Diferencias entre Sistema de Amortizacin Francs y Alemn:

Sistema de Amortizacin Francs:

Las cuotas son iguales y consecutivas, lo cual significa que el

deudor deber abonar todos los meses la misma suma dineraria. Por
dicho sistema primero se cancela, es decir se paga, una proporcin mayor de inters y
menor de capital, lo cual se invierte con el paso del tiempo.
Generalmente, la mayora de los crditos bancarios se ofrecen con el sistema francs ya
que la entidad crediticia se asegura de cobrar la mayor cantidad de intereses sin importar
si se cancela anticipadamente el prstamo solicitado.

Sistema de Amortizacin Alemn:

Las cuotas son decrecientes y consecutivas, lo cual significa que con el paso del tiempo el
deudor deber ir abonando menos dinero. En dicho sistema, el capital se mantiene
constante y el inters va decreciendo juntamente con el valor de las cuotas.
De cancelarse de forma anticipada cuotas de un prestamos que utiliza sistema alemn, el
deudor terminar abonando menor cantidad de intereses.

Qu Sistema de Amortizacin conviene ms? el

Sistema Francs o el Sistema Alemn?
A la hora de solicitar un Prstamo Personal, un Crdito Prendario o un Crdito Hipotecario,
es muy importante tener en cuenta que Sistema de Amortizacin se va a elegir.
Existen dos Sistemas de Amortizacin en la Argentina: uno es el Sistema Francs y otro el
Alemn. Generalmente, el Sistema Francs es el ms usado ya que permite tener una
Cuota Estable para tu Crdito o Prstamo, es decir, todos los meses se paga lo mismo.
Para continuar lo que vimos en el artculo anterior: Cmo elegir un Prstamo Personal?
Cul es el Mejor? lo ms interesante es poder profundizar un poco ms sobre
caractersticas especiales de los Crditos y Prstamos en general.

Ahora, Qu Sistema de Amortizacin Conviene y Porqu?

* Si se busca un mayor control sobre el monto de las Cuotas a pagar mensualmente, el
Sistema Francs es el ms aconsejable. Esto es porque a lo largo del pago del Prstamo
el Sistema Francs est armado para que siempre se paguen las mismas Cuotas.
* Por el otro lado, el Sistema Alemn es el conveniente si uno quiere estar ms tranquilo y
seguro ya que se amortiza el capital en forma constante, mientras que en el Francs pagas
siempre primero los intereses. Lo que sucede en el Sistema Alemn es que cuando
llevamos la mitad del plazo cumplido, se habr pagado el 50% del precio real de la
vivienda.

* La desventaja es que las cuotas no son todas iguales en el Sistema Alemn, al principio
son mayores, mientras que el Francs si se mantienen constantes (ver grfico).
* Se piensa cancelar anticipadamente el crdito en algn momento, conviene elegir el
sistema Alemn, debido a que las primeras cuotas se componen en mayor proporcin de
capital y su saldo de deuda ser menor que bajo el sistema Francs.
Como conclusin: La desventaja clave est en que el Sistema Francs lo que primero que
se paga son los Intereses, con lo cual si se va pagando la mitad del total de la Cuotas, lo
que usted pago fueron casi todos intereses y todava le est quedando pagar casi el 75%
de la Casa (en el caso de ser un Crdito Hipotecario). Con lo cual si algo sucede, usted
todava no pago el capital que debe, sino que slo pago intereses y esta debiendo la
mayora del capital que solicito prestado desde el primer momento.
En definitiva, el Sistema Francs es ms seguro para los Bancos (ya que paga
primero el inters que le cobran y adems el bien hipotecado es de ellos casi en su
totalidad) y el Sistema Alemn es el ms seguro para usted.

Cmo elegir un Prstamo Personal? Cul es el

Mejor?
Para poder elegir el Mejor Prstamo Personal de los cientos o miles existentes hoy en da
en el Mercado, una excelente opcin es poder compararlos y evaluarlos mediante este
conjunto de puntos claves:
* El primer punto clave y el ms importante sin lugar a dudas, es averiguar y estudiar un
factor determinante: el Costo Financiero Total (CFT). El CFT es la verdadera carga
financiera de un prstamo (el verdadero inters a pagar) y es el dato en base al cual deben
compararse las ofertas de las distintas entidades. Los mejores Prstamos Personales van
a ser aquellos que tengan el menor CFT (es decir, que ofrezcan la menor Tasa de Inters
para prestarle dinero).
* Estudiar el tipo de Tasa: Existen dos tipos de Tasa: Tasa Fija o Tasa Variable. Es muy
importante controlar que tipo de tasa va a tener el Prstamo Personal que se quiere tomar.
Si el tipo de tasa es fijo, significa que la Tasa de Inters va a permanecer constante
durante todo el periodo del Prstamo, lo que es muy til si el contexto (Pas) se encuentra
en un tiempo de Crisis (como suele pasar comnmente en Argentina). Si en cambio, la
Tasa en Variable, entonces esta puede subir cuando menos lo esperamos y terminar
pagando Cuotas altsimas que pueden complicar su situacin fuertemente.

* Elegir entre el Sistema de Amortizacin Francs o alemn: Estos Sistemas explican la

forma en que se va a pagar el Prstamos solicitado. En ambos sistemas, los intereses se
aplican sobre el saldo del capital adeudado. Por esto, si dispone de mayor flexibilidad a la
hora de pagar la cuota le convendra utilizar el Sistema Alemn. Por otro lado, si prefiere
tener cuotas ms estables durante todo el periodo de pago de su Crdito, elija el Sistema
Francs.
* Controlar si se tiene que Contratar Productos Adicionales: si la entidad financiera lo
obliga a Contratar Productos Adicionales junto con la solicitud del prstamo, averige sus
costos para considerarlos a la hora de la eleccin (Gastos de Mantenimiento de Cuenta y
sobre todo cuando no es cliente del banco).
* Entre una de las cosas a tener cuidado, es que antes de firma, conviene prestar
especial atencin a las condiciones de gastos y comisiones, garantas y plazo. La ya
famosa "letra chica" puede, con el transcurso del tiempo, traer grandes problemas,
es por esto que debe tomarse el tiempo necesario para leerla en forma completa y
preguntar cualquier duda que aparezca.
Recomendacin: Tenga en cuenta su capacidad de endeudamiento y sea realista
respecto al nivel de consumo que se puede permitir y a su vez cuanto puede
realmente pagar todos los meses (es decir, si puede pagar todos los meses las
Cuotas que se compromete a pagar). No asuma compromisos que no podr cumplir
y que pueden significar la prdida de sus propiedades.

En ambos sistemas, los intereses se aplican sobre el saldo

del capital adeudado. Por esto, si dispone de mayor flexibilidad a
la hora de pagar la cuota le convendra utilizar el Sistema
Alemn. Por otro lado, si prefiere tener cuotas mas estables elija
el Francs.

Conviene el Sistema Alemn porque pagas menos

interses a lo largo del todo el crdito ya que amortizas el
capital en forma constante, mientras que el Francs pagas
siempre antes los interses. La desventaja es que las cuotas no
son todas iguales, mientras que el Francs si.

Tanto el sistema Francs como el Alemn,son considerados

como "blandos"ya que calculan los intereses sobre saldos,sin
embargo en el alemn,la cuota es decreciente,a diferencia del
francs,que es constante,adems,con el alemn se terminan
pagando menos intereses..

El frances permite una cuota fija, por lo que es atractivo

para tu equilibrio econmico. En el aleman se amortiza mas
rapido la deuda, con lo que si tu idea es pagar anticipado el

saldo, deberias elegir por este. En ambos pagas los mismos

intereses, un simple VAN lo demuestra

para la matematica financiera ambos sistemas son

equivalentes, ya que tienen la misma TIR (tasa interna de
retorno), en el aleman terminas pagando muy poquitito menos.
En el frances las primeras cuotas son mas BARATAS y el aleman
es bueno p/ los que quieren anticipar el pago

Tecomento , yo quiero sacar un prestamo de $50000 y

pagar x 4 o 5 aos.Cuotas Fijasen lo posible. Cual me conviene
mas?, No entendi eso de que en el sistema frances las
PRIMERAS CUOTAS son mas Baratas, osea que apartir de tal
cuota va a ir aumentando?

Mira te conviene en principio el frances porque tu idea es

pagar cuotas constantes.. Pero mi opinion es que deberias elegir
el aleman por mas que las cuotas no sean contantes..