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TEMARIO
I.
Introduccin
1.INTERMEDIACINFINANCIERAINDIRECTA(I)
Solicita Recursos
monetarios
Productos
Intermediario
Financiero
Indirecto
Demandantes
derecursos
Oferentes de
recursos
Recursos
monetarios
Crdito
SPREAD
1.INTERMEDIACINFINANCIERAINDIRECTA(II)
Concepto
OFERENTES
Depositan recursos financieros al intermediario financiero indirecto.
Por los recursos obtendrn una tasa de inters pasiva e incrementarn los pasivos del
intermediario financiero indirecto.
No tienen facultad de decisin sobre el destino de sus recursos.
Generalmente invierte a corto plazo.
1.INTERMEDIACINFINANCIERAINDIRECTA(III)
DEMANDANTES
Solicitan recursos financieros prestados al intermediario financiero por los cuales
pagarn una tasa de inters activa.
Estos recursos pasarn a ser un activo del intermediario financiero indirecto.
INTERMEDIARIOS FINANCIEROS
Es el agente que asume el riesgo
Paga una tasa de inters pasiva pactada previamente con el cliente
Los recursos se convierten en un pasivo par alos IF
Coloca el dinero obtenido de acuerdo a sus polticas de inversin y crdito
Obtiene un spread por este proceso
2.OPERACIONESBANCARIAS
1. Operaciones Pasivas
2. Operaciones Activas
Principalesoperaciones
bancarias
3. Operaciones contingentes
4. Operaciones de servicios
2.1OPERACIONESDELPASIVO(I)
Aquellas operaciones por las cuales las Entidades Financieras captan o reciben
recursos financieros de las personas.
Todas estas operaciones se constituyen en CAPTACIONES de las EF.
Por estas captaciones, las EF se comprometen a pagar a travs de una tasa de inters,
una rentabilidad a los clientes.
Operaciones Pasivas
2.1OPERACIONESDELPASIVO(II)
En general los depsitos bancarios pueden clasificarse en 3 grandes categoras:
Cuentas Corrientes
Captaciones
2.1OPERACIONESDELPASIVO(III)
CUENTASCORRIENTES
Es un contrato entre una persona o empresa y una EF, mediante la cual el primero deposita
dinero. El dinero de la cuenta corriente puede ser girado posteriormente a travs de
cheques o dbitos. Generalmente no pagan inters.
CAJASDEAHORRO
Es una cuenta en la cual el ahorrista puede hacer depsitos sucesivos y retirar fondos a la
vista. El banco al recibir el dinero tiene la potestad de disponer de l segn su conveniencia
y tiene la obligacin de restituirlo en la misma especie y calidad. Por los recursos pagan una
tasa de inters.
DEPSITOSAPLAZFOFIJO
Es un instrumento de inversin consistente en un certificado extendido por la EF sobre el
monto de dinero depositado, pagadero al depositante en la fecha de vencimiento estipulada
y que paga un inters pactado a plazo definido en favor del cliente.
Los DPFs son nominativos y se pueden traspasar por simple endoso, as como pueden servir
de garanta para prstamos.
2.2OPERACIONESDELACTIVO(I)
Cualquier operacin efectuada por una Entidad Financiera en la que se invierten los
recursos captados entre el pblico y que lleva aparejada cierto nivel de riesgo.
Las operaciones activas pueden ser de dos categoras:
2.2OPERACIONESDELACTIVO(II)
CRDITO
TIPOS DE CRDITOS:
Crdito Empresarial
Crdito hipotecario de vivienda
Crdito PYME
Crdito de Consumo
Microcrdito
2.2OPERACIONESDELACTIVO(III)
CARTERA
Cartera Vencida, En esta cuenta se registran los crditos cuyo capital, cuotas de
amortizacin o intereses no hayan sido cancelados ntegramente a la entidad
hasta los 30 das contados desde la fecha de vencimiento
CarteraenEjecucin,Enestacuentaseregistranloscrditosporloscualesla
entidadhainiciadolasaccionesjudicialesparaelcobro.
2.2OPERACIONESDELACTIVO(IV)
MORA
2.3OTRASOPERACIONESBANCARIAS
OPERACIONES CONTINGENTES
Operar con tarjetas de crdito
Emitir boletas de garanta y otros avales y fianzas bancarias
OPERACIONES DE SERVICIOS
Giros (interior y exterior)
Remesas
Transferencias: mismo banco o otros Bancos (ACH)
Cambio de moneda
Pago de servicios
Cajas de seguridad
Fideicomisos
3.TASADEINTERS(I)
Concepto
i:tasa nominalannual
c:comisiones (tanto por uno)
PPI:Periodicidad dle pago deinters
Or:Otros recargos (tanto por uno)
3.TASADEINTERS(II)
Tasa de inters Referencial (TRE),
EvolucindelaTREen%(2011 Feb2015)
4.5
4
3.5
3
2.5
2
1.5
1
0
06/01/2011
17/02/2011
31/03/2011
12/05/2011
23/06/2011
04/08/2011
15/09/2011
27/10/2011
08/12/2011
19/01/2012
01/03/2012
12/04/2012
24/05/2012
05/07/2012
16/08/2012
27/09/2012
08/11/2012
20/12/2012
31/01/2013
14/03/2013
25/04/2013
06/06/2013
18/07/2013
29/08/2013
10/10/2013
21/11/2013
02/01/2014
13/02/2014
27/03/2014
08/05/2014
19/06/2014
31/07/2014
11/09/2014
23/10/2014
04/12/2014
15/01/2015
0.5
MN
Fuente:BCB
ME
4.PRINCIPALESRATIOSYMEDIDASDEPERFORMANCE(I)
ESTRUCTURADEACTIVOS
ESTRUCTURADEPASIVOS
4.PRINCIPALESRATIOSYMEDIDASDEPERFORMANCE(II)
CALIDADDECARTERA
LIQUIDEZ
.
4.PRINCIPALESRATIOSYMEDIDASDEPERFORMANCE(III)
SOLVENCIA
Coeficientede
Adecuacin
Patrimonial(CAP)
CAP
> 10%
4.1COEFICIENTEDEADECUACINPATRIMONIAL(I)
Recopilacin de normas para Bancos y Entidades Financieras Libro 3 Ttulo VI
Captulo I Seccin 2. Ponderaciones:
0%
10%
20%
Efectivo en bvedas
Depsitos en el BCB
Inversiones en valores
del BCB o TGN
Reportos en Valores del
BCB o TGN
Swaps de moneda con el
BCB
Otros
Crditos
garantizados
por el TGN
Bonos FERE
Productos fevengados
por cobrar y previsiones
garantizados por el TGN
Activos de EF nacionales
con cierta calificacin de
riesgo
Activos
en
administracin
Activos recibidos en
fideicomiso
Crditos
directos
garantizados con DPFs
emitidos por otra EF
nacional o extranjera
Otros
4.1COEFICIENTEDEADECUACINPATRIMONIAL(II)
50%
70%
100%
Crditos otorgados a
prestatarios
con
Grado de Inversin
Inversiones en ttulos
de
empresas
no
financieras con con
Grado de Inversin
Crditos
vigentes
otorgados al sector
productivo
que
cuenten con garantas
reales
5.ANLISISDELALEGISLACINVIGENTE(LeyNo.393)
6.INTERMEDIACINFINANCIERAINDIRECTAENBOLIVIA(I)
SistemaFinancieroCarteradeCrditosyDepsitosdelpblico
Al31dediciembrede2014(en%)
Fuente:ASFI
6.INTERMEDIACINFINANCIERAINDIRECTAENBOLIVIA(II)
SistemaBancario(*)EvolucindeCartera,depsitosdelpblicoypatrimonio
dediciembrede2003adiciembre2014(enmillonesdeUSD)
(*)ApartirdeJuliode2014seconsideralasumadebancosmltiplesybancospymes.Parafinescomparativosenperiodosanteriores,entreel2003
y2013,seagregaBCOyFFP.
Fuente:ASFI
6.INTERMEDIACINFINANCIERAINDIRECTAENBOLIVIA(III)
SistemaBancario(*)EvolucindePrevisionesyMora
dediciembre2003adiciembre2014(enmillonesdeUSD)
(*)ApartirdeJuliode2014seconsideralasumadebancosmltiplesybancospymes.Parafinescomparativosenperiodosanteriores,entreel2003
y2013,seagregaBCOyFFP.
Fuente:ASFI
6.INTERMEDIACINFINANCIERAINDIRECTAENBOLIVIA(IV)
SistemaBancario(*)EvolucindelndicedeMora
Dediciembre2003adiciembre2014(en%)
(*)ApartirdeJuliode2014seconsideralasumadebancosmltiplesybancospymes.Parafinescomparativosenperiodosanteriores,entreel2003
y2013,seagregaBCOyFFP.
Fuente:ASFI
6.INTERMEDIACINFINANCIERAINDIRECTAENBOLIVIA(V)
SistemadeIntermediacinFinanciera Evolucindeutilidadesyprdidas
(enmillonesdeUSD)
Fuente:ASFI
6.INTERMEDIACINFINANCIERAINDIRECTAENBOLIVIA(VI)
SistemaFinanciero Evolucindelaparticipacindedepsitospormoneda
(enporcentaje)
Fuente:ASFI
6.INTERMEDIACINFINANCIERAINDIRECTAENBOLIVIA(VII)
SistemaFinanciero Evolucindelaparticipacindelacarterapormoneda
(enporcentaje)
Fuente:ASFI
6.INTERMEDIACINFINANCIERAINDIRECTAENBOLIVIA(VIII)
SistemaFinanciero Carteraclasificadaportipodecrditoal31dedic2014
(enmillonesdeUSD)
Fuente:ASFI
6.INTERMEDIACINFINANCIERAINDIRECTAENBOLIVIA(IX)
SistemaFinanciero Evolucindelnmerodeprestatarios
Dedic2004adic2014