Finanzas en México y

Tendencias Financieras
Sistema Financiero
en México
• La Bolsa Mexicana de Valores define al
Sistema Financiero como el conjunto orgánico
de instituciones que generan, captan,
administran, orientan y dirigen el ahorro y la
inversión en el contexto político-económico
que brinda nuestro país, hoy podemos hacer
una transacción en línea, comprar productos
que cotizan en el mercado bursátil o retirar
dinero de un banco.
Historia del Sistema Financiero Mexicano
• 1865. Inicia la banca en México. Se establece una sucursal del Banco Británico
• 1895. Nace la Bolsa de México
• 1924. Se funda el Banco de México
• 1933. Se aprueban los estatutos de la Bolsa de Valores de México S.A.
• 1970. Se reconoce legalmente la figura de grupos financieros en México
• 1975. Se consolida la Bolsa Mexicana de Valores
• 1982. Jose Lopez Portillo expropia la banca privada.
Historia del Sistema Financiero Mexicano
• 1990. Carlos Salinas privatiza la banca comercial.
• 1995. La BMV adquiere el sistema electrónico BMV-sentra Titulos de Deuda.
• 1999. El mercado se vuelve electrónico.
• 2003. Se crea el sistema internacional de cotizaciones.
• 2005. Lanzamiento de SIBOLISA. Entran las Siefores al mercado accionario de la BMV.
• 2014. Entra la BMV al MILA.
Importancia del Sistema Financiero
• Un sistema financiero sólido y estable permite que los precios de los activos
financieros reflejen sus condiciones de oferta y demanda
• Promueve una asignación adecuada de los recursos financieros entre
ahorradores, deudores e inversionistas y hace posible que los agentes
económicos trasladen consumo de manera intertemporal a lo largo de su
ciclo de vida.
• Permite una transformación de rendimientos.
• Otorga a los agentes económicos la posibilidad de contar con cobertura de
riesgos para hacer frente a pérdidas potenciales.
• Todo ello bajo un marco adecuado de regulación y supervisión.
Importancia del Sistema Financiero
• Al respecto, resulta importante reiterar que la estabilidad
financiera, al igual que la estabilidad macroeconómica, es
una condición necesaria más no suficiente para alcanzar
un crecimiento económico sostenido y duradero.
• Para que el sistema financiero pueda contribuir a elevar
el crecimiento económico y el bienestar de la población,
además de contar con estabilidad, debe ser eficiente,
competitivo e incluyente.
• Para lograr dichos objetivos, es indispensable contar con
un marco institucional sólido y una regulación y
supervisión financiera que salvaguarden la integridad del
sistema y protejan los intereses del público.
 Participantes
• Está integrado por:
• Entidades normativas y reguladoras,
como la SHCP, Banxico o la Condusef
• Operativas, entre las que están los
intermediarios y grupos financieros
• De apoyo, como la Academia Mexicana
de Derecho Financiero Bursátil o las
Calificadoras de Valores.
Autoridades financieras
• Secretaria de Hacienda y Crédito Público (SCHP).
• Banxico.
• Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
• Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el
Retiro(CONSAR).
• Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).
• Instituto para la Protección del Ahorro Bancario
(IPAB).
• Comisión Nacional para la Protección y Defensa
de los Usuarios de Servicios Financieros
(CONDUSEF).
Intermediarios
Financieros
• Bancos
• Casas de bolsa
• Afores
• Casas de cambio
• Aseguradoras
Mercados Financieros
• Los mercados son el espacio físico o
virtual o ambos en donde se realizan los
intercambios de instrumentos financieros
y se definen los volúmenes de operación
y sus precios.
Funciones de los
mercados financieros
• Establecer los mecanismos que posibiliten el
contacto entre los participantes en la negociación.
• Fijar los precios de los productos financieros en
función de su oferta y su demanda.
• Reducir los costos de intermediación, lo que
permite una mayor circulación de los productos.
• Administrar los flujos de liquidez de productos o
mercado.
Mercados mas relevantes:
• Mercados de deuda
• Mercados de acciones
• Mercado cambiario.
• Mercado de derivados
Estabilidad Financiera
• La mayor parte del tiempo el sistema financiero cumple su
función de intermediación sin mayores dificultades. Sin embargo,
en ocasiones se presentan circunstancias o fenómenos que
pueden alterar severamente dicha función e incluso llegar a
interrumpirla.
• Estas situaciones, llamadas periodos de estrés, crisis financieras o
episodios de inestabilidad financiera, pueden generar enormes
costos para la sociedad ya que derivan en una disminución o
contracción de la actividad económica y del empleo. Además,
pueden interferir con el cumplimiento del objetivo de procurar la
estabilidad de precios.
Consejo de Estabilidad del Sistema
Financiero (CESF)
• Es la instancia de coordinación permanente entre las autoridades que lo integran, para
la evaluación y análisis de riesgos que pongan en peligro la estabilidad financiera del
sistema.
• Su función es evitar interrupciones o alteraciones sustanciales en el funcionamiento
del sistema financiero y, en su caso, minimizar su impacto cuando éstas tengan lugar.
• Puede recomendar y coordinar políticas, acciones o medidas para propiciar la
estabilidad financiera, y las autoridades que forman parte de él pueden instrumentar
dichas recomendaciones, en el ámbito de su competencia.
TENDENCIAS
FINANCIERAS
2019 Y EL FUTURO
• El mundo sufrió muchos cambios desde marzo de 2019 hasta el
presente debido al COVID-19; no fue lo mejor para muchas industrias.
Pero como todo debemos aprender a adaptarnos y aprovechar las
oportunidades que tenemos a la mano.
• Y es aquí donde descubriremos algunas tendencias financieras que se
crearon para solucionar los problemas que la pandemia provocó;
ademas, de otras tendencias que ya se estaban creando desde antes y
que muchas de ellas se quedaran para el futuro.
 El informe Financial Services Technology 2020 and Beyond,
elaborado por PwC, analiza las diez grandes tendencias
relacionadas con la tecnología que van a transformar al sector
financiero en los próximos cuatro años.
 FinTech
 La economía colaborativa
 La inteligencia de cliente
Tendencias 

Aumento de sistemas de seguridad biométrica
Blockchain
Financieras  La inteligencia artificial y la robótica
 La nube
 La ciberseguridad,
 La tecnología aplicada en el ámbito de la regulación
 La digitalización de todos los procesos y actividades
Son las principales 10 fuerzas que cambiarán el sector
financiero en los próximos años. Las explicaremos a
continuación
En la Asociación FinTech de México, consideran que las siguientes
verticales son las más importantes dentro del sector:

• Medios de pago y transferencias

• Infraestructura para servicios financieros.
• Originación digital de créditos
• Soluciones financieras para empresas.
• Finanzas personales y asesoría financiera
Economía colaborativa

• Se basa en el intercambio de bienes y servicios; en

la acción de alquilar, comprar o vender productos
en función de necesidades específicas.

• Los servicios dentro de este sistema se consideran

bienes de intercambio puesto que establece una
colaboración de ayuda mutua voluntaria.
 El concepto es mucho más amplio de lo
que pensamos, dentro del propio proceso
de colaboración existen diversos tipos de
relaciones que varían en función de las
necesidades del consumidor:
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• Consumo colaborativo
• Producción colaborativa
• Conocimiento abierto
• Finanzas colaborativas
• La inteligencia de cliente.- Se estima que haya en el mundo veinte veces más
datos de los que tenemos ahora. Esto supondrá una gran oportunidad para que las
entidades financieras conozcan, en tiempo real, lo que reamente les están
pidiendo sus clientes. El análisis de datos, será una de las claves del crecimiento.
 Aumento de sistemas de
seguridad biométrica

La biometría es la mejor manera de

llevar la seguridad al siguiente nivel,
brindando a los usuarios la
confianza de que sus datos están
protegidos. Crecerá el uso de la
tecnología biométrica para la
verificación de identidad, pero las
soluciones sin contacto se van a
apoderar del mercado de lectores
de huellas digitales táctiles.
• Blockchain.- Es una nueva forma de llevar
a cabo transacciones económicas de forma
más rápida, más segura y más barata. La
innovación de cadena de bloques ha sido
creada para eliminar los intermediarios y
dar acceso directo a la información.
Su funcionamiento se basa en la emisión
de criptomonedas como el bitcoin, y gracias
a su uso ya no será necesario mantener un
registro de todas las operaciones financieras,
ya que éstas quedarán guardadas en una base
de datos única.
De esta manera, los costes se reducen y el
cliente asume un papel muy importante, el
mismo que tenían antiguamente los bancos:
llevar el control del proceso.
• Inteligencia Artificial.- El sector
financiero busca conocer mejor a su
cliente, y una de las innovaciones
tecnológicas que mejor permiten este
objetivo es la ciencia del Big Data junto
al desarrollo de la Inteligencia Artificial.
La cantidad masiva de información que
se genera es interpretada para acercarse de
forma más personalizada a cada cliente,
diseñando productos adecuados para ellos.
Las herramientas facilitan el aprendizaje
automático que se utiliza para asesorar
mejor a los clientes e incluso de manera
automática, como en el caso de los asesores
financieros automáticos que en base a
algoritmos pretenden limitar la parte de
asesoramiento personal, buscando mayores
rentabilidades con menor riesgo.
• Nube.- En la actualidad muchas entidades solo
utilizan la nube para alojar procesos de negocios
que no forman parte de su actividad principal –
funciones de CRM (Gestión de las relaciones con
clientes), contabilidad financiera o recursos
humanos. Pe
ro se espera que también integre otras áreas más
estratégicas como, por ejemplo, los pagos o la
calificación de créditos, empujados por la fuerte
caída que están experimentado los costes de
almacenamiento de datos en la nube.
 La Ciberseguridad
• La ciberseguridad ya es una de las
principales preocupaciones por parte de las
entidades financieras y esa situación irá en
aumento en los próximos años
como consecuencia, entre otros factores,
del rápido crecimiento del internet de
las cosas, especialmente en las áreas de
pagos, seguros y banca comercial. El
estudio estima que en 2020 podría haber en
el mundo 25.000 millones de
dispositivos conectados.
• La digitalización de todos los procesos
y actividades.- Podemos decir que la
digitalización será para la entidades
financieras la corriente que lo envolverá
todo. Desde la experiencia del cliente
hasta la eficiencia operativa; desde los
medios de pago, pasando por la gestión
de activos, los seguros y los mercado de
capitales.
Tendencias Financieras
Extras
Cambios en los Hábitos de Consumo
• Durante la crisis del Coronavirus el consumo online se ha
disparado. Prácticamente todas las grandes plataformas
online han tenido problemas para absorver la demanda.
Amazon
• Es probable que muchas de estas personas que han
recurrido en masa a la compra online mantengan al menos
parte del hábito para fijar el ecommerce, por lo tanto, los
pagos electrónicos, definitivamente en todos los segmentos.
Cambios en los
Hábitos de Consumo
De acuerdo con el INEGI, 6 de cada 10
mexicanos ahora son consumidores digitales,
el valor del comercio electrónico en México
alcanzará los $31 mil 400 millones de dólares
durante el 2020. De acuerdo con la
Asociación Mexicana de Ventas Online, el
comercio electrónico se posicionó como una
alternativa segura, pues 8 de cada 10
compradores así lo considera.
La preferencia por las
tecnologías de voz
Los asistentes de voz pueden actuar como
un agente de soporte automatizado al
proporcionar datos básicos sobre la
cuenta del usuario.
Código QR:

• Esta se perfila como una de las

tecnologías financieras más
importantes para el 2021, al
permitir realizar operaciones sin
contacto entre comercios y
consumidores.
Muchas Gracias
por su Atención
 Bibliografía
• Banco de México (s.f.) Educa Banxico. Sistema Financiero. México. Recuperado de:
http://educa.banxico.org.mx/banco_mexico_banca_central/sistema-financiero.html
• Banco de México (s.f.) Educa Banxico. Mercados Financieros. México. Recuperado de:
http://educa.banxico.org.mx/banco_mexico_banca_central/sist-finc-mercados-financiero.html
• Banco de México (s.f.) Educa Banxico. Participantes. México. Recuperado de:
http://educa.banxico.org.mx/banco_mexico_banca_central/sist-finc-participantes.html
• Banco de México (s.f.) Educa Banxico. Estabilidad financiera. México. Recuperado de:
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• Banco de México (2019). Banxico. Importancia de la Estabilidad Financiera para el Crecimiento
Económico. México. Recuperado de: https://www.banxico.org.mx/publicaciones-y-prensa/reportes-
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• Ocaranza, C. (S.F.) The Visionary. Sistema Financiero Mexicano: historia, evolución y retos. México.
Recuperado de: http://thevisionary.finamex.com.mx/the-visionary/sistema-financiero-mexicano-
historia-evolucion-retos-2a-parte
 Bibliografía
• Fernanda Meneses. (2021). Tendencias financieras de 2021 que debes tener en cuenta. 25/08/21, de
Diario de Finanzas Sitio web: https://eldiariodefinanzas.com/tendencias-financieras-2021-que-debes-
tener-en-cuenta/
• S.N. (2021). Tendencias fintech para el 2021. 25/08/21, de StockCrowd IN Sitio web:
https://blog.stockcrowdin.com/tendencias-fintech-para-el-2021
• FinTech (2021. Recuperado el día 25 de agosto de 2021 de https://www.fintechmexico.org/
• Forbes México (2014). Economía colaborativa, clave para el desarrollo de México. Recuperado
de https://www.forbes.com.mx/economia-colaborativa-clave-desarrollo-mexico/ el día 26 de
agosto de 2021.
• Staff. (08/02/21). ¿Cuáles son las tendencias en tecnología financiera en 2021?. 25/08/21, de TYN
Magazine Sitio web: https://www.tynmagazine.com/mexico-cuales-son-las-tendencias-en-tecnologia-
financiera-en-2021/
• Maicito. (18 de septiembre de 2020). MAICITO. Obtenido de https://maicito.com/blog/10-tendencias-
que-revolucionaran-el-sector-financiero-en-el-2020