TEMA: JUNTA DE POLITICA Y

REGULACION MONETARIA

TRABAJO No.2
TECNOLOGÍA SUPERIOR EN CONTABILIDAD-SUCRE
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Integrantes:
• Andrés Palomeque
• Alexandra Proaño
• Andrea Tito
• Josué Yépez
• Stephanie Maiguasi
• Edgar Ruano
• Daniela Panchi

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 OBJETIVO

Conocer la Normativa vigente y políticas de regulación financiera y crediticia

del País, para identificar la importancia de esta Función Ejecutiva.

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 Importancia del sistema financiero

• Estimula el ahorro mediante la oferta de productos

de ahorro con rendimientos atractivos y con seguridad.
• Facilita el pago de bienes y servicios, estimulando el desarrollo del
comercio interno y externo.
• Proporciona el nivel apropiado de liquidez que necesita un país
para que la sociedad pueda comprar los bienes y servicios para su
vida diaria.
• Es el principal mecanismo de financiamiento para empresas que
buscan crear
TECNOLOGÍA o desarrollar
SUPERIOR negocios.
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Composición del Sistema Financiero Ecuatoriano
• El sistema financiero ecuatoriano se encuentra compuesto por
instituciones financieras privadas (bancos, sociedades
financieras, cooperativas y mutualistas); instituciones financieras
públicas; instituciones de servicios financieros, compañías de
seguros y compañías auxiliares del sistema financiero.
• Según la Superintendencia de Bancos, los bancos constituyen el
mayor y más importante participante del mercado con más del
90% de las operaciones del total del sistema.

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¿Qué hacen las principales instituciones del sistema
financiero?
► Banco
► Es una institución que se encarga de cuidar el dinero que es entregado por los clientes y utiliza parte del
dinero entregado para dar préstamos cobrando una tasa de interés.
► Sociedad Financiera
► Es un institución que tiene como objetivo intervenir en el mercado de capitales y otorgar créditos para financiar la
producción, la construcción, la adquisición y la venta de bienes a mediano y largo plazo.
► Cooperativas de Ahorro y Crédito
► Es la unión de un grupo de personas que tienen como fin ayudarse los unos a los otros con el fin de alcanzar sus
necesidades financieras. La cooperativa no está formada por clientes sino por socios, ya que cada persona posee
una pequeña participación dentro de esta.
► Mutualistas
► La unión de personas que tienen como fin el de apoyarse los unos a los otros para solventar las
necesidades financieras. Generalmente las mutualistas invierten en el mercado inmobiliario.

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¿Cómo se regula el Sistema Financiero?
• La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera es la
responsable de la formación de políticas públicas, y la regulación y
supervisión monetaria, crediticia, cambiaria, financiera, de seguros y
valores.
• Los organismos de supervisión y control son la Superintendencia de
Bancos (bancos, mutualistas y sociedades financieras), la
Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (cooperativas y
mutualistas de ahorro y crédito de vivienda) y la Superintendencia de
Compañías, Valores y Seguros (compañías de seguros).
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 Rol de la superintendencia de Bancos

El Estado quien es el encargado de velar por los derechos de los

ciudadanos requiere de un ente de control para que vigile que las
entidades financieras realicen las operaciones en cumplimiento
de la ley, de esta manera garantizar los derechos de los
habitantes.

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 Actividades de la superintendencia de Bancos

• Vigilar
• Supervisar
• Auditar
• Controlar
• Intervenir

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Funciones de la superintendencia de Bancos
• Proteger el interés general en el ámbito financiero.
• Velar por la estabilidad, solidez y correcto funcionamiento de las instituciones
sujetas a su control y, en general, que cumplan las normas que rigen su
funcionamiento.
• Exigir que las instituciones controladas presenten y adopten las
correspondientes medidas correctivas y de saneamiento en los casos que así lo
requieran.
• Brinda información actual, amplia y suficiente a todos los usuarios del
sistema.
• Se ocupa de hacer pública la información sobre estados financieros, tasas de
interés, tarifas por servicios, estadísticas, leyes, normativa, y brindar educación
financiera, entre otras acciones, respecto del sistema financiero supervisado.
• Aplica
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más
 Perfil de riesgos de instituciones financieras

Con el objetivo de categorizar a las Instituciones Financieras por

su capacidad de corto y largo plazo para atender las
obligaciones pactadas con sus clientes se establece un sistema
de calificación de riesgo de las entidades financieras.

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 Calificación de riesgos

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Organismos de control del Sistema Financiero
Ecuatoriano.

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 La banca privada
□ La banca privada consiste en una gestión altamente profesionalizada y global del patrimonio de un
cliente. Se trata de satisfacer las necesidades de inversión, planificación patrimonial, financiera y
fiscal de personas o grupos familiares con un elevado patrimonio.
□ La Constitución de la República del Ecuador, indica que el sistema
financiero nacional se compone de los sectores público, privado.
□ El Código Orgánico Monetario Financiero, indica que el sistema financiero privado está
compuesto por: bancos de servicios financieros.
□ Son instituciones financieras privadas los bancos, las sociedades financieras o
corporaciones de inversión y desarrollo, las asociaciones mutualistas de ahorro y crédito para
la vivienda, compuestas por un capital propio.

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►La banca privada se dedica por tanto a tareas de asesoramiento financiero y gestión patrimonial. Para
ello, se tienen en cuenta numerosas variables, para lo cual, es imprescindible hacer una buena perfilación
del cliente.
□ Perfil de riesgo.
□ Objetivos de rentabilidad.
□ Necesidades de liquidez.
□ Horizonte temporal.
□ Situación fiscal
►Para que un servicio de banca privada sea como tal, tiene que producirse una relación banco-cliente que
destaque por ofrecer un servicio personalizado.
□ Es necesario hacer la distinción entre banca de clientes y banca de producto:
►Banca de clientes: se centra en rentabilizar la relación con el cliente, viéndola como un
►todo y no como una suma de productos y servicios.
►Banca de producto: la colocación de productos no es en función del cliente, si no de las campañas
comerciales, no teniendo en cuenta el servicio personalizado.

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 BANCOS PRIVADOS
□ Conforman el subconjunto más importante del sistema financiero
privado nacional.
□ Se encargan de captar del público los recursos de capital y de transferirlos.
□ A los sectores productivos (intermediación financiera).
□ Para este efecto trasladan los valores que han sido depositados en su poder
por clientes que no los necesitan en ese momento, a otros clientes que
no
disponen de esos recursos y que tienen objetivos económicos, desarrollando
toda una infraestructura física, operativa y de servicios.

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 CARACTERISTICAS
□ La oferta de todos los bancos es esencialmente igual. Todos ofrecen mecanismos similares para captar
dinero y para prestarlo (cuentas corrientes, cuentas de ahorro, depósitos a plazo fijo, prestamos tarjetas
de crédito, etc.).
□ Todos captan y ofrecen dinero que tiene el mismo poder adquisitivo excepto por el efecto de su costo.
□ El gran reto de cada banco es entonces lograr que el público perciba sus productos y servicios como
diferentes y mejores que los de su competencia, aun siendo estos esencialmente iguales.
□ La mayoría de los clientes de un banco también son clientes de la competencia. Es común que un cliente
tenga su cuenta corriente en un banco; mientras sus depósitos a plazo fijo están en otro banco.
□ Esto tiene la desventaja o ventaja de que muchos clientes tienen marcos de referencias para comparar la
calidad de los productos y servicios bancarios y tiene la ventaja de que muchos clientes ofrecen
oportunidades de hacer más negocios con ellos, ya que lo más probable es que no todas sus necesidades
financieras están siendo satisfechas por un solo banco.

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□ El éxito de un banco depende en gran medida de los negocios repetitivos de los
clientes.
□ Es decir, los clientes deben quedar tan satisfechos como para regresar al
banco.

□ El mejor promotor de un banco es un cliente satisfecho.

□ Si los clientes de un banco se limitaran a hacer una transacción y no regresaran,
ese banco pronto tendría que cerrar sus puertas.

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 Funciones de la banca privada
□ La intermediación financiera entre ahorradores y prestamistas.
□ La producción de servicios en los que se destacan los servicios de cobros y
pagos. En esta función, también se incluye la asesoría económica de la banca a
sus clientes ya sean empresas o particulares.
□ La banca aparece como la canalizadora de la política monetaria y ayuda a
controlar variables monetarias tales como la cantidad de dinero y los tipos de
interés.

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También en la actualidad, los bancos privados cumplen actividades trascendentales en la vida económica y
social del país, las mismas que podemos citar a continuación como las más importantes:
□ Función Económica.- Porque promueven el intercambio de bienes y servicios, facilitando recursos a las
actividades de producción, elaboración, distribución y circulación de los bienes.
□ Función Social.- Ya que el beneficio general es de todos los sectores económicos, y debe primar
el interés institucional o personal del cliente.
□ Función Monetaria.- Porque son simples recolectores de recursos, y han pasado a ser creadores de una
moneda moderna y abstracta (cheques) facilitando la compensación de pagos con escaso uso de la moneda
fiduciaria (billetes).
□ Función Política.- Ya que participan en los programas de financiamiento que propician los gobiernos
generalmente ofertados en sus campañas electorales y con fondos que efectivamente lo consiguen de
organismos internacionales, para financiar proyectos sociales como vivienda, vialidad, agricultura, otros.

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 TIPOS DE BANCOS EN FUNCIÓN DE LA
PROPIEDAD
Una clasificación muy habitual que se suele hacer de los distintos tipos de banco es la se
hace en función de los diferentes tipos de propietarios de la entidad.
□ Bancos Públicos: Son los bancos cuyo capital es aportado por el Estado de cada país, y por
lo tanto, es quien controla el accionariado.
□ Bancos Privados: Son aquellas entidades que trabajan con autonomía propia, el capital
lo aportan accionistas particulares de capital nacional o extranjero.
□ Bancos Mixtos: Son de economía mixta, estas entidades se constituyen con
aportaciones estatales y de capital privado.

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 PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS
Los bancos podrán efectuar las siguientes operaciones en moneda nacional:
□ LOS DEPÓSITOS A LA VISTA SON OBLIGACIONES BANCARIAS, COMPRENDEN LOS
DEPÓSITOS MONETARIOS EXIGIBLES MEDIANTE LA PRESENTACIÓN DE CHEQUES U
OTROS MECANISMOSDE PAGO Y REGISTRO; LOS DE AHORRO EXIGIBLES MEDIANTE LA
PRESENTACIÓN DE LIBRETAS DE AHORRO U OTROS MECANISMOS DE PAGO Y
REGISTRO.PODRÁN CONSTITUIRSE BAJO DIVERSAS MODALIDADES Y MECANISMOS
LIBREMENTE PACTADOS ENTRE EL DEPOSITANTE Y EL DEPOSITARIO.
□ RECIBIR DEPÓSITOS A PLAZO.
LOS DEPÓSITOS A PLAZO SON OBLIGACIONES FINANCIERAS EXIGIBLESAL VENCIMIENTO DE
UN PERÍODO NO MENOR DE TREINTA DÍAS, LIBREMENTE CONVENIDOS POR LAS PARTES.
PUEDEN INSTRUMENTARSE EN UN TÍTULO VALOR, NOMINATIVO, A LA ORDEN AL
PORTADOR, PUEDEN SER PAGADOS ANTES DEL VENCIMIENTO DEL PLAZO, PREVIO
ACUERDO ENTRE EL ACREEDOR Y EL DEUDOR.

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□ RECIBIR PRÉSTAMOS Y ACEPTAR CRÉDITOS DE INSTITUCIONES FINANCIERAS DEL PAÍS Y
DEL EXTERIOR.
□ REALIZAR OPERACIONES DE COMERCIO EXTERIOR.
□ CONSTITUIR DEPÓSITOS EN INSTITUCIONES FINANCIERAS DEL PAÍS Y DEL EXTERIOR
□ EFECTUAR POR CUENTA PROPIA O DE TERCEROS, OPERACIONES CON DIVISAS,
CONTRATAR REPORTOS Y ARBITRAJE SOBRE ÉSTAS Y EMITIR O NEGOCIAR CHEQUES DE
VIAJEROS.
□ EFECTUAR COBRANZAS, PAGOS Y TRANSFERENCIAS DE FONDOS, ASÍ COMO
EMITIR
GIROS CONTRA SUS PROPIAS OFICINAS O LAS DE INSTITUCIONES FINANCIERAS
NACIONALES O EXTRANJERAS.
□ RECIBIR Y CONSERVAR OBJETOS MUEBLES, VALORES Y DOCUMENTOS EN DEPÓSITOS
PARA SU CUSTODIA Y ARRENDAR CASILLEROS O CAJAS DE SEGURIDAD PARA DEPÓSITOS
DE VALORES.
□ ACTUAR COMO EMISOR U OPERADOR DE TARJETAS DE CRÉDITO, DE
DÉBITO O TARJETAS DE PAGO.

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PAGOS
▪ AGUA POTABLE
▪ LUZ
▪ TELEFONÍA FIJA
▪ TELEFONÍA MÓVIL
▪ TV PAGADA
▪ SRI
▪ IESS
▪ MATRICULA VEICULAR
▪ MUNICIPIO DE QUITO
▪ AGENCIA NACIONAL TRÁNSITO

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