Derecho Bancario y Mercado de Valores

El Negocio Bancario

Docente: Mag. Marcos Alberto Suclupe Mendoza

1. El Negocio Bancario
2. Funciones de un Banco
3. Operaciones Bancarias
4. Objetivos del Negocio Bancario
5. El Derecho Bancario
6. Fuentes del Derecho Bancario
 LOGRO DE APRENDIZAJE

Desarrollar las operaciones bancarias en situaciones reales

desarrolla
4 horas El alumno Operaciones Situaciones
académicas bancarias reales
El negocio bancario
EL NEGOCIO BANCARIO

• Definición de la Empresa Bancaria

Joaquin Garrigues define al banco, como una empresa

mercantil que tiene por objeto la mediación en las
operaciones sobre dinero y títulos.

Art. 282° inc.1 – Ley de Bancos: Es aquella cuyo

negocio principal consiste en recibir dinero del público en
depósito o bajo cualquier otra modalidad contractual, y en
utilizar ese dinero, su propio capital y el que obtenga de
otras fuentes de financiación en conceder créditos en las
diversas modalidades, o a aplicarlos a operaciones
sujetas a riesgos de mercado
 FUNCIONES DE UN BANCO

A grandes rasgos podemos señalar 2 funciones básicas:

• Captación de dinero.

• Encauzamiento de la inversión.
FUNCIONES DE UN BANCO

El instrumento básico con que operan los

bancos lo constituye el préstamo/crédito
bancario, que permite poner en manos de los
inversores el dinero captado por el banco. Otra
función importante de los bancos la constituye
la denominada intermediación financiera,
administración de capitales, valores, etc.
OPERACIONES BANCARIAS

1. Operaciones Pasivas
2. Operaciones Activas
3. Operaciones Neutras
OPERACIONES PASIVAS

Son aquellas operaciones por las que el banco capta,

recibe o recolecta dinero de las personas. Estas
operaciones se materializan a través de los depósitos,
adoptando el banco un posición deudora frente a sus
clientes.

Los depósitos bancarios pueden clasificarse en 4

tipos: a) Cuentas corrientes
b) Cuenta de Ahorros o Libreta de Ahorros
c) Depósito a Plazo Fijo
d) Cuentas CTS
OPERACIONES ACTIVAS

La colocación es lo contrario a la captación. La

colocación permite poner dinero en circulación en la
economía. Así, los bancos realizan operaciones activas
cuando otorgan préstamos/créditos a las personas,
empresas u organizaciones que los soliciten; estas
colocaciones se realizan con el dinero que obtienen de
la captación (operaciones pasivas). Por dar estos
préstamos/créditos el banco cobra unas cantidades de
dinero que se llaman intereses y comisiones. Mediante
las operaciones activas los bancos adoptan posiciones
acreedoras frente a sus clientes.
OPERACIONES NEUTRAS

En este tipo de operaciones las entidades no adoptan una posición deudora ni

acreedora.

Mediante estas operaciones, las entidades prestan diversos servicios a los clientes
(mandatos, cobranzas, cajas de seguridad, pagos de servicios).
OBJETIVOS DEL NEGOCIO
BANCARIO

a) Rentabilidad

b) Seguridad

c) Liquidez
RENTABILIDAD

Al ser el negocio bancario una actividad lucrativa, su

objetivo primordial será la rentabilidad.

Con el objetivo rentabilidad, se persigue la obtención

de un beneficio mediante la adecuada inversión en
activos rentables, y suficiente para cubrir el coste de
capital y la consecución de un remanente en volumen
conveniente.

"El tipo de interés de las operaciones activas tiene que

ser mayor que el tipo de interés de las operaciones
pasivas".
SEGURIDAD
El objetivo seguridad pretende que los recursos invertidos se
recuperen. Las inversiones bancarias suponen para el banco
el riesgo de que al vencimiento la entidad no recupere la
inversión efectuada, por lo que los bancos han de vigilar muy
de cerca esta problemática, ya que de lo contrario pueden
poner en desequilibrio la entidad con el consiguiente efecto
negativo en el publico y demás instituciones. Por esta razón
el banco debe de analizar profundamente cada una de las
operaciones que realiza para eliminar en lo posible el riesgo.
LIQUIDEZ

Es la capacidad de satisfacer demandas de efectivo a

cambio de depósitos. La liquidez se establece como la
resultante de la liquidabilidad del activo y la exigibilidad del
pasivo, es decir, el grado de disponibilidad de los recursos
invertidos ha de ser el adecuado a las exigencias de
devolución de los depósitos.
EL DERECHO BANCARIO

Definición:
• Joaquin Garrigues lo define como el conjunto
de normas jurídicas que se refieren a la
actividad de los bancos; teniendo un doble
aspecto: normas que afectan a la institución
bancaria y normas que regulan sus actividades.
EL DERECHO BANCARIO

Definición:
• Sergio Rodriguez Azuero lo define como el
conjunto de normas de Derecho Público y
Privado que regulan las entidades bancarias, las
actividades que ellas realizan, los contratos que
celebran y las relaciones con las entidades
reguladoras y con los sistemas de control.
OBJETO DEL DERECHO BANCARIO

1. El Sistema Bancario

2. La operaciones (Activas, Pasivas y

neutras)

3. Los bienes o el objeto de las

operaciones (Dinero y títulos)
FUENTES NACIONALES DEL
DERECHO BANCARIO

1. Legislación/Normativa

2. Costumbre

3. Jurisprudencia

4. Doctrina
FUENTES NACIONALES DEL
DERECHO BANCARIO

1.- Legislación/Normativa
• La Constitución Política
• Ley N°26702: Ley General del Sistema
Financiero y del Sistema de Seguros y
Orgánica de la Superintendencia de Banca
y Seguros / Leyes Especiales
• Ley de Títulos Valores
• Código Civil
• Código Penal
• Normas y circulares de la SBS
 FUENTES NACIONALES DEL
DERECHO BANCARIO

2.- Costumbre

Son una serie de criterios, actitudes

o formas de proceder que se han ido
generalizando y manteniendo en el
tiempo con el objetivo de armonizar
la relación bancaria entre usuarios y
bancos
 FUENTES NACIONALES DEL
DERECHO BANCARIO

3.- Jurisprudencia

Conjunto de sentencias en materia

bancaria emitidas por la Corte
Suprema y el Tribunal Constitucional;
así como resoluciones de observancia
obligatoria emitidas por la SBS e
Indecopi
 FUENTES NACIONALES DEL
DERECHO BANCARIO

4.- Doctrina

Constituida por la opiniones comentarios y en

general por los trabajos de los autores
relativos a materias del Derecho Bancario.
Vienen a ser el equivalente a la Ciencia del
Derecho. La Doctrina no es una norma jurídica,
no es obligatoria, no es fuente formal.
FUENTES INTERNACIONALES DEL
DERECHO BANCARIO

• Los Acuerdos de Basilea I, II y III

• Doctrina
• Normas internacionales sobre la
materia, empleadas como
referencia.
KAHOOT IT

• En el explorador de su PC, Laptop, Tablet o Celular diríjase a la pagina:

Kahoot it

(No es necesario descargar la aplicación)

1. El Negocio Bancario
2. Funciones de un Banco
3. Operaciones Bancarias
4. Objetivos del Negocio Bancario
5. El Derecho Bancario
6. Fuentes del Derecho Bancario
 Referencias

• Néstor Santos J. (2001), Industrial Data, Universidad Nacional Mayor de San Marcos, Lima, Perú.
• Joaquín López Pascual y Altina Sebastián González (2008), 3ra Edición, Editorial Mc Graw Hill, Madrid,
España.
• www.sbs.gob.pe
GRACIAS