Asignacion de Politicas 1

POLITICAS DE
RECURSOS HUMANOS
LESLY ORDOÑEZ
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VELAS
D’AROMATIK POLITICAS DE SELECCION CÓDIGO:
DE PERSONAL A-001
Versión Paginar:
Área: Administración 2
PROPÓSITO: Establecer los pasos a seguir, así como definir las responsabilidades de
las partes involucradas en el proceso de selección de personal competente en las distinta
áreas y verificar su experiencia apropiada para ocupar el puesto.
ALCANCE: Candidatos que cumplan con las competencias requeridas.
POLITICA: Conjunto de habilidades que posee el candidato para desempeñar la tarea

asignada.
PROCEDIMIENTO:
 Los candidatos serán evaluados asegurándose que cumplan con las competencias
definidas en las descripciones de puesto.
 Todos los candidatos serán entrevistados y evaluados por el departamento
solicitado.
 Los candidatos deberán ser investigados en sus trabajos anteriores antes de
confirmarle su contratación.
 La Junta de accionistas es el único autorizado para confirmar contrataciones.
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POLITICA DE INDUCCION AL Código:
PERSONAL TH-002
Elaborado por : Aprobado por: Fecha de Elaboración Version:
Jefe de Talento Humano Junta Directiva 03/08/2015 11-2014
Propósito: Establecer los pasos a seguir, y el procedimiento adecuado para el programa

de inducción que será impartido a todo el personal de primer ingreso a la organización,
así como definir las responsabilidades de las partes involucradas en el proceso de
inducción y así para lograr la correcta integración del personal.
Alcance: A todos los nuevos ingresos.
Responsables: Jefe de Talento Humano.
Documentos: Reglamento Interno de Trabajo, Historia de la Cooperativa, Filosofia

Institucional.
Políticas:
 La integración del personal es de mucha importancia para la organización es por

eso que la empresa establece que, todo el personal de nuevo ingreso deberá recibir
el programa de inducción.
 El programa de inducción deberá incluir la misión, visión, valores, código de
conducta, horarios de trabajo, reglamento interno de la empresa, formas de pago,
obligaciones y responsabilidades, beneficios, normas de seguridad industrial e
higiene, uso del uniforme, uso del carne de Identificación, acceso a las áreas de
trabajo, control de marcas, horarios de atención.
 Todo el personal deberá firmar formato de revisión de la inducción para validar
el proceso de inducción.
 El primer día de ingreso deberá firmar el contrato de trabajo, compromiso de
código de conducta.
 Al finalizar la inducción será llevada a un recorrido por las instalaciones de la
organización.
Conceptos: Que el nuevo personal tenga conocimientos de lo que es la Empresa sus

rubros, sus objetivos, misión, visión.
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POLITICA DE EVALUACION DE Código:
PERIODO DE PRUEBA TH-003
Elaborado por: Aprobado por: Fecha de Elaboración Versión:
Propósito: Conocer las capacidades y habilidades de los empleados que estén en periodo
de prueba y con esto hacer una bitácora de desempeño para contratarlos o dar por
terminada la relación laboral.
Alcance: A todo el personal.
Documentos: Contrato de Trabajo, Código del Trabajo.
Políticas:
 Todos los empleados de la empresa cumplen con un periodo de prueba de 60 días.

 Los jefes de departamento son los responsables de dar seguimiento al desempeño
al personal.
 Durante el periodo de prueba los empleados tienen los derechos y obligaciones
que corresponden según lo establecido en los reglamentos internos de empresa,
así como de las leyes que corresponden.
 Durante los primeros 30 días de labores los jefes de departamento deberán realizar
una evaluación de desempeño para verificar el desempeño de los empleados.
 Una semana antes de que el empleado cumpla con su periodo de prueba, el jefe
del departamento deberá realizar una segunda evaluación del desempeño.
 El responsable de dar seguimiento a las fechas en que el personal cumple su
periodo de prueba es el departamento de Recursos Humanos.
Conceptos: periodo necesario para conocer al empleado, su desempeño, así como sus
cualidades, en este tiempo cualquiera de las dos partes puede dar por terminada la relación
laboral.
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POLITICA DE CAPACITACION DEL Código:
PERSONAL TH-004
Propósito: Establecer el procedimiento a seguir para capacitar al personal de la

Cooperativa Sagrada Familia, asegurando la formación constante sobre las competencias
técnicas necesarias para obtener resultados de calidad esperados de cada puesto
Documentos: Evaluaciones.
Políticas:
 Anualmente se elaborará el plan de capacitación al personal en aquellas áreas que

necesitan ser reforzadas o especializadas.
 Calendarizar capacitaciones a empleados de acuerdo a las necesidades, en especial
cuando se introducen nuevos servicios o cambios de sistema.
 Cuando las capacitaciones se impartan a nivel nacional o en el extranjero, la
empresa corre con los gastos incurridos por los trabajadores enviados.
 Cada jefe de área debe llenar una autorización para capacitación de sus empleados
que debe posteriormente ser aprobada por Gerencia para gestionarla.
 Las necesidades de capacitación se realizarán de acuerdo a las evaluaciones de
desempeño.
 Recursos Humanos deberá de programar las capacitaciones de las competencias
complementarias al puesto de los empleados.
Conceptos: Competencia Complementaria: Todas aquellas habilidades que requiera el

puesto para el desempeño de la labor.
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POLITICA DE USO DEL CARNE Código:
TH-005
Propósito: Proporcionar a los colaboradores de la Cooperativa Sagrada Familia las

normas que rigen el uso de su carne de empleado.
Documentos: N/A
Políticas:
 Es responsabilidad de cada jefe de área cumplir y hacer cumplir la asignación de
uso de Carne.
 El carne lo deben portar dentro y fuera de la Empresa siempre y cuando sean horas
laborales.
 Cuando el carne este deteriorado o la fotografía no sea visible, el empleado debe
reportarlo y enviarlo al oficial de Talento Humano para su respectiva reposición.
Conceptos: el carne es un instrumento de uso que todo el personal deberá de andar desde
el momento en que entra a la empresa, hasta su salida.
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POLITICA DE HORARIO DE TRABAJO Código:
TH-006
Elaborado por: Aprobado por: Fecha de Versión:

elaboración:
Departamento de Talento Jefe de Talento 11-2014
Humano, Gerentes Regionales, Humano, Gerente 03/08/2015
Gerente General. General, Junta
Directiva, Junta de
Vigilancia.
Propósito: Mantener un horario de trabajo accesible para los empleados de la cooperativa.
Alcance: Todos los colaboradores permanentes y temporales de cooperativa Sagrada

Familia.
Responsable: Departamento de Talento Humano, Gerentes Regionales, Gerente General.
Revisión: 1 vez al año.
Documentos: N/A
Política:
De acuerdo a los criterios contemplados en el código de trabajo, los horarios serán los
siguientes:
Tipo de Horario Lunes a viernes Sábado

Administrativo 8:00 a.m. a 4:45 p.m. Libre
Atención al público 8:30 a.m. a 4:30 p.m. 8:30 a.m. a 12:30 a.m.
(normal)
Atención al 10:00 a.m. a 6:00 10:00 a.m. a 2:00 p.m.
público(especial) p.m.
Contact Center(turno mixto) 1:00 p.m. a 8:00 p.m. 1:00 p.m. a 8:00 p.m.
Contact Center(turno 8:00 p.m. a 2:00 a.m. 8:00 p.m. a 2:00 a.m.
nocturno 1)
Contact Center(turno 2:00 a.m. a 8:00 a.m. 2:00 a.m. a 8:00 a.m.
nocturno 2)
Soporte a usuarios(normal) 8:00 a.m. a 4:00 p.m. 8:00 a.m. a 12:00 m.
Soporte a usuarios(especial) 4:00 p.m. a 10:00 4:00 p.m. a 10:00 p.m.
p.m.
 Los colaboradores gozaran de un máximo de 40 minutos diarios para

tomar sus alimentos. El horario para tomar alimentos será fijado por el
superior inmediato, procurando que el mismo no afecte la salud del
trabajador.
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 No se tomará como tiempo extraordinario ni se remunerará como tal, el
tiempo que el trabajador ocupe en subsanar errores imputables a él o en
labores ajenas a los fines de la cooperativa.
 La jornada ordinaria, sumada a la extraordinaria no podrá exceder de doce
horas.
 Quedan excluidos de la regulación sobre la jornada ordinaria de trabajo
los trabajadores que desempeñen cargos de dirección, confianza, o manejo
como ser: Gerente General, Auditor General, Gerente de Área, Gerentes
Regionales, Gerentes de filial, Jefes de Departamento y otros trabajadores
que de acuerdo a su jerarquía en la estructura, perfil y naturaleza de su
cargo se consideran de confianza.
Conceptos:
Horario de trabajo: es el establecido por la empresa para que sus colaboradores puedan
desempeñar sus funciones, esto sin incumplir las leyes del código de trabajo.
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POLITICA DE LICENCIAS, PERMISOS E Código:
INCAPACIDADES TH-007

elaboración:
Departamento de Talento Jefe de Talento 11-2014
Humano, Gerentes Regionales, Humano, Gerente 13/08/2015
Gerente General. General, Junta
Directiva, Junta de
Vigilancia.
Propósito: Mantener un control completo y ordenado sobre las licencias, permisos e

incapacidades de los colaboradores.
Alcance: Todos los colaboradores permanentes de cooperativa Sagrada Familia.
Responsable: Departamento de Talento Humano, Gerentes Regionales, Gerente General.
Documentos: Solicitud de permiso, solicitud de licencia, incapacidad emitida por

profesional facultado.
Política:
 La cooperativa concederá a sus empleados licencia o permiso con goce de sueldo

en los casos siguientes:
 Por el tiempo que sea razonablemente necesario para el cumplimiento de
obligaciones de carácter público impuestas por la ley.
 Hasta por tres (3) días para contraer nupcias.
 Hasta por tres (3) días calendario en caso de fallecimientos de familiares
cercanos (padres, hermanos, hijos, cónyuge, suegros y abuelos),
pudiéndose otorgar un día adicional cuando el trabajador tenga que
trasladarse fuera de su domicilio habitual.
 Hasta por dos (2) días calendario en caso de fallecimientos de otros
parientes, previa justificación ante su jefe inmediato, pudiéndose otorgar
un día adicional cuando el trabajador tenga que trasladarse fuera de su
domicilio habitual.
 Hasta por dos (2) días calendario en caso de grave calamidad domestica
debidamente comprobada pudiéndose otorgar un día adicional cuando el
trabajador tenga que trasladarse fuera de su domicilio habitual.
 Los permisos para ausentarse del trabajo serán concedidos solo por causa
justificada, por el tiempo que se considere razonable.
 Toda ausencia o llegada tarde no justificada por escrito y no autorizada será
deducida del salario del trabajador.
 Toda inasistencia por incapacidad medica deberá ser certificada por un médico
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colegiado. Cuando dicha incapacidad sea por un periodo mayor de tres (3) días se
exigirá certificación medica refrendada por la entidad que de acuerdo a la ley
corresponda.
 Se podrán conceder licencias sin goce de sueldo a los trabajadores que lo soliciten
por escrito con treinta (30) días calendario de anticipación, siempre y cuando
dicha licencia no exceda de un periodo de tres (3) meses y se cuente con la
autorización de la Gerencia General. Si por alguna razón justificada el trabajador
no pudiera reintegrarse a sus labores al vencimiento de la licencia autorizada
deberá solicitar con 5 días hábiles de anticipación una extensión de su licencia por
un periodo no mayor a un (1) mes, quedando a criterio de la Gerencia General la
aprobación de dicha solicitud. No se podrá otorgar más de una (1) licencia a un
mismo trabajador en un periodo de 12 meses.
 Toda empleada en estado de embarazo gozara de licencia por maternidad, por un
periodo comprendido así:
 Prenatal: hasta 42 días calendario contados a partir de la fecha probable de
parto fijada por el médico.
 Postnatal: 42 días calendario contados a partir de la fecha de parto.
Conceptos:
Licencia: tiempo que la empresa concede a sus empleados con causa justificada, con o
sin goce de sueldo.
Prenatal: tiempo que es previo al nacimiento de un bebe.
Postnatal: tiempo posterior al nacimiento de un bebe.
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POLITICA DE USO DE UNIFORME Código:
TH-008
Elaborado por: Aprobado por:Fecha de elaboración: Versión:

11-2014
Gerente General, Comité de Comité de Uniformes, 13/08/2016
Uniformes. Gerente Regional,
Gerente General, Junta
de Vigilancia, Junta
Directiva.
Propósito: Que los empleados de cooperativa Sagrada Familia den una mejor imagen
institucional.
Alcance: Todos los empleados de cooperativa Sagrada Familia.
Responsable: Gerente General, Comité de Uniformes.
Revisión: 1 vez cada dos años
Documentos: acta firmada por empleados sobre tallas y medidas para la elaboración de
los uniformes a utilizar.
Política:
 El uso de uniforme será obligatorio para todos los empleados de cooperativa

Sagrada Familia.
 Es deber de los empleados mantenerlo siempre limpio.
 El comité de uniformes realizara análisis en conjunto con el Gerente General para
cambiar, modificar o implementar el color de los uniformes, siempre respetando
los estándares de decoro y de uso de los colores institucionales: verde, blanco y
rojo.
 La cooperativa Sagrada Familia descontara del sueldo del empleado la mitad del
valor total de los uniformes. Esto se hará de manera quincenal y que no afecte el
presupuesto de los empleados.
 Las damas deberán usar el uniforme de la siguiente manera:
 De lunes a jueves: Pantalón de tela verde, blusa blanca, saco color verde,
medias color negro y zapato alto (no plataforma, ni abiertos) color negro.
 Viernes: pantalón de tela negro, camisa gris institucional, medias color
negro, zapatos altos color negro (no plataforma, ni abiertos).
 Sábado: pantalón de mezclilla azul oscuro, camisa gris institucional,
zapatos bajos (no tenis, no sandalias, no descubiertos)
 Los caballeros deberán usar el uniforme de la siguiente manera:
 De lunes a jueves: pantalón de tela verde, faja color negro, camisa manga
larga blanca, corbata institucional, calcetines color negro, zapatos color
negro (no burros)
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 Viernes: pantalón de tela negro, faja color negro, camisa gris institucional,
calcetines color negro, zapatos color negro (no burros).
 Sábado: pantalón de mezclilla azul oscuro, camisa gris institucional,
zapatos cerrados (no tenis)
 Los empleados de campo, usaran de lunes a viernes: pantalón de mezclilla azul
oscuro, camisa gris institucional, faja color negra, calcetines color negro, zapatos
color negro (no tenis)
 El empleado podrá pedir una nueva prenda si esta está en mal estado por el uso
del mismo, y será cobrada al empleado en su totalidad.
 Las damas no deberán usar maquillaje extravagante, ni collares llamativos.
 Los caballeros deberán mantener su cabello recortado, y si usan barba esta deberá
estar bien arreglada, sus uñas limpias y cortas.
 Aquellos empleados que no puedan usar zapato alto, deberán de presentar
constancia medica debidamente firmada y sellada por un médico certificado.
 Los días miércoles las damas podrán usar falda en vez de pantalón si así lo desean,
siempre respetando las normas de decoro, y con medias oscuras.
Conceptos:
Uniforme: conjunto estandarizado de ropa usados por miembros de una organización.
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POLITICAS DE
ADMINISTRACION
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POLÍTICA DE AUTORIZACIÓN DE Código:
VIATICOS AD-001
Jefe de Presupuesto Gerente de Área 18/06/2013 01-2014
Propósito: Regular la administración de los viáticos y otros gastos de viajes nacionales e

internacionales de los miembros de la Dirección, Junta de Vigilancia, Administración,
Comités y Comisiones Especiales de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Sagrada Familia
Limitada.
Alcance: Aplicar las siguientes políticas a la Dirección, Administración superior ,

Ejecutivos y Comisionados especiales, mandos intermedios, personal técnico y de apoyo
y demás empleados y Funcionarios de la Cooperativa Sagrada Familia.
Responsable de la revisión: Contador General, Jefe de Presupuesto.
Documentos: Solicitud de viáticos.
Políticas:
 Los viáticos se asignarán en forma anticipada y se computarán desde el momento

en que el designado salga de su sede de trabajo o residencia, hasta el momento en
que regresa a estas.
 Cuando el viajero realice una labor especifica fuera de su sede, pero dentro de la
jornada ordinaria de trabajo, la Cooperativa le reconocerá los gastos de sustento
limitados al transporte y alimentación, previa presentación de comprobantes,
sobre base razonable.
 Cuando la labor realizada fuera de la sede sobrepase en tiempo de la jornada
ordinaria tomando como base la hora de salida y de retorno a su sede, se
reconocerá como máximo el 50% del viatico diario.
 En todo viaje al exterior por la vía aérea, se dará prioridad a las líneas que cubran
la totalidad de la ruta del viajero y en última instancia a líneas que ofrezcan
mayores descuentos en el valor del pasaje.
 Los viáticos y gastos de viaje, tanto nacionales como internacionales de los
Gerentes de área y jefes de departamentos serán autorizados por la Gerencia
General.
 Los viáticos y gastos de viaje tanto nacionales como internacionales del resto del
personal, serán solicitados por cada empleado, previo visto bueno de su jefe
inmediato y autorizados por los Gerentes de cada área o Gerente General según
corresponda.
Concepto: Es la cantidad diaria de dinero que se reconoce al viajero para cubrir gastos
de subsistencia cuando tenga que viajar en misión oficial fuera de su domicilio o del lugar
donde ejerce su cargo en forma permanente.
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POLÍTICA DE TRANSPORTE Y USO DE Código:
VEHICULOS AD-002
Jefe de Administración Junta Directiva 26/08/2013 01-2014
Propósito: Regular la administración y el uso del presupuesto destinado para el transporte

y el uso adecuado de los vehículos de la Cooperativa.
Alcance: Aplicar las siguientes políticas a los colaboradores que hagan uso de los
vehículos y a los que viajen fuera de su lugar de trabajo, con previa autorización del jefe
y/o Gerente de Área.
Responsable de la revisión: Jefe de Administración.
Documentos: N/A
Políticas:
 El Directivo o empleado a quien se le asigne un vehículo para efectuar un viaje,

será responsable por su buen uso y deberá devolverlo en las mismas condiciones
que lo recibió.
 El empleado que sea transferido en forma permanente de un centro de trabajo a
otro y que se encuentre en un municipio distinto al de su residencia habitual,
tendrá derecho a que se le reconozcan los gastos de traslado del él/ella y su familia
previa presentación de comprobantes y/o facturas.
 Cuando sea el caso de uso autorizado de vehículos particulares, la Cooperativa
reconocerá L.9.00 por cada kilómetro recorrido dentro del territorio
nacional, dicho valor incluye los gastos de combustible y depreciación del
vehículo.
 El kilometraje se computará ida y regreso de la sede de trabajo al lugar del destino.
 Para calcular el kilometraje de cada viaje autorizado, la administración debe tener
un registro de las distancias existentes entre los diferentes lugares tanto dentro
como fuera del país.
 Si el viaje se realiza en transporte público, aéreo o terrestre se reconocerá el valor
del pasaje ida y regreso, más gastos de taxi para su movilización a la empresa de
transporte, hotel y lugar de trabajo.
Concepto: Se refiere a las actuaciones por parte de la empresa que facilita ya sea los
gastos de transporte o vehículo para que su personal se pueda movilizar de su puesto de
trabajo a otro lugar por cuestiones laborales.
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POLÍTICA DE LIQUIDACION DE Código:
VIATICOS AD-003
Jefe de Presupuesto Gerente de Área 18/06/2013 01-2014
Propósito: Regular la administración y su liquidación respectiva de los viáticos y otros

gastos de viajes.
Alcance: Aplicar las siguientes políticas al personal que realice viajes ya sea dentro o
fuera del país para que exista un control adecuado del presupuesto destinado para viáticos.
Responsable de la revisión: Contador General, Jefe de Presupuesto.
Políticas:
 Los empleados que concluyan una labor y se reintegre a su sede de trabajo,
deberán presentar a su jefe inmediato en un término máximo de cinco días
hábiles, un informe de las actividades y los resultados del viaje.
 El jefe inmediato dará fe con su firma de la veracidad de los datos consignados
en el informe y en la liquidación del subalterno y dispondrá de los tres días
hábiles subsiguientes para presentar la liquidación de viáticos debidamente
firmada al Departamento de Contabilidad.
 Si la liquidación consigna saldo a favor de la Cooperativa, previo a su
aprobación, el viajero deberá reintegrar dicho saldo en el área de caja de la
Cooperativa.
 Cuando el saldo de la liquidación sea a favor del viajero, este se pagará
siguiendo el trámite establecido, luego de que el viajero ha realizado la entrega
del informe de resultados.
 Cuando el viaje sea al exterior, se requerirá al viajero, además de la
documentación soporte de dicha liquidación, el correspondiente pasaporte, en
base al cual se comprobará lugar(es) y tiempo de estadía en el mismo.
 En caso de incumplimiento de lo expuesto, el jefe inmediato será responsable
solidariamente de los valores que en la Contabilidad de la Cooperativa estén
registrados como pendientes de liquidar.
Concepto: Proceso que se realiza posterior al viaje que realice el empleado o la persona
que realizó el viaje, con las facturas y/o comprobantes, el informe del trabajo que fue a
realizar y otros soportes pertinentes.
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POLITICAS DE ALIMENTACION Y Código:
TRANSPORTE AD-004
Jefe de Departamento Gerente General 03/12/2017 10-2017
Propósito: Proporcionar a los empleados de la Cooperativa Sagrada Familia, las normas

que rigen los Gastos de Alimentación y Transporte con el fin de facilitar su
administración, optimización y control.
Alcance: Aplica para todos los empleados que por cuestiones de su trabajo tengan que
laborar fuera de los horarios establecidos.
Responsables: Jefe de cada Departamento.
Documentos: orden de transporte y alimentación.
Políticas:
 Es Responsabilidad del personal que incurrirá en los gastos de alimentación y

transporte, el debido cumplimiento de la Política de Alimentación y Transporte.
 Todo Empleado que deba quedarse laborando después del horario establecido
deberá constar con la justificación y autorización previa de su jefe inmediato.
 La orden de transporte y alimentación deberá ser cobrada en la filial donde fue
emitida para evitar descuadres contables.
Conceptos: La alimentación y transporte es dada a todo colaborador que se queda

laborando después de su hora por motivos laborales.
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POLITICA DE ASIGNACION DE Código:
COMBUSTIBLE AD-005
Jefe de Administración Gerente General 03/08/2015 09-2015
Propósito: Proporcionar a los empleados de la Cooperativa Sagrada Familia las normas

que rigen los Gastos por Combustible con el fin de facilitar su administración,
optimización y control.
Alcance: Esta política aplica para todos los empleados, personal subcontratado o tercero
que para la realización de su trabajo seles tenga que asignar combustible.
Responsables: Jefe de Administración.
Documentos: orden de combustible.
Políticas:
 Es responsabilidad del personal, el debido cumplimiento de la Política de

Asignación de Combustible.
 Para asignaciones mensuales de combustible a un empleado, el Jefe o Gerente del
área deberá hacer la solicitud por escrito al Gerente Administrativo, el cual deberá
otorgar su autorización o denegará la misma de acuerdo a lo establecido en la
política.
 Ningún empleado podrá autorizar sus propios gastos.
Conceptos: La asignación de combustible es brindado para aquel personal que se
moviliza de la empresa por motivo siempre laborales.
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POLITICA DE ASIGNACION Y Código:
CONSUMO DE CELULAR AD-006
Jefe de Administración Gerente General 30/09/2016 03-2017
Propósito: Proporcionar a los colaboradores de la Cooperativa Sagrada Familia las

normas que rigen la asignación de aparato y consumo de celular dentro del plan
corporativo de telefonía móvil.
Alcance: Esta política aplica para todos los colaboradores de que por cuestiones de su
trabajo tengan que utilizar un teléfono celular del plan corporativo.
Responsables: Jefe de Administración.
Documentos: autorización para debito por planilla de pago de teléfono móvil.
Políticas:
 Es responsabilidad del personal que utilice un celular del plan corporativo, el

debido cumplimiento de la Política de Asignación y Consumo de Celular.
 Rechazar aquellos conceptos que están fuera de la política o explicar con
claridad, la razón para la deviación.
Concepto: La asignación y consumo del celular será para cierto personal de ciertas
áreas por motivos estrictamente laborales.
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POLITICAS DE
INFORMATICA Y TECNOLOGIA
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POLÍTICAS DE SEGURIDAD DE LA Código:
INFORMACIÓN TI-001
Oficial de Seguridad Junta Directiva 03/08/2012 03-2013
Propósito: Dar a conocer al detalle a los empleados de la Cooperativa Sagrada Familia

las normas y mecanismos que deben cumplir y utilizar para proteger los componentes de
los sistemas de la Cooperativa.
Alcance: Las políticas de seguridad de la información son aplicables a todos los

empleados de la Cooperativa Sagrada Familia.
Responsables: Oficial de seguridad.
Documentos: N/A
Políticas:
 Privilegios especiales, tal como la posibilidad de modificar o borrar los archivos

de otros usuarios, solo deben otorgarse a aquellos directamente responsable de la
administración o de la seguridad de los sistemas.
 Las contraseñas de acceso a cada sistema expirarán cada 90 días y es
responsabilidad del usuario crear y cambiar siempre sus contraseñas.
 Queda prohibido solicitar a operaciones el cambio de la contraseña ya que esta
tarea es personal.
 Es responsabilidad del encargado del área que administra usuarios, realizar una
revisión periódica de al menos dos veces al año, de los accesos asignados a los
usuarios.
 Se prohíbe al usuario revelar su contraseña a compañeros de trabajo o terceros sin
causa justificada. En caso de revelación accidental u obligada el usuario deberá
cambiar su contraseña inmediatamente.
 Se limita a 4 los intentos consecutivos infructuosos para ingresar la contraseña del
usuario; después de este último intento la cuenta se bloqueará.
 Cada sesión de trabajo con los sistemas se cancelará en forma automática después
de transcurridos 20 minutos de inactividad por el usuario.
 El departamento de Talento Humano deberá informar oportunamente a
Tecnología sobre las contrataciones, retiros y vacaciones del personal que, de
acuerdo a su perfil, tienen o deban tener acceso a los sistemas. De igual forma,
comunicará los traslados y promociones del personal que impliquen un cambio en
los perfiles y por consiguiente en los niveles de acceso de la cuenta.
 Las cuentas de usuario que no sean usados por un período de un (1) mes, deben
ser inactivos.
 Las cuentas de usuarios que cumplan un período de tres (3) meses en estado de
inactivas, deben pasar al estado de cancelado en el sistema.
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 Ningún usuario o programa debe utilizar las contraseñas de administrador, salvo
personal autorizado.
 Las cuentas genéricas se usan solo cuando se tenga a quien asignarla, así como a
procesos automáticos que se realicen en los sistemas y que no puedan cambiarse
por usuarios personalizados.
 Es responsabilidad del usuario no guardar su contraseña en una forma legible en
archivos en disco, tampoco debe escribirla en papel, dejarla en sitios donde pueda
ser encontrada.
 Es responsabilidad del usuario cambiar inmediatamente su contraseña cuando
tenga indicio o razón suficiente para creer que ha sido comprometida.
 Se prohíbe tener múltiples sesiones de usuario en diferente Hardware.
Concepto: Es la importancia de identificar y proteger sus activos de información,

evitando la destrucción, la divulgación, modificación y utilización no autorizada de toda
información relacionada con usuarios, empleados, manuales, códigos fuente, estrategia,
gestión y otros conceptos, comprometiéndose a desarrollar, implanta, proteger, y mejorar
continuamente el Sistema de Seguridad de la Información.
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POLÍTICAS DE PROTECCION DE LA
INFORMACION CONFIDENCIAL Código:
TI-002
Propósito: Evitar que la información confidencial de la Cooperativa sea difundida en

forma irresponsable.
Alcance: Esta política es de estricto cumplimiento por parte de todo el personal de la

Cooperativa encargada de generar, transmitir, custodiar, y distribuir información
sensitiva.
Responsables: Oficial de Seguridad.
Documentos: N/A
Políticas:
 Se prohíbe a todo el personal divulgar información confidencial de la Cooperativa

Sagrada Familia a personas no autorizadas, medios de difusión o personas no
empleadas de la Cooperativa.
 La información relativa a los empleados, funcionarios y miembros de Junta
Directiva, incluida en su caso la relativa a remuneraciones, evaluaciones y
revisiones médicas debe ser tratada con especial cuidado como información
confidencial sensible del Recurso Humano.
 Se prohíbe facilitar el uso de los sistemas informáticos de la Cooperativa a
personas no autorizadas.
 Todos los usuarios son responsables de proteger la información confidencial y
privada en conformidad con las normativas de la Cooperativa.
 La información de políticas, normas, procedimientos y todo lo relacionado con la
estrategia de producto, comercialización, penetración de mercado y demás
aspectos que caracterizan los productos deben ser consideradas como privativas
de la Cooperativa y su uso sin autorización viola derechos de autor.
 Todo intento para obtener acceso no autorizado a la información, cuentas de
usuarios, instalaciones, u otra información restringida.
 Guardar información personal o ajena a la empresa en las computadoras, medios
magnéticos y otros dispositivos propiedad de la Cooperativa.
 Los recursos del sistema de información y su contenido se deben proteger contra
el acceso no autorizado, modificación, destrucción o divulgación no autorizada.
 El usuario es responsable de hacer copias de seguridad de datos vitales o de
solicitar a los técnicos que le hagan el respaldo, estos respaldos debe hacerse como
mínimo cada 3 meses.
Concepto: Es el conjunto de medidas preventivas y reactivas de las organizaciones y de
los sistemas tecnológicos que permiten resguardar y proteger la información.
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POLÍTICAS DE USO DE LAS
ESTACIONES DE TRABAJO Código:
TI-003
Elaborado por: Aprobado por: Fecha de Elaboración Versión
Propósito: Establecer las políticas de uso de las computadoras de la Cooperativa Sagrada

Familia.
Alcance: Velar por el buen uso y cuidado del equipo que se le asigna a cada colaborador.
Documentos: N/A
Políticas:
 Las computadoras de la Cooperativa solo deben usarse en un ambiente seguro. Se

considera que un ambiente es seguro cuando se han implementado las medidas de
control apropiadas para proteger el software, el hardware y los datos, no comer
mientras se usa la computadora, debe estar en un lugar bien ventilada, entre otras.
 Los equipos de la Cooperativa solo deben usarse para actividades de trabajo y no
para otros fines, tales como juegos y pasatiempos.
 Debe respetarse y no modificar la configuración de hardware y software
establecida por el Departamento de Tecnología e Informática.
 Es responsabilidad del usuario mantener visibles los códigos de inventario
colocados por el departamento de Activos para facilitar el control de inventarios.
 Cualquier falta en las computadoras o en la red debe reportarse inmediatamente
al personal de Soporte Técnico, ya que podría causar problemas serios como
perdida de la información o indisponibilidad de los servicios.
 Se prohíbe mover el hardware, reubicarlo o llevarlo fuera de la Cooperativa sin la
debida autorización escrita extendida por el responsable que corresponda y que
sea para mejorar sus labores.
 La pérdida o robo de cualquier componente de hardware o software debe ser
reportada inmediatamente al departamento de Tecnología e informática.
 Está prohibido conectar periféricos en las computadoras como ser: teléfonos
celulares, memorias USB, cámaras fotográficas, reproductores de música, entre
otros.
Concepto: Se refiere a la función de la computadora en el entorno de red.
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POLÍTICAS SOBRE EL ANTIVIRUS
CORPORATIVO Código:
IT-004
Propósito: Establecer las normas y prácticas que debe seguir el personal para evitar la
entrada de software maligno (virus) a la red informático de la Cooperativa.
Alcance: La política es aplicable a todos los procesos y medidas de control que tiene la
Cooperativa para la prevención de infección por virus informáticos u otro programa
maligno que ponen en riesgo la integridad y confidencialidad de la información propiedad
de la Cooperativa.
Documentos: N/A
Políticas:
 Es responsabilidad del usuario utilizar y revisar diariamente el Antivirus

autorizado por la Cooperativa, el cual tendrá disponible automáticamente cada vez
que se conecte al dominio de la red.
 Es responsabilidad del usuario mantener el Antivirus permanentemente activo
para que vigile constantemente todas las operaciones realizadas en el sistema. Está
terminantemente prohibido desactivar el Antivirus.
 Está terminantemente prohibido al Usuario ejecutar los archivos anexos a su
correo electrónico sino provienen de una fuente reconocida y segura.
 Queda terminantemente prohibido al Usuario compartir el disco duro del
hardware que tenga asignado, si necesita compartir alguna carpeta debe obtener
la autorización correspondiente y solo hacerlo al usuario destino.
 Si un usuario sospecha de la infección por virus o determina que no se está
actualizando correctamente el antivirus, debe dejar de usar el equipo o informar
inmediatamente a Soporte Técnico.
 Antes de distribuir archivos electrónicos a terceros, soporte técnico debe someter
a prueba el software en cuestión, incluidas las pruebas para identificar la presencia
de virus.
 Todo dispositivo del almacenamiento de datos proveniente de una fuente externa
debe ser explorado por el software Antivirus antes de extraer o instalar los
archivos que contiene.
 Los equipos propiedad de terceros que por motivos justificados deban conectarse
a la red de la Cooperativa deben ser primeramente explorados por el Antivirus
corporativo para verificar que no estén contaminados con software maligno.
Concepto: Tiene el propósito de detectar y eliminar virus y otros programas perjudiciales
25
antes o después de que ingresen al sistema.
HASTA AQUÍ LLEGA LESLY ORDOÑEZ
26
SUSY MURILLO
POLÍTICAS SOBRE EL USO DEL Código:

CORREO ELECTRONICO IT-005
Propósito: El buen uso del correo electrónico como herramienta de trabajo y medio
efectivo de comunicación interna y externa.
Alcance: Estas normas son aplicables a todos los usuarios del correo electrónico en la red
interna de la Cooperativa.
Documentos: N/A
Políticas:
 El envío de correos a la cuenta de todos los usuarios de la Cooperativa está
restringido y deben solicitar la habilitación del mismo cuando se requiera.
 Todos los mensajes enviados por medio de correos electrónicos son propiedad de
la Cooperativa Sagrada Familia y se reserva el derecho de acceder y revelarlos si
lo requiere.
 Los correos electrónicos se deben tratar igual que otras comunicaciones verbales
o escritas, por lo que se debe utilizar un lenguaje apropiado y normas de buenos
modales.
 El propietario de la cuenta de correo es responsable de todo el texto, sonido y
video enviado a través de su cuenta de correo electrónico.
 Todos los mensajes deben cumplir todas las normas y leyes pertinentes en relación
con los derechos de autor, marcas registradas y propiedad intelectual.
 Los mensajes deben contener identidad del remitente y se deben redactar de la
misma manera profesional que cualquier correspondencia impresa. Para tal efecto
todos los usuarios de correo electrónico deben utilizar una firma estándar que
incluya su nombre y el cargo que ocupa dentro de la institución y el logo de la
Cooperativa.
 El correo electrónico no se debe utilizar para realizar solicitudes a nombre de
empresas externas, organizaciones de beneficencia ni para fines políticos o
27
religiosos, sin previa autorización por escrito por parte de la Cooperativa Sagrada
Familia.
 Es responsabilidad de cada usuario eliminar periódicamente eliminar los correos
electrónicos que ya no necesite. Con esto se reduce los riesgos de que otros
usuarios puedan acceder a esa información y además se libera espacio en el disco.
 Se prohíbe el uso del correo electrónico para:
 Enviar mensajes ofensivos, degradantes o difamatorios
 Sostener conversaciones personales.
 Juegos, apuestas u oportunidades de venta.
 Actividades comerciales que no tengan relación con las actividades de la
Cooperativa.
Concepto: Servicio que permite el intercambio de mensajes a través de sistemas de

comunicación electrónicos.
28
POLÍTICAS SOBRE EL USO DEL
INTERNET Código:
IT-006
Propósito: Regular el acceso y uso por parte de los empleados del internet como
herramienta de trabajo, así como establecer las medidas de seguridad orientadas a evitar
que esta herramienta sea utilizada en actividades que pongan en riesgo la información
propiedad de la Cooperativa.
Alcance: Las normas para el uso de internet aplican a todo el personal que, por la
naturaleza de sus funciones, tiene acceso a esta facilidad. El uso de internet consume los
recursos del sistema y se debe usar únicamente para respaldar actividades y
responsabilidades asociadas a sus labores.
Documentos: N/A
Políticas:
 Se habilitará el acceso a internet a los usuarios de la red que, de acuerdo a las
funciones inherente a su cargo lo requieran para el desempeño de sus labores
diarias.
 Está prohibido a los usuarios el acceso a internet por medio de servidores que no
sean de la Cooperativa o por medio de otros proveedores cuando esté haciendo
uso de la red de la Cooperativa, con excepciones de emergencias debidamente
autorizado por la Gerencia de Tecnología.
 Se prohíbe utilizar internet para toda actividad que no sea compatible con el
código de conducta y ética de la Cooperativa Sagrada Familia.
 Cada archivo descargado desde internet se debe revisar para verificar la presencia
de posibles virus computacionales y abrirse hasta asegurarse de que proviene de
fuentes confiables.
 Se prohíbe colocar información de la Cooperativa de cualquier índole en sistemas
de acceso público (foros, blogs, etc.) sin la autorización del dueño de la
información.
 La Gerencia de Tecnología e Informática se reserva de suspender el acceso a
29
internet de cualquier usuario si considera que ha habido alguna violación a las
políticas de seguridad o si existe alguna situación de riesgo de ataque
externo.
 Queda terminantemente prohibido el uso de servicios de mensajería instantánea
(chat), utilizando el acceso de internet de la Cooperativa, si para sus funciones
necesita este servicio debe obtener la autorización correspondiente y utilizarlo
solo para asuntos laborales
Concepto: Es una red de redes que permite la interconexión descentralizada de
computadoras a través de un conjunto de protocolos denominado TCP/IP.
30
POLÍTICAS DE SEGURIDAD FISICA DEL Código:
CENTRO DE DATOS IT-007
Propósito: Dar a conocer las normas y practicas permitidas para garantizar la seguridad
de los equipos informáticos e instalaciones dentro del Centro de Datos de la Cooperativa
Sagrada Familia.
Alcance: El control del centro de datos incluye la seguridad en:

 Medidas y dispositivos contra siniestros (inundaciones e incendios)
 Control de factores ambientales
 Control de acceso
 Suministro de energía continua y segura.
Documentos: N/A
Políticas:
 Debe instalarse en el centro de Datos y en una zona adyacente, un extintor de

fuego especial para protección de equipo informático. La carga de dicho
extintor debe hacerse cada año.
 También deben instalarse dispositivos detectores de humo, los cuales deben
estar conectados al sistema de alarma del edificio y, por consiguiente, al
sistema de monitoreo de la compañía de seguridad.
 No debe permitirse el paso de ductos de agua por el Centro de Datos ni zonas
adyacentes. Los equipos dentro del Centro de Datos deben estar instalados a
una altura no menor de 10 centímetros de sueldo a fin de prevenir cualquier
daño por inundación y contar con piso falso.
 Todos los equipos dentro del Centro de Datos deben estar protegidos por la
respectiva póliza de seguros contra robo y daños.
 El Centro de Datos debe contar con dispositivos para la medición de
temperatura y humedad. Los valores límites de ambos factores deben
establecerse de acuerdo a las especificaciones suministradas por los
31
proveedores de los equipos.
 La temperatura, humedad y flujo de aire del cuarto debe monitorearse
regularmente y llevar un registro de las lecturas.
 Cualquier anomalía detectada en la medición de los niveles de temperatura y
humedad debe ser reportada inmediatamente al Gerente de Tecnología quien
tomara las medidas correctivas necesarias.
 El Centro de Datos deberá estar siempre cerrado y contar como mínimo con
dos mecanismos de seguridad para el acceso del mismo.
Concepto: Es el espacio donde se concentran los recursos necesarios para el
procesamiento de la información de una organización.
32
POLÍTICAS DE SEGURIDAD DE Código:
EQUIPOS DE COMUNICACION IT-008
Propósito: Dar a conocer las normas a seguir para la utilización y el buen manejo de los
equipos de comunicación de la Cooperativa Sagrada Familia.
Alcance: Esta política es aplicable para todos los usuarios que tienen acceso a la red de
datos de la Cooperativa y al buen uso de todos los equipos de comunicación.
Documentos: N/A
Políticas:
 Las direcciones internas, topologías, configuraciones e información relacionada

con el diseño de los sistemas de comunicación, seguridad y cómputo de la
Cooperativa, deberán ser considerados y tratados como información confidencial.
 Queda terminantemente prohibida la utilización de herramientas de monitoreo de
red, esta actividad está restringida, solo el área de Soporte Técnico, encargados de
efectuar el diagnóstico y mantenimiento del funcionamiento de las redes de la
Cooperativa Sagrada Familia.
 Queda prohibido el uso de módems en PC´s que estén también conectadas a la red
LAN, a menos que esté debidamente autorizado por el Gerente de Tecnología e
Informática.
 Todas las conexiones a redes externas de tiempo real que accedan a la red interna
de la Cooperativa, debe pasar a través de los sistemas de defensa electrónica que
incluyen servicios de ciframiento y verificación de datos, detección de ataques
cibernéticos, detección de intentos de intrusión, administración de permisos de
circulación y autenticación de usuarios.
 Todo intercambio electrónico de información o interacción entre sistemas de
información con entidades externas deberá estar soportado con un acuerdo o
documento de formalización.
 Toda información secreta y/o confidencial que se transmita por las redes
33
de comunicación de la Cooperativa e internet deberá estar cifrada.
Concepto: Es la disciplina que se encarga de prevenir que alguna entidad no autorizada

que intercepte la comunicación pueda acceder de forma inteligible a la información.
POLÍTICAS DE SEGURIDAD EN REDES Código:

CON TERCEROS IT-009
Propósito: Dar a conocer las normas que deben cumplirse si se tiene una conexión con
redes de terceros.
Alcance: Toda red ya sea de proveedores, clientes o socios deben cumplir la normativa
que aquí se expone.
Documentos: N/A
Políticas:
 Los equipos informáticos que no sean de la Cooperativa y deban ser instalados y

administrados por la misma, deben tener un documento de acuerdo oficial entre
las partes.
 Los usuarios y proveedores terceros tendrán acceso a los recursos informáticos,
que sean estrictamente necesarios para el cumplimiento de su función o servicio.
 La conexión entre sistemas internos de la Cooperativa y otros terceros debe ser
aprobada y certificada por el área de Seguridad Informática con el fin de no
comprometer la seguridad de la información interna de la Cooperativa.
 Los equipos de usuarios terceros que deban estar conectados a la red, deben
cumplir con todas las políticas de seguridad informática vigente de la Cooperativa.
 La Cooperativa se reserva el derecho de monitorear los sistemas de tercero sin
previo aviso para evaluar la seguridad de los mismos.
Concepto: Consiste en defender la red y los recursos relacionados frente a amenazas. La

seguridad hace referencia a políticas, prácticas y tecnología que evitan los ataques a las
redes de las organizaciones y a los recursos accesibles a la red.
34
POLÍTICAS DE ACCESOS REMOTOS Código:
IT-010
Propósito: Establecer los controles a utilizar para los accesos remotos.
Alcance: Esta política se aplica a todas las conexiones externas que se conecten a la Red
LAN de la Cooperativa Sagrada Familia.
Documentos: N/A
Políticas:
 No se permite el acceso remoto a menos que el Gerente de Tecnología e

Informática determine que es necesario. En todo caso esta facilidad solo debe
habilitarse para el periodo de tiempo requerido para efectuar el trabajo (como, por
ejemplo, el mantenimiento remoto) Si hace falta una conexión remota durante un
periodo más largo entonces se debe presentar un plan de trabajo para la actividad
a realizar además usar un sistema de autenticación más robusto basado en
contraseñas dinámicas, fichas (tokens), túneles (VPN) o tarjetas inteligentes.
 Los equipos de terceros que deban estar conectado a la red LAN, deben cumplir
con todas las normas de seguridad informática vigentes en la Cooperativa.
 El administrador de redes y comunicaciones es responsable de que los enlaces
establecidos con terceros estén controlados y debe contar con la siguiente
información como mínimo:
 Datos del contacto
 Servicios habilitados
 Origen y destino del enlace
 Propósito del enlace
Concepto: Consiste en acceder a una computadora a través de otra diferente. De este

modo las acciones que se llevan a cabo en una computadora también se ejecutan en la
otra.
35
POLÍTICAS DE SEGURIDAD EN REDES Código:
INALAMBRICAS IT-011
Propósito: Establecer las políticas a seguir en la utilización de las redes inalámbricas de

la Cooperativa Sagrada Familia.
Alcance: Esta política debe ser utilizada para controlar todas las conexiones inalámbricas
con que cuenta la Cooperativa Sagrada Familia.
Documentos: N/A
Políticas:
 Cambiar la contraseña por defecto de los equipos de acceso a la red inalámbrica.

 Cambiar el SSID por defecto de los equipos.
 Desactivar la emisión de Broadcast del SSID.
 Activar el filtro de direcciones MAC.
 Establecer el número máximo de conexiones a un equipo determinado
considerando el uso que se le dará.
 Desactivar la opción DHCP.
 Utilizar IPSec, VPN, Firewall y monitorear los accesos a la red.
 Proporcionar un entorno físicamente seguro para los equipos de la red inalámbrica
(Puntos de Acceso)
 Utilizar siempre protocolos de encriptación incluidos en los estándares
internacionales vigente.
Concepto: Es la que permite conectar diversos nodos sin utilizar una conexión física,
sino estableciendo la comunicación mediante ondas electromagnéticas.
36
POLÍTICAS SOBRE LA Código:
CONFIGURACION DE SERVIDORES IT-0012
Propósito: Establecer los estándares para la configuración interna de los servidores que
pertenecen a la Cooperativa Sagrada Familia.
Alcance: Los servidores son vitales para la continuidad de las operaciones de la

Cooperativa y por eso se debe tener un estándar en todos los equipos.
Responsable: Oficial de Seguridad.
El jefe de soporte técnico con la colaboración del oficial de seguridad debe llevar un
inventario actualizado y que lleve por lo menos la siguiente información:
 Responsable del servidor
 Ubicación del servidor
 Responsable del respaldo
 Características específicas del hardware
 Versión del sistema operativo
 Fecha de la última actualización.
Documentos: N/A
Políticas:
 Los servicios y aplicaciones que no se estén utilizando deberán ser deshabilitados.

 El acceso a los servicios que proporciona cada servidor deberá ser registrado en
una bitácora y/o hacer uso de algún método para controlar el acceso a dichos
servicios.
 Deberán instalarse las últimas actualizaciones de seguridad tan pronto como el
proveedor las publique y sean debidamente probadas en el ambiente de pruebas.
 Siempre utilizar el estándar del principio de seguridad de menos acceso requerido
para realizar una función.
 No utilizar la cuenta de root/administrador para realizar operaciones que pueden
ser hechas por cualquier otro usuario.
 Se utilizarán métodos y canales seguros para la comunicación en la red (Por
ejemplo, el uso de SSH para cifrar la conexión de red o IPSec)
 Todos los registros y archivos log de los principales servidores deberán ser
guardados por un periodo mínimo de 30 días.
 La persona responsable de determinado servidor deberá cambiar la contraseña del
usuario de administración cada 90 días; si por alguna razón a cedido esta
contraseña a otra persona para realizar una tarea específica deberá cambiarla
37
inmediatamente después de terminada esta tarea.
Concepto: El termino servidor tiene dos significados en el ámbito informático. El

primero hace referencia al ordenador que pone recursos a disposición a través de una
red y el segundo se refiere al programa que funciona en dicho ordenador.
38
POLÍTICAS DE RESPALDOS Código:
IT-013
Propósito: Garantizar la disponibilidad y calidad de la información de los respaldos en

caso de ocurrir alguna contingencia.
Alcance: Esta política abarca los respaldos para la información, programas y demás que
sea necesario para la operatividad de los sistemas de la Cooperativa.
Documentos: N/A
Políticas:
 La generación y custodia de los respaldos de información de todos los sistemas y

aplicaciones son responsabilidad del administrador de Base de Datos (DBA) de la
Cooperativa.
 Se debe contar con una estrategia de respaldos y recuperación para los datos de
producción, aplicativos, archivos de usuarios, archivos de correo, configuración
de servidores, equipo de comunicación, archivos de programación de desarrollo
que incluya periodicidad.
 El Gerente de TI será el responsable de ordenar la activación del plan de
recuperación de desastres en caso de necesidad.
 El DBA será el encargado de la estrategia de respaldos, programación automática,
vigilar que todos los respaldos se estén realizando correctamente y llevar una
bitácora de los mismos, que incluya los incidentes ocurridos en las copias.
 La información a respaldar será grabada en medios magnéticos que garanticen su
perdurabilidad y recuperación efectiva cuando se requiera.
 Los medios magnéticos con información de respaldo serán rotulados de forma que
se identifiquen claramente el tipo de información que contiene y la fecha de
grabación.
Concepto: Se refiere al resguardo que se realiza de ciertos datos, el concepto suele

emplearse con relación a los datos digitales que están alojados en el disco duro de una
computadora.
39
POLÍTICAS SOBRE EL DESARROLLO Y Código:
ADMINISTRACION DE SOFTWARE TI21
Oficial de Seguridad Junta Directiva 03/08/2012
Propósito: Asegurarse que las aplicaciones se produzcan en un ambiente que

proporciones confiabilidad, integridad y seguridad a los usuarios, minimizando los
riesgos de perdida de información, robo, publicación de versiones incorrectas, errores en
la funcionabilidad, divulgación de información confidencial, entre otros.
Alcance: Aplica para todo el personal interno o externo que participe en el desarrollo de
aplicaciones durante cualquiera de las etapas de estudio de factibilidad, análisis
diseño, programación, pruebas, capacitación, migración, puesta en marcha,
mantenimiento y cualquier otra actividad relacionada.
Documentos: N/A
Políticas:
 Es responsabilidad del supervisor de desarrollo, garantizar que existen evidencias

de que se ejecutan pruebas intrínsecas al desarrollo y a la documentación técnica
respectiva.
 Todas las aplicaciones desarrolladas para la Cooperativa, deben considerar la
seguridad como un aspecto a cubrir por desarrolladores desde el inicio del proceso
de diseño hasta la fase de pruebas e implementación.
 Antes de comprar o desarrollar una aplicación, los usuarios deberán especificar
claramente el mínimo de seguridad que debe tener la aplicación.
 Los ambientes de desarrollo pruebas y producción deben estar separados, tanto a
nivel físico como lógico.
 Las herramientas para el desarrollo de software deberán ser accesibles solo para
los programadores.
 Todo el proceso de desarrollo de un sistema desde su planeación hasta la salida a
producción debe estar debidamente documentada.
 Revisar el código antes de ser liberado a través de herramientas especializadas
para identificar potenciales vulnerabilidades.
Concepto: Es una estructura aplicada al desarrollo de un producto de software. Hay

varios modelos a seguir para el establecimiento de un proceso para el desarrollo de
software, cada uno de los cuales describe un enfoque diferente para diferentes actividades
que tienen lugar durante el proceso
40
POLITICAS DE
CREDITO Y RIESGO
41
POLITICA DE PRESTAMOS AUTOMATICOS Código:
SOBRE APORTACIONES
CR-001
Elaborado por: Aprobado por: Fecha de elaboración: Versión:

10-2017
Jefe de créditos, Comité de Unidad de Riesgos, 13-02-2014
créditos, Gerente Regional. Gerente General, Junta
Directiva.
Propósito: Que los afiliados de la cooperativa puedan optar a préstamos a bajos intereses,
sin necesidad de avales solidarios.
Alcance: Todos los afiliados de la cooperativa que tengan ahorro en sus cuentas fijas.
Responsable: Jefe de créditos, Comité de créditos, Gerente Regional.
Documentos: Reporte generado por el sistema, timbres, autorización de planillas, entre

otros.
Política:
 El afiliado debe tener en aportaciones como mínimo L. 600.00

 Afiliado que sea extranjero debe presentar carne de residente vigente
 Si el afiliado no posee tarjeta de identidad, deberá presentar contraseña y licencia
de conducir vigente o pasaporte hondureño vigente.
 Este préstamo puede ser refinanciado las veces que el afiliado lo desee, siempre
que tenga disponibilidad de efectivo.
 Se otorgará el 95% de lo ahorrado.
 Plazo máximo a pagar será de 60 meses.
 Los pagos serán mensuales, para afiliados por planilla, según como lo determine
el convenio.
 Se capitalizará el 5% del total del préstamo a la cuenta de aportaciones
 El gerente tiene la potestad para capitalizar menos del 5% a las aportaciones.
 Se cobrará el 1% de gastos administrativos.
 El seguro de vida será opcional después de L.30,000.00, menos de este monto será
gratuito.
 La tasa de interés será del 14.5% anual para afiliados por planilla y ventanilla.
 Si afiliado tiene otros prestamos estos deben estar al día.
Concepto:
Préstamo: es una operación mediante la cual una entidad financiera pone a disposición
una cantidad determinada de dinero mediante un contrato, por la cual se pagarán intereses.
Y que se puede pactar en pagos mensuales, quincenales o diarios.
42
Automático sobre aportaciones: es el que se concede a los afiliados con garantía del saldo
de sus aportaciones en moneda nacional.
Cuenta aportaciones: es una cuenta a plazo fijo indefinido, la cual genera beneficios si el
afiliado mantiene depósitos mensuales de L.30.00 como mínimo.
43
SOBRE PREVICOOP
CR-002

10-2017
Jefe de créditos, Comité de Unidad de Riesgos, 13-02-2014
créditos, Gerente Regional. Gerente General, Junta
Directiva.
Alcance: Todos los afiliados de la cooperativa que tengan ahorro en su cuenta previcoop.

otros.
Política:
 El afiliado debe tener en cuenta previcoop como mínimo L. 600.00

 Los pagos serán mensuales.
 Se capitalizará el 5% del total del préstamo a la cuenta de aportaciones
 El gerente tiene la potestad de capitalizar menos del 5% a las aportaciones.
 El seguro de vida será opcional.
 Se aplicará 5.5 puntos porcentuales arriba de la tasa que devenga la cuenta de
ahorro previcoop para afiliados por ventanilla y planilla
Concepto:
Automático sobre previcoop: es el que se concede con garantía del saldo de la cuenta de
ahorro previcoop.
Cuenta Previcoop: es un ahorro a plazo fijo de 5, 10, 15 y 20 años, según el plazo así es
la tasa, que va desde el 7% al 10% anual.
44
SOBRE DEPOSITOS A PLAZO FIJO
CR-003

elaboración: 10-2017
Jefe de créditos, Comité de Unidad de Riesgos,
créditos, Gerente Regional. Gerente General, Junta 13-02-2014
Directiva.
Alcance: Todos los afiliados de la cooperativa que tengan un depósito a plazo fijo.
Documentos: Documento original del depósito a plazo fijo, reporte generado por el
sistema, timbres, autorización de planillas, entre otros.
Política:
 El afiliado debe tener un depósito a plazo fijo como mínimo de L. 1000.00

 Se otorgará el 95% del monto del depósito a plazo fijo.
 Se capitalizará el 5% del total del préstamo a la cuenta de aportaciones.
 El gerente tiene la potestad de capitalizar menos del 5% a la cuenta de
aportaciones.
 Se aplicará 5.5 puntos porcentuales arriba de la tasa que devenga el depósito a
plazo ofrecido en garantía para afiliados por ventanilla y planilla
 Presentar y endosar el documento original del depósito a plazo fijo y este quedara
bajo custodia de la cooperativa.
 Llenar el formato de endoso en garantía.
Concepto:
45
Automático sobre depósito a plazo fijo: es el que se otorga sobre uno o más depósitos a
plazo fijo que el afiliado tenga en la cooperativa.
46
SOBRE CUENTA LAZOS FAMILIARES
CR-004

10-2017
Jefe de créditos, Comité de créditos, Unidad de Riesgos, 13-02-2014
Gerente Regional. Gerente General, Junta
Directiva.
Alcance: Todos los afiliados de la cooperativa que tengan ahorro en su cuenta de lazos
familiares.

otros.
Política:
 El afiliado debe tener en cuenta lazos familiares como mínimo L. 600.00

 Se capitalizará el 5% del total del préstamo a la cuenta de aportaciones.
 El gerente tiene la potestad de capitalizar menos del 5% a la cuenta de
aportaciones.
 Se aplicará 5.5 puntos porcentuales arriba de la tasa que devenga la cuenta de
ahorro lazos familiares para afiliados por ventanilla y planilla
 Se deberá firmar autorización de remesas y posteriormente enviarla al
departamento de cooperativa electrónica, en caso de que afiliado quiera retirar sus
remesas vía call center.
Concepto:
47
Automático de lazos familiares: es el que se otorga con garantía de ahorros en la cuenta
lazos familiares, misma que se apertura si afiliado recibe remesas del extranjero.
48
POLITICA DE OTORGAMIENTO DE Código:
PRESTAMOS DE VEHICULO
CR-005

Jefe de créditos, Comité de Comité de Créditos,
créditos, Gerente Regional. Gerente Regional, 13-02-2014
Directiva.
Propósito: Que los afiliados puedan adquirir un vehículo a una tasa preferencial sin
necesidad de aval.
Alcance: Afiliados que tengan capacidad de pago y presenten la documentación

requerida.
Documentos:
*Si el afiliado es asalariado:
1. Tarjeta de identidad si es hondureño, en caso de ser extranjero presentara carne de
residente vigente.
2. Constancia de trabajo con deducciones.
3. Copia de un recibo publico reciente.
4. Copia del rtn numérico.
5. Llenar formatos de seguro respectivos.
6. Llenar autorización por planilla cuando aplique.
7. Factura proforma cuando sea vehículo nuevo.
8. Avaluó original, el cual debe ser realizado por empresa reconocida, previamente
autorizada por la cooperativa.
9. Para vehículos usados debe presentar constancia de no poseer reporte de robo.
10. Llenar documento de traspaso a favor de la cooperativa
11. Autentica en blanco
12. Copia de RTN numérico y copia de cedula de identidad del vendedor.
13. Documentación original del vehículo cuando este sea usado.
14. Análisis, croquis del domicilio y solicitud de creditscoring
*Si el prestatario es comerciante individual e informal:

1. Estados financieros de los últimos dos años (balance general y estado de
resultado) elaborados por un profesional contable facultado.
2. Constancia de promedios bancarios o cooperativos de los últimos 6 meses.
3. Permiso vigente según sea el tipo de negocio (operación, sanitario o de
explotación)
*Si el prestatario es profesional Independiente:
49
1. Auto constancia
3. Carne de colegiación vigente.
4. Cuando el afiliado sea comerciante o esté constituido en sociedad también deberá
anexar copia de declaración de constitución.
5. Para transportistas, certificado de operación y boleta de revisión vigente,
fotografía de las unidades de operación, acreditando que es dueño tanto del
vehículo como del numero con el que opera.
Política:
 Ser mayor de 21 años

 Estar al día en sus préstamos con la cooperativa, aceptando mora de hasta 60 días
con otras instituciones.
 Recibir charla de cooperativismo.
 Tener antigüedad mínima de un año para afiliados por ventanilla y 6 meses para
afiliados por planilla.
 Se suscribirá seguro de vida por cualquier monto y el seguro de daños será
obligatorio.
 Se aplicará el 2% de gastos administrativos.
 Solo se prestará el 90% de lo que diga la factura proforma para vehículos nuevos
y el 80% de lo que diga el avalúo para vehículos usados.
 El plazo será de 72 meses para vehículo nuevo y 60 meses para vehículo usado.
 La tasa de interés será del 16% para vehículo usado y del 14% para vehículo
nuevo.
 Afiliado debe tener el 2% ahorrado en aportaciones.
 Se capitalizará el 1% a las aportaciones cuando se realice el desembolso.
 Este crédito no podrá ser refinanciado.
 El avalúo realizado deberá tener una antigüedad máxima de 30 días.
 El desembolso se hará hasta contar con la carta cubierta de parte del departamento
de seguros.
 El cheque debe salir a nombre del vendedor.
 No aplican cuotas bomba.
 No aplican empleados con contratos recurrentes.
 El vehículo quedara al nombre del comprador.
Concepto:
Crédito de vehículo: crédito que se otorgara para satisfacer las necesidades de adquisición
de vehículos para afiliados tanto por planilla como por ventanilla, otorgado únicamente
en lempiras.
Avalúo: es la estimación del valor comercial de un inmueble o articulo reflejado en cifras

monetarias por medio de un dictamen técnico imparcial.
Factura proforma: es una factura provisional que entregaremos al cliente donde

especificaremos los detalles de una futura actividad comercial, en ella se incluye precio
y firmas de vendedor y comprador, pero sin obligación de ninguna de las dos partes. Esta
factura no tiene validez para efectos fiscales.
50
PRESTAMOS FIDUCIARIOS
CR-006

Directiva.
Propósito: Optar a más efectivo y a una tasa de interés baja.
Alcance: Todos los afiliados que tengan capacidad de pago y cumplan con los demás
requisitos.
Documentos:
*Para afiliados y avales asalariados por planilla o ventanilla:

residente vigente.
*Comerciante individual e informal:

explotación)
*Profesional Independiente:
1. Auto constancia
Política:
51
 Estar al día con sus aportaciones.
 La tasa de interés para afiliados por planilla será de 17%
 La tasa de interés para afiliados por ventanilla será de 18%
 Uno o dos avales solidarios
 Plazo máximo de 84 meses.
 No se necesita porcentaje pagado para ser refinanciado.
 Capacidad de pago comprobada.
 Avales no podrán ser operarios ni guardias de seguridad.
 Aval no podrá ser pareja sentimental del prestatario.
 Aval debe ganar de L.10,000.00 como sueldo base.
 Si aval o prestatario trabajan en el área de maquila, deben presentar Boucher de
pago de un mes completo.
 A afiliados por planilla que tengan menos de 3 años de antigüedad en la
cooperativa, se les otorgara un monto de hasta 10 veces sus aportaciones, si tienen
más de 3 años de antigüedad se les otorgara 15 veces más lo que tengan ahorrado
en aportaciones, siempre y cuando aval y prestatario tengan capacidad de pago.
 A afiliados por ventanilla que tengan menos de 3 años de antigüedad en la
cooperativa se les otorgara hasta 5 veces sus aportaciones, si tienen más de 3 años
dentro de la cooperativa se les otorgara hasta 10 veces sus aportaciones, siempre
y cuando aval y prestatarios tengan capacidad de pago.
 Se suscribirá seguro de vida por cualquier monto.
Concepto:
Crédito fiduciario: préstamo que se otorga con garantía de uno o más avales solidarios.
Aval: es una garantía adicional de pago que se ejecutara en caso de que la deuda no se
esté pagando en los plazos establecidos.
52
PRESTAMOS HIPOTECARIOS
CR-007

10-2017
Jefe de créditos, Comité de Comité de Créditos, 13-02-2014
créditos, Gerente Regional. Gerente Regional,
Directiva.
Propósito: Optar a préstamo sin necesidad de aval solidario.
Alcance: Todos los afiliados que tengan capacidad de pago y cumplan con los demás
requisitos.
Documentos:
*Para afiliados asalariados por planilla o ventanilla:

residente vigente.
6. Avalúo del bien a hipotecar.
7. Fotocopia de escritura de dominio del bien inmueble a dar en garantía.
8. Constancia de libertad de gravamen del inmueble a hipotecar.
9. Recibo vigente del pago del impuesto de bienes inmuebles del bien a hipotecar.
10. Promesa de compra venta cuando aplique.
11. Permiso de construcción y presupuesto firmado por el responsable de la obra,
cuando aplique.
12. Si el inmueble se encuentra hipotecado debe presentar: constancia de saldo con
anuencia de liberación de gravamen con antigüedad máxima de 15 días, fotocopia
de escritura de hipoteca, generales del representante de la institución con quien se
va a liberar.
*Comerciante individual e informal:

explotación)
53
*Profesional Independiente:
1. Auto constancia
Política:

 El monto mínimo a otorgar será de L.50,000.00
 El afiliado debe tener el 1% del monto solicitado en su cuenta de aportaciones.
 En área rural y urbana se prestará hasta un 90% de lo que diga el avalúo.
 Los plazos serán variables dependiendo el destino del crédito.
 Estar al día con sus aportaciones.
 Tener capacidad de pago comprobada.
 Se deberá llenar seguro de vida por cualquier monto y seguro de incendio será
obligatorio.
 La tasa de interés será del 13.75 si el destino es vivienda, y del 16% cuando sean
otros destinos.
 El desembolso se realizará contra la firma del pagare, contrato de crédito, recibo
de presentación de testimonio de hipoteca en el Instituto de la Propiedad.
Concepto:
Crédito Hipotecario: son prestamos que se dan por hipoteca de un bien inmueble,
propiedad del prestatario o cedido para tal efecto por tercera persona.
54
PRESTAMOS RAPICOOP
CR-008

10-2017
Jefe de créditos, Comité de Comité de Créditos, 13-02-2014
Directiva.
Propósito: Que los afiliados por planillas puedan optar a créditos.
Alcance: Todos los afiliados por planilla que tengan capacidad de pago y cumplan con
los demás requisitos.
Documentos:

residente vigente.
5. Análisis, croquis del domicilio y solicitud de creditscoring.
Política:
 Ser mayor de 21 años.

 Afiliado debe contar con el 15% del monto, ahorrado en sus aportaciones.
 Plazo máximo será de 84 meses.
 Monto máximo a otorgar será de L.600,000.00
 La tasa de interés será del 19%.
 El afiliado deberá tener como mínimo 6 meses de antigüedad laboral.
 Haber recibido charla de cooperativismo.
 Afiliado debe estar al día en sus préstamos con la cooperativa, aceptando mora de
60 días con otras instituciones financieras.
 Este préstamo se podrá refinanciar en cualquier momento.
 Para empleados con contratos recurrentes se les podrá otorgar hasta un plazo de
12 meses sin aval, y para plazos más largos con aval.
Concepto:
55
Rapicoop: préstamo otorgado solo a afiliados que sean deducción por planilla, la garantía
son las prestaciones laborales a la fecha, previo la firma de un convenio entre la empresa
y la cooperativa.
HASTA AQUÍ LLEGA SUSY MURILLO
56
FLORIDALIA PEREZ

PRESTAMOS RAPICOOP POR
VENTANILLA CR-009

Directiva.
Propósito: Que los afiliados por ventanilla puedan optar a créditos.
Alcance: Todos los afiliados por ventanilla que tengan capacidad de pago y cumplan con
Documentos:

residente vigente.
Política:

 Monto mínimo a otorgar será de L.20,000.00 y el máximo será de L. 300,000.00
 El afiliado deberá laborar en empresa reconocida y previamente calificada por el
57
departamento de créditos según listado autorizado.
 Pueden aplicar al préstamo, los afiliados que laboren en empresas
gubernamentales con una antigüedad mínima de dos años.
 El afiliado deberá generar ingresos mayores a dos salarios mínimos.
 Afiliado debe estar al día en sus préstamos con la cooperativa y con otras
entidades financieras.
 Este préstamo se podrá refinanciar cuando se haya cancelado el 50% del monto
inicial.
 El afiliado que opte a este préstamo no podrá sobrepasar los 55 años de edad.
 No aplicaran a este préstamo, aquellos afiliados que vivan en zonas de riesgos
social nivel IV según listado aprobado por la Gerencia de Créditos.
Concepto:
Rapicoop por ventanilla: préstamo otorgado a afiliados por ventanilla, que cuentan con
un excelente record crediticio y que laboran en empresas reconocidas.
58
PRESTAMOS CREDI OK
CR-010

Directiva.
Propósito: Que los afiliados por planilla puedan optar a montos de crédito sin aval
solidario.
Documentos:

residente vigente.
Política:

 Monto máximo a otorgar será de L.50,000.00 y el monto mínimo será de
L.4,000.00
59
 El afiliado deberá tener el 25% pagado del capital inicial para ser refinanciado.
 No aplicaran para este préstamo los afiliados que trabajen bajo la modalidad de
contratos.
 No se restringe a afiliados que devenguen menos del salario mínimo.
Concepto:
Préstamo Crediok: préstamo otorgado solo a afiliados que sean deducción por planilla, la
garantía son las prestaciones laborales a la fecha, previo la firma de un convenio entre la
empresa y la cooperativa.
60
PRESTAMOS PLAN 13/14
CR-011

Directiva.
Propósito: Que los afiliados por planilla puedan adelantar su decimotercer o decimocuarto
mes de salario.
Alcance: Todos los afiliados por planilla que tengan mínimo un año de laborar en la
empresa con la cual se tiene convenio de deducción por planilla
Documentos:

residente vigente.
2. Autorización por parte de la empresa.
Política:

 Plazo será de 6 meses.
 Monto máximo a otorgar será del 85% de su decimotercer mes o decimocuarto
mes de salario y el monto mínimo será de L.4,000.00
 Los pagos serán semestrales
 Afiliado debe estar al día en sus préstamos con la cooperativa.
61
 Este préstamo podrá ser refinanciado siempre y cuando no sobre pase el 85%
establecido.
 Aplicaran a este préstamo los empleados con contratos recurrentes, renovados por
lo menos durante los últimos dos años consecutivos.
 Para afiliados que laboren en maquila se autoriza otorgar montos desde L.2,500.00
 Desembolso se realiza el mismo día.
Concepto:
Prestamos plan 13/14: Es el crédito que se otorga a afiliados por planilla, previo la firma
de un convenio entre la empresa y la cooperativa, como anticipo de su decimotercer o
decimos cuarto mes de salario.
62
PRESTAMOS EDUCATIVOS
CR-012

Directiva.
Propósito: Que los afiliados por planilla y ventanilla que necesiten efectivo para gastos
de educación como ser: mensualidades, graduaciones, matricula, herramientas de estudio.
Alcance: Todos los afiliados por planilla y ventanilla que tengan capacidad de pago y
cumplan con los demás requisitos.
Documentos:

residente vigente.
6. Presentar cualquiera de los siguientes comprobantes:
 Pago de Matricula del periodo.
 Constancia de estudios.
 Copia de las calificaciones del último periodo.
 Partida de nacimiento para comprobar que el menor se encuentra en edad
escolar (cuando sea para educación de los hijos del afiliado)
Política:

63
 Monto máximo a otorgar será de L.50,000.00 y el monto mínimo será de
L.4,000.00
 La tasa de interés será del 20% para afiliados por ventanilla y el 18% para afiliados
por planilla.
 El afiliado por planilla deberá tener como mínimo 6 meses de antigüedad laboral
y el afiliado por ventanilla deberá tener 1 año como mínimo de estar laborando.
 El afiliado deberá tener el 15% pagado del capital inicial para ser refinanciado.
 No aplica como destino la cancelación de otros prestamos de la cooperativa, a
excepción de los préstamos automáticos.
 No aplica para afiliados que laboren bajo la modalidad de contratos.
 El afiliado por ventanilla deberá presentar aval solidario.
Concepto:
Préstamo Educativo: préstamo otorgado para apoyar el desarrollo educacional de nuestros

afiliados o de sus hijos, tanto del sistema deducción por planilla, como por ventanilla.
64
PRESTAMOS CREDITOURS
CR-013

Directiva.
Propósito: Que los afiliados por planilla opten a préstamos sin aval para disfrutar sus
vacaciones.
Documentos:

residente vigente.
Política:

 Monto máximo a otorgar será de L.50,000.00 para viajes nacionales y para viajes
internacionales será de L.100,000.00 y el monto mínimo será de L.10,000.00
 El afiliado por planilla deberá tener como mínimo 6 meses de antigüedad laboral.
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 Este préstamo no podrá ser refinanciado.
 No aplica como destino la cancelación de otros prestamos de la cooperativa.
 No aplica para afiliados que laboren bajo la modalidad de contratos.
 Aplican únicamente los empleados que laboren en empresas que presenten un
buen record de pago, previamente seleccionadas.
 No aplican cuotas bomba.
Conceptos:
Préstamo Creditours: préstamo diseñado para fomentar el turismo nacional e

internacional, también para satisfacer las necesidades de recreación de nuestros afiliados
dentro y fuera del país.
66
POLÍTICA DE NIVELES RESOLUTIVOS Código:
CR-014
Gerente de Créditos y Riesgos Gerente General 17/06/2017 06-2017
Propósito: Mejorar la calidad de vida de los afiliados a través del otorgamiento dinámico
de créditos recuperables.
Alcance: Crear, nombrar, ratificar y cancelar niveles resolutivos locales, regionales y

nacionales.
Responsable de la revisión: Gerente de Créditos y Riesgos.
Documentos: N/A
Políticas:
 Los niveles resolutivos analizaran, evaluaran y aprobaran o denegarán las

solicitudes de préstamos de los afiliados.
 El trabajo de los niveles resolutivos será transparente y documentado; las
resoluciones serán firmadas por los asistentes a las reuniones, queda entendido
que, si faltare la firma de un miembro del nivel resolutivo, en la solicitud de
crédito no se considerara como aprobada.
 Ningún miembro de un nivel resolutivo estará presente ni firmará en sesión
cuando se trate de solicitudes o de cualquier tema relacionado con afiliados con
los que el miembro tenga parentesco dentro del cuarto grado de consanguinidad o
segundo de afinidad.
 Los miembros de los niveles resolutivos tampoco deberán participar en la
Resolución de Créditos cuando tengan cualquier relación comercial o de negocios
con el afiliado solicitante, sea tal relación de carácter directo o indirecto.
 En ninguna filial se podrá atender solicitudes de crédito de afiliados que sean
parientes del Gerente y demás empleados de la filial hasta el cuarto grado de
consanguinidad o segundo de afinidad. En estos casos la solicitud será tramitada
en otra filial o Comité de Crédito respectivo.
 Para los casos enumerados en el párrafo anterior se exceptúan los préstamos
67
prendarios (automáticos) para las filiales ubicadas en ciudades donde no hay otra
filial, deberán ser desembolsados en el departamento de Préstamos.
 La violación a esta política acarreara para el o los implicados las acciones legales
de estatutos y reglamentarias que procedan.
Concepto: Es la facultad limitada que se otorga a una o más personas para la aprobación
o denegación de créditos, las que decidirán con firma individual o en comités de crédito,
según sea el caso.
POLÍTICAS DE INTERESES Código:
CR-015
Gerente de Créditos y Riesgos Gerente General 12/05/2014 09-2014
Propósito: Las tasas de interés se miden a mayor riesgo mayor es la tasa de interés.
Alcance: Las tasas de interés deberán ser competitivas y congruentes con las condiciones
del mercado financiero.
Responsable de la revisión: Organización y Métodos y Gerente de Credito y Riesgos.
Documentos: N/A
Políticas:
 Las tasas de interés para todo tipo de préstamo de la Cooperativa Sagrada Familia,
estarán fijadas por el costo del dinero prestado, más los costos administrativos,
más un porcentaje de utilidad que deberá cubrir el retorno y fortalecimiento del
capital y la producción neta de excedentes para beneficio de los afiliados. En todo
caso las tasas de interés deberán ser competitivas y congruentes con las
condiciones del mercado financiero.
 Los contratos que formalicen los préstamos otorgados, contendrán una cláusula
que establezca el derecho de la Cooperativa Sagrada Familia a modificar las tasas
de interés cuando lo estime necesario. En estos mismos instrumentos constaran
los recargos por mora y el derecho de la Cooperativa Sagrada Familia a capitalizar
los intereses morosos.
 En obediencia a los principios cooperativos de solidaridad e igualdad y
considerando las valoraciones de riesgo crediticio, la Cooperativa Sagrada
Familia no tendrá tasas de interés privilegiadas
 La estructura de tasas de interés será propuesta por la Gerencia General a la Junta
Directiva, siendo estos últimos los únicos autorizados para fijar tasas.
68
Concepto: Son los distintos tipos de índice que se emplean en la medición de
rentabilidad de los ahorros o que se incorporan al valor de un préstamo.
POLÍTICAS DE GARANTIAS DE LOS Código:

CREDITOS CR-016
Jefe de Créditos Junta Directiva 03/03/2014 09-2014
Propósito: Garantizar que el préstamo este cubierto con una garantía en caso de
incumplimiento de parte del solicitante del préstamo.
Alcance: La garantía es un instrumento de recuperación y cobertura de riesgo y representa

una fuente de pago alterna o secundaria en caso de incumplimiento del deudor.
Responsables: Jefe de Créditos.
Documentos: Escrituras de Propiedades, Documentos de Vehículos, entre otras.
Políticas:
 La decisión de crédito no estará basada solamente en la garantía ofrecida, sino

además y primordialmente en los flujos de efectivo positivos, que son las fuentes
primarias de pago.
 Todo préstamo deberá estar debidamente garantizado. La Cooperativa podrá
aceptar las siguientes garantías: fiduciaria, hipotecaria, especiales, cesión de
cartera de créditos, prendarias y mixtas.
 Cuando la garantía sea fiduciaria se podrá aceptar uno o más avales de empleados
que trabajen en la misma empresa donde labore el solicitante del crédito. No
obstante, cuando el solicitante y/o los avalistas trabajen en el Gobierno Central,
institución descentralizada, autónoma del estado, MIPYMES y empresas no
reconocidas, los avales que trabajen en tales instituciones podrán no ser aceptados
si a juicio del nivel resolutivo correspondiente no tienen estabilidad laboral en sus
empleos.
 El valor de las garantías hipotecarias deberá guardar una proporción prudente con
el valor del crédito. En los casos de terrenos con construcción el límite del
préstamo será hasta el 90% y terrenos sin construcción el límite será hasta el 70%
69
del valor del avalúo. La evaluación deberá ser realizada por valoradores
nombrados por la Cooperativa, mismos que deberán estar acreditados por la
Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS).
 Los honorarios y gastos que causen las valoraciones de propiedades, serán por
cuenta del solicitante del crédito. La Cooperativa agregará al costo de la
valoración un estimado de sus gastos directos y administrativos en el proceso.
 Los créditos hipotecarios serán desembolsados cuando la escritura de hipoteca
esté debidamente inscrita en el Instituto de la Propiedad a favor de la Cooperativa
Sagrada Familia.
Concepto: Las garantías de los préstamos son para minimizar los riesgos, por lo que las
entidades financieras realizan un análisis del crédito y se toman en consideración al
momento de prestar dinero.
70
POLÍTICAS DE LOS DESTINOS DE LOS Código:
CREDITOS CR-017
Propósito: Que los afiliados con los préstamos que soliciten puedan tener una mejor
calidad de vida, así como también para evitar que su destino sea para cosas ilícitas.
Alcance: Identificar cual es el destino del crédito.
Documentos: Solicitud de crédito.
Políticas:
 La Cooperativa otorgará créditos para los siguientes destinos:

 Comercio
 Industria
 Consumo
 Vivienda
 Compra de vehículos
 Producción, agropecuaria
 Servicios
 Combinado
 La solicitud de crédito deberá establecer el destino de los recursos solicitados por
el afiliado y especificar el detalle del mismo.
 Quedaran excluidos los siguientes destinos:
 Actividades de producción, comercio o servicio que impliquen el uso de
mano de obra forzada, explotación infantil, tráfico de personas o
explotación sexual.
 Cualquier actividad catalogada como ilegal según las leyes vigentes del
país.
 Actividades políticas partidistas.
 Comercio de animales o plantas catalogados como especies en peligro de
extinción.
 Actividades de producción o comercialización en áreas catalogadas como
reservas ambientales.
71
 Actividades relacionadas con la producción y distribución de pornografía.
 Actividades empresariales en las que no son respetados los derechos
humanos o laborales de los empleados.
 Actividades relacionadas con la usura.
Concepto: El destino del préstamo es la actividad o conjunto de actividades en las que se
POLÍTICAS DEL SISTEMA DE Código:

DEDUCCION POR PLANILLA CR-018
utilizarán o invertirán los recursos solicitados.
Propósito: Las empresas que cuentan con el beneficio deducción por planilla, pueden
optar a préstamos especiales, tasas más bajas y el beneficio que recibe la Cooperativa es
que se minimiza el riesgo de los préstamos otorgados bajo esta modalidad.
Alcance: Al firmar el convenio con la cooperativa se compromete que en caso de despido

de algún afiliado de sus prestaciones se cancelaran los prestamos vigentes que tengan con
la Cooperativa y también se compromete que mensualmente estará pagando las
aportaciones requeridas de cada colaborador, así como los préstamos que tenga vigentes
en la cooperativa.
Documentos: convenios con empresas.
Políticas:
 En este sistema, todo afiliado se obliga a suscribir una orden mediante la cual
faculta al patrono se le deduzca de su sueldo las cuotas mensuales que
corresponden al pago de su crédito depósitos que correspondan a sus aportaciones
y cuentas de ahorro.
 Todo afiliado se obliga a suscribir una autorización, mediante la cual faculta al
patrono para que, en caso de despido o renuncia, se le deduzca el saldo deudor de
sus correspondientes prestaciones laborales o cualquier saldo que el afiliado
pudiera tener a su favor.
 A todo préstamo otorgado bajo el sistema de deducción por planilla se le deducirá
del desembolso una cuota por anticipado, a excepción de los préstamos
automáticos e hipotecarios con destino vivienda.
Concepto: la autorización de planilla faculta al patrono para que le deduzca al empleado

y así parte de su sueldo se acredite como ahorro en sus cuentas.
72
POLÍTICA DE CRÉDITO Código:
CR-0019
Gerente de Créditos y Riesgos Gerente 17/06/2015 06-2015

General
Propósito: Crear y mantener una cartera crediticia sólida y rentable, orientada por el
principio esencial de solidaridad cooperativa con responsabilidad crediticia.
Alcance: Toda solicitud de crédito será analizada considerando la capacidad de pago del
solicitante, su previa conducta de ahorro y crédito, su capacidad de endeudamiento y la
calidad de las garantías que ofrezca.
Responsable de la revisión: Gerente de Créditos y Riesgos.
Documentos: N/A
Políticas:
 No podrán aceptarse solicitudes de afiliados, codeudores y avales que presenten

deudas vigentes mayores a 60 días de atraso en otras instituciones financieras y
comerciales, facultando a la Gerencia General delegar al nivel resolutivo que
estime conveniente el poder atender casos de atrasos mayores a los señalados.
 Los afiliados cuyo sueldo o propiedades han sido embargados no serán sujetos de
crédito en la Cooperativa Sagrada Familia, en tanto se mantenga el embargo, se
exceptúan los embargos por alimentos, siempre que el embargado no comparta
vida en común con la persona que lo embargó.
 Ningún crédito será readecuado más de dos veces, facultando a la Gerencia de
Créditos y Riesgos excepcionar esta limitante en caso que estime conveniente.
 No se otorgarán préstamos destinados a financiar usura, actividades ilícitas o
inmorales y cualquier otra que viole los principios Cooperativistas.
 Con el propósito de incrementar las aportaciones de los afiliados y fortalecer el
patrimonio de la Cooperativa Sagrada Familia un porcentaje sobre el monto de
los préstamos que les sean otorgados y una aportación mínima en cada cuota del
pago del préstamo.
73
 La capitalización mensual no podrá ser inferior a la establecida en el Artículo 115
del Reglamento de la Ley de Cooperativas de Honduras.
Concepto: Es la pauta para determinar si debe concederse crédito a un cliente, el plazo y

el monto al que pueda aplicar.
POLÍTICAS GENERALES DE CREDITOS Código:
CR-020
Gerente de Créditos y Riesgos. Gerente General 17-10-2015 10-2015
Propósito: Crear y mantener una cartera crediticia sólida y rentable, velar por el buen
otorgamiento y la administración de créditos por la Cooperativa Sagrada Familia.
Alcance: Mejorar la calidad de vida de los afiliados a través del otorgamiento dinámico
de créditos recuperables.
Responsable de la revisión: Organización y Métodos y Gerente de crédito y riesgos.
Documentos: N/A
Políticas:
 La Cooperativa Sagrada Familia tiene derecho exclusivo para aprobar o denegar

solicitudes de créditos, en protección y beneficio de los intereses de sus afiliados.
En caso de que el crédito sea denegado por conocimientos de causa legal la misma
deberá ser notificada al departamento que corresponda como ser: Unidad de
cumplimiento, Unidad de Control de Riesgo, Auditoria Interna, Junta de
Vigilancia y Junta Directiva para que se tomen las medidas del caso.
 La Cooperativa hará todas las investigaciones que considere pertinentes para
determinar la capacidad de pago y la responsabilidad crediticia de los solicitantes
de crédito, endeudamiento y comportamientos de pago del solicitante en empresas
comerciales, centrales de riesgo y cualquier otra fuente informativa que a juicio
de la Cooperativa convenga consultar.
 En los procesos de administración crediticia, la Cooperativa Sagrada Familia
establecerá en forma separada las siguientes instancias estructurales
administrativas y operativas, quienes trabajaran de manera independiente entre
ellas:
 Gerencia de Negocios
 Gerencia de Créditos y Riesgos
 Departamento de Prestamos
 Departamento de Recuperaciones
 La Gerencia de Créditos y Riesgos establecerá los mecanismos de supervisión del
otorgamiento de créditos y recuperación de los préstamos otorgados.
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Concepto: Es un marco de referencia para el otorgamiento y la administración de créditos
por la Cooperativa Sagrada Familia que busca satisfacer la demanda de sus afiliados
mediante productos innovadores y servicios de calidad, con un bajo riesgo crediticio y
una recuperación exitosa.
POLÍTICAS DE POLIZAS DE SEGUROS Código:

DE VIDA
CRSG-021
Jefe de Créditos, Jefe de Gerente General 17/03/2016 03-2016

Seguros.
Propósito: Minimizar el riesgo en caso de un siniestro que el afiliado, que el afiliado no

pueda cumplir con el compromiso de pago.
Alcance: Para el cobro de la póliza de seguro se aplicará las tasas vigentes debidamente
socializadas por el departamento de seguros.
Responsable de la revisión: Jefe de Créditos, Jefe de Seguros.
Documentos: N/A
Políticas:
 Los préstamos estarán asegurados por una póliza que cubra el pago del préstamo
en caso de incapacidad total y permanente o el fallecimiento del prestatario.
 Los bienes que la Cooperativa Sagrada Familia reciba en garantía de sus
préstamos, estarán protegidos por pólizas colectivas de riesgos contra incendios,
inundaciones, robos y demás riesgos según sean los tipos de créditos y de
garantías. Las pólizas de seguros de bienes deberán incluir como mínimo las siete
líneas aliadas de seguros.
 Se autoriza a la Gerencia de Créditos y Riesgos aceptar notas de desacuerdo sobre
seguros de vida en los créditos: fiduciarios, prendarios, especiales e hipotecarios
cuando el riesgo sea mínimo, contando con otra fuente de recuperación.
 No se aceptarán pólizas individuales en ningún tipo de crédito, a excepción de
aquellos casos especiales donde la Gerencia de Crédito y Riesgos justifique y
previo dictamen del Departamento de Seguros, debiendo presentarlo a la Junta
Directiva para su visto bueno.
 Las solicitudes de pólizas de garantía hipotecaria que no sean aceptadas por la
Compañía aseguradora autorizada y que la Gerencia General considere que es de
bajo riesgo y que exista otra compañía de seguros que acepta el bien, podrán ser
aprobadas por esta instancia.
75
Concepto: Es una garantía colateral que mitiga el riesgo de pérdida, que se establece para
asegurar cada préstamo otorgado y que puede ser cobrado en caso de siniestro, siempre y
cuando este amparado dentro de las coberturas y condiciones generales de la póliza.
POLITICA DE SEGUROS POR PRESTAMOS Código:
CR-022

elaboración:
Jefe de Seguros, Asesor de Comité de Créditos, Jefe 10-2017
Seguros Atlántida, Gerente de Créditos, Gerente 13/03/2016
Regional. Regional, Gerente
General, Junta
Directiva.
Propósito: Que los préstamos de la cooperativa estén totalmente cubiertos y evitar la

mora.
Alcance: Todos los encargados de desembolsar préstamos.
Responsable: Jefe de Seguros, Asesor de Seguros Atlántida, Gerente Regional.
Revisión: 1 vez al año
Documentos: hoja de seguro de vida, hoja de seguro de daños, hoja de seguro de incendio.
Política:
 En el desembolso se cobrará una prima por anticipado del seguro equivalente a un

año; así mismo se deberá hacer el cobro mensual del seguro en las cuotas del
préstamo.
 Todo afiliado que solicite un préstamo mayor a L.4,000,000.00 deberá realizarse
exámenes por el médico de cabecera y que se encuentre facultado para ejercer la
profesión y/o con medico autorizado por la compañía de seguros.
 La edad máxima asegurable será de 69 años para optar a préstamos y permanencia
hasta los 74 años, así mismo para el seguro de vida previcoop.
 La edad permitida para el aval será de 59 años.
 Afiliado mayor a 69 años que tenga obligaciones aseguradas podrá solicitar
refinanciamiento del mismo préstamo o de un préstamo distinto siempre y cuando
no exceda el monto total de los valores asegurados.
 En los seguros de incendio (bienes inmuebles) no se aceptará los siguientes:
talleres (ebanistería, eléctricos, carpintería, refrigeración) gasolineras, o viviendas
que colinden con los mismos, viviendas con fogón interno, viviendas deterioradas,
viviendas abandonadas, viviendas en construcción mientras no esté concluida, las
catalogadas dentro de la zona de riesgo autorizado por la gerencia de crédito y
76
riesgo.
 No se asegurarán los siguientes ambientes: cisternas, pilas cuando se encuentren
fuera de la vivienda, piscinas, instalaciones eléctricas descubiertas, bahareque,
adobe, madera, viviendas concluidas, pero no habitadas.
 Para el seguro de daños se cobrará el 3.02% sobre el valor de la factura proforma
o avalúo tanto para vehículos usados o nuevos.
 La carta cubierta tendrá una vigencia de 3 días hábiles.
Conceptos:
Seguros: Es una garantía colateral que mitiga el riesgo de pérdida, que se establece para
asegurar cada préstamo otorgado en caso de siniestro, siempre y cuando este amparado
dentro de las coberturas y condiciones generales de la póliza.
Seguro de vida: El seguro de vida busca garantizar la protección de las personas que el
asegurado tiene a su cargo. En caso del fallecimiento de éste, sus beneficiarios o herederos
acceden a una indemnización, y si el fallecido tenía una deuda esta es cancelada en su
totalidad siempre y cuando la información que haya brindado sea verdadera.
Seguro de incendio: Garantiza al asegurado la indemnización en caso de incendio de los

bienes determinados en la póliza o la reparación o reposición de las piezas averiadas,
incluyendo los daños producidos en la extinción.
Seguro de daños (Bienes prendarios): cualquier daño que el vehículo en garantía sufra,
este será indemnizado mientras esté vigente el crédito, también el prestatario tendrá un
seguro contra accidentes.
77
POLITICA DE CAPACIDAD DE PAGO Código:
CR-023
Jefe de créditos, Comité de Comité de Créditos, 13/03/2016 10-2017

Directiva.
Propósito: Lograr un excelente análisis de capacidad de pago de nuestros afiliados
Alcance: Todos los afiliados que deseen optar a prestamos dentro de la cooperativa.
Documentos: Análisis cuantitativo, reporte de Central de riesgos, análisis de sistema

Creditscoring.
Política:
 El solicitante que devengue menos del salario mínimo no será sujeto de crédito, a
menos que su pago sea mediante deducción por planilla, que genere ingresos por
comisiones o bonificaciones mensuales recurrentes y con el mismo iguale o
supere el salario minino establecido.
 La restricción para afiliados que devenguen menos del salario mínimo, no incluye
los prestamos automáticos, sobre aportaciones, previcoop, lazos familiares y
certificados de depósito a plazo fijo.
 Para todo afiliado (planilla y ventanilla) se podrá considerar hasta un 75% del
promedio de los últimos seis meses sobre: comisiones, bonificaciones, alquileres,
remesas y otros ingresos, si es asalariado deberá presentar dentro de la constancia
laboral el promedio de los últimos seis meses.
 No se considerarán como otros ingresos: horas extras, combustible, depreciación,
viáticos y otros que considere el comité de créditos respectivo.
 Todo ingreso adicional deberá sumarse al salario bruto para efectos de cálculo de
la capacidad de pago.
 Para afiliados que reciban dos o más ingresos de la misma institución por puestos
diferentes, estos podrán considerarse hasta el 100%.
 Se podrán mancomunar ingresos del cónyuge únicamente en solicitudes de
préstamos hipotecarios.
78
 En caso de que un afiliado no tenga el monto inicial requerido en sus aportaciones,
el mismo podrá ser cobrado del desembolso previa autorización del gerente de
filial dejando evidencia en el estado de cuenta.
 Las constancias de trabajo se recibirán con fecha de emisión no mayor a 30 días
calendario.
 No serán sujetos a crédito los afiliados jubilados, pensionados y embargados, a
excepción de embargos por alimentación, debiendo comprobar que estos no
habiten en la misma residencia.
 Para créditos hipotecarios, los avalúos podrán tener una antigüedad máxima de 18
meses.
 No serán considerados en análisis de capacidad de pago el sector servicio.
 No serán considerados en análisis de capacidad de pago el sector comercial,
únicamente las casas concesionarias de vehículos y motocicletas.
 Los afiliados que soliciten o mantengan prestamos vigentes no podrán contra
avalarse.
 Para los afiliados por ventanilla no podrán aceptarse como avales a: policías,
policías militares, abogados y periodistas independientes.
Concepto: capacidad de pago es aquella liquidez que tiene una persona para poder adoptar
nuevas deudas sin perjudicar su sueldo neto.
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POLITICA DE CONTROL Y ENVIO DE Código:
GARANTIAS DE PRESTAMOS
CR-024

Jefe de préstamos, Oficial de Gerente Regional, Jefe
custodia, Gerente Regional. de préstamos, Gerente 13/03/2016
General, Junta
Directiva.
Propósito: Resguardar los documentos legales de los prestamos desembolsados a los

afiliados.
Alcance: Todos los prestamos desembolsados en cada filial
Responsable: Jefe de préstamos, Oficial de custodia, Gerente Regional.
Documentos: pagare, contrato, autorización en caso de despido, solicitud de crédito.
Política:
 Todos los documentos de un préstamo desembolsado deben ser firmados por el

gerente que aprobó el préstamo.
 Se deberá sacar copia a las garantías como ser: contrato, pagare, autorización en
caso de despido, solicitud de crédito y copia de cedula de cada afiliado al que se
le haya desembolsado un crédito.
 Las copias se adjuntarán al expediente del afiliado.
 Las garantías originales se cuadrarán con el reporte generado por el sistema.
 Estas garantías deberán ser enviadas los días lunes al oficial de custodia del
departamento de préstamos.
 El oficial de custodia recibirá las garantías, las revisara y cotejara para elaborar
acta, la cual deberá ser firmada por él y por el gerente de cada filial de donde se
reciban las garantías, para dejar evidencia de que están completas.
 Cuando el oficial de custodia revise las firmas y huellas plasmadas en cada
garantía y determine que están incorrectas por cualquier motivo de peso, este
informara al gerente de filial para su respectiva corrección.
 Cuando se tengan todas las garantías completas y sin errores el oficial de custodia
archivara cada garantía según ciudad y apellido del afiliado para un mejor control.
 El oficial de custodia hará depuración cada 5 meses para mantener al día su
archivo.
80
Conceptos:
Garantía: documento legal que acredita que hay un préstamo pendiente de pago por un
afiliado, el cual contiene datos como: fecha de pago, tasa de interés, cuota, entre otros.
81
POLITICAS DE
SERVICIO AL CLIENTE
82
POLITICA PARA LA ELABORACION DE Código:
CONSTANCIAS
SC-001

Gerente de filial, Gerente Gerente Regional,
Regional Gerente General, Junta 13-03-2016
Directiva.
Propósito: Brindar a los afiliados constancias reales de sus cuentas y prestamos en la

cooperativa.
Alcance: Todos los afiliados que soliciten constancias de la cooperativa.
Responsable: Gerente de filial, Gerente Regional
Documentos: formato de constancia, tarjeta de identidad, estado de cuenta, recibo de

pago.
Política:
 Las constancias serán otorgadas a todos los afiliados que las soliciten.
 Podrán ser solicitadas en cualquier momento y sin ningún motivo especifico.
 Las constancias para la embajada americana tendrán una vigencia de 5 días
calendario.
 Las constancias deberán imprimirse en papel membretado, así mismo deberán
llevar la firma de gerente de filial, oficial o auxiliar de servicios que emito la
constancia y los sellos respectivos.
 El afiliado deberá pagar L.25.00 por la constancia.
 Las constancias por finiquitos solo podrán ser elaboradas por el departamento de
recuperaciones.
 Se deberá llevar un libro único donde cada afiliado firme de recibido.
 Todas las constancias y sus documentos de soporte serán escaneados al correo del
auxiliar de servicios para que este lleve un control electrónico.
 La documentación soporte será archivada para posteriores revisiones.
 Por cuestiones de seguridad solo se podrán emitir las siguientes constancias:
 Embajada americana (o para otros países)
 Constancia de estar afiliado (sin saldos)
 Constancia de saldos (préstamos y ahorros)
 Constancia de saldos proyectados(planilla)
 Constancia de no estar afiliado.
Conceptos:
83
Constancia: Es un registro escrito con información confidencial, el cual se le otorga a
todos los afiliados que lo soliciten.
HASTA AQUÍ LLEGA FLORIDALIA

PEREZ
84
JANNETH SALGUERO
POLITICA DE ARCHIVO DE FICHAS DE Código:

AFILIACION
SC-002

Gerente Regional, Jefe de Jefe de informática,
Informática Gerente Regional, 13-03-2016
Directiva.
Propósito: Llevar un archivo general de todas las afiliaciones de cada filial.
Alcance: Todas las filiales a nivel nacional.
Responsable: Gerente Regional, Jefe de Informática.
Documentos: formato de ficha generada por el sistema.
Política:
 Todos los meses las fichas de afiliación deberán ser revisadas, firmadas y selladas
para que se puedan escanear a la base de datos del auxiliar de servicios.
 Una vez que estén en la base del auxiliar de servicios, este deberá de digitar el
número de identidad según la ficha que corresponda.
 Deberán archivarse por día, por tipo de cuenta, por mes y por año.
 Al final del mes el auxiliar de servicios le comunicara al oficial de informática
que las fichas del mes ya están listas, para que este ultimo las suba al sistema y
puedan ser visualizadas por todos los oficiales y auxiliares de servicio a nivel
nacional.
 En cada filial debe haber archiveros para colocar por mes las fichas en folder
tamaño legal.
 Cuando un afiliado cambie de domicilio, celular, beneficiarios, trabajo, u otros, se
le deben actualizar datos, es decir se imprimirá una nueva ficha y esta deberá ser
subida a sistema, luego archivarla junto a la ficha original.
 Cada 6 meses el auxiliar de servicios debe hacer depuración de fichas, para no
saturar el archivo.
 Cuando un afiliado solicite retiro definitivo, la ficha original debe ser adjuntada
al retiro.
Conceptos:
85
Ficha de afiliación: documento legal que conlleva la información total del afiliado, así
como su firma autorizada y huella digital.
POLITICA DE APERTURA DE CUENTAS Código:

COOPERATIVISTA
SC-003

10-2017
Gerente Regional, Gerente Jefe de informática, 13-03-2016
General, Departamento de Gerente Regional,
cumplimiento. Gerente General, Junta
Directiva.
Propósito: Llevar un control de la información de todos los afiliados de cooperativa

Sagrada Familia.
Alcance: Todos los afiliados de cooperativa Sagrada Familia.
Responsable: Gerente Regional, Gerente General, Departamento de cumplimiento.
Documentos: formato de ficha generada por el sistema, cedula de identidad.
Política:
 Todas las personas que quieran empezar a ahorrar en cooperativa Sagrada Familia
deben brindar toda la información de manera honesta a los oficiales de servicios
para que estos puedan ingresarla y grabarla en el sistema de modulo general.
 Se debe hacer un depósito inicial de L. 300.00 en la cuenta de aportaciones
 Los afiliados potenciales deben proporcionar el nombre de dos referencias
personales o familiares con numero de celular y dirección.
 Las personas interesadas deben tener 18 años cumplidos o más.
 Deberán presentar tarjeta de identidad original, o en caso de ser extranjero, carne
de residente vigente, o en su defecto, contraseña acompañada de licencia de
conducir vigente, o pasaporte hondureño vigente.
 Se les cobrara una única vez un monto de L.10.00 por ingresar a la cooperativa.
 Se le abrirán dos cuentas de ahorro a todos los afiliados, siendo estas las
primordiales, aportaciones y retirable.
 No se debe dejar ningún espacio en blanco en la ficha de afiliación.
 En la ficha de afiliación debe ir la firma y huella del afiliado, firma y sellos de
Oficial/Auxiliar de servicios, y firma y sellos de Gerente de filial.
 A la ficha de afiliación se le adjuntara la copia de la cedula de identidad o
cualquiera de los documentos mencionados en el quinto inciso.
 Se debe tomar la foto y huella en el módulo de identificación de afiliados(MIA)
 Se debe de registrar la firma del afiliado en cada una de las libretas.
86
Conceptos:
Ficha de afiliación: documento legal que conlleva la información total del afiliado, así
como su firma autorizada y huella digital.
87
POLITICA DE APERTURA DE CUENTAS Código:
MENOR AHORRANTE
SC-004

Gerente Regional, Gerente Jefe de informática,
General, Departamento de Gerente Regional, 13-03-2016
cumplimiento. Departamento de
cumplimiento, Gerente
General, Junta Directiva.
Propósito: Llevar un control de la información de todos los menores ahorrantes de

cooperativa Sagrada Familia.
Alcance: Todos los afiliados menores de 18 años de cooperativa Sagrada Familia.
Responsable: Gerente Regional, Gerente General, Departamento de cumplimiento.
Documentos: formato de ficha generada por el sistema, partida de nacimiento del menor.
Política:
 Podrán afiliarse a la cooperativa los menores de 18 años, cuyos padres ya estén

afiliados.
 Solo la madre, el padre o el tutor legal del menor pueden afiliarlo.
 A menores entre las edades de 1 mes a 12 meses se les abrirá la cuenta
chiquiahorro, mientras que a los de 12 años 1 día de edad hasta los 17 años y 11
meses de edad se les abrirá cuenta juvenil.
 A los menores se les cobrara una única cuota de ingreso de L.10.00
 El padre, madre o tutor legal del menor deberá presentar tarjeta de identidad
original, o en caso de ser extranjero el carne de residente vigente, o en su defecto,
contraseña acompañada de licencia de conducir vigente, o pasaporte hondureño
vigente y el acta de nacimiento (original o copia) del menor.
 En la ficha de afiliación debe ir la firma y huella del padre, madre o tutor legal del
menor, firma y sellos de Oficial/Auxiliar de servicios, y firma y sellos de Gerente
de filial.
 A la ficha de afiliación se le adjuntara la copia de la cedula de identidad o
cualquiera de los documentos mencionados en el quinto inciso, además de la copia
del acta de nacimiento del menor.
 Se debe de registrar la firma del padre, madre o tutor legal del menor, en la libreta
que corresponda.
 Si el padre, madre o tutor legal del menor se retira de la cooperativa, también se
88
debe cancelar la cuenta chiquiahorro o juvenil, y adjuntar la ficha del menor al
retiro definitivo.
 La cuenta del menor será una cuenta retirable, y solo el padre, madre o tutor legal,
estarán autorizados para retirar.
Conceptos:
Ficha de afiliación: documento legal que conlleva la información total del afiliado
cooperativista, así como la del menor, también su firma autorizada y huella digital.
89
POLITICA DE EMISION DE CHEQUES Código:
CS-005

Gerente Regional, Jefe de Jefe de Contabilidad,
Contabilidad, Contador Gerente Regional, 13-03-2016
Financiero. Gerente General, Junta
Directiva.
Propósito: Llevar un archivo de todos los cheques emitidos en las filiales.
Alcance: Todas las áreas en las que se emitan cheques.
Responsable: Gerente Regional, Jefe de Contabilidad, Contador Financiero.
Documentos: cheque, documentación soporte.
Política:
 Se podrán emitir cheques a todos los afiliados que lo soliciten.

 La emisión del cheque no tendrá ningún costo.
 Se deberá imprimir la documentación soporte para que el afiliado la firme.
 Se deberá adjuntar al cheque la copia de identidad del afiliado, o en su defecto la
contraseña acompañada de la licencia de conducir vigente o el pasaporte, en caso
de ser extranjero deberá presentar el carne de residente vigente.
 Se podrán emitir cheques a nombre de terceras personas o entidades jurídicas
siempre que el afiliado lo solicite.
 Si el afiliado desea un cheque a nombre de una tercera persona, este deberá
presentar la tarjeta de identidad de esa persona, si no lo hace, podrá brindar el
nombre completo, pero si el banco rechaza el cheque por que el nombre esta
incorrecto, la reposición del cheque será cobrada al afiliado.
 Los cheques tendrán un plazo de 6 meses para ser cobrados.
 Se deberá llevar un registro con todos los datos del cheque, donde también el
afiliado debe firmar de recibido.
 Las firmas autorizadas en los cheques deberán ser combinadas de acuerdo a los
montos autorizados para cada firma.
 El auxiliar de servicios llevara un control mensual de los cheques emitidos, y este
verificara que estén completos.
 El oficial que haga la nota de débito, no podrá emitir el cheque, debe solicitarle al
auxiliar de servicio o a otro oficial la emisión del mismo.
90
 Los cheques en blanco serán custodiados por el oficial de caja, el cual deberá
llevar un control de la entrada y salida de los mismo, para ser cuadrados con el
sistema.
Conceptos:
Cheque: es una orden de pago puesta por escrito que permite a la persona que lo recibe
cobrar una cierta cantidad de dinero que está estipulada en el documento y que debe estar
disponible en la cuenta bancaria de quien lo expide.
91
POLITICA DE REPOSICION DE LIBRETAS Código:
SC-006

Gerente de filial, Gerente Regional, Comité de Auditoria,
Comité de Auditoria. Gerente Regional, 13-03-2016
Directiva.
Propósito: Llevar un control de las libretas entregadas a los afiliados de Cooperativa

Sagrada Familia.
Alcance: Colaboradores en el área de caja y atención al cliente.
Responsable: Gerente de filial, Gerente Regional, Comité de Auditoria.
Documentos: orden de cobro generado por el sistema.
Política:
 La reposición de libretas tendrá un costo de L.25.00 siempre y cuando el afiliado

la haya extraviado.
 El afiliado deberá presentar la cedula de identidad, o en su defecto la contraseña
acompañada de la licencia de conducir vigente, o el pasaporte hondureño vigente,
si es extranjero deberá presentar el carne de residente vigente.
 Se llevará un control en donde se anotarán todos los datos de la cuenta, y será
firmado por el afiliado.
 Las razones por las que se puede reponer una libreta son: cambio de firma,
extravío o robo, agotamiento de líneas.
 Se deberá registrar la firma del afiliado en la nueva libreta.
Conceptos:
Libreta de ahorro: documento que contiene en forma detallada todos los movimientos de
la cuenta de ahorro del afiliado, así como su número de cuenta, fecha de ingreso, firma y
numero de afiliación.
92
POLITICA DE ELABORACION DE CIERRES Código:
DIARIOS
SC-007

10-2017
Gerente de filial, Gerente Regional. Gerente Regional, 13-03-2016
Directiva.
Propósito: Llevar un archivo general de las transacciones ejecutadas a diario por el

departamento de servicio al cliente.
Alcance: Todos los colaboradores de atención al cliente.
Responsable: Gerente de filial, Gerente Regional.
Documentos: prestamos, retiros definitivos, autorizaciones de planilla, apertura de

cuentas, entre otros.
Política:
 Los oficiales y auxiliares de servicio, deberán entregar todas las transacciones

elaboradas durante el día al oficial de servicio encargado de hacer el cierre.
 El oficial de servicios deberá imprimir los reportes correspondientes a cada
transacción, como ser: prestamos automáticos, prestamos previcoop, retiros
definitivos, apertura de cuenta, entre otros.
 El oficial de servicios deberá ordenar y separar por transacción según el reporte
que corresponda, también deberá revisar que los documentos estén firmados y
sellados tanto por el colaborador que ejecuto la transacción como por el afiliado.
 El oficial de servicios hará un archivo en folder legal, luego lo entregará al gerente
de filial para su respectiva revisión y firmas.
 Cuando el gerente retorne el cierre al oficial de servicios este deberá archivarlo en
lugar accesible para futuras auditorias.
Conceptos:
Cierre: archivo que contiene todas las transacciones elaboradas por el área de
plataforma
93
POLITICA DE RETIRO DEFINITIVO Código:
SC-008

Comité de aportaciones, Gerente Gerente Regional,
General, Gerente Regional. Gerente General, Junta 13-03-2016
Directiva.
Propósito: Manejar un control de las razones por los que los afiliados se retiran de la
cooperativa, y así implementar nuevas alternativas para retenerlos.
Alcance: Afiliados que soliciten retiro definitivo de la cooperativa.
Responsable: Comité de aportaciones, Gerente General, Gerente Regional.
Documentos: solicitud de retiro definitivo, libretas de ahorro, tarjeta de débito.
Política:
 El retiro definitivo de la cooperativa será voluntario.

 El afiliado deberá llenar una solicitud de retiro, en la cual manifestará el motivo
de su retiro.
 El afiliado se presentará a efectuar el retiro definitivo, 15 días después de haber
llenado la solicitud de retiro.
 Si el monto en las cuentas de ahorro, sobrepasa los L.100,000.00, el gerente de
filial trasladara la solicitud de retiro al gerente regional para su seguimiento y
autorización.
 El afiliado entregara al oficial o auxiliar de servicios las libretas y tarjeta de débito
tanto del titular como adicionales, para dejarlas adjuntas al retiro definitivo.
 Si el monto de ahorro sobrepasa los L.10,000.00 se emitirá cheque para ser
cambiado en el banco que corresponda.
 Si el monto es menor a L.10,000.00 se generará orden en el sistema para ser
cambiada en el área de caja.
 Si el afiliado posee cuentas de menor, estas también deberán ser canceladas en el
área de caja.
 Si el afiliado posee cuenta de ahorro previcoop y lazos familiares, estas se harán
de acuerdo al proceso por la penalización que conllevan, se cancelaran según la
ruta del módulo general y luego se hará la cancelación de las otras cuentas
 La ficha de afiliación se adjuntará al retiro definitivo, también la ficha de
afiliación del menor si fuera el caso.
 El afiliado podrá reingresar a la cooperativa después de 30 días calendario si así
94
lo desea.
Conceptos:
Solicitud de retiro definitivo: documento que llena el afiliado para exponer el porqué de
su retiro, también registra su firma y alternativas que le brindo la cooperativa para no
retirarse, dicha solicitud es revisada por el gerente de filial, comité de aportaciones y junta
directiva.
95
POLITICA DE APLICACIÓN DE Código:
APORTACIONES
SC-009

Departamento de préstamos, Jefe de préstamos,
comité de aportaciones. Gerente Regional, 13-03-2016
Directiva.
Propósito: Evitar el aumento de la mora y ayudar a los afiliados que tengan una situación
económica actual difícil.
Alcance: Aquellos afiliados que tengan prestamos menores al ahorro en su cuenta de

aportaciones.
Responsable: Departamento de préstamos, comité de aportaciones.
Documentos: solicitud de aplicación generada por sistema.
Política:
 Se podrá cancelar prestamos del ahorro de la cuenta de aportaciones, siempre y

cuando el saldo de la cuenta después de la cancelación cumpla con el estatuto de
ahorro mensual según antigüedad dentro de la cooperativa.
 La aplicación de aportaciones a préstamos, será autorizada por el gerente de la
filial.
 El reporte que genera el sistema debe llevar el motivo de la aplicación, firma del
afiliado, firma y sello del oficial u auxiliar de servicios y la resolución y firma del
gerente de filial.
 El reporte será enviado al departamento de préstamos, el cual analizará si cumple
con los requisitos, de ser así hará la gestión en el sistema, caso contrario la
devolverá.
 Se hará aplicación de aportaciones a préstamos, cuando el préstamo tenga dos
cuotas en mora, pero esta la hará automáticamente el sistema.
 El préstamo que se va a cancelar deberá tener 6 cuotas pagadas, de lo contrario no
se realizará la aplicación.
 Si el préstamo tiene un plazo de 6 meses, deberá tener pagadas 4 cuotas, de lo
contrario no se realizará la aplicación.
Conceptos:
Aplicación de aportaciones: pago de préstamos con lo que el afiliado tiene ahorrado en

su cuenta de aportaciones.
96
POLITICA PARA LA CONFIRMACION DE Código:
CONSTANCIAS DE TRABAJO Y
REFERENCIAS. SC-010

Departamento de préstamos, Jefe de préstamos,
Comité de auditoría, Gerente de Gerente Regional, 13-03-2016
Filial, Gerente Regional. Gerente General, Junta
Directiva.
Propósito: Confirmar que la información que el afiliado brinda sea verdadera.
Alcance: Los afiliados que soliciten prestamos mayores a su ahorro.
Responsable: Departamento de préstamos, Comité de auditoría, Gerente de Filial,

Gerente Regional.
Documentos: formato de confirmación de referencias y constancias.
Política:
 Los afiliados que soliciten prestamos en la cooperativa proporcionaran el nombre

completo y numero de celular de dos referencias personales y una referencia
familiar que no viva en la misma casa del solicitante.
 El oficial u auxiliar de servicios que recibe la documentación no podrá confirmar
las referencias, ni la constancia de trabajo, lo hará otro oficial de servicios.
 La constancia de trabajo será original y tendrá los sellos correspondientes de la
empresa, también tendrá una vigencia de 30 días calendario.
 Las referencias deben responder claramente a todas las interrogantes del formato,
si se encuentran varias inconsistencias el afiliado deberá cambiar de referencias.
 Si con las segundas referencias que el afiliado proporciono también se encuentran
inconsistencias el crédito no procede, ya que es claro que el afiliado está dando
información falsa.
 Si al confirmarse la constancia de trabajo, hay deducciones que no estaban en la
constancia, el prestatario deberá presentar una nueva constancia, y ambas
quedaran de soporte en el expediente.
 Si se encuentran inconsistencias al momento de confirmar la constancia, por
ejemplo, la fecha de ingreso esta alterada, el nombre de la persona no corresponde
a ningún empleado de esa empresa, entonces el préstamo no procede.
 El formato de confirmación será sellado y firmado por el oficial o auxiliar de
servicios que confirmo los datos.
Conceptos:
97
Formato de confirmación de constancias y referencias: control de la confirmación de la
información proporcionada por el afiliado, para verificar que es verdadera.
98
POLITICA DE ARCHIVO DE EXPEDIENTES Código:
SC-011

Departamento de Prestamos, Gerente Regional,
Comité de auditoría, Gerente Gerente General, Junta 13-03-2016
Regional. Directiva.
Propósito: Tener un archivo ordenado de todos los préstamos otorgados en cada filial.
Alcance: Facilidad de manejo de información de los prestatarios de la cooperativa.
Responsable: Departamento de Prestamos, Comité de auditoría, Gerente Regional.
Documentos: expedientes de crédito.
Política:
 Todos los expedientes de préstamos de los afiliados de la cooperativa se deberán

de ordenar alfabéticamente por el primer apellido.
 Si es primer crédito, los documentos serán colocados en expediente único,
siguiendo los lineamientos correspondientes.
 Cuando el afiliado solicite refinanciamiento u otro préstamo, la documentación
siempre será archivada en el expediente ya existente.
 El Auxiliar de servicio será el responsable del manejo de esta área, también hará
depuración cada 4 meses para mantener al día el archivo.
 El auxiliar de servicios llevara un control de los listados con los que realiza la
depuración para dejar evidencia del trabajo.
 Si el archivo de expedientes cancelados no está en la misma filial, el auxiliar de
servicios deberá llevar un control donde anotará aquellos nombres de afiliados
que estén solicitando préstamo nuevo y su expediente cancelado se encuentre en
otro lado, esto para programar búsqueda y así unificar el expediente.
 Si un afiliado solicita refinanciamiento y su expediente vigente se encuentra en
otra filial, el oficial o auxiliar de servicios que lleva el trámite, debe solicitar vía
correo dicho expediente a la filial que corresponda para su unificación.
Conceptos:
Archivo: lugar donde se resguarda la documentación de préstamo de cada afiliado.
99
POLITICA PARA EL TRASLADO DE Código:
AHORRO DE APORTACIONES
SC-012

Departamento de tesorería, Departamento de
Comité de aportaciones, Gerente cumplimiento, 13-03-2016
Regional. Departamento de Tesorería,
Gerente Regional, Gerente
General, Junta Directiva.
Propósito: Ayudar a los afiliados a hacer uso de un porcentaje de sus aportaciones para
solventar alguna emergencia.
Alcance: Que los afiliados no se retiren de la cooperativa.
Responsable: Departamento de tesorería, Comité de aportaciones, Gerente Regional.
Documentos: reporte del sistema, estado de cuenta.
Política:
 Los afiliados que no deseen hacer prestamos de sus aportaciones podrán optar a
trasladar un porcentaje de esta siempre y cuando sea un caso de emergencia.
 Solo se podrán hacer dos traslados al año.
 El gerente de filial solo podrá trasladar hasta un máximo del 50% del monto total
ahorrado en aportaciones.
 Cuando se hagan traslados de aportaciones siempre se revisará la fecha de apertura
de las cuentas, ya que según el estatuto cooperativo se debe ahorrar L.30.00 al
mes, este monto será multiplicado por el número de meses que tiene de afiliado y
el resultado será el monto que no se podrá tocar, es decir que quedara como
respaldo.
 Solo el gerente regional tiene potestad para trasladar más del 50%, dicho visto
bueno tardara entre 4 a 5 días de respuesta.
 No se podrán hacer traslados a afiliados que posean prestamos mayores al ahorro,
excepto aquellos que tengan prestamos automáticos y que el saldo de este sea
mucho menor, pero este traslado no se hará de manera inmediata.
 Los traslados serán ejecutados por los oficiales del departamento de tesorería,
previa autorización del gerente de filial en el sistema.
 Toda la documentación de traslados será enviada vía bolsa de correspondencia al
departamento de tesorería para su respectivo control.
Conceptos:
100
Traslados de aportaciones: ayuda que se brinda a los afiliados para que estos hagan uso
de su ahorro en aportaciones para solventar una emergencia, sin necesidad de hacer un
préstamo automático.
101
POLITICA DE TIMBRES COOPERATIVOS Código:
SC-013

Jefe de contabilidad, Gerente Gerente Regional,
Regional, Comité de Auditoria. Gerente General, Junta 13-03-2016
Directiva.
Propósito: Llevar un control de las diferentes denominaciones de timbres cooperativos
Alcance: Manejar los saldos contables y en físico cuadrados y al día.
Responsable: Jefe de contabilidad, Gerente Regional, Comité de auditoría.
Documentos: timbres cooperativos, reportes generados por el sistema.
Política:
 Cada filial deberá mantener en existencia varios talonarios de timbres

cooperativos en denominaciones de L.10.00, L.20.00 y L.50.00.
 Los prestamos serán adheridos al pagare o contrato según los siguientes montos
de préstamos:
 De L.500.00 a L.10,000.00- no se cobrará ningún monto de timbre.
 De L.10,001.00 a L.20,000.00-se cobrará L.10.00
 De L.100,001.00 en adelante se le ira sumando L.10.00 por cada
L.100,000.00
 El oficial encargado llevará un control de saldo de timbres y enviará dicho reporte
los días sábado al departamento de contabilidad, este reporte será firmado por el
gerente de filial.
 En caso de que el sado en físico no cuadre con el reporte generado por el sistema,
el oficial revisara cada préstamo desembolsado durante la semana para cerciorase
de que si se haya cobrado y adherido al pagare o contrato según sea el caso.
 Cuando el oficial vea que no hay suficientes timbres cooperativos en existencia
hará la respectiva requisición y estos serán custodiados por el oficial de caja en
bóveda.
Conceptos:
Timbres: etiqueta adhesiva a los pagare o contratos, donde el afiliado firma y coloca
fecha, corroborando que en efecto recibió un desembolso de préstamo.
102
POLITICA DE ATIPICAS Código:
SC-0014

10-2017
Departamento de cumplimiento, Departamento de 13/03/2016
Gerente Regional, Departamento cumplimiento, Gerente
de informática. Regional, Gerente
General, Junta
Directiva.
Propósito: Registrar toda transacción que supere el monto establecido por el gobierno, en
territorio nacional
Alcance: Procurar el buen funcionamiento de la cooperativa al reportar cualquier

anormalidad encontrada en las transacciones de los afiliados.
Responsable: Departamento de cumplimiento, Gerente Regional, Departamento de

informática.
Documentos: registro de transacciones financieras, reporte de préstamo otorgado,

formato de préstamo cancelado por anticipado, copia de desembolso.
Política:
 Toda transacción que supere los L.200,000.00 deberá ser reportada al

departamento de cumplimiento sin excepción.
 Los prestamos desembolsados iguales o mayores al monto mencionado se
registrarán en el formato de préstamo otorgado, el cual debe ser llenado de forma
clara y sin alteraciones.
 Cuando de un desembolso de préstamo se cancele un préstamo mayor a
L.100,000.00 se tendrá que llenar el formato de préstamo cancelado por
anticipado, el cual también llevara la firma del afiliado, adjunto a este documento
ira la copia del desembolso.
 Cuando se emita un cheque o se realice una nota de débito, se llenará el formato
de transacción financiera.
 Cualesquiera de los documentos mencionados anteriormente serán escaneados a
un oficial de cumplimiento, en este correo se especificará que es lo que se está
enviando, mencionándole también que vía bolsa de correspondencia recibirá los
documentos originales.
 A los documentos originales se les hará una copia, estas serán archivadas para
revisiones posteriores de auditoria.
Conceptos:
103
Formato de préstamo otorgado: contiene toda la información de un préstamo
desembolsado, datos del afiliado y firma y sellos de oficial de servicios y gerente de filial.
Formato de préstamo cancelado por anticipado: contiene información del préstamo que
se está cancelando en ese momento, para demostrar que el afiliado lo está pagando con
un refinanciamiento y que el proceder del dinero es licito.
104
POLITICAS DE
COOPERATIVA ELECTRONICA
105
POLITICA DE ACTIVACION DE TARJETA Código:
DE DEBITO
CP-001

Jefe de Cooperativa Electrónica, Gerente Regional,
Departamento de Informática. Cooperativa Electrónica, 13-03-2016
Directiva.
Propósito: Activar tarjeta de débito para todos los afiliados de la cooperativa, y que
puedan gozar de los descuentos en los diferentes comercios con los que la cooperativa
tiene alianzas.
Alcance: Todos los afiliados de la cooperativa sagrada familia que manejen un saldo de
L.350.00 en adelante en su cuenta de ahorro retirable.
Responsable: Jefe de Cooperativa Electrónica, Departamento de Informática.
Documentos: contrato, solicitud, estado de cuenta.
Política:
 Se asignará tarjeta de débito a todos los afiliados que tengan un saldo de L350.00
disponibles en su cuenta de ahorro retirable.
 La asignación de tarjeta de débito será gratuita, excepto que el afiliado la extravié
y quiera obtener otra tarjeta de débito, su cobro será de L.100.00
 La tarjeta de débito podrá ser utilizada de manera inmediata.
 Se podrá otorgar una tarjeta adicional por afiliado.
 La tarjeta de débito solo podrá ser usada en los cajeros automáticos autorizados
por la cooperativa, los cuales están inscritos en la parte posterior de la misma.
 El afiliado podrá realizar en cajero automático tres retiros en el día de L.3,000.00
cada uno y se le cobrará un recargo desde L.5.00 a L.20.00 según sea el monto.
 El afiliado podrá realizar 5 compras en el día de L. 10,000.00 cada una, sin ningún
recargo.
 El afiliado podrá hacer cambio de su pin, cuantas veces lo desee y esta transacción
no tendrá ningún recargo.
 Si el afiliado reporta que el cajero automático le hizo debito de su cuenta y este
no le entrego el dinero, se debe llenar la hoja de reclamo para enviarla al
departamento de cooperativa electrónica para realizar la respectiva investigación.
 La respuesta de cooperativa electrónica puede tardar hasta 70 días calendario, ya
que depende del banco con el que se estableció el convenio.
 Se le debe proporcionar al afiliado la red de descuentos para que tenga
conocimiento de los comercios afiliados.
106
 Se deberá llevar un control de las tarjetas de débito asignadas, dicho control se
debe enviar semanalmente al departamento de cooperativa electrónica.
Conceptos:
Tarjeta de débito: tarjeta de plástico que los afiliados usan para realizar sus compras o
retiros de efectivo sin necesidad de presentarse a una filial de la cooperativa.
107
POLITICA DE CANCELACION DE TARJETA Código:
DE DEBITO
CP-002

Jefe de Cooperativa Electrónica, Gerente Regional,
Departamento de Informática. Cooperativa Electrónica, 13-03-2016
Directiva.
Propósito: Cancelar todas aquellas tarjetas de débito que los afiliados hayan extraviado
para evitar posibles transacciones fraudulentas.
Alcance: Dar un servicio de calidad a los afiliados de cooperativa sagrada familia.
Responsable: Jefe de Cooperativa Electrónica, Departamento de Informática.
Documentos: cancelación generada por el sistema.
Política:
 Se podrá cancelar la tarjeta de débito al afiliado que así lo solicite.

 Se podrán cancelar por robo, extravío, deterioro, retiro definitivo, entre otros.
 El afiliado debe firmar los documentos que correspondan.
 Este documento será enviado semanalmente al departamento de cooperativa
electrónica.
 Las tarjetas de débito canceladas por cualquier motivo, también deben ser
canceladas en el sistema de AS400 para que ya no sigan generando cobro a la
cooperativa.
Conceptos:
Sistema AS400: El sistema AS/400 es un equipo de IBM de gama media y alta, para todo
tipo de empresas y grandes departamentos, en la cooperativa se utiliza para la activación
y cancelación de tarjetas de débito, así como la asignación de pines de seguridad.
108
POLITICA DE APERTURA DE FILIAL Código:
ELECTRONICA.
CP-003

Departamento de cooperativa Departamento de
electrónica, Gerente Regional. Cooperativa Electrónica, 13-03-2016
Gerente Regional,
Directiva.
Propósito: Que los afiliados puedan revisar sus cuentas y saldos de préstamo a través de
la aplicación de la cooperativa
Alcance: Todos los afiliados que posean correo electrónico.
Responsable: Departamento de cooperativa electrónica, Gerente Regional.
Documentos: reporte del sistema.
Política:
 Todo afiliado que posea correo electrónico puede optar a la filial electrónica.
 Cuando el afiliado solicite la filial electrónica, se deberá registrar en sistema, su
correo para que este le genere un usuario y contraseña.
 Afiliado debe firmar el reporte del sistema, y este se debe enviar al departamento
de cooperativa electrónica vía correo y vía correspondencia en físico.
 Se le debe explicar al afiliado que dentro de 24 horas le llegara un correo donde
aparecerá el usuario y contraseña, misma que se ingresara en la aplicación de filial
electrónica para empezar a revisar su estado de cuenta.
 Cuando un afiliado no recuerde su contraseña, solo llamara al departamento de
cooperativa electrónica para que le reseteen el usuario y este generara una nueva
contraseña.
Conceptos:
Filial electrónica: portal web para revisar estado de cuenta de ahorros, saldos de préstamo,
entre otros.
109
POLITICA DE REUNION DE EQUIPO DE Código:
MEJORA
CPOYM-
004

10-2017
Departamento de Organización y Gerente Regional, 13-03-2016
Métodos Gerente General, Junta
Directiva.
Propósito: Realizar reuniones donde se socialicen temas importantes y se resuelvan

dudas, así también dinámicas de aprendizaje y más.
Alcance: Conocer las políticas y procedimientos de la cooperativa y solventar cualquier

problemática.
Responsable: Departamento de Organización y Métodos.
Documentos: catálogos de crédito, procesos, entre otros.
Política:
 Todos los meses se realizará la reunión de equipo de mejora.

 En la reunión se discutirán temas como: nuevos procesos y políticas de la
cooperativa, retroalimentación de las ya establecidas, planeación de proyectos
sociales, lectura de valores.
 Se leerán las boletas de sugerencia colocadas por los afiliados.
 Se podrá realizar una dinámica de aprendizaje.
 Todos los miembros presentes podrán hacer preguntas, dar ideas que ayuden a dar
un mejor servicio.
 Se levantará un acta en la cual cada miembro deberá firmar.
 El acta se enviará el 05 de cada mes al departamento de Organización y Métodos
para su respectiva revisión.
Conceptos:
Reunión de equipo de mejora: reunión en la que se tratan temas importantes que ayudan
a tener una mejor idea de la misión de la cooperativa, donde se despejan dudas.
HASTA AQUÍ LLEGA JANNETH

SALGUERO
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111

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POLITICAS DE

ALCANCE: Candidatos que cumplan con las competencias requeridas.

POLITICA: Conjunto de habilidades que posee el candidato para desempeñar la tarea

Elaborado por : Aprobado por: Fecha de Elaboración Version:

Jefe de Talento Humano Junta Directiva 03/08/2015 11-2014

Propósito: Establecer los pasos a seguir, y el procedimiento adecuado para el programa

Alcance: A todos los nuevos ingresos.

Responsables: Jefe de Talento Humano.

Documentos: Reglamento Interno de Trabajo, Historia de la Cooperativa, Filosofia

 La integración del personal es de mucha importancia para la organización es por

Conceptos: Que el nuevo personal tenga conocimientos de lo que es la Empresa sus

Elaborado por: Aprobado por: Fecha de Elaboración Versión:

Jefe de Talento Humano Junta Directiva 03/06/2016 11-2014

Alcance: A todo el personal.

Responsables: Jefe de Talento Humano.

Documentos: Contrato de Trabajo, Código del Trabajo.

 Todos los empleados de la empresa cumplen con un periodo de prueba de 60 días.

Elaborado por: Aprobado por: Fecha de Elaboración Versión:

Jefe de Talento Humano Junta Directiva 03/06/2016 11-2014

Propósito: Establecer el procedimiento a seguir para capacitar al personal de la

Alcance: A todo el personal.

Responsables: Jefe de Talento Humano.

 Anualmente se elaborará el plan de capacitación al personal en aquellas áreas que

Conceptos: Competencia Complementaria: Todas aquellas habilidades que requiera el

Elaborado por: Aprobado por: Fecha de Elaboración Versión:

Jefe de Talento Humano Junta Directiva 03/08/2015 11-2014

Propósito: Proporcionar a los colaboradores de la Cooperativa Sagrada Familia las

Alcance: A todo el personal.

Responsables: Jefe de Talento Humano.

Elaborado por: Aprobado por: Fecha de Versión:

Propósito: Mantener un horario de trabajo accesible para los empleados de la cooperativa.

Alcance: Todos los colaboradores permanentes y temporales de cooperativa Sagrada

Responsable: Departamento de Talento Humano, Gerentes Regionales, Gerente General.

Revisión: 1 vez al año.

Tipo de Horario Lunes a viernes Sábado

 Los colaboradores gozaran de un máximo de 40 minutos diarios para

Elaborado por: Aprobado por: Fecha de Versión:

Propósito: Mantener un control completo y ordenado sobre las licencias, permisos e

Alcance: Todos los colaboradores permanentes de cooperativa Sagrada Familia.

Responsable: Departamento de Talento Humano, Gerentes Regionales, Gerente General.

Revisión: 1 vez al año.

Documentos: Solicitud de permiso, solicitud de licencia, incapacidad emitida por

 La cooperativa concederá a sus empleados licencia o permiso con goce de sueldo

Prenatal: tiempo que es previo al nacimiento de un bebe.

Postnatal: tiempo posterior al nacimiento de un bebe.

Elaborado por: Aprobado por:Fecha de elaboración: Versión:

Alcance: Todos los empleados de cooperativa Sagrada Familia.

Responsable: Gerente General, Comité de Uniformes.

Revisión: 1 vez cada dos años

 El uso de uniforme será obligatorio para todos los empleados de cooperativa

Uniforme: conjunto estandarizado de ropa usados por miembros de una organización.

Elaborado por: Aprobado por: Fecha de Elaboración Versión:

Jefe de Presupuesto Gerente de Área 18/06/2013 01-2014

Propósito: Regular la administración de los viáticos y otros gastos de viajes nacionales e

Alcance: Aplicar las siguientes políticas a la Dirección, Administración superior ,

Responsable de la revisión: Contador General, Jefe de Presupuesto.

Documentos: Solicitud de viáticos.

 Los viáticos se asignarán en forma anticipada y se computarán desde el momento

Elaborado por: Aprobado por: Fecha de Elaboración Versión:

Jefe de Administración Junta Directiva 26/08/2013 01-2014

Propósito: Regular la administración y el uso del presupuesto destinado para el transporte

Responsable de la revisión: Jefe de Administración.

 El Directivo o empleado a quien se le asigne un vehículo para efectuar un viaje,