciplina que tiene por objeto el estudio sistemático de las normas que regulan los recursos económicos. Derecho financiero: es la rama del derecho que regula la actividad financiera del estado y de los entes públicos.tustiendas.com/Main/ConceptoDerechoFinanciero 3.es/empresa/derecho- Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . Derecho financiero es aquél ejercicio administrativo que se proponga la obtención de ingresos. financiero-concepto-y-contenido/ http://www. y la administración y distribución de los gastos para la satisfacción de las necesidades pública.mitecnologico. que el estado y los demás entes públicos pueden emplear para el cumplimiento de sus fines. normalmente previstos en el presupuesto general del Estado.

constitución por oferta a terceros. articulos/derecho-bursatil-399254. bolsa de productos. clases de valores. ofertas públicas de adquisición.html http://www. empresas clasificadoras. la sociedad agente de bolsa. clases de mercado. finalidad. Titulización de la solución de conflictos. fondos de inversión y sus sociedades administradoras. Antecedentes. derecho comercial. corretaje de valores.Derecho Bursátil Concepto 1. derecho empresarial y derecho corporativo que regula y estudia la bolsa de valores. reporto. instituciones de compensación y liquidación de valores. mecanismos centralizados de negociación. operaciones del mercado de valores. función de mercado de valores. Adquiriendo especial importancia también el estudio de la conasev y de algunos registros administrativos. el mercado financiero y las bolsas de valores. También estudia y regula las ofertas públicas de adquisición. El derecho bursátil es la rama del derecho privado. sanciones. fondos mutuos y sus sociedades administradoras. ofertas públicas de valores. los seres inmortales. agentes de intermediación. jurisprudencia y clases de constitución.com/leyes- Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 .articuloz. las acciones. información..

administran y canalizan a la inversión. Instituciones de crédito • • Banca múltiple Banca de desarrollo Materia: Derecho Bancario y 1 Universidad Mundo Maya Bursátil . • • • • • • • Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) Banco de México (BANXICO) Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB) b) Organismos operativos: Son las instituciones que realizan las operaciones y las actividades financieras. Organismos que conforman el sistema financiero mexicano La estructura del sistema financiero mexicano está conformada de la siguiente manera: a) Organismos reguladores y supervisores: Son instituciones públicas que reglamentan y supervisan las operaciones y las actividades financieras que se llevan a cabo en nuestro país y por otro lado. definen y ponen en práctica las políticas monetarias y financieras fijadas por el gobierno. el ahorro dentro del marco legal que corresponde en territorio nacional.El Sistema Financiero Mexicano El Sistema Financiero Mexicano puede definirse como el conjunto de organismos e instituciones que captan.

compensación y liquidación Instituciones de Seguros y Fianzas • Aseguradoras Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 .• Sociedades financieras de objeto limitado (SOFOLES) Organizaciones y actividades auxiliares de crédito • • • • • • Almacenes generales de depósito Arrendadoras financieras Empresas de factoraje financiero Uniones de crédito Sociedades de ahorro y préstamo (SAPs) Casas de cambio Organizaciones Bursátiles • • • • • • • • • • • • Bolsa mexicana de valores (BMV) Casas de bolsa Sociedades operadoras de sociedades de inversión Sociedades de inversión Instituto para el Depósito de Valores (INDEVAL) Registro nacional de valores e intermediarios (RNVI) Calificadoras de Valores Asociación mexicana de intermediarios bursátiles Academia mexicana de derecho financiero Fondo de apoyo al mercado de valores Mercado mexicano de derivados (MEXDER) Asigna.

• Afianzadoras Instituciones del Sistema de Ahorro para el Retiro • • Administradoras de fondos para el retiro (AFORES) Sociedades de inversión especializadas en fondos para el retiro (SIEFORES) Otros organismos • • • Entidades de ahorro y crédito popular Sociedades de información crediticia Controladoras de grupos financieros Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 .

• Banco de México (BANXICO) Es el banco central del país. Sus funciones principales son: • • • • • Regular la emisión y circulación de la moneda. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . así como los sistemas de pago Operar con las instituciones de crédito como banco de reserva Prestar servicios de tesorería al gobierno federal Fungir como asesor del gobierno federal en materia económica y financiera Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperación financiera internacional • Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) Es un órgano desconcentrado de la SHCP.Organismos reguladores y supervisores • Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) Es la autoridad máxima del Sistema Financiero Mexicano que ejerce sus funciones de supervisión y control por medio de la Subsecretaría de Hacienda y Crédito Público. Su objeto es supervisar y regular a las entidades financieras de su competencia. así como de las comisiones nacionales correspondientes. encargado de la política monetaria. la intermediación y los servicios financieros. (instituciones de crédito. A partir de 1993 goza de autonomía. los cambios. con autonomía técnica y facultades ejecutivas.

• Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) Es un órgano desconcentrado de la SHCP y goza de las facultades y atribuciones que le confiere la Ley del Sistema de Ahorro para el Retiro. supervisión y vigilancia de los sistemas de ahorro para el retiro. regulación. en protección de los intereses del público. Se encarga de la coordinación. que los servicios y actividades que las instituciones y entidades autorizadas realizan. Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . la Ley Federal de Instituciones de Fianzas. se apeguen a lo establecido por las leyes.organizaciones y actividades auxiliares de crédito y organismos bursátiles) a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento. reglamentos y disposiciones administrativas aplicables al mercado asegurador y afianzador mexicano. así como otras leyes. Su misión es garantizar al público usuario de los seguros y las fianzas. • Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) Es un órgano desconcentrado de la SHCP y goza de las facultades y atribuciones que le confiere la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros. así como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto.

creado con fundamento en la Ley de Protección al Ahorro Bancario el 21 de mayo de 1999. proteger y defender los derechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las Instituciones Financieras que operen dentro del territorio nacional. cuyo objeto es promover. • Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB) El Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) es un organismo descentralizado de la Administración Pública Federal. así como también crear y fomentar entre los usuarios una cultura adecuada respecto de las operaciones y servicios financieros. Tiene como prioridad el mantener la confianza y la estabilidad del sistema bancario. además de establecer los incentivos necesarios para que exista mayor disciplina en el mercado. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . asesorar.Es un Organismo Público Descentralizado. con personalidad jurídica y patrimonio propio.

Su finalidad es apoyar y promover el desarrollo de las fuerzas productivas del país y el crecimiento de la economía nacional. con personalidad jurídica y patrimonios propios. etc. ya que captan recursos del público ahorrador a través de certificados de depósito.Organismos operativos (Instituciones de crédito) • Banca múltiple La banca múltiple. que se dedican a prestar el servicio de banca y crédito. son sociedades anónimas de propiedad privada a los que se les considera como intermediarios financieros indirectos. • Banca de desarrollo Las instituciones de banca de desarrollo son entidades de la Administración Pública Federal. también conocida como banca de primer piso o banca comercial. (operaciones pasivas) y otorgan diferentes tipos de créditos (operaciones activas). canalizando adecuadamente los recursos para tener una amplia cobertura regional que Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . También es conocida como banca de segundo piso o banca de fomento (que también incluye órganos que no son propiamente bancos). pagarés. propicie la descentralización del sistema. constituidas con el carácter de sociedades nacionales de crédito. en los términos de sus correspondientes leyes orgánicas y de la Ley de Instituciones de Crédito. fomentando determinadas actividades económicas así como el ahorro en todos los sectores y regiones de la República.

refaccionario. que tienen por objeto captar recursos provenientes de la colocación de instrumentos inscritos en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios.) Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . hipotecario.• Sociedades financieras de objeto limitado (SOFOLES) Estas sociedades están contempladas en la Ley de Instituciones de Crédito. etc. con el propósito de otorgar créditos a determinada actividad o sector (consumo. Son sociedades anónimas. Tienen sus antecedentes históricos en la banca mexicana especializada que operó en nuestro país hasta 1970.

Organizaciones y actividades auxiliares de crédito • Almacenes generales de depósito De acuerdo a la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito. distribución o comercialización de bienes o mercancías bajo su custodia o que se encuentren en tránsito. • Arrendadoras financieras La Ley general de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito señala que son las organizaciones encargadas de celebrar contratos de arrendamiento financiero. el arrendatario puede adoptar una de las siguientes tres opciones: 1. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . control. las cargas financieras y de otro tipo. mediante los cuales la arrendadora financiera se obliga a adquirir ciertos bienes y a conceder su uso o goce temporal. guarda o conservación. así como los bonos de prenda que acreditan la constitución de un crédito prendario sobre las mercancías o bienes indicados en el certificado correspondiente. Al vencimiento del contrato. Prorrogar el plazo para continuar con el uso o goce temporal. tienen por objeto el almacenamiento. los cuales acreditan la propiedad de las mercancías o bienes depositados en el almacén. amparados por certificados de depósito y el otorgamiento de financiamientos con garantía de los mismos. a plazo forzoso. a una persona física o moral. manejo. la cual se obliga a hacer pagos parciales a la arrendadora para cubrirle el valor de adquisición de los bienes. pagando una renta inferior. Están facultados para expedir los certificados de depósito. Comprar los bienes a un precio inferior al de su adquisición 2.

entre otras. El cliente no queda obligado a responder por el pago de los derechos de crédito transmitidos a la empresa de factoraje financiero. así como obtener información sobre la solvencia moral y económica de los deudores. mediante la celebración de un contrato en el cual se debe especificarse si: 1. documentada con facturas. listados. llamado cedente. su cartera vigente de clientes. como por ejemplo: notificar al deudor de los derechos de su transmisión. es la encargada de realizar las actividades necesarias par la administración y la cobranza de los derechos de crédito. contrarrecibos o documentos por cobrar. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . las siguientes actividades: • Facilitar el uso del crédito a sus socios y prestar su garantía o aval en los créditos que contraten sus socios. • Uniones de crédito Las Uniones de crédito están reglamentadas en la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito.3. El cliente queda obligado solidariamente con el deudor a responder del pago oportuno de los derechos de crédito transmitidos. que es proveedor de bienes y servicios. Participar con la arrendadora financiera en el precio de venta de los bienes a un tercero. • Empresas de factoraje financiero La Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito señala que este tipo de empresas compran con descuento a un cliente. Una vez que la empresa de factoraje financiero compra la cartera de clientes. o si 2. Operan en las ramas económicas en las que se ubican las actividades de sus socios y pueden realizar.

para lo cual podrán asociarse con terceras personas. particularmente la de asociaciones civiles. Promover la organización y administrar empresas industriales o comerciales. así como alquilar bienes de capital necesarios para la explotación agropecuaria o industrial. quedando la sociedad Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . que a su vez tuvieron su origen en los Montes de Piedad. vender y comercializar insumos. Comprar.• • • • • Recibir de sus socios depósitos en dinero para el exclusivo objeto de prestar servicio de caja Recibir de sus socios depósitos de ahorro. En un principio operaban con pleno apego a los principios cooperativistas. sin embargo no estaban constituidas formalmente como sociedades cooperativas. Por tales motivos no se les consideraba como parte del sistema financiero mexicano formal. ya que la legislación mexicana no reconocía la figura de la cooperativa de ahorro y crédito. Fue hasta 1991 cuando las autoridades financieras crearon un marco regulatorio para las cajas de ahorro a fin de que se pudieran incorporar al sistema financiero formal y se publicó un decreto que reformó y adicionó a la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito la figura de la Sociedad de Ahorro y Préstamo como organización auxiliar del crédito. Son personas morales con personalidad jurídica y patrimonio propios. Encargarse de la compraventa de los frutos o productos obtenidos o elaborados por sus socios o por terceros. por cuenta de sus socios o de terceros • Sociedades de ahorro y préstamo (SAPs) Estas entidades tienen su origen en las cajas de ahorro. mercancías y artículos diversos. de capital variable no lucrativas. mediante actos causantes de pasivo directo o contingente. Esto tuvo como consecuencia la búsqueda de otras formas asociativas. materias primas. La responsabilidad de los socios se limita al pago de sus aportaciones y tienen por objeto captar recursos exclusivamente entre sus socios.

Son la forma en la que pequeños comerciantes. Venta de documentos a la vista y pagaderos en moneda extranjera que las casas de cambio expidan a cargo de instituciones de crédito del país. Los recursos de estas sociedades de ahorro y préstamo se utilizan exclusivamente en los socios mismos o en inversiones que propicien su beneficio mayoritario. o bancos del exterior. a cargo de entidades financieras. sino que la ley define “la compraventa habitual y profesional de divisas”. por otro lado dispone que: “Las sociedades anónimas a quienes se les otorgue autorización para realizar en forma habitual y profesional operaciones de compra. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . en su caso. • Compraventa de divisas mediante transferencia de fondos sobre cuentas bancarias. como una actividad auxiliar del crédito y. venta y cambio de divisas con el público dentro del territorio nacional. los accesorios financieros de los recursos captados. profesionistas y cualquier persona tiene acceso al ahorro y al crédito • Casas de cambio Las casas de cambio no están definidas específicamente en la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito como organizaciones auxiliares. se les denominará casas de cambio.” Las operaciones que pueden llevar a cabo son las siguientes: • • • • Compraventa de billetes y de piezas acuñadas en metales comunes. sucursales y agencias en el exterior de estas últimas.obligada a cubrir el principal y. Compra de documentos a la vista denominados y pagaderos en moneda extranjera. Compraventa de cheques de viajero denominados en moneda extranjera. con curso legal en el país de emisión.

Organizaciones Bursátiles • Bolsa mexicana de valores (BMV) La Bolsa Mexicana de Valores es una sociedad anónima de capital variable con concesión de la SHCP. sino que facilita la realización de estas operaciones que están a cargo de sus accionistas. hacer viable el financiamiento a las empresas y gobierno a través de la colocación primaria de títulos en el mercado y proveer el medio para que los tenedores de títulos inscritos en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios intercambien sus valores (mercado secundario). Algunas de sus funciones son las siguientes: • • Actuar como intermediarios directos en el mercado de valores Recibir fondos por concepto de las operaciones con valores que se les encomienden. facilitar que sus socios. las casas de bolsa. • Casas de bolsa Son sociedades anónimas de capital variable que poseen concesión de la SHCP para fungir como agentes de valores. La Bolsa Mexicana de Valores no compra ni vende valores. a través del BMV-SENTRA Capitales y el BMV-SENTRA Títulos de deuda. eje del mercado financiero más excitante en México. las casas de bolsa. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . las cuales se realizan de manera automatizada tanto en el mercado de capitales como en el mercado de deuda. Su objetivo es dar transparencia al mercado de valores. realicen las operaciones de compra y venta ordenadas por sus clientes.

el régimen de inversión aplicable a la sociedad de inversión de que se trate. en una institución para el depósito de valores o. Realizar operaciones por cuenta propia Proporcionar el servicio de guarda y administración de valores. Recibir préstamos o créditos de instituciones de crédito o de organismos de apoyo al mercado de valores. depositando los títulos en la propia casa de bolsa. ajustándose a lo establecido en la Ley del Mercado de Valores.• • Prestar asesoría en materia de valores. debiendo observar en todo caso. así como su prospecto de información al público inversionista. salvaguardando en todo momento los intereses de los accionistas de la misma. para lo cual deberán proporcionarles la información relevante. • • • Conceder préstamos o créditos para la adquisición de valores con garantía de éstos. para la realización de las actividades que les sean propias. Tales entidades contarán con todo tipo de facultades y obligaciones para administrar. que consisten en la celebración de operaciones de compra. los servicios de Administración de Activos. • Sociedades operadoras de sociedades de inversión Son entidades autorizadas por la CNBV para prestar a las sociedades de inversión. depositándolos en la institución que señale la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. venta o inversión de Activos Objeto de Inversión a nombre y por cuenta de la sociedad de inversión. como si se tratara de un apoderado con poder general para realizar actos de tal naturaleza. entre otros. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . suficiente y necesaria para la toma de decisiones. en su caso. así como el manejo de carteras de valores en favor de sociedades de inversión y de terceros.

compensación. representa la posibilidad de diversificarse con la aportación de todos en la cartera de inversión. • Registro Nacional de Valores e Intermediarios (RNVI) El Registro Nacional de Valores e Intermediarios está a cargo de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. para que no sea necesario su traslado físico. la cual lo organiza de acuerdo con lo dispuesto en Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . con recursos provenientes de la colocación de las acciones representativas de su capital social entre el público inversionista. Para un inversionista ser dueño de las acciones de la sociedad de inversión significa ser propietario de una parte de la cartera de valores de esa empresa. Contribuir al financiamiento de la planta productiva del país. Fortalecer y descentralizar el mercado de valores. administración. Fomentar el ahorro interno. que se dedica a invertir profesionalmente.• Sociedades de inversión Es una sociedad anónima que tiene por objeto la adquisición de valores y documentos seleccionados de acuerdo con el criterio de diversificación de riesgo. • Instituto para el Depósito de Valores (INDEVAL) Es una sociedad anónima de capital variable. Democratizar el capital. creado en 1978 con la finalidad de prestar servicios de custodia. es decir. Las Sociedades de Inversión cumplen los siguientes objetivos fundamentales: • • • • • Dar acceso a los pequeños y medianos inversionistas al mercado de valores. liquidación y transferencia de valores.

Las empresas calificadoras hacen un dictamen de determinada emisión de deuda. aunque todas son semejantes. Es de carácter público y se forma con tres secciones: la de valores. La empresa que no reciba una calificación adecuada no podrá emitir deuda para colocarla entre el público inversionista. Cada calificadora tiene su propio sistema de tres o cuatro clasificaciones. Las emisoras pueden tener diferentes calificaciones en cada emisión.la Ley del Mercado de Valores y en las reglas que al efecto dicte la propia Comisión. de valores emitidos en México o por personas morales mexicanas. la de intermediarios. recursos humanos). así como la especial. La calificación refleja la opinión de la empresa calificadora sobre la posibilidad de pago de la emisora. estrategia de negocios. La calificación no es una garantía de que la empresa va a cubrir sus deudas. una opinión acerca de la capacidad de pago de las empresas que emiten cualquier tipo de títulos de deuda. no de la empresa que la emite. Las calificaciones van de más a menos. pero reduce el riesgo. para lo cual toma en cuenta tanto aspectos cuantitativos (estados financieros y flujos de caja) como cualitativos (liderazgo en el mercado. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . • Calificadoras de valores El objeto de estas empresas es dar un dictamen. La intermediación en el mercado de valores únicamente podrá realizarse por sociedades inscritas en la sección de intermediarios. estará sujeta a la inscripción de los valores respectivos en la sección especial. La oferta de suscripción o venta en el extranjero. Solo podrán ser materia de oferta pública los documentos inscritos en la sección de valores.

• Academia mexicana de derecho financiero Esta academia tuvo su origen en la Academia Mexicana de Derecho Bursátil. Promover la actualización e incorporación de nuevas tecnologías. Además propicia condiciones que favorezcan su desempeño y las induce a que adopten medidas de autorregulación para satisfacer los parámetros internacionales. Su finalidad es contribuir a la actualización y difusión del marco normativo bursátil. específicamente el bursátil. desarrollo y consolidación. y este último es un concepto más amplio. para mantener un proceso de mejora continua del mercado de valores. Desarrollar y apoyar aquellos proyectos que se orienten a consolidar el mercado de valores y a sus intermediarios financieros. a que se conduzcan con profesionalismo y según la conducta ética que dicta el Código de Ética de la Comunidad Bursátil Mexicana. Algunos de sus objetivos generales son: • • • Realizar los estudios e investigaciones necesarios para identificar nuevas oportunidades de desarrollo de las casas de bolsa. pues analiza y propaga de manera permanente el derecho financiero. • Fondo de apoyo al mercado de valores Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 .• Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles (AMIB) La Amib Agrupa las casas de bolsa que operan en México con el propósito de promover su crecimiento. cambió su nombre porque el derecho bursátil se fundamenta en el derecho financiero.

Se trata de una cámara de compensación cuyo objetivo es proveer la infraestructura para registrar. Vigilar la transparencia. Es una forma de garantizar indirectamente la solvencia económica del mercado de valores. Establecer el marco reglamentario correspondiente. negociación y difusión de información de contratos de futuros y contratos de opciones. Se constituyó como un fideicomiso de pago en una de las instituciones de crédito mexicana. posee una concesión de la SHCP y tiene los siguientes objetivos principales: • • • • Ofrecer la infraestructura física para la cotización. En sus funciones de cámara de compensación. Asigna debe generar seguridad y confianza. • Mercado Mexicano de Derivados (MEXDER) Es una sociedad anónima de capital variable. Además deben adquirir al menos una acción representativa del capital social del Mexder. Los miembros del Mexder pueden ser casas de bolsa. • Asigna. compensación y liquidación Es un complemento de Mexder. cuenta con un fondo de compensación para enfrentar las Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 .Es un fondo constituido con aportaciones de las casas de bolsa y tiene por objetivo dar seguridad económica al público. así como la observancia de la normatividad aplicable. corrección e integridad de los procesos de formación de precios. casas de cambio y personas morales no financieras. así. constituida oficialmente en 1997. instituciones de crédito. Establecer los procedimientos disciplinarios para sancionar aquellas infracciones cometidas por los miembros y garantizar que las operaciones se lleven a cabo en un marco de transparencia y confidencialidad absoluta. compensar y liquidar las operaciones que realicen los miembros de Mexder.

Los participantes son: a) Fiado. mediante la celebración de un contrato y el pago de una prima. a resarcir un daño o pagar una suma de dinero si ocurre la eventualidad prevista en ese contrato. Los diferentes tipos de seguro que existe son los siguientes: • • • • • • • • • • Automóviles Vida Accidentes personales y enfermedades Gastos médicos mayores Agropecuario Diversos Transportes Incendio Responsabilidad civil y riesgos profesionales Crédito • Afianzadoras Las instituciones de fianzas se encargan. b) Beneficiario. de cumplir a un acreedor la obligación de su deudor en caso de que éste no lo haga. Deudor principal por quien se obliga la institución afianzadora. en el momento de su aceptación y mediante el cobro de una prima. Este fondo se integra como un porcentaje de las aportaciones de los socios liquidadores y se actualiza de acuerdo con los riesgos y posiciones de mercado. Acreedor ante quien se Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . Instituciones de Seguros y Fianzas • Aseguradoras Las instituciones de seguros se obligan mediante la celebración de un contrato.contingencias de mercado.

Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . Garantiza el pago de algún crédito otorgado. Institución de fianzas concesionada por el gobierno federal para expedir fianzas a título oneroso. como la libertad bajo fianza o condicional. Garantiza el cumplimiento de una resolución emitida por una autoridad judicial.garantiza la obligación del fiado y c) Fiador. Garantiza el cumplimiento de las obligaciones legales derivadas de un contrato. Crédito. Judicial. Administrativa. Hay cuatro tipos de fianzas: • • • • Fidelidad. Garantiza a un patrón el desempeño fiel y honesto del trabajador.

Algunas de sus actividades son: • • • • • • Abrir. • Sociedades de inversión especializadas en fondos para el retiro (SIEFORES) Son sociedades anónimas de capital variable que tienen por objeto exclusivo invertir los recursos provenientes de las cuentas individuales que reciban de acuerdo con las leyes de seguridad social y los recursos de las administradoras. Administrar las sociedades de inversión. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . administrar y operar las cuentas individuales de los trabajadores. Individualizar los rendimientos derivados de la inversión de las mismas. Recibir las cuotas y aportaciones obligatorias correspondientes a las cuentas individuales. Pagar los retiros parciales de los trabajadores con cargo a sus cuentas individuales. así como las voluntarias.Instituciones del Sistema de Ahorro para el Retiro • Administradoras de fondos para el retiro (AFORES) Son entidades financieras dedicadas exclusivamente a administrar de manera habitual y profesional las cuentas individuales de los trabajadores. Enviar al domicilio que indiquen los trabajadores sus estados de cuenta. canalizan los recursos de acuerdo con las leyes de seguridad social y administran sociedades de inversión. El régimen de inversión debe ser tal que ofrezca la mayor seguridad y una rentabilidad adecuada de los recursos de los trabajadores.

la Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo es precisamente una sociedad cooperativa. En el caso de la Sociedad Financiera Popular la figura jurídica es la de sociedad anónima de capital variable. Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo. primero con las cajas de ahorro que carecían de un marco regulatorio y luego con las sociedades de ahorro y préstamo que se rigen por la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito. se hizo impostergable dar orden y organizar a este sector. por lo que la SHCP retomó la iniciativa de crear una ley especial para estas entidades. formando parte del Sistema Financiero Mexicano formal al igual que las Sociedades de Ahorro y Préstamo. • Sociedades de información crediticia Tienen como objetivo concentrar y proporcionar información sobre el perfil de crédito de personas físicas a las empresas afiliadas que lo soliciten. específicamente este tipo de entidades actualmente sólo pueden adoptar una de dos figuras jurídicas: Sociedad Financiera Popular (SOFIPO) o bien.Otros organismos • Entidades de ahorro y crédito popular Con los antecedentes y las experiencias tenidas en el sector de ahorro y crédito popular. En el año 2001 se publicó la Ley de Ahorro y Crédito Popular con lo que también se les considera intermediarios financieros. El término entidades de ahorro y crédito popular es un genérico. El perfil citado se refiere al comportamiento de pago de las personas que tengan o hayan tenido Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 .

un crédito. • Controladoras de grupos financieros Son dueñas de cuando menos el 51% del capital de las instituciones financieras que conforman al grupo y que debe tener el control de la asamblea de accionistas de todas las empresas integrantes. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . casas de bolsa y aseguradoras. Si no incluye dos de las entidades financieras anteriores. Los grupos financieros se integran por: • • Una sociedad controladora y Por algunas de las siguientes entidades financieras: o Instituciones de banca múltiple o Sociedades financieras de objeto limitado o Almacenes generales de depósito o Arrendadoras financieras o Empresas de factoraje financiero o Casas de cambio o Aseguradoras o Afianzadoras o Casas de bolsa o Sociedades operadoras de sociedades de inversión. Su objetivo es precisamente adquirir y controlar acciones de estas empresas. El grupo financiero podrá formarse con cuando menos dos tipos diferentes de las entidades financieras siguientes: instituciones de banca múltiple. Esta información se proporciona a las instituciones y organizaciones auxiliares de crédito y a empresas comerciales que la requieren para evaluar más objetivamente las solicitudes de crédito. y no realizar las actividades de ellas. deberá contar por lo menos con tres. cualquiera que sea.

mencione 2 ejemplos de grupos financieros. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . información. • la asamblea de asociados. tales como las de representación. casas de cambio. instituciones de fianzas. contacto con autoridades. • Asociación de Banqueros de México • Citigroup 4. 3.¿Como están integrados los grupos financieros? Estarán integrados por una sociedad controladora y por algunas de las entidades financieras siguientes: almacenes generales de depósito.... entre otros.¿Qué institución autoriza la constitución y funcionamiento de grupos financieros? La secretaría de hacienda y crédito público (SHCP) 2.. instituciones de seguros.Diga la estructura de la asociación de Banqueros de México • la asamblea general de los asociados.¿Cuál es el propósito de la Asociación de Banqueros de México? Es satisfacer diversas necesidades comunes. interacción internacional y mantenimiento de servicios de interés común. casas de bolsa.Cuestionario del 2do. 5. • el comité de asociados. estudios e investigación. Parcial de derecho Bancario y Bursátil 1..

a...• Diga 3 entidades de servicios bancarios afines con la Asociación de centro de cómputo bancario.¿Cuál es el objetivo de los almacenes generales de depósito? El almacenamiento.. • buro de crédito • 8.¿Qué tiene por objeto la ley general de organizaciones y actividades auxiliares del crédito? Regular la organización y funcionamiento de las organizaciones auxiliares del crédito. c. (SEPROBAN) 85 Banqueros de México.-Menciona 2 instituciones auxiliares de crédito. control. distribución o comercialización de bienes o mercancías bajo su custodia o que se encuentren en tránsito.¿Qué tienen por objeto las uniones de crédito? Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 .6. autorizadas discrecionalmente por la SCHP para realizar las actividades de arrendamiento financiero.v.a. 11.v. 7.¿qué son las arrendadoras financieras? Son sociedades anónimas. s.. 9. s.Mencione el objetivo de la Asociación de Banqueros de México Representar y defender los intereses generales de sus asociados en cualquier gestión común ante la administración pública y organizaciones privadas. CECOBAN.de. c. seguridad y protección bancarias.. 12. • almacenes generales de depósito • arrendadoras financieras 10. de. manejo. guarda o conservación.

que comprende al banco central. 14. investigación..¿qué son las empresas de factoraje financiero? 86 Son aquellas sociedades anónimas. análisis de crédito. 16. autorizadas por la SHCP para financiar cuentas por cobrar. coordinar.Ser intermediario financiero con el objeto de llevar el crédito a estratos de la población que por falta de garantías y recursos no son sujetos de créditos bancarios. La SHCP tiene a su cargo: "planear..¿a quienes se les denomina casas de cambio? Las sociedades anónimas a quienes se les otorgue autorización para realizar en forma habitual y profesional operaciones de compra... el uso de dinero de otros países que circula en México.¿Cuál es el propósito del Sistema Financiero Mexicano? El propósito de un sistema financiero es poner en contacto (intermediar) a las personas que necesitan dinero (demandantes) y a las personas que lo tienen (oferentes). venta y cambio de divisas con el público dentro del territorio nacional. esto es financiamiento. 13." Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . proporcionando servicios profesionales de cobranza. documentos (títulos de crédito) o medios electrónicos.. 17. a la banca nacional de desarrollo y las demás instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y crédito.¿Qué es el sistema de pagos? Involucra el dinero que usamos. y también el dinero representado mediante instrumentos como dinero en efectivo. 15. evaluar y vigilar el sistema bancario del país.Mencione la función de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

20. • promover el sano desarrollo del sistema financiero. • la comisión nacional bancaria y de valores (CNBV) 87 19. 21.18. como eslabón de una serie de operaciones activas y pasivas similares.Mencione 2 objetivos del Banco de México • procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda.-Mencione 3 autoridades del sistema financiero..A que se refiere la regulación preventiva de la banca A proporcionar elementos que generen seguridad y transparencia a las instituciones de banca múltiple.. empresas y organizaciones que impliquen el uso de dinero..¿Cuales son las operaciones switch o triangulares? Son aquellas operaciones que son utilizadas por sociedades que se encuentran en países que tienen limitaciones. • la comisión nacional para la protección y defensa de los usuarios de servicios financieros (CONDUSEF).. 22. prohibiciones o controles sobre sus operaciones que entrañan el tratamiento de divisas.¿Que es la banca? La banca o sistema bancario es el conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de todas aquellas transacciones entre personas. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . 23. al sistema bancario en su conjunto y.¿Que son las operaciones bancarias? Son todas aquellas practicadas por un banco de manera profesional. preponderantemente al público ahorrador.. • el instituto para la protección al ahorro bancario (IPAB).

¿Qué es la moneda? La moneda es un bien que se sujeta a las leyes de oferta y demanda..¿Que es la cotización de una moneda? 88 No es más que la diferencia existente entre el precio de una moneda frente a otra moneda respecto a otra en un momento determinado Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 .24.. 25. cuando existe demanda el precio sube y cuando hay oferta el precio baja.

.Concepto de Derecho Bursátil Conjunto de normas jurídicas relativas a los valores. a los agentes.. B) la de intermediarios.¿Qué es el registro nacional de valores e intermediarios (RNVI)? Es el registro de todos aquellos valores que cotizan en bolsa y de sus intermediarios. 89 Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . 2. y está a cargo de la CNBV.. 4. a las operaciones que con ellos se realizan en bolsas de valores o en el mercado fuera de bolsa. así como a las autoridades y a los servicios sobre los mismos”. LGMS (ley general de sociedades mercantiles) LGTOC (ley general de títulos y operaciones de crédito) 3.Cuestionario de Derecho Bancario y Bursátil Tercer Parcial 1.. (RNVI)? Este registro es público y se forma con tres secciones: A) la de valores. la cual lo organiza de acuerdo con lo dispuesto en la ley del mercado de valores.¿Como está conformado el Registro Nacional de Valores e Intermediarios. C) así como una especial.Mencione las fuentes del Derecho Bursátil La principal fuente del derecho bursátil es la ley del mercado de valores (LMV).

su sano y equilibrado desarrollo. directamente o a través de interpósita persona. en forma significativa.¿Como se integra el Sistema Bancario? Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 ..De qué forma se podría suspender la inscripción del Registro Nacional de Valores e Intermediarios.. b) en ningún momento podrán participar en su capital social. las actividades y operaciones que las mismas podrán realizar. 9. o intervengan en aquellas que no se ajusten a los usos y sanas prácticas del mercado de valores.¿Que establece la ley de instituciones de crédito? Se establece con el fin de regular el servicio de banca y crédito.5.Mencione 3 requisitos para inscribirse al Registro Nacional de Valores e Intermediarios... c) tener en todo tiempo por miembros de su consejo de administración. la organización y funcionamiento de las instituciones de crédito.  dejen de realizar las funciones de intermediación que le son propias.. a) estar constituidas como sociedades anónimas. 6. 7. 8.¿Como está integrado el capital social de las casas de bolsa? Estará formado por una parte ordinaria y podrá también estar integrado por una parte adicional. 90 exclusivamente a personas que a juicio de la propia comisión gocen de solvencia moral.  realicen operaciones que impliquen conflictos de intereses.  incurran en violaciones a lo dispuesto en esta ley o en sus disposiciones reglamentarias.

con objeto de fondear sus operaciones activas..Mencione cuales son las operaciones bancarias.¿Cuáles son las operaciones pasivas de la banca? 91 Se consideran operaciones pasivas de la banca.¿Que son los bonos bancarios? Son títulos de crédito emitidos por los bancos para hacerse de recursos a largo plazo. esto es a más de un año.. la participación en un crédito colectivo. sobre los cuales desean recibir recursos del público inversionista. 13.. 11. con relación a las personas físicas o morales que se los depositan. aquellas mediante las cuales los bancos resultan deudores de recursos.¿Qué es el reporto? Suele utilizarse cuando los bancos poseen en su tesorería algunos títulos o valores. como los certificados de la tesorería de la federación (cetes).. 10. 14. para los inversionistas. Instituciones de Banca Múltiple.. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . a) bonos bancarios b) obligaciones c) aceptaciones bancarias d) el reporto e) los bancos de desarrollo y los fideicomisos de fomento económico 12.El sistema bancario se integra por: Banco de México.¿Que son las obligaciones? Representan un pasivo o deuda para los bancos que los emiten y.

mencione 3 ejemplos de bancos de desarrollo económico. 17. Actúan como intermediarios en el mercado de valores.N.  Banco Nacional de Comercio Exterior. S.¿Qué es el instituto para el depósito de los valores? Tiene por objeto prestar un servicio público para satisfacer necesidades de interés general. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . S..C. S. mediante el uso de documentos llamados títulos o valores. administración.N.¿Que es la casa de bolsa? Son agentes de valores inscritos en la sección de intermediarios del registro nacional de valores e intermediarios.Diga el concepto de mercado financiero. 18.. (BANRURAL) 16.. 20.¿Qué es la Comisión Nacional Bancaria y de Valores? Es el organismo encargado de regular el mercado de valores y de vigilar la debida observancia de la ley del mercado de valores y de sus disposiciones reglamentarias...N.C. relacionadas con la guarda. (BANCOMEXT )  Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos. se dedican a mediar entre los inversores a los que les sobra el dinero y los emisores que lo necesitan. liquidación y transferencia de valores.. 19. que representan un activo para quien los posee y un pasivo para quien los emite.C. (BANOBRAS)  Banco Nacional de Crédito Rural. compensación. Es aquel en el que los recursos de los ahorradores de dinero se transfieren92 los a usuarios de éstos.15. pudiendo ser nacionales o privadas.¿Que son los intermediarios? Casas de bolsa autorizadas por la CNBV (comisión nacional bancaria y de valores) para operar en el mercado bursátil.

 orientación jurídica y defensa legal de los usuarios. cuyo objeto es promover.  atención de consultas y reclamaciones. asesorar.¿Qué es la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (CONDUSEF)? Es un organismo público descentralizado.diga los objetivos de la CONDUSEF. 23... proteger los derechos e intereses de los usuarios frente a las instituciones financieras  arbitrar sus diferencias de manera imparcial.¿Quién podrá ser usuario de la CONDUSEF? Será la persona que contrata o utiliza o por cualquier otra causa tenga algún derecho frente a la institución financiera como resultado de la operación o servicio prestado.Diga la estructura orgánica de la CONDUSEF. asesorar.  junta de gobierno  presidente Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 .  conciliación y arbitraje.Mencione algunas facultades de la CONDUSEF. 93 22.  procurar la equidad en las relaciones entre los usuarios y las instituciones financieras  promover.  orientar a las instituciones financieras. proteger y defender los derechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las instituciones financieras.21. 25. 24....

 demás funcionarios que determine el estatuto orgánico. vicepresidentes  directores generales  delegaciones. 94 Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . estatales o locales. regionales o. en su caso.

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