Derecho Bancario y Bursatil

Índice

Contenido Conceptos Derecho Bancario Banca Comercial Banca de Desarrollo Derecho Financiero Derecho Bursátil El Sistema Financiero Mexicano
• Organismos Reguladores y supervisores • Organismos Operativos a. Organizaciones y actividades Auxiliares de Crédito b. Organizaciones Bursátiles c. Instituciones de Seguros y Fianzas d. Instituciones del Sistema de Ahorro para el retiro e. Otros Organismos

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Diapositivas • Diapositivas del Derecho Bancario y Bursátil

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Diapositivas de las Organizaciones y Actividades Auxiliares de Crédito 49

Cuestionarios
• •

Cuestionario referente al Segundo Parcial Cuestionario referente al Tercer Parcial

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Materia: Derecho Bancario y 1

Derecho bancario
Definición 1. “Derecho bancario es el conjunto de normas jurídicas reguladoras de las relaciones entre particulares y entre las autoridades reguladoras de las relaciones entre particulares y entre las autoridades, nacidas del ejercicio de la actividad crediticia y bancaria, o asimiladas a éstas y aquéllas, en cuanto a su disciplina jurídica y evolución judicial y administrativa”
ACOSTA ROMERO, Miguel, Derecho Bancario, Tercera Edición, Editorial Porrúa, S.A, México, 1986, p. 18.

2. “Derecho bancario es el conjunto de normas que regulan la actividad bancaria y financiera en general, referida a sus relaciones con el Estado y los particulares”
VILLEGAS, Carlos Gilberto, Compendio Jurídico Técnico y Práctico de la actividad bancaria, Segunda Reimpresión, Ediciones Depalma, Buenos Aires, 1989, Tomo I, p. 109.

3. “Derecho bancario es la rama del derecho comercial que regula las operaciones de los bancos y las actividades de ellos, que practican con carácter profesional”
Idem. p. 110. Cita textual del autor Nelson Abrao.

4. “Derecho bancario es el conjunto de normas jurídicas que se refieren a la actividad de los bancos, esta actividad tiene un sujeto actor, y desde un punto de vista jurídico, consiste en el establecimiento de relaciones patrimoniales con otros sujetos, mediante la conclusión de contratos.
PERROT, Abeledo, Diccionario Jurídico, Segunda Edición ampliada, Editorial Abeledo-Perrot, Buenos Aires, 1993, Tomo I, p. 661.

5. “Derecho bancario es el conjunto de normas jurídicas relativas a la materia bancaria”
RODRÍGUEZ RODRÍGUEZ, Joaquín, Derecho Bancario. 4ª. Edic., Editorial Porrúa, México, 1976 p.

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6. “Derecho Bancario es el conjunto normativo, jurisprudencial y doctrinal que regula la estructura y funcionamiento de las Entidades de Crédito bancarias o entidades de depósito, así como las operaciones realizadas con el público en general, incluidos sus clientes, y con otras Entidades de Crédito. Además de la banca oficial y privada, el Derecho bancario se aplica a las cajas de ahorro y a las cooperativas de crédito. Se integra, fundamentalmente, por normas de Derecho administrativo, mercantil, civil y fiscal. En este sentido, cabe distinguir entre un Derecho público bancario (relativo a las normas constitucionales, administrativas y fiscales), y un Derecho privado bancario (referente a las normas civiles y mercantiles). Es una parte del Derecho de las Entidades de Crédito, que se dedica a regular no sólo las Entidades de Crédito bancarias, sino también las Entidades de Crédito no bancarias o Entidades de Crédito de ámbito operativo limitado (como las entidades de financiación, las sociedades de crédito hipotecario y otras).
RIBÓ DURÁN, Luis, Diccionario de Derecho, Bosch, Casa Editorial, S.A. Madrid (Diccionario CDRom para Windows). http://www.angelfire.com/de2/dro1/Concepto_de_Derecho_Bancario.PDF

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Banca Comercial
Conceptos 1. La banca comercial: tiene como actividad principal la deuda que requiere garantías y que el deudor tenga cash flow (capacidad de repago), para pagar la deuda mes a mes. Además, quien contrae la deuda tiene que tener colateral.
http://www2.esmas.com/emprendedor/articulos/financiamiento/081139/banca-comercial-bancos-financiamiento-fuentefinanciamiento-flujo-recursos-economicos-deuda-bancaria

2. Banca Comercial: Se denomina así a las instituciones de crédito autorizadas por el Gobierno Federal para captar recursos financieros del público y otorgar a su vez créditos, destinados a mantener en operación las actividades económicas.
http://www.cnbv.gob.mx/recursos/Glosario1B.htm

3. Banca Comercial: Conjunto de instituciones financieras privadas que tienen como función principal la recepción de depósitos y el desembolso de préstamos a corto plazo.
http://www.serfinco.com/glossary/default.asp?l=B

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Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 .definicion.asp?l=B 3. Banca de desarrollo: son Instituciones que ejercen el servicio de banca y crédito de largo plazo para atender el impulso de sectores. Banca de Desarrollo: Instituciones que ejercen el servicio de banca y crédito a largo plazo con sujeción a las prioridades del Plan Nacional de Desarrollo y en especial al Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo. http://www. constituidas con el carácter de sociedades nacionales de crédito. para promover y financiar sectores que le son encomendados en sus leyes orgánicas de dichas instituciones.org/banca-de-desarrollo 2.Banca de Desarrollo Concepto 1.com/glossary/default.serfinco. Banca de Desarrollo son entidades de la Administración Pública Federal. regiones o actividades prioritarias de acuerdo a sus leyes orgánicas constitutivas. con personalidad jurídica y patrimonios propios. http://www. en los términos de sus correspondientes leyes orgánicas y de la Ley de Instituciones de Crédito.

que el estado y los demás entes públicos pueden emplear para el cumplimiento de sus fines. Es la disciplina que tiene por objeto el estudio sistemático de las normas que regulan los recursos económicos.es/empresa/derecho- Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 .org/wiki/Derecho_financiero 2. normalmente previstos en el presupuesto general del Estado. Derecho financiero es aquél ejercicio administrativo que se proponga la obtención de ingresos. Derecho financiero: es la rama del derecho que regula la actividad financiera del estado y de los entes públicos. El Derecho financiero es una rama del Derecho Público que se ocupa de ordenar los ingresos y los gastos públicos.com/Main/ConceptoDerechoFinanciero 3.Derecho Financiero Concepto 1. y la administración y distribución de los gastos para la satisfacción de las necesidades pública. http://es.wikipedia. http://www.mitecnologico. financiero-concepto-y-contenido/ http://www.tustiendas.

información. empresas clasificadoras. las acciones. mecanismos centralizados de negociación. bolsa de productos. el mercado financiero y las bolsas de valores. Titulización de la solución de conflictos. También estudia y regula las ofertas públicas de adquisición.articuloz.Derecho Bursátil Concepto 1.com/leyes- Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . Antecedentes.html http://www. instituciones de compensación y liquidación de valores. Adquiriendo especial importancia también el estudio de la conasev y de algunos registros administrativos. ofertas públicas de valores. fondos mutuos y sus sociedades administradoras. función de mercado de valores. agentes de intermediación. ofertas públicas de adquisición. fondos de inversión y sus sociedades administradoras. clases de mercado. articulos/derecho-bursatil-399254. finalidad.. derecho empresarial y derecho corporativo que regula y estudia la bolsa de valores. jurisprudencia y clases de constitución. sanciones. corretaje de valores. la sociedad agente de bolsa. reporto. los seres inmortales. El derecho bursátil es la rama del derecho privado. clases de valores. derecho comercial. operaciones del mercado de valores. constitución por oferta a terceros.

administran y canalizan a la inversión. definen y ponen en práctica las políticas monetarias y financieras fijadas por el gobierno. el ahorro dentro del marco legal que corresponde en territorio nacional. Organismos que conforman el sistema financiero mexicano La estructura del sistema financiero mexicano está conformada de la siguiente manera: a) Organismos reguladores y supervisores: Son instituciones públicas que reglamentan y supervisan las operaciones y las actividades financieras que se llevan a cabo en nuestro país y por otro lado. • • • • • • • Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) Banco de México (BANXICO) Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB) b) Organismos operativos: Son las instituciones que realizan las operaciones y las actividades financieras.El Sistema Financiero Mexicano El Sistema Financiero Mexicano puede definirse como el conjunto de organismos e instituciones que captan. Instituciones de crédito • • Banca múltiple Banca de desarrollo Materia: Derecho Bancario y 1 Universidad Mundo Maya Bursátil .

compensación y liquidación Instituciones de Seguros y Fianzas • Aseguradoras Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 .• Sociedades financieras de objeto limitado (SOFOLES) Organizaciones y actividades auxiliares de crédito • • • • • • Almacenes generales de depósito Arrendadoras financieras Empresas de factoraje financiero Uniones de crédito Sociedades de ahorro y préstamo (SAPs) Casas de cambio Organizaciones Bursátiles • • • • • • • • • • • • Bolsa mexicana de valores (BMV) Casas de bolsa Sociedades operadoras de sociedades de inversión Sociedades de inversión Instituto para el Depósito de Valores (INDEVAL) Registro nacional de valores e intermediarios (RNVI) Calificadoras de Valores Asociación mexicana de intermediarios bursátiles Academia mexicana de derecho financiero Fondo de apoyo al mercado de valores Mercado mexicano de derivados (MEXDER) Asigna.

• Afianzadoras Instituciones del Sistema de Ahorro para el Retiro • • Administradoras de fondos para el retiro (AFORES) Sociedades de inversión especializadas en fondos para el retiro (SIEFORES) Otros organismos • • • Entidades de ahorro y crédito popular Sociedades de información crediticia Controladoras de grupos financieros Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 .

Su objeto es supervisar y regular a las entidades financieras de su competencia. • Banco de México (BANXICO) Es el banco central del país. (instituciones de crédito. A partir de 1993 goza de autonomía. así como de las comisiones nacionales correspondientes.Organismos reguladores y supervisores • Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) Es la autoridad máxima del Sistema Financiero Mexicano que ejerce sus funciones de supervisión y control por medio de la Subsecretaría de Hacienda y Crédito Público. así como los sistemas de pago Operar con las instituciones de crédito como banco de reserva Prestar servicios de tesorería al gobierno federal Fungir como asesor del gobierno federal en materia económica y financiera Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperación financiera internacional • Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) Es un órgano desconcentrado de la SHCP. los cambios. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . la intermediación y los servicios financieros. con autonomía técnica y facultades ejecutivas. encargado de la política monetaria. Sus funciones principales son: • • • • • Regular la emisión y circulación de la moneda.

supervisión y vigilancia de los sistemas de ahorro para el retiro. Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . • Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) Es un órgano desconcentrado de la SHCP y goza de las facultades y atribuciones que le confiere la Ley del Sistema de Ahorro para el Retiro. que los servicios y actividades que las instituciones y entidades autorizadas realizan. así como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto. la Ley Federal de Instituciones de Fianzas. se apeguen a lo establecido por las leyes. en protección de los intereses del público. así como otras leyes.organizaciones y actividades auxiliares de crédito y organismos bursátiles) a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento. regulación. • Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) Es un órgano desconcentrado de la SHCP y goza de las facultades y atribuciones que le confiere la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros. reglamentos y disposiciones administrativas aplicables al mercado asegurador y afianzador mexicano. Se encarga de la coordinación. Su misión es garantizar al público usuario de los seguros y las fianzas.

Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . además de establecer los incentivos necesarios para que exista mayor disciplina en el mercado. • Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB) El Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) es un organismo descentralizado de la Administración Pública Federal. creado con fundamento en la Ley de Protección al Ahorro Bancario el 21 de mayo de 1999. así como también crear y fomentar entre los usuarios una cultura adecuada respecto de las operaciones y servicios financieros. con personalidad jurídica y patrimonio propio. cuyo objeto es promover.Es un Organismo Público Descentralizado. proteger y defender los derechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las Instituciones Financieras que operen dentro del territorio nacional. asesorar. Tiene como prioridad el mantener la confianza y la estabilidad del sistema bancario.

También es conocida como banca de segundo piso o banca de fomento (que también incluye órganos que no son propiamente bancos). • Banca de desarrollo Las instituciones de banca de desarrollo son entidades de la Administración Pública Federal. etc. Su finalidad es apoyar y promover el desarrollo de las fuerzas productivas del país y el crecimiento de la economía nacional. propicie la descentralización del sistema. constituidas con el carácter de sociedades nacionales de crédito. canalizando adecuadamente los recursos para tener una amplia cobertura regional que Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . también conocida como banca de primer piso o banca comercial. pagarés. ya que captan recursos del público ahorrador a través de certificados de depósito. fomentando determinadas actividades económicas así como el ahorro en todos los sectores y regiones de la República. (operaciones pasivas) y otorgan diferentes tipos de créditos (operaciones activas). con personalidad jurídica y patrimonios propios. son sociedades anónimas de propiedad privada a los que se les considera como intermediarios financieros indirectos. que se dedican a prestar el servicio de banca y crédito.Organismos operativos (Instituciones de crédito) • Banca múltiple La banca múltiple. en los términos de sus correspondientes leyes orgánicas y de la Ley de Instituciones de Crédito.

Son sociedades anónimas.• Sociedades financieras de objeto limitado (SOFOLES) Estas sociedades están contempladas en la Ley de Instituciones de Crédito. Tienen sus antecedentes históricos en la banca mexicana especializada que operó en nuestro país hasta 1970. refaccionario. hipotecario. etc.) Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . con el propósito de otorgar créditos a determinada actividad o sector (consumo. que tienen por objeto captar recursos provenientes de la colocación de instrumentos inscritos en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios.

el arrendatario puede adoptar una de las siguientes tres opciones: 1. Están facultados para expedir los certificados de depósito. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . pagando una renta inferior. tienen por objeto el almacenamiento. • Arrendadoras financieras La Ley general de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito señala que son las organizaciones encargadas de celebrar contratos de arrendamiento financiero. Comprar los bienes a un precio inferior al de su adquisición 2. control. los cuales acreditan la propiedad de las mercancías o bienes depositados en el almacén. guarda o conservación. Prorrogar el plazo para continuar con el uso o goce temporal. distribución o comercialización de bienes o mercancías bajo su custodia o que se encuentren en tránsito. la cual se obliga a hacer pagos parciales a la arrendadora para cubrirle el valor de adquisición de los bienes. manejo. Al vencimiento del contrato. a plazo forzoso. así como los bonos de prenda que acreditan la constitución de un crédito prendario sobre las mercancías o bienes indicados en el certificado correspondiente. a una persona física o moral. las cargas financieras y de otro tipo. mediante los cuales la arrendadora financiera se obliga a adquirir ciertos bienes y a conceder su uso o goce temporal.Organizaciones y actividades auxiliares de crédito • Almacenes generales de depósito De acuerdo a la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito. amparados por certificados de depósito y el otorgamiento de financiamientos con garantía de los mismos.

listados. como por ejemplo: notificar al deudor de los derechos de su transmisión. Una vez que la empresa de factoraje financiero compra la cartera de clientes. las siguientes actividades: • Facilitar el uso del crédito a sus socios y prestar su garantía o aval en los créditos que contraten sus socios. así como obtener información sobre la solvencia moral y económica de los deudores. su cartera vigente de clientes. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . entre otras. o si 2. documentada con facturas. que es proveedor de bienes y servicios. El cliente queda obligado solidariamente con el deudor a responder del pago oportuno de los derechos de crédito transmitidos. Participar con la arrendadora financiera en el precio de venta de los bienes a un tercero. contrarrecibos o documentos por cobrar. Operan en las ramas económicas en las que se ubican las actividades de sus socios y pueden realizar. mediante la celebración de un contrato en el cual se debe especificarse si: 1. El cliente no queda obligado a responder por el pago de los derechos de crédito transmitidos a la empresa de factoraje financiero. llamado cedente. • Uniones de crédito Las Uniones de crédito están reglamentadas en la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito.3. es la encargada de realizar las actividades necesarias par la administración y la cobranza de los derechos de crédito. • Empresas de factoraje financiero La Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito señala que este tipo de empresas compran con descuento a un cliente.

Esto tuvo como consecuencia la búsqueda de otras formas asociativas. quedando la sociedad Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . sin embargo no estaban constituidas formalmente como sociedades cooperativas. ya que la legislación mexicana no reconocía la figura de la cooperativa de ahorro y crédito.• • • • • Recibir de sus socios depósitos en dinero para el exclusivo objeto de prestar servicio de caja Recibir de sus socios depósitos de ahorro. por cuenta de sus socios o de terceros • Sociedades de ahorro y préstamo (SAPs) Estas entidades tienen su origen en las cajas de ahorro. vender y comercializar insumos. mediante actos causantes de pasivo directo o contingente. Encargarse de la compraventa de los frutos o productos obtenidos o elaborados por sus socios o por terceros. para lo cual podrán asociarse con terceras personas. Promover la organización y administrar empresas industriales o comerciales. que a su vez tuvieron su origen en los Montes de Piedad. materias primas. Por tales motivos no se les consideraba como parte del sistema financiero mexicano formal. Son personas morales con personalidad jurídica y patrimonio propios. En un principio operaban con pleno apego a los principios cooperativistas. particularmente la de asociaciones civiles. Comprar. de capital variable no lucrativas. mercancías y artículos diversos. La responsabilidad de los socios se limita al pago de sus aportaciones y tienen por objeto captar recursos exclusivamente entre sus socios. así como alquilar bienes de capital necesarios para la explotación agropecuaria o industrial. Fue hasta 1991 cuando las autoridades financieras crearon un marco regulatorio para las cajas de ahorro a fin de que se pudieran incorporar al sistema financiero formal y se publicó un decreto que reformó y adicionó a la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito la figura de la Sociedad de Ahorro y Préstamo como organización auxiliar del crédito.

Compra de documentos a la vista denominados y pagaderos en moneda extranjera. sino que la ley define “la compraventa habitual y profesional de divisas”. como una actividad auxiliar del crédito y. a cargo de entidades financieras. • Compraventa de divisas mediante transferencia de fondos sobre cuentas bancarias. Los recursos de estas sociedades de ahorro y préstamo se utilizan exclusivamente en los socios mismos o en inversiones que propicien su beneficio mayoritario. sucursales y agencias en el exterior de estas últimas. venta y cambio de divisas con el público dentro del territorio nacional. por otro lado dispone que: “Las sociedades anónimas a quienes se les otorgue autorización para realizar en forma habitual y profesional operaciones de compra. en su caso. Compraventa de cheques de viajero denominados en moneda extranjera. Son la forma en la que pequeños comerciantes. con curso legal en el país de emisión. Venta de documentos a la vista y pagaderos en moneda extranjera que las casas de cambio expidan a cargo de instituciones de crédito del país.” Las operaciones que pueden llevar a cabo son las siguientes: • • • • Compraventa de billetes y de piezas acuñadas en metales comunes. profesionistas y cualquier persona tiene acceso al ahorro y al crédito • Casas de cambio Las casas de cambio no están definidas específicamente en la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito como organizaciones auxiliares. los accesorios financieros de los recursos captados. o bancos del exterior. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 .obligada a cubrir el principal y. se les denominará casas de cambio.

eje del mercado financiero más excitante en México. La Bolsa Mexicana de Valores no compra ni vende valores. • Casas de bolsa Son sociedades anónimas de capital variable que poseen concesión de la SHCP para fungir como agentes de valores.Organizaciones Bursátiles • Bolsa mexicana de valores (BMV) La Bolsa Mexicana de Valores es una sociedad anónima de capital variable con concesión de la SHCP. Su objetivo es dar transparencia al mercado de valores. realicen las operaciones de compra y venta ordenadas por sus clientes. las cuales se realizan de manera automatizada tanto en el mercado de capitales como en el mercado de deuda. a través del BMV-SENTRA Capitales y el BMV-SENTRA Títulos de deuda. las casas de bolsa. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . facilitar que sus socios. sino que facilita la realización de estas operaciones que están a cargo de sus accionistas. Algunas de sus funciones son las siguientes: • • Actuar como intermediarios directos en el mercado de valores Recibir fondos por concepto de las operaciones con valores que se les encomienden. hacer viable el financiamiento a las empresas y gobierno a través de la colocación primaria de títulos en el mercado y proveer el medio para que los tenedores de títulos inscritos en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios intercambien sus valores (mercado secundario). las casas de bolsa.

• • Prestar asesoría en materia de valores. los servicios de Administración de Activos. suficiente y necesaria para la toma de decisiones. para lo cual deberán proporcionarles la información relevante. para la realización de las actividades que les sean propias. en una institución para el depósito de valores o. salvaguardando en todo momento los intereses de los accionistas de la misma. • Sociedades operadoras de sociedades de inversión Son entidades autorizadas por la CNBV para prestar a las sociedades de inversión. depositando los títulos en la propia casa de bolsa. como si se tratara de un apoderado con poder general para realizar actos de tal naturaleza. • • • Conceder préstamos o créditos para la adquisición de valores con garantía de éstos. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . Tales entidades contarán con todo tipo de facultades y obligaciones para administrar. Realizar operaciones por cuenta propia Proporcionar el servicio de guarda y administración de valores. entre otros. debiendo observar en todo caso. venta o inversión de Activos Objeto de Inversión a nombre y por cuenta de la sociedad de inversión. que consisten en la celebración de operaciones de compra. el régimen de inversión aplicable a la sociedad de inversión de que se trate. depositándolos en la institución que señale la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. ajustándose a lo establecido en la Ley del Mercado de Valores. en su caso. Recibir préstamos o créditos de instituciones de crédito o de organismos de apoyo al mercado de valores. así como su prospecto de información al público inversionista. así como el manejo de carteras de valores en favor de sociedades de inversión y de terceros.

representa la posibilidad de diversificarse con la aportación de todos en la cartera de inversión. para que no sea necesario su traslado físico. es decir. • Registro Nacional de Valores e Intermediarios (RNVI) El Registro Nacional de Valores e Intermediarios está a cargo de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Para un inversionista ser dueño de las acciones de la sociedad de inversión significa ser propietario de una parte de la cartera de valores de esa empresa.• Sociedades de inversión Es una sociedad anónima que tiene por objeto la adquisición de valores y documentos seleccionados de acuerdo con el criterio de diversificación de riesgo. Contribuir al financiamiento de la planta productiva del país. con recursos provenientes de la colocación de las acciones representativas de su capital social entre el público inversionista. Las Sociedades de Inversión cumplen los siguientes objetivos fundamentales: • • • • • Dar acceso a los pequeños y medianos inversionistas al mercado de valores. liquidación y transferencia de valores. compensación. • Instituto para el Depósito de Valores (INDEVAL) Es una sociedad anónima de capital variable. Fortalecer y descentralizar el mercado de valores. la cual lo organiza de acuerdo con lo dispuesto en Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . administración. creado en 1978 con la finalidad de prestar servicios de custodia. Fomentar el ahorro interno. Democratizar el capital. que se dedica a invertir profesionalmente.

pero reduce el riesgo. La intermediación en el mercado de valores únicamente podrá realizarse por sociedades inscritas en la sección de intermediarios. la de intermediarios. así como la especial. estrategia de negocios. La oferta de suscripción o venta en el extranjero. no de la empresa que la emite. • Calificadoras de valores El objeto de estas empresas es dar un dictamen. Solo podrán ser materia de oferta pública los documentos inscritos en la sección de valores.la Ley del Mercado de Valores y en las reglas que al efecto dicte la propia Comisión. Las empresas calificadoras hacen un dictamen de determinada emisión de deuda. recursos humanos). una opinión acerca de la capacidad de pago de las empresas que emiten cualquier tipo de títulos de deuda. de valores emitidos en México o por personas morales mexicanas. Cada calificadora tiene su propio sistema de tres o cuatro clasificaciones. La calificación no es una garantía de que la empresa va a cubrir sus deudas. La empresa que no reciba una calificación adecuada no podrá emitir deuda para colocarla entre el público inversionista. aunque todas son semejantes. estará sujeta a la inscripción de los valores respectivos en la sección especial. La calificación refleja la opinión de la empresa calificadora sobre la posibilidad de pago de la emisora. Las emisoras pueden tener diferentes calificaciones en cada emisión. Las calificaciones van de más a menos. para lo cual toma en cuenta tanto aspectos cuantitativos (estados financieros y flujos de caja) como cualitativos (liderazgo en el mercado. Es de carácter público y se forma con tres secciones: la de valores. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 .

• Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles (AMIB) La Amib Agrupa las casas de bolsa que operan en México con el propósito de promover su crecimiento. • Fondo de apoyo al mercado de valores Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . y este último es un concepto más amplio. desarrollo y consolidación. a que se conduzcan con profesionalismo y según la conducta ética que dicta el Código de Ética de la Comunidad Bursátil Mexicana. cambió su nombre porque el derecho bursátil se fundamenta en el derecho financiero. Promover la actualización e incorporación de nuevas tecnologías. específicamente el bursátil. pues analiza y propaga de manera permanente el derecho financiero. Desarrollar y apoyar aquellos proyectos que se orienten a consolidar el mercado de valores y a sus intermediarios financieros. Algunos de sus objetivos generales son: • • • Realizar los estudios e investigaciones necesarios para identificar nuevas oportunidades de desarrollo de las casas de bolsa. Además propicia condiciones que favorezcan su desempeño y las induce a que adopten medidas de autorregulación para satisfacer los parámetros internacionales. • Academia mexicana de derecho financiero Esta academia tuvo su origen en la Academia Mexicana de Derecho Bursátil. para mantener un proceso de mejora continua del mercado de valores. Su finalidad es contribuir a la actualización y difusión del marco normativo bursátil.

Es un fondo constituido con aportaciones de las casas de bolsa y tiene por objetivo dar seguridad económica al público. así. Se constituyó como un fideicomiso de pago en una de las instituciones de crédito mexicana. Establecer el marco reglamentario correspondiente. casas de cambio y personas morales no financieras. constituida oficialmente en 1997. Los miembros del Mexder pueden ser casas de bolsa. Además deben adquirir al menos una acción representativa del capital social del Mexder. Asigna debe generar seguridad y confianza. cuenta con un fondo de compensación para enfrentar las Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . Se trata de una cámara de compensación cuyo objetivo es proveer la infraestructura para registrar. instituciones de crédito. • Mercado Mexicano de Derivados (MEXDER) Es una sociedad anónima de capital variable. Es una forma de garantizar indirectamente la solvencia económica del mercado de valores. • Asigna. En sus funciones de cámara de compensación. Vigilar la transparencia. compensación y liquidación Es un complemento de Mexder. posee una concesión de la SHCP y tiene los siguientes objetivos principales: • • • • Ofrecer la infraestructura física para la cotización. negociación y difusión de información de contratos de futuros y contratos de opciones. así como la observancia de la normatividad aplicable. Establecer los procedimientos disciplinarios para sancionar aquellas infracciones cometidas por los miembros y garantizar que las operaciones se lleven a cabo en un marco de transparencia y confidencialidad absoluta. compensar y liquidar las operaciones que realicen los miembros de Mexder. corrección e integridad de los procesos de formación de precios.

contingencias de mercado. Deudor principal por quien se obliga la institución afianzadora. en el momento de su aceptación y mediante el cobro de una prima. de cumplir a un acreedor la obligación de su deudor en caso de que éste no lo haga. mediante la celebración de un contrato y el pago de una prima. Los participantes son: a) Fiado. Instituciones de Seguros y Fianzas • Aseguradoras Las instituciones de seguros se obligan mediante la celebración de un contrato. Los diferentes tipos de seguro que existe son los siguientes: • • • • • • • • • • Automóviles Vida Accidentes personales y enfermedades Gastos médicos mayores Agropecuario Diversos Transportes Incendio Responsabilidad civil y riesgos profesionales Crédito • Afianzadoras Las instituciones de fianzas se encargan. Este fondo se integra como un porcentaje de las aportaciones de los socios liquidadores y se actualiza de acuerdo con los riesgos y posiciones de mercado. Acreedor ante quien se Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . a resarcir un daño o pagar una suma de dinero si ocurre la eventualidad prevista en ese contrato. b) Beneficiario.

Garantiza a un patrón el desempeño fiel y honesto del trabajador. Garantiza el pago de algún crédito otorgado. Administrativa. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . Garantiza el cumplimiento de las obligaciones legales derivadas de un contrato.garantiza la obligación del fiado y c) Fiador. Garantiza el cumplimiento de una resolución emitida por una autoridad judicial. como la libertad bajo fianza o condicional. Hay cuatro tipos de fianzas: • • • • Fidelidad. Crédito. Judicial. Institución de fianzas concesionada por el gobierno federal para expedir fianzas a título oneroso.

Pagar los retiros parciales de los trabajadores con cargo a sus cuentas individuales. Enviar al domicilio que indiquen los trabajadores sus estados de cuenta. canalizan los recursos de acuerdo con las leyes de seguridad social y administran sociedades de inversión. Individualizar los rendimientos derivados de la inversión de las mismas. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . Recibir las cuotas y aportaciones obligatorias correspondientes a las cuentas individuales. administrar y operar las cuentas individuales de los trabajadores. • Sociedades de inversión especializadas en fondos para el retiro (SIEFORES) Son sociedades anónimas de capital variable que tienen por objeto exclusivo invertir los recursos provenientes de las cuentas individuales que reciban de acuerdo con las leyes de seguridad social y los recursos de las administradoras. El régimen de inversión debe ser tal que ofrezca la mayor seguridad y una rentabilidad adecuada de los recursos de los trabajadores.Instituciones del Sistema de Ahorro para el Retiro • Administradoras de fondos para el retiro (AFORES) Son entidades financieras dedicadas exclusivamente a administrar de manera habitual y profesional las cuentas individuales de los trabajadores. Administrar las sociedades de inversión. Algunas de sus actividades son: • • • • • • Abrir. así como las voluntarias.

En el año 2001 se publicó la Ley de Ahorro y Crédito Popular con lo que también se les considera intermediarios financieros. por lo que la SHCP retomó la iniciativa de crear una ley especial para estas entidades.Otros organismos • Entidades de ahorro y crédito popular Con los antecedentes y las experiencias tenidas en el sector de ahorro y crédito popular. El término entidades de ahorro y crédito popular es un genérico. la Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo es precisamente una sociedad cooperativa. Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo. se hizo impostergable dar orden y organizar a este sector. En el caso de la Sociedad Financiera Popular la figura jurídica es la de sociedad anónima de capital variable. primero con las cajas de ahorro que carecían de un marco regulatorio y luego con las sociedades de ahorro y préstamo que se rigen por la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito. • Sociedades de información crediticia Tienen como objetivo concentrar y proporcionar información sobre el perfil de crédito de personas físicas a las empresas afiliadas que lo soliciten. formando parte del Sistema Financiero Mexicano formal al igual que las Sociedades de Ahorro y Préstamo. específicamente este tipo de entidades actualmente sólo pueden adoptar una de dos figuras jurídicas: Sociedad Financiera Popular (SOFIPO) o bien. El perfil citado se refiere al comportamiento de pago de las personas que tengan o hayan tenido Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 .

deberá contar por lo menos con tres.un crédito. • Controladoras de grupos financieros Son dueñas de cuando menos el 51% del capital de las instituciones financieras que conforman al grupo y que debe tener el control de la asamblea de accionistas de todas las empresas integrantes. cualquiera que sea. y no realizar las actividades de ellas. Esta información se proporciona a las instituciones y organizaciones auxiliares de crédito y a empresas comerciales que la requieren para evaluar más objetivamente las solicitudes de crédito. Si no incluye dos de las entidades financieras anteriores. casas de bolsa y aseguradoras. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . Los grupos financieros se integran por: • • Una sociedad controladora y Por algunas de las siguientes entidades financieras: o Instituciones de banca múltiple o Sociedades financieras de objeto limitado o Almacenes generales de depósito o Arrendadoras financieras o Empresas de factoraje financiero o Casas de cambio o Aseguradoras o Afianzadoras o Casas de bolsa o Sociedades operadoras de sociedades de inversión. El grupo financiero podrá formarse con cuando menos dos tipos diferentes de las entidades financieras siguientes: instituciones de banca múltiple. Su objetivo es precisamente adquirir y controlar acciones de estas empresas.

Diga la estructura de la asociación de Banqueros de México • la asamblea general de los asociados. entre otros. • Asociación de Banqueros de México • Citigroup 4... • la asamblea de asociados. 3.¿Qué institución autoriza la constitución y funcionamiento de grupos financieros? La secretaría de hacienda y crédito público (SHCP) 2. información. • el comité de asociados. interacción internacional y mantenimiento de servicios de interés común. casas de bolsa. Parcial de derecho Bancario y Bursátil 1. tales como las de representación. casas de cambio. instituciones de fianzas. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 .mencione 2 ejemplos de grupos financieros.. estudios e investigación. contacto con autoridades.¿Como están integrados los grupos financieros? Estarán integrados por una sociedad controladora y por algunas de las entidades financieras siguientes: almacenes generales de depósito..Cuestionario del 2do. 5. instituciones de seguros.¿Cuál es el propósito de la Asociación de Banqueros de México? Es satisfacer diversas necesidades comunes..

.¿Qué tiene por objeto la ley general de organizaciones y actividades auxiliares del crédito? Regular la organización y funcionamiento de las organizaciones auxiliares del crédito.¿qué son las arrendadoras financieras? Son sociedades anónimas. CECOBAN.Mencione el objetivo de la Asociación de Banqueros de México Representar y defender los intereses generales de sus asociados en cualquier gestión común ante la administración pública y organizaciones privadas. 11. • buro de crédito • 8.-Menciona 2 instituciones auxiliares de crédito..de.v. 12. 7.6. control. seguridad y protección bancarias..v.a.. c. c. manejo.¿Cuál es el objetivo de los almacenes generales de depósito? El almacenamiento.• Diga 3 entidades de servicios bancarios afines con la Asociación de centro de cómputo bancario. autorizadas discrecionalmente por la SCHP para realizar las actividades de arrendamiento financiero. • almacenes generales de depósito • arrendadoras financieras 10. s. guarda o conservación.¿Qué tienen por objeto las uniones de crédito? Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 .a. 9. (SEPROBAN) 85 Banqueros de México. distribución o comercialización de bienes o mercancías bajo su custodia o que se encuentren en tránsito.. s. de.

y también el dinero representado mediante instrumentos como dinero en efectivo.Ser intermediario financiero con el objeto de llevar el crédito a estratos de la población que por falta de garantías y recursos no son sujetos de créditos bancarios. 14. esto es financiamiento.. 17. 15. investigación.¿qué son las empresas de factoraje financiero? 86 Son aquellas sociedades anónimas.Mencione la función de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.¿Qué es el sistema de pagos? Involucra el dinero que usamos. proporcionando servicios profesionales de cobranza..¿Cuál es el propósito del Sistema Financiero Mexicano? El propósito de un sistema financiero es poner en contacto (intermediar) a las personas que necesitan dinero (demandantes) y a las personas que lo tienen (oferentes). evaluar y vigilar el sistema bancario del país. análisis de crédito. que comprende al banco central. venta y cambio de divisas con el público dentro del territorio nacional. 13. 16. a la banca nacional de desarrollo y las demás instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y crédito... coordinar.. documentos (títulos de crédito) o medios electrónicos. La SHCP tiene a su cargo: "planear." Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 .¿a quienes se les denomina casas de cambio? Las sociedades anónimas a quienes se les otorgue autorización para realizar en forma habitual y profesional operaciones de compra. autorizadas por la SHCP para financiar cuentas por cobrar. el uso de dinero de otros países que circula en México.

• promover el sano desarrollo del sistema financiero..-Mencione 3 autoridades del sistema financiero. • la comisión nacional para la protección y defensa de los usuarios de servicios financieros (CONDUSEF). 21.¿Que son las operaciones bancarias? Son todas aquellas practicadas por un banco de manera profesional. • el instituto para la protección al ahorro bancario (IPAB).¿Cuales son las operaciones switch o triangulares? Son aquellas operaciones que son utilizadas por sociedades que se encuentran en países que tienen limitaciones.Mencione 2 objetivos del Banco de México • procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda. prohibiciones o controles sobre sus operaciones que entrañan el tratamiento de divisas... empresas y organizaciones que impliquen el uso de dinero. 23.. 20. como eslabón de una serie de operaciones activas y pasivas similares. al sistema bancario en su conjunto y. • la comisión nacional bancaria y de valores (CNBV) 87 19..A que se refiere la regulación preventiva de la banca A proporcionar elementos que generen seguridad y transparencia a las instituciones de banca múltiple. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 .¿Que es la banca? La banca o sistema bancario es el conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de todas aquellas transacciones entre personas.18. preponderantemente al público ahorrador. 22.

cuando existe demanda el precio sube y cuando hay oferta el precio baja..¿Que es la cotización de una moneda? 88 No es más que la diferencia existente entre el precio de una moneda frente a otra moneda respecto a otra en un momento determinado Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 .¿Qué es la moneda? La moneda es un bien que se sujeta a las leyes de oferta y demanda.24.. 25.

así como a las autoridades y a los servicios sobre los mismos”.. a los agentes. B) la de intermediarios. 2.¿Como está conformado el Registro Nacional de Valores e Intermediarios.. (RNVI)? Este registro es público y se forma con tres secciones: A) la de valores. 89 Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . a las operaciones que con ellos se realizan en bolsas de valores o en el mercado fuera de bolsa. y está a cargo de la CNBV. LGMS (ley general de sociedades mercantiles) LGTOC (ley general de títulos y operaciones de crédito) 3.Mencione las fuentes del Derecho Bursátil La principal fuente del derecho bursátil es la ley del mercado de valores (LMV). C) así como una especial. 4..Concepto de Derecho Bursátil Conjunto de normas jurídicas relativas a los valores. la cual lo organiza de acuerdo con lo dispuesto en la ley del mercado de valores.¿Qué es el registro nacional de valores e intermediarios (RNVI)? Es el registro de todos aquellos valores que cotizan en bolsa y de sus intermediarios.Cuestionario de Derecho Bancario y Bursátil Tercer Parcial 1..

7. las actividades y operaciones que las mismas podrán realizar..  realicen operaciones que impliquen conflictos de intereses. en forma significativa.5. su sano y equilibrado desarrollo. c) tener en todo tiempo por miembros de su consejo de administración.Mencione 3 requisitos para inscribirse al Registro Nacional de Valores e Intermediarios.De qué forma se podría suspender la inscripción del Registro Nacional de Valores e Intermediarios.¿Como se integra el Sistema Bancario? Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . 9... 8. a) estar constituidas como sociedades anónimas.. o intervengan en aquellas que no se ajusten a los usos y sanas prácticas del mercado de valores.. b) en ningún momento podrán participar en su capital social.  incurran en violaciones a lo dispuesto en esta ley o en sus disposiciones reglamentarias. 6. directamente o a través de interpósita persona.  dejen de realizar las funciones de intermediación que le son propias. la organización y funcionamiento de las instituciones de crédito.¿Que establece la ley de instituciones de crédito? Se establece con el fin de regular el servicio de banca y crédito.¿Como está integrado el capital social de las casas de bolsa? Estará formado por una parte ordinaria y podrá también estar integrado por una parte adicional. 90 exclusivamente a personas que a juicio de la propia comisión gocen de solvencia moral.

. Instituciones de Banca Múltiple.¿Cuáles son las operaciones pasivas de la banca? 91 Se consideran operaciones pasivas de la banca.Mencione cuales son las operaciones bancarias. 13. 10.. como los certificados de la tesorería de la federación (cetes).El sistema bancario se integra por: Banco de México. para los inversionistas. 14.. aquellas mediante las cuales los bancos resultan deudores de recursos. sobre los cuales desean recibir recursos del público inversionista. esto es a más de un año.¿Que son las obligaciones? Representan un pasivo o deuda para los bancos que los emiten y. la participación en un crédito colectivo. 11.. a) bonos bancarios b) obligaciones c) aceptaciones bancarias d) el reporto e) los bancos de desarrollo y los fideicomisos de fomento económico 12. con objeto de fondear sus operaciones activas.. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 .¿Qué es el reporto? Suele utilizarse cuando los bancos poseen en su tesorería algunos títulos o valores.¿Que son los bonos bancarios? Son títulos de crédito emitidos por los bancos para hacerse de recursos a largo plazo. con relación a las personas físicas o morales que se los depositan.

N.C. que representan un activo para quien los posee y un pasivo para quien los emite. liquidación y transferencia de valores.. Actúan como intermediarios en el mercado de valores. 18...¿Qué es la Comisión Nacional Bancaria y de Valores? Es el organismo encargado de regular el mercado de valores y de vigilar la debida observancia de la ley del mercado de valores y de sus disposiciones reglamentarias. (BANRURAL) 16. relacionadas con la guarda.. 17. compensación.mencione 3 ejemplos de bancos de desarrollo económico.15.  Banco Nacional de Comercio Exterior. 20.C..Diga el concepto de mercado financiero. Es aquel en el que los recursos de los ahorradores de dinero se transfieren92 los a usuarios de éstos.¿Qué es el instituto para el depósito de los valores? Tiene por objeto prestar un servicio público para satisfacer necesidades de interés general. pudiendo ser nacionales o privadas.. administración. se dedican a mediar entre los inversores a los que les sobra el dinero y los emisores que lo necesitan.N. S.¿Que son los intermediarios? Casas de bolsa autorizadas por la CNBV (comisión nacional bancaria y de valores) para operar en el mercado bursátil. 19.C. (BANCOMEXT )  Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos. S. S.N. Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 . (BANOBRAS)  Banco Nacional de Crédito Rural.¿Que es la casa de bolsa? Son agentes de valores inscritos en la sección de intermediarios del registro nacional de valores e intermediarios. mediante el uso de documentos llamados títulos o valores.

 orientar a las instituciones financieras. asesorar.. 23.diga los objetivos de la CONDUSEF.. 24.Diga la estructura orgánica de la CONDUSEF. 25.  orientación jurídica y defensa legal de los usuarios. asesorar. cuyo objeto es promover.  atención de consultas y reclamaciones..¿Quién podrá ser usuario de la CONDUSEF? Será la persona que contrata o utiliza o por cualquier otra causa tenga algún derecho frente a la institución financiera como resultado de la operación o servicio prestado.21. proteger los derechos e intereses de los usuarios frente a las instituciones financieras  arbitrar sus diferencias de manera imparcial.Mencione algunas facultades de la CONDUSEF.  conciliación y arbitraje.  procurar la equidad en las relaciones entre los usuarios y las instituciones financieras  promover.¿Qué es la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (CONDUSEF)? Es un organismo público descentralizado.. proteger y defender los derechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las instituciones financieras.. 93 22.  junta de gobierno  presidente Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 .

en su caso.  demás funcionarios que determine el estatuto orgánico. regionales o. estatales o locales. vicepresidentes  directores generales  delegaciones. 94 Universidad Mundo Maya Bursátil Materia: Derecho Bancario y 1 .

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